楽天銀行スーパーローンはやばい？評判・口コミからわかったメリット・デメリットや審査基準

楽天銀行スーパーローンはネット上で検索をかけると「楽天銀行スーパーローン やばい」「楽天銀行スーパーローン 申し込みだけ デメリット」などネガティブな情報が表示されます。

結論として、楽天銀行スーパーローンはやばいわけではありません。

金利は年1.9%～14.5%と他社銀行カードローンと比較して高いわけでもなく、 楽天会員ランクに応じて審査優遇(※一部例外あり)を受けることができる など独自サービスに魅力があるという特徴があります。

今回は、楽天銀行スーパーローンを実際に利用した人の評判・口コミやメリット・デメリットについて詳しく解説していきます。

記事を読むことで、審査に落ちた人の特徴や審査基準と在籍確認などもまとめているので、申し込みを検討している方は参考にしてください！

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楽天銀行スーパーローンはやばい？

楽天銀行スーパーローンは、金融庁からしっかりと認可を受けている正規の金融機関である、楽天銀行が運営しているので安心して利用できます。

さらに楽天銀行は、全国銀行協会にも加盟している点も安心できる要素のひとつといえます。

お金を借りたらやばい違法業者

借入で楽天銀行スーパーローンを利用することは、全く問題ありません。

最もやばいのは、ヤミ金や個人間融資といった違法業者からお金を借りることです。

違法業者からお金を借りると、法を無視した高い利子を請求されたり、自宅にまで押しかける高圧的な取り立てをされたりする可能性があります。

違法業者は審査をしなくてもお金を借りられるケースが多く、気軽に借りられる点を魅力のように伝えていますが、借りると私生活に大きな影響を及ぼし兼ねません。

自分だけでなく、家族にも影響を与える可能性も大いにあるので、違法業者からの借入はしないように注意してください。

楽天銀行スーパーローンとは

楽天銀行スーパーローンの申し込み条件は20～62歳までで(但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下)、毎月安定した収入がある人です。

楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けられる人が対象となります。

楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンなので、消費者金融と比べると審査が厳しい傾向にあり、即日融資は対応していません。

しかし、 楽天銀行スーパーローンならではの特典が用意されており、お得に活用することができます。

▼ 楽天会員ランクに応じて審査優遇※ ▼

※一部例外あり

楽天銀行スーパーローンの審査基準は非公開

楽天銀行スーパーローンに限った話ではありませんが、審査基準は非公開となっています。

公式サイトでは以下のように記載されています。

審査基準・審査内容の詳細についてはご案内することができません。日本国内に居住する20才から62才までで、お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方であれば、どなたでもお申込みいただけます。もちろん、パートまたはアルバイトでお勤めの方もお申込みいただけます。まずは、お申込をご検討ください。

引用：審査について｜楽天銀行スーパーローン

審査基準は非公開ですが、 申込条件をクリアしている人であれば誰でも申し込み可能と記されています。

楽天会員はランクによって審査が優遇される

楽天銀行スーパーローンは楽天独自の審査方法を起用しており、楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられる制度になっています。(※一部例外あり)

会員ランクが高い人ほど審査で優遇されるシステムです。

普段から楽天市場や楽天サービスを利用している人には適したカードローンといえます。

自身のランクを知りたい人は「楽天PointClub」や楽天市場で確認することができます。

カードローンの審査が通るかどうか不安な人でも、ランクが高ければ審査通過する可能性があります。

▼ 楽天会員ランクに応じて審査優遇※ ▼

※一部例外あり

楽天銀行スーパーローンに申し込みした人の悪い評判・口コミ

実際に楽天銀行スーパーローンに申し込みした人たちの、悪い評判や口コミをまとめてみました。

これから申し込みを検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。

悪い評判・口コミ① 年収200万円で審査に落ちた

モビットの審査口コミ情報

楽天銀行スーパーローンは審査否決

でもモビットは審査可決

わずか10万円だけでしたが借りれました

私の年収は200万円です

— メルミッチごっくんミッチ！なにがなんでもお金借りたい (@emerumiko) October 22, 2023

こちらの口コミの人は、他社のカードローンでは審査に通ったけれど、楽天銀行スーパーローンの審査には落ちてしまったようです。

銀行カードローンである楽天銀行スーパーローンの審査は厳しいことが口コミでわかります。

悪い評判・口コミ② 楽天ユーザー以外はお得じゃない

楽天銀行からいまスーパーローンに申し込むとお得という知らせが来たので申し込んでみたけど仮審査の結果がみずほやSBIと比較して限度額1/30、金利7倍でお話にならなかったのでやめ。住宅ローンや給与振り込みに使ってないとそんなものだよね、という。

— まめはうす (@PapiMameHouse) October 20, 2023

楽天銀行スーパーローンは楽天ユーザーがお得に利用できる制度が多いです。

しかし、 普段楽天サービスを利用しない人にとっては、他社の方が利用しやすいケースがあるようです。

悪い評判・口コミ③ 仮審査と本審査で限度額や金利が変わる

仮審査時点では限度額300万円、利率6%で借入できる予定だったのに、本審査で限度額と金利が変わってしまいガッカリという人もいるようです。

本審査で申込者の状況を詳しくチェックした後に、申込者に適切な限度額と金利を設定していると考えられます。

そのため、仮審査時点の限度額と金利はあくまでも「仮の限度額と金利」と考えておく方が良いです。

悪い評判・口コミ④ 楽天証券の利用履歴は考慮されていない可能性

楽天銀行のスーパーローン
楽天証券での資産残高等は全く考慮されず、所得額や勤務先情報のみで審査されている模様
マネーブリッジの意味無いやん
サラ金と同様で全く使えねぇ
他の銀行みたいにカーローン・学資ローン等、使途限定ローン出しくれんかな

— Realmen (@realmen3057) September 12, 2023

審査において楽天証券の利用履歴は関係なく、申し込み内容を重要視しているようです。

普段から楽天サービスを利用していても、必ずしも優遇されるとは限らないことがわかります。

悪い評判・口コミ⑤ 営業電話が度々来る

https://twitter.com/OJIJIOHYA/status/1427404735053631490
以前、楽天銀行スーパーローンを利用して完済すると、金利半額キャンペーンの営業電話がかかってくるという口コミがありました。

「今後カードローンでお金を借りる気はない」という人にとっては少々面倒だと感じるかもしれません。

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※一部例外あり

楽天銀行スーパーローンに申し込みした人の良い評判・口コミ

楽天銀行スーパーローンに申し込みをした人の中には、好印象の評判や口コミも多数存在します。

悪い評判や口コミだけでなく、良い評判や口コミもしっかりと確認しておいてください。

良い評判・口コミ① 在籍確認の電話で内線番号を入力できる

内線番号書く欄がある楽天銀行スーパーローン良いですね

— saim (@ymkt15) August 20, 2023

楽天銀行スーパーローンでは、 在籍確認の電話で内線番号を入力できる欄があります。

代表番号では繋がりにくいという場合は、内線番号を入力しておくとスムーズに在籍確認の電話を受け取れます。

良い評判・口コミ② 金利半額キャンペーンなど特典がすごい

楽天銀行スーパーローンに申し込んだ。
限度額650万、金利4%だった。
5月末までは金利半額キャンペーンがあり2%で借りれる。
これアパートの頭金にしたり、高利回り戸建買ってもいけるのでは。
そんなことしてたら属性に傷ついて、融資引けなくなって結果拡大できなくなるのか？

— ナオト/不動産✖️物販✖️会社員 (@nawo10_ma) March 20, 2023

楽天銀行スーパーローンでは、 期間限定で金利半額キャンペーンを実施していることがあり、期間内に契約できれば返済負担を軽減できます。

ただし、期間限定キャンペーンなので、キャンペーン期間外は通常通り金利になります。

良い評判・口コミ③ ネットバンキング返済が便利

楽天スーパーローン、申請すると楽天銀行に一瞬で振り込まれて、返す時は提携金融機関ならどこでもネットバンキングで返済できるのか…めっちゃ便利やん

引用：vesusan (@vesu33)

楽天銀行スーパーローン契約者限定の専用サイト「メンバーズデスク」では、手数料無料でネットバンキングを利用できます。

インターネット返済可能な金融機関であれば、 一部の時間帯を除いていつでもどこでも1円から返済可能です。

良い評判・口コミ④ 低金利で借りることができた

貯金無かったので某楽天銀行のスーパーローンでしのぎましたw
キャンペーン金利で1%だったので助かりましたけどこれからの人は貯金してください！！w

— サトシ・ナカモト (@sel85f18) January 31, 2022

こちらの利用者は、 楽天銀行スーパーローンのキャンペーンにより1%の金利で借入できたようです。

一般的に、銀行カードローンの金利は1.80％〜14.79％の間で設定されていることが多いため、キャンペーン中の契約により返済負担を軽減できます。

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評判・口コミからわかった楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット まとめ

評判や口コミを参考にした上で、楽天銀行スーパーローンのメリットとデメリットを紹介します。

それぞれ解説していきます。

楽天銀行スーパーローンのメリット

楽天銀行スーパーローンは、先述した通り楽天会員のランクで審査優遇(※一部例外あり)される仕組みになっています。

銀行カードローンなので決して審査が甘いわけではありませんが、楽天会員ランクが高い人にとっては嬉しい制度です。

また、 楽天ならではの特典があり、入会(カード発行)で楽天ポイント1,000ポイントが進呈されます。

楽天ポイントは楽天市場や楽天サービス関連のネットショッピングで利用したり、飲食店などの店舗で利用したりすることができます。

下記のATMであれば借入時の手数料が無料なので利便性が抜群です。

手数料無料で利用できるATM

• ローソン銀行
• E-net
• セブン銀行
• 三井住友銀行
• みずほ銀行

楽天銀行スーパーローンのデメリット

楽天銀行スーパーローンは楽天会員に有利な条件を設けたり、他社とは違った特典が用意されていますがデメリットもあります。

楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンなので、大手消費者金融に比べると審査が厳しく、即日融資に対応していません。

仮審査では、申込者の申込内容や信用情報を基に自動審査が行われ、楽天カード株式会社の基準を満たしていれば仮審査が通過します。

仮審査が終了すると本審査に移り、本人確認書類や勤務先の在籍確認などが行われて、融資の可否を決定します。

仮審査の時点で限度額や金利が決定しても、本審査次第で変わる可能性があります。

希望限度額よりも少ない限度額になる可能性もあるため、本審査の結果が出るまでは注意が必要です。

大手消費者金融よりも審査を慎重に行うため、即日融資を希望している人には不向きです。

楽天銀行スーパーローンの融資スピードは、最短翌日の時間が必要だと考えておいてください。

楽天銀行スーパーローンでは審査時に在籍確認があるので、職場の人にカードローンに申し込んだことが知られてしまう可能性は否めません。

しかし、 在籍確認は非通知設定・担当者個人名で電話がかかってくるため、余程のことがない限り「楽天銀行スーパーローンに申し込んだ」と知られるリスクは少ないです。

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楽天銀行スーパーローンがやばいと言われる理由

楽天銀行スーパーローンは安全に利用できる金融機関ですが、やばいという声も多く聞かれます。

その理由は主に3つあるので、ひとつずつご紹介します。

在籍確認で会社にバレる可能性がある

楽天銀行スーパーローンでは、審査の一環として勤務先への在籍確認を行っています。

そのため、会社にバレてしまう可能性がゼロではありません。

個人名での電話なので、基本的にカードローンの利用がバレてしまうことはありませんが、電話内容を聞かれて、答えを濁すと怪しまれてしまうという可能性はあるので注意してください。

在籍確認を受けることで、会社から怪しまれたりバレたりしないためには、以下の2つのポイントを押さえておくことをおすすめします。

取引先からの連絡や営業の電話、クレジットカード会社の在籍確認だったという言い訳であれば、ほとんどの場合怪しまれることはありません。

初回の契約では上限金利が適用されやすい

最初の契約では、上限金利が適用されやすい点には注意が必要です。

通常時の金利は年1.9％〜14.5％ですが、初めてカードローンを利用する際は、上限金利の年14.5％が適用されると考えておいてください。

高金利で支払い期間が長くなると、借入金額を超える金額が利息となるので注意が必要です。

楽天銀行スーパーローンに限ったことではありませんが、高金利では返済が大変になってしまう可能性が高くなります。

利息をできるだけ抑えたいと考えている人は、 任意返済を活用して効率的に返済するのがおすすめ です。

たとえば、最低返済額で返済していた場合と、月に5万円返済していた場合とでは以下のような差が生まれます。

利息を抑えて早く完済したいという人は、任意返済を活用してみてください。

返済が滞ることで信用情報に傷がつく

楽天銀行スーパーローンをはじめとした借入で、返済が滞ってしまうと信用情報に傷がついてしまいます。

信用情報に傷があれば、新しくクレジットカードやローンを契約する際に、悪影響となる可能性が非常に高いです。

金融情報に傷がつくと、最長で10年間は審査を通過するのが難しくなるので注意してください。

信用情報に傷がつかないように、まずは、期日までに返済用の口座へお金を入れるのを忘れないようにすることが重要です。

返済は、 基本的に口座振替なので口座へ多めに入れておくと、うっかり忘れてしまったという時でも安心 です。

楽天銀行スーパーローンに申し込むべき？大手消費者金融と比較

楽天銀行スーパーローンと大手消費者金融を比較していきます。

プロミス

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営しているカードローンです。

プロミスは大手消費者金融で唯一18歳からの申し込みOKなので、20歳未満の人でも利用できます。

WEB完結の場合は、郵送物や原則、電話による在籍確認なしで手続きを進められるため「周囲の人にバレたくない」という人でも気軽に契約できます。

プロミスでは即日融資も可能な上に、独自サービス「瞬フリ」を利用すると原則24時間365日土日祝・夜間関係なく手数料無料で借入できます。

とにかく急ぎで借入を希望する人はプロミスがおすすめです。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフル

アイフルは、大手消費者金融の中で唯一銀行傘下に入ることなく、アイフル株式会社が独自で運営しています。

さらに、利用限度額は最大800万円と大きく、多額の融資を希望する人に最適です。

女性が安心して利用できる、女性専用カードローン「SuLaLi」という金融商品も用意されています。

「SuLali」の限度額は10万円までですが、女性で少額借入したいときに便利なサービスです。

SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCグループが運営している大手消費者金融です。

SMBCモビットは限度額最大800万円までの融資を行っており、大きな出費があるときに利用したいカードローンです。

他社の大手消費者金融とは異なり、無利息期間がないので利息を抑えたい人にとっては不便に感じるかもしれません。

無利息期間は設けていませんが、 SMBCモビットを利用するとVポイントが貯まり、さらに貯まったVポイントを返済に充てることもできます。

カードローンに加え、「クレジットカード」「Vポイントカード」「ETCカード」として利用できる「モビットカード」が用意されています。

モビットカードはクレジットカードのような見た目なので、カードローン利用が知られるリスクは少なくなります。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコム

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループに属したカードローンで、2023年3月時点では160.8万人もの利用者がいます。

アコムは圧倒的な利用者数と知名度を誇り、初めてカードローンを利用する人にとっては安心感のあるカードローンといえます。

自動音声(プッシュホンサービス24)では24時間電話受付をしており、自動音声で借入の申し込みから残高・返済期限の照会などができます。

「ACマスターカード」は、カードローンとクレジットカードが一体型になっており、最短即日発行が可能です。

レイク

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営している大手消費者金融のカードローンです。

レイクには豊富な無利息期間サービスを提供しており、「30日間無利息」「60日間無利息(Web申込み限定)」「5万円まで180日間無利息」の3つがあります。

他社と同じく無利息期間30日間のサービスや、5万円までの少額融資であれば180日間の無利息サービスが適用されます。

WEB完結で申し込みする場合は無利息期間が60日に延長されるため、金利が大きく抑えられます。

楽天銀行スーパーローンで審査に落ちる人の特徴

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった人の特徴は以下の通りです。

それぞれ解説していきます。

安定した収入がない

定期的に安定した収入がなければ審査落ちの原因になります。

楽天銀行スーパーローンに限らず、カードローンは毎月返済しなければならないため、安定した収入がない人は返済能力がないと見なされます。

毎月決まった給与を受け取る正社員よりも、仕事内容で収入が変動したり完全歩合制で働いたりしている個人事業主やフリーランスは不利になります。

個人事業主やフリーランスの場合は、安定した収入があることを証明できれば審査時に有利になると考えられます。

他社借入が多すぎる

他社借入が多いと多重債務になる恐れがあるため、審査に落とされてしまいます。

しかし、銀行カードローンは過度な借入を防ぐために審査を厳しくしており、他社借入が多いと評価が下がります。

楽天銀行スーパーローンに申し込む前に他社借入を減らすことで、審査にも良い影響を与えることができます。

他社カードローンに同時申し込みしている

カードローンの申し込み履歴は信用情報で確認できるため、同時申し込み履歴をチェックされると審査落ちの可能性が高まります。

審査落ちの保険として同時申し込みをしても「常にお金に困っている人」という印象が強くなり不利に働きます。

カードローンの申し込み履歴は最長半年間は登録されるので、再度楽天銀行スーパーローンの申し込みにチャレンジする際は半年後が賢明といえます。

滞納履歴がある

滞納履歴があると信用情報に事故情報として登録されるため、審査通過は難しくなります。

信用情報ではクレジットカードやカードローンの利用状況が登録されています。

クレジットカードやカードローンに限らず、携帯電話料金の滞納も登録されてしまいます。

心当たりがある人は信用情報機関にて情報開示することをおすすめします。

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楽天銀行スーパーローンの申し込みから借入までの流れ

楽天銀行スーパーローンの申し込みから借入までの流れを見ていきます。

3ステップごとに分けて詳しく紹介します。

STEP1 申し込み

最初に、公式サイトの楽天銀行スーパーローンにアクセスして、WEBから申し込みをします。(※来店・電話・郵送申し込みは対応していません)

楽天銀行スーパーローンの申し込みは「楽天銀行の口座をお持ちのかた」「楽天IDをお持ちのかた」「どちらもお持ちでないかた」の3つから選択します。

WEB完結で契約できるため面倒な書類記入や提出は不必要です。

申し込みが完了すると仮審査が行われ、限度額と適用金利が決まると結果通知が届きます。

STEP2 本審査と在籍確認

仮審査が終了すると本審査に移ります。

本審査では在籍確認が行われますが、タイミングとしてはスコアリングによる>仮審査終了後に電話がかかってきます。

在籍確認では、非通知設定・担当者の個人名で電話がかかってきます。

STEP3 必要書類の提出とローンカードの受け取り

在籍確認が終わり、審査通過した場合は必要書類を提出します。

楽天銀行スーパーローンでは、以下の必要書類を求められます。

本人確認書類は以下のうち、いずれか2点の提出が必要です。

本人確認書類に加え、年収が確認できる書類も必要な場合があります。

これらの必要書類を提出するには、楽天銀行アプリのダウンロードが必要です。

楽天銀行アプリを起動して、画面下の「スーパーローン」を選択し、項目に沿って必要書類を提出します。

必要書類の提出が完了すると、楽天銀行スーパーローンカードの発行が行われます。

楽天銀行スーパーローンカードは翌営業日に発送されるため、土日祝を挟むと発送が遅くなります。

楽天銀行スーパーローンカードが届き次第、借入可能になります。

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※一部例外あり

楽天銀行スーパーローンの返済方法は4つ

楽天銀行スーパーローンの定期的な返済は、指定口座からの自動引き落としとなりますが、そのほかの返済方法もあります。

随時返済する場合は、ATM・インターネット・口座振込の3つを自由に利用できますが、中でも時間や場所を気にせず利用できるインターネット返済が一番便利です。

返済日は1日・12日・20日・27日から選択可能

金融機関側が決めた日に返済することが多いですが、 楽天銀行スーパーローンでは返済日を1日・12日・20日・27日から選択可能 です。

返済日を変更したくなった場合は、約定返済日変更届を出すことで変更ができます。

楽天銀行スーパーローンはやばい？に関するよくある質問

楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問に答えていきます。

それぞれ詳しく回答していきます。

Q：楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでデメリットはありますか？

Q：楽天銀行スーパーローンでは返済シュミレーションができますか？

Q：楽天銀行スーパーローンの会員サイトにログインできないです

▼ 楽天会員ランクに応じて審査優遇※ ▼

※一部例外あり

楽天銀行スーパーローンの運営会社

社名	楽天銀行株式会社　Rakuten Bank, Ltd.
設立	2000年1月14日
資本金	32,616百万円（2023年5月24日現在）/td>
本社所在地	〒108-0075　東京都港区港南2-16-5 NBF品川タワー
代表取締役社長	永井 啓之
事業内容	電子メディアによる銀行業

引用：会社概要｜楽天銀行

楽天銀行スーパーローンはやばい？のまとめ

楽天銀行スーパーローンが「やばい」と言われる評判・口コミや、メリット・デメリット、審査基準について紹介しました。

楽天銀行スーパーローンは決してやばいカードローンではありませんが、楽天会員に比べると非会員の人は損をすることがわかりました。

また、銀行カードローンなので大手消費者金融と比べると、審査～融資までのスピードは落ちてしまいます。

それでも 楽天銀行スーパーローンは特典がある、コンビニATMの利用手数料が無料などのメリットがあります。

今回紹介した楽天銀行スーパーローンと大手消費者金融のカードローンを比較し、自分に合った方法でお金を借入してください。

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【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です