85歳まで借りれるローンはある？75歳や80歳の高齢者でも借りれるローンや銀行のシニアローンなどを解説

85歳まで借りれるローンを探している方は 対象年齢が20歳〜85歳の「プランネルフリーローン300」の利用がおすすめ です。

ただし、他のローンで85歳の方を対象としている商品はありません。

なぜなら、高齢者は安定収入が少ないことや死亡による返済不能リスクが高いからです。

今回の記事では、お金の借入に困っている高齢者の方向けに 70歳〜85歳の高齢者でも借入できるローンやリバースモーゲージのサービス、公的融資制度 などを解説します。

記事を読むことで、 どの融資を利用すれば良いかがわかります ので、ぜひ参考にしてください。

▼ 審査が不安な人におすすめカードローン ▼

85歳まで借りれるローンはあるが貸し出す金融業者は多くない理由

85歳まで借りられるローンはいくつかあります。

ただし、貸し出してくれる金融業者はあまり多くなく限られてしまいます。

その理由は、 高齢者にお金を貸すことはリスクを伴うから です。

年金は安定収入でないと判断する金融業者が多いから

基本的に、金融業者で借入をする場合は、安定した収入があるかどうかを確認されます。

パートやアルバイトをしている人は、その収入を伝えると認められることが多い です。

働いていない人が収入を証明するためには、年金を伝える方法しかないということがほとんどです。

ただし、年金を安定した収入として認めてくれる金融業者は多くありません。

そのため、借りられるところは限られた金融業者のみとなるのです。

無担保ローンの場合申込者が死亡して返済不能になるリスクがあるから

安定した収入がないこと以外にも、高齢者になるほど死亡リスクが高まってしまうということも貸し出す金融業者が多くない理由のひとつです。

もしも、申込者が死亡してしまった場合、返済不能に陥ってしまう可能性があります。

返済できなかった際は、金融業者が損をしてしまうため、 利用年齢条件の大半は75歳までとしているところが多くなっています。

85歳まで借りれるローンは「プランネルフリーローン300」がおすすめ

プランネルフリーローンは、テレビショッピングでおなじみ日本文化センターのグループ会社です。

今回紹介したローンの中でも申込可能年齢の上限が85歳と最も高くなっています。

高齢でも使える設計の商品であるため、 定年後でも利用しやすいカードローンを探している人におすすめ です。

また、返済期間も最長96回と非常に長くなっています。

ゆとりを持って返済したい人に向いていますが、返済が長期化すると総返済額が増えるため注意が必要です。

80歳まで借りれるローン

80歳まで借りられるローンを2つご紹介します。

借入先を探している人は、それぞれを比較してみて、自分に合ったものを選択してみてください。

80歳まで借りれるローン①セゾンファンデックス

セゾンファンデックスは国内大手カード会社・クレディセゾンのグループ会社です。

セゾンファンデックスでは「80歳までのかんたん安心カードローン」という名前で、個人向けのカードローンの扱いがあります。

電話での手続きもできるため、インターネットでの手続きが不安な場合でも安心です。

また、さまざまな 金融機関やコンビニのATMでの借入・返済は手数料無料 で行えます。

ATMをメインに使う場合でも、費用を抑えることが可能です。

詳細はこちら

80歳まで借りれるローン②ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、洋服の実店舗・通信販売を行う東証プライム上場企業・ベルーナのグループ企業です。

80歳まで申し込めるため、定年後に働き続けている場合にも重宝します。

ベルーナノーティスの特筆すべき点は、無利息キャッシング(金利0円)サービスです。

まず、 初回に関しては借入日の翌日から14日間無利息で利用できます。

さらに、完済したあとでも、前回の借入日から3ヶ月以上経過しているなら、何度でも利息0円で利用できます。

また、提携ATMでの借入・返済の手数料は無料です。

以下のATMと提携しているので、積極的に利用するのをおすすめします。

70代の高齢者でも借りれるローン

続いて、70代でも借りられるローンを7つご紹介します。

比較表でそれぞれの違いを確認して、自分に合ったローンを選んでみてください。

満75歳以下申込対象 トマト・はなまるポケットカードローン300

トマト銀行とは、岡山県を中心として店舗展開している地方銀行のひとつです。

大手消費者金融カードローンに申し込みができない人でも、 トマト・はなまるポケットカードローン300であれば満75歳以下であれば申し込みできます。

口コミや評価を見ると担当者が優しく教えてくれたなど、高い評価を得ています。

できるだけ、評判の良いところで借りたいという人にはおすすめのカードローンです。

74歳以下申込対象 プロミス

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスが運営する個人向けのローンブランドです。

SMBCモビットと同様、三井住友銀行を中心とするSMBCグループに属しています。

Web完結での手続きが前提ですが、 最短3分で融資を受けられるので、急いでいる場合にも何かと便利 です。

また、プロミスの特筆すべき点として、無利息サービスの便利さがあげられます。

一般的には、無利息サービスは「初回契約日の翌日から一定期間は無利息で利用可能」であることが多いです。

しかし、プロミスでは、初回借入日の翌日から30日間無利息で利用可となっています。

また、 アプリの利用や毎月の返済 でSMBCグループのポイント「Vポイント」が貯まります。

なお、三井住友カードや三井住友銀行の利用で貯めたVポイントも合算できます。

74歳以下申込対象 SMBCモビット

SMBCモビットは国内大手カード会社・三井住友カードが運営する個人向けローンサービスです。

名前からもわかるように、三井住友銀行を中心とするSMBCグループに属しています。

そのため、 三井住友銀行ATMを使っての借入・返済であれば手数料は無料 です。

メインバンクとして同行の口座を使っているなら非常に便利になります。

また、 サービスの利用によりVポイントが貯まる・使えるのも、SMBCモビットの大きな特徴 です。

満73歳以下申込対象 フタバキャッシング

フタバキャッシングは、柔軟性のある審査が特徴で、大手の消費者金融に申込ない人や、大手から断られたという人におすすめのカードローンです。

申し込みは、来店不要でインターネットや電話などから行えるので、 全国どこからでも利用できます。

小規模な消費者金融ですが、歴史も50年と長い会社で安心して利用できるので、初めて借入をするという人にもおすすめです。

72歳以下申込対象 アコム

アコムは、三菱UFJ銀行を中心とする三菱UFJフィナンシャル・グループに属する消費者金融です。

消費者金融として事業を展開する以外にも、三菱UFJ銀行やその他の銀行の信用保証業務も積極的に行っています。

アコムでは日本全国に自動契約機(むじんくん)を設置しています。

インターネットからの手続きだとわからなくて不安という場合はぜひ利用してください。

また、アコムではカードレスでの契約も可能です。

インターネットから申し込みをし、本人確認書類をスマホアプリで提出したうえで「カード不要」を選択 すれば、公式アプリや会員ページを使ってサービスが利用できます。

70歳以下申込対象 スルガ銀行カードローン

スルガ銀行カードローンは、地方銀行のひとつであるスルガ銀行が行っているカードローンサービスです。

スルガ銀行は歴史ある地方銀行なので、初めて借り入れをする人でも安心して利用できます。

スルガ銀行カードローンには、 生命保険に無料で加入できる特典があります。

ただし、口座引き落としで返済する場合は、スルガ銀行の口座しか対応していないので注意してください。

70歳以下申込対象 レイク

レイクは新生フィナンシャル株式会社が運営する消費者金融のブランド名です。

レイクの特筆すべき点は、 初めての契約であれば無利息期間が選べる ことです。

Web申し込みの場合は次のいずれかのパターンから選べます。

なお、レイクでは申し込みが完了後、最短15秒で審査結果が表示されます。

また、 平日および土曜日は21時まで、日曜日は18時までに契約手続きが完了すれば、当日中に振込による融資を受けることが可能 です。

高金利のカードローンを避けるなら地方銀行シニアローンの利用がおすすめ

千葉銀行「シニア応援ローン」

千葉銀行のシニア応援ローンは、 借入の際の年齢が満60歳以上で、最終返済の際の年齢が79歳までの人が利用できるカードローン です。

さまざまな金融機関の中でも、年齢の上限が高い銀行カードローンなので、高齢者の方でも利用できます。

限度額は高くないので少額の借入を希望している方に向いており、年金しか収入がない人でも借りられる点が大きなメリットといえます。

ただし、利用する人は、千葉銀行との預金取引が10年以上ある人に限られているので注意してください。

中国銀行「シニアの力」

中国銀行シニア向けローン「シニアの力」は、70歳未満の健康な人が利用できるカードローンです。

年金を受け取っている人でも利用可能ですが、年齢だけでなく健康状態も聞かれるので注意してください。

また、 中国銀行本支店の営業区域内に住んでいる人もしくは勤務している人が条件 です。

年金を受け取っている人は中国銀行を利用して受け取っている場合でなければ申し込みはできません。

いくつか条件があるので、利用の際は事前に内容を把握してから申し込みを行ってください。

愛媛銀行「ひめぎんシルバーライフローン」

愛媛銀行が行っている年金を受給している方向けのローンとして「ひめぎんシルバーライフローン」があります。

愛媛銀行で公的年金を受給している人で、 申し込み時に60歳を超えていて完済時には80歳以下の人であれば申し込み可能 です。

担保や保証人も必要なく、10万円から借入が可能なので、少しだけ借入をしたいという場合にも利用しやすくなっています。

百五銀行「百五多目的ローン シルバープラン」

百五銀行とは三重県にある銀行で、シニア世代向けのローンを提供しています。

Web完結型のローンなので、来店せずに手続きができて非常に便利です。

金利は変動で4.90〜5.90%となっていますが、業界最高水準の低金利なので、金利を押さえたいという人におすすめ。

利用限度額は200万円まである ので、突然のトラブルにも対応しやすいといえます。

東北銀行「とうぎんシニアローン」

東北銀行の「とうぎんシニアローン」は、24時間365日いつでもWebで手続きできるのが特徴です。

利用限度額は10万〜200万円となっており、使い道は自由で限定されていません。

金利は、年5.0％・7.5％・11.5％のいずれかになります が、年金を受け取っている人や、パート・アルバイトで収入がある人でも申込できます。

ただし、利用できるのは東北銀行の営業区域内に住んでいる人、もしくは勤務する人に限られるため注意してください。

持ち家があるなら不動産を担保にしてお金を借りるリバースモーゲージもおすすめ

リバースモーゲージとは、高齢者向けの貸付制度のひとつ です。

自宅を担保にして生活資金を借入して、そのまま継続して住み続け、借入した本人が死亡した場合には担保となっていた不動産を処分します。

その処分したお金で借入金を返済するという仕組みです。

リバースモーゲージを利用するメリット

リバースモーゲージを利用することで以下のようなメリットが得られます。

通常の住宅ローンは、毎月の返済は元金と利息の合計になりますが、リバースモーゲージであれば毎月の支払いは利息のみで、老後の生活中でも支出を抑えることができます。

住宅や土地を担保にして借入ができるので、自宅に住み続けられる点も大きなメリット です。

もしも、借入した本人が死亡した場合は、元金の返済を現金一括か自宅の売却どちらかを選べるようになっている点も安心といえます。

リバースモーゲージを利用するデメリット

メリットの多いリバースモーゲージですが、いくつかのデメリットもあるため、注意しなければなりません。

主なデメリットは以下の通りです。

自宅の評価を基準にした借入限度額があるため、想定外に長生きをしてしまった場合は、資金を使ってしまう可能性 があります。

また、自宅の担保評価額は定期的に見直され、評価が下げれば借入限度額も下がってしまう可能性もあるので注意してください。

そのほか、変動金利のみとなっているので、金利が変動するリスクがあることも把握しておく必要があります。

高齢者でも借りれるリバースモーゲージのおすすめサービス

高齢者でも借りられるおすすめのリバースモーゲージを5つご紹介します。

リバースモーゲージを検討している人は、それぞれの特徴やおすすめの人などを参考にして、選んでみてください。

東京スター銀行「充実人生」

東京スター銀行は、東京都港区に本店がある第二地方銀行で、リバースモーゲージを17年運営しています。

利用者数も約1万4000人と多いので、初めての人でも安心です。

借入したお金の用途は限定されておらず 、住宅ローンの一括返済や介護保険の支払いに充てるなど、さまざまなことに利用できます。

東京スター銀行では、利払いありと利払いなしの2つのタイプから選択可能です。

ただし、利払いありを選択すると、年収120万円の人しか利用することができない点には注意してください。

また、繰り上げ返済して期間内に完済できれば、解約することも可能です。

りそな銀行リバースモーゲージ「あんしん革命」

りそな銀行の「あんしん革命」は、毎月の支払いは利息のみで、借入した本人が死亡した場合は、元本を一括で返済するのが特徴です。

また、借入したお金の使い方によって、2つのプランが用意されています。

不動産関連費用に利用できる「不動産購入プラン」では、資金の使用用途が限定されているので注意が必要です。

借入したお金は、住居やセカンドハウスの購入に充てる、サービス付き高齢者向け住宅の入居金にするなど、住宅関連にしか使用することができません。

資金使途を限定されず、自由に使いたいのであれば「ライフイベントプラン」の選択をおすすめ します。

三菱UFJ銀行「リバース・モーゲージ型 住宅関連ローン」

三菱UFJ銀行のサービスである「リバース・モーゲージ型住宅関連ローン（一括借入型）」は、その名の通り資金の使用用途が限定されているのが特徴です。

自宅の建設や購入資金、リフォーム、サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金いずれかの利用に限定されているので注意してください。

借入金は100万円からと少額で利用でき、毎月の支払いは利息のみ という点も特徴的です。

ただし、相続人全員の同意が必要で80歳以上は利用できない点には注意してください。

三井住友銀行「リバースモーゲージ型　住宅ローン」

三井住友銀行の「リバースモーゲージ型住宅ローン」は、丁寧な対応や充実した案内が評価されたことのあるリバースモーゲージ型サービスです。

リバースモーゲージ型とあるように、実際にはリバースモーゲージではありません。

そのため、使い道は商品によって異なるので、自分の条件に合ったものを選択することが重要です。

もしも、 地価が下がり元金割れしてしまっても、債務は相続人には引き継がれないので安心してください。

逆に地価が上がって、自宅の売却額が借入金を上回った場合は、その差額を相続人が受け取れるようになっています。

楽天銀行リバースモーゲージ

楽天銀行リバースモーゲージは、楽天銀行が行っているサービスで、来店をせずにWebで事前審査の申込から融資までが可能です。

貸付の対象地域が限定されているものも多い中、 楽天銀行リバースモーゲージであれば対象地域が限られておらず、日本全国のどこでも住宅を担保にした借入ができます。

複数の不動産を担保にすることも可能で、使い道も制限されていないのが大きな特徴です。

ただし、返済や借入には楽天銀行を使用しての返済や借入になるので、楽天銀行口座を持っていない場合は開設しなければならない点には注意してください。

生命保険料を支払っているなら契約者貸付を使う

生命保険料を支払っている人であれば、契約者貸付を使う方法もあります。

借りられる金額は、一般的に契約年数と比例しているので、長期間生命保険の掛け金を払っている高齢者であれば、まとまった金額を借りられる可能性が高くなります。

契約者貸付の最大の特徴は、 新しく担保や保証人を用意する必要がなく、審査をしなくても借りられること です。

申し込みを行って簡単な手続きをするだけで完了するので、早くお金が必要な場合には特におすすめです。

しかし、借りたお金を返せないという状態になれば、長く支払ってきた保険の受取金が大幅に減ってしまうので注意してください。

生活に行き詰まっている場合は公的制度を利用する

生活に行き詰まっている場合であれば、公的制度を利用する方法もあります。

国が行っているので安心できますが、手続きが複雑であったり、条件があったりとすぐに融資を受けることが難しいものが多いです。

融資までに時間がかかっても、低金利で安心して借入をしたい場合には利用を検討してみてください。

生活福祉資金貸付制度

生活が厳しく民間のローンで契約するのが難しい場合には「生活福祉資金貸付制度」を利用して公的融資を受けることができます。

個人ごとではなく世帯単位で判断されるのが特徴で、 65歳以上の高齢者がいる世帯は高齢者世帯とみなされ、融資の対象になります。

生活福祉資金の限度額は項目によってそれぞれ設定されており、保証人がいれば無利子ですが、保証人がいなければ年1.5％の低金利での借入が可能です。

たとえば、以下のような目的で利用を検討しているのであれば、福祉費として融資を受けることができます。

そのほか、高齢者世帯向けの不動産を担保にお金を借りる制度もあるので、利用したい人は各自治体の社会福祉協議会に相談してみてください。

緊急小口資金

緊急小口資金とは、個人向けに用意されている融資のことで、少額しか借りることができません。

しかし、 融資を受けるための条件や審査の内容は比較的緩い ので、審査に通るか不安な人には特におすすめです。

無利子で負担なく借入ができる点が魅力ですが、手元にお金が入るまでに、1週間ほど時間がかかってしまうので、急いでいる場合は注意してください。

年金生活者支援給付金制度

年金生活者支援給付金制度とは、 老齢基礎年金、障害基礎年金、遺族基礎年金などの公的年金に上乗せして支給してくれる制度のこと です。

対象となるのは、同一世帯の全員が市町村民税非課税で、前の年の公的年金等の収入金額とそのほかの所得の合計が基準額以下の人に限ります。(2024年10月現在)

年金生活者支援給付金の申込が受理されると、保険料の納付済期間に応じた給付金額が上乗せされるようになっています。

たとえば、国民年金を40年納付した人の場合であれば、月額は5,310円です。

不動産担保型生活資金

低所得の高齢者世帯に対し、一定の条件を満たす居住用の不動産を担保として、生活するための資金を貸し付ける国の制度を「不動産担保型生活資金」といいます。

公的なリバースモーゲージともいえる不動産担保型生活資金では、 土地の評価額の70％ほどを月30万円以内で国から貸し付けることが可能 です。

金利は年3％または長期プライムレートのいずれか低い利率となっており、借受人が死亡するまで、もしくは貸付の元金が限度額に達するまでが貸付期間となっています。

ただし、不動産担保型生活資金は、保証人と推定相続人の同意が必要となるため、申し込みまでに少し手間がかかってしまう点には注意してください。

生活保護制度

融資制度はお金を借りて返さなければならず、返済の見込みがない場合には利用するのが難しいのが現状です。

収入はあってもギリギリの生活を送っている場合は、生活保護を受けられる可能性があります。

最低限度の生活を保障する制度であり、 収入が全くない人しか申し込めないというものではありません。

制度を受けられる条件はいくつかありますが、現在の生活が厳しい場合は、住んでいる自治体の福祉事務所で相談をしてみてください。

85歳まで借りれるローンに関するよくある質問

85歳まで借りられるローンに関する、よくある質問をまとめてみました。

年金受給者の人などでローンを検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。

Q：消費者金融は年齢制限なしで借りれますか？

Q：86歳でも借りれるカードローンはありますか？

Q：年金受給者でも借りれるカードローンはありますか？

Q：75歳以上でも借りれるカードローンや金融業者は存在しますか？

85歳まで借りれるローンのまとめ

カードローンは、70代や80代の高齢者でも利用できますが、定期的に安定した収入を得ていることが必須となります。

年金以外の収入がなければ、返済の能力がないと捉えられ、高齢者は借入をするのが難しいのが現状です。

85歳までの人であれば借りられるローンはありますが、いくつかの条件があったりとそう簡単ではありません。

公的制度を利用して借入することも可能 なので、自分に合った無理のない方法で借入を検討するようにしてください。

▼ 審査が不安な人におすすめカードローン ▼

【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です