金利が安いキャッシング会社10選!おすすめの銀行やクレジットカード、無利息期間のある消費者金融を徹底比較

運営事務局
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更新日2024/2/27
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金利安いキャッシング会社はどこ?利息一ヶ月ゼロになるのは?

キャッシングで金利が安いクレジットカード比較したい

金利が安い銀行お金借りるならどこ?

消費者金融でも銀行でもお金を借りるにあたって、返済総額に大きく影響する金利は安い方がお得です。

一般社団法人|全国銀行協会の調査によるとお金を借りる際に重要視するポイントは借入時の金利で選ぶ人が最も多い結果もでています。

また、一ヶ月など無利息期間を設けている金融機関もあり、無利息期間中に返済できれば、利息を支払う必要もないため、金利を気にする必要がなくなります。

しかし、借入時に適用される金利は審査によって異なるため、実際に金利が安いキャッシング会社を探すのは困難です。

今回は、キャッシングで金利が安い金融機関を10社紹介していきます。

記事では、金利の計算や低金利で100万円借りる方法についてもまとめているので、参考にしてください!

▼ 返済期間が短い人におすすめカードローン ▼

比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短20分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円※3
公式サイト プロミス

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

目次

キャッシングの金利とは?

キャッシング 金利 安い 金利とは
キャッシングの金利とは、借入したお金に対して支払う利息の割合のこと です。

MEMO
金利と似た言葉の利息は、借りたお金とは別で支払う手数料のこと

金利が高いほど利息が膨らみ、結果的に支払総額が大きくなるので、キャッシングを選ぶ際に金利を確認することは非常に重要です。

キャッシングの利用を検討している方は、 金利について理解することで返済負担を軽減することへと繋がるため、以下の各章をよく確認してください。

キャッシング金利の計算方法

キャッシング金利の計算方法を具体例でご紹介します。

例えば、10万円をキャッシングし、1年後にその10万円と利息1万円を返済したと仮定します。

その場合の キャッシング金利の計算は、「1万円÷10万円=10%」となり、金利は年10% となります。

MEMO
金利は基本的に各社公式サイトに記載されている

金利の計算方法と共に、利息の計算方法を理解しておくと、「借入金額に対していくら利息がかかるのか」すぐにわかるため、ぜひ知っておいてください。

MEMO
利息の金額は「利息=借入金額×金利÷365日×借入日数」で計算することができる

また、各社公式サイトにて、シミュレーションで利息を知ることも可能

【金融機関別】キャッシングの金利相場

キャッシングの金利相場を、金融機関別にご紹介します。

金融機関 金利相場
クレジットカードのキャッシング枠 18%程
銀行カードローン 1.9%~14.5%程
消費者金融カードローン 3.0%~18.0%程

上記のとおり、銀行カードローンは上限金利・下限金利いずれも低金利であることがわかります。

そのため、「できるだけ金利を安くしてお金が借りたい!」という人は銀行カードローンがおすすめです。

ただし、消費者金融は「無利息期間」が用意されている会社があるので、銀行カードローンよりもお得にキャッシングできるケースも。

MEMO
無利息期間を活用すると、返済期間によっては金利負担ゼロ・もしくは実質金利を低くおさえて借りることも可能

また、クレジットカードのキャッシング枠をもともと設定している人は、手間なくスピーディーにお金を借りることも可能なのでおすすめ。

キャッシングの金利相場を比較すると、金利が安いのは上限金利・下限金利ともに銀行カードローン です。

お金を借りるなら金利が安い銀行カードローンがおすすめ!

キャッシング 金利 安い 銀行カードローン

サービス名 みずほ銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン 三井住友銀行カードローン
申し込み年齢 20歳以上66歳未満 20歳以上62歳以下
( パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下)
20歳以上69歳以下
金利(実質年率) 年2.0%~14.0% 年1.9%~14.5% 年1.5%~14.5%
借入限度額 800万円 800万円(専業主婦の方は50万円) 800万円
毎月の返済額 月2,000円から 月2,000円から 月2,000円から
口座開設 必要 不要 不要
審査時間 最短即日 最短即日 最短即日
WEB完結 可能 可能 可能
在籍確認 電話での在籍確認 電話での在籍確認 電話での在籍確認
提携ATM みずほ銀行
E-net
セブン銀行
ローソン銀行
ローソン銀行
E-net
セブン銀行
イオン銀行
三井住友銀行
みずほ銀行
三井住友銀行ATM
E-net
ローソン銀行
セブン銀行
ゆうちょ銀行
三菱UFJ銀行
郵送物 あり あり あり(カードレスもしくはローン契約機で契約した場合なし)
借り換え/おまとめ あり あり あり
利用可能地域 全国 全国 全国

コストをおさえてお金を借りるなら、金利が安い銀行カードローンがおすすめ です。

以下の各章では、おすすめの銀行カードローンについてそれぞれ特徴やサービス概要を解説します。

金利・申込対象者・金利優遇など銀行によって異なるので、それぞれ比較してカードローンを選ぶ参考にしてください。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行 ロゴ

基本情報 詳細
申し込み年齢 20歳以上66歳未満
金利(実質年率) 年2.0%~14.0%
借入限度額 800万円
毎月の返済額 月2,000円から
口座開設 必要
審査時間 最短即日
WEB完結 可能
在籍確認 電話での在籍確認
提携ATM みずほ銀行
E-net
セブン銀行
ローソン銀行
郵送物 あり
借り換え/おまとめ あり
利用可能地域 全国
みずほ銀行カードローンがおすすめな人の特徴
  • 100万円未満の利用限度額を希望している
  • みずほ銀行の住宅ローンを契約している

みずほ銀行カードローンは、上限金利が14.0%であり他の銀行カードローンよりも低めに設定されているため、少額融資希望の方におすすめなカードローン です。

MEMO
利用限度額が100万円未満の場合、金利は14.0%

さらに、みずほ銀行の住宅ローンを契約中の方は、金利が年0.5%引き下げられるので、よりお得に借入ができます。

ただし、みずほ銀行の普通預金口座が必要なため、「今手元にある銀行口座を利用したい」という人は、みずほ銀行以外の銀行カードローンの利用を検討してください。

みずほ銀行カードローンの借入利率は以下のとおりです。

利用限度額 借入利率(年率)
800万円 年2.0%
600万円以上800万円未満 年4.5%
500万円以上600万円未満 年5.0%
400万円以上500万円未満 年6.0%
300万円以上400万円未満 年7.0%
200万円以上300万円未満 年9.0%
100万円以上200万円未満 年12.0%
10万円以上100万円未満 年14.0%

引用:みずほ銀行カードローン | みずほ銀行

みずほ銀行カードローンは、上限金利が14.0%と低く、さらに住宅ローンを契約しているとお得な引き下げ制度がある ため、コストをおさえて活用できます。

MEMO
「みずほ銀行ATM」「イーネットATM」で、借入・返済を行うと手数料無料になる

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行 ロゴ

基本情報 詳細
申し込み年齢 20歳以上62歳以下
( パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下)
金利(実質年率) 年1.9%~14.5%
借入限度額 800万円(専業主婦の方は50万円)
毎月の返済額 月2,000円から
口座開設 不要
審査時間 最短即日
WEB完結 可能
在籍確認 電話での在籍確認
提携ATM ローソン銀行
E-net
セブン銀行
イオン銀行
三井住友銀行
みずほ銀行
郵送物 あり
借り換え/おまとめ あり
利用可能地域 全国
楽天銀行スーパーローンがおすすめな人の特徴
  • 100万円以上借入を希望している
  • 楽天会員になっている
  • 専業主婦でキャッシングをしたい

楽天銀行スーパーローンは、100万円以上の借入で適用される金利が他の銀行ローンと比較して低金利なので、100万円以上の借入を希望する人におすすめ なカードローンです。

楽天銀行スーパーローンの借入利率は以下のとおりです。

利用限度額 借入利率(年率)
800万円 年1.9%~4.5%
600万円以上800万円未満 年2.0%~7.8%
500万円以上600万円未満 年2.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 年2.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 年2.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 年3.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 年6.6%~14.5%
10万円以上100万円未満 年14.5%

引用:楽天銀行カードローン|楽天銀行

また、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるため、楽天会員であれば「審査が不安…」という人でも審査通過率を高めることが可能です。

さらに、楽天銀行スーパーローンは、「専業主婦の方も申し込みが可能なカードローン」なので、専業主婦の家計のやりくりにも大活躍します。

MEMO
利用限度額・借入利率は、審査の結果に応じて決定する

借入利率は審査の結果に応じて幅がありますが、低金利になる可能性も高いため、100万円以上借りる予定の方は楽天銀行スーパーローンの申し込みをおすすめ します。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行 ロゴ

基本情報 詳細
申し込み年齢 20歳以上69歳以下
金利(実質年率) 年1.5%~14.5%
借入限度額 800万円
毎月の返済額 月2,000円から
口座開設 不要
審査時間 最短即日
WEB完結 可能
在籍確認 電話での在籍確認
提携ATM 三井住友銀行ATM
E-net
ローソン銀行
セブン銀行
ゆうちょ銀行
三菱UFJ銀行
郵送物 あり(カードレスもしくはローン契約機で契約した場合なし)
借り換え/おまとめ あり
利用可能地域 全国

三井住友銀行カードローンがおすすめな人の特徴
  • 700万円以上800万円以下の借入を検討している人
  • 三井住友銀行で住宅ローンを契約している人
  • 郵送物をなしにしたい

三井住友銀行カードローンは、下限金利が年1.5%と他の銀行と比較して低金利に設定されているため、高額融資希望の方におすすめな銀行カードローン です。

また、三井住友銀行で住宅ローンを借入中の方は、金利が年1.5%〜年8.0%で利用できるためさらにお得に借入が可能。

三井住友銀行カードローンの借入利率は、以下のとおりです。

契約限度額 借入利率(年率)
700万円以上800万円以下 年1.5%~年4.5%
600万円以上700万円以下 年4.5%~年5.0%
500万円以上600万円以下 年5.0%~年6.0%
400万円以上500万円以下 年6.0%~年7.0%
300万円以上400万円以下 年7.0%~年8.0%
200万円以上300万円以下 年8.0%~年10.0%
100万円以上200万円以下 年10.0%~年12.0%
100万円以下 年12.0%~年14.5%

引用:カードローン 金利 ・ご契約極度額について|三井住友銀行

ローン契約機もしくはカードレスの場合、郵送物がなしになるので、自宅への郵送物がきてほしくない人も安心して利用可能。

三井住友銀行カードローンは、下限金利が低いため高額融資希望の方は利息をおさえることができ、さらに提携ATMから返済すると手数料無料 になるお得なカードローンです。

キャッシングで利息が一ヶ月ゼロになる大手消費者金融カードローンもおすすめ

キャッシング 金利 安い 消費者金融

サービス名 アイフル プロミス アコム レイク
金利 年3.0%~年18.0% 年4.5%~年17.8% 年3.0%~年18.0% 年4.5%~年18.0%
利用限度額※2 800万円 500万円 800万円4 500万円
融資時間※1 最短20分 最短3分 最短20分 最短25分
申込方法 Web
アプリ
電話
無人契約機
Web
アプリ
来店
電話
Web
アプリ
来店
電話
郵送
Web
アプリ
電話
自動契約機

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

上記の大手消費者金融カードローンのキャッシングは、いずれも無利息期間が用意されており、利息が1ヶ月ゼロで利用できます。

無利息期間がある大手消費者金融カードローン4社をそれぞれ解説するので、条件や使い勝手が自分に合うカードローンがあるか、ぜひチェックしてみてください。

アイフル

基本情報 詳細
金利 年3.0%~年18.0%
無利息期間 30日
借入限度額※2 800万円
融資時間※1 最短20分
申込方法 Web
アプリ
電話
無人契約機

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

アイフルがおすすめな人の特徴
  • 契約後すぐにお金を借りる予定の人
  • 融資までのスピードを重視
  • できるだけ金利をおさえて高額の融資を受けたい

アイフルは、申し込みから最短20分で融資が可能かつ、はじめての利用で契約日翌日から30日間金利がかからない ため、スピード感・コスト低減を求めている人におすすめです。

また、 下限金利が3.0%であり、他の消費者金融カードローンよりも低めに設定されています。

MEMO
公式サイトの「返済シミュレーション」で、各回の返済金額・返済回数・借入可能額がわかる

引用:返済シミュレーション|アイフル

利息は利用した分だけなので、早く返済すればその分金利もおさえられるため、無利息期間後の返済は早ければ早いほど支払総額が軽減できます。

アイフルは、契約後すぐに借入をすると金利をおさえられる、スピード感のあるカードローン です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

プロミス

プロミス 公式サイト

基本情報 詳細
金利 年4.5%~年17.8%
無利息期間 30日
借入限度額※2 500万円
融資時間※1 最短3分
申込方法 Web
アプリ
来店
電話

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

プロミスがおすすめな人の特徴
  • 18歳・19歳の人
  • とりあえず契約しておきたい人
  • 少額融資希望でできるだけコストをおさえたい

プロミスは、他社と比較して上限金利が低めに設定されてされているため、100万円未満の借入希望の方におすすめ です。

さらに、はじめての契約の人は、「メアド登録」と「Web明細利用」の条件を満たすと、初回借入の翌日から30日間金利0円で利用可能。

そのため、契約後すぐにお金を借りなくても、無利息期間は無駄にならないので、自分のタイミングでお得にキャッシングできるカードローンです。

MEMO
初回利用日翌日から30日以内の追加の借入・完済後の再度借入の場合も、無利息の対象となる

プロミスは、初回借入の翌日から30日間無利息でお得にキャッシングができ、他社の消費者金融カードローンと比較して、金利の上限が低い ため、コストをおさえて利用ができます。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコム

アコム ロゴ

基本情報 詳細
対象年齢 20歳~72歳
金利 年3.0%~年18.0%
無利息期間 30日
借入限度額※2 800万円
融資時間※1 最短3分
申込方法 Web
アプリ
来店
電話
郵送

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

アコムがおすすめな人の特徴
  • 融資までのスピード感を重視
  • 契約後すぐにお金を借りる予定の人
  • 楽天銀行やメガバンクを利用している

アコムは、契約の翌日から30日間金利が0円で利用でき、申し込みから融資までたった2ステップ、最短20分でお金が借りられます。

契約の翌日から無利息期間が適用されるため、契約後すぐにお金を借りる人におすすめです。

MEMO
楽天銀行で融資を受ける場合は、受付完了から10秒程度で振り込みが実施されるため、スピード感重視の方にもピッタリ

借入上限が800万円なので、他社よりも高額に融資が可能かつ、上限金利も3.0%と低めに設定されているため、コストをおさえて高額融資も可能。

アコムは、契約の翌日から最大30日間無利息、さらに上限金利が3.0%と金利が安い ので、短期間で借りる人も高額融資希望の人もコストをおさえて活用できます。

レイク

レイク ロゴ

基本情報 詳細
対象年齢 20歳~70歳
金利 年4.5%~年18.0%
無利息期間 30日・60日・180日
借入限度額※2 500万円
融資時間※1 最短25分
申込方法 Web
アプリ
電話
自動契約機

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

レイクがおすすめの人の特徴
  • 無利息期間が長いキャッシングを探している
  • 契約後すぐにお金を借りる予定の人

レイクは、条件に応じて無利息期間が、30日間・60日間・180日間から選択できるため、金利0円期間が長く、お得にお金が借りられます。

無利息期間の条件は以下のとおりです。

無利息期間 条件
30日間 はじめての契約
契約金額が1万円~500万円の人
60日間 はじめての契約でWEB申込限定
契約金額が1万円~200万円の人
180日間 はじめての契約で借入額のうち5万円まで
契約金額が1万円~200万円の人

なお、レイクの無利息期間は契約日翌日から適用されます。

「自分はどの無利息期間を利用するとお得なんだろう…?」と迷う方は、レイクのお借入れ診断の「おすすめの無利息を知りたい」でどちらがお得か確認できます。

引用:お借入れ診断|レイク

レイクは、契約日翌日から無利息期間が適用され、さらに 他社にはない「3つの無利息期間が選べるサービス」が用意されている、自分の返済計画に応じてお得に利用できるカードローン です。

キャッシングで金利が安いクレジットカード3選!低金利カードの比較

キャッシング 金利 安い クレジットカード

サービス名 三井住友カード(NL) 楽天カード エポスカード
借入上限額 100万円 90万円 50万円
金利 18.0% 18.0% 18.0%
年会費 無料 無料 無料
ポイント還元率 0.5% 1% 0.5%
貯まるポイント Vポイント 楽天ポイント エポスポイント
交換可能マイル ANA ANA ANA
JAL
追加カード 家族カード
ETC
バーチャルカード
家族カード
ETC
ETC
バーチャルカード
プリペイドカード
付帯保険 海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
(※)「選べる無料保険」への切替可能
海外旅行傷害保険(最高2,000万円) 海外旅行傷害保険
スマホ決済/電子マネー機能 iD
Apple Pay
Google Pay™
WAON
PayPiTaPaカード
Apple Pay
Google Pay™
楽天カードタッチ決済
Apple Pay
Google Pay™
EPOS Pay
モバイルSuica
楽天Edy

キャッシングで金利が安いクレジットカード3選をご紹介します。

基本情報・おすすめな人の特徴とともに、金利のお得情報も解説するので、ぜひ参考にしてください。

三井住友カード(NL)

基本情報 詳細
借入上限額 100万円
金利 18.0%
年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
貯まるポイント Vポイント
交換可能マイル ANA
追加カード 家族カード
ETC
バーチャルカード
付帯保険 海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
(※)「選べる無料保険」への切替可能
スマホ決済/電子マネー機能 iD
Apple Pay
Google Pay™
WAON
PayPiTaPaカード
三井住友カード(NL)がおすすめな人の特徴
  • 海外でもキャッシングをしたい
  • Vポイントを貯めたい
  • 上限額が高めのクレジットカードを探している

三井住友カード(NL)は、国内・国外で借入上限額100万円までキャッシングができるクレジットカード です。

普段の生活でキャッシングできるのに加えて、「海外旅行先で急にお金が必要になった」という場合でも役に立つため、海外旅行をする人にもおすすめです。

国内・国外問わず、三井住友カード(NL)でキャッシングを行うと、金利は18.0%が適用されます。

MEMO
返済方法は、国内の場合は「月々返済」、国外の場合は「翌月一括返済」

また、三井住友カード(NL)は、年間100万円以上の利用で「三井住友カードゴールド(NL)」に年会費無料でアップグレードすることができ、キャッシングの金利が15.0%になります。

三井住友カード(NL)は、金利18.0%で100万円まで国内・国外でキャッシングできる利便性が高いクレジットカード です。

楽天カード

基本情報 詳細
借入上限額 90万円
金利 18.0%
年会費 無料
ポイント還元率 1%
貯まるポイント 楽天ポイント
交換可能マイル ANA
追加カード 家族カード
ETC
付帯保険 海外旅行傷害保険(最高2,000万円)
スマホ決済/電子マネー機能 Apple Pay
Google Pay™
楽天カードタッチ決済
楽天カードがおすすめな人の特徴
  • 海外でもキャッシングをしたい
  • 楽天銀行を持っている人
  • 上限額が高めのクレジットカードを探している

楽天カードは、90万円までキャッシングができる、借入上限額が大きいクレジットカード です。

他社のクレジットカードでは50万円の設定が多いので、キャッシングできる金額が大きいクレジットカードを探している人にピッタリです。

MEMO
借入上限額は審査の結果に応じて異なるため、必ず90万円借りられるとは限らない

また、海外でのキャッシングも可能であり、ATM手数料と金利が発生しますが、日本の銀行や空港などで両替する手数料よりもお得になるケースもあります。

さらに、新たな貸付金額と、楽天銀行の他の貸付契約の残高の合計が100万円以上の場合、新たな貸し付け契約の利率は15.0%になるため、金利が安くなりとてもお得です。

楽天カードは、借入上限額90万円と他社よりも金額が大きく、条件次第で新たな貸し付け契約の利率が15.0%になる お得なクレジットカードです。

エポスカード

基本情報 詳細
借入上限額 50万円
金利 18.0%
年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
貯まるポイント エポスポイント
交換可能マイル ANA
JAL
追加カード ETC
バーチャルカード
プリペイドカード
付帯保険 海外旅行傷害保険
スマホ決済/電子マネー機能 Apple Pay
Google Pay™
EPOS Pay
モバイルSuica
楽天Edy
エポスカードがおすすめな人の特徴
  • キャッシングの振込日を指定したい
  • さまざまなキャッシング方法から選択したい
  • 少額のキャッシングを希望

エポスカードは、最大50万円までキャッシング可能かつ、キャッシング方法が豊富に用意されている ため、ひとりひとりに合った方法でお金が用意できます。

エポスカードのキャッシング方法
  • ATM
  • Netキャッシング(即時口座振込)
  • 海外キャッシング
  • 電話キャッシング

エポスカードは、1,000円からキャッシングができるので、「余分に借りすぎて金利がもったいない…」ということにもなりません。

エポスカードは、借入上限額が50万円と低めに設定されていますが、 1,000円からキャッシング可能なため、無駄な利息を払わずにさまざまな目的に応じて使いやすいです。

【PR】Fマネーカード

Fマネーカード公式サイト

基本情報 詳細
対象年齢 20歳以上
金利 年3.0%~年17.8%
無利息期間 30日間
借入限度額 500万円
融資時間 最短即日
申込方法 Web
郵送
【PR】Fマネーカードがおすすめな人の特徴
  • 金利をおさえてお金を借りたい
  • 学生や子育て中の人
  • 高額融資希望

Fマネーカードは、借入限度額500万円・金利が3.0%〜17.8%であり、1万円単位で繰り返し利用できる ため急な出費や頻繁な利用にも大活躍します。

さらに、入会後はじめてのキャッシングで、初回利用日から30日間金利が0円になります。

また、以下の条件に当てはまる方はWeb申込限定で、通常よりも安い金利で一定期間借入可能な「優遇金利」が適用されます。

優遇金利の名称 優遇金利の詳細 条件
学生割引 実質年率3.0%(適用期間2年間) 申し込み時点で20歳以上の学生
子育て応援割引 実質年率3.0%(適用期間1年間) 18歳未満のお子様を育てている方

Fマネーカードは、はじめてのキャッシングで30日間金利0円、さらに学生や子育てをしている方は優遇金利が適用されるお得なカードローン です。

Fマネーカード バナー

低金利で100万円借りるには?金額別におすすめのキャッシング会社を厳選

キャッシング 金利 安い 金額別
低金利で100万円以上借りる・100万円以下借りる場合それぞれのおすすめのキャッシング会社をご紹介します。

100万円以上借りるなら、低金利が魅力的な楽天銀行スーパーローン、100万円以下借りるなら、無利息期間が長いレイクがおすすめ です。

以下の各章で、それぞれの特徴や詳細を解説するので、自分が利用するならどちらがお得か確認してみてください。

100万円以上借りるなら低金利の楽天銀行スーパーローンがおすすめ!

100万円以上借りるなら、金利が安い楽天銀行スーパーローンがおすすめ です。

楽天銀行スーパーローンは、100万円以上の借入利率が他社よりも低く設定されているため、返済総額をおさえることができます。

楽天銀行スーパーローン利用限度額と金利についての詳細は、以下のとおりです。

利用限度額 借入利率(年率)
800万円 年1.9%~4.5%
600万円以上800万円未満 年2.0%~7.8%
500万円以上600万円未満 年2.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 年2.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 年2.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 年3.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 年6.6%~14.5%
10万円以上100万円未満 年14.5%

引用:楽天銀行カードローン|楽天銀行
また、楽天銀行スーパーローンは、入会や利用でポイントが付与されるので、実質的に金利をおさえることへと繋がります。

MEMO
「条件達成で最大32,000円分進呈!」など、期間限定のキャンペーンも実施しているため、ぜひ特典や条件など公式サイトで確認してみてください。

引用:カードローン|楽天銀行

楽天銀行スーパーローンは、利用限度額が高いほど他社よりも金利をおさえることが可能なため、100万円以上借りたい人や借り換えなどの金利の見直しにもピッタリなカードローン です。

100万円以下なら無利息期間が長いレイクがおすすめ!

100万円以下のキャッシングを希望する人は、無利息期間が長いレイクがおすすめ です。

レイクは、条件に応じて30日間・60日間・180日間の3つから無利息期間が選択できます。

無利息期間 条件
30日間 はじめての契約
契約金額が1万円~500万円の人
60日間 はじめての契約でWEB申込限定
契約金額が1万円~200万円の人
180日間 はじめての契約で借入額のうち5万円まで
契約金額が1万円~200万円の人

レイクをはじめて契約し、1番長い無利息期間の180日間を適用すれば、5万円を180日間無利息で借りることができ、無利息期間内であれば返済後何度でも5万円が借りられます。

100万円以下の借入を希望する人は、レイクの無利息期間をうまく活用することで、金利を0円もしくは安くすることができます。

キャッシングで金利が安い金融機関の選び方

キャッシング 金利 安い 選び方
キャッシングで金利が安い金融機関の選び方を3つご紹介します。

金利が安い金融機関の選び方
  • 借入希望金額が低い人は上限金利で選ぶ
  • 無利息期間があるかどうかで選ぶ
  • 金利を優遇してくれるサービスやキャンペーンの有無で選ぶ

特に、 高額融資希望や返済期間が長期化する人は、金利がとても重要 となります。

キャッシングをお得に活用するために、以下の各章をそれぞれぜひ確認してください。

借入希望金額が低い人は上限金利で選ぶ

借入希望金額が低い人は、上限金利で選ぶことで金利をおさえることへと繋がります。

「借入希望金額が100万円未満」という人は、上限金利を確認してください。

MEMO
「100万円未満」は、100万円を含まない
100万円未満に上限金利が適用される金融機関が多い

借入金額が少ないと金利が高くなるため、申し込みを行う前に公式サイトの返済シミュレーションを活用し、適用される金利と利息を確認してみてください。

借入希望金額が低いと、上限金利が適用されるされる可能性が高いため、上限金利が低い金融機関を選ぶことをおすすめ します。

無利息期間があるかどうかで選ぶ

無利息期間があれば、低金利のカードローンよりも金利がおさえられる可能性があるので、無利息期間の有無は重要 です。

短期間で返済する予定の人は、無利息期間を活用することで金利ゼロでキャッシングを利用することも可能。

すぐに返済をしなくても、無利息期間があれば適用期間内は金利がかからないので、利息をおさえることができます。

MEMO
「契約日翌日から無利息期間が適用」と「初回借入の翌日から無利息期間が適用」の2種類があるため、自分の借りるタイミングにあっている消費者金融を選んでください

無利息期間があるカードローンを利用すると、 低金利のカードローンよりも金利をおさえられたり、返済期間によっては金利0円で融資を受けることができます。

金利を優遇してくれるサービスやキャンペーンの有無で選ぶ

安い金利でキャッシングを利用したい人は、金利を優遇してくれるサービスやキャンペーンの有無で選ぶことをおすすめ します。

サービスやキャンペーンの条件を満たしていれば、基本の金利よりも安くお金が借りられます。

金利を優遇してくれるサービスやキャンペーンが用意されているカードローンの例は以下のとおりです。

金融機関名 詳細
みずほ銀行カードローン みずほ銀行の住宅ローンを契約中の方は、金利が年0.5%引き下げ
楽天銀行スーパーローン 条件達成で、金利半額やポイント進呈
(※キャンペーン内容や期間は異なるため、公式サイトでご確認ください。)
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行で住宅ローンを借入中の方は、金利が年1.5%〜年8.0%で利用できる

高額融資希望であったり、返済期間が長期化する方は金利が重要となるため、 サービスやキャンペーンを確認し、条件が満たせるカードローンの利用がお得でおすすめ です。

金利が安いキャッシングでお金を借りるメリット

キャッシング 金利 安い メリット
金利が安いキャッシングでお金を借りると、主に以下のようなメリットがうけられます。

金利が安いキャッシングでお金を借りるメリット
  • 利息負担を減らすことができる
  • 借入・返済が自由

これらのメリットを詳しく解説するので、自分が求めている内容か確認してみてください。

利息負担を減らすことができる

金利が安いキャッシングでお金を借りると、利息負担を減らすことができます。

金利が安いと利息が増えにくく、もしも返済が長期化した場合でも返済の負担も少なくなります。

金利が18.0%と14.5%で、50万円借入・36ヶ月で返済した場合の利息総額をシミュレーションしました。

借り入れ条件 利息総額
年率18.0%で50万円借入(36ヶ月で完済) 150,721円
年率14.5%で50万円借入(36ヶ月で完済) 119,563円

引用:返済額シミュレーション|三井住友銀行
引用:返済額シミュレーション|アコム

上記の表で比較すると、金利が安いキャッシングでお金を借りると、利息負担が大きく軽減できることがわかります。

利息負担を減らすことができると、月々の返済負担軽減へ直結する ため、カードローンを利用する人にとって大きなメリットとなります。

借入・返済が自由

金利が安いと、借入・返済が自由に利用しやすくなります。

金利が安いと利息負担も軽減されるため、「お金が手元にない!」という状況でも、低いハードルでキャッシングができ、さまざまなシーンで活躍します。

MEMO
「給料日前だけど欲しいものがある…」「冠婚葬祭で急な出費が…」など、必要に応じて気軽にお金が借りられる

また、 上限金利が低いと少額融資でも利息がおさえられる ため、「来月に一括返済しよう」など、借入だけではなく返済も自由に行うことへと繋がります。

借入・返済が自由にできることで、お金の制限がある程度解消され、生活をより豊かにしてくれます。

金利が安いキャッシングでお金を借りるデメリット・注意点

キャッシング 金利 安い デメリット

金利が安いキャッシングでお金を借りるデメリット・注意点は主に以下の2つ です。

金利が安いキャッシングでお金を借りるデメリット・注意点
  • 信用情報にキャッシングした履歴が残る
  • 借入金額が低いと金利は高くなる

メリットだけではなく、「信用情報に履歴が残る」といったデメリットなどもよく確認し、利用するかどうか判断してください。

信用情報にキャッシングした履歴が残る

金利が安いキャッシングでも、他のローンと同様に信用情報に履歴が残ります。

信用情報とは
クレジットカードやローンの契約・申し込みに関する取引事実を登録した個人の情報

キャッシングの信用情報は契約期間中及び契約終了後の5年間残るため、その間に住宅ローンなどの大きなローンを組む予定の人は慎重に申し込みを検討してください。
引用:信用情報とは|指定信用情報機関のCIC

MEMO
たとえ少額だとしても返済が遅れてしまうと信用情報に傷が入り、その後のローンの審査通過が一定期間ほぼ困難になる可能性もある

キャッシングを行うと信用情報に履歴が残るため、 住宅ローンや車のローンの利用を検討している人は、可能であればキャッシング以外の方法で解決することをおすすめ します。

借入金額が低いと金利は高くなる

借入金額が低いと、適用される金利は高くなります。

例として、楽天銀行スーパーローンの、利用限度額と借入利率をご紹介します。

利用限度額 借入利率(年率)
800万円 年1.9%~4.5%
600万円以上800万円未満 年2.0%~7.8%
500万円以上600万円未満 年2.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 年2.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 年2.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 年3.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 年6.6%~14.5%
10万円以上100万円未満 年14.5%

引用:楽天銀行カードローン|楽天銀行

このように、どのカードローンも借入金額が高いほど金利が低くなるシステムなので、借入金額が低い人は上限金利を確認して借入を検討してください。

借入金額が低い場合は、上限金利が低い銀行カードローンを活用する、もしくはキャンペーンや無利息期間を活用して金利をおさえることをおすすめ します。

金利が安いキャッシングのまとめ

キャッシング 金利 安い まとめ

金利が安いおすすめのキャッシング会社10選と、それぞれの詳細を徹底比較しました。

おすすめのキャッシング会社10選
  • みずほ銀行カードローン
  • 楽天銀行スーパーローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • アイフル
  • プロミス
  • アコム
  • レイク
  • 三井住友カード(NL)
  • 楽天カード
  • エポスカード
  • Fマネーカードローン

銀行・消費者金融・クレジットカード、それぞれキャッシングの特徴も異なる ので、ぜひ今回紹介したキャッシング会社を比較して利用を検討してみてください。

キャッシングで金利が安い金融機関の選び方
  • 借入希望金額が低い人は上限金利で選ぶ
  • 無利息期間があるかどうかで選ぶ
  • 金利を優遇してくれるサービスやキャンペーンの有無で選ぶ

さらに、これらの選び方を参考にすることで、より金利をおさえて活用が可能です。

また、金利が安いキャッシングでお金を借りることは、メリットだけではなくデメリットもあるので、どちらも確認し総合的に判断してください。

金利が安いキャッシングでお金を借りるメリット
  • 利息負担を減らすことができる
  • 借入・返済が自由
金利が安いキャッシングでお金を借りるデメリット・注意点
  • 信用情報にキャッシングした履歴が残る
  • 借入金額が低いと金利は高くなる

金利が安いキャッシングでお金を借りると、返済負担が軽減されるので暮らしへの影響も少ないですが、返済計画を事前にしっかりと立ててから利用することをおすすめ します。

▼ 返済期間が短い人におすすめカードローン ▼

比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短20分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円※3
公式サイト プロミス

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

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