三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？口コミや審査に落ちた理由と審査時間から在籍確認、結果が来ない時の確認方法

上記のような三井住友銀行カードローンの審査に関する疑問にお答えしていきます。

三井住友銀行カードローンは銀行系カードローンの一つなので、「審査が厳しい」という意見があります。

実際に銀行系カードローンは審査厳格化により、以前よりも審査に通過しにくい仕組みとなりました。

そこで今回は、三井住友銀行カードローンの審査の厳しさや審査落ちする理由、審査までの時間などについて詳しく解説していきます。

三井住友銀行カードローンのリアルな口コミも紹介しているので、ぜひ最後までご覧ください！

三井住友銀行カードローンの審査が厳しい理由は主に2つ

三井住友銀行カードローンの審査が厳しい理由は、以下の2点が考えられます。

それぞれ解説していきます。

三井住友銀行カードローンの審査が厳しい理由① 銀行系カードローンの審査厳格化

銀行系カードローンは、以前よりも審査が厳格化されたため、消費者金融よりも審査が厳しい傾向にあります。

金融庁によると、 銀行系カードローンにて過剰な貸付が行われていると指摘があったため、業務運営の見直しをすることになりました。

平成29年から銀行系カードローンに関する検査を実施し、調査結果は金融庁の「銀行カードローン検査 中間とりまとめ」にて公表されています。

調査結果を踏まえた上で、過剰な貸付による貸し倒れリスクを回避するため、以下のような取り組みを行いました。

さらに、反社会的勢力への資金流入を防止するために、審査時に申込者の情報を警視庁のデータベースに照会しています。

これらの業務体制の変化により、銀行系カードローンからの借入のハードルは高くなりました。

三井住友銀行カードローンの審査が厳しい理由② 消費者金融より金利が低い

銀行系カードローンは消費者金融よりも金利が低いため、審査基準も厳しくなります。

金利が低い金融商品は、返済負担が軽減されるので契約者にとっては魅力的です。

一方で、金利が低い金融商品の審査基準が緩いと申込者が増加し、貸し倒れリスクが高まる可能性があります。

三井住友銀行カードローンの審査は不安な人は簡易診断がおすすめ！

三井住友銀行カードローンには「お借り入れ10秒診断」があります。

上記の項目に回答するだけですぐに診断結果が出ます。

ただし、あくまでも簡易診断なので、「お申込可能と考えられます」と結果が出ても審査に通る保証はありません。

三井住友銀行カードローンの基本的な利用条件

三井住友銀行カードローンの利用条件は以下の通りです。

三井住友銀行カードローンは、最短で当日に審査結果の連絡が来ます。

しかし、金曜日の夜や土日に申し込みした場合は、平日に審査が行われるので時間を要します。

三井住友銀行カードローン申し込み方法は3つ

三井住友銀行カードローンの申し込み方法は以下の3つになります。

それぞれ解説していきます。

パソコン・スマホからのWeb申し込み

パソコン・スマホからの申し込みであれば、Web完結可能です。

三井住友銀行のキャッシュカードを持っている場合は、銀行やコンビニATMから利用できます。

ローン契約機から申し込み

ローン契約機で申し込む場合は、 最寄りの三井住友銀行支店まで足を運び自分で操作をしながら、契約手続きを進めます。

ローン契約機で申し込む際は、必ず本人確認書類などの必要書類を持参してください。

本人確認書類と申込書を提出すると、オペレーターから契約についての案内があり、その場でローン専用カードが発行されます。

電話申し込み

電話申し込みの場合は、申し込みに必要な項目をオペレーターが質問して答えていく流れとなります。

本人確認書類は郵送ではなくWebで提出できるため、審査までの時間を短縮できます。

三井住友銀行カードローンの審査から融資までの流れ

三井住友銀行カードローンの審査から融資までの流れは以下の通りです。

詳しい流れを紹介していきます。

STEP1 公式サイト方申し込み

三井住友銀行カードローンの公式サイトにアクセスします。

「パソコン・スマホからの申し込み」「ローン契約機からの申し込み」「電話からの申し込み」の3つの申し込み方法から選択します。

パソコン・スマホからの申し込みの場合は、公式サイトの「新規お申込ボタン」から手続きを進めていきます。

ローン契約機からの申し込みの場合は、こちらから最寄りのローン契約機を検索して手続きを進めてください。

電話申し込みの場合は、三井住友銀行カードローンプラザ(0120-923-923)に電話をかけて、申し込みたいことを伝えてください。

STEP2 本人確認書類の提出と審査

申し込みの手続きをした後は、仮審査に入ります。

仮審査に通過できれば、以下の本人確認書類を提出します。

希望融資額が50万円を超える申し込みの場合は、以下の収入証明書が必要です。

これらの必要書類を提出後に本審査が実施されます。

STEP3 審査結果の連絡

必要書類の確認と在籍確認が行われた後に、審査結果の連絡が届きます。

三井住友銀行カードローンでは在籍確認があるため、在籍確認の電話に出れなかった場合は審査が進められません。

審査が進まないまま放置していると、審査落ちする可能性も否めません。

在籍確認の電話に出れなかったときは、ローン会社に折り返しの電話をかけておくと安心です。

STEP4 契約と融資実行

本審査に通過できた場合は、契約に進み融資が実行されます。

ローン専用カードは、ローン契約機か郵送で受け取りが可能です。

カードレスで申し込んだ場合は、お手持ちの三井住友銀行のキャッシュカード、もしくは銀行やコンビニATMから借入できます。

三井住友銀行カードローンの審査で提出する書類や審査時間について

三井住友銀行カードローンの審査時は「本人確認書類」と「収入証明書」が必要となります。

収入証明書に関しては、希望融資額が50万円超になる場合に求められます。

書類提出サービスでWebから必要書類の提出が可能なので、自宅から簡単に手続きを進められます。

続いて、三井住友銀行カードローンの審査時間や審査状況の確認方法を解説していきます。

審査結果は最短当日で連絡が来る

三井住友銀行カードローンの審査結果は、本人確認書類の提出後に最短で当日回答で連絡が来ます。

Q1. 審査結果はいつわかりますか？
A 最短、当日です。
お申込や審査が土日の場合は3日～5日後のご連絡となります（祝日の場合もお時間を頂戴します）。

引用：よくあるご質問｜三井住友銀行カードローン

審査結果は9:00～20:00の間で電話、もしくはメールで連絡が届きます。

銀行系カードローンは消費者金融よりも審査時間が長いとされていますが、三井住友銀行カードローンは比較的早めの対応をしてくれます。

ただし、申し込みや審査が土日を挟む場合は、3～5日程の時間がかかるため注意が必要です。

三井住友銀行カードローンの審査結果が来ない！審査状況の確認方法

三井住友銀行カードローンから審査結果が来ないときは、以下のような原因が考えられます。

三井住友銀行カードローンは審査に落ちた場合でも、必ずメールにて連絡が来ます。

あまりに審査結果が遅い場合は、迷惑メールを確認して審査結果が届いてないか確認することをおすすめします。

迷惑メールに届いていない、あるいは審査結果が遅い場合は「三井住友銀行カードローンプラザ」まで問い合わせてみてください。

三井住友銀行カードローンで審査落ちする理由

三井住友銀行カードローンで審査落ちする理由は、以下の通りです。

それぞれ解説していきます。

審査落ちの理由① 信用情報

お金を融資する際は、必ず申込者の信用情報を確認します。

信用情報機関にて過去に金融事故を起こしている場合は、審査落ちの原因となります。

返済の遅延や滞納、債務整理などが原因で金融事故扱いとなり、返済能力に欠けている人と判断されます。

金融事故の登録期間は5～10年程度のため、登録期間中は審査通過は難しいといえます。

審査落ちの理由② 多重申し込み

カードローンへの多重申し込みは審査時に不利になります。

審査に落ちた場合に備えて複数社に申し込みするケースがありますが、審査に悪影響を及ぼすだけなので、一社に絞ってください。

多重申し込みは「お金に困っている人」という印象が強く、返済能力がないと見なされる原因になります。

また、短期間で複数社のカードローンに申し込んだ場合、「申し込みブラック」になる可能性があります。

信用情報機関では、カードローンやクレジットカードなどの申し込み履歴が確認できます。

審査落ちの理由③ 他社借入額が多い

他社借入額が多いと審査通過は難しいといえます。

借入額が多額であるほど返済負担は大きくなり、貸し倒れリスクが高まるため審査に落ちになります。

銀行系カードローンは消費者金融とは異なり貸金業者ではないため、総量規制の対象外です。

しかし、銀行系カードローンでも他社からの借入が3社以上ある場合は、新たな借入は難しいとされています。

総量規制の対象外であっても、年収の3分の1以上の借入は過度な借入となるためです。

審査落ちの理由④ 在籍確認が取れない

審査時に返済能力を適正に判断するため在籍確認を行いますが、在籍確認が取れないままでは審査に落ちてしまいます。

カードローン担当者からの電話に対して「〇〇という従業員はいません」と返答を受け取った場合、提出された職場では働いてないと判断されます。

例えば、支店で勤務しているにも関わらず本社の電話番号を提出すると、在籍確認が取れない可能性があるのです。

このようなケースの場合、 在籍確認が取りやすいように本社ではなく支店の電話番号を提出することで審査落ちを防げます。

審査落ちの理由⑤ 虚偽申告

三井住友銀行カードローンの申し込み時に、虚偽申告すると審査通過はできません。

「どうしてもお金が必要だから」という理由で、年収や勤続年数、他社の借入残高を虚偽する人は一定数存在します。

このような嘘をついても審査時にバレる確率が高く、申込者の信用度は落ちてしまいます。

信用度を落とさないためにも申し込み時の嘘はやめて、正しい情報だけを伝えてくださいね。

また、意図的でない申し込み情報の誤りにも注意が必要です。

三井住友銀行カードローンで審査落ちの連絡がきた！借り入れできない時の対処法

三井住友銀行カードローンで審査に落ちたときは、落ちた原因を突き止めてから再度申し込みしてください。

審査落ちの原因がわからないまま再度申し込みしても、審査に通過するのは難しいです。

原因を突き止めるために「信用情報の開示」「総量規制の抵触」「申し込み情報の誤り」などをチェックしてみてください。

一つでも審査落ちする原因があれば改善し、カードローンの申し込みをしてくださいね。

三井住友銀行カードローンで借入するメリット

三井住友銀行カードローンで借入するメリットは、以下の5点になります。

それぞれ解説していきます。

Web完結可能！大手銀行なのでサポートが充実している

三井住友銀行カードローンでは、以下のようなサポートを行っています。

Web完結に対応しているので来店する手間がなく、忙しい人でも気軽に申し込み可能です。

即日融資は難しいですが審査回答のスピードは早く、カードレスで契約できるので郵送物なしで契約できます。

三井住友銀行の口座を持っている人はキャッシュカードで借入できる

三井住友銀行の口座を持っている人であれば、手持ちのキャッシュカードで借入できます。

三井住友銀行カードローンではローン専用カードの発行が可能ですが、キャッシュカードさえあれば不要です。

もし、ローン専用カードを発行する場合は、郵送かローン契約機で発行します。

キャッシュカードがあればローン専用カードを待つ必要がないので、手間が省けます。

口座開設不要！全国の三井住友銀行ATMや提携ATMの手数料無料

三井住友銀行カードローンは口座がなくても、三井住友銀行や提携ATMであれば手数料が無料です。

以下のATMであれば借入から返済、残高照会など全て手数料無料になります。

三井住友銀行はメガバンクの一つなのでATMが多く、さらにコンビニでも利用できるので利便性が抜群です。

融資可能額は最大800万円と大きい

融資限度額の上限が800万円までなので、まとまったお金を借りたいときにぴったりです。

他社では最大500万円までのカードローンが多く、「もっとお金が必要」という場合に三井住友銀行カードローンがおすすめです。

ただし、実際に800万円借りれるとはかぎりません。

申込者の年収や返済能力などによって受けられる融資額は異なります。

毎月の返済は最低2,000円から！返済情報や期日も豊富に選べる

三井住友銀行カードローンの月々の返済額は2,000円からなので、返済負担が少ないのが魅力的です。

無理のない範囲で返済できるため、返済に追われることなく自分のペースで支払いができます。

しかし、月々の返済額は借入残高によって約定返済金額が変動するため、新たな借入をした際は要注意です。

返済シミュレーションで毎月の返済額を確認できます。

三井住友銀行カードローンで借入するデメリット

三井住友銀行カードローンで借入するデメリットは、以下の3点になります。

三井住友銀行カードローンで借入するデメリット

三井住友銀行カードローンで借入するデメリットは、以下の3点になります。

それぞれ解説していきます。

即日融資は難しい！10万円以下の少額融資非対応

三井住友銀行カードローンは即日融資が難しく、融資限度額は10～800万円なので少額融資には向いていません。

例えば、「急ぎで数万円借りたい」という場合は三井住友銀行カードローンよりも、大手消費者金融を選ぶべきといえます。

三井住友銀行カードローンのような銀行系カードローンは、大手消費者金融に比べると融資までのスピードが遅いです。

一方で、 消費者金融は10万円以下の少額融資に対応しており、最短即日融資も可能です。

繰り上げ返済がしにくく、返済額が減りにくいケースがある

前倒しで返済することで利息が消えて総支払額を減らせますが、三井住友銀行カードローンでは繰り上げ返済しづらい仕組みになっています。

繰り上げ返済をするためには、 カードローン口座と同一支店の同一口座番号の普通預金口座が必要です。

また、ローン専用口座へ振り込む場合は手数料が発生するため、少しでも返済額を抑えたい人にとっては痛い出費となります。

在籍確認が電話の場合、会社にバレる可能性も

三井住友銀行カードローンでは在籍確認が実施されるので、会社に怪しまれるリスクがあります。

三井住友銀行カードローンからの在籍確認は銀行名を名乗るため、カードローンだとバレる可能性は否めません。

しかし、 三井住友銀行はカードローン以外にもクレジットカードなどの商品を扱っています。

三井住友銀行カードローンの審査に関する口コミ・評判

三井住友銀行カードローンの審査に関する口コミについて紹介します。

三井住友銀行カードローンはメガバンクということもあり、安心安全に借入できるカードローンです。

良い口コミもあれば悪い口コミもいくつか見つかりました。

悪い口コミと良い口コミをそれぞれ紹介するので、三井住友銀行カードローンを利用する際の参考にしてくださいね。

三井住友銀行カードローンの審査に関する悪い口コミ・評判

https://twitter.com/komaridaifukuko/status/1527585004892880896

三井住友カードローンの審査に落ちた。入会お断りされた。
ここを年金振込、クレジット引き落としなどのメインバンクにしていて収入としての障害者年金の証明書も添付したのにボツにされた。
三井住友のバカ―！！！うんこたれー！
もうメインバンクやめてみずほに乗り換えようかな？ https://t.co/QCke7F8kCb

— サイコパスマミさんのイカす日常 (@holymamisan2) December 8, 2022

三井住友銀行カードローン

しつこく勧誘ハガキを送ってくるのに
年収の1/40の融資すら審査通らなかった。何やねん。

— ニコニコかもちゃん𝕏😯Nyanderella (@nico_kamochan) August 9, 2023

三井住友銀行カードローンの審査が厳しい、勧誘してきたのに落ちたという口コミがありました。

三井住友銀行カードローンの審査に関する良い口コミ・評判

三井住友カードローンの審査が通った！
エポスのリボを全部移すぞ！

— 吉田 雄大 (@yoshida_yudai) March 23, 2023

三井住友LINEPAYカードのクレカ作って1年以上経過した。
初めてのクレカで嬉しかった♬
三井住友カードローン作りませんかって電話あってクレカのお礼に審査したら通ってしまった。
大事に使おうっと😀
三井住友銀行ありがとう！#三井住友カード #クレカ#カードローン

— 阿天坊 (@1137ku) August 1, 2022

三井住友のカードローン年利11%の審査通ったぁ〜🤗❤️💖
（通常は15%)

— TAMAmi優 (@tama396) March 22, 2023

三井住友銀行カードローンの勧誘によって審査に通過した人や、年利11%の審査に通った人がいました。

三井住友銀行カードローンの審査に関するよくある質問

三井住友銀行カードローンの審査に関するよくある質問は、以下の通りです。

それぞれ回答していきます。

Q：三井住友銀行カードローンの最終審査に落ちた事例はありますか？

Q：三井住友銀行カードローンの審査は土日も対応ですか？

Q：三井住友銀行カードローンは郵送物など届きますか？

Q：三井住友カードローンは即日融資対応ですか？

Q：三井住友銀行カードローンのカード受け取り方法は？

三井住友銀行カードローンの基本情報

三井住友銀行カードローンの基本情報

三井住友銀行カードローンの審査 まとめ

三井住友銀行カードローンの審査に関する情報について紹介しました。

三井住友銀行カードローンで借入するには、厳しい審査基準を満たしていなければいけません。

しかし、ネット上の口コミでは審査に通過し、無事に借入できた人はたくさんいます。

信用情報に傷がなく、他社からの借入件数が少なければ審査に通る可能性はあるので、お金がどうしても必要な人は申し込みすることをおすすめします。

三井住友銀行カードローンのリアルな口コミも紹介しているので、ぜひ最後までご覧ください！