ネット銀行カードローンの審査は甘い？必ず通るカードローンは？おすすめのネット銀行カードローン5選
結論からいうと、ネット銀行カードローンの審査は甘くありません。
ネット銀行カードローンは銀行カードローンに分類されるため、貸金業法は適用されず、総量規制の対象外でお金を借りることができます。
そのため、審査基準は非公開ですが、大手消費者金融よりも厳しい傾向にあり、お金を借りるには安定した収入やホワイトな信用情報が必要です。
今回は、ネット銀行カードローンのおすすめや、必ず通るカードローンはあるのかどうかについて紹介していきます。
ネット銀行カードローンのメリット・デメリットや申し込みから審査の流れ、地方銀カードローンにもついても解説もするのでぜひ参考にしてくださいね！
| 比較項目 | アイフル | プロミス | SMBCモビット |
|---|---|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間 (初回契約) |
最大30日間 (初回契約) |
なし |
| 融資スピード※1 | 最短18分 | 最短3分 | 最短15分 |
| 限度額※2 | 1,000円〜800万円※4 | 1万円〜500万円 | 1万円〜800万円※3 |
| 公式サイト |  |
 |
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
目次
ネット銀行カードローンの審査は甘い？
ネット銀行カードローンの審査は甘くありません。
ネット銀行カードローンのような銀行カードローンは、貸金業法は適用されませんが貸金業者である消費者金融よりも審査が厳しい傾向にあります。
なぜなら、過度な貸付による多重債務が問題となり2018年以降から審査が厳格化されたためです。
自主規制が強化された上に、審査時は視庁のデータベース照会警が義務付けられたため簡単に借入できなくなっています。
審査に落ちない・必ず通るカードローンは存在しない
絶対に審査に通るカードローンはありません。
カードローンの審査では、以下の3つを総合的に見て融資の可否を決めます。
- 返済能力
- 申込者の属性
- 信用情報の問題
そのため、上記の一つでも欠けていると審査落ちの原因となります。
「審査に落ちない」「必ず通るカードローン」などと謳っている業者がある場合は、ヤミ金や違法業者と判断して間違いないです。
正規の銀行カードローンや消費者金融カードローンでは誇大広告が禁止されているため、誰でも借入できるような広告は出していません。
そもそもネット銀行カードローンとは？
ネット銀行カードローンと銀行カードローンの違いを分かりやすく見ていきます。
| 種類 | 特徴 |
|---|---|
| ネット銀行カードローン | ・実店舗と自社ATMがない ・紙の通帳がない ・全てインターネットで手続きを行う ・提携ATMで借入・返済を行う |
| 銀行カードローン | ・実店舗がある ・紙の通帳がある ・実店舗でもインターネットでも取引が可能 |
ネット銀行カードローンは実店舗がないため、自社ATMや紙の通帳もありません。
ネット銀行カードローンなら総量規制対象外
ネット銀行カードローンは貸金業者ではないため、総量規制の対象外となります。
総量規制は全ての貸付に当てはまるわけでなく、以下の貸付の場合は対象外となります。
| 貸金業法の対象外 | ローンの種類 |
|---|---|
| 貸金業法の対象外 | ・銀行カードローン ・ろうきん ・クレジットカードのショッピング枠 |
| 除外貸付 | ・住宅ローン ・自動車ローン ・高額療養の貸付 ・不動産担保ローン ・証券担保ローン |
| 例外貸付 | ・おまとめローン ・借り換えローン ・配偶者貸付 ・個人事業者に対する貸付 ・緊急と認められる医療費の貸付 |
すでに他社から年収3分の1を超えたお金を借入している場合でも、ネット銀行カードローンであればさらに借入できる可能性があります。
ただし、銀行カードローンでも過度な貸付による多重債務問題があったため、2018年以降から審査が厳格化されました。
ネット銀行カードローンのメリット・デメリット
ネット銀行カードローンは、スマホやパソコンがあればいつでも借入できる便利な金融サービスです。
しかし、デメリットも少なからずあるので悪い点も把握した上で利用してくださいね。
ネット銀行カードローンのメリット
- 金利が低い
- 申し込みから借入までネットで完結する
- 提携ATMの手数料が無料なことが多い
- 借入限度額が大きい
ネット銀行カードローンは実店舗を構えない銀行なので足を運ぶ必要がなく、契約や借入時もネットで完結するため便利です。
また、 銀行カードローンならではの魅力と言えば金利の低さにあります。
例えば、消費者金融カードローンの上限金利相場の年18%に比べて、 ネット銀行カードローンの上限金利相場は年15%前後なので返済負担を軽減できます。
実店舗や自社ATMはありませんが提携ATMがあるので、最寄りのコンビニATMなどで気軽に取引できます。
ネット銀行カードローンや提携ATMの種類によりサービスは異なりますが、一定の範囲内であれば手数料無料なことが多いです。
他にも借入限度額が大きいのもメリットと言えます。
ネット銀行カードローンのデメリット
- 在籍確認がある
- 即日融資は不可
ネット銀行カードローンは在籍確認があるため、職場にバレたくないという人にとっては大きなデメリットになります。
在籍確認の際は担当者の個人名や銀行名で電話がかかってくるため、怪しまれる可能性も否めません。
さらに、銀行カードローンは審査の際に「警視庁のデータベース照会」が行われるため即日融資は不可です。
おすすめのネット銀行カードローン5選を徹底比較！
おすすめのネット銀行カードローンを比較していきます。
| 申し込み年齢 | 金利(実質年率)借入限度額 | 借入限度額 | 毎月の返済額 | 口座開設 | 審査・融資時間 | WEB完結 | 在籍確認 | 提携ATM | 郵送物 | 借り換え | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | ・満20歳以上62歳まで ※ 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 |
1.9%～14.5% | 800万円 | 2,000円から | 口座開設なしでも契約可能 | 申し込み条件により審査時間が異なる。 即日融資は不可 |
可能 | あり | 【借入手数料無料】 ・E-net ATM ・ローソン銀行ATM ・セブン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・三井住友銀行ATM |
郵送物あり | 借り換え専用の金融商品はなし。 資金使途が自由なので借り換えとして利用可能。 |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 満20歳以上満65歳以下 | 1.89％～14.79％ | 10万円～1,000万円 | 2,000円から | 必須 | 1週間～10日前後 | 可能 | あり | 【アプリ・キャッシュカード対応】 ・セブン銀行 ・ローソン銀行 【キャッシュカードのみ対応】 |
あり | 借り換え専用の金融商品はなし。 資金使途が自由なので借り換えとして利用可能。 |
| ソニー銀行カードローン | 満20歳以上65歳未満の人 | 2.5％～13.8％ | 10万円～800万円 | 2,000円から | 必須 | 3～4日前後 | 可能 | あり | ・E-net ATM ・ローソン銀行ATM ・セブン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・三菱UFJ銀行 ・ゆうちょ銀行ATM |
郵送物あり | 借り換え専用の金融商品はなし。 資金使途が自由なので借り換えとして利用可能。 |
| auじぶん銀行カードローン | 満20歳以上70歳未満の人 | 1.48%～17.5% | 10万円～800万円 | 2,000円から | 口座開設なしでも契約可能 | 審査は最短1時間 ※混雑状況によっては翌営業日以降になる。 即日融資不可 |
可能 | あり | ・E-net ATM ・ローソン銀行ATM ・セブン銀行ATM ・三菱UFJ銀行 ・ゆうちょ銀行 |
郵送物あり | カードローンau限定割 借り換えコースあり。 |
| セブン銀行カードローン | 満20歳以上満70歳未満の人 | 12.0%～15.0% | 10万円～300万円 | 2,000円から | 必須 | 最短翌日に借入可能 | 可能 | あり | ・セブン銀行 | 郵送物あり | 借り換え専用の金融商品はなし。 資金使途が自由なので借り換えとして利用可能。 |
それぞれのおすすめ人の特徴からサービス概要まで解説していきます。
楽天銀行スーパーローン
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申し込み年齢 | ・満20歳以上62歳まで ※ 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ・日本国内に居住している人 ※外国籍の人は永住権or特別永住権を持っている人 ・仕事があり毎月安定した定期的収入がある人、もしくは専業主婦の人 ・楽天カード株式会社、あるいはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けられる人 |
| 金利(実質年率) | 1.9%～14.5% |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円から |
| 口座開設 | 口座開設なしでも契約可能 |
| 審査・融資時間 | 申し込み条件により審査時間が異なる。 即日融資は不可 |
| WEB完結 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 提携ATM | 【借入手数料無料】 ・E-net ATM ・ローソン銀行ATM ・セブン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・みずほ銀行ATM 【借入手数料有料】 |
| 郵送物 | 郵送物あり |
| 借り換え | 借り換え専用の金融商品はなし。 資金使途が自由なので借り換えとして利用可能。 |
- 楽天会員の人
- 入会特典を受けてお得に活用したい人
楽天銀行スーパーローンの保証会社は「楽天カード株式会社かSMBCファイナンスサービス株式会社」になります。
申し込み年齢は満20歳以上62歳までですが、アルバイトやパート、専業主婦の人は60歳以下の人を対象にしています。
楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇したり、期間限定で入会特典なども用意されています。
普段から楽天サービスを利用している人に向けて、お得なサービスが充実しているのが特徴です。
住信SBIネット銀行カードローン
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申し込み年齢 | ・満20歳以上満65歳以下 ・継続した収入がある人 ・保証会社の保証を受けられる人 ・普通預金口座を保有、もしくは同時申込する人 |
| 金利(実質年率) | 1.89％～14.79％ |
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円から |
| 口座開設 | 必須 |
| 審査・融資時間 | 1週間～10日前後 |
| WEB完結 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 提携ATM | 【アプリ・キャッシュカード対応】 ・セブン銀行 ・ローソン銀行 【キャッシュカードのみ対応】 |
| 郵送物 | 郵送物あり |
| 借り換え | 借り換え専用の金融商品はなし。 資金使途が自由なので借り換えとして利用可能。 |
- 金利を抑えたい人
- 多額の融資を希望する人
住信SBIネット銀行カードローンの保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」になります。
申し込み年齢は満20歳以上満65歳以下までで、借入上限額は1,000万円まで対応しています。
住信SBIネット銀行カードローンでは、 一定の条件を満たせば金利を下げることができるため、金利を抑えたい人はチェックしておいてくださいね。
| 金利引下げ条件 | 金利引下げ率 |
|---|---|
| ①SBI 証券口座保有登録済あるいは当社取扱い住宅ローン残高がある人 | 年0.5%引下げ |
| ②ライノ カード(JCB)を保有しており、当社口座を引落口座に設定している人 | 年0.1%引下げ |
| ①＋②の条件を満たしている人 | 年0.6%引下げ |
ソニー銀行カードローン
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申し込み年齢 | ・満20歳以上65歳未満の人 ・ソニー銀行の円普通預金口座を持っている人 ・安定した収入がある人 ・保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる人 |
| 金利(実質年率) | 2.5％～13.8％ |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円から |
| 口座開設 | 必須 |
| 審査・融資時間 | 3～4日前後 |
| WEB完結 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 提携ATM | ・E-net ATM ・ローソン銀行ATM ・セブン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・三井住友銀行ATM ・三菱UFJ銀行 ・ゆうちょ銀行ATM |
| 郵送物 | 郵送物あり |
| 借り換え | 借り換え専用の金融商品はなし。 資金使途が自由なので借り換えとして利用可能。 |
- 金利を抑えたい人
- キャンペーンでお得に利用したい人
ソニー銀行カードローンは「アコム株式会社」が保証会社となっています。
申し込み年齢は満20歳以上65歳未満までで、800万円までの融資に対応しています。
上限金利は年13.8%と他社よりも低い傾向にあり、返済負担を軽減できます。
さらに、期間限定キャンペーンなども実施しているので、キャンペーン実施中に契約できればキャッシュバックなどの特典を受けられます。
auじぶん銀行カードローン
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申し込み年齢 | ・満20歳以上70歳未満の人 ・安定した継続的な収入がある人 ・保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる人 |
| 金利(実質年率) | 1.48%～17.5% |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円から |
| 口座開設 | 口座開設なしでも契約可能 |
| 審査・融資時間 | 審査は最短1時間 ※混雑状況によっては翌営業日以降になる。 即日融資不可 |
| WEB完結 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 提携ATM | ・E-net ATM ・ローソン銀行ATM ・セブン銀行ATM ・三菱UFJ銀行 ・ゆうちょ銀行ATM |
| 郵送物 | 郵送物あり |
| 借り換え | カードローンau限定割 借り換えコースあり。 |
- 口座開設なしで契約したい人
- 審査スピードを重視する人
auじぶん銀行カードローンの保証会社は「アコム株式会社」になります。
申し込み年齢は満20歳以上70歳未満までで、上限借入額は800万円までになっています。
口座なしで契約できる上に、審査スピードは最短1時間(※混雑状況によって翌営業日以降になる場合もある)と素早い対応が特徴です。よ
銀行カードローンなので即日融資は不可ですが、審査結果までのストレスをなくしたい人に適したネット銀行カードローンです。
セブン銀行カードローン
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申し込み年齢 | ・満20歳以上満70歳未満の人 ・安定した継続的な収入がある人 ・セブン銀行口座を持っている人 ・保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる人 |
| 金利(実質年率) | 12.0%～15.0% |
| 借入限度額 | 10万円～300万円 |
| 毎月の返済額 | 2,000円から |
| 口座開設 | 必須 |
| 審査・融資時間 | 最短翌日に借入可能 |
| WEB完結 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 提携ATM | ・セブン銀行ATM |
| 郵送物 | 郵送物あり |
| 借り換え | 借り換え専用の金融商品はなし。 資金使途が自由なので借り換えとして利用可能。 |
- 急ぎでお金が必要な人
- 最寄りにセブン銀行ATMがある人
セブン銀行カードローンの保証会社は「アコム株式会社」になります。
申し込み年齢は満20歳以上満70歳未満の人を対象にしており、借入限度額は300万円までです。
借入限度額は300万円と他社に比べると低めですが、 最短翌日に借入できるのがセブン銀行カードローンの特徴です。
提携ATMはセブン銀行ATMのみなので、最寄りにセブン銀行ATMがない場合は全てダイレクトバンキングでの取引になります。
ネット銀行カードローンの審査基準は非公開！
ネット銀行カードローンの審査基準は公表されていませんが、基本的には以下の審査基準に基づいて審査が行われています。
- 条件を満たしているかどうか
- 申込者の属性
- 返済能力の有無
- 信用情報に事故情報
ネット銀行カードローンでは申し込み条件として「申し込み可能な年齢」「安定した継続的な収入」「保証会社の保証を受けられる人」などが記載されています。
これらの条件に該当する人のみ申し込みが可能です。
さらに申込者の属性「勤務先」「雇用形態」「家族構成」「年収」で返済能力をチェックしています。
そして、審査時に申込者の信用情報を照会して、他社の借入状況などや過去に金融事故を起こしていないかなど確認されます。
ネット銀行カードローンの申し込みから審査の流れ
ネット銀行カードローンの申し込みから審査の流れは以下の通りです。
ネット銀行カードローンでは申し込みの後に仮審査が行われ、仮審査まで進んだ場合に必要書類の提出後に本審査が実施されます。
本審査では、提出した必要書類の確認や在籍確認が行われます。
無事に本審査を通過すれば契約して借入が可能になります。
ネット銀行カードローンの審査は甘い？に関するよくある質問
ネット銀行カードローンの審査に関するよくある質問に答えていきます。
- Q：銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンスは存在しますか？
- Q：激甘地方銀行カードローンはどれですか？
- Q：イオン銀行カードローンの審査は甘いですか？
- Q：信用金庫カードローンの審査は甘いですか？
「審査が甘い銀行カードローンはあるかどうか？」について答えているので、ぜひ参考にしてください。
Q：銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンスは存在しますか？
銀行カードローンは基本的に審査が厳しく、誰にでもお金を貸している業者はないです。
Q：激甘地方銀行カードローンはどれですか？
地方銀行カードローンは都市銀行カードローンよりも審査が甘いと思われがちですが、全くそんなことはありません。
業者は違っても銀行カードローンの審査基準に大きな差はないと言えます。
Q：イオン銀行カードローンの審査は甘いですか？
- 満20歳以上満65歳未満
- 申込者本人に安定かつ継続した収入のある人
- イオンフィナンシャルサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる人
イオン銀行カードローンの審査は甘くありません。
審査はイオンフィナンシャルサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)が審査を実施しています。
オリックス・クレジット(株)は他社のカードローンの審査も行っているため、イオン銀行カードローンだけ審査が甘いということはありません。
Q：信用金庫カードローンの審査は甘いですか？
むしろ銀行カードローンよりも申し込み条件が厳しい信用金庫カードローンも少なくなく、以下のような申し込み条件を設けている場合があります。
・満20歳以上かつ65歳未満の方（パート・アルバイトも可）
・当金庫の会員又は、会員の資格を有する方。
※WEB完結型は当金庫の普通預金口座（キャッシュカード含む）をお持ちの方、および運転免許証をお持ちの方に限ります。
※安定継続した収入がある方
①当金庫の営業地区内にお住まいか、営業地区内の事業所に勤務されている方。
※ 愛知県全域および静岡県湖西市。
②年齢満20歳以上満65歳未満の方。
③安定継続した収入のある方。
④公的健康保険制度に加入の方。
⑤一社）しんきん保証基金の保証を受けられる方。
⑥当金庫に普通預金口座をお持ちの方。（お持ちでない方は新規の口座開設が必要となります）
信用金庫の会員であること、申し込み対象地域が限定的であること、公的健康保険制度に加入していることなど細かい条件が設定されています。
上記の申し込み条件に加えて、厳正な審査を行っているため審査は甘くありません。
ネット銀行カードローンの審査は甘い？のまとめ
- ネット銀行カードローンの審査は甘くない
- 審査に落ちない・必ず通るカードローンはない
- ネット銀行カードローンは貸金業者ではないため総量規制の対象外
- ネット銀行カードローンのメリットは「金利が低い」「申し込みから借入までネットで完結する」「提携ATMの手数料が無料なことが多い」「借入限度額が大きい」
- ネット銀行カードローンのデメリットは「在籍確認がある」「即日融資は不可」
- 基本的な審査基準は「条件を満たしているかどうか」「申込者の属性」「返済能力の有無」「信用情報に事故情報」
- ネット銀行カードローンでは仮審査の後に本審査が行われる
- ネット銀行カードローンに限らず甘いカードローンはない
ネット銀行カードローンの審査が甘くない理由や、おすすめのネット銀行カードローンについて紹介しました。
ネット銀行カードローンは銀行カードローン同様、審査は甘くありません。
貸金業者ではないので貸金業法の対象外ですが、自主的に規制している銀行カードローンもあります。
申し込み条件をクリアしており、信用情報に問題なければ審査に通る可能性はあるので、お金を借りたい人は一度申し込みしてみてください。
| 比較項目 | アイフル | プロミス | SMBCモビット |
|---|---|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間 (初回契約) |
最大30日間 (初回契約) |
なし |
| 融資スピード※1 | 最短18分 | 最短3分 | 最短15分 |
| 限度額※2 | 1,000円〜800万円※4 | 1万円〜500万円 | 1万円〜800万円※3 |
| 公式サイト | |
|
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
昨日は0人が事業資金の調達に成功しました。
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