auじぶん銀行カードローンは審査は厳しい？甘い？審査難易度や審査時間・在籍確認と審査で落ちた理由、口コミ・評判について

結論からお伝えすると、大手消費者金融のカードローンと比べて、auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいです。

auじぶん銀行カードローンに限らず、多くの銀行カードローンは審査基準が非公開となっているので、審査難易度は推測するしかありません。

また、「au ID」登録者は、金利の優遇などメリットがあります。

※カードローンau限定割：誰でもコース：年1.38％～17.4％、カードローンau限定割：借り換えコース：年0.98％～12.5％

今回は、auじぶん銀行カードローンの審査難易度や仮申込後に本申込で落ちる理由などについて詳しく解説していきます。

記事では、auじぶん銀行カードローンの審査時間や在籍確認と実際に申し込みした人の口コミ・評判もまとめているので、申し込みを検討している人はぜひ参考にしてください。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい！

auじぶん銀行カードローンの審査基準は、消費者金融と比較して厳しい位置付け となっています。

審査基準は非公開ですが、申込条件に「安定・継続した収入がある」と記載されています。

そのため、パート・アルバイト・個人事業主でも安定していると認められなければ審査落ちの可能性も。

また、保証会社がアコムなので、アコムの審査に落ちた人やアコムで延滞した事がある人は審査に通過しにくいということも、審査が厳しいと言われる原因のひとつです。

ただし、auじぶん銀行カードローンは、ネット銀行で融資速度も比較的早いことが特徴として挙げられます。

auじぶん銀行カードローンの審査基準は非公開

auじぶん銀行カードローンの審査基準は非公開 となっており、審査に通過する目安を考えることが重要です。

auじぶん銀行カードローンに限らず、基本的にどのカードローンも審査基準は非公開となっていますが、一般的なカードローン会社の共通する審査内容は以下の項目です。

カードローン会社の審査では、上記の情報をスコアリング審査(点数化)を行い、融資が可能か不可能か、ふるいにかけています。

また、 審査の通りやすさの傾向を知りたい方は、口コミや評判を調べると参考程度になるためおすすめ です。

auじぶん銀行カードローンの審査基準は非公開ですが、申込条件や貸し付け条件などから、審査に通過する目安を考えることが可能です。

auじぶん銀行カードローンの審査難易度と申し込み条件

auじぶん銀行カードローンの審査難易度は非公開であり、申し込み条件は、年齢・収入 が定められています。

申込条件のすべてを満たしているか確認することで、よりスムーズに手続きが行えます。

また、auじぶん銀行カードローンは、通常コースとau IDをお持ちの方だけ申し込みできる「au限定割」があります。

au限定割は、「誰でもコース」と「借り換えコース」の2つがあります。

「借り換えコース」は金利が低く設定されており、「誰でもコース」と「通常コース」よりも審査難易度が高いと思われます。

auじぶん銀行カードローンの条件は、 上記の3つの申込条件を満たしていればauじぶん銀行カードローンの銀行口座不要で、誰でも申し込みが可能 です。

auじぶん銀行の銀行口座がなくても申込可能

auじぶん銀行カードローンは、 auじぶん銀行カードローンの口座がなくても申し込み可能 なため、新規で開設する手間がかかりません。

また、auじぶん銀行の普通預金口座を持っている方は、より便利にカードローンの使用が可能。

auじぶん銀行カードローンの利用を検討している方は、借入・返済手数料が無料になるので、ぜひカードローンの申し込みと同時に口座開設を行うことをおすすめします。

auじぶん銀行の口座も来店も不要で、 スマホで1つで申込から借入まで完結・利用ができます。

auじぶん銀行カードローンの審査でチェックされる項目

auじぶん銀行カードローンの審査でチェックされる項目は、主に上記の通り です。

auじぶん銀行カードローンの審査で重要視されるのは、スコアリング審査です。

一般的なカードローンの場合、仮申込と本申込とわかれていますが、 auじぶん銀行カードローンの審査は、仮申込と本申込がわかれていません。

auじぶん銀行カードローンの審査時間は、最短1時間なので、事前に審査でチェックされる項目を確認することで、よりスピーディーに手続きが行えます。

審査時間は最短1時間！

審査時間は最短1時間で完了し、申し込み時に登録したメールアドレス宛に審査結果 の連絡が届きます。

auじぶん銀行の公式サイトで、審査時間について以下のように記載されています。

Q：【auじぶんローン】審査結果はいつごろ、どのように教えてもらえますか？
A：お申し込み後、最短1時間で審査結果をご登録のEメールアドレス宛にお知らせします。
※お申込みの時間帯(夜間帯)やお申込みの混雑状況によっては翌営業日の回答になります。

引用：【auじぶんローン】審査結果はいつごろ、どのように教えてもらえますか？

あくまでも、「最短1時間」なので、申し込み状況や混み具合によっては若干遅れる傾向があるので注意してください。

auじぶん銀行カードローンの審査時間は最短1時間ですが、 審査をスピーディーに行いたい方は、水曜日や木曜日の午前中に申し込みを行うことをおすすめ します。

auじぶん銀行カードローンの申し込みから審査、契約までの流れ

auじぶん銀行カードローンの審査の流れをご紹介します。

申込から最短当日で利用が可能 なため、事前によく確認することで、よりスピーディーな融資を受けることに繋がります。

申込者やauじぶん銀行側の状況により、順番が多少前後する可能性がありますが、主な流れは以下の通りです。

STEP1 仮申込(お借入れ診断)

auじぶん銀行カードローンは、仮申込や本申込の区別はついていませんが、 公式サイトの「お借入診断」で融資可能か簡単に診断を行ってくれます。

お借入診断では、「年齢」「年収」「現在のお借入額」この3つの入力で、簡易的に診断が可能です。

ただし、 正式な借入の可否や金額は、申し込み後の審査で行われる ため、診断結果が「融資可能」だとしても必ず審査に通過する保証はありません。

STEP2 仮申込通過後に公式サイトから申込む

公式サイトの申し込み画面で、下記の情報を入力し、手続きを進めてください。

なお、公式サイトに「auじぶん銀行口座をお持ちのお客さま」「au IDをお持ちのお客さま」「au IDをお持ちでないお客さま」これら3つの項目があります。

自分に該当する項目を選択し、手続きを進めてください。

STEP3 本申込と在籍確認

申し込みが終わると、本申込が始まり、 申し込み情報と個人信用情報機関の問い合わせ、在籍確認などが行われます。

在籍確認は、申し込み情報に入力した勤務先に、auじぶん銀行カードローンの審査担当者から電話で連絡が来ます。

上記の時間帯に電話が来ますが、 事前に自分の都合の良い時間帯を相談することも可能 です。

本申込と在籍確認の完了後は、審査結果の連絡を待ってください。

STEP4 審査結果の連絡と必要書類の提出

審査結果が、申し込み時に記入したメールアドレス、もしくは電話で連絡がきます。

また、auじぶん銀行口座を持っている方は、会員ページで審査結果が確認できます。

また、審査通過後に提出する必要書類は、以下の通りです。

審査の通過連絡と、必要書類の提出が済むと、あとは契約を行うだけで融資が受けられます。

STEP5 契約手続き

必要書類の提出の確認が行われ、 問題なく通過できればEメールまたは電話で契約内容の確認 が行われます。

これで、手続きは完了となり、融資が受けられます。

借入方法は、「ATMからの借入」と「振込での借入」 の2つの方法があります。

なお、auじぶん銀行口座を持っていない場合は、土日祝の入金は不可であるため注意してください。

auじぶん銀行カードローンで審査落ちする理由

auじぶん銀行カードローンで審査落ちする理由は、主に以下のことが原因 です。

それぞれの原因を詳しく解説するので、事前に確認を行い、自分に当てはまるものがないか確認してください。

信用情報に金融事故がある

過去に他社カードローンの長期延滞や強制退会、自己破産などの金融事故がある人は、審査落ちします。

金融事故を起こした場合、個人信用情報機関にその情報が記載されます。

金融事故内容や個人信用情報機関によって、掲載される期間は主に以下の通りです。

金融事故は、主に5年程度記録が残りますが、もし過去に金融事故を起こしている人は、事前に問い合わせを行うことをおすすめします。

他社借入件数や他社借入額が多い

他社借入件数や他社借入額が多いと、auじぶん銀行カードローンを含め、金融機関では審査落ちする理由になります。

審査落ちする理由として、 「他社での返済が多く、融資をしても返済してもらえない可能性がある」と判断される ためです。

また、目安として、他社から年収の3分の1近く借入している場合は、審査に落ちると考えた方がいいです。

勤続年数が半年未満など極端に短い

入社したての方など、勤続年数が半年未満など極端に短い場合は、審査落ちする可能性が高いです。

勤続年数が短いことが原因で、必ず審査落ちするとは断言できませんが、 源泉徴収票など発行されていないため提出ができなく、結果的に審査が不利になることへと繋がります。

勤続年数が半年未満など極端に短い方は、審査落ちする可能性が高いため 勤続年数が1年程経ってからの申し込みをおすすめ します。

在籍確認が取れない

auじぶん銀行カードローンの申し込み後に、電話にて行われる在籍確認が取れない場合、審査に落ちてしまう可能性があります。

申込者が本当に 申告内容通りの勤務先に勤務しているのか、確認をするために在籍確認が行われます。

そのため、在籍確認が取れないと、本人に安定した収入がないと判断され、審査落ちへと繋がります。

在籍確認が取れないと審査落ちする可能性が高いため、 申し込み情報に入力する際は、虚偽の勤務先などは決して入力せず、実際の勤務先を入力してください。

短期間で複数のカードローンに申し込みしている

審査落ちが不安などの理由で、短期間で複数のカードローンに申し込みしていると、「申込ブラック」という状態になり、審査落ちする可能性が高くなります。

カードローンの申し込みだけでも、個人信用情報には半年間記載されるため、カードローンの審査で不利になります。

短期間で複数のカードローンに申し込みを行うと、よほどお金に困っていると危険視され、審査落ちする可能性が高くなるので、1社〜2社程度に絞って申し込みを行ってください。

auじぶん銀行カードローンの審査に関する口コミ・評判

auじぶん銀行カードローンの審査に関する口コミ・評判を5つ ご紹介します。

申し込みを検討している方は、利用者の実際の口コミを参考にしてみてください。

口コミ・評判① 最大800万円借りるには年収2,420万円必要

最大借入金額800万ってauじぶんローンっていうけど無担保で800万借りるのは年収が2700万無いとあかんのとちゃうか？
とイマイチそこらへんの法理解が浅い俺が思うのでした。

— むちーん (@tindamutin) August 8, 2023

auじぶん銀行カードローンの最大融資額は最大800万円ですが、 融資額は年収や他社借入額に応じてひとりひとり異なります。

審査に通過すれば、 必ず最大800万円まで借り入れができるわけではない ため注意してください。

口コミ・評判② 借り換えでじぶん銀行に応募した

じぶんローンに借り換えるためにじぶん銀行応募した！

— 伊月@借金垢 (@soneda_jure) April 26, 2023

auじぶん銀行カードローンの「借り換えコース」は、年0.98％〜12.5％と低金利なため、 今後発生する利息が減り、返済が楽になる ケースがあります。

ただし、口コミにあるとおり、 借り換えコースは低金利であるため審査もやや厳しく、審査通過が通常コースしかできない可能性 があります。

口コミ・評判③ 100万借りて15,000P貰えた

じぶんローン　100万借りて15,000P貰えた☺️ pic.twitter.com/H2UxpYapZl

— Coccinellidae (@Coccinellidae) April 21, 2023

この口コミは、 過去に開催されたauじぶん銀行カードローンのキャンペーン対象期間中に、条件を満たして15,000ポイント貰えた 内容です。

auじぶん銀行カードローンでは、このようにキャンペーンが実施されている場合があるため、 申し込みを行う際はぜひチェックしてお得に活用 してください。

口コミ・評判④ 増額審査で50万円から200万円になった

au自分ローン前に足りなくて50で作ったんだが
次の給料日に返した
電話かかってきて上限上げれますよ〜
ホーンってきいてたら審査の結果200になってたぞ
何故に4倍に(・o・)

— わどう@アクアリウム提督 (@WadouAC) April 16, 2021

借入・返済を行うことで、はじめの借入上限額から増額する可能性 があります。

上記の口コミでは、auじぶん銀行側から増額審査を行うかどうかの電話連絡が来ていますが、自分で増額審査の申し込みを行うことも可能です。

口コミ・評判⑤ 振込が遅い

じぶんローン振り込み遅くないですか…

— にわタコ (@niwatako) November 9, 2022

auじぶん銀行カードローンは、契約手続き完了後、 振込での借入の場合は最短当日に融資を受けることが可能 です。

ただし、口コミに記載されている通り、振込が遅くなるケースもあります。

あくまで、「最短当日」ですので、 翌日以降になる場合がある ことを覚えておいてください。

結局auじぶん銀行カードローンに申し込みすべき？他社人気銀行カードローンと比較

auじぶん銀行カードローンと、他社人気銀行カードローンを3社比較 しました。

上記の表で比較してみると、 auじぶん銀行カードローンの最低金利は3種類とも、他社銀行より低い ことがわかります。

ただし、通常コースの金利上限が17.5％と、他社銀行と比較すると高く設定されているため、少額融資希望の方は注意してください。

また、 郵送物の有無や返済方法の豊富さは、他社銀行のほうが良い条件の場合があります。

自分にとって条件が良い銀行カードローンを探してみてください。

また、以下でそれぞれ他社銀行について詳しく解説するのでぜひ参考にしてください。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、 アプリから簡単に申込から融資まで完結するため気軽に利用でき、少額融資におすすめ です。

アプリには、生体認証ログインが対応しているため、不正ログイン防止・ログインが手軽にできます。

さらに、三菱UFJ銀行や提携コンビニATMの利用手数料が無料なため、コストをおさえて活用可能。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、 利便性が高いアプリとコストをおさえて利用できる少額融資に向いているおすすめ なカードローンです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員に応じて審査優遇がされる 、楽天ならではの特徴があります。

楽天会員だと、必ず審査に通過するわけではありませんが、通常と比較して優遇されるため審査に不安な方や楽天会員の方におすすめ。

提携ATMの利用で手数料無料かつ借り換えが低金利なため、他社で借入している方は楽天銀行スーパーローンで借り換えを行うと金利がおさえられる可能性があります。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、カードレスで利用することができる ため、カードの到着を待たずに郵送物なしで利用できる便利なカードローンです。

ただし、カードレスの場合はWEBのみの利用となるため、ATMの利用は不可。

三井住友銀行の口座をお持ちの場合、申し込み時の入力項目が少なくなり、さらに、お持ちのキャッシュカードで借入が可能です。

三井住友銀行カードローンは、 カードレスで利用したい方や、返済計画などアプリで確認・管理したい人におすすめ のカードローンです。

auじぶん銀行カードローンの基本情報

auじぶん銀行カードローンの審査 まとめ

auじぶん銀行カードローンの審査は、 消費者金融と比較すると厳しい位置付けとなっていますが、通常の銀行カードローンよりは審査難易度は低くなっています。

審査時間は、最短1時間であり、一般的な銀行カードローンと比較するとスピード感があるため、急ぎで利用したい人におすすめ。

審査落ちをする理由を、申し込み前によく確認しておき、よりスピーディーに審査通過に近づけるよう確認しておくことをおすすめします。

auじぶん銀行カードローンは、 借り換えの金利や最低金利が他社と比較して低めに設定されている ため、融資金額によってはよりコストをおさえて利用できるカードローンです。