ビジネスローンおすすめ比較ランキング21選！個人事業主・法人が低金利で即日融資を受ける方法とは

ビジネスローンとは、法人や個人事業主が資金を調達するために利用するローン商品のことです。

ビジネスローンを利用するメリットは、来店不要で契約までできたり無担保・無保証で借入ができるなどです。

一方で、金利が高く借入限度額が低いといったデメリットも一部存在します。

したがってビジネスローンは、短期の運転資金を借入するときにおすすめの商品です。

そこで今回は低金利や即日融資対応など、ニーズに合わせて選べるビジネスローンおすすめ比較ランキング21選を紹介します。

審査のポイントや申し込み時の注意点、費用負担を抑えるコツもわかりやすく解説しますので、ビジネスローンの借入を検討している方はぜひ参考にしてください。

個人事業主・法人におすすめの審査が甘いビジネスローンランキング11選【即日OKのサービスもあり】

資金調達に悩む個人事業主や法人にとって、審査が比較的やさしいビジネスローンは心強い味方です。

ここでは、スピーディーな融資や柔軟な審査基準が魅力のビジネスローンを厳選し、ランキング11選 を紹介します。

今回、選定したビジネスローンは、下記の選定条件で選びました。

1位 AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、事業者向けの融資を幅広く取り扱うアイフルグループの消費者金融です。

無担保ローンのほか、不動産担保ローンや売掛債権担保融資、ファクタリングなど幅広いニーズに対応しています。

無担保ローンは、 証書貸付型とカードローン型の2つの方式があります。

事業者向けビジネスローン(証書貸付型)：まとまった事業資金を一度で借入れる
事業者向けカードローン(極度型)：利用限度額の範囲で繰り返し借入れが可能

また、来店不要で最短即日の資金調達が可能なので、即日に間に合わないとしてもスピーディーに資金調達できます。

さらに、 経営状況がよくない場合や債務整理の経験がある場合も融資を検討してくれる可能性がある ため、審査が不安な方にもおすすめ です。

2位 ファンドワン

ファンドワンは、事業者ローンの他にも不動産担保ローンや売掛債権担保融資などビジネスシーンで必要な融資を提供しています。

最短40分で審査が完了するため、緊急の資金ニーズにも迅速に対応可能です。

また、 現在の経営状況だけではなく、赤字決算や税金・社会保険料に関する課題がある場合でも、柔軟な審査基準による融資実績 があります。

また、専任の担当者によって事業者様に合う商品を個別に相談できます。

3位 キャレント

CARENT(キャレント)は、 法人専用の全国対応のインターネット専用ビジネスローン です。

24時間365日インターネットから約3分で申し込み可能です。

審査結果はメールで通知され、通過後に必要書類を郵送またはFAXで提出すれば手続き完了し、平日14時までに手続きを終えれば、当日中の振込にも対応しています。

特に、 来店不要で少額の資金を迅速に調達したい法人におすすめ です。

そして、最長10年の長期返済にも対応しており、毎月の返済負担を減らしたい方に最適なローンです。

4位 いつも

いつものビジネスローンは、法人だけでなく個人事業主も利用可能で、銀行口座やネットバンキングへの即時振込に対応しているため、急な資金ニーズにも素早く対応できます。

申し込みは24時間受け付けており、書類に不備がなければ最短30分で審査結果が出るため、急な資金調達にもおすすめです。

また、最低金利4.8％と ノンバンク系では低めの設定 となっており、手軽に利用しやすいのも大きな魅力です。

5位 オージェイ

オージェイは、中小企業や個人事業主に加え、個人にも融資を行う消費者金融です。

無担保融資をはじめ、 幅広い事業融資を取り扱っているため、自社に合った方法での資金調達が可能です。

また、オージェイには下記のメリットがあり、使い勝手が良いビジネスローンとして好評を得ています。

デメリットは、来社訪問する必要が高いため、東京都から遠い事業者は資金調達に手間がかかります。

6位 デイリーキャッシング

デイリーキャッシングは、まとまった資金が必要な事業主様に最適なビジネスローンです。

最大5,000万円までの大口借入が可能なので、新規プロジェクトや設備投資、運転資金などに活用できます。

また、 最長30年という長期返済プランに対応している ため、毎月の返済負担を抑えつつ、余裕のある資金計画を立てられるのも大きな魅力です。

さらに、ノンバンクながら下限金利は年5.2％と低金利が設定されており、コストを抑えた資金調達が実現できます。

7位 MRF

MRFは、中小企業や個人事業主を対象に事業性融資を提供しているノンバンクです。

銀行や公的融資での資金調達が困難な場合でも、MRFであれば融資を受けられる可能性が高く、 とくに銀行からの借入が難しい方におすすめ です。

審査は比較的柔軟で、必要書類が揃えば最短3日で融資が可能というスピード感も魅力です。

ただし、金利が高めに設定されている点や融資契約時に来店する必要があるため注意が必要です。

8位 ニチデン

ニチデンの特徴は、高額融資に対応していること、返済期間がかなり長めに設定されていること。

融資限度額が1,000万円以下のビジネスローンが多いなか、 ニチデンの事業者ローンは最高1億円、場合によってはそれ以上も相談できます。

まとまった事業資金の調達を検討している方にもおすすめです。

また、最長20年の長期返済に対応しています。

返済期間が長くなるほど利息が増える点には注意が必要ですが、ゆとりをもって返済できるため、資金繰りの悪化を防ぐことが可能です。

9位 エスクローファイナンス

エスクローファイナンス社は法人向けビジネスローンを専門に取り扱っており、最短2日で審査から入金までスピーディーに対応しています。

実質年率は6.8％〜18.0％となっており、下限金利の6.8％はノンバンク系ビジネスローンの中でも比較的低水準なので、利息を抑えたい方にも適しています。

下請け企業への前払いや納税資金など、事業に関わるさまざまな資金ニーズにも柔軟に対応できます。

また、赤字決算や銀行でのリスケジュールがあった場合でも、 今後の事業性や将来性を考慮して融資を検討 してもらえます。

10位 アクト・ウィル

アクト・ウィルは、まとまった資金が必要な法人に最適なビジネスローンです。

金利は年7.5%～15.0％となっており、借入額によってはさらに優遇される場合もあります。

一般的なビジネスローンでは融資限度額が1,000万円程度が多いですが、アクト・ウィルでは 無担保・無保証で最大1億円の融資を受けることが可能 です。

また、審査は最短60分で完了し、スムーズにいけば当日中の融資も実現します。

このため、急いで大きな資金を調達したい法人には特に向いています。

申し込みは電話で受け付けており、平日の9時から20時まで対応しています。

さらに、他の金融機関で審査に通らなかった場合でも、相談や審査を前向きに検討してもらえるのも強みです。

11位 オリックスVIPローンカードBUSINESS

オリックスVIPローンカードBUSINESSは、 最短即日借入れが可能なビジネスローンです。

契約後は、 ご利用限度額の範囲内でいつでも自由に借入れができ 、即時での振込や返済にも対応しています。

原則として24時間365日、即座にご融資金の振込が可能なため、急な資金ニーズにも安心してご利用いただけます。

また、振込でのご融資に加え、 コンビニATMや都市銀行、郵便局、全国の提携金融機関のATM(全国で約173,000台)もご利用いただける ため、非常に利便性が高いサービスです。

さらに、VIPローンカードBUSINESSでは、オリックスグループの各種サービスで割引などの優待特典もご利用いただけます。

低金利でおすすめの銀行ビジネスローンランキング5選

銀行ビジネスローンは、 ノンバンク系のビジネスローンより低金利で借入できる点がメリット です。

ここでは、おすすめの銀行ビジネスローンランキング5選を紹介します。

今回、選んだ銀行ビジネスローンの選定基準は下記の通りです。

1位 住信SBIネット銀行｢事業性融資dayta｣

住信SBIネット銀行は、担保や保証人が不要で、最短即日で借入可能な銀行系商品のため、急な資金ニーズにもスピーディーに対応できます。

決算書など面倒な書類の提出が不要 で、すでに住信SBIネット銀行の法人口座をご利用中であれば、簡単にお申し込みいただけます。

一定期間、 法人口座を運用している方が対象となっている ため、口座の実績を活かして効率よく資金調達をしたい方におすすめです。

手続きもオンラインで完結できるため、忙しい経営者の方にも便利です。

2位 GMOあおぞらネット銀行｢あんしんワイド｣

GMOあおぞらネット銀行の｢あんしんワイド｣は、銀行口座の入出金データを活用して迅速な審査を行うビジネスローンです。

年0.9%～12.0%と低水準の金利で利用でき、直近7ヶ月以上の入出金明細が審査基準 となるため、決算書や事業計画書は不要です。

申込手続きは24時間365日オンラインで対応し、来店不要。面談もオンラインで完結できます。

最短2営業日で融資されるので、急ぎの資金ニーズに対応しているのもおすすめです。

3位 東京スター銀行｢スタークイックビジネスローン｣

東京スター銀行のビジネスローンは、 返済期間が最大で10年と長めに設定されている ため、毎月の返済負担を軽減しながら計画的に資金を運用することができます。

担保や保証人は必要なく、代表者が連帯保証人になる必要もありませんので、安心してご利用いただけます。

また、東京に本店を構える銀行ですが、 全国どこからでもお申し込みが可能で、来店の必要もなくWeb上で手続きを完結できる点 も大きな魅力です。

さらに、上限金利も比較的低めに設定されており、コストを抑えて資金調達したい方におすすめです。

4位 楽天銀行｢ビジネスローン｣

楽天銀行のビジネスローンは、楽天銀行の普通預金口座をお持ちの法人や個人事業主の方なら、どなたでもお申し込みできます。

原則として担保は必要ですが、最大1億円までの融資が可能なので、急にまとまった運転資金が必要になった場合にも安心して使えます。

また、申込条件も厳しくなく、口座をお持ちであれば簡単にお手続きいただけるのも魅力です。

ただし、ご利用には確定申告書または決算書を3期分提出する必要があるため、創業間もない企業には対象外となる点にご注意ください。

5位 PayPay銀行ビジネスローン

PayPay銀行が法人向けに提供する、カードローンタイプのビジネスローンです。

年1.8%～13.8%と、本記事で紹介したビジネスローンのなかで最も上限金利が低く設定されています。

50万円を60日間借りる際の利息額を、金利が13.8%・18.0%のケースで比較してみると、以下のようになります。

• 金利が年13.8%の場合：11,342円
• 金利が年18.0%の場合：14,794円

金利の差だけで3,452円利息を減らすことが可能です。

融資額や借入期間が多い・長い場合は、さらに差が大きくなります。

申し込み時点で決算書を提出しなくてよい点や、来店不要で契約でき借入れ・返済がインターネットで行える など利便性も優れたビジネスローンです。

個人事業主専用のおすすめビジネスローン5選

ここでは、個人事業主に特化したおすすめのビジネスローンを解説します。

今回、個人事業主専用のおすすめビジネスローンの選定理由は下記の通りになります。

1位 セゾンファンデックス｢個人事業主専用カードローン｣

大手金融グループクレディセゾンのグループ会社である、セゾンファンデックスでも個人事業主専用のカードローンを取り扱っています。

このローンはカードローンタイプで、最大500万円まで借入が可能です。

限度額の範囲内であれば必要なときにいつでも資金を引き出せるため、急な資金ニーズにも備えやすく、個人事業主の方に支持されています。

ただし、申し込みからローンカードが到着するまでにおおよそ1週間ほどかかるので、至急で資金を調達したい方には適していません。

2位 プロミス｢自営者カードローン｣

プロミス｢自営者カードローン｣は、 事業資金はもちろん、個人事業主の生計費 にもご利用いただける便利なサービスです。

最短即日で最大300万円までの借入が可能なので、急な資金ニーズにもスピーディに対応いたします。

また、総量規制の対象外のため、 年収の3分の1以上のご融資も可能 となっております。

全国に設置されたプロミスATMや提携ATMからいつでもお引き出しいただけるため、どちらにいても融資枠の範囲内で柔軟に資金調達ができます。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

3位 アコム｢ビジネスサポートカードローン｣

アコムは、最短即日で最大300万円までご融資可能なビジネスカードローンです。

カードローンタイプのため、設定された限度額の範囲内であれば、いつでも自由に借入や返済ができ、柔軟にご利用いただけます。

また、 すでにアコムのカードローンをご利用中の方でも、簡単に切り替えが可能 なので、より便利に資金管理ができます。

急な資金調達でスピーディに対応したい方におすすめです。

4位 レイク｢レイク de ビジネス ｣

｢レイク de ビジネス ｣は、事業性融資として 総量規制を超える年収の3分の1以上のご融資が可能 なビジネスローンです。

最大融資枠が500万円と、消費者金融の中でも比較的高めに設定されています。

自動契約機を19時半までにご利用いただければ、最短即日での借入も可能です。

また、極度貸付型のカードローンタイプですので、一度契約すれば限度額の範囲内でいつでも借入や返済ができ、資金の調整がしやすい点も大きなメリットです。

5位 オリコ｢CREST for Biz｣

オリコの｢CREST for Biz｣は、個人事業主向けのカードローンタイプのビジネスローンです。

年会費が無料で、契約しておくだけでいつでも必要な時に借入ができる ため、万が一の資金ニーズに備えて利用できます。

また、余裕がある時には追加返済ができるので、利息を抑えて効率的に返済することが可能です。

借入限度額は最大300万円と、ほどよい規模の資金調達に適しており、契約だけして借入をしなければ利息も発生しないため安心して利用できます。

そもそもビジネスローンとは

ビジネスローンとは、 中小企業や個人事業主が事業資金を借りる目的で利用できるローン です。

ビジネスローンを提供しているのは、以下のような金融機関です。

さらに契約方式により、以下2種類に分けられます。

証書貸付型は、融資を受けたあとは返済のみを行うため、返済計画が立てやすく、借りすぎる心配がありません。

極度型は、個人向けカードローンと同じような仕組みで、追加借入れしやすいというメリットがあります。

ビジネスローンのなかには、 担保・保証人なしで利用できるものもあるため 、これらを用意できない個人事業主も申し込みやすいのが特徴です。

また、 ビジネスローンによっては最短即日借入に対応しており、融資スピードも早い 傾向にあります。

必ず借りれるビジネスローンは存在しない

ビジネスローンは、借入を行う際に審査があるので必ず借りれるビジネスローンは存在しません。

過去にローン返済の延滞や税金の滞納などがあると、審査に通らない可能性があります。

そして、ビジネスローンの審査項目には、 大きく分けて属性評価、事業性評価、信用情報など があります。

申込者の返済能力が問われますので、個人信用情報は必ず確認されます。

他社借入残高や返済状況のほかにも、延滞した履歴があれば完済から5年間記録されています。

審査が通るか気になる方は、信用情報機関に開示請求して確認することをおすすめします。

事業用ローンの金利相場

事業用ローンの金利相場は、各金融機関で以下のように異なります。

ビジネスローンの方が、通常融資よりも高く設定されています。

また、具体的な金融機関名のビジネスローンの金利相場は以下の通りです。

基本的に 銀行の方が、消費者金融や信販会社よりも金利は低く設定されています。

金利が低い分、審査は銀行の方が厳しめとなっています。

そのため、金利が低いビジネスローンなら銀行、審査の甘いサービスならノンバンクを利用するのがおすすめです。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンには、主に以下のメリットがあります。

特に、 ネット完結で申し込みできる点や即日融資に対応しているサービスもあるため、迅速な資金調達に向いているのが特徴です。

ここでは、ビジネスローンのメリットについて詳しく解説します。

ネットで申し込めるので24時間365日申し込みが可能

ビジネスローンの多くは、 インターネットから24時間365日いつでも申し込みが可能 です。

場所や時間を問わず、都合の良いタイミングで手続きできます。

簡単な情報の入力だけで申し込めるものもあり、ビジネスローンによっては提出書類も少なく手軽です。

来店不要で契約もできる

ビジネスローンには、 借入れまで一切来店不要で手続きできるものもあり、利便性に優れています。

銀行の一般的な融資や公的融資を利用する場合、来店や事業所での面談などが必要です。

来店する時間が取れない方でも申し込みやすいのは、大きなメリットですね。

例えば、AGビジネスサポートでは、以下の流れで融資を受けられます。

基本的に、借入れまで来店する必要はありません。

ただし、ネット申し込みの可否や来店が必要かどうかはビジネスローンによって異なるので、事前に確認してください。

最短即日など融資までの時間が銀行融資などに比べて速い

ビジネスローンは、 早ければ申し込んだその日のうちに融資を受けることが可能です。

銀行の一般的な融資や公的融資は、融資までに1ヶ月以上かかるケースもあり、すぐに資金調達をすることはできません。

ビジネスローンの審査では、スコアリング審査が導入されています。

原則無担保・無保証人で使える

ビジネスローンは、 基本的に担保や保証人なしで利用することが可能 です。

一般的な事業資金融資では、貸付金が回収できなくなるリスクを防ぐために、さまざまな保全策が取られます。

しかし、借りる側としては、担保の提供や保証人の依頼はできるだけ避けたいというニーズがあります。

そこで、多くのビジネスローンでは｢無担保・無保証人｣を前面に打ち出し、手軽に利用できることを特長としています。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンのデメリットは下記の3点が挙げられます。

特に、銀行融資と異なり金利が高い点や融資額は低い点など、資金用途によって不向きな場合もあります。

ここでは、ビジネスローンのデメリットについて詳しく解説します。

公的機関などの融資に比べて金利が高い

ビジネスローンの金利は、公的融資と比べて高めに設定されています。

中小企業や個人事業主向けに幅広く融資を行う日本政策金融機関では、金利水準が低く、1.0%未満での融資も可能です。

一方で、ビジネスローンは銀行で1.0%〜14.0%程度、ノンバンクでは5.0%〜18.0%程度であり、公的融資と比べると大きな差があります。

金利の高いビジネスローンで借入れした場合、返済期間が長引くと利息の負担が大きくなります。

借入期間が長くなる場合は、実行可能な返済計画を立てて利用してください。

借入限度額が低い

ビジネスローンは、一般的な事業資金融資と比べて融資限度額が低いという特徴があります。

その主な理由は、無担保・保証人不要で利用できるため、返済が滞った場合は金融機関や保証会社がリスクを負う必要があるためです。

また、ビジネスローンの融資期間は通常1年から2年以内の短期に設定されることが多く、数万円から数百万円程度の融資限度額でも十分に対応できるケースが多いのが現状です。

このような特徴から、ビジネスローンは急な資金需要や、迅速な資金調達が必要な場面で利用されることが多く、少額の借り入れに適した商品となっています。

決算書に借入先として記載される

ビジネスローンを利用すると、決算書の借入先欄に融資を受けた金融機関の名称が記載されます。

例えば、銀行系のローンを利用した場合はその銀行名が、消費者金融から借りた場合はその金融会社名が決算書の負債項目に記載されます。

この際、消費者金融系のビジネスローンを利用していると、取引先から敬遠されるリスクもあります。

銀行などの金融機関によっては、消費者金融からの借り入れが審査においてマイナス評価となる場合もあり、新たな融資審査の際にも影響を及ぼすことがあります。

ビジネスローンの選び方

ビジネスローンの選び方は、下記の5つのポイントで選ぶことをおすすめします。

例えば、資金用途が運転資金の場合は、 融資のスピード感を重視する場合もありますし、金利を抑えて返済負担を減らすなど目的によって選び方が異なります。

ここでは、ビジネスローンの選び方の5つのポイントについて解説しますので、ローン選びの参考にしてください。

金利で選ぶ

ビジネスローンを選ぶうえで欠かせない項目が金利です。

金利によって返済額が決まってくるため、基本的に低金利のビジネスローンを選ぶに越したことはありません。

ビジネスローンのなかでも、 銀行が提供するものは信販会社や消費者金融と比べて低金利な傾向 にあります。

ただし、金利が低くなるほど審査に通過するのが難しくなるのが一般的です。

また、ビジネスローンの金利は年5.0%〜18.0%というように幅をもたせて設定されており、融資限度額によっても適用される金利が変わってきます。

限度額で選ぶ

ビジネスローンは 金融機関やノンバンクによって限度額も異なります。

少額の借入れを検討しているならそこまで気にする必要はありませんが、ある程度まとまった金額の事業資金が必要なら限度額も確認しなければなりません。

本記事で紹介したビジネスローンの限度額を以下にまとめておくので、参考にしてください。

なお、実際の融資額は審査により決まります。

限度額が高いビジネスローンだからといって希望額が借入れできるとは限らないので注意してください。

融資までの時間で選ぶ

資金調達を急いでいる場合は、融資までの時間も重要となります。

ビジネスローンのなかでも、 消費者金融や信販会社が提供するものは審査スピードが早く、当日中に融資を受けることも可能 です。

本記事で紹介したうち、以下のビジネスローンは最短即日融資を行っています。

融資の対象者で選ぶ

ビジネスローンによって、融資対象者も異なります。

法人のみ、個人事業主のみを対象としているビジネスローンもあるため 、事前に要件を満たしていることが条件になります。

また、年齢制限や業歴の条件が設けられている場合もあります。

例えば、PayPay銀行ビジネスローンでは、以下の方が申し込みの対象です。

• 業歴が2年以上である、または決算を2期終了している
• 代表者が日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している
• 代表者の年齢が満20歳～69歳である

来店不要かで選ぶ

ローンを組む際には、 金融機関に来店必須か、オンライン完結ができるかも大切なポイント となります。

特に、事業の運営や資金管理が忙しい場合、経営者にとって営業時間内に店舗へ行く時間が手間になります。

忙しい方には、 来店不要でオンライン手続きのみで申請できるビジネスローン を優先的に検討することをおすすめします。

ビジネスローンで即日融資してもらうポイント

ビジネスローンで即日融資を受けるためには、スムーズに審査通過をすることが不可欠です。

事前に必要書類を整え、申請内容を正確かつ具体的に伝えることが重要です。

ここでは、即日融資を実現するためのポイントを分かりやすく解説し、急な資金ニーズに備えるためのコツをご紹介します。

即日融資が可能なサービスを選ぶ

ビジネスローンの中でも申し込みから審査、融資までが最短即日で完了し、スピーディに資金を調達できるサービスがあります。

特に、ノンバンク系のビジネスローンは、即日融資ができるサービスが多く、最近ではオンラインで申込も可能です。

インターネット上で手続きが完結するビジネスローンは来店する必要もないため、効率良く資金調達が実現できます。

午前中に申し込む

当日中に融資を受けたいなら、申し込みは午前中に済ませてください。

Q 本当に即日融資してもらえますか？
A 即日融資をご希望であれば、審査の関係上、午前中までにお申し込みいただけますとスムーズです。

引用：アクトウィル | 資金繰りにお困りの中小企業様を全力サポート

即日融資を行っているビジネスローンでも、申し込みの時間帯によっては当日に融資を受けることはできません。

書類の不備や申し込み内容の確認などが必要になれば、審査に時間がかかってしまいます。

また、その日のうちに融資金が入金されるためには、銀行の営業時間内に振り込んでもらうことが必要です。

午前中に申し込んだからといって確実に即日融資が受けられるわけではないものの、 当日中に借入れできる確率を大きく高められます。

必要書類は事前に準備しておく

必要書類を事前に用意しておくことも重要なポイントです。

ビジネスローンでは、一般的に個人向けローンよりも提出書類が多い傾向にあります。

書類に不備があると確認や再提出が必要となり、審査をスムーズに進められません。

必要書類はビジネスローンにより異なりますが、 各金融機関のホームページなどに掲載されているので事前に確認してください。

例えば、AGビジネスサポートでは以下の書類が必要です。

申込時でミスをしない(申込事項など)

基本的なことですが、申し込みの際の申告内容は、間違いがないよう正確に入力してください。

ビジネスローンには、WEB完結で申し込めるものもあり便利ですが、手軽さゆえ間違いに気付かず申し込んでしまう可能性があります。

入力内容が間違っていると、確認が必要となり審査が進まないのはもちろん、審査結果にも影響を与えかねません。

金融機関側の立場で考えると、提出書類と申し込み内容に相違があると、｢貸付をして問題ないのだろうか？｣と不安視されます。

審査スピードを早めるだけでなく、通過率を高めるためにもミスや漏れには注意してください。

ビジネスローンの審査は甘い？銀行融資との違いを比較

ビジネスローンの審査は、 保証会社の保証を受けて融資をするため、通常の銀行融資と比較して甘い傾向 にあります。

銀行融資の場合は、保証会社の保証を受けずに貸すため、お金を回収できなくなる｢貸し倒れ｣のリスクがあります。

一方、ビジネスローンは｢貸し倒れ｣の状況になったとしても、保証会社が立て替えをするので、 金融機関が損をしません。

貸し倒れのリスクがビジネスローンの方が低いため、その分審査は銀行融資よりも通りやすいです。

ビジネスローンで審査落ちする理由

ビジネスローンを申し込む際、多くの事業者が審査に通るかどうか不安を感じます。

審査に落ちる理由はさまざまですが、主に事業の信用情報や返済能力、資金使途の明確さが大きく影響します。

ここでは、 ビジネスローンの審査でよく見られる落ちる理由を詳しく解説し、審査通過のポイント についてもご紹介します。

資金調達をスムーズに進めるためのヒントをぜひご覧ください。

申し込み書類にミスや虚偽の情報がある

申し込み書類に関して記載内容にミスや虚偽の情報がある場合は審査通過の可能性が低いです。

記入漏れ・ミスの場合は業者側から問い合わせが来るかもしれませんが、虚偽を疑われることも少なくありません。

上記のようなケースでは、ビジネスローン業者から問い合わせがこず、結果審査落ちしてしまう可能性があります。

返済能力が基準に達していない

返済能力が業者の求める基準に達していない場合は、審査落ちする可能性が高くなります。

理由として、あくまでビジネスローンは借入なので返済が必要なためです。

よって、返済能力が低いと判断されると審査落ちする可能性は十分に考えられます。

審査に通過しやすくするためには、提出が求められる事業計画書に以下の情報を書きましょう。

スコアリングシステムの基準に達していない

スコアリングシステムの基準を満たしていない場合は、審査落ちの可能性が高いです。

スコアリングシステムを導入する場合は、 素早い審査が可能ですが、基準に達しない場合は審査落ちします。

税金を滞納している

税金を滞納している場合も、ビジネスローンの審査に落ちる可能性があります。

理由として、 税金は債権よりも支払いが優先されてしまうから です。

つまり、税金を滞納している場合は貸し倒れリスクが高まります。

そのため、税金を滞納している会社にはビジネスローン業者も返済能力がないと判断し、審査段階で落とします。

ビジネスローン以外で融資を受ける方法

ビジネスローン以外にも融資を受ける方法があります。

それぞれの特徴やメリット・デメリットを理解し、自社の状況に最適な資金調達方法を選ぶことが成功への鍵となります。

ここでは、ビジネスローン以外の選択肢について詳しく解説します。

ファクタリング

ビジネスローン以外で融資を受ける方法の1つ目は｢ ファクタリング ｣です。

ファクタリングは債権の売却で融資ではないため、返済の必要がありません。

また、売掛金が支払い期日よりも前に支払われるので、資金不足の解消が期待されます。

売掛債権があり、ビジネスローンの審査に通らない方はファクタリングの利用がおすすめです。

補助金・助成金

ビジネスローン以外で融資を受ける方法の2つ目は｢ 補助金や助成金 ｣です。

補助金や助成金はビジネスローンとは異なり、 返済の必要はありません。

ただ、補助金や助成金はお金が支給されるまで申し込みから数ヶ月かかるケースが多いです。

そのため、補助金や助成金は資金調達まで数ヶ月かかっても構わない方におすすめです。

カードローン

ビジネスローン以外で融資を受ける方法の3つ目は｢ カードローン ｣です。

ビジネスローンとカードローンの違いは次のとおりです。

ビジネスローンは法人経営者や個人事業主を対象としており、事業資金として融資されます。

但し、カードローンは個人に融資を行い、使い道は自由となっていますが、事業用資金としては使えません。

そのため、カードローンを借りるのであれば、生活資金として利用してください。

ビジネスローンおすすめのまとめ

今回は、おすすめのビジネスローンをランキング形式で紹介しました。

ビジネスローンは、商品によって即日融資を受けられるため、法人や個人事業主が急な資金調達に役立つ融資です。

商品の特徴は 銀行系とノンバンク系によって特徴がありますので、資金用途や具体的な資金額、返済方法などで比較検討して選んでください。

即日融資を受けたい方は、 金融機関によって提出書類があるため、あらかじめ必要な書類を揃えることも重要です。