300万円まで収入証明書不要のカードローンはない！不要になる条件や銀行フリーローンを紹介

まず、300万円まで収入証明書が不要なカードローンは存在しません。

ただし、 条件次第で収入証明書が不要になるケースや、選択肢として銀行のフリーローンを活用する方法もあります。

今回は、収入証明書が不要になる条件や、代わりに検討すべき銀行フリーローンについて解説します。

記事を読むことで、収入証明書なしでも数百万円借りる方法がわかりますので、ぜひ参考にしてください。

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限度額が300万円までの収入証明書不要なカードローンはない

過去に限度額が300万円までの収入証明書不要なカードローンがありましたが、ほとんどのカードローンでは、収入証明書を提出する必要があります。

背景としては、多重債務者の防止、ローン事業者の健全な運営を図るために収入証明書の提出が求められるようになりました。

貸金業者は融資申込があった場合、貸金業法によって返済能力を調査する義務があります。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合、返済能力を調査することが義務づけられています

引用：年収を証明する書類とは｜日本貸金業協会

そのため、 カードローンを申し込みする際には、収入証明書の提出が必須であること を覚えておいてください。

収入証明書不要でカードローンを使えるケース

300万円までではありませんが、 収入証明書の提出がなくてもカードローンが使えるケースがあります。

例えば、｢A社から20万円を借りる場合｣や｢すでにA社で30万円を借りている状態で、B社から50万円を借りる場合｣などが挙げられます。

カードローン事業者によって提出判断が異なりますが、お客様の利用ニーズに応えるために、銀行も貸金業者と同等の基準を採用しています。

なお、これらの条件を満たしていても、金融機関の判断によっては所得証明書の提出を求められることがある点にご注意ください。

収入証明書不要だとカードローンを使えないケース

一方で、収入証明書が不要だとカードローンを使えないケースは下記のケースが考えられます。

本来、カードローンの申込をする際には、貸金業法に基づき収入証明書の提出が必要です。

但し、これらの条件に該当しない場合でも、金融機関の判断で収入証明書の提出を求められることがありますので、覚えておいてください。

業者から収入証明書提出を求められるケースと必要書類

カードローン事業者によっては、審査時に収入証明書が求められるケースがあります。

なお、貸金業法の適用対象外である銀行についても、同様の基準に基づいて収入証明書の提出を求められることが考えられます。

そして、収入証明書には下記の書類が挙げられます。

上記の書類は、あくまでも一例で、金融機関によって種類が異なり、職場で取得できる書類もあれば、最寄りの市町村の役所まで取得する必要があります。

急ぎでお金を借りたい方は、あらかじめ準備しておくことをおすすめします。

収入証明書を提出できない時の対処法

カードローンの申込で収入証明書が提出できない場合は、カードローンを利用することができません。

しかし、カードローンが利用できなくてもお金を手に入れる手段があります。

ここでは、収入証明書を提出できなくてもお金を手に入れる対処法について解説します。

希望借入額を50万円以下にして申し込む

借入希望金額が50万円以下の場合、収入証明書を提出せずに融資を受けられる可能性があります。

理由は、50万円以下の借入であれば、 返済不能に陥っても貸金業者が大きなリスクを負わないと判断されるためです。

50万円以下の借入では年収を詳細に確認されることがなく、収入証明書を準備できない場合でも融資が受けられる場合があります。

クレジットカードのキャッシング枠を使う

クレジットカードには、利用可能額の範囲内で現金を借りられる｢キャッシング機能｣が付いている場合があります。

キャッシング機能が設定されていれば、新たに申し込む手間なく、クレジットカードを利用してお金を借りることが可能です。

お手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯されているかどうかは、 カード会社に問い合わせて確認することをおすすめします。

公的融資制度を使う

カードローンの利用できない場合は、 公的融資制度を活用してお金を借りる方法もあります。

特に、｢無職や無収入のため収入証明書(源泉徴収票など)が提出できない｣｢収入が低く、収入証明書の提出に抵抗がある｣といった理由で、民間金融機関のカードローン利用を避けたいと考える方もいるかもしれません。

そのような場合は、公的融資制度の利用を検討することをおすすめします。

【他社借入がある場合】借入合計額を100万円以内にする

他社借入がある場合は、借入合計額を100万円以内に納めることが重要です。

借入金額が100万円以上になると、返済能力に問題ないかを厳しく判断されるため、収入証明書が必要になります。

他社の借入を含めて借入総額が100万円以上ある方は、 繰上返済もしくは完済をして借入金額を減らすようにしてください。

在籍確認に対応する

カードローンで収入証明書が提出できない場合は、電話での在籍確認に対応するのも1つの方法です。

収入証明書が不要なカードローンであっても、電話連絡による在籍確認や必要書類の提出は求められます。

カードローン会社は申込者の返済能力を確認するため、 申込時に記載された勤務先に在籍確認の電話を行うのが一般的 です。

ただし、一部のカード会社では、電話による在籍確認を行わず、代わりに収入証明書を提出することで確認を行う場合もあるので注意してください。

安定収入を作る

カードローンを収入証明書なしで利用するには、 安定した収入があることが条件となる場合が多い です。

但し、自営業者の場合は収入が不安定と見なされやすいため、契約金額に関係なく収入証明書の提出を求められることがあります。

一方、正社員として雇用されている場合は、本人確認書類の提出や在籍確認の電話が行われることで、収入証明書なしで借入が可能になるケースが多いです。

無職の場合は返済能力がないと判断されるため、カードローンを利用することはできません。

50万円以下まで原則収入証明書不要で借りれるカードローン5選

ここでは、50万円以下まで、原則収入証明書不要で借りれる消費者金融カードローン5選を紹介します。

▼ 50万円以下まで原則収入証明書不要で借りれるカードローン▼

アイフル

アイフルでは、借入額が50万円以下の場合は原則として収入証明書の提出は不要です。

カードローンの特徴は、 専用アプリで申込が完了できる点や最短18分の即日融資が可能で、誰にも知られずスピーディーに借入できます 。

さらに、初回利用の方は最大30日間の無利息期間があるため、初めてのカードローン利用におすすめです。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

プロミス

プロミスでは、下記の条件で収入証明書の提出が不要で申し込みができます。

• 借入額が50万円以下
• 他社との合計借入金額が100万円以下
• 申し込み時の年齢が20歳以上

プロミスのカードローンの特徴は、 Web完結とカードレス対応で誰にも知られずにお金を借り入れできます。

さらに、最短3分の融資と原則、電話による在籍確認がないため、スピーディーな対応ができるカードローンです。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

SMBCモビット

SMBCモビットは、50万円以下の少額融資で収入証明書の提出が不要になります。

カードローンの特徴は、最短15分での融資が可能とされており、急ぎでお金を借りたい人にとって有力な選択肢の一つです。

また、 返済額のうち利息200円ごとにVポイントが1ポイント貯まり、PayPayマネーにチャージできるサービスも魅力的 です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコム

アコムでは、下記の条件で収入証明書を提出せずに申し込みができます。

• 借入希望額が50万円以下の場合
• 他社との借入合計金額が100万円以下の場合

アコムは、 最短20分の即日融資とWeb申込が可能で誰にも知られずにスピーディーにお金を借り入れできるのが特徴 です。

さらに、無人審査機の設置もあるため、Webやスマホの操作が苦手な方でも気軽に申し込みできます。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

レイク

レイクでは、下記の条件で収入証明書が不要で申し込みが可能です。

• お借入可能額の総額が50万円を超えない場合
• お借入可能額の総額と他社のお借入れ総額の合計100万円を超えない場合
• 既にご提出いただいた収入証明書の発行日から、3年以内である場合

レイクの特徴は、初めてカードローン利用する方を対象に、30日・60日・120日の無利息期間がある ため、利息コストを下げたい方におすすめです。

そして、最短25分の即日融資と最大原則電話による在籍確認が不要なので、誰にも知られずにスピーディーにお金が借入できます。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

300万円まで原則収入証明書不要で借りれる銀行フリーローン4選

収入証明書の提出を避けたい方は、銀行フリーローンも選択肢の1つです。

カードローンのように好きな時間に借入するのは難しいですが、収入証明書なしで借入できるため、手軽に申し込みができます。

ここでは、300万円まで原則収入証明書が不要な銀行カードローン5選を紹介します。

きらぼし銀行フリーローン

きらぼし銀行では、借入額が300万円までであれば収入証明書の提出が不要です。”

また、フリーローンの特徴として、 Webからの申込みが可能であることに加え、申込金額が50万円以下の場合は書類のアップロードも不要となっています。

さらに、口座開設と来店不要で手軽に申し込みできるのも魅力です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

清水銀行｢しみずフリーローン｣

しみずフリーローンは、300万円以下の借入希望額の申込で収入証明書の提出が不要で申込できます。

Web申込で完結可能で来店する必要もないため、誰にも知られずにローンが利用できます。

融資スピードは公開されていませんが、 短期間でお金が用意できたという声も多いため、スピーディーな対応で評判を得ています。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

イオン銀行フリーローン

イオン銀行では、個人事業主や法人代表者の方以外は、 原則収入証明書の提出が不要 になります。

ローンの特徴は、用途自由で提出書類が少なく、店舗に来店せずにWeb申込が可能です。

インターネットバンキングを利用すれば、手数料無料で繰上げ返済を行うことができます。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

トマト銀行フリーローン｢充実生活｣

トマト銀行フリーローン｢充実生活｣は、 300万円以下の借入希望額の場合、収入証明書不要 で利用ができます。

Web申込にも対応しており、本支店に行かなくても申込手続きが可能です。

最大1,000万円以内の極度額で使い道は自由でおまとめや借り換えでの利用にも対応しています。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

収入証明書不要でカードローンを使う時の注意点

収入証明書不要でカードローンの申込をする際の注意点を6つ挙げました。

申込の際には、書類不備をなくす点や在籍確認があることを認識しておくことが重要です。

ここでは、取り上げた注意点について詳しく解説します。

本人確認書類は必要

消費者金融や銀行に限らず、カードローンを申し込みする際には、 本人確認書類の提出が必要です。

本人確認書類は金融機関によって、提出する書類の種類が限定されるため、事前に確認してから準備することをおすすめします。

カードローンで本人確認書類を提出する理由は、審査時に個人信用情報の取得や銀行カードローンの場合は警察データベースを閲覧するためです。

多重債務者や犯罪者でないか確認するために、本人確認をしますので、忘れないようにしてください。

収入が不安定な場合は証明書の提出を求められることも

自営業者など収入が不安定な方は、条件を満たしていても収入証明書の提出を求められる場合があります。

一方で、借入希望金額が10万円以下であれば、収入証明書を提出せずに借入ができるケースもあります。

これは、 10万円程度の借入であれば収入が少ない方でも返済がしやすく、返済不能となった場合でも貸し倒れのリスクが低いと判断されるためです。

収入が不安定で収入証明書の提出を避けたい方は、借入希望額を10万円以下に設定して申込することをおすすめします。

借り換え・おまとめローンは収入証明書が必要

おまとめローンや借り換えローンに変更する際には、 収入証明書の提出が必要となる場合があります。

これは、おまとめローンや借り換えローンが総量規制の対象外であり、借入総額が高額になる傾向があるためです。

総量規制を超える借入は、多重債務に陥るリスクが高まる可能性があるため、返済能力を確認する目的で収入証明書の提出が求められるのです。

限度額を増やす場合は収入証明書が必要

契約後に限度額の増額を申請する際には、返済能力を確認するために収入証明書の提出を求められることがあります。

これは、増額審査においても必ず返済能力を判断するためです。

また、増額申請以外でも、借入から数年が経過した後に収入証明書の提出を求められる場合があります。

収入証明書が不要で契約した場合でも、後に提出を求められる可能性があるため注意が必要です。

在籍確認される可能性がある

収入証明書不要のカードローンでも、勤務先への在籍確認の電話が行われる可能性が高いです。

カードローン会社は申込者の返済能力を判断するため、勤務先に電話をかけて在籍確認を行います。

但し、電話での在籍確認は、申込者がその会社に在籍しているかどうかを確認するだけなので短時間で通話は終了します。

本人が電話対応できれば問題ありませんが、同僚や上司が電話に出る場合、カードローンの利用が知られてしまう可能性があります。

そのため、利用を周囲に知られたくない場合は、事前に電話連絡の時間帯を指定したり、会社名を名乗らないよう依頼するなどの対策を行うことが重要です。

中小消費者金融は収入証明書が必要なケースが多い

中小消費者金融(街金)は、大手消費者金融に比べ、収入証明書不要での借り入れに慎重な傾向があります。

その理由は、中小消費者金融が大手に比べて資金力が低く、返済能力の確認を厳格にしないと貸付金の回収リスクが高まる可能性があるためです。

しかし、 中小消費者金融は顧客獲得に積極的であり、大手消費者金融と比べて審査基準が柔軟である という特徴も持っています。

大手消費者金融や銀行カードローンの審査が通らなかった方は、中小消費者金融で50万円以下の限度額で借り入れするなど対策するのも1つの方法です。

300万円まで収入証明書不要に関するよくある質問

300万円まで収入証明書不要に関するよくある質問に回答しました。

Q：自営業が収入証明書を用意する場合はどうすれば良い？

Q：200万円まで収入証明書不要なフリーローンはどこですか？

300万円まで収入証明書不要のまとめ

限度額が300万円までの収入証明書不要なカードローンは存在しておらず、ほとんどの事業者が収入証明書が必要です。

しかし、50万円を超えない少額融資や他社の借入を含めて100万円を超えない場合は、 収入証明書の提出が不要になる場合があります。

但し、上記の条件があってもカードローンを提供する金融機関によって収入証明書が提出する判断材料が異なります。

収入証明書が必要になった場合に備えて、｢収入証明書を提出できない時の対処法｣を一緒に検討することをおすすめします。

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