アコムで借りたら終わり?ローンが組めない?バレる?実際にお金を借りた人の評判・口コミやメリット・デメリット

運営事務局
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更新日2024/2/27
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アコム 借りたら終わり アイキャッチ

アコムで借りたら終わり?借りてすぐ返すはだめなの?

アコムで借りるとローンが組めないってほんと?借りたらバレる?

アコムの恐ろしさとは?5万・10万・20万借りたらどうなる?

「アコムで借りたら終わり」と一部では言われていますが、 結論から言うとアコムで借りても問題なく生活ができるため終わりではありません。

アコムとは
三菱UFJフィナンシャル・グループの連結子会社であり、安心安全に利用できる大手消費者金融カードローンのこと

今回はアコムで借りたら終わりと言われる理由やアコムで借りるとローンが組めないの真相について詳しく解説していきます。

記事ではアコムの金利や5万・10万・20万借りた場合の返済シミュレーションなどもまとめているので消費者金融でお金を借りようと考えている人は参考にしてください。

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※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

目次

アコムで借りたら終わりと言われる理由

アコム 借りたら終わり 理由
アコムで借りたら終わりと言われる理由は以下の3つになります。

アコムで借りたら終わりと言われる理由
  • アコムで借りたら終わりと言われる理由① 消費者金融のイメージが悪い
  • アコムで借りたら終わりと言われる理由② 返済できない人の声が大きい
  • アコムで借りたら終わりと言われる理由③ 金利が高い

それぞれ解説していきます。

アコムで借りたら終わりと言われる理由① 消費者金融のイメージが悪い

アコムに限った話ではありませんが、消費者金融のイメージが悪いため「借りたら終わり」と言われることがあります。

消費者金融は、かつて「サラ金」と呼ばれていた時代があり、当時は強引な取り立てや高い金利により多重債務者が多く存在していました。

しかし、 2010年に貸金業法が改正されたことをきっかけに高金利の貸付や、強引な取り立ては禁止されています。

消費者金融は厳格化された貸金業法の法律に基づいて運営しており、大手消費者金融の多くの場合は大手銀行グループの傘下に入っているため安心して利用できます。

貸金業法の改正に加えて、明るい印象を与えるCMや広告により昔に比べると悪いイメージは薄れているかもしれません。

それでも「お金を貸している=怖い」などのイメージが定着している人は一定数いるため、「アコムで借りたら終わり」と言われています。

アコムで借りたら終わりと言われる理由② 返済できない人の声が大きい

アコムで借入して返済できずに困っている人がいるため、「借りたら終わり」と言われていると考えられます。

実際に消費者金融でお金を借りて返済に追われている人は多くいますが、消費者金融のような貸金業者は消費者が返済できる範囲での貸付を心掛けています。

アコムのような消費者金融は貸金業法で定められた「総量規制」に従っており、年収の3分の1超の貸付は禁止されています。

過度な貸付を抑えることで、消費者が無理なく返済できるような仕組みを設けているのです。

それでも「計画性のない返済」「収入が減少」など消費者のさまざまな理由により、アコムで返済できない状態に陥ることがあります。

返済できないままでいると、遅延損害金が加算されて督促が続き、最終的に借入残高を一括請求されてしまいます。

また、返済を滞納すると信用情報に傷(ブラックリスト)がつきます。

返済を一度でも滞るとこのようなリスクがあるため、アコムのような消費者で借りたら終わりと言われていると考えられます。

アコムで借りたら終わりと言われる理由③ 金利が高い

アコムの金利が高い傾向にあるため、アコムで借りたら終わりと言われているのかもしれません。

アコムの金利は実質年率3.0%~18.0%なので、貸金業法で定められた上限金利(年15.0%~20.0%)範囲内なので決して高金利とはいえません。

ただし、消費者金融のなかでは一般的な金利ですが、銀行カードローンに比べると高い設定になっています。

金利が高いと返済額が大きく変わるため、「アコムのような消費者金融では借りてはいけない」と考えている人がいるのかもしれません。

なるべく金利を抑えたい人はアコムのような消費者金融よりも、銀行カードローンの方が適しているといえます。

アコムで借りるとローンが組めない?

アコム 借りたら終わり ローンが組めない
結論として、 アコムで借りてもローンに悪影響を及ぼすことはありません。

ただし、アコムで借りても問題なくても、返済が遅れている」「借入金額が多い」などの場合は注意が必要「です。

住宅ローンや自動車ローンなどでは、審査時に信用情報を照会して返済能力の有無をチェックします。

審査時の信用情報に問題があると「返済能力に欠けている」と判断されて、ローンの審査に通らない可能性が出てきます。

MEMO
アコムで借りる分には全く問題ありませんが、他のローンを組む予定がある人は借入上限額と返済に注意しながら利用するべきといえます。

アコムの取り立ては怖くない!ヤミ金との違い

アコムは貸金業法に従った正規の消費者金融なので、違法な運営をしているヤミ金のような危険性は一切ありません。

それぞれの違いを表で解説していきます。

項目 アコム ヤミ金
貸金業登録 登録済
日本貸金業協会第000002号
貸金業登録を行っていない。
登録貸金業者情報検索サービスで登録の確認ができなければヤミ金や違法業者にあたる。
延滞時の対応 貸金業法の厳しい規制により、脅迫的な取り立ては一切行っていない。
正当な理由がないまま、内閣府令が定める時間外に債務者に電話をかける、
自宅に訪問することも禁止されている。
脅迫や強引な取り立てを行う。
法律に従わず運営しているため、犯罪的な行為に及ぶこともある。
上限金利 年18.0% 上限なし

「貸金業登録」の有無で、正規の貸金業者なのかヤミ金なのか見極めることができます。

貸金業の登録先は、財務局長か都道府県知事のいずれかとなり、どちらに登録申請をするかは営業所の所在地によって変わります。
営業所の所在地が1つの都道府県内である場合は都道府県知事への登録申請を、所在地が複数の都道府県の場合には財務局長への登録申請を行うことになります。
登録を受けないで貸金業を営むと、無登録営業として、法律によって罰せられます。

引用:貸金業を始めるには|日本貸金業協会

貸金業を行うには必ず都道府県知事の登録申請、もしくは財務局長の登録申請が必要なので、無登録のまま運営している業者は法律違反となります。

さらに、延滞時の対応や上限金利に大きな違いがあり、アコムのような正規の貸金業者は脅迫的な取り立てや法外な金利設定はしていません。

アコムで延滞や滞納をしても強引な取り立ては行わず、電話や手紙による督促が行われます。

そのため、 アコムで借入してもヤミ金のような怖い目にあうことはないため、取り立てに怯える心配はありません。

ただし、アコムのような貸金業者で借入をすると返済義務はあるため、長期的に延滞が続くと一括請求や差し押さえが実行されます。

MEMO
アコムに限った話ではありませんが、返済義務はあるので差し押さえが行われないように、計画的な返済は必要です。

アコムは金利が高い?5万・10万・20万借りた場合の返済について

アコム 借りたら終わり 金利が高い?5万・10万・20万借りた場合の返済について
アコムの各回の返済金額

契約極度額 返済金額
30万円以下 借入金額の4.2%以上
30万円超 借入金額の3.0%以上
100万円超 借入金額の3.0%以上
借入金額の2.5%以上
借入金額の2.0%以上
借入金額の1.5%以上

アコムの返済期間と返済回数

返済金額 期間・回数
返済金額4.2%以上の場合 最終借入日から最長3年0ヶ月・1~31回
返済金額3.0%以上の場合 最終借入日から最長4年11ヶ月・1~51回
返済金額2.5%以上の場合 最終借入日から最長5年9ヶ月・1~60回
返済金額2.0%以上の場合 最終借入日から最長8年7ヶ月・1~89回
返済金額1.5%以上の場合 最終借入日から最長9年7ヶ月・1~100回

約定返済金額を約定返済期日に返済できている場合、上記の返済期間と回数で完済可能です。

続いて、アコムの金利は高いのかどうかを把握するために、アコムで5万円・10万円・20万円借りた場合の返済シミュレーションを見ていきます。

アコムで5万円借りた場合

金利18.0%で5万円を借入して、1ヶ月ごとに1万円返済する場合の返済シミュレーションは以下の通りです。

回数 返済金額 元金 利息 残高
1 10,000 9,250 750 40,750
2 10,000 9,389 611 31,361
3 10,000 9,530 470 21,831
4 10,000 9,673 327 12,158
5 10,000 9,818 182 2,340
6 2,375 2,340 35 0
累計 239,554 50,000 2,375 0

アコムで5万円借入して毎月1万円返済すると、元金5万円に加えて利息2,375円が発生します。

返済回数は合計7回で、毎月の利息は数十円〜数百円前後です。

こちらはあくまでも返済シミュレーションですが、 5万円前後の少額融資であれば毎月の利息を抑えることができます。

アコムで10万円借りた場合

金利18.0%で10万円を借入して、1ヶ月ごとに1万円返済する場合のシミュレーションは以下の通りです。

回数 返済金額 元金 利息 残高
1 10,000 8,500 1,500 91,500
2 10,000 8,628 1,372 82,872
3 10,000 8,757 1,243 74,115
4 10,000 8,889 1,111 65,226
5 10,000 9,022 978 56,204
6 10,000 9,157 843 47,047
7 10,000 9,295 705 37,752
8 10,000 9,434 566 28,318
9 10,000 9,576 424 18,742
10 10,000 9,719 281 9,023
11 9,158 9,023 135 0
累計 109,158 100,000 9,158 0

アコムで10万円借入して毎月1万円返済すると、元金10万円に加えて利息9,158円が発生します。

返済回数は合計11回で、毎月の利息は数百円~1,500円程度です。

10万円融資であれば1年未満で完済できますが、返済総額は109,158円になるため「利息が高い」と考える人も少なくないでしょう。

少しでも利息を抑えたい場合は、金銭的に余裕があるときに繰上返済をして支払利息を軽減するのが最適だといえます。

アコムで20万円借りた場合

金利18.0%で20万円を借入して、1ヶ月ごとに1万円返済する場合のシミュレーションは以下の通りです。

回数 返済金額 元金 利息 残高
1 10,000 7,000 3,000 193,000
2 10,000 7,150 2,895 185,895
3 10,000 7,212 2,788 178,683
4 10,000 7,320 2,680 171,363
5 10,000 7,430 2,570 163,933
6 10,000 7,542 2,458 156,391
7 10,000 7,655 2,345 148,736
8 10,000 7,769 2,231 140,967
9 10,000 7,886 2,114 133,081
10 10,000 8,004 1,996 125,077
11 10,000 8,124 1,876 116,953
12 10,000 8,246 1,754 108,707
13 10,000 8,370 1,630 100,337
14 10,000 8,495 1,505 91,842
15 10,000 8,623 1,377 83,219
16 10,000 8,752 1,248 74,467
17 10,000 8,883 1,117 65,584
18 10,000 9,017 983 56,567
19 10,000 9,152 848 47,415
20 10,000 9,289 711 38,126
21 10,000 9,429 571 28,697
22 10,000 9,570 430 19,127
23 10,000 9,714 286 9,413
24 9,554 9,413 141 0
累計 239,554 200,000 39,554 0

アコムで20万円借入して毎月1万円返済すると、元金20万円に加えて利息39,554円が発生します。

返済回数は合計24回で毎月の利息は数百円~3,000円程度、返済総額は239,554円なので人によっては痛い出費に感じるかもしれません。

利息を抑えたい場合は繰上返済をするか、もしくはアコムよりも金利が低いカードローン利用の検討をおすすめします。

実際にアコムで借りた人の評判・口コミ

アコム 借りたら終わり 評判 口コミ

実際にアコムで借りた人の評判・口コミを見ていきます。

実際にアコムで借りた人の評判・口コミ
  • 評判・口コミ① お金を借りることができて助かった
  • 評判・口コミ② アプリで管理できるのは便利!
  • 評判・口コミ③ オペレーターが親切
  • 評判・口コミ④ 金利が高い
  • 評判・口コミ⑤ 審査結果が20分でこない

良い口コミと悪い口コミを集めているので、アコムの利用を検討している人は参考にしてみてください。

評判・口コミ① お金を借りることができて助かった


アコムで借入できたことで助かったという口コミがいくつかありました。

アコムは即日融資に対応しているため、急な出費やいざという時に心強いカードローンといえます。

評判・口コミ② アプリで管理できるのは便利!


アコム公式アプリ「myac」では借入から返済、利用状況や必要書類の提出までできます。

全てアプリ上で管理できるためカードがなくても、時間や場所にとらわれずに取引できるのは嬉しいサービスです。

評判・口コミ③ オペレーターが親切


アコムのオペレーターは親切という評判があるため、初めての申し込みの人でも安心して利用できるカードローンです。

また、 女性専用ダイヤルもあるため「男性が苦手な女性」の人にも配慮されたサービスを提供しています。

評判・口コミ④ 金利が高い


「アコムの金利が高い」というマイナスな意見もいくつかありました。

アコムの上限金利は18,0%なので決して低金利とはいえませんが、利便性の良さを考慮すると妥当な金利設定だといえます。

少しでも金利を抑えたい人は銀行カードローンの方が適しているかもしれません。

評判・口コミ⑤ 審査結果が20分でこない


アコムの公式サイトによると「審査最短20分」と記載されていますが、20分を超える場合があるようです。

「最短20分」はあくまでも目安なので、申込状況や審査結果によっては20分以上時間を要する場合もあります。

また、 アコムの営業時間は9:00~21:00までなので、即日融資を希望する場合は、余裕をもって20時までに申し込みするようにしてください。

アコムでお金を借りるメリット

アコム 借りたら終わり お金を借りるメリット
アコムでお金を借りるメリットは以下の6つになります。

アコムでお金を借りるメリット
  • 初めて利用する人は30日間の無利息サービスを受けられる
  • 3秒スピード診断で借り入れ可能かどうかわかる
  • 在籍確認は原則、電話による連絡なしで可能
  • 最短即日でお金を借りることができる
  • 借入・返済方法が豊富でアプリ管理可能
  • 正社員以外でも安定した収入があれば借りることができる

それぞれ解説していきます。

初めて利用する人は30日間の無利息サービスを受けられる

初めてアコムを利用する人は30日間の無利息サービスが適用されます。

契約日の翌日から無利息期間が適用されるため、利息を抑えることができる嬉しいサービスです。

MEMO
「短い期間だけ借入したい」「すぐに完済できる見通しがある」という人は、無利息サービスを活用してみてください。

3秒スピード診断で借り入れ可能かどうかわかる

アコムの公式サイトでは「3秒診断」で事前チェックができます。

アコムの「3秒診断」とは
年齢・収入・カードローン他社お借入状況の3項目を入力するだけで事前シミュレーションができるサービスのことです。

たった3項目だけで申込可能かどうかの結果がわかるので、審査に不安がある人におすすめです。

MEMO
「3秒診断」はあくまでも簡易的なシミュレーションなので、審査通過を保証するサービスではありません。

在籍確認は原則、電話による連絡なしで可能

アコムは原則、電話による在籍確認を行っていません。

原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用:勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか?|アコム

原則、電話による在籍確認は行っていないので勤務先にバレる可能性は極めて低いです。

アコムではプライバシーに配慮しているため、在籍確認が必要になった場合も申込者の同意なしでは実施されません。

MEMO
アコムはカードレス対応しているので郵送物なしで契約できるため、家族にバレるリスクもありません。

最短即日でお金を借りることができる

アコムの営業時間9:00~21:00までに申し込みが完了していれば、最短即日融資が可能です。

WEB完結対応のためスマホ一台でいつでもどこでも申し込みができ、仕事やプライベートが忙しい人でも借入できます。

MEMO
アコムの営業時間は21:00までですが、最短即日融資を希望する場合は余裕をもって20:00までに申し込みしてくださいね。

借入・返済方法が豊富でアプリ管理可能

アコムの借入と返済方法が充実しており、全てアプリで管理できるというメリットがあります。

アコムの借入方法
  • 口座へ送金(インターネット・スマホアプリ・電話)
  • ATMで借入(アコムATM・コンビニATM・金融機関ATM)

アコムの返済方法
  • インターネット
  • アコムATM
  • 提携ATM
  • 振込
  • 口座振替

MEMO
近くにATMがなくてもアプリから借入から返済までできるので、日中忙しい人でも気軽に利用できるのが魅力的です。

正社員以外でも安定した収入があれば借りることができる

アコムは安定した収入があれば雇用形態は問わず、パートやアルバイトの人でも申し込みできます。

Q申し込みの年齢制限はありますか?
Aはい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用:申し込みの年齢制限はありますか?|アコム

アコムの公式サイトによると雇用形態については触れられておらず、年齢と返済能力によって審査の可否を決定しています。

MEMO
注意点として、単発バイトや短期バイトは安定した収入に当てはまらないため、借入が難しい可能性があります。

アコムでお金を借りるデメリット

アコム 借りたら終わり お金を借りるデメリット
アコムでお金を借りるデメリットは以下の2つです。

アコムでお金を借りるデメリット
  • 銀行カードローンと比較して金利が高い
  • 提携ATMでの借入・返済には手数料がかかる

それぞれ解説していきます。

銀行カードローンと比較して金利が高い

先述した通り、アコムのような消費者金融は銀行カードローンよりも金利が高い傾向にあります。

カードローンの種類 上限金利の相場
消費者金融のカードローン 年18.0%前後
銀行カードローン 年14.6%前後

銀行カードローンは低金利ですが、消費者金融よりも審査が厳しく、無利息期間がないカードローンが多いです。

一方で、アコムを初めての利用の人のみ無利息期間サービスが適用される利点があるため、自分に合う方法でカードローンを利用していってくださいね。

提携ATMでの借入・返済には手数料がかかる

提携ATMで借入や返済をする際は、手数料が発生するので注意が必要です。

取引金額 手数料
10,000円以下 110円
10,001円以上 220円

毎回、提携ATMで取引をしていると手数料が高くつくため、 手数料無料で取引できるアコムATMやアプリ取引をおすすめします。

アコムの借り方と申込方法

アコム 借りたら終わり 借り方と申込方法
アコムの借り方と申込方法は「インターネット」「店舗」「電話」「郵送」の4つから選択できます。

アコムの借り方と申込方法
  • アコムの借り方① インターネット申込の流れ
  • アコムの借り方② 店舗申込の流れ
  • アコムの借り方③ 電話申込の流れ
  • アコムの借り方④ 郵送申込の流れ

それぞれ解説していきます。

アコムの借り方① インターネット申込の流れ

インターネット申込の流れは以下の通りです。

  1. アコム公式サイトから申込をして必要書類を提出する
  2. 審査
  3. 審査通過後に契約
  4. 借入開始

インターネット申込は24時間365日申込可能なので、スピード重視の人や日中忙しい人向けの申込方法です。

WEB完結で申込できるため手間がかかる手続きはなく、短時間で申込から借入まで可能です。

アコムの借り方② 店舗申込の流れ

店舗申込の流れは以下の通りです。

  1. 必要書類を持参の上、最寄りの自動契約機(むじんくん)で申込をする
  2. 審査
  3. 審査通過後に契約 ※その場で審査結果が出ます
  4. その場でカードが発行されて借入可能となる

店舗で申込する場合は、無人店舗の「自動契約機(むじんくん)」まで足を運び申込手続きを進めていきます。

事前にインターネットで申込しておくと、来店後の手続きがスムーズになります。

自動契約機(むじんくん)では契約後にその場でカードが発行されるので、そのままATMで借入可能です。

自動契約機(むじんくん)の営業時間は9:00~21:00までで、こちらから店舗検索できます。

アコムの借り方③ 電話申込の流れ

電話申込の流れは以下の通りです。

  1. 0120-07-1000に電話をかけて、カードローン申込を伝える
  2. 必要書類の提出
  3. 審査
  4. 審査通過後に契約 ※カードを受け取る場合は「店舗」or「郵送」から選ぶ
  5. 借入開始

電話申込は24時間対応しているため、日中忙しい人はもちろんのこと、初めてカードローンを利用する人におすすめの申込方法です。

カード受け取りを希望する場合は「店舗」「郵送」のどちらかを選択できるので、「店舗」受け取りを希望することで同居人にバレる心配もありません。

また、カードが手元になくても「振込で借りる」の利用ですぐに借入可能です。

アコムの借り方④ 郵送申込の流れ

郵送申込の流れは以下の通りです。

  1. 0120-07-1000に電話をかけて申込書類を請求する
  2. 申込書類が届き次第、必要事項の記入と必要書類の写しを同封して返送する
  3. 審査
  4. 審査回答は電話で行われ、審査通過後に契約
  5. 契約完了に伴う書類とカードが自宅に届く
  6. カード受け取り後に借入可能となる

郵送申込の場合は手続きに時間がかかるため、即日融資には対応していません。

また、契約完了書類とカードが自宅に届くため同居人がいる人は要注意です。

「インターネットに疎い」「最寄りに自動契約機(むじんくん)がない」という人におすすめの申込方法です。

アコムの基本情報

アコム ロゴ

項目 詳細
申込条件 ・20歳以上
・安定した収入と返済能力がある人
・アコムの基準を満たす人
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
借入限度額 1万円~800万円
審査・融資スピード 最短30分
無利息期間 ご契約の翌日から30日間は金利0円
30日間無利息サービス
※適用条件
アコムでのご契約がはじめてのお客さま
返済回数 借入状況で異なる。
ご返済早見表(35日ごと)
担保・保証人 不要
郵送物 原則なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

アコムで借りたら終わりのまとめ

アコム 借りたら終わり まとめ

アコムで借りたら終わりのまとめ
  • アコムで借りたら終わりと言われる理由は「消費者金融のイメージ悪い」「返済できない人がいる」「金利が高い」などが挙げられる
  • アコムはヤミ金ではなく正規の貸金業者なので取り立ては怖くない
  • 実際にアコムを利用した人の口コミには「お金を借りることができて助かった」「アプリが便利」「オペレーターが親切」「金利が高い」「審査結果が20分ではない」などがあった
  • アコムのメリットは「無利息サービスがある」「3秒診断がある」「原則電話による在籍確認がない」「最短即日融資可能」「アプリで借入~返済が可能」「パートやアルバイトでも申込可能」などがある
  • アコムのデメリットは「金利が高い」「提携ATMは手数料がかかる」などがある
  • アコムの申込方法は「インターネット」「店舗」「電話」「郵送」の4つ

アコムで借りたら終わりと言われる理由や、「アコムで借りるとローンが組めなくなるのか?」などの疑問について解説しました。

アコムで借りた後にしっかり返済を続けていれば、他のローンに影響はありません。

ヤミ金のような危ない業者ではなく、貸金業法に従って運営している消費者金融です。

違法な金利を求めてくる、強引な取り立てをされるなどの心配はないので安心して利用できるカードローンです。

▼ アコム以外におすすめカードローン ▼

比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0%
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最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短20分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円※3
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※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
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