介護の現場でも活用されるファクタリングサービス！ファクタリングで資金調達するメリット

最終更新日: 2020年9月24日

介護の現場でも活用されるファクタリングサービス！ファクタリングで資金調達するメリット NEW！

ファクタリングは、中小企業経営者向けサービスでは無い。ファクタリングは、医療機関や病院などの資金調達にも役立てられている。本記事では、福祉関連（介護の現場で）役立つファクタリングサービスについて紹介しよう。

・経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない？ファクタリングと手形割引に関するアンケート

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ファクタリングの種類
医療報酬ファクタリングの仕組み
医療報酬ファクタリングのメリット
医療報酬ファクタリングの流れ
医療報酬ファクタリングを扱うファクタリング業者と金融機関
医療報酬を担保にローンを組む
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ファクタリングの種類

ファクタリングには一括ファクタリング、医療報酬ファクタリング、保証ファクタリング、国際ファクタリングなどの種類がある。私たちが最もよく知るのは、売掛金や受取手形を現金化する「一括ファクタリング」と呼ばれるサービスだ。

一括ファクタリング

一括ファクタリングは、売掛金などの売掛債権を使って現金化を行う方法のこと。

一括ファクタリングの概要

区分	内容
債権の種類	売上債権（売掛金・受取手形）
引受の方法	買取
取引形態	二者間／三者間
取引先の合意	不要／必要
資金調達までの時間	最短即日

⇒ ファクタリング（一括ファクタリング）

医療報酬ファクタリング

医療報酬ファクタリングとは、医療機関の行うファクタリングで（通常の一括ファクタリングとは異なり）国民保険や社会保険に対して請求する債権を売掛金とする。

医療報酬ファクタリングの概要

区分	内容
債権の種類	売上債権（売掛金・受取手形）
引受の方法	買取
取引形態	三者間
取引先の合意	不要
資金調達までの時間	支払団体への通達完了後

※　本記事で取り上げるファクタリングは、この「医療報酬ファクタリング」です。

保証ファクタリング

保証ファクタリングは、保険のように売上債権などの金額を保証する仕組みで、もし取引先が支払いが不能になったときに資金調達（＝売上債権を持っている企業にファクタリング会社が現金を支払う）ができる。

保証ファクタリングの概要

区分	内容
債権の種類	売上債権（売掛金・受取手形）
引受の方法	二者間
取引形態	保証
取引先の合意	不要
資金調達までの時間	支払い不能発生時

⇒ ファクタリング（保証ファクタリング）

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国際ファクタリング

国際ファクタリングは、海外取引で生じた売掛債権を現金かするファクタリングのこと。

国際ファクタリングの概要

区分	内容
債権の種類	売上債権（売掛金・受取手形）
引受の方法	二者間
取引形態	買取
取引先の合意	必要
資金調達までの時間	支払代金回収後

⇒ ファクタリング（国際ファクタリング）

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

医療報酬ファクタリングの仕組み

前項でも少し説明をしたが『診療報酬ファクタリング』は病院やクリニックなどの医療機関、調剤薬局、介護事業者が使用するファクタリングのこと。

医療報酬債権ファクタリング（MUFG）

ここでは、患者が加入する国民健康保険、健康保険組合、全国健康保険協会の診療報酬（医療報酬）を債権としてファクタリングが行われる。

医療報酬ファクタリングのメリット

医療報酬ファクタリングのメリットは、以下の4点に集約できる。

医療報酬ファクタリングのメリット
☑️　診療報酬債権の早期資金化
☑️　財務内容の改善（バランスシートのスリム化）
☑️　調達手段の多様化
☑️　連帯保証・担保等は不要

それぞれの内容を順に見ていこう。

診療報酬債権の早期資金化

通常、医療機関などは、社会保険診療報酬支払基金（社保）や国民健康保険団体連合会（国保）から約2ヶ月後の期間を経て診療報酬の通常8割相当分を受け取る。しかし、医療報酬ファクタリングを利用すれば、提出期限日より最短数日で前払額が受け取れるため、資金繰りの改善やキャッシュフローの改善に役立つ。

財務内容の改善（バランスシートのスリム化）

約2ヶ月から最短数日で資金が受け取れるためキャッシュフローが改善し、財務指標の向上につながるというメリットがある。

調達手段の多様化

新規設備の投資資金、病棟の増改築、医師・看護師の採用資金など、多様な目的に資金が活用できる。

連帯保証・担保等は不要

連帯保証・担保等は不要なので安心。

⇩　本テーマは、記事後半に続きます！

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

医療報酬ファクタリングの流れ

医療報酬ファクタリングの流れについて見てみよう。

医療報酬ファクタリングの流れ
STEP① 診療報酬債権について医療機関とファクタリング会社で債権譲渡契約を締結
STEP② 第三者対抗要件を具備するため医療機関とファクタリング会社が連名で債権譲渡通知書を社会保険診療報酬支払基金（社保）・国民健康保険団体連合会（国保）に送付（通知）
STEP③ ファクタリング会社が譲渡を受けた診療報酬債権のなかから社保・国保への請求額の通常8割程度（A）-割引料を前払額として医療機関に支払う
STEP④ 社保・国保はファクタリング会社へ診療報酬を支払う
STEP⑤ ファクタリング会社が譲渡を受けた診療報酬債権のうち債権報酬支払いから分を社保・国保への請求額の通常8割程度（A）を差し引き、後払額として医療機関へ支払う

医療報酬ファクタリングの流れ

STEP①

診療報酬債権について医療機関とファクタリング会社で債権譲渡契約を締結

STEP②

第三者対抗要件を具備するため医療機関とファクタリング会社が連名で債権譲渡通知書を社会保険診療報酬支払基金（社保）・国民健康保険団体連合会（国保）に送付（通知）

STEP③

ファクタリング会社が譲渡を受けた診療報酬債権のなかから社保・国保への請求額の通常8割程度（A）-割引料を前払額として医療機関に支払う

STEP④

社保・国保はファクタリング会社へ診療報酬を支払う

STEP⑤

ファクタリング会社が譲渡を受けた診療報酬債権のうち債権報酬支払いから分を社保・国保への請求額の通常8割程度（A）を差し引き、後払額として医療機関へ支払う

このような流れで、医療報酬ファクタリングが利用できる。

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医療報酬ファクタリングを扱うファクタリング業者と金融機関

最後に、医療報酬ファクタリングを扱うファクタリング業者と金融機関を一部紹介しよう。

・　三菱UFJリース株式会社

・　シーユーシー（旧：エムスリードクターサポート）

・　エヌエスパートナーズ

医療報酬を担保にローンを組む

医療報酬ファクタリング以外にも、医療報酬を担保にローンを組むことができる。例えば、ビジネスローンでおなじみ「アイフルビジネスファイナンス」では、以下の条件で診療報酬を担保に融資を行っている。

診療報酬担保ビジネスローン

融資対象者	保険医療機関、調剤薬局事業者、介護事業者等 ※お申込時年齢満20歳～満69歳まで
融資額	100万円～5億円
契約利率（実質年率）	5.0％～15.0％
遅延損害金（実質年率）	20.0％
早期返済違約金	支払期日前に返済約定を超える元金の一部または全部の返済を行う場合は、支払期日前返済元金に3.0％～5.0％を乗じた額。
担保	診療報酬債権、調剤報酬債権、介護給付費債権　等
保証人	原則不要 ※ただし、担保提供者の連帯保証が原則必要。また法人契約の場合は代表者の連帯保証が原則必要。
返済方式	元金一括返済元利均等返済
返済期間・回数	最長5年（60回）
必要書類	●法人のお客様代表者ご本人様を確認する書類、登記事項証明書（商業登記簿謄本）、決算書原則2期分等 ●個人事業主のお客様ご本人様を確認する書類、確定申告書原則2年分等 ●共通病院開設許可証、各種免許（医師免許等）、保険医療機関指定通知書、支払決定通知書、納税証明書他
契約時締結費用	印紙代（実費）