金利が安いキャッシング会社10選！おすすめの銀行やクレジットカード、無利息期間のある消費者金融を徹底比較

消費者金融でも銀行でもお金を借りるにあたって、返済総額に大きく影響する金利は安い方がお得です。

一般社団法人｜全国銀行協会の調査によるとお金を借りる際に重要視するポイントは借入時の金利で選ぶ人が最も多い結果もでています。

また、一ヶ月など無利息期間を設けている金融機関もあり、無利息期間中に返済できれば、利息を支払う必要もないため、金利を気にする必要がなくなります。

しかし、借入時に適用される金利は審査によって異なるため、実際に金利が安いキャッシング会社を探すのは困難です。

今回は、キャッシングで金利が安い金融機関を10社紹介していきます。

記事では、金利の計算や低金利で100万円借りる方法についてもまとめているので、参考にしてください！

▼ 返済期間が短い人におすすめカードローン ▼

キャッシングの金利とは？

キャッシングの金利とは、借入したお金に対して支払う利息の割合のこと です。

金利が高いほど利息が膨らみ、結果的に支払総額が大きくなるので、キャッシングを選ぶ際に金利を確認することは非常に重要です。

キャッシングの利用を検討している方は、 金利について理解することで返済負担を軽減することへと繋がるため、以下の各章をよく確認してください。

キャッシング金利の計算方法

キャッシング金利の計算方法を具体例でご紹介します。

例えば、10万円をキャッシングし、1年後にその10万円と利息1万円を返済したと仮定します。

その場合の キャッシング金利の計算は、「1万円÷10万円＝10％」となり、金利は年10％ となります。

金利の計算方法と共に、利息の計算方法を理解しておくと、「借入金額に対していくら利息がかかるのか」すぐにわかるため、ぜひ知っておいてください。

【金融機関別】キャッシングの金利相場

キャッシングの金利相場を、金融機関別にご紹介します。

上記のとおり、銀行カードローンは上限金利・下限金利いずれも低金利であることがわかります。

そのため、「できるだけ金利を安くしてお金が借りたい！」という人は銀行カードローンがおすすめです。

ただし、消費者金融は「無利息期間」が用意されている会社があるので、銀行カードローンよりもお得にキャッシングできるケースも。

また、クレジットカードのキャッシング枠をもともと設定している人は、手間なくスピーディーにお金を借りることも可能なのでおすすめ。

キャッシングの金利相場を比較すると、金利が安いのは上限金利・下限金利ともに銀行カードローン です。

お金を借りるなら金利が安い銀行カードローンがおすすめ！

コストをおさえてお金を借りるなら、金利が安い銀行カードローンがおすすめ です。

以下の各章では、おすすめの銀行カードローンについてそれぞれ特徴やサービス概要を解説します。

金利・申込対象者・金利優遇など銀行によって異なるので、それぞれ比較してカードローンを選ぶ参考にしてください。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、上限金利が14.0％であり他の銀行カードローンよりも低めに設定されているため、少額融資希望の方におすすめなカードローン です。

さらに、みずほ銀行の住宅ローンを契約中の方は、金利が年0.5％引き下げられるので、よりお得に借入ができます。

ただし、みずほ銀行の普通預金口座が必要なため、「今手元にある銀行口座を利用したい」という人は、みずほ銀行以外の銀行カードローンの利用を検討してください。

みずほ銀行カードローンの借入利率は以下のとおりです。

引用：みずほ銀行カードローン | みずほ銀行

みずほ銀行カードローンは、上限金利が14.0％と低く、さらに住宅ローンを契約しているとお得な引き下げ制度がある ため、コストをおさえて活用できます。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、100万円以上の借入で適用される金利が他の銀行ローンと比較して低金利なので、100万円以上の借入を希望する人におすすめ なカードローンです。

楽天銀行スーパーローンの借入利率は以下のとおりです。

引用：楽天銀行カードローン｜楽天銀行

また、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるため、楽天会員であれば「審査が不安…」という人でも審査通過率を高めることが可能です。

さらに、楽天銀行スーパーローンは、「専業主婦の方も申し込みが可能なカードローン」なので、専業主婦の家計のやりくりにも大活躍します。

借入利率は審査の結果に応じて幅がありますが、低金利になる可能性も高いため、100万円以上借りる予定の方は楽天銀行スーパーローンの申し込みをおすすめ します。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、下限金利が年1.5％と他の銀行と比較して低金利に設定されているため、高額融資希望の方におすすめな銀行カードローン です。

また、三井住友銀行で住宅ローンを借入中の方は、金利が年1.5％〜年8.0％で利用できるためさらにお得に借入が可能。

三井住友銀行カードローンの借入利率は、以下のとおりです。

引用：カードローン 金利 ・ご契約極度額について｜三井住友銀行

ローン契約機もしくはカードレスの場合、郵送物がなしになるので、自宅への郵送物がきてほしくない人も安心して利用可能。

三井住友銀行カードローンは、下限金利が低いため高額融資希望の方は利息をおさえることができ、さらに提携ATMから返済すると手数料無料 になるお得なカードローンです。

キャッシングで利息が一ヶ月ゼロになる大手消費者金融カードローンもおすすめ

上記の大手消費者金融カードローンのキャッシングは、いずれも無利息期間が用意されており、利息が1ヶ月ゼロで利用できます。

無利息期間がある大手消費者金融カードローン4社をそれぞれ解説するので、条件や使い勝手が自分に合うカードローンがあるか、ぜひチェックしてみてください。

アイフル

アイフルは、申し込みから最短18分で融資が可能かつ、はじめての利用で契約日翌日から30日間金利がかからない ため、スピード感・コスト低減を求めている人におすすめです。

また、 下限金利が3.0％であり、他の消費者金融カードローンよりも低めに設定されています。

引用：返済シミュレーション｜アイフル

利息は利用した分だけなので、早く返済すればその分金利もおさえられるため、無利息期間後の返済は早ければ早いほど支払総額が軽減できます。

アイフルは、契約後すぐに借入をすると金利をおさえられる、スピード感のあるカードローン です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

プロミス

プロミスは、他社と比較して上限金利が低めに設定されてされているため、100万円未満の借入希望の方におすすめ です。

さらに、はじめての契約の人は、「メアド登録」と「Web明細利用」の条件を満たすと、初回借入の翌日から30日間金利0円で利用可能。

そのため、契約後すぐにお金を借りなくても、無利息期間は無駄にならないので、自分のタイミングでお得にキャッシングできるカードローンです。

プロミスは、初回借入の翌日から30日間無利息でお得にキャッシングができ、他社の消費者金融カードローンと比較して、金利の上限が低い ため、コストをおさえて利用ができます。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコム

アコムは、契約の翌日から30日間金利が0円で利用でき、申し込みから融資までたった2ステップ、最短20分でお金が借りられます。

契約の翌日から無利息期間が適用されるため、契約後すぐにお金を借りる人におすすめです。

借入上限が800万円なので、他社よりも高額に融資が可能かつ、上限金利も3.0％と低めに設定されているため、コストをおさえて高額融資も可能。

アコムは、契約の翌日から最大30日間無利息、さらに上限金利が3.0％と金利が安い ので、短期間で借りる人も高額融資希望の人もコストをおさえて活用できます。

レイク

レイクは、条件に応じて無利息期間が、30日間・60日間・180日間から選択できるため、金利0円期間が長く、お得にお金が借りられます。

無利息期間の条件は以下のとおりです。

なお、レイクの無利息期間は契約日翌日から適用されます。

「自分はどの無利息期間を利用するとお得なんだろう…？」と迷う方は、レイクのお借入れ診断の「おすすめの無利息を知りたい」でどちらがお得か確認できます。

引用：お借入れ診断｜レイク

レイクは、契約日翌日から無利息期間が適用され、さらに 他社にはない「3つの無利息期間が選べるサービス」が用意されている、自分の返済計画に応じてお得に利用できるカードローン です。

キャッシングで金利が安いクレジットカード3選！低金利カードの比較

キャッシングで金利が安いクレジットカード3選をご紹介します。

基本情報・おすすめな人の特徴とともに、金利のお得情報も解説するので、ぜひ参考にしてください。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)は、国内・国外で借入上限額100万円までキャッシングができるクレジットカード です。

普段の生活でキャッシングできるのに加えて、「海外旅行先で急にお金が必要になった」という場合でも役に立つため、海外旅行をする人にもおすすめです。

国内・国外問わず、三井住友カード(NL)でキャッシングを行うと、金利は18.0％が適用されます。

また、三井住友カード(NL)は、年間100万円以上の利用で「三井住友カードゴールド(NL)」に年会費無料でアップグレードすることができ、キャッシングの金利が15.0％になります。

三井住友カード(NL)は、金利18.0％で100万円まで国内・国外でキャッシングできる利便性が高いクレジットカード です。

楽天カード

楽天カードは、90万円までキャッシングができる、借入上限額が大きいクレジットカード です。

他社のクレジットカードでは50万円の設定が多いので、キャッシングできる金額が大きいクレジットカードを探している人にピッタリです。

また、海外でのキャッシングも可能であり、ATM手数料と金利が発生しますが、日本の銀行や空港などで両替する手数料よりもお得になるケースもあります。

さらに、新たな貸付金額と、楽天銀行の他の貸付契約の残高の合計が100万円以上の場合、新たな貸し付け契約の利率は15.0％になるため、金利が安くなりとてもお得です。

楽天カードは、借入上限額90万円と他社よりも金額が大きく、条件次第で新たな貸し付け契約の利率が15.0％になる お得なクレジットカードです。

エポスカード

エポスカードは、最大50万円までキャッシング可能かつ、キャッシング方法が豊富に用意されている ため、ひとりひとりに合った方法でお金が用意できます。

エポスカードは、1,000円からキャッシングができるので、「余分に借りすぎて金利がもったいない…」ということにもなりません。

エポスカードは、借入上限額が50万円と低めに設定されていますが、 1,000円からキャッシング可能なため、無駄な利息を払わずにさまざまな目的に応じて使いやすいです。

【PR】Fマネーカード

Fマネーカードは、借入限度額500万円・金利が3.0％〜17.8％であり、1万円単位で繰り返し利用できる ため急な出費や頻繁な利用にも大活躍します。

さらに、入会後はじめてのキャッシングで、初回利用日から30日間金利が0円になります。

また、以下の条件に当てはまる方はWeb申込限定で、通常よりも安い金利で一定期間借入可能な「優遇金利」が適用されます。

Fマネーカードは、はじめてのキャッシングで30日間金利0円、さらに学生や子育てをしている方は優遇金利が適用されるお得なカードローン です。

低金利で100万円借りるには？金額別におすすめのキャッシング会社を厳選

低金利で100万円以上借りる・100万円以下借りる場合それぞれのおすすめのキャッシング会社をご紹介します。

100万円以上借りるなら、低金利が魅力的な楽天銀行スーパーローン、100万円以下借りるなら、無利息期間が長いレイクがおすすめ です。

以下の各章で、それぞれの特徴や詳細を解説するので、自分が利用するならどちらがお得か確認してみてください。

100万円以上借りるなら低金利の楽天銀行スーパーローンがおすすめ！

100万円以上借りるなら、金利が安い楽天銀行スーパーローンがおすすめ です。

楽天銀行スーパーローンは、100万円以上の借入利率が他社よりも低く設定されているため、返済総額をおさえることができます。

楽天銀行スーパーローン利用限度額と金利についての詳細は、以下のとおりです。

引用：楽天銀行カードローン｜楽天銀行
また、楽天銀行スーパーローンは、入会や利用でポイントが付与されるので、実質的に金利をおさえることへと繋がります。

引用：カードローン｜楽天銀行

楽天銀行スーパーローンは、利用限度額が高いほど他社よりも金利をおさえることが可能なため、100万円以上借りたい人や借り換えなどの金利の見直しにもピッタリなカードローン です。

100万円以下なら無利息期間が長いレイクがおすすめ！

100万円以下のキャッシングを希望する人は、無利息期間が長いレイクがおすすめ です。

レイクは、条件に応じて30日間・60日間・180日間の3つから無利息期間が選択できます。

レイクをはじめて契約し、1番長い無利息期間の180日間を適用すれば、5万円を180日間無利息で借りることができ、無利息期間内であれば返済後何度でも5万円が借りられます。

100万円以下の借入を希望する人は、レイクの無利息期間をうまく活用することで、金利を0円もしくは安くすることができます。

キャッシングで金利が安い金融機関の選び方

キャッシングで金利が安い金融機関の選び方を3つご紹介します。

特に、 高額融資希望や返済期間が長期化する人は、金利がとても重要 となります。

キャッシングをお得に活用するために、以下の各章をそれぞれぜひ確認してください。

借入希望金額が低い人は上限金利で選ぶ

借入希望金額が低い人は、上限金利で選ぶことで金利をおさえることへと繋がります。

「借入希望金額が100万円未満」という人は、上限金利を確認してください。

借入金額が少ないと金利が高くなるため、申し込みを行う前に公式サイトの返済シミュレーションを活用し、適用される金利と利息を確認してみてください。

借入希望金額が低いと、上限金利が適用されるされる可能性が高いため、上限金利が低い金融機関を選ぶことをおすすめ します。

無利息期間があるかどうかで選ぶ

無利息期間があれば、低金利のカードローンよりも金利がおさえられる可能性があるので、無利息期間の有無は重要 です。

短期間で返済する予定の人は、無利息期間を活用することで金利ゼロでキャッシングを利用することも可能。

すぐに返済をしなくても、無利息期間があれば適用期間内は金利がかからないので、利息をおさえることができます。

無利息期間があるカードローンを利用すると、 低金利のカードローンよりも金利をおさえられたり、返済期間によっては金利0円で融資を受けることができます。

金利を優遇してくれるサービスやキャンペーンの有無で選ぶ

安い金利でキャッシングを利用したい人は、金利を優遇してくれるサービスやキャンペーンの有無で選ぶことをおすすめ します。

サービスやキャンペーンの条件を満たしていれば、基本の金利よりも安くお金が借りられます。

金利を優遇してくれるサービスやキャンペーンが用意されているカードローンの例は以下のとおりです。

高額融資希望であったり、返済期間が長期化する方は金利が重要となるため、 サービスやキャンペーンを確認し、条件が満たせるカードローンの利用がお得でおすすめ です。

金利が安いキャッシングでお金を借りるメリット

金利が安いキャッシングでお金を借りると、主に以下のようなメリットがうけられます。

これらのメリットを詳しく解説するので、自分が求めている内容か確認してみてください。

利息負担を減らすことができる

金利が安いキャッシングでお金を借りると、利息負担を減らすことができます。

金利が安いと利息が増えにくく、もしも返済が長期化した場合でも返済の負担も少なくなります。

金利が18.0％と14.5％で、50万円借入・36ヶ月で返済した場合の利息総額をシミュレーションしました。

引用：返済額シミュレーション｜三井住友銀行
引用：返済額シミュレーション｜アコム

上記の表で比較すると、金利が安いキャッシングでお金を借りると、利息負担が大きく軽減できることがわかります。

利息負担を減らすことができると、月々の返済負担軽減へ直結する ため、カードローンを利用する人にとって大きなメリットとなります。

借入・返済が自由

金利が安いと、借入・返済が自由に利用しやすくなります。

金利が安いと利息負担も軽減されるため、「お金が手元にない！」という状況でも、低いハードルでキャッシングができ、さまざまなシーンで活躍します。

また、 上限金利が低いと少額融資でも利息がおさえられる ため、「来月に一括返済しよう」など、借入だけではなく返済も自由に行うことへと繋がります。

借入・返済が自由にできることで、お金の制限がある程度解消され、生活をより豊かにしてくれます。

金利が安いキャッシングでお金を借りるデメリット・注意点

金利が安いキャッシングでお金を借りるデメリット・注意点は主に以下の2つ です。

メリットだけではなく、「信用情報に履歴が残る」といったデメリットなどもよく確認し、利用するかどうか判断してください。

信用情報にキャッシングした履歴が残る

金利が安いキャッシングでも、他のローンと同様に信用情報に履歴が残ります。

キャッシングの信用情報は契約期間中及び契約終了後の5年間残るため、その間に住宅ローンなどの大きなローンを組む予定の人は慎重に申し込みを検討してください。
引用：信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

キャッシングを行うと信用情報に履歴が残るため、 住宅ローンや車のローンの利用を検討している人は、可能であればキャッシング以外の方法で解決することをおすすめ します。

借入金額が低いと金利は高くなる

借入金額が低いと、適用される金利は高くなります。

例として、楽天銀行スーパーローンの、利用限度額と借入利率をご紹介します。

引用：楽天銀行カードローン｜楽天銀行

このように、どのカードローンも借入金額が高いほど金利が低くなるシステムなので、借入金額が低い人は上限金利を確認して借入を検討してください。

借入金額が低い場合は、上限金利が低い銀行カードローンを活用する、もしくはキャンペーンや無利息期間を活用して金利をおさえることをおすすめ します。

金利が安いキャッシングのまとめ

金利が安いおすすめのキャッシング会社10選と、それぞれの詳細を徹底比較しました。

銀行・消費者金融・クレジットカード、それぞれキャッシングの特徴も異なる ので、ぜひ今回紹介したキャッシング会社を比較して利用を検討してみてください。

さらに、これらの選び方を参考にすることで、より金利をおさえて活用が可能です。

また、金利が安いキャッシングでお金を借りることは、メリットだけではなくデメリットもあるので、どちらも確認し総合的に判断してください。

金利が安いキャッシングでお金を借りると、返済負担が軽減されるので暮らしへの影響も少ないですが、返済計画を事前にしっかりと立ててから利用することをおすすめ します。

▼ 返済期間が短い人におすすめカードローン ▼

【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です