少額融資アプリは審査なし？ブラックリストOK？後払いやスマホアプリで3万円・5万円・10万円を借りる方法とは

この記事では、上記のような疑問を解決します。

少額融資の場合でも、消費者金融や銀行で融資を受ける場合は必ず審査が必要 です。

そのため、審査なしで少額融資をしてくれる業者は、闇金の可能性が高いので注意してください。

急ぎでお金が必要な場合や、手軽に融資を受けたい方は、少額融資対応のアプリがおすすめ です。

アプリの利用で、手軽で便利に、スピード感のある融資を受けることができます。

そこで 今回は、少額融資対応のおすすめのアプリや、審査なしでお金を用意する方法 について詳しく解説していきます。

簡単・スピーディーに少額融資を受けたい方は、さまざまな少額融資を受ける方法に加え、注意点について知れる内容となっているため、ぜひご参考にしてください。

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少額融資ができるあと払いアプリは審査なし！

少額融資ができるあと払いアプリは、審査が不要で利用可能 です。

あと払いアプリを活用することで、手元にお金がなくても支払いを先延ばしにできるため、いざという時に大活躍します。

以下では、 おすすめのあと払いアプリを注意点ふまえてご紹介 するので、ぜひ参考にしてください。

B43

B43とは、「家計簿アプリ」と「Visaのプリペイドカード」が1つになった便利なあと払いアプリ です。

B43の「あとばらいチャージ」は、審査なしで利用でき、利用の頻度に応じて限度額が増額されます。

B43を登録しておくと、お金が手元になくてもアプリ1つで支払い可能なため便利です。

また、支払いを行うとアプリに通知が来るため、家計管理がしやすく、さらに使いすぎ防止にもつながります。

なお、あとばらいチャージは利用金額に応じて手数料がかかります。

B43は、 アプリで申し込みが完結するVisaプリペイドカード で、店頭・ネット問わずVisaに対応している決済端末であれば、手元にお金がなくても利用できる便利なあと払いサービスです。

バンドルカード

バンドルカードとは、アプリをインストールすることで、クレジットカードのようにVisaの加盟店で支払いができるサービス です。

バンドルカードは、事前にチャージを行い利用することが基本ですが、「ポチっとチャージ」を利用すると後払いにすることが可能です。

ただし、注意点としてバンドルカードは、以下の3種類のカードがあり、それぞれ利用できる店舗など異なります。

また、ポチっとチャージは1回のチャージにつき手数料がかかるため注意してください。

バンドルカードの「ポチっとチャージ」でチャージした金額は、翌月末までの好きなタイミングに支払える ため、今お金に困っているといった方におすすめのサービスです。

NP後払い

NP後払いは、商品購入後に自宅に支払い用紙が届き、全国のコンビニや銀行、郵便局、LINE Payで支払いを行うあと払いサービス です。

商品が到着・確認後に支払えるため、購入時にクレジットカードや口座登録も必要なく安心して買い物が可能。

さらに、NP後払いで購入した場合、「NPポイント」が貯まり、商品交換や懸賞応募、atoneでの買い物の値引きに利用できるためお得です。

請求書の発行後、14日以内であれば好きなタイミングで支払いが可能なため、「今すぐ商品を購入したいけど手元にお金がない…。」という場面でも役立ちます。

NP後払いは、商品購入後に自宅へ請求書が届く後払いサービスで、 請求書発行から14日以内に好きなタイミングで支払い可能、さらにお得にポイントも貯まるあと払いサービス です。

少額融資でも審査が必要な理由

賃金業者は、賃金業法という法律で審査をすることが定められているため、少額融資でも必ず審査が必要 です。

以下では、審査が必要な理由をそれぞれ詳しく解説するので、なぜ審査が必要なのか疑問を持っている方は参考にしてください。

賃金業法で定められている

消費者金融などの賃金業者は、「賃金業法」という貸付に関する法律に則って貸付を行っています。

賃金業法は、 借り過ぎの防止や、違法な金利を請求してくる悪徳業者から融資を受ける人を守る 法律です。

賃金業法で審査をせずに融資を行うことは禁止されているため、たとえ少額融資でも審査は必要です。

申込者の返済能力をチェックするため

貸し倒れのリスクを避けるために、審査で申込者の返済能力をチェックします。

賃金業法により、「申込者の返済能力調査」が義務付けられています。

たとえ少額融資だとしても、審査なしで融資を行ってしまうと貸し倒れのリスクが発生してしまいます。

また、申込者が他社で融資を既に受けている場合、融資金額が返済能力を超える金額になる可能性があります。

これらのリスクを減らすために、しっかりと審査を行い 申込者の返済能力をチェックして、審査に通過した人にのみ融資が行われます。

総量規制に達していないか確認するため

賃金業法の「総量規制」に達していないか確認するために、審査が必要 です。

総量規制は、利用者の借り過ぎ・賃金業者の貸し過ぎを防ぐために設けられている規制です。

そのため、 他社借入が総量規制に達していないか確認 する必要があるため、審査は必ず行われます。

少額融資にアプリ対応したおすすめのカードローン3選

少額融資にアプリ対応したおすすめのカードローンは以下の3つ です。

アプリ対応したカードローンの場合、生体認証でのログインが可能であったり、必要書類も簡単に提出できるなどさまざまなメリットが多数あります。

カードローンの詳細やおすすめな人の特徴を、それぞれ詳しくご紹介するのでぜひ参考にしてください。

SMBCモビット

SMBCモビットは、アプリの利用の場合カードレスで借入・返済ができる便利なカードローン です。

さらに、利息相当額に対して、200円につき1ポイントのTポイントが貯まり、貯まったTポイントは返済にも利用可能。

申し込みはWEBで完結でき、電話による在籍確認や郵送物がないため、周囲に知られる心配がありません。

アプリ1つで、「生体認証ログイン」「振込キャッシング」「スマホATM取引」「増額審査申込」など便利に利用できます。

SMBCモビットは、 アプリも利用でカードレスにすることが可能で、さらにTポイントが貯まるお得なカードローン です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

プロミス

プロミスは、申し込みから融資まで最短3分、初回借入の翌日から30日間利息0円で利用できるカードローン です。

プロミスのアプリでは、はじめての契約・アプリの利用・毎月の返済でお得にVポイントが貯まります。

アプリ1つで、「新規申し込み」「生体認証ログイン」「増額(限度額変更)」「スマホATM取引」など多様なサービスが利用でき、利便性が高いです。

プロミスは、 アプリの利用でVポイントが貯まり、さらに他社より低めに設定された金利と30日間無利息サービスがある ため、コストをおさえて利用できるカードローンです。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフル

アイフルは、カードレス対応かつ、アプリアイコンの着せ替えが可能 なため、周囲の人に知られず利用することができます。

また、契約日翌日から30日間無利息サービスがあるため、契約してすぐに借入を行う人におすすめ。

アプリ1つで、「スマホATM融資」「増額の申し込み」「返済計画を立てる」など、借入前から借入後まで、便利に活用できます。

アイフルは、 アプリで申し込みから融資まで完結でき、最短20分※で融資が受けられるスピーディーなカードローン です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

低金利で少額融資を受けたいなら銀行カードローン公式アプリでも可能！

低金利で少額融資を受けたい場合におすすめの、銀行カードローン公式アプリは、以下の3つ です。

これらは、 低金利が魅力的な銀行融資ですが、アプリを併用することで手軽・便利に活用することが可能 となります。

おすすめの銀行カードローン公式アプリの詳細をそれぞれ確認し、お得で利便性の高い銀行カードローンを選ぶ参考にしてください。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座をお持ちでない方も、24時間365日アプリから簡単に申し込みが完結できます。

アプリで、「借入残高」「次回返済期日」などいつでも確認ができるため、はじめて融資を受ける方でも返済計画を立てやすいです。

また、三井住友銀行の口座をお持ちの場合は、キャッシュカードで借入が可能なため、周囲に知られず利用することも可能。

カードレスの場合、インターネットバンキングにて借入・返済できます。

三井住友銀行カードローンは、 アプリ1つで申し込みから返済計画の管理もできるため、はじめて融資を受ける方にもおすすめな銀行カードローン です。

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンは上限金利が13.5％と、他社より低めに設定されており、金利優遇もある銀行カードローン です。

アプリで預金残高と一緒に、借入残高や借入可能額の確認、グラフ化された日々の収支など確認できるためとても便利です。

また、利用残高に応じてポイントが貯まり、貯まったポイントはTポイントなどさまざまな他社ポイントへ交換などが可能。

りそな銀行カードローンは、 上限金利が他社より低めに設定されているため、少額融資を受けたい人におすすめ な、お得にポイントが貯まる銀行カードローンです。

三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローンは、公式アプリの「バンクイック」を利用することで、借入や返済がスムーズに行えるため、少額融資にも向いている銀行カードローン です。

アプリから簡単に申し込みができるため、申し込みを行う前にインストールしておくことをおすすめします。

また、「バンクイックカード」を使用して、三菱UFJ銀行またはセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMから、現金での借入と返済が手数料無料で利用可能。

普通預金口座をお持ちの場合、アプリで振込借入や返済が可能なため、気軽に利用できます。

三菱UFJ銀行カードローンは、 アプリからでも申し込み可能な少額融資に向いている、手軽で便利な銀行カードローンで す。

スマホ専用のお金を借りるキャッシングアプリもおすすめ！

スマホ専用のキャッシングアプリを利用すると、 カードレスでお金が借りられるため、簡単・便利に少額融資が受けられます。

スマホ専用のおすすめのキャッシングアプリは、以下の3つ です。

これらのおすすめのキャッシングアプリの詳細や特徴をそれぞれ詳しくご紹介するので、ぜひ参考にしてください。

ORIX MONEY

ORIX MONEYは、最短即日融資が可能、さらにオリックスグループのサービスが優待価格で利用できるお得なキャッシングアプリ です。

会員限定特典もあり、オリックスグループのサービス時にアプリを提示すると、以下の特典が受けられます。

ORIX MONEYは、 申し込みから最短60分で審査回答・最短即日に借入が可能で、お得な会員限定特典が利用できるキャッシングアプリ です。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、手続きがすべてLINEアプリで完結し、最短即日融資が可能なキャッシングアプリ です。

利用限度額の範囲内(3万円〜300万円)で、1円単位から借入が可能なため、必要な分だけ借入が可能。

また、はじめてLINEポケットマネーを利用する方は、新規契約日から30日間に発生した利息を後日LINE Pay残高にキャッシュバックされるので、実質30日間利息0円で融資が受けられます。

LINEポケットマネーは、 1円単位で最短当日で融資が可能、LINEアプリで申し込みが完結する 少額融資にピッタリなキャッシングアプリです。

au PAY スマートローン

au PAYスマートローンは、借入金をau PAY残高に直接チャージ・利用できる、即日融資可能なキャッシングアプリ です。

au PAY残高にチャージ・利用するとPontaポイントがお得に貯まります。

また、申し込み時にau IDでログインすることで、登録情報が自動で反映されるため、入力項目が少なくなります。

申し込みから最短30分で審査結果のメールが届き、契約内容のご確認後すぐに利用が可能なため、急ぎで融資を受けたい場合にも役立ちます。

au PAY スマートローンは、 即日融資可能、au PAY残高にチャージ・利用することでPontaポイントが貯まる お得かつスピード感のあるキャッシングアプリです。

1万・3万・5万を審査なしで借りる方法

1万・3万・5万を審査なしで借りる方法を3つご紹介します。

消費者金融などの審査が心配な人は、おすすめの審査なしで借りる方法を確認し、自分にできる方法はないかぜひ検討してみてください。

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードのキャッシング枠を利用 することで、1万・3万・5万円を審査なしで借りることができます。

キャッシング機能付きかつキャッシング枠の設定がされているクレジットカードを保有の方におすすめの方法です。

ただし、借入金額に対して利息や手数料がかかるため、長期的になれば返済合計金額が増えていくため注意が必要です。

キャッシング枠が設定されているクレジットカードを保有している方は、手数料がかかりますが、簡単に1万・3万・5万の借入が可能 です。

生命保険の契約者貸与

生命保険の契約者貸与を利用する ことで、1万・3万・5万円を審査なしで借りることができます。

解約返戻金のある生命保険に加入している方が利用でき、解約返戻金の一定範囲内で貸付を受けられます。

ただし、貸付利息は毎年元金に繰り入れられるため、返済が長期的になればなるほど元金が膨らんでしまいます。

解約返戻金のある生命保険に加入している人は、貸付利息を支払うことで契約者貸与を利用 でき、1万・3万・5万円を審査なしで借りることが可能です。

質屋や不用品の買取で即日現金化

質屋や不用品の買取で即日現金化 でき、1万・3万・5万円を審査なしで借りることができます。

質屋では、品物を担保として融資を受けることが可能であり、返済時に品物を返却してくれます。

また、不用品の買取では、不要な物をリサイクルショップなどで売ることで現金化できます。

ただし、いずれも、借りたい金額相当以上の価値がある品物が必要です。

不用品がある人は不用品買取、一時的に手放しても大丈夫な品物がある人は質屋を利用する ことで、1万・3万・5万円を審査なしで借りることが可能です。

少額融資できるアプリの選び方

少額融資できるアプリを選ぶ際、以下の4つを重視して選ぶことをおすすめ します。

どのアプリを利用しようか迷っている方は、これらを比較することで自分に合ったアプリを見つけることができ、スムーズに融資を受けることに繋がるのでぜひ参考にしてください。

アプリの使いやすさで選ぶ

少額融資できるアプリを選ぶ際、 自分に合った使いやすいアプリを利用することが重要 です。

例えば、借入状況の確認や返済期日などを確認できるアプリの場合、はじめて融資を受ける方や返済計画を立てるのが苦手な方におすすめです。

また、ログイン方法もアプリによって生体認証機能があるアプリや、ID・パスワードが必要なアプリもあります。

1度だけではなく、定期的に少額融資を利用する人は、アプリの使いやすさが自分に合ったアプリの利用をおすすめ します。

審査や借入までのスピードで選ぶ

少額融資できるアプリを選ぶ際、 審査や借入までのスピードで選ぶことをおすすめ します。

少額融資の場合でも審査は必要なため、審査や借入までのスピードは利用しやすさに直結します。

審査結果は即日わかるが、融資は翌営業日のアプリもあるため、審査時間と最短借入日数を確認して利用することをおすすめします。

審査や借入までのスピードがはやいと、気軽かつ緊急時にも活用する のでアプリを選ぶ際に確認しておいてください。

金利で選ぶ

少額融資できるアプリを選ぶ際、 金利が低く設定されているアプリを選ぶことで、コストをおさえて融資が受けられます。

少額融資を受ける際の金利は、「上限金利」が適用されるため、アプリのそれぞれの上限金利を比較してみてください。

上限金利は、消費者金融と銀行で比較すると、消費者金融の方が高い傾向があります。

上限金利が低ければ低いほど、コストをおさえて融資を受けることが可能 なため、アプリを選ぶ際は金利を比較して選ぶことをおすすめします。

無利息サービスで選ぶ

少額融資できるアプリを選ぶ際、 無利息サービスで選ぶとコストをおさえて融資が受けられます。

アプリによっては、はじめて融資を受けるという条件で、無利息サービスが適用される場合があります。

無利息期間内の返済でコストゼロ、無利息期間を超えたとしてもコストをおさえられるためおすすめです。

ただし、 「契約から所定の期間が無利息」の場合と、「利用から所定の期間が無利息」の2タイプがあるため、自分に合っているのはどちらかよく確認してください。

少額融資でアプリを使うメリット

少額融資でアプリを使うメリットは、主に4つ あります。

メリットを知っておくことで、より良くアプリを活用できることに繋がる ため、ぜひ確認してください。

アプリで審査・借入・返済が完結する

少額融資でアプリを使うと、 アプリで審査・借入・返済が完結するのでとても便利 です。

書類の提出もアプリでできるため、申し込みから審査までがスピーディー。

さらに、アプリ1つで借入・返済も可能なため、とても利便性が高いです。

アプリで審査・借入・返済が完結するため、急ぎでお金が必要な方にも、ATMに行く時間がなかなか作れない人にもおすすめ です。

カードレスの少額融資はバレにくい

カードレスの少額融資は、主に以下の理由でバレにくい です。

カードがないため郵送物もなく、アプリ1つで利用できるため、周囲に知られるリスクがとても低いです。

カードレスの少額融資は、 借入・返済がアプリ1つで完結し、郵送物がないため家族などにバレにくく安心して利用することができます。

24時間スマホからいつでも借入できる

キャッシングアプリや消費者金融のアプリで契約さえしていれば、 時間を気にせず24時間スマホからいつでも借入ができます。

借入はもちろん、返済も24時間可能なため、金融機関の営業時間を気にせず自分の都合に合わせて利用が可能。

契約者の口座への送金やATMで引き出すことが可能なため、すぐには利用しない場合でも事前に審査だけ済ませておくという方法もおすすめです。

24時間スマホからいつでも借入ができるため、来店など不要で手軽に少額融資を受けることが可能 です。

消費者金融アプリなら最短即日融資も可能

消費者金融アプリなら最短即日融資も可能なため、急ぎでお金が必要な場合に役立ちます。

銀行カードローンは、申し込みから翌営業日に融資の場合が多いため、即日融資が受けたい人は消費者金融アプリがおすすめです。

消費者金融アプリによって、 審査時間は異なるため融資までのスピードを比較・検討してみてください。

消費者金融アプリなら最短即日融資も可能ですが、営業時間を過ぎたり混み合っている場合は、翌営業日以降の審査になるためできるだけ早く申し込みを行うことをおすすめします。

少額融資でアプリを使うデメリット

少額融資でアプリを使うデメリットを2つご紹介します。

少額融資を検討している方は、デメリットを確認してから申し込みを行うことをおすすめします。

使い勝手がいいので借りすぎてしまう可能性

少額融資でアプリを使うと、使い勝手がいいので借りすぎてしまう可能性があるため注意してください。

少額融資アプリのメリットである、簡単・スピーディーに融資を受けられる点ですが、その反面気軽に利用してしまい、気がつけば予想以上に返済総額が膨らんでしまう場合も。

借入可能な金額は、総量規制で決まっていますが、総量規制以内であっても生活に支障をきたす借入はやめてください。

使い勝手がいいので借りすぎてしまう可能性があるため、よく返済計画を立ててから利用してください。

アプリインストールできるスマホのみ対応

少額融資でアプリを使う際、アプリインストールできるスマホのみ対応となります。

対応していないスマホの場合は、アプリ以外のWEBなどでの利用 となります。

アプリインストールできるスマホでない場合は、アップデート可能ならアップデートを、アップデートが不可なら買い替える必要があります。

とても便利なアプリ機能ですが、対応していないスマホでは利用できないことがデメリットです。

少額融資をアプリで受ける注意点

少額融資をアプリで受ける際は、以下の3つに注意してください。

アプリで少額融資を受けることを検討している方は、 これらの注意点を事前に確認しておき、危険を回避してください。

審査なしで貸付する業者闇金の可能性が高い

審査なしで貸付する業者は、闇金の可能性が高いので利用してはいけません。

消費者金融など賃金業者は、審査をすることが法律で定められているので、審査なしで貸付する業者は闇金と思った方がいいです。

闇金から審査なしで少額融資を受ける際に起こる可能性のあるリスクは、主に以下の3つです。

• 法外な高い金利を要求される
• なかなか完済させてもらえず、借金が膨れ上がる
• 厳しい取り立てに遭う

闇金の目的は、高い金利を取り続けることなので、少額融資だとしても絶対にお金を借りてはいけません。

携帯を担保に少額融資を受けるのは違法

携帯を担保に少額融資を受けるのは違法 です。

違法業者から携帯を担保に少額融資を受けると、以下のようなリスクがあります。

• 携帯電話不正利用防止法の違反
• 担保にした携帯を犯罪に使われる
• スマホをだまし取られ、端末代だけ残る

携帯電話を他人に譲渡することは禁止されているため、携帯を担保に少額融資を受けることは、そもそもしてはいけないことです。

さらに、犯罪行為に利用されたり、振り込みをされないリスクも高いため、少額融資であったとしても携帯を担保にすることは絶対にしてはいけません。

審査なしの少額融資アプリ まとめ

少額融資でも消費者金融などで融資を受ける場合は、賃金業法で定められているため必ず審査が必要 です。

審査が心配な方は、以下の後払いアプリや質屋・不用品買取の利用をおすすめします。

また、 スピーディーに融資を受けたい方はアプリ対応した消費者金融、低金利で融資を受けたい方は銀行カードローン公式アプリ の検討をしてみてください。

今回ご紹介した少額融資が可能なアプリを、自分に合っているのはどれか比較し、ぜひ便利にご活用ください。

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■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要