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フリーランスが持つべき保険証はこれ!お得な健康保険100%ガイド

いよいよ会社を辞めてフリーランスに!

これまでいろいろ準備を重ねてきて、ついに独立の日を迎えます。ワクワクすると同時にいろいろなことを現実的に考えていかないと・・・

 

フリーランスが保険証を使う場面

 

会社員からフリーランスになると保険証が変わりますが、あなたはすでに保険証について検討済みでしょうか。こんなふうに考えていませんか?

 

  • 保険証を切り替えないといけないのは知っているけど、それ以上のことはわからない
  • 健康保険について言えば、フリーランスにはどんな選択肢があるんだろう・・・1択なの?
  • 健康保険で損したくないな・・・いい方法があれば知りたい

 

フリーランスが加入することになる健康保険が1択なら深く考えずに済みますが、いくつかの選択肢があるなら損しないためにも比較検討したいですよね。

結論から言うと、選択肢は1つではありません!

 

今回の記事ではフリーランスの保険証にフォーカスします。最後まで読むことで、損することなく納得して選べるようになります。

それではさっそく見ていきましょう!

ちなみに、この機会にフリーランスについて基本的な知識を整理しておきたい方は、以下の記事も合わせてご覧ください。

 

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1. フリーランスになったら

会社員が保険証を返すイメージ

 

フリーランスになったら会社に保険証を返すのが基本です。保険証を返してそのままになってしまうと、いわゆる“無保険” “無加入者”になってしまいますので、新しい健康保険に加入しなければなりません。

この点についてもう少し説明を加えていきます。

 

1-1.会社の健康保険の加入資格を失う

なぜ退職と同時に保険証を返却しないといけないのでしょうか?

なぜなら、会社の健康保険に加入していたからです。その会社に勤めている人だけに加入資格がある健康保険ですから、辞める瞬間に資格を失うわけです。

 

会社員や公務員が加入している健康保険にはいくつか種類があります。企業が単独または共同で保険者になっている場合や、全国保険協会が運営している協会けんぽ、公務員が加入できる共済組合のものがあります。あなたもこの中のどれかに加入しているはずです。

会社勤めの方の多くが「自分の健康保険の保険者はどこだろう」とは考えませんが、1つ言えることは「会社が加入できる健康保険を用意してくれている」ということです。しかも会社が保険料を半額も負担してくれるのです。

保険証を返却したら、今度は自分で健康保険に加入しなければなりません。一般的なのは国民健康保険への加入です。

 

1-2.市区町村の窓口で国民健康保険に加入する

国民健康保険に加入するためには、住民登録している市区町村の該当窓口に行って申請する必要があります。

※役所によって担当部署の名称が異なります。

 

国民健康保険には、どのような人が入るのですか。

回答
職場の健康保険(健康保険組合や共済組合など)に加入している人や生活保護を受けている人、後期高齢者医療制度の対象となる人などを除くすべての人が、国保の加入者(被保険者)となります。
例えば、お店などを経営している自営業の人、農業や漁業などに従事している人、退職して職場の健康保険などをやめた人、パートやアルバイトなどをしていて、職場の健康保険などに加入していない人、外国人登録をしていて3ヶ月以上日本に滞在すると認められた外国人などが国保の加入者となります。

引用:千葉県のページ

 

国民健康保険に加入するためには、以前加入していた健康保険の加入資格喪失を証明できる書類を用意しなければなりません。

 

資格の喪失日がわかる書類の例

  • 社会保険資格喪失証明票(連絡票)
  • 離職票
  • 退職証明書
  • 源泉徴収票(対処日が記されているもの)

 

会社の保険に加入している間は申請できませんので、退職の翌日以降に役所へ行くようにしてください。ただし、退職の翌日から数えて14日以内に申請する必要があります。ご注意ください。

 

1-3.その他の選択肢もある

会社の健康保険(社会保険)から国民健康保険へ切り替えることを前提に話を進めてきました。

ほとんどのフリーランスは国民健康保険に加入することになると思いますが、他にも選択肢があります。この点は次の項目で取り上げます。

 

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2. 会社を辞めた後の選択肢

健康保険料が安いのはどれか調べるフリーランス

 

会社を辞めた後の健康保険の選択肢には次のようなものがあります。

 

  • 国民健康保険
  • 会社の健康保険の任意継続
  • (加入資格があれば)組合の健康保険
  • 家族の扶養に入る

 

それぞれについて説明します。

 

2-1.国民健康保険に加入する

1つの選択肢は国民健康保険への加入です。この点は前の項目でも取り上げました。

 

2017年の時点で、市町村の国民健康保険には合計すると約3,400万人が加入しています。

もちろんこれらすべてがフリーランスではありませんが、けっこうな割合の人が国民健康保険を利用していることがわかります。

 

ちなみに・・・

  • 組合けんぽ(大企業など):約2,900万人
  • 協会けんぽ(中小企業など):約3,500万人
  • 共済組合(公務員):約900万人

 

これらの数字と比較しても、国民健康保険は一般に多くの人が利用している保険であることが理解できます。

 

2-2.会社の健康保険を任意継続する

会社を辞めると健康保険の加入資格を喪失しますが、じつは資格を失っても手続きをすれば任意で継続できるんです。

元の会社の健康保険を継続させることができるのは、以下の条件にかなっている人です。

 

  • 資格喪失日(会社を退職した翌日)までに被保険者だった期間が2ヶ月以上ある
  • 資格喪失日(会社を退職した翌日)から20日以内に手続きをする

 

会社の保険の任意継続を希望する場合、加入している健康保険組合に以下の書類を提出することになります。

 

  • 任意継続被保険者資格取得申出書(健康保険組合のサイトからダウンロードできる)
  • 扶養事実がわかる書類(扶養する家族がいる場合)

 

注意したいのは、任意継続できる期間は2年だという点です。期間満了後は国民健康保険などに加入することになります。

ところで、国保(国民健康保険)と任意継続ではどっちがお得なの?

そう疑問に思いますよね。自分の選択で損したくありません。

 

どの健康保険がお得かについては次の項目で総合的に取り上げますので、まずはここで会社の健康保険を任意継続するメリットとデメリットだけ簡単に確認しておきましょう。

 

会社の健康保険の任意継続にはこんなメリットが

  • 在職時の給料が高い人にとっては保険料が割安になる
  • 扶養家族制度がある
  • 社会保険レベルの保障が続く

 

国民健康保険の保険料は前年の収入で計算されるため、会社で高い給料をもらっていた人は翌年の保険料で苦しむことになります。

その点、会社の健康保険を任意継続すると最高限度額の考え方があるため、国保より割安になることがあります。

 

国民健康保険には扶養制度がありませんが、会社の健康保険を任意継続させると家族を扶養扱いにできます。結果として1人の保険料で家族全員に保険が適用されます。

詳細は加入している健康保険組合によって異なりますが、継続させることで国民健康保険より条件のいい保障を得ることができます。

 

一方で考慮すべきマイナス面もあります。

 

会社の健康保険の任意継続にはこんなデメリットが

  • 加入条件がある
  • 保険料滞納に厳しい
  • 継続するとその後の変更ができない

 

継続とはいえ加入条件があります。被保険者だった期間と申請期間に注意しましょう。

どの保険料も滞納すべきではありませんが、任意継続して保険料の支払いが滞ってしまうと早いタイミングで加入資格喪失扱いになってしまいます。

会社を辞めて任意継続を選択すると、その後なにかの都合で「国保にしたい」「自分が家族の扶養に入りたい」と思っても変更できません。

 

2-3.組合の健康保険に加入する

フリーランスの職種によっては、何らかの組合への加入資格が得られることがあります。組合の保険に加入できそうなら選択肢の1つに加えることができます。

 

フリーランスが加入できる組合の健康保険の例

  • 文芸美術国民健康保険組合(文芸、美術、映画、写真などクリエイティブな仕事に従事している場合)
  • 東京美容国民健康保険組合(東京都内で美容業務に従事している場合) など

 

フリーランスが加入できる健康保険団体の数は少ないのが現状です。もし自分の職種で該当しそうなものがあれば検討するとよいでしょう。

どんな保険があるかなど情報を入手したい場合は「プロフェッショナル&パラレルキャリア フリーランス協会」が提供している情報を活用できます。

 

詳しくはこちら:フリーランス協会公式ページ

 

2-4.家族の扶養に入る

場合によってはフリーランスになるのをきっかけに家族の扶養に入れるかもしれません。

家族の扶養に入るためには、事業所得(収入から経費を引いた金額)が扶養が適用される範囲内に収まっていなければなりません。よく「〇〇万円の壁」とか言われますよね。

 

扶養に入れるかどうかの分かれ目となるラインについては、かならず家族や配偶者が加入している保険組合に確認してください。「〇〇だろう」と思い込んでしまうと、じつはボーダーラインを超えていた!なんてこともあり得ます。

ここまでの部分で、会社を辞めてフリーランスになるときの保険(証)についてどんな選択肢があるのか見てきました。

 

「保険証の種類を知りたいんじゃない!どれがお得か知りたいの!」という方が多いと思います。

次の項目で「フリーランスにとってお得な保険証はどれか」について説明します。

 

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3. フリーランスにとってお得な保険証は?

お得な保険証について相談する

 

さて、すばりフリーランスにとって一番お得な保険証はどれなんでしょうか?

 

答えは・・・

 

ケース・バイ・ケースです!

 

がっかりの答えかもしれませんが、すべてのフリーランスに一律で「これがベスト」ということはできません。

 

なぜなら・・・

  • 会社でもらっていた給料の額によってベストな選択肢が変わる
  • 会社の保険を継続すると国保より損する場合がある
  • 組合の健康保険に加入できる人はそれがベストかもしれないが、加入資格がない人がほとんど
  • 家族の扶養に入るメリットは大きくても稼ぎをセーブしないといけない

 

こんなことを考えてみるだけでも、一律で「これが一番」と言えない理由が理解できると思います。

大切なのは「自分の状況で損のない選択とは?」と考えてみることです。

考えるための材料を用意しましたので、思考の助けにしてください。

 

3-1.国民健康保険と会社の保険の任意継続ではどちらがお得?

国民健康保険と会社の保険の任意継続ではどちらがお得なんでしょうか?

 

まず覚えておきたいのは、会社の健康保険を任意継続するとこれまでの2倍の保険料になるということです。会社にいるときは半分を会社が負担してくれましたが、退職後は全額自分で負担することになります。

ただし任意継続の保険料には上限があり、どの保険団体でもだいたい月収30万円前後のラインが最高になっています。

 

ということは、保険料が給料の10%と計算すると、毎月の保険料は多くても3万円程度になります。

原則として、任意継続時に算定された保険料が2年間据え置きになります。

 

では国民健康保険はというと、詳細は自治体によって異なるものの、たいていは前年の収入をベースに計算されます。それで、フリーランスになって1年目には会社員だった頃の給料をベースに計算されます。

給料が高かった人ほど保険料が高くなり、月に3万円を超えることもあります。その場合は会社の保険を継続するほうが安くなります。

 

フリーランス1年目にがっつり稼げる見込みがある人も、会社の保険を継続するほうが良いかもしれません。

仮に1年目に収入が2,000万円、3,000万円となってくると、フリーランス2年目の健康保険料が驚きの数字になります。3万円では収まらないでしょう。

 

反対に、フリーランス1年目にほとんど稼げない場合は、フリーランス2年目の保険料が安くなります。会社の保険を継続させた時に算定される水準で払い続けると損することが予想されます。

さまざまなケースについて考えた結果言えることは、「どれがお得か損かはケース・バイ・ケース」ということです。

 

3-1-1.わからないことを相談したい場合は?

健康保険についてわからないことは、事前に役所で相談することができます。ただし、どっちがお得か答えを出してくれるわけではありませんので、最終的には個人で決定することになります。

会社を辞める前に会社へ相談することも可能です。どこまで親身になってくれるかは別として、参考となる情報が得られるかもしれません。

 

お金のプロであるファイナンシャルプランナー(FP)に相談する人もいます。無料相談を受け付けている場合もあれば、相談自体に料金が発生する場合もあります。

ファイナンシャルプランナーは良きアドバイザーになり得ますが、民間保険への加入など“向こうの都合”でいろいろ教えられることがあるので注意してください。

最終的には自分自身で情報を精査して判断することが求められます。

 

3-1-2.保険料以外にも考えておきたいこと

どうしても「得か損か」の話になると金額に目が行ってしまいますが、保険料以外にも考えておきたいことがあります。

それは「給付」という側面です。

 

会社の保険と国民健康保険は同質ではありません。給付に差があります。

出産手当金や傷病手当金は国民健康保険の場合は給付がありませんが、会社の保険なら給付してもらえます。

 

出産のため会社を休んだときは、出産手当金が支給されます。
被保険者が出産のため会社を休み、その間に給与の支払いを受けなかった場合は、出産の日(実際の出産が予定日後のときは出産予定日)以前42日(多胎妊娠の場合98日)から出産の翌日以後56日目までの範囲内で、会社を休んだ期間を対象として出産手当金が支給されます。出産日は出産の日以前の期間に含まれます。また、出産が予定日より遅れた場合、その遅れた期間についても出産手当金が支給されます。

引用:協会けんぽのページ

 

病気やケガで会社を休んだときは傷病手当金が受けられます。
傷病手当金は、病気休業中に被保険者とその家族の生活を保障するために設けられた制度で、被保険者が病気やケガのために会社を休み、事業主から十分な報酬が受けられない場合に支給されます。

引用:協会けんぽのページ

 

※福利厚生については従業員のみ適用されることが多く、退職者は対象外になるケースがほとんどです。

 

3-2.組合の健康保険に入るメリットとは

文芸美術国民健康保険(文美保険と略されることがある)など組合の健康保険に入る資格がある場合は、国民健康保険よりそちらを選んでおくとお得なんでしょうか?

 

組合の健康保険に入るメリットは、国民健康保険と比較して保険料が安くなるかもしれない点です。

安くなるとは言い切れませんので、どうしても損したくない方は事前に両者について調べて比較してみましょう。

 

例えば文美保険の場合、保険料が一律で毎月19,600円(2020年9月時点)です。一方、国民健康保険の場合は収入に応じて保険料が上がります。

「組合の保険だからメリットばかりでお得」とは限らないので注意してください。

 

3-3.家族の扶養に入るメリットとは

家族の扶養に入る資格があるなら、はっきり言ってメリットしかありません。間違いなく扶養に入ることを選ぶほうがお得です。

 

とはいえ、先ほど条件の部分でも触れたとおり、フリーランスとして一定の収入の枠内で働き続ける形になります。

もともとそのつもりでフリーランスになりますか? 扶養の枠内でパートやアルバイトを行なう主婦のような感覚でフリーランサーになるつもりでしょうか?

もしフリーランスとして成功したい!大きく稼ぎたい!と考えているなら、最初から扶養に入る可能性は排除しておきましょう。

 

3-4.無保険になっても問題ない?

健康保険料がかからないようにするために「加入しない」という方法はどうなんでしょうか?

 

結論から言うと、日本は国民皆保険を前提にしているので、国民は何らかの健康保険に加入しているべきです。

加入していないからといって処罰されることはないとはいえ、フリーランスとして真っ当に事業を推し進めていこうと考えている人なら「健康保険に加入しないことで節約しよう」とは考えないはずです。

参考までに、どの自治体の公式ページを見ても同じような文言が掲載されています。

 

職場の健康保険に加入している人とその扶養家族・後期高齢者医療制度等他の医療保険に加入している人・生活保護等でない人は、すべて国民健康保険に加入しなければなりません。健康保険などの資格がなくなった日から14日以内に加入手続きをしてください。(必要書類が整っていれば14日前から手続きが可能です。)手続きが遅れますと、被保険者の資格を得た日までさかのぼって保険料を納めなくてはなりません。また、遅れてしまった期間かかった医療費は全額自己負担となりますので注意しましょう。

引用:萩市公式ページ

 

会社の保険の任意継続をせず、何らかの組合の保険にも加入しない場合は、住民登録している自治体の国民健康保険にちゃんと加入しましょう。

 

3-5.自分の状況を冷静に分析して決めよう

ここまでフリーランスの保険(証)の種類を取り上げてきました。

 

繰り返しになりますが、損をしたくないなら自分の状況を冷静に分析して最適と思われる健康保険を選びましょう。

会社を辞めてから考え始めると時間的制約のために焦って決めることになりますので、できる限り退職前に保険証の方向性を決めておくとよいでしょう。

 

さて、ただでさえフリーランスになることに不安を抱えているのに、毎月2万とか3万とか保険料を払っていけるのだろうか・・・と心配になりますか?

次の項目で、念のため「保険料が払えないときの対策」について理解しておきましょう。

 

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4. 保険料に関する心配

フリーランスになって保険料が払えないときの対策

 

今から「保険料を払えるかどうか」考える必要はないと思えるかもしれませんが、万が一の時に慌てずに済むようここで確認しておくのはいかがでしょうか?

こんな選択肢があります。

 

  • 減免制度を活用する
  • 家族に協力してもらう
  • 保険料の安い地域を拠点にして仕事をする
  • 節税に励む

 

4-1.減免制度について知っておく

国民健康保険には減免制度があります。該当するなら申請を考えるとよいでしょう。

2020年は、新型コロナウイルスの影響によって収入が10分の3以上減った場合に減免が適用されるようになりました。ほかにも、前年に比べて収入が著しく減った場合にも減免制度の対象になることがあります。

 

保険料の支払いが難しくなったら、まずは住民登録している市区町村の役所で減免制度について尋ねてみてください。自分の場合に適用されないことがはっきりしたなら、他の方法を探しましょう。

ちなみに、支払いが難しくなって滞納するようになると督促状が届きます。その時点でも納付ができない状況にあるなら役所で相談してみましょう。相談すれば分割納付に応じてもらえることがあります。

 

4-2.家族に協力してもらう

家族がフリーランスとしての活動に理解を示してくれるなら、思い切って家族に協力してもらうのも手です。現状では保険料が払えないこと、でも今後の仕事の状況次第で借りた分を返済することなどを話し合えます。

「いつでも困ったときは家族に借りればいい」と思ってしまうと甘えが出てよくありませんが、本当に困っているときには身近なサポートを活用するとよいでしょう。

 

4-3.保険料の安い地域を拠点にする

国民健康保険の保険料水準は自治体によって異なります。つまり、自治体によって相対的に「高い」ところと「安い」ところが出てくるわけです。

もし場所に縛られず活動できる立場にあるなら、保険料の安い地域を拠点にすれば“減額”されます。

 

といっても、引越しなど拠点を移すことに伴って発生する費用よりも保険料の安さというメリットのほうが上回っているかどうかは考えものです。

安い自治体があるといっても、毎月3万円の保険料が5,000円になるなど大幅な変化は期待できません。

 

4-4.節税等で資金を守る

国民健康保険の保険料が重くのしかかってくるとしたら、その分だけ税金を軽くできないか考えてみましょう。

税金を軽くするとは脱税のことではありません。そうではなく、賢い納税者として節税することで保険料を捻出できるかもしれません。

節税するための方法はいろいろありますが、以下の3つは欠かせません。

 

  • 青色申告に切り替える
  • 経費をしっかりと計上する
  • 各種控除を忘れない

 

帳簿付けがやや複雑になりますが、青色申告にすることで税金面でかなり有利になります。

 

所得税は事業所得に対して課税されます。収入から経費を引いた金額が所得になるため、経費が多くなれば所得が少なくなり、所得が少なくなれば所得税が少なくなるという流れです。

これは決して経費を増やしましょう!という発想ではなく、経費として計上できるものは漏れなく計上しておきましょう!ということです。経費に含め忘れてしまうと損します。

生命保険料や年間10万円を超える医療費などは控除の対象になります。控除の対象になるものもしっかりと含めて確定申告することで節税効果が得られます。

 

はっきり言って、税金や節税は多くのフリーランスにとって悩ましいポイントであり、よく理解していない人も多いんです。あなたはいかがでしょうか?

でも今はクラウド会計があるので、難しいことを考えなくても会計ソフトがサポートしてくれます。プランにもよりますが、毎月1,000円程度の出費で青色申告のための帳簿作りも経費計上もバッチリになります。

フリーランスになったらすぐにクラウド会計の導入を検討してください。

 

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5. その他の様々な保険

不測の事態でお金の心配をするフリーランス

 

「保険」というくくりで考えると、健康保険だけでは到底足りないと考えていろいろな保険に加入する人がいます。

 

加入を検討する人が多い付加的な保険

  • 医療保険
  • がん保険
  • 生命保険
  • 自動車保険
  • 個人年金保険
  • 火災保険
  • 地震保険
  • 学資保険 など

 

フリーランスになると会社員の頃に比べて保障が手薄になりますし、将来への不安が増すことから「保険でカバーしよう」という発想が芽生えるのも自然なことです。

ただし、当然ながら保険に入れば入るほど毎月の保険料負担が大きくなります。

イザという時に備えるためにどの保険に加入しておくべきでしょうか?

最終的な決定は個人ですべきですが、ここでもいくらか考えるための材料を用意しましたので見ていきましょう。

 

5-1.国民健康保険でカバーできること・できないこと

最初に言っておきたいのは、日本の健康保険はかなり優秀だということです。医療の分野ではかなり頼りになります。

 

国民健康保険でカバーできること

  • 保険適用の治療を受けるときの負担
  • 限定額適用認定(医療費が高額になりそうなとき)
  • 高額医療費制度(高額な医療費を支払ったとき)
  • 海外療養費(海外で急な病気にかかって治療を受けたとき)

 

こうしてみてみると、医療の分野では国民健康保険に加入していることでかなりカバーされることがわかります。

医療保険やがん保険のテレビCM等が大量に流れていますが、そもそも健康保険には高額医療費制度があるので、手術等を受けることになっても出費が一定の枠に収まるようになっています。

 

医療保険やがん保険の保険料を払うくらいならその分を貯蓄に回しておき、「イザというときには貯金を崩して対応する」というのも立派な備えです。

一方で、国民健康保険は万能ではないのも事実です。

 

国民健康保険でカバーできないこと

  • 病気やケガで働けなくなったときの保障
  • 自分が死亡したときの保障
  • 自動車事故の際の保障
  • 老後のための資金提供(年金的役割)
  • 住宅の火災や地震による損害の保障
  • 教育費の支給

 

国民健康保険でカバーできないものについては、必要に応じて民間の保険を活用できます。

年金については国民年金保険料という形で別個に支払うことになります。自動車を運転するなら万が一に備えて任意保険に入っておくのが望ましいでしょう。

持ち家なら火災保険への加入を検討し、賃貸物件に住んでいるなら、おそらく義務として火災保険に加入することになるでしょう。

繰り返しになりますが、無駄に民間保険を利用すべきではありません。「加入しておいたほうが安心」という気休め料が高くつくことがありますし、公的保険でカバーしてくれるならそれで十分です。

 

さて、ここで注意しておきたいのは「病気やケガで働けなくなったときの保障」です。

 

5-2.フリーランスにとっての「イザというとき」とは

フリーランスにとっての「イザというとき」で考えておくべきなのは病気やケガで働けなくなったときのことです。

会社員のときに手にしている保険証なら、病気やケガで一定期間会社を休むことになっても「傷病手当金」でカバーしてもらえます。

 

病気やケガで会社を休んだときは傷病手当金が受けられます。
傷病手当金は、病気休業中に被保険者とその家族の生活を保障するために設けられた制度で、被保険者が病気やケガのために会社を休み、事業主から十分な報酬が受けられない場合に支給されます。

引用:協会けんぽのページ

 

傷病手当金は支給開始日から最長で1年6ヶ月適用してもらえます。支給額も、大雑把に言うと毎月の給料の3分の2と同じ金額になるので、生計を立てるのが非常に困難になるわけではありません。

一方でフリーランスとして国民健康保険に加入することになると、傷病手当金が支給されません。ケガや病気によって一定期間働けなくなってしまったら、公的保険によるサポートがないので無収入になってしまいます。

 

5-3.フリーランスが加入を検討するとよい保険

フリーランスが加入を検討するとよいのは「一定期間働けなくなってしまったときに保障してくれる保険」です。

たとえば、1年間まったく働けなくなっても自分や家族が生活していけるだけの蓄えがあればいいのですが、そうでなければ困ってしまいます。この部分は民間保険によってカバーしてもらえます。

複数の会社がフリーランス向けの保険商品を販売していますが、試しにフリーランス協会が会員に向けて紹介している「収入・ケガ・介護の保険」をチェックしてみるとよいでしょう。個人で保険会社と契約するより割安になっています。

 

詳しくはこちら:フリーランス協会

 

5-4.本当に必要な保険かどうか見極めが大事

不安な気持ちがあるときほど保険に目が行きます。保険はリスクに備えるために有用ですが、保険に入れば入るほど毎月の固定費が膨らみます。

今もそうですが、フリーランスになってからはとくに「本当に必要な保険かどうか」しっかり見極めるようにしましょう!

 

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6. フリーランス保険証のよくある質問

疑問を1つずつ解決するフリーランス

ここで、フリーランスの保険証に関係してよくある質問を取り上げます。

 

6-1.フリーランスになって国民健康保険に加入する場合、新しい保険証はその場でもらえますか?

窓口で申請した後、保険証の交付は住民登録している住所の世帯主あてに簡易書留郵便で送られます。

転送されませんので、郵便物が自分の手元に届くようになっているかどうかの確認を忘れないでください。

 

6-2.会社に保険証を返してしまってから一定期間は無保険で過ごし、病院に行く用事ができたらその時点で国民健康保険に加入しても問題ありませんか?

国民健康保険へ加入する場合は、社会保険資格を喪失した月から保険料を納めることになっています。それで、一定期間の後に加入申請しても、届け出が遅れたという扱いでさかのぼって保険料を納める羽目になるので注意してください。

退職の翌日から数えて14日以内に申請するようにしましょう。

 

6-3.保険証をなくしてしまった場合はどうすればいいですか?

住民登録している市区町村の窓口で新しい国民健康保険被保険者証を交付してもらえます。

紛失しなくても、毎年10月に新しい保険証がもらえます。

 

6-4.国民健康保険料はどうやって決まるのですか?

国民健康保険料は、各自治体が定めた計算方法によって決まります。フリーランスの場合、確定申告の情報が市区町村に回って自動的に計算されます。

確定申告をしないと健康保険料を正確に計算できませんので、かならず済ませるようにしてください。

 

6-5.国民健康保険料は経費になりますか?

なりません。なぜなら事業とは直接関係がない支払いだからです。

 

まとめ

保険証の選択肢

 

今回は会社員からフリーランスになった場合の保険証について取り上げてきました。

会社員の場合は、会社が用意してくれる健康保険に加入すればそれでよいので、いろいろ比較検討する必要はありません。それがフリーランスになると「国民健康保険にするのか、それとも任意継続するのか」など考えるべきことが出てきます。

加入する保険によって損する場合もあれば得する場合もあると知ると、余計に決められなくなってしまいそうです。

 

でも、国民健康保険への加入も会社の保険の任意継続も、手続きをするまでにタイムリミットがあるのでゆっくり考えていられないのが現状です。

だからこそ、フリーランスになることを考えているなら今のうちに保険証についてもじっくり考えておきましょう!

 

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Boli

Boli

国立工業高専を経て、建築技師として国際建設ボランティアに携わる傍ら、現地記者としてライター業で生計を立てる。 2013年からは日本において本格的にライターとして活動を開始し、金融・建設系のメディアでの執筆を中心に行なっている。 プロ目線の難解な解説ではなく、一般的に理解できる言葉や概念を用いたわかりやすいライティングを心がけている。

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