アコムは100%借りれる？いくらまで借りれる？100万円借りれる年収や限度額と最低返済額、利息について
結論、アコムで100%借りられることはありません。
アコムでお金を借りれるかどうかは審査によって決定し、貸金業法により、申込者に返済能力があるか確認する必要もあります。
そのため、アコムで100%借りることはできません。
今回は、アコムで100万円借りる際の審査や契約限度額について詳しく解説していきます。
アコムで100万円借りる際の審査や契約限度額を上げる方法と初回限度額などもまとめているので参考にしてください。
| 比較項目 | アイフル | プロミス | SMBCモビット |
|---|---|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間 (初回契約) |
最大30日間 (初回契約) |
なし |
| 融資スピード※1 | 最短18分 | 最短3分 | 最短15分 |
| 限度額※2 | 1,000円〜800万円※4 | 1万円〜500万円 | 1万円〜800万円※3 |
| 公式サイト |  |
 |
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
目次
アコムは100%借りれる？
結論、アコムは、審査なしで100％お金を借入することができません。
貸金業法によって、申込人が返済能力があるか判断するための審査が義務づけられています。
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：貸金業法｜法令リード
アコムも借入時の審査を行うため、誰でもお金を借り入れできる訳ではなく、返済能力がある方に融資します。
アコムで100万円を借入したい方は、審査があることと認識してください。
アコムの審査に通過すれば100％借りれる
アコムの審査に通過すれば100％借入できますが、希望金額の通りに借入できるとは限りません。
つまり、申込属性や他の借入状況によっては、50万円なら審査が通ったけど、100万円は審査が通らないことも多いのです。
例えば、総量規制によって借入金額の3分の1以上の年収しかない方や転職したばかりの方は審査に通っても100万円までは借りられないこともあります。
新規申込で100万円借入できなくても、利用実績を重ねて増額申請で100万円まで増やすことも可能です。
アコムで100万円借りる条件や審査基準
アコムで100万円を借りるには、年収300万円以上であること、収入証明書の提出、個人信用情報に傷がないことが重要です。
さらに、多重債務による返済不能を防ぐため、他の借入状況や職業などで判断し、総合的な審査を行います。
ここでは、アコムで100万円を借りる条件や審査基準について解説します。
- 総量規制により年収は最低300万円以上
- 50万円を超える借入は収入証明書の提出が必要
- 信用情報に延滞・滞納や強制解約などの事故情報がない
総量規制により年収は最低300万円以上
消費者金融では、総量規制によって年収の3分の1以下の金額しかお金を借りられません。
例えば、カードローンで100万円借入する場合は、最低年収300万円以上でないと利用できないです。
年収が300万円未満の方は、借入金額を90万以下に減らして申込することをおすすめします。
50万円を超える借入は収入証明書の提出が必要
アコムでは、50万円を超える借入を申込する方は、収入証明書の提出が必要です。
・源泉徴収票
・給与明細
・確定申告の写し
・市民税・県民税額決定通知書
会社員の方は、年に一度発行される源泉徴収票の写しや転職したばかりの方は2〜3ヵ月分の給与明細の写しが収入証明書に該当します。
自営業の方は、1年分確定申告の写しを収入証明書として提出する場合が多いです。
公式サイトでは、年収証明書の詳しい案内について解説しておりますので、参考にして下さい。
信用情報に延滞・滞納や強制解約などの事故情報がない
アコムでお金を借りる際には、個人信用情報の閲覧を行い、過去に延滞や強制解約などの事故情報がないことを確認します。
消費者金融やクレジットカード会社は、個人信用情報機関で申込人の過去の利用履歴を閲覧できます。
申込時に借入件数や金額を少なくするなどの虚偽の申告をしても、個人信用情報機関で判明します。
虚偽の報告を行うと、審査落ちする可能性が高くなりますので、現状の情報を正しく申告してください。
アコムで100万円借りた場合の利息と毎月の最低返済額
100万円借りた場合、毎月の返済額とどのくらいの利息が発生するか気になる方も多いと思います。
アコムで100万円を借りた際の借入利率は、お客様によって異なります。
ここでは、100万円借りた場合の利息と毎月の最低返済額がいくらなのかを詳しく解説します。
- 年率15.0%の場合、返済期間は最長78回
- 最低返済額は毎月20144円
年率15.0%の場合、返済期間は最長78回
アコムは、 お客様の属性や申込状況によって借入利率(適用年率)が異なり、審査時に利率が決まります。
100万円借入した場合の最大適用年率は、15.0％で最長78回が限度です。
| 借入利率 | 最長返済期間 |
|---|---|
| 4.7％ | 77回 |
| 7.7％ | 87回 |
| 15.0％ | 78回 |
| A4 | B4 |
なお、支払い利息は返済期間が長いほど増えていくため、まとまった資金がある際に繰り上げ返済をして返済期間を短縮できます。
できるだけ早めの完済をしたい方は、一括返済を視野に入れながら返済計画をたてることもおすすめです。
最低返済額は毎月20,144円
アコムで100万円を借入した場合の、最低返済額は毎月20,144円です。
支払利息： 571,206円
総支払額：1,571,206円
| 回数 | 返済金額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 20,144 | 7,644 | 12,500 | 992,356 |
| 2 | 20,144 | 7,740 | 12,404 | 984,616 |
| 3 | 20,144 | 7,837 | 12,307 | 976,779 |
| 4 | 20,144 | 7,935 | 12,209 | 968,844 |
| 5 | 20,144 | 8,034 | 12,110 | 960,810 |
| 6 | 20,144 | 8,134 | 12,010 | 952,676 |
| 7 | 20,144 | 8,236 | 11,908 | 944,440 |
| 8 | 20,144 | 8,339 | 11,805 | 936,101 |
| 9 | 20,144 | 8,443 | 11,701 | 927,658 |
| 10 | 20,144 | 8,549 | 11,595 | 919,109 |
| 11 | 20,144 | 8,656 | 11,488 | 910,453 |
| 12 | 20,144 | 8,764 | 11,380 | 901,689 |
| 13 | 20,144 | 8,873 | 11,271 | 892,816 |
| 14 | 20,144 | 8,984 | 11,160 | 883,832 |
| 15 | 20,144 | 9,097 | 11,047 | 874,735 |
| 16 | 20,144 | 9,210 | 10,934 | 865,525 |
| 17 | 20,144 | 9,325 | 10,819 | 856,200 |
| 18 | 20,144 | 9,442 | 10,702 | 846,758 |
| 19 | 20,144 | 9,560 | 10,584 | 837,198 |
| 20 | 20,144 | 9,680 | 10,464 | 827,518 |
| 21 | 20,144 | 9,801 | 10,343 | 817,717 |
| 22 | 20,144 | 9,923 | 10,221 | 807,794 |
| 23 | 20,144 | 10,047 | 10,097 | 797,747 |
| 24 | 20,144 | 10,173 | 9,971 | 787,574 |
| 25 | 20,144 | 10,300 | 9,844 | 777,274 |
| 26 | 20,144 | 10,429 | 9,715 | 766,845 |
| 27 | 20,144 | 10,559 | 9,585 | 756,286 |
| 28 | 20,144 | 10,691 | 9,453 | 745,595 |
| 29 | 20,144 | 10,825 | 9,319 | 734,770 |
| 30 | 20,144 | 10,960 | 9,184 | 723,810 |
| 31 | 20,144 | 11,097 | 9,047 | 712,713 |
| 32 | 20,144 | 11,236 | 8,908 | 701,477 |
| 33 | 20,144 | 11,376 | 8,768 | 690,101 |
| 34 | 20,144 | 11,518 | 8,626 | 678,583 |
| 35 | 20,144 | 11,662 | 8,482 | 666,921 |
| 36 | 20,144 | 11,808 | 8,336 | 655,113 |
| 37 | 20,144 | 11,956 | 8,188 | 643,157 |
| 38 | 20,144 | 12,105 | 8,039 | 631,052 |
| 39 | 20,144 | 12,256 | 7,888 | 618,796 |
| 40 | 20,144 | 12,410 | 7,734 | 606,386 |
| 41 | 20,144 | 12,565 | 7,579 | 593,821 |
| 42 | 20,144 | 12,722 | 7,422 | 581,099 |
| 43 | 20,144 | 12,881 | 7,263 | 568,218 |
| 44 | 20,144 | 13,042 | 7,102 | 555,176 |
| 45 | 20,144 | 13,205 | 6,939 | 541,971 |
| 46 | 20,144 | 13,370 | 6,774 | 528,601 |
| 47 | 20,144 | 13,537 | 6,607 | 515,064 |
| 48 | 20,144 | 13,706 | 6,438 | 501,358 |
| 49 | 20,144 | 13,878 | 6,266 | 487,480 |
| 50 | 20,144 | 14,051 | 6,093 | 473,429 |
| 51 | 20,144 | 14,227 | 5,917 | 459,202 |
| 52 | 20,144 | 14,404 | 5,740 | 444,798 |
| 53 | 20,144 | 14,585 | 5,559 | 430,213 |
| 54 | 20,144 | 14,767 | 5,377 | 415,446 |
| 55 | 20,144 | 14,951 | 5,193 | 400,495 |
| 56 | 20,144 | 15,138 | 5,006 | 385,357 |
| 57 | 20,144 | 15,328 | 4,816 | 370,029 |
| 58 | 20,144 | 15,519 | 4,625 | 354,510 |
| 59 | 20,144 | 15,713 | 4,431 | 338,797 |
| 60 | 20,144 | 15,910 | 4,234 | 322,887 |
| 61 | 20,144 | 16,108 | 4,036 | 306,779 |
| 62 | 20,144 | 16,310 | 3,834 | 290,469 |
| 63 | 20,144 | 16,514 | 3,630 | 273,955 |
| 64 | 20,144 | 16,720 | 3,424 | 257,235 |
| 65 | 20,144 | 16,929 | 3,215 | 240,306 |
| 66 | 20,144 | 17,141 | 3,003 | 223,165 |
| 67 | 20,144 | 17,355 | 2,789 | 205,810 |
| 68 | 20,144 | 17,572 | 2,572 | 188,238 |
| 69 | 20,144 | 17,792 | 2,352 | 170,446 |
| 70 | 20,144 | 18,014 | 2,130 | 152,432 |
| 71 | 20,144 | 18,239 | 1,905 | 134,193 |
| 72 | 20,144 | 18,467 | 1,677 | 115,726 |
| 73 | 20,144 | 18,698 | 1,446 | 97,028 |
| 74 | 20,144 | 18,932 | 1,212 | 78,096 |
| 75 | 20,144 | 19,168 | 976 | 58,928 |
| 76 | 20,144 | 19,408 | 736 | 39,520 |
| 77 | 20,144 | 19,650 | 494 | 19,870 |
| 78 | 20,118 | 19,870 | 248 | 0 |
| 累計 | 1,571,206 | 1,000,000 | 571,206 | – |
最長返済期間78回で毎月20,144円返済すると、57万円強の利息が発生します。
利息は、元金を減らして軽減することができるため、一括返済や一部入金での繰り上げ返済によって総支払額の削減も可能です。
アコムで100万円借りる注意点
アコムに限らず、
消費者金融や銀行カードローンで100万円を借り入れする際は、期日までに返済ができることが重要です。
さらに、100万円の借入審査は、年収の高さや安定的な収入があることも高く求められます。
ここでは、アコムで100万円借りるための注意点について解説します。
- 100万円の返済計画をしっかり立てる
- アコムの初回限度額は50万円以下が多い
- 100万円の借入は審査ハードルが高いことを認識する
100万円の返済計画をしっかり立てる
カードローンで100万円の借金を返済するには、計画的に返済できるかを見極める必要があります。
返済計画を立てるための重要ポイント
- 無理のない毎月の返済額
- 返済期間を考える
- 返済コスト(利息)を抑える
100万円を完済するまでにかかる時間と利息の支払額がかなり大きいため、最低返済額で返済し続けていると、元本が減らずに完済が難しくなります。
借りたお金をいつまでに返済し、どのくらいの利息がかかるのかを明確にして返済計画を立てることが重要です。
アコムの初回限度額は50万円以下が多い
アコムの初回申込時の限度額は50万円以下となっており、初回から100万円を借りることは難しくなります。
アコムに限らず、金融庁から初回申込時の限度額は50万円以下か年収の10％までのいずれか高い貸付にすることが通達されているからです。
こちらの規則に沿った場合、100万円を借りるには単純計算で年収1,000万円が必要です。
そして、年収が不足している場合や転職したばかりの方で100万円借入できない場合もあります。
借入金額を年収に見合った額で申込し、審査通過後に増額審査をするのも1つの方法です。
100万円の借入は審査ハードルが高いことを認識する
100万円の借入は、かなり高額な金額であることから、審査を通過するハードルが高いことを認識する必要があります。
アコムで100万円を借入するには、年収が借入金額の3倍以上であることに加えて、下記の項目も該当していなければなりません。
100万円の借入審査で判断される項目
- 高収入かつ、安定的な収入がある職業に就いている
- 勤続年数が長い(正社員が望ましい)
- 個人信用情報に延滞履歴や事故情報がない
- 他社の借入件数や金額が少ない
ローン審査を通るには、単に年収が高いだけではなく、安定的に収入が求められます。
そのため、勤続年数はもちろん、勤務先の会社状況や勤務形態も審査の判断材料になります。
仮に高収入でなくても、申込属性がよい場合は100万円の審査が通る可能性もあるかもしれません。
さらに、個人信用情報に延滞履歴や金融事故がないことも重要です。
過去に延滞や強制解約の事故を起こすと5年〜10年に渡り、履歴が残るため審査落ちする可能性があります。
他社の借入件数や金額の多さも、審査ハードルを高くする要因です。
借入件数や金額が多いと多重債務による返済不能になるのではと判断されるため、できるだけ完済して件数を減らすようにして下さい。
アコムは100%借りれる？に関するよくある質問
アコムは100％借りれる？に関するよくある質問について解説します。
- アコムはいくらまで借りれる？限度額と必要年収は？
- アコムの限度額を上げるには？
- アコム以外の他社借入はばれるでしょうか？
- 他社借り入れ7件で借りれるカードローンはありますか？
Q：アコムはいくらまで借りれる？限度額と必要年収は？
例えば、年収250万円の方がアコムで借入する場合の限度額は83万円です。
年収の3分の1以下の限度額の理由は、消費者金融での借入を総量規制によって制限されているからです。
年収の3分の1以上の借入を希望する場合は、銀行カードローンか目的別ローンの借入をおすすめします。
Q：アコムの限度額を上げるには？
増額審査での注意点
- アコムの利用状況や残額
- 総量規制以下の年収であること
- 過去に延滞がないこと
- 勤務先が新規申込時から変更がないこと
ただし増額審査は、利用が多くても100％審査が通るとは確約できません。
新規申込から転職して状況が変化した場合や年収が下がった場合には、審査落ちする可能性もあります。
増額審査に落ちた場合は、他の消費者金融で検討するのも1つの方法です。
Q：アコム以外の他社借入はばれるでしょうか？
ローン審査を行う際には、個人信用情報機関で照会をかけた時点で他の借入状況や金額が判明するからです。
審査時の個人信用情報の照会は、多重債務の防止や返済能力を判断するために避けることができません。
借入申込する際は、借入件数0件と虚偽の申告をせずに正しい情報を誠実に申告しなければならないのです。
Q：他社借り入れ7件で借りれるカードローンはありますか？
借入金額の総額によって異なりますが、 他社借入の借入金額を合わせて年収の3分の1以下になることが条件の1つです。
そして、他社借入が7件になると年収だけでなく収入の安定性を厳しく審査します。
過去に延滞や強制解約の履歴がない点や勤務先の規模や勤務年数が長いことも判断基準となります。
アコムの基本情報
アコムの基本情報は下記の表の通りです。
| アコムの基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日(初回契約) |
| 融資スピード※1 | 最短20分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～800万円 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし |
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
アコムは100%借りれる？のまとめ
結論、アコムは審査なしで100％借入することはできません。
審査が通過したあとにお客様の属性によって、限度額や適用年率が決まる仕組みです。
100万円借入したい場合は、下記の方法で審査を受けることになります。
- 収入証明書を提出して申込審査を行う
- 最初は50万円以下で借入審査を受けて増額審査で限度額を100万円まで上げる
また、100万円を借入するには、年収の3分の1以下であることだけでなく、勤続年数の長さ、延滞の有無、他の借入状況を総合的に審査します。
アコムに限らず、100万円の借入は、審査通過をするハードルが高いことも覚えておいてください。
| 比較項目 | アイフル | プロミス | SMBCモビット |
|---|---|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間 (初回契約) |
最大30日間 (初回契約) |
なし |
| 融資スピード※1 | 最短18分 | 最短3分 | 最短15分 |
| 限度額※2 | 1,000円〜800万円※4 | 1万円〜500万円 | 1万円〜800万円※3 |
| 公式サイト | |
|
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
昨日は0人が事業資金の調達に成功しました。
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