セブン銀行カードローンの審査に瞬殺された理由は？落ちた時の対処法やおすすめの借入先を紹介
セブン銀行カードローンの審査が瞬殺される理由は以下の通りです。
- 申込条件を満たしていない
- 継続した安定収入がない
- 申込内容に誤り・虚偽がある
セブン銀行カードローンの審査に瞬殺された時の対処法として、 大手消費者金融カードローンに申し込んだり、クレジットカードのキャッシング枠を使う などが挙げられます。
そもそも瞬殺されないためには 申込条件に該当するか確認することや複数の業者に同時に申込をしない といった対策をとる必要があります。
今回の記事では、セブン銀行カードローンの審査で瞬殺された理由や通過するための対処法などを紹介します。
記事を読むことで、 セブン銀行カードローンの審査に通過できる確率が上がります ので、ぜひ参考にしてください。
- セブン銀行の預金口座を既に持っている人
- キャッシュカードとローンカードを1枚にまとめたい人
- 300万円以下で借入を希望している人
- セブン銀行ATMが自宅や通勤路の近くにある人
- カードレスで借入・返済をしたい人
- 金利や限度額より融資スピードや利便性で借入したい人
| 比較項目 | アイフル | プロミス | SMBCモビット |
|---|---|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間 (初回契約) |
最大30日間 (初回契約) |
なし |
| 融資スピード※1 | 最短18分 | 最短3分 | 最短15分 |
| 限度額※2 | 800万円以内※4 | 1万円〜500万円 | 1万円〜800万円※3 |
| 公式サイト |  |
 |
※1：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
目次
セブン銀行カードローンの審査が瞬殺された理由
セブン銀行カードローンに申し込みしたけど、速攻で落ちた方は下記の理由が考えられます。
- 申込条件を満たしていない
- 申込内容に虚偽や誤りがある
- 継続した安定収入がない
- 信用情報に傷がある(ブラック)
ここでは、セブン銀行カードローンの審査が瞬殺された理由について詳しく解説します。
申込条件を満たしていない
セブン銀行カードローンには、申込条件があるため、該当していない方は利用できません。
カードローンの申込条件は、 金融機関やカード会社によって異なるため、年齢や永住権の有無を確認する必要があります。
申込条件を満たしていない方は、他の金融機関や貸金業者で申込することをおすすめします。
申込内容に虚偽や誤りがある
セブン銀行カードローンに限らず、申込内容に虚偽があった場合は審査落ちとなります。
審査に通過するために、年収や他社借入残高を多めに申告する方が一定数いますが、審査時に不利になるため正しい情報を申告してください。
経済的に苦しく、支払いができない状況に置かれたときに「どうしてもお金が必要だから」という理由で虚偽申告してもバレる可能性が高いです。
虚偽の申告がバレると審査に通れない上に、信用を失うリスクもあります。
また、故意ではなく誤りの申告をしてしまった場合も注意が必要です。
気付かないうちに間違った情報で申し込みすると、虚偽だと疑われて審査に落とされる可能性があります。
継続した安定収入がない
セブン銀行カードローンに限りませんが、継続した収入がなければ審査通過は難しいです。
借入すると毎月返済をしなければならないため、収入源が不安定だと「返済能力が低い」と見なされます。
例えば、以下のような場合に安定した収入がないと判断される可能性があります。
安定した収入がないと思われるケース
- 職に就いていない
- 勤続年数が短い
- 自営業やフリーランス
- 単発バイト
- 希望借入額に対して年収が低い
継続した収入とは正社員だけではなく、アルバイトやパートでも収入があれば問題ありません。
信用情報に傷がある(ブラック)
信用情報機関に金融事故の記録があると、審査通過はできません。
信用情報には、クレジットカードの支払い、ローンの借入や返済状況、携帯電話の料金の支払い状況などが記録されています。
例えば、クレジットカードの支払いや携帯料金を滞納すると事故扱いになり、クレジットカードやローンの審査に通りづらくなります。
現在、滞納をしていなくても、過去の金融事故の記録が残っていても審査時に不利になります。
一度でも金融事故を起こしてしまうとブラック入りとなり、解除されるまでに5〜10年程度かかります。
セブン銀行カードローンの審査に瞬殺された時の対処法
セブン銀行カードローンは、消費者金融カードローンより金利が低いですが、審査は厳しめであることから瞬殺される方も多いです。
しかし、銀行カードローンの審査に落ちても、他の方法でお金を借入できる方法があります。
ここでは、セブン銀行カードローンの審査に瞬殺された時の対処法を3つ挙げましたので紹介します。
- 大手消費者金融カードローンに申し込む
- 中小消費者金融カードローンを使う
- クレジットカードのキャッシング枠を利用する
大手消費者金融カードローンに申し込む
大手消費者金融カードローンは、銀行カードローンより柔軟な審査を行う傾向があります。
特に、銀行カードローンの審査で落ちた方が大手消費者金融で審査通過したケースが口コミでも散見されています。
適用金利は大手消費者金融は高いですが、初回利用を対象に一定期間の無金利サービスを行っているため、検討の余地があります。
中小消費者金融カードローンを使う
中小消費者金融は、独自の審査基準で審査を行うため、ブラックリストの方でも融資実績があります。
適用金利が大手消費者金融より高い貸金業者も存在しますが、即日融資に対応するなど、サービス面では大きな差はありません。
審査に自信がない方は、中小消費者金融カードローンを検討するのもおすすめです。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
カードローンの審査に通らない場合は、クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りるのも一つの方法です。
金利が最大で年14.5％〜15％と低めで、審査をせずにWebサイトやアプリを通じてお金が手に入ります。
但し、クレジットカードのキャッシング枠がないカードもあるので、契約内容を確認してから利用するようにしてください。
セブン銀行カードローンの審査に瞬殺されないための対策
セブン銀行カードローンの審査で瞬殺されないようにするには、申込内容を整えることが重要です。
特に、申込内容は偽りなく申告することと収入に見合った借入金額にすることが鍵となります。
ここでは、セブン銀行カードローンの審査に瞬殺されないための対策について開設します。
- 申込条件に該当するかチェックする
- 正しい内容で申告する
- 複数社同時に申し込まない
申込条件に該当するかチェックする
セブン銀行カードローンの申込条件に該当するか確認するようにしてください。
特に、申込可能な年齢や外国人の方は永住権があることなどが条件とされています。
当たり前ですが、申し込み条件を満たしていなければ、審査には通りません。
正しい内容で申告する
カードローンの申込をする際には、自分の情報を偽りなく申告することが重要です。
審査では、申込内容と本人確認資料や収入証明書の記載内容に整合性があるか確認します。
虚偽の情報が申告されやすい項目
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
- 他社の借入件数
審査が有利になるように虚偽の情報を申告すると瞬殺で審査落ちしますので、注意してください。
複数社同時に申し込まない
セブン銀行カードローンに限らず、複数社のカードローンを同時に申し込まないようにしてください。
複数の金融機関に同時に申し込みをすると、金融機関から多重債務を疑われて、審査に通りにくくなる可能性が高まります。
多くのカードローンで審査を通しておきたい気持ちも理解できますが、審査で不利にならないように一つに絞っておくことが賢明です。
セブン銀行カードローンの審査は厳しい？
セブン銀行カードローンの審査通過率は公表されていないため、厳しいかどうかは判断することが難しいです。
くれぐれも、カードローン審査は厳格に行っていることを認識しておいてください。
セブン銀行カードローンの申込条件と必要書類
セブン銀行カードローンの申込条件は下記の通りになっております。
セブン銀行カードローンの申込条件
- セブン銀行口座を保有している方(個人)
- 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満
- 指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
- 永住権を持っている外国人
セブン銀行の口座を開設していない方は、新規で口座を開設してからカードローンの申込を行います。
また、申込年齢にも条件があり、満18歳、19歳の方は消費者金融のカードローンで申し込みできる金融機関があります。
さらに、外国籍の方は永住権であることを証明できる資料が必要なため、在留カードの提出が必要です。
セブン銀行カードローンの保証会社はアコム
セブン銀行カードローンの保証会社はアコムなので、審査を行うのはアコムの役割となります。
また、セブン銀行カードローンの申込条件として、以下のような記載がされています。
一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
引用：よくある質問｜セブン銀行
アコムは審査を行う以外にも、保証会社なので代位弁済をしなくてはいけません。
セブン銀行カードローンの融資時間は最短翌日
セブン銀行カードローンの融資時間は最短翌日となります。
キャッシュカードが届く前にアプリで借入できるため、申し込みから借入までのスピードが早いです。
スマホ完結OKなので24時間365日、場所や時間にとらわれずに申し込みできるのも嬉しいポイントです。
土日や祝日でも融資時間は平日と同じ
セブン銀行カードローンの申込時間は、原則24時間365日対応しています。
通常、銀行系カードローンは融資時間がかかる上に、土日対応していないことが多いです。
セブン銀行カードローンであれば土日も申込受付を実施しているため、急ぎでお金が必要なときに適しています。
セブン銀行カードローンの申込から返済までの手順
セブン銀行カードローンの申込は、口座開設されている方が対象になるため、口座を持っていない方は口座開設を行います。
ここでは、口座開設後のカードローン申込から返済のながれについて手順を解説します。
STEP1 Webもしくはアプリから申込する
セブン銀行口座をお持ちでない方は、セブン銀行の口座開設手続きを行ってから、カードローンの申込を行います。
口座をお持ちの方は、Myセブン銀行アプリ・ダイレクトバンキングのいずれかから「カードローン」を選択し申込を行います。
審査が完了すると、審査結果がメールで通知され、 連絡は申し込み後最短で翌日となります。
申込時に個人情報を入力するため、入力ミス・誤りがないよう注意してください。
STEP2 審査結果を受けて利用開始
申込が完了次第、保証会社のアコムで融資審査が行われ、最短翌日で審査結果がセブン銀行に登録されているメールアドレスに届きます。
審査結果には、最大利用限度額などの契約内容が記載されているため、必ず内容を確認してください。
契約が完了すれば、すぐにアプリやWebで利用できるようになります。
また、借入手数料は何度利用しても無料のため、必要なときにいつでも利用できます
STEP3 毎月27日に返済
セブン銀行カードローンの返済日は、毎月27日と定められています。
他の銀行や消費者金融では返済日を自分で決められますが、セブン銀行カードローンでは約定日指定ができません。
引き落としの27日に遅れないように、セブン銀行の口座に入金するようにしてください。
セブン銀行カードローンの審査に瞬殺された理由に関するよくある質問
セブン銀行カードローンの審査に瞬殺された理由に関するよくある質問について回答します。
- Q：セブン銀行カードローンから審査落ちのメールが来ましたがもう一度申し込めますか？
- Q：セブン銀行カードローンの審査に関する口コミはどうですか？
- Q：セブン銀行カードローンは審査に通った後いつから使える？
- Q：セブン銀行カードローンで在籍確認があったんだけどなぜ？
Q：セブン銀行カードローンから審査落ちのメールが来ましたがもう一度申し込めますか？
また、瞬殺で審査落ちしたということもあるため、他の借入件数を減らす、勤続年数を増やすなど審査上で有利になる行動をとることも必要です。
Q：セブン銀行カードローンの審査に関する口コミはどうですか？
【総合的な満足度】
敷居が高くなく、抵抗感が少ない。間口を広くしている印象が強いので、申し込むことに抵抗がない。まあ、駄目ならそれでも仕方ないなと思えた。
【借り入れまでの早さ】
かなりスムーズだった。本当に審査しているのかと疑問に思うほど、簡単で時間もかからなかった。
【金利の低さ】
業界平均レベルだと思う。法規制の上限近くでどこも似たような感じなので、選択にあたっての優先順位は低かった。
【借り入れ時の便利さ】
拠点も多くて便利だと思う。
【返済時の便利さ】
拠点も多くて便利だと思う。
【接客の満足度】
極めて良好だと思う。
金利の低さや審査結果に時間がかからなかったという口コミが多いように見受けられました。
セブン銀行カードローンは、電話での在籍確認が原則ないため、審査がスムーズな点も評価されています。
Q：セブン銀行カードローンは審査に通った後いつから使える？
公式サイトにはセブン銀行カードローンの利用について下記の記載があります。
ローンサービスお申込後、最短翌日～3営業日程度でご登録のメールアドレスに審査結果および契約手続完了をお知らせいたします。
お知らせ後、セブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスでお借入れできます。引用：よくある質問｜セブン銀行
セブン銀行では、キャッシュカードでローンが使える仕様になっていますが、セブン銀行アプリによってカードなしで利用できます。
Q：セブン銀行カードローンで在籍確認があったんだけどなぜ？
在籍確認の電話が実施されるのは、申込者の返済能力や個人情報の確認が不十分な場合です。
具体的には、勤続年数に対して年収が不自然、自営業で収入確認が難しい、または申込情報と信用情報の勤務先が異なる場合などが該当します。
セブン銀行から電話があった際は、迅速に対応することが重要です。
セブン銀行カードローンの基本情報
| セブン銀行カードローンの 基本情報 |
詳細 |
|---|---|
| 申し込み年齢 | 満20歳以上満70歳未満 |
| 金利(実質年率) | 年12.0%～15.0% ※利用限度額に応じて異なる |
| 借入限度額 | 10万円～300万円 ※新規ご契約の方ご利用可能金額50万円まで |
| 毎月の返済額 | 2,000円/月～35,000円/月 |
| 口座開設 | 必須 |
| 融資時間 | 最短翌日 |
| スマホ完結 | 可能 |
| 在籍確認 | 在籍確認あり |
| 提携ATM | ・セブン銀行ATM ・ダイレクトバイキング |
| 郵送物 | セブン銀行口座を持っていない人は、キャッシュカード受け取りのため郵送物あり |
| 借り換え | 借り換えローンなし |
セブン銀行カードローンの審査に瞬殺された理由のまとめ
セブン銀行カードローンで瞬殺される理由は、下記の要素があります。
- 申込条件を満たしていない
- 申込内容に虚偽や誤りがある
- 継続した安定収入がない
- 信用情報に傷がある(ブラック)
該当する方は、今回紹介した対処法で対策を行うことをおすすめします。
銀行カードローンは、低金利である反面、審査通過率が10％〜20％と審査が厳しめであることを認識してください。
審査に落ちた理由は具体的には回答できませんが、借入内容を見直すことや虚偽の申込をしないことが大切になります。
そして、早めに借入したい方は消費者金融カードローンで即日融資が可能なため、検討を視野に入れることをおすすめします。
- セブン銀行の預金口座を既に持っている人
- キャッシュカードとローンカードを1枚にまとめたい人
- 300万円以下で借入を希望している人
- セブン銀行ATMが自宅や通勤路の近くにある人
- カードレスで借入・返済をしたい人
- 金利や限度額より融資スピードや利便性で借入したい人
| 比較項目 | アイフル | プロミス | SMBCモビット |
|---|---|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間 (初回契約) |
最大30日間 (初回契約) |
なし |
| 融資スピード※1 | 最短18分 | 最短3分 | 最短15分 |
| 限度額※2 | 800万円以内※4 | 1万円〜500万円 | 1万円〜800万円※3 |
| 公式サイト | |
|
※1：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
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