請求書買取サービスとは?仕組みやデメリット・メリットとフリーランス・個人事業主におすすめのファクタリング会社5選

請求書買取サービスとは、 専門業者に請求書を買い取ってもらって現金化するサービスのこと です。
利用するメリットとして、実際の支払日よりも早めに資金調達ができるという点です。
したがって、他社への支払い期日までに資金がショートしている時などに、いち早くお金を受け取って支払いの遅れをなくすことができます。
ただし、手数料がかかるため、受け取れる金額は通常よりも少なくなる点がデメリットです。
また、請求書買取サービスは何度も使うと手数料がかかりすぎて資金ショートの原因となりますので、使い所を見極めるのも重要です。
今回の記事では、請求書買取サービスの仕組みや利用するメリットとデメリット、違法性などを解説します。
記事を読むことで、 請求書買取サービスを利用すべきかわかります ので、ぜひ参考にしてください。
- 請求書買取サービスとは、専門業者に請求書を買い取ってもらい、資金調達を行う「ファクタリング」のこと
- 請求書買取は、取引先にサービス利用の事実が知らされない「2社間ファクタリング」と、通知される「3社間ファクタリング」がある
- 通常のメリットには 売掛金を予定よりも早く現金化することができる
- 利用するサービスにより異なりますが、 「即日入金」「オンライン完結」などの付加価値があるファクタリング業者が多い のも魅力
- 請求書の買取サービスは 公的機関や銀行、ビジネスローン融資と比べて審査が甘い傾向にあるため、資金調達が最もしやすい のも特徴
- 「公的機関や金融機関の融資審査に落ちた」という方は 請求書買取サービスが資金調達最後の砦!
- 請求書買取サービスはまず、 いくらで買取してもらえるのかを把握してから申し込みするのがベスト!
- 以下バナーより無料で利用できる「10秒診断から手持ちの売掛金でいくら現金化できるのか?」をチェックすると...
- 金額だけでなく、 事業形態に適した業者の紹介もできるので、最短即日で資金調達が完了します!
- 取引先からの入金はまだ先だが、資金繰りで悩んでいるという方は 「請求書買取サービス」 を上手に活用してください!
請求書買取とは
請求書買取とは、業者に請求書を買い取ってもらい現金化する方法です。
売掛債権を業者に売却することにより、 実際の支払い日よりも早く報酬を受け取ることができます。
本来であれば報酬は、納品してからお金を受け取るまでに数ヶ月ほど時間を要します。
数ヶ月は報酬が入ってこない日が続くため「資金繰りが苦しい」「手元にまとまったお金がない」という状況になることも。
しかし、このような事態を防ぐために請求書買取サービスを利用して、本来の期日よりも早くお金を受け取って資金繰りの改善をしていきます。
請求書支払い代行との違い
同じような名前のサービスに「請求書支払い代行」がありますが、内容や特徴は大きく違います。
企業や事業主が売掛債権を買い取ってもらい、支払期日までに資金調達をするのが請求書買取 となっており、言うなれば債権者のためのサービスだといえます。
しかし「請求書支払い代行」は、買掛債務者である企業などが対象です。
買掛債務をクレジットカード会社にクレジット払いにしてもらい、支払い期日を延長して資金を準備します。
そのため、内容も大きく違うので、利用を検討している場合はそれぞれのサービスについて理解しておかなければなりません。
請求書買取の仕組み
請求書買取の仕組みは、主に2つに分けられます。
それぞれに特徴があるので、しっかりと違いを確認しておいてください。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
請求書買取の仕組み① 2社間ファクタリング
2社間ファクタリングとは、 ファクタリング会社と利用者のみで取引できる仕組み です。
利用者が申し込みをして審査に通れば、ファクタリング会社から手数料分を引いた金額が支払われます。
取引先から代金が支払われると、その代金は債権を移行したファクタリング会社へ支払わなければなりません。
2社間ファクタリングの仕組みでは、取引先が直接関与することはないので、ファクタリングの利用を知られずに安心して利用できます。
また、2社間のみなので請求書の買い取りスピードも早い傾向です。
請求書買取の仕組み② 3社間ファクタリング
3社間ファクタリングとは、 ファクタリング会社、利用者、債務者である取引先の3社で契約するファクタリングのこと を指します。
3社間ファクタリングを利用した場合は、前もって売掛のある取引先にファクタリングの件について了承を得ておかなければなりません。
取引先に確認をして了承を得たら、ファクタリング会社と売掛先、自分を含めた3社で契約します。
利用者は、ファクタリング会社から手数料を引いた金額を受け取り、契約後にはファクタリング会社が売掛先に対し買取の通知をする流れです。
これによって債権はファクタリング会社に移行し、利用者が債務者ではなく、ファクタリング会社に売掛分を支払うことになります。
請求書買取のメリット
請求書買取サービスは資金繰りの改善につながる利便性の良いファクタリングです。
請求書買取サービスを利用するメリットについて解説していきます。
- 担保と保証人不要で使える
- 売掛金の入金を速くすることが可能
- 即日入金できるサービスもある
- 負債にならない
- 取引先が倒産しても返済義務がない
- 金融機関の融資より審査に通りやすい
担保と保証人不要で使える
請求書買取では、担保や保証人は必要ありません。
売掛金自体が担保の役割を果たしており、売掛債権の支払期限は短く、回収できないリスクも低いためです。
さらに、ファクタリング会社は取引先の審査をするので、もしもリスクの高い売掛債権があった場合でも必ず買い取るということにはならないケースがほとんどです。
担保が必要な融資では、何かあれば財産を失ってしまう可能性が高くなります。
そのため、保証人になる人の負担は大きいので、引き受けてくれる人を探すのに苦労するということも珍しくありません。
加えて、担保や保証人に関する手続きも必要ないので、書類作成の手間も軽減されます。
売掛金の入金を速くすることが可能
請求書買取サービスでは、 通常の報酬受け取り日よりも入金を早めることができます。
通常であれば、受注→納品してから報酬を得るまでに1〜2ヶ月ほどの期間があります。
報酬を受け取るまでの期間が長いため、資金繰りが苦しくて経営困難に陥ることも少なくありません。
経営していく中で「急にお金が必要になった」「支払いが滞っていて困っている」といった状況になる可能性が出てきます。
即日入金できるサービスもある
請求書買取のメリットは、即日入金できるサービスがあることです。
前述した通り、 2社間ファクタリングでは売掛先に知られずに取引ができるので、入金スピードが早いです。
負債にならない
売掛債権を売却すればファクタリング会社に返還しなくても構いません。
ファクタリング会社は、契約時に取引先を審査して倒産などの債務不履行リスクを確認した上で、手数料分を引いて買い取っています。
そのため、利用者は取引先から売掛金を回収できないといった、貸し倒れのリスクを避けられるので安心して利用できます。
金融機関の融資より審査に通りやすい
金融機関の融資と比べると、審査に通りやすいのが請求書買取です。
売掛金そのものが担保となっているため、そもそも売掛金が回収できないリスクは少ないためです。
さらに、審査では利用者よりも買掛債務を負う取引先の信用力を重視しています。
もしも、利用者の経営状況が悪化し信用力が低下したとしても、請求書買取の審査には大きな影響がないからともいえます。
請求書買取サービスは、個人事業主や財務状況が厳しい会社であっても、資金調達する上では有効な手段のひとつです。
請求書買取のデメリット
請求書買取は便利なサービスですが、一方で悪い面もいくつかあります。
請求書買取サービスのデメリットは以下の通りになります。
- 手数料がかかる
- 債権譲渡登記が必要な場合も
- 売掛金以上の金額は買取できない
- サービス選びが難しい
- 審査落ちの可能性もある
手数料がかかる
請求書買取サービスは、売掛金を早く現金化できるものの手数料が発生します。
2社間であれば10~20%、3社間であれば1~5%の手数料を引かれた額しか受け取れないので、本来の請求書額よりも少なくなってしまいます。
お金に困っている状況の中で利用する人が多いサービスなので、手数料を引かれるのは痛いです。
請求書買取サービスをリピートして利用すると、手数料を差し引かれた金額しか入ってこないので、現状よりも資金繰りが悪化する恐れがあります。
債権譲渡登記が必要な場合も
債権譲渡登記が必要な場合もあるので注意してください。
債権譲渡登記が必要なのは、利用者による債権の二重譲渡を防ぐ目的があるためです。
特に、 2社間ファクタリングでは通知をしないので、債権譲渡の第三者に対する対抗要件として登記するのが一般的 となっています。
登記で公示することで、債権譲渡を確定できるからです。
ただし、債権譲渡の登記簿は誰でも閲覧でき、取引先が請求書買取利用の事実を知る手段がまったくないとはいえない点には注意しなければなりません。
売掛金以上の金額は買取できない
請求書買取サービスでは、売掛金以上の金額は買取できません。
銀行ローンの融資のように希望額を受け取れるわけではなく、請求書の額面以上の金額は資金化できないようになっています。
サービス選びが難しい
請求書買取サービスの会社はたくさん存在しているので、どこを選べばいいのかわからない人も多くいます。
国外にもありますが、 国内ではまだ比較的新しい資金調達の方法 です。
仕組みやノウハウを理解していない場合もあり、円滑に進められない、不安があるといったケースも少なくありません。
加えて、賃金業法に該当しないために、違法な貸付けをしているヤミ金融業者がいることも事実です。
たくさんある会社をそれぞれ比較しなければならず、利用者にとって最適かどうかはそう簡単に決められるものでもありません。
審査落ちの可能性もある
請求書買取サービスを利用しても、必ず買取をしてもらえるとは限りません。
なぜなら、ファクタリング会社の審査に通らなければならないからです。
利用者だけでなく、取引先や売掛債権の内容なども審査の対象 です。
ファクタリング会社によって審査通過率は異なりますが、利用しようと考えている会社ではどのくらいの通過率なのか確認しておくのもおすすめです。
平均的に、審査通過率は約80.0〜95.0%とかなり高くはなっていますが、通らない可能性もあることを頭に入れておいてください。
請求書買取は違法ではない
請求書買取は比較的新しいサービスなので、安全に利用できるのか不安になる人も多いですが、違法性はありません。
民法の枠組みの範囲内で行われるサービスなので安心して利用できます。
しかし、ファクタリング会社の一部が違法な取引を行っていることもあり、被害に合わないよう選択するなどの注意は必要です。
請求書買取関連の法律は民法にある
請求書買取関連の法律は民法にあります。
ただし、3社間と2社間では少し立ち位置が異なっているので注意が必要です。
どちらにしても請求書買取関連の基礎は民法にあり、合法的な取引なので心配ありません。
契約時にも説明があるはずなので、きちんと確認をしておくと安心です。
給与ファクタリングは危険なので使わない
給与ファクタリングは危険なので使わないように注意してください。
一般的な請求書買取サービスとは異なるシステム で、貸金業に登録していないサービスを実施することは違法とされており、過去には貸金業に当たるという判決も出ています。
請求書買取サービスとは別のものとして捉え、利用しないように注意が必要です。
請求書買取に関するよくある質問
請求書買取に関するよくある質問を集めてみました。
初めて請求書買取サービスを知った、これから請求書買取サービスを利用したい人に向けて回答していきます。
- 個人事業主やフリーランスにおすすめの請求書買取は何がありますか?
- 少額利用できる請求書買取サービスは何がありますか?
- 土日対応の請求書買取サービスはありますか?
- 法人の請求書買取でおすすめの業者はどこですか?
- ラボルの請求書買取はどのようなサービスですか?
- freeeの請求書買取はどのような機能がありますか?
Q:個人事業主やフリーランスにおすすめの請求書買取は何がありますか?
- ビートレーディング
- QuQuMo Online
- アクセルファクター
- 日本中小企業金融サポート機構
- ペイトナーファクタリング
- ベストファクター
- OLTA
- ウィット
- PayToday
- フリーナンス
それぞれサービスの特徴も異なるので、自社に合う会社を選択してください。
Q:少額利用できる請求書買取サービスは何がありますか?
ここでは特におすすめのファクタリング会社10選をご紹介します。
- ビートレーディング
- QuQuMo
- ペイトナーファクタリング
- ベストファクター
- ラボル
- アクセルファクター
- 日本中小企業金融サポート機構
- えんナビ
- フリーナンス
- ファクタリングのTRY
すぐに現金化した場合は、必要書類など事前に確認して抜かりなく準備しておくとスムーズです。
Q:土日対応の請求書買取サービスはありますか?
ここではおすすめの8社をご紹介します。
- みんなのファクタリング
- ラボル
- JTC
- 事業資金エージェント(土曜のみ)
- ファクタリングZERO(西日本限定・土曜のみ)
- GoodPlus
- ファクタリングのTRY
- えんナビ
中には土曜のみのところもあるので、しっかりと確認して自社にあったファクタリング会社を選択してください。
Q:法人の請求書買取でおすすめの業者はどこですか?
- PayToday
- PMG
- エスコム
- ネクストワン
- 日本中小企業金融サポート機構
- イージーファクター
- アドプランニング
- ビートレーディング
- フリーナンス
- 事業資金エージェント
- ペイトナーファクタリング
- ラボル
それぞれの特徴が異なるので、手数料などを比較して自社に合ったファクタリング会社を選択してください。
Q:ラボルの請求書買取はどのようなサービスですか?
少額からでも申し込み可能で、平日だけでなく土日も利用できて非常に便利 です。
送金までのスピードも早く、すぐに現金が必要という人でも利用しやすい特徴があります。
面談不要・Web完結でお申し込みが可能なだけでなく、決算書などの面倒な書類も不要です。
独立してすぐの人や他サービスで断られた人でも利用できるので、利用しやすいファクタリング会社を探している人には特におすすめです。
Q:freeeの請求書買取はどのような機能がありますか?
急に資金が必要になった場合や、手元に現金が必要な場合に利用できる便利な機能です。
入金スピードも非常に早く、申込みから最短10分で請求書の債権を現金化することが可能。
ただし、利用できるのは以下のすべての条件を満たした人のみとなっているので注意してください。
- freee会計の請求書上で請求書を発行して、取引先へ送付している個人事業主の人
- 買取請求書は、支払期日まで70日以内かつ支払期限を超過していないもの
freee請求書の画面下部からすぐに利用できるので、簡単です。
請求書の買取 まとめ
請求書買取サービスの仕組みや、利用するデメリットとメリット、違法性などについて解説しました。
請求書買取サービスは比較的新しい資金調達のひとつですが、違法性はなく安心して利用できます。
ただし、それぞれの会社ごとで特徴は異なるので、比較し検討して自社に合ったところを選択してください。
中には違法業者が紛れ込んでいる場合もあるので、口コミやホームページもしっかりと確認して申し込みをすることが重要です。
- 請求書買取サービスとは、専門業者に請求書を買い取ってもらい、資金調達を行う「ファクタリング」のこと
- 請求書買取は、取引先にサービス利用の事実が知らされない「2社間ファクタリング」と、通知される「3社間ファクタリング」がある
- 通常のメリットには 売掛金を予定よりも早く現金化することができる
- 利用するサービスにより異なりますが、 「即日入金」「オンライン完結」などの付加価値があるファクタリング業者が多い のも魅力
- 請求書の買取サービスは 公的機関や銀行、ビジネスローン融資と比べて審査が甘い傾向にあるため、資金調達が最もしやすい のも特徴
- 「公的機関や金融機関の融資審査に落ちた」という方は 請求書買取サービスが資金調達最後の砦!
- 請求書買取サービスはまず、 いくらで買取してもらえるのかを把握してから申し込みするのがベスト!
- 以下バナーより無料で利用できる「10秒診断から手持ちの売掛金でいくら現金化できるのか?」をチェックすると...
- 金額だけでなく、 事業形態に適した業者の紹介もできるので、最短即日で資金調達が完了します!
- 取引先からの入金はまだ先だが、資金繰りで悩んでいるという方は 「請求書買取サービス」 を上手に活用してください!
昨日は0人が事業資金の調達に成功しました。
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