消費者金融でおすすめのビジネスローン比較ランキング9選！銀行融資との違いや選び方とメリット・デメリット

この記事では、上記のような疑問や不安を解決します！

消費者金融系ビジネスローンは、消費者金融や信販会社が提供するノンバンク系のビジネスローンです。

本記事では、消費者金融系ビジネスローンの選び方とおすすめランキング9選を紹介します。

最後まで読めば、自分に合ったビジネスローンや、消費者金融系ビジネスローンを選ぶメリット・デメリットが分かります。

消費者金融系ビジネスローンの選び方

おすすめの消費者金融系ビジネスローンランキングを紹介する前に、選ぶうえで着目すべきポイントを解説します。

上限金利で選ぶ

ビジネスローンを選ぶうえで金利は重要な項目です。

金利が高ければその分利息も大きくなるので、基本的には低金利のビジネスローンを選ぶことが重要となります。

ただし、金利が低くなるほど一般的に審査は厳しくなる点に注意が必要です。

ビジネスローンの金利は年5.0%～18.0%と幅広く設定されており、実際の金利は融資額や審査により決定します。

そのため、消費者金融系ビジネスローンの金利を比較する際は、上限金利をみるようにしてください。

なお、利息制限法により金利の上限は以下のとおり定められています。

引用：貸金業法について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

利用限度額で選ぶ

融資が受けられる上限額も消費者金融系ビジネスローンを選ぶポイントの1つです。

消費者金融系ビジネスローンには、最大1億円の融資に対応しているものもあれば最高300万円の場合もあります。

ある程度まとまった資金を必要としているなら、利用限度額が高いビジネスローンを選んでくださいね。

ただし、実際の融資額は審査によって決まるため、上限が高いビジネスローンを選んだからといって希望した金額を借入できるとは限りません。

申し込み条件で選ぶ

ビジネスローンによって、申し込み条件も異なります。

法人は申し込みできないもの、反対に個人事業主が申し込みできないビジネスローンもあるので、自分に合ったものを選んでください。

また、年齢や事業年度などの制限が設けられている場合もあります。

例えば、AGビジネスサポートの事業者向けビジネスローンでは、法人の場合は75歳まで、個人事業主の場合は69歳までが対象です。

条件を満たさない場合はそもそも申し込みができないので、事前に確認してくださいね。

Web完結できるかどうかで選ぶ

忙しくて窓口に来店するのが難しい方や融資を急ぐ場合は、Web完結できるかどうかも重要なポイントです。

Web完結に対応していれば、 24時間いつでも申し込みでき担当者との対面による面談なども不要なため、スムーズに融資が受けられます。

また、来店不要で手続きできるビジネスローンなら、近くに店舗がなくても利用可能です。

融資までの速さで選ぶ

資金調達を急ぐ方は、融資までのスピードが速いビジネスローンを選ぶことが重要です。

消費者金融系ビジネスローンは基本的に融資スピードが速く、最短即日融資を行っているものもあります。

スピードを重視する場合は、審査の速さだけでなく契約後の借入のしやすさにも着目してくださいね。

契約後すぐに振込融資を受けられるビジネスローンなら、資金調達がよりスムーズです。

消費者金融系のビジネスローンおすすめ比較ランキング9選

ここからは、金利や融資スピードなどをもとに、おすすめの消費者金融系ビジネスローンのランキング9選を紹介します。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

第1位 AGビジネスサポート

引用：AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、事業者向けに貸付を行うアイフルグループの消費者金融です。

AGビジネスサポートのビジネスローンは、証書貸付型と極度型の2つがあり、都合に合ったほうを選択できます。

証書貸付型はまとまった事業資金を調達したい方、極度型は決まった限度額のなかで繰り返し借入したい方に適した契約方法です。

いずれも、申し込みから契約まで原則として来店なしで手続きできます。

インターネットで完結できるので、全国の法人・個人事業主が利用可能です。

また、 融資スピードが速く最短即日に融資が受けられるので、急ぎの事業者も利用しやすいですね。

さらに、以下のような方でも審査を前向きに検討してくれるため、申し込んでみる価値があります。

なお、AGビジネスサポートは、無担保のビジネスローンのほか以下のような融資も取り扱っています。

第2位 オージェイ

引用：無担保融資 | 株式会社オージェイ | 安心と信頼の日本貸金業協会加盟

オージェイは、個人向け融資・事業者向け融資のどちらも取り扱う貸金業者です。

無担保ローンのほか、以下のような融資の用意があります。

事業者向けに幅広く融資を行っているため、自社に合った方法で資金調達できるのがメリットです。

このうち、 信用だけで借入ができる無担保ローンは、最短即日融資に対応しています。

時間帯によっては即日に融資が受けられない場合もありますが、急ぎにも対応しやすいと言えますね。

また、融資限度額が1,000万円以下のビジネスローンも多いですが、 オージェイでは2,000万円まで融資しています。

そのため、一度にまとまった事業資金が必要な法人・個人事業主にも適していますよ。

さらに、返済方法も柔軟です。

期日よりも早めに返済すれば、利息の負担を軽減させられます。

ただし、返済期間が最長36ヶ月と短い点には注意してください。

第3位 アクト・ウィル

引用：アクト・ウィル

アクト・ウィルは、法人のみを対象とした消費者金融系ビジネスローンです。

「年商5,000万円以上の法人」が申し込み条件となっているため、個人事業主は申し込みできません。

アクト・ウィルの特徴は、他社ビジネスローンと比べて融資限度額がかなり高額に設定されている点です。

300万円～最大1億円まで融資を行っており、かつ審査最短60分・最短即日融資が可能 なので、急ぎでまとまった事業資金が必要な法人に適しています。

※融資を急ぐ場合は、午前中に申し込むようにしてください。

なお、アクト・ウィルの申し込みは電話から手続きでき、契約後は指定口座への振込で融資が受けられます。

そのため、全国どこからでも申し込みが可能です。

代表者の連帯保証があれば、原則として担保・保証人も不要なので、銀行融資が受けられない法人も検討しやすいと言えます。

さらに、 金利が年7.5%〜15.0%と低めに設定されており、融資額によっては優遇が受けられる 点もメリットです。

第4位 オリックスVIPローンカード BUSINESS

引用：VIPローンカードBUSINESS │ オリックス・クレジット

オリックスVIPローンカード BUSINESSは、WEB完結に対応するなど利便性に優れたビジネスローンです。

上限金利は年17.8%であり、他の消費者金融ビジネスローンのなかでは低金利で利用できます。

全国の法人・個人事業主が対象となっており、担保・保証人が不要です。

WEBから申し込みや必要書類の提出が行え、 審査は最短60分で完了、最短当日に融資が受けられます。

契約手続きもWEB上で行えるため、銀行窓口に行く時間が取れない方、融資を急ぐ方も利用しやすいですよ。

振込融資のスピードが速い、三井住友銀行ATM・ゆうちょATMなどが無料で利用できる など、借入の利便性に優れた点も強みです。

さらに、オリックスグループの優待によりホテルやレンタカーが安く利用できるので、これらの利用頻度が高い方にも適しています。

第5位 プロミス自営者カードローン

プロミスは、事業者向けの「自営者カードローン」を提供しています。

自営者カードローンは、利用限度額が最高300万円であり大口の資金需要には適していませんが、限度額の範囲で何度でも借入できるのがメリットです。

契約をしても借入がなければコストはかからないので、 事業資金が必要なときに備えておきたい方にも適しています。

また、最短即日に融資が受けられるスピード感も魅力。

金利は年6.3%～17.8%であり、他の消費者金融ビジネスローンと比べて上限金利が低め です。

利息を抑えたい事業者にも適していると言えますね。

返済日は5日・15日・25日・末日のいずれかから選択でき、柔軟性にも優れています。

※三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行・PayPay銀行以外の金融機関から口座振替で返済する場合、返済日は毎月5日と決められています。

なお、申し込み方法は以下の3つに対応しています。

WEBからの申し込みに対応していない点には注意してください。

第6位 アコムビジネスサポートカードローン

引用：【アコム公式】ビジネスサポートカードローン｜カードローン・キャッシングならアコム

アコムビジネスサポートカードローンは、消費者金融アコムが個人事業主向けに提供しているビジネスローンです。

「業歴1年以上の個人事業主の方」が対象となっており、開業して1年未満の方や法人は申し込みできません。

アコムビジネスサポートカードローンも利用限度額は最高300万円と低めですが、 限度額の範囲で自由に借入できるカードローンタイプです。

そのため、「すぐに必要な事業資金はないものの、いざというときに備えたい」という個人事業主にも適しています。

事業資金だけでなく、プライベートの資金にも利用可能です。

すでにアコムのカードローンを利用している場合、ビジネスサポートカードローンへの切り替えにも対応していますよ。

申し込みはインターネットから24時間いつでも行え、最短即日融資が可能です。

契約手続きが完了するとすぐに借入ができるなど、利便性に優れたビジネスローンだと言えます。

第7位 ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」

引用：キャッシング、ショッピング、即日発行、ローン、消費者金融のユニーファイナンス

ユニーファイナンスは、個人向け・事業者向けに融資を行っています。

そのうち、事業者向けビジネスローンは、原則担保・保証人なし(法人の場合は代表者の連帯保証が必要)で利用できる無担保ローンです。

ユニーファイナンスは東京にしか店舗がありませんが、 インターネットからの申し込みに対応しています。

24時間いつでも申し込みでき、平日の14:00までに審査が完了すれば最短当日融資も可能です。

※新規の方は最短即日融資には対応していないので注意してください。

また、 契約後は全国のプロミスATMで借入・返済が行えます。

利用限度額が最高200万円と低めなので、小口の資金を定期的に借入したい事業者におすすめです。

なお、ユニーファイナンスでは「スーパービジネスローン」も取り扱っています。

スーパービジネスローンでは、不動産や有価証券の担保・連帯保証人1名が必要ですが、最大1,000万円までの融資が可能です。

疑問点や不安なことがある方は、事業者向けローン専用ダイヤル(0120-2929-57)に問い合わせてくださいね。

第8位 オリコビジネスサポートプラン

引用：オリコビジネスサポートプラン｜事業融資のオリコ

オリコビジネスサポートプランは、オリコカードが提供するビジネスローンです。

オリコカードを利用している方のみが申し込みできるビジネスローンですが、法人・個人事業主ともに利用できます。

※業歴1年以上の法人(直近決算期において債務超過でない)・個人事業主が対象です。

来店不要で手続きできるので、窓口に行く時間や手間をかけたくない事業者に適しています。

インターネットから資料請求をすると書類一式が届き、郵送で手続きを進める流れです。

契約後は、指定口座への振込で融資が受けられます。

また、 金利が年6.0%～15.0%(新規の場合は年8.4%～15.0%)と低めなのもメリットです。

金利が高いと、借入期間が長くなったときに利息の負担が大きくなります。

オリコビジネスサポートプランなら、他社よりも利息を抑えられる可能性があります。

さらに、資金需要に合わせて2種類のタイプが用意されているのも特徴です。

第9位 ライフローンカードビジネス

引用：ライフローンカードビジネス | クレジットカードはライフカード

ライフローンカードビジネスは、ライフカードが提供する法人向けのカードローン型ビジネスローンです。

利用限度額は最高200万円と低めですが、全国のATMで借入でき利便性に優れています。

国内14万台以上の金融機関・コンビニ・スーパーなどのATMで借入できる ので、全国の法人におすすめです。

ただし、申し込みは法人(代表者の年齢20～69歳まで)に限られているので、個人事業主の方が申し込めない点には注意してください。

年会費や入会金もかからないので、すぐに事業資金が必要なわけではないものの、いざというときに備えたい事業者にも適していますよ。

申し込みは、インターネットにて手続きできます。

ライフローンカードビジネス専用のダイヤル(0120-919-613)も用意されているので、利用してくださいね。

なお、個人事業主の方は「ビジネスパートナーローン」が利用できます。

来店不要で手続きでき、限度額最高250万円まで対応しているので、検討してみてください。

消費者金融系(ノンバンク)のビジネスローンとは？

そもそもビジネスローンとは、法人や個人事業主が事業資金を借入する目的で利用できるローンです。

主に、銀行・消費者金融・信販会社が提供しており、提供する機関により特徴も異なります。

このうち、消費者金融系(ノンバンク)のビジネスローンとは、銀行以外、つまり消費者金融や信販会社が提供するビジネスローンのことです。

融資スピードが速く最短即日に融資が受けられること、WEB完結で手続きできるなど利便性に優れていること が主な特徴です。

銀行系ビジネスローンとの違い

消費者金融系ビジネスローンに対して、メガバンクや地方銀行などが提供するビジネスローンを「銀行系ビジネスローン」と言います。

銀行系ビジネスローンは、 消費者金融系ビジネスローンと比べて金利が低く、利息を抑えられるのがメリットです。

一方で、融資までに時間がかかる傾向があります。

消費者金融系ビジネスローンと違い、即日融資には対応していません。

また、金利が低い分、消費者金融系ビジネスローンと比べて審査通過が難しい傾向があります。

消費者金融系ビジネスローンで借入するメリット

消費者金融系のビジネスローンには、主に以下のメリットがあります。

無担保・無保証で融資を受けることができる

消費者金融系のビジネスローンの多くは、 無担保・無保証人で融資が受けられます。

中小企業や個人事業主のなかには、不動産などの担保を持っていないケースも少なくありません。

担保ありの融資と比べて金利は高くなりますが、担保・保証人を用意できない法人・個人事業主でも利用できるのは大きなメリットです。

なお、法人が申し込む場合は、一般的に代表者の連帯保証が必要となります。

即日融資やAI審査で融資が最短当日も可能

融資スピードが速いのも消費者金融系ビジネスローンの利点です。

銀行や公的機関から融資を受ける場合、審査の過程で面談などが必要となり、融資までに手間や時間がかかります。

一方、ビジネスローンは来店や面談不要で手続きできるものも多く、手間や時間がかかりません。

また、ビジネスローンではスコアリング審査が導入されており、スピーディーな審査が可能です。

特に、 消費者金融系のビジネスローンは最短即日融資に対応しており、申し込んだ当日に融資を受けることも可能です。

銀行融資に比べて審査が甘い

銀行と消費者金融では、審査基準が異なります。

そのため、銀行融資を受けられなかった方でも消費者金融系ビジネスローンの審査に通過できる可能性があります。

銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。

引用：ビジネス・商工ローン | 大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫の消費者金融ニチデン

審査基準は公表されておらず、また誰でも審査に通過できるビジネスローンは存在しません。

しかし、消費者金融系ビジネスローンは、 決算書の内容だけでなく将来性なども踏まえて前向きに融資を検討してくれる可能性があります。

過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。
まずはお気軽にお申込み・ご相談ください。

引用：よくあるご質問 | 【公式】AGビジネスサポート

また、一般的に、金利が高いほど審査に通りやすくなります。

消費者金融系ビジネスローンは、銀行融資を受けられないような法人・個人事業主にも融資を行うリスクをとる代わりに、金利を高くしているのです。

消費者金融系ビジネスローンで借入するデメリット

消費者金融系ビジネスローンは、融資スピードや利便性に優れている一方で、デメリットもあります。

金利が高くなりがち

消費者金融系ビジネスローンの金利は、銀行融資や公的融資と比べて金利は高いです。

例えば、政府系金融機関の1つである「日本政策金融公庫」から事業資金の融資を受ける場合、場合によっては年1.0%未満の低金利で資金調達ができます。

一方、ビジネスローンの金利相場は年1.0%～18.0%程度です。

ビジネスローンのなかでも消費者金融系の金利相場は高くなっています。

金利が高いビジネスローンでは、借入が長期になると利息の負担が大きくなるため注意してください。

消費者金融系ビジネスローンは、比較的短期での借入に適した資金調達法だと言えます。

利用限度額も低め

消費者金融ビジネスローンは、銀行融資や公的融資と比べて利用限度額も低く設定されています。

銀行融資では、1億円以上の資金調達も受けられる のが一般的です。

また、日本政策金融公庫の融資平均をみてみると、個人事業主や小規模事業者で約1,000万円、中小企業では約1.3億円となっています。
引用：融資制度を探す｜日本政策金融公庫

一方、ビジネスローンは融資額の上限が1,000万円以下に設定されているものも少なくありません。

特に、カードローン型(極度型)のビジネスローンでは上限額が低めです。

まとまった事業資金を調達したい方は注意してください。

消費者金融系ビジネスローンのまとめ

消費者金融系ビジネスローンは、 ビジネスローンのなかでも融資までのスピードが速く、急ぎで事業資金が必要なときにも利用しやすい のが利点です。

また、銀行と比べて金利が高い分、現在の財務状況が思わしくなくても前向きに融資を検討してもらえる可能性があります。

金利や利用限度額が低めな点には注意が必要ですが、手続きに手間や時間をかけたくない方や資金調達を急いでいる方は、消費者金融系ビジネスローンを検討してください。