アコムで100万借りるには年収がいくら必要？月々の返済額のシミュレーションや利息を安くする方法

アコムで100万円を借りるには、年収が最低300万円以上が必要です。

なぜなら、総量規制によって年収の3分の1を超える借入はできないと法律によって定められているからです。

したがって、ある程度の年収がないとアコムで100万円を借りることすら難しい点を覚えておいてください。

今回の記事では、アコムが100万円を借りる時の年収額や最低返済額、返済シミュレーションなどを解説します。

記事を読むことで、ご自分がアコムから100万円を借りることができるかがわかりますので、ぜひ参考にしてください。

アコムで100万円借りるには年収が300万円以上必要

アコムで100万円の借入を行う場合は、年収が300万円以上でなければなりません。

理由は、貸金業法に定められている総量規制により年収の3分の1以上の借入ができないためです。

上記の規制により、貸金業者は利用者の年収の3分の1を超える貸出ができなくなっているのです。

50万円以上超える借入は収入証明書が必要

アコムで100万円を借りたいと考えていても、初回申込時には50万円がひとつの大きな壁となります。

これには、貸金業法による収入証明書の提出義務に加え、金融庁からの指導が関係しているためです。

初回から100万円を借りるには単純に計算しても年収1,000万円が必要という計算です。

しかし年収が基準に届かず、初回審査で100万円が無理だったとしても諦める必要はありません。

まずは 自分の年収に見合った金額、例えば50万円以下などで着実に審査を通過 するようにしてみてください。

また、50万円を超える契約には必ず収入証明書の提出が必要になるため、あらかじめ源泉徴収票などを準備しておくとスムーズです。

アコムで100万円借りた時点の最低返済額は毎月30,000円

アコムで100万円を借り入れた場合、毎月の最低返済額は30,000円となります。

これは、アコムの返済方式に基づいて、最後に借り入れた時の借入残高に一定の割合を掛けて算出されるためです。

アコムでは、返済が進んで借入残高が減っていくごとに、1回あたりの最低返済額も段階的に減っていくという特徴があります。

毎月の負担が軽くなるのはメリットですが、返済額を減らしすぎると完済までの期間が延びてしまい、結果として利息総額が増えてしまうこともあるので注意してください。

アコムで100万円借りた際の返済額シミュレーション

この章では、アコムで100万円を借りた場合の返済シミュレーションを紹介します。

2万円〜4万円でそれぞれ返済した場合何ヶ月で完済するかを解説しているので、ぜひ参考にしてください。

もし、これから紹介する金額以外で返済をしたいと考えている場合は公式の返済シミュレーションを利用してください。

毎月20,000円返済する場合

アコムのカードローンで100万円の借入を行い、年利15.0%、毎月20,000円ずつ返済する場合のシミュレーション結果は以下の通りです。

利息の総額は60万円近くになり、総返済金額は元金と利息を合わせて157万9,052円という結果になりました。

毎月2万円ずつ返済する場合は79回(6年7ヶ月)かければ、元金および利息含めて全額完済する形になります。

総返済金額をより減らしたいのであれば、毎月の返済金額をより増やす必要があります。

毎月30,000円返済する場合

100万円の借入を年利15.0%、毎月30,000円ずつ返済する場合のシミュレーション結果は以下の通りです。

30,000円の返済額にした場合、元金と利息合計で総返済額は1,301,674円です。

30,000円ずつの返済を行う場合は、44回(3年8ヶ月)かけて利息と元金を返し切るイメージ になります。

毎月35,000円返済する場合

100万円の借入を年利15.0%で毎月35,000円ずつ返済する場合のシミュレーションは以下の通りです。

毎月35,000円ずつで返済を行う場合は、元金利息合計で1,244,878円の支払い金額となります。

35,000円ずつ返済を行う場合は、ちょうど3年で元金利息含めて返済が完了する想定 です。

毎月40,000円返済する場合

100万円の借入を年利15.0%で、毎月40,000円ずつ返済する場合のシミュレーション結果は以下の通りです。

毎月40,000円を返済する場合、元金と利息合計で1,206,514円であり、利息は35,000円に比べて4万円近く節約が可能です。

また、 返済に関しても31回(2年7ヶ月)で元金と利息含めて完済できる計算 となります。

40,000円の返済は、20,000円に比べると利息が40万近く、返済回数も50回近く減ります。

アコムの利息をなるべく安くする方法

アコムの利息をなるべく安く利用するためには、以下の3つのポイントを抑える必要があります。

利息をなるべく減らすために大切なポイントなので、ぜひチェックしてください。

返済金額を増やす

先ほど解説した通り、 一度の返済金額を増やすと利息は安上がり になります。

100万円を借りて、年利15%の利息だった場合の返済額別の利息金額および返済回数について表でまとめましたので、借入の際の参考としてください。

上記の表の通り、20,000円から40,000円に返済金額を上げると、返済回数および支払う利息がそれぞれ50回近く減り、40万円近く安くなります。

無利息期間サービス内になるべく多く返済する

アコムでは、初回借入限定で「30日間無利息サービス」を設けています。

無利息サービスとは、文字通りその期間内は借入金額に対して利息が一切つかないというものです。

そのため、無利息期間内に可能な限り元金を返済すれば、 期間が終了した後の支払いが幾分か楽 になります。

例として、100万円を借りて30日以内に全額を返済すれば利息は0円で済みます。

借入が残ったとしても、無利息期間終了後は残った分の残高のみ金利が適用されるので、支払い総額を減らすことが可能です。

繰り上げ返済する

利息を安くするためには、 繰り上げ返済をしていくことも 大切です。

利息は、支払い期間が長ければ長くなるほど支払う額も大きくなります。

そのため、繰り上げ返済を毎年数回行うことで、返済回数を減らしつつ利息も安くできます。

一括返済を行う

アコムで100万円を借りたとしても、 一括返済を活用すれば返済期間が短縮されて支払うはずだった利息を大幅にカットすることが可能 です。

特に初回契約なら「30日間金利0円サービス」があるため、期間内に完済すれば利息負担は一切かかりません。

給料日などを考慮して計画的に返済すれば、無利息のまま利用することもできます。

また、一括返済を行う際は、日割り利息を含めた正確な完済金額を事前にアコムへ確認するようにしてください。

アコムで100万円を借りる場合の注意点

アコムで100万円を借りる際にはいくつかの注意点があります。

利用を検討している人は確認しておくのがおすすめです。

返済計画を立てて100万円を無理せずに返せるか確認する

アコムで100万円を借りる際は、 事前に返済計画を立て、無理なく完済できるかを確認することが非常に重要 です。

高額な借り入れは返済期間が長引くほど利息が膨らんでしまい、返済しても元本がなかなか減らないという状況に陥りやすくなります。

まずはアコム公式サイトの「返済シミュレーション」を活用するのがおすすめ。

あらかじめ何ヶ月で完済し、総額いくら払うのかを明確にしておくことが、賢く利用するためのコツです。

初回借入は100万円を借りれない可能性がある

100万円を希望しても、初回申込時は50万円以下の契約になるケースが多くあります。

これは金融庁の通達により、 無担保ローンの貸付目安が1社につき50万円もしくは年収の10%のどちらか高い方にすることと定められているから です。

この基準に基づくと、初回から100万円を借りるには単純計算で年収1,000万円が必要となります。

もし年収が届かず希望額に満たない場合は、まずは審査に通るくらいの金額で契約をしてください。

その後、利用実績を背景にして増額申請を検討するのがもっとも現実的といえます。

借入額が高いので審査は厳しい

100万円という借入額は高額なので、審査を通過するのは簡単ではありません。

安定した職業や長い勤続年数はもちろん、年収1,000万円程度がひとつの目安となります。

もしも年収が届かなくても、属性が良ければ審査に通る可能性はあります。

しかし、過去5〜10年以内に滞納などの金融事故がある場合は通過するのは厳しいです。

また、借入実績が全くない人でも信用判断は難しいため、高額融資には向かないという点も覚えておいてください。

まずは少ない金額で利用することで良好な実績を作ることが近道といえます。

アコムで100万円借りるに関するよくある質問

最後にアコムで100万円借りるに関するよくある質問について解説します。

借入する際の参考となりますので、ぜひチェックしてください。

Q：アコムで100万円借りた場合の利息は？

Q：100万円を審査なしで借りるにはどうすればいいですか？

アコムの基本情報

アコムで100万円借りるには年収がいくら必要かのまとめ

アコムで100万円借りるには、総量規制により、最低でも年収300万円以上が必要です。

初回申込の際には、金融庁の指針や審査の厳しさから50万円以下に制限されるケースが多く、100万円の枠を得るには年収1,000万円程度や高い信用力が目安となります。

返済面では、100万円借入時の最低返済額は月々30,000円ですが、 返済をして残高が減るほど最低額も下がるようになっています。

利息を抑えるには、無利息期間の活用や繰り上げ返済、一括返済が有効です。

高額借入は利息負担が大きいため、事前にシミュレーションを行い、無理のない返済計画を立ててください。