生活費がない・貯金もない時の対処法とは？足りない時どうする？危険な方法についても紹介

生活費がない・貯金がない時におすすめの対処法は、 即日融資が可能な大手消費者金融カードローンを利用すること です。

大手消費者金融カードローンは、申込したその日のうちに借入できるため、生活費が足りない時に便利なお金の調達方法であると言えます。

また、大手消費者金融の利用が難しいのであれば、中小消費者金融を利用するのもおすすめです。

消費者金融の利用に躊躇するのであれば、時間がかかりますが公的融資制度の利用なども検討してください。

一方で、闇バイトや個人間融資の利用などは危険なので利用しないようにしてください。

今回の記事では、生活費がなく貯金もない人の対処法について解説します。

記事を読めば、現状生活費に充てる貯金がなくても対応できるようになるので、ぜひ参考にしてください。

▼ 生活費や貯金がない時におすすめの消費者金融カードローン▼

生活費がない・貯金もない時の対処法① 消費者金融カードローンを使う

生活費がない・貯金もないときは、落ち着いて適切な対処法を実践してください。

まず考えられる対処法として、消費者金融のカードローンを使うことが挙げられます。

消費者金融のカードローンは、銀行のカードローンよりも審査スピードが早く、すぐにお金が必要なときも使いやすいです。

ここでは、大手消費者金融5社の特徴を解説します。

▼ 生活費や貯金がない時におすすめの消費者金融カードローン▼

アイフル

アイフルは即日審査を実施しているため、生活費がない・貯金もないときにもすぐ利用できます。

融資を受けられるまでの時間は最短18分 なので、切羽詰まっているときでも利用しやすいです。

また、最大30日間の無利息期間が設けられているのも特徴です。

利息の負担を抑えられるため、返済の負担を軽減できます。

スマホアプリを使うことで、カードを使わなくても借入や決済ができるのも嬉しいポイントです。

カードを見られて借入れがバレてしまうリスクがなく、必要なときにスマホを使ってお金を借りられます。

プロミス

大手消費者金融のプロミスでは、即日融資を行っています。

審査は最短3分で完了するので、生活費がない・貯金もないときでも利用しやすい です。

申込み・借入・返済がすべてWebで完結するため、手続きが煩わしくないというメリットがあります。

また、プロミスを初めて利用する場合は、30日間の無利息期間が適用されます。

利息の負担を抑えながらお金を借りたい方は、利用を検討してみてください。

さらに、プロミスのメリットとして、女性専用のカードローンがある点が挙げられます。

女性オペレーターが対応する専用ダイヤルで相談ができるので、女性も安心して利用できます。

SMBCモビット

SMBCモビットは、申し込んでから10秒で簡易審査の結果が表示されます。

融資も最短15分で完了するので、急いでいる場合も安心です。

また、限度額が800万円と消費者金融のなかでは比較的高めに設定されているのも特徴です。

生活費がない・貯金もないときに、まとまった金額が必要になった場合も利用しやすいです。

さらに、 SMBCモビットでは返済時にVポイントを利用できます 。

返済のうち利息分200円で1ポイントが貯まり、1ポイント=1円分としてVポイントを返済に使うことも可能です。

アコム

アコムに申し込むと、最短20分で融資を受けることが可能です。

希望すればカードも郵送されないため、周囲に借入ればバレるリスクを抑えられます。

24時間振込キャッシングに対応 しており、生活費がない・貯金もないと困ったときに利用しやすいのも特徴です。

利用する金融機関によっては、最短10秒でお金が振り込まれます。

初めて申し込む場合は最大30日間の無利息期間が適用されるので、利息の負担を抑えて返済できるのもメリットです。

レイク

レイクは最短25分で融資が完了するため、生活費がない・貯金もない状況でも利用しやすいです。

申込みはWebで完結でき、郵送なしで契約できるので、速やかにお金を借りられます。

また、他の大手消費者金融より無利息期間が長く設定されているのも特徴です。

レイクに初めて申し込む方は、 借入金額が50万円以上の場合に無利息期間が最大365日 となります。

借入金額が50万円未満の場合でも、無利息期間は60日間と長めに設定されています。

生活費がない・貯金もない時の対処法② 中小消費者金融を使う

生活費がない・貯金もないとお困りの際は、中小消費者金融を使うのもおすすめです。

大手消費者金融ほどの知名度はありませんが、大手とは異なる独自の審査基準を採用しているため、大手でお金を借りられなかった方も利用できる可能性があります。

それぞれの特徴を確認し、利用を検討してみてください。

フクホー

フクホーは1967年創業の歴史ある消費者金融で、最短即日で融資を受けられます。

来店不要で全国どこからでも申し込める ため、近くに店舗がない場合も利用しやすいです。

Webやチャットであれば、24時間申し込めます。

土日や祝日でも申込みが可能なので、週末に生活費がない・貯金もないと困った場合にも利用を検討してみてください。

セントラル

セントラルは、1万円から少額の借入れができる消費者金融です。

急にまとまったお金が必要になった場合だけでなく、生活費がない・貯金もないときに少額の費用を賄う場合も利用できます。

初めて利用する方は、最大30日間の無利息期間が適用されます 。

負担を抑えて借入れをしたいなら、活用を検討してみてください。

セントラルの申込方法はインターネットや自動契約機、来店、郵送、コンビニと複数ありますが、インターネットで申し込めばWeb完結できます。

いつも

いつもは、高知県に本社がある消費者金融です。

在籍確認の電話や郵送物が原則ない ため、周囲に借入れを知られるリスクを抑えたい方に適しています。

申込みのWeb完結が可能で、最短45分で融資を受けられるスピード感も魅力です。

すぐにお金が必要なときでも、利用しやすいサービスといえます。

初めて契約する方が60万円以上借り入れる場合は、最大60日間の無利息期間が適用されます。

フタバ

フタバは、東京に本社がある消費者金融です。

1万円から借りられる ので、月末など生活費がない・貯金もない状態が一時的に発生した場合も利用できます。

初めての方は最大30日間の無利息期間が適用されるため、利息の負担を抑えた返済が可能です。

また、Web完結には対応していませんが、平日16時までに審査が完了すれば即日融資を受けられます。

最終審査後に指定金融機関の口座へお金が振り込まれ、その後自宅に届いた契約書類に記入して返送する形です。

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融です。

東京都や神奈川県、静岡県、山梨県、愛知県に店舗があり、店頭窓口で申し込んだ場合は最短30分で即日融資を受けられます。

ダイレクトワンを初めて利用する方は、 最大55日間の無利息期間が適用されます 。

できるだけ利息の負担を抑えながらお金を借りたい方は、利用を検討してみてください。

また、ダイレクトワンには女性専用のカードローンがあります。

借入れや返済について女性スタッフに相談できるので、女性の方はチェックしてみてください。

明日からの生活費がない・足りない時にどうしてる？対処法を紹介

明日からの生活費がない・貯金もないときは、消費者金融であれば速やかに借入れできる可能性が高いです。

他にも以下のような対処法があるため、実践できそうなものを検討してみてください。

【専業主婦可】日雇いバイト

今すぐお金が必要であれば、日雇いバイトがおすすめです。

日払いのバイトを選べば、働いた当日にお金を受け取れます 。

建設現場やイベントスタッフのように、1日から数日の短期でバイトを募集しているケースは多いので、仕事を選んで応募できます。

Timee(タイミー)のようなスキマバイトアプリを利用したり、求人サイトを確認したりして、日払いのバイトを探してみてください。

質屋

高価なブランド品や貴金属を持っている場合は、質屋を利用する方法もあります。

月末で給料が振り込まれるまで生活費がない、貯金もないため冠婚葬祭費を支払えないなどの場合には、品物を預けてお金を借りられます。

決められた期限までに元金と利息を返済すれば、預けた物は戻ってきます。

期限までに返済ができなかった場合、預けた物は販売されますが、 最短5分程度で審査なしでお金を借りられる のは大きなメリットです。

経過分の質料を支払えば、返済期限を延長できます。

フリマアプリや買取業者

手元にある不要品を、フリマアプリや買取業者などを利用して売ることで、お金を手に入れる方法もあります。

不用品を手放して自宅を整理しながらお金を受け取れる ので、一石二鳥の方法です。

フリマアプリを使えば、服や化粧品、日用品、雑貨類、電化製品、家具など幅広いものを出品できます。

フリマアプリは多くの人に利用されているので、自分が不要だと思ったものでも売れる可能性が高いです。

買取業者を利用すれば、速やかにお金を受け取れます。

ブランド品や電化製品、貴金属など、買い取ってもらえそうなものがある場合は買取業者に依頼してみてください。

家族(旦那や妻など)、友人にお金を借りる

生活費がない・貯金もない状態でも消費者金融を利用するのは抵抗があるという方は、家族や友人からお金を借りる方法もあります。

家族や友人からお金を借りる場合は、金利がかからないので利息の支払いがありません 。

相談次第で借りる金額や返済期間に融通が利くのもメリットです。

場合によっては、お金がない原因や解決方法を一緒に考えてもらえる可能性もあります。

ただし、親しい仲であってもお金の貸し借りは慎重に行わなければなりません。

お金を借りたことで人間関係が悪化することもめずらしくないので、トラブルにならないように借用書を作成する必要があります。

生命保険の契約者貸付

生命保険を契約している場合は、契約者貸付を利用できます。

これまでに支払ってきたお金が元になっている 解約返戻金が担保となるので、審査不要でお金を借りられる のがメリットです。

また、保険を解約しなくてもお金を借りられるので、補償が継続します。

金利も消費者金融に比べて低く設定されているため、利息の負担を抑えることが可能です。

ただし、解約返戻金が元になっているため、借入金額はあまり大きくありません。

長期間返済できなければ、保険が失効するおそれもあります。

契約者貸付を利用する場合は、借りられる金額や返済期限をきちんと把握するのが大切です。

生活費が足りないけどお金を借りれない時の最終手段

生活費がない・貯金もない状態でもお金を借りられないときは、以下のような最終手段を検討してみてください。

公的制度の利用を市役所などに相談する

日本では、生活費がない・貯金もないときに利用できる公的制度があります。

目的や状況に合わせて、利用を検討してみてください。

生活費がない時に利用できる公的制度と対象者の一覧は以下の通りです。

公的制度を利用する場合は、 市役所や福祉事務所、ハローワークなどで手続きを行います 。

窓口は制度ごとに異なるため、確認したうえで手続きを行ってください。

債務整理を検討する

生活費がない・貯金もない状態で借金をしており、返済が難しい場合は債務整理を検討してみてください。

将来支払う利息をカットしたり、返済期間を延長したりできる任意整理を利用すれば、月々の返済額を減額できます。

再生計画書を提出し、裁判所を通して借金の減額をしてもらう個人再生では、最大5分の1まで借金を減らすことが可能です。

どうしても返済が難しく、破産するしかない場合に利用するのは自己破産です。

債務整理の無料相談を受け付けている弁護士事務所もある ため、返済が厳しいと感じたら相談してみてください。

生活費がない・貯金もない時でもやってはいけない危険な対処法

生活費がない・貯金もないときは、何とかしてお金を得なければならないと焦ってしまい、不適切な行動を取ってしまいがちです。

以下の対処法は危険なので、お金がなくて困っているときにも絶対にやらないようにしてください。

違法業者・ヤミ金からの借金

生活費がない・貯金がないと困っているときでも、ヤミ金を利用してはいけません。

銀行や消費者金融のような正規の業者とは異なり、ヤミ金は財務局や都道府県の登録を受けていません。

貸金業法に違反しているヤミ金業者は、法外な金利を設定する ため、返済がどんどん厳しくなります。

返済ができない場合は過剰な取り立てをするため、家族や職場に迷惑がかかることも考えられます。

審査なしで借りられる、ブラックリストでも借りられると謳って勧誘してくるヤミ金業者は、絶対に利用しないようにしてください。

ギャンブル

お金がないときは、ついギャンブルで一発逆転を狙ってしまいがちですが、生活費も貯金もないときにギャンブルをしてはいけません。

ギャンブルはあくまでも娯楽であり、お金を稼ぐための手段ではありません 。

仕事とは異なり、ギャンブルをしてもお金を得られるとは限らないため、場合によっては今よりも生活が苦しくなるおそれがあります。

負けを取り返そうとしてどんどんギャンブルをするようになり、借金が増えるケースもめずらしくありません。

生活費や貯金に余裕がないときは、ギャンブルをしないようにしてください。

闇バイト

明日の生活費に困っているときでも、絶対にしてはいけないのが闇バイトです。

SNSやインターネットの掲示板などで人員を募集しているバイトの中には、闇バイトが隠れていることがあります。

闇バイトに応募すると、高額な報酬と引き換えに犯罪行為に加担させられます。

一度でも闇バイトをしてしまうと、犯罪組織に個人情報を握られてしまい、自身や家族に危害を加えると脅されるため辞められません。

闇バイトと知らずに応募したとしても、犯罪行為に加担したのは事実であるため、逮捕され被害者への損害賠償をすることになります。

お金に困っているときでも、楽に大金を得られる方法はないと理解し、闇バイトに手を出さないようにしてください。

個人間融資の利用

生活費がない・貯金もないときに注意しなければならないのが、個人間融資です。

家族や友人などからお金を借りる行為も個人間融資ですが、違法ではありません 。

問題なのは、SNSやインターネットの掲示板などを通じて見知らぬ個人からお金を借りるケースです。

SNSや掲示板を通じて行われる個人間融資は、家族や友人とのお金のやりとりとは異なり、反復継続する意思を持って行われるため貸金業に当たります。

つまり、財務局や都道府県の登録を受けていなければ、貸金業法違反です。

個人間融資を利用することで、法外な金利を設定されたり、個人情報が悪用されたりするリスクがあります。

犯罪やトラブルに巻き込まれることもあるので、お金に困っても個人間融資を利用してはいけません。

業者からの支払催促を無視

消費者金融などの業者からお金を借りているときに十分なお金がない場合は、支払督促を無視したくなることもあります。

しかし、返済が難しいときでも業者からの支払督促を無視してはいけません。

返済しない状態が続けば、遅延損害金が発生して無駄な出費につながることがあります。

また、ブラックリストに登録され、法的措置を取られるおそれもあります。

借金を返済できない問題を放置しても、事態が好転することはありません。

業者が用意している相談窓口を利用する、債務整理を検討する などの対処法を実践してください。

生活費が足りない時のストレス解消法

生活費がない・貯金もないときは、現状への不満が積み重なりストレスを感じてしまいがちです。

以下のような方法で、お金に関するストレスの解消を心がけてください。

周囲と比較をしない

お金がないストレスを解消する方法として、周囲と比較しないことが挙げられます。

人は何事も他人と自分を比較してしまいがちですが、比較はストレスの原因となります。

友人やSNS上の知人と自分を比較して、生活費がない・貯金もないと悩んでいる自分を惨めに感じる方も少なくありません。

しかし、お金に困っていないように見えても実はローンを抱えている、裕福に見えても家族のトラブルがあるなど、人それぞれ事情は異なります。

他人と自分は別の人生を生きていると自覚し、自分が今やるべきことを考えるのが大切 です。

家計の見直しする

家計の見直しは、生活費がない・貯金もないときに有効なストレス解消法です。

収入と支出が見合っていない場合、お金がない状況に陥りがちです。

家計簿を使って収入と支出を把握し、見直すべき項目がないか確認 してみてください。

家賃や保険、水道光熱費、通信費などの固定費は、一度見直せば継続的に節約できます。

固定費が高いと感じる場合は、下げられないか検討してみてください。

断捨離する

断捨離は、お金がないとストレスを感じるときにやるべき行動のひとつです。

周りに物がたくさん溢れている状態では、本当に必要なものが何かわからなくなります。

物の管理ができなくなり、持っているものの再購入や消耗品の過剰なストックなど、無駄な買い物をしてしまいがちです。

断捨離をして物を減らせば、無駄な出費を抑えられます 。

コツコツお金を貯める

生活費がない・貯金もないストレスから解放されたいなら、 コツコツお金を貯めて現状から脱却する 必要があります。

例えば、現在仕事をしていてもお金を十分に稼げていないと感じるなら、以下のような方法で収入を増やせばお金を貯められる可能性が高まります。

収入を増やすことで、精神的に余裕が出て快適に過ごしやすくなります。

できることから始めて、お金を貯めるよう意識してみてください。

お金がかからない趣味をする

ストレス解消には趣味が有効であるため、お金のかからない趣味を始めるのがおすすめです。

お金のかかる趣味をすると、生活費がない・貯金もない状況に陥ることがあります。

お金のかからない趣味を見つければ、お金が減っていくストレスを感じずに人生を楽しむことが可能 です。

お金がかからない趣味の代表例は、以下のとおりです。

上記の趣味は、始めるために何かを購入する必要がありません。

今あるものでできることを考え、始めてみるのがおすすめです。

人によって合う趣味は異なるので、いくつか試して楽しいと感じたものを趣味として取り入れてみてください。

運動習慣をつける

意外だと感じるかもしれませんが、運動習慣をつけることもお金がないときのストレス解消に効果的です。

人は運動をすることで、 ストレスを解消するホルモンが分泌されたり、ストレスに強い心身を作ったりする ことができます。

特に有酸素運動は、ストレス解消に効果的です。

ランニングやサイクリング、ウォーキングなど、できることから始めて運動習慣をつけてください。

お金がないことを気にしすぎない

生活費がない・貯金もないことでストレスを感じているときは、お金がないことを気にしすぎないのも大切です。

お金がないことを気にしすぎると、過度な節約思考によって人生の選択を誤ることがあります。

必要な買い物をしない、自分にとって重要なイベントに参加しないなどによって、損失を被ることは十分に考えられます。

適度に節約思考を持ちながら、本当に自分にとって必要なものにはお金を使う ようにしてみてください。

苦手な人を避ける

お金がないストレスを解消するために意外と重要なのが、苦手な人を避けること です。

人間関係は、お金に影響します。

人間関係を良くするためにしていた行動によって、お金を貯められなくなっているケースは少なくありません。

苦手な人と関わることで、お金も時間も失ってしまいます。

お金を浪費せず、ストレスを減らすために、苦手な人を避けて人間関係を見直してみてください。

生活費がない・貯金もない時の対処法 まとめ

生活費がない・貯金もないときは、消費者金融を利用すれば速やかに借入れができる可能性があります。

日雇いバイトや質屋、フリマアプリなどの利用も、すぐお金が必要なときに有効です。

最終手段として利用すべきなのは公的制度や債務整理であり、ヤミ金からの借金やギャンブル、闇バイトなどには手を出してはいけません。

お金がないときはストレスを感じやすいですが、他人と比較せず、自分が今できることを実践してみてください。

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【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です