独自審査のおすすめビジネスローン10選！個人事業主でも即日融資可能なサービスと選ぶポイント

独自審査でおすすめのビジネスローンは、ビジネスローン専門業者やノンバンク系の業者が多いのが特徴です。

また、即日融資が可能な業者や保証人や担保を不要としているサービスも該当します。

ただし、銀行ローンよりは金利が高めに設定されていることが多い点は注意をしてください。

今回の記事では、独自審査のビジネスローンやその特徴、選ぶポイントについて解説します。

記事を読むことで、どのビジネスローンを選べば良いかがわかりますので、ぜひ参考にしてください。

独自審査のおすすめビジネスローン10選【個人事業主・即日融資OK】

独自審査を実施しているおすすめのビジネスローン10選は、以下のとおりです。

それぞれの詳細を解説するため、即日融資を受けたい方や個人事業主の方は参考にしてください。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、消費者金融で有名なアイフルグループが提供するビジネスローンです。

担保や保証人は原則不要なので、用意するのが難しい個人事業主も利用できます。

即日融資可能であり、申込みから融資までWebと郵送で手続きが完了するので、本業が忙しい方も利用しやすいです。

赤字決算や債務超過、銀行リスケ中など現状に自信がない場合や、事業を始めたばかりで実績が少ない場合 も、独自審査によって融資を検討してもらえます。

アクト・ウィル

アクト・ウィルは、事業資金の借入やビジネスローンに対応している業者です。

法人を対象としており、独自審査によって幅広い融資を行っています。

担保や保証人は不要で利用できますが、不動産担保融資や商業手形融資、有価証券担保融資、車担保融資など、 担保を用意することで資金調達できる方法もあります 。

自社に合う方法で融資を受けたいと考えている方は、一度相談してみてください。

ファンドワン

ファンドワンは、事業者向けビジネスローンを豊富に提供している会社です。

事業者ローンは法人を対象としていますが、有担保ローンは個人事業主も利用できます。

最短40分の独自審査を行っているため、急に事業資金が必要になった場合でも利用しやすいです。

柔軟な審査基準によって適切な方法を提案してくれる ので、全国どこからでも相談してみてください。

オージェイ

オージェイは、個人事業主や中小企業を対象としてビジネスローンを提供している会社です。

無担保融資のほか、不動産担保融資や動産担保融資、売掛債権担保融資などをニーズに合わせて利用できます 。

無担保で信用情報のみで融資を受ける場合でも、最短即日で資金を借りることが可能です。

営業年数が短いケースでも、融資の相談に乗ってもらえます。

クレディセゾン

クレディセゾンは、中小企業や個人事業主向けのビジネスローンを提供しています。

キャッシング融資を利用できるため、 指定のセゾンカードを持っている場合は速やかに融資審査を受けることが可能 です。

初回に希望額が振り込まれ、その後は利用可能枠の範囲でオンライン振込やATMでの借入を利用できます。

状況によっては低金利での借入も可能なので、詳細を確認してみてください。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスは、個人事業主専用カードローンを提供しており、急な資金不足にも対応できます。

利用手数料0円でATMから借入ができ、支払う利息は利用日数分のみ なので、契約しておいて必要なときに融資を受けるという使い方が可能です。

上記は個人事業主専用のカードローンの詳細ですが、不動産売却を前提としたローンや注文書担保融資などの法人向け融資も行っているため、ニーズに合わせて利用できます。

MRF

MRFは、東証プライム市場上場企業である三井松島ホールディングス株式会社のグループ会社です。

中小企業や個人事業主を対象として、ビジネスローンを提供しています。

西日本を中心に支店を展開しているので、店舗でスタッフと対面して相談したい場合にも利用しやすいです。

土地や建物などの不動産、車などの動産、有価証券などを担保とした融資を行っている ため、担保をもとに借入をしたい場合に利用を検討してみてください。

三鷹産業

三鷹産業は、関西地区を中心として中小企業や個人事業主を対象に融資を行っている会社です。

原則として当日中に審査が終了し、融資できるかどうかを連絡してくれる ため、急いでいる場合も利用しやすいです。

ビジネスローンだけでなく、不動産担保ローンや商業手形割引、売掛債権担保ローンなども提供しているので、ニーズに合わせた資金調達を検討している場合は相談してみてください。

オリコCREST for Biz(クレスト フォービズ)

オリコCREST for Bizは、個人事業主専用のビジネスカードローンです。

総量規制の例外貸付商品のため、年収の1/3までという制限が適用されません 。

事業のためにまとまった資金が必要なものの、総量規制によって個人の借入が難しい状況の個人事業主の方に向いています。

オリコでは、個人事業主と法人を対象とした証書型ローンも提供しているため、希望に合う借入をしたい場合は相談してみてください。

ビジネスパートナー

事業資金の相談を受け付けているビジネスパートナーでは、法人や個人事業主向けのビジネスローンを提供しています。

スモールビジネスローンは無担保のローンなので、不動産や動産などの価値あるものの提供が難しい場合も利用しやすいです。

限度額の範囲内であれば繰り返し利用でき、10万円から追加融資を受けられる ため、急に資金が必要になった場合も利用できます。

独自審査のビジネスローンとは

ビジネスローンでよく使われている 「独自審査」は、各社がそれぞれの基準や項目で申込者の審査を行うこと を指します。

ノンバンクや消費者金融では特に、独自審査のビジネスローンを提供しているケースが多いです。

独自審査では、決算書や売上状況以外の要素も含めて総合的に判断するため、幅広い方に融資を行えると主張する業者が多くあります。

事業資金が必要な法人や個人事業主にとって、柔軟に利用できる借入方法が独自審査のビジネスローンといえます。

独自審査のビジネスローンの特徴

独自審査を行っているビジネスローンには、以下のような特徴があります。

それぞれ確認し、独自審査のビジネスローンが自社に必要かどうかを判断してください。

ビジネスローン専門やノンバンク系の業者が多い

独自審査のビジネスローンを提供している業者は、ビジネスローン専門やノンバンク系が多いです。

銀行のような金融機関では、資産や信用力を重視することから、審査が厳しい傾向があります。

一方、ビジネスローン専門業者やノンバンク系業者では、 柔軟な審査基準を設けることで幅広い事業者に融資を行う のが特徴です。

即日融資可能な業者が多い

独自審査によってビジネスローンを提供している業者は、即日融資可能なケースが多いです。

一般的に、銀行は申し込んでから融資が実行されるまでに1週間程度かかることもあります。

一方、 独自審査を行う業者であれば、申込みをした当日に審査が完了し、その日中に融資をしてくれる場合が多い です。

資金繰りの悪化により、今すぐ融資を受けたいと考えている法人や個人事業主は、独自審査を行っているビジネスローンの利用を検討してみてください。

保証人や担保が不要なサービスが多い

独自審査をメリットとしているビジネスローンは、保証人や担保が不要なサービスが多いのが特徴です。

事業資金としてまとまったお金を借りる場合、以下のようなものを担保とするケースがあります。

提供できる価値があるものを所有していない場合、事業資金を借りられないことも多いです。

しかし、 独自審査のビジネスローンは、無担保で利用できるものも多く存在します 。

資産を失う心配がないため、リスクを抑えた利用が可能です。

金利は銀行融資よりも高い

独自審査が行われるビジネスローンの特徴として、銀行融資よりも金利が高いことが挙げられます。

独自審査を行うノンバンク系の業者は、銀行よりも審査に通りやすいことを強みとしています。

そのため、 貸し倒れリスクを抑える目的で、金利を高めに設定するケースが多い です。

金利が高いと返済総額も高くなるので、利息の負担を考慮したうえで利用を検討する必要があります。

書類が少なめ

独自審査を行うビジネスローンは、提出すべき書類が少ない傾向があります。

銀行の融資を受ける場合、決算書や財務諸表などの書類の提出が求められるのが一般的です。

しかし、 独自審査を行うビジネスローンは上記の書類の提出が求められないことが多く、速やかに審査が進みます 。

独自審査のビジネスローンの注意点

独自審査を行うビジネスローンは、銀行融資を受けるのが難しい法人や個人事業主にとって有力な選択肢のひとつです。

しかし、いくつか注意点があることを利用前に理解する必要があります。

審査が甘いというわけではない

独自審査を行っているビジネスローンだからといって、審査が甘いわけではありません。

独自審査を行うビジネスローンは、銀行などの金融機関よりも柔軟な審査を行っているのは事実です。

しかし、誰にでも融資をしてくれるわけではなく、 貸し倒れのリスクを避けるために返済能力をきちんとチェックします 。

独自審査を強みとしているビジネスローンであっても、審査の結果利用できないケースはあるため、注意してください。

正規の業者ではない可能性がある

「絶対に審査に通る」「ブラックOK」などと主張している業者は、正規の業者ではない可能性があります。

独自審査が行われるビジネスローンは、誰でも絶対に利用できるわけではありません 。

誰でも利用できると謳う業者は、法外な金利を設定して違法な取り立てを行う悪質業者の可能性が高いです。

独自審査のビジネスローンを提供しているのが正規の業者かどうか判断できない場合は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用してみてください。

独自審査のビジネスローンを選ぶポイント

事業資金を調達する必要があり、独自審査のビジネスローンの利用を検討している場合は、内容をよく確認して選ぶことが大切です。

どのような点に注目すればいいかわからない場合は、以下のポイントで選んでみてください。

融資速度で選ぶ

独自審査のビジネスローンを検討しているなら、融資速度で選んでみてください。

急に資金繰りが悪化し、経費や社員の給料の支払いが苦しくなることは、経営していると起こり得る問題です。

必要なときにすぐ借りられるビジネスローンを契約すれば、急な資金繰りの悪化に対応できます 。

独自審査を行うビジネスローンには、即日融資が可能なサービスも多くあるため、利用を検討してみてください。

金利の高さで選ぶ

独自審査のビジネスローンを選ぶときは、金利の高さを確認してください。

金利が高い場合、利息の負担が大きいため返済総額が増え、毎月の負担が重くなります。

資金繰りを改善するために融資を受けても、返済の負担が重ければ、結果的に資金繰りがさらに悪化する事態になりかねません。

ビジネスローンの金利は、 上限だけでなく実際に適用される金利を確認してください 。

また、金利に加えて保証料などの諸費用が必要かどうかも確認しておくと、毎月の返済額を明確にしやすいです。

融資可能額で選ぶ

独自審査のビジネスローンは、融資可能額で選んでみてください。

直近の運転資金を補う目的であれば、数十万円から100万円程度の借入でも対応できます。

しかし、設備投資や長期的な事業開発が必要な場合、数百万円から数千万円規模のまとまった資金が必要になることもめずらしくありません。

融資可能額が低いビジネスローンでは、ニーズに対応できないこともあります。

必要な資金額をシミュレーションしたうえで、融資可能額が適切なビジネスローンを選ぶ ようにしてください。

なお、融資可能額は申込者によって異なるため、公式サイトなどに掲載されている金額はあくまでも上限値として考えることが大切です。

融資形態で選ぶ

独自審査のビジネスローンを検討するときは、融資形態を確認することが大切 です。

ビジネスローンの融資形態は主に以下の2つであり、それぞれ特徴が異なります。

証書貸付は、借入金額や金利、 返済期間などを記載した借用書を作成する融資形態です。

長期的な融資に多い形態であり、一度融資を受けたら全額を受け取り、決められた期間内に分割して返済します。

追加で借り入れる場合は、再審査が必要です。

当座貸越は、決められた限度額の範囲であれば、何度でも自由に借入ができる形態です。

個人で契約するカードローンのように、いつでも借入や返済ができるため、急な資金繰りの悪化にも対応できます。

独自審査のビジネスローンの審査基準

独自審査を行っているビジネスローンであっても、審査基準が明確に公表されているわけではありません。

しかし、多くの場合は以下のような項目が審査に影響するため、参考にしてください。

信用情報の確認

独自審査のビジネスローンであっても、銀行のローンと同様に信用情報は確認されます 。

信用情報を照会することで、過去の金融取引を確認し、支払い遅延や税金の滞納、債務整理などの金融事故を起こしていないか把握する形です。

信用情報に問題がある場合は、独自審査のビジネスローンでも審査に通らない可能性があります。

独自のスコアリングの利用

独自審査を行うビジネスローンでは、審査の際に独自のスコアリングを利用します 。

信用情報に問題がなく、業績も良好で返済能力を有している場合、スコアリングが高くなり融資を受けやすくなります。

一方、スコアリングの数値が低い場合は、独自審査のビジネスローンであっても審査に通らない可能性があるため注意が必要です。

事業計画書や決算書のチェック

独自審査のビジネスローンでも、事業計画書や決算書がチェックされる ことがあります。

事業計画書には、今後どのように事業を運営していくかが記載されます。

具体的な計画や売上目標、戦略などが詳しく書かれているため、ビジネスローンの事業者が融資をしても問題ないかを判断することが可能です。

決算書は、財務諸表によって事業の収益性や資産・負債の状況を明確にします。

事業がどの程度安定しているか、融資を行うリスクがどれほどあるかをローン事業者が確認できるので、審査基準のひとつとして提出を求められやすいです。

独自審査のビジネスローンを借りやすい人の特徴

独自審査のビジネスローンを借りやすい人には、共通の特徴があります。

無事審査に通るためにも、以下の特徴をよく確認してください。

信用情報に傷がついていない

信用情報に傷がついていない人は、独自審査のビジネスローンを借りやすい です。

銀行よりも審査に通りやすいとされる独自審査のビジネスローンであっても、信用情報は確認されます。

信用情報を照会した結果、支払い遅延などの履歴があることが確認された場合、ローンの審査に通らない可能性が高いです。

税金滞納していない

税金を滞納していない法人や個人事業主は、信用力があると判断されてビジネスローンの独自審査に通る可能性が高い です。

税金の滞納は、財務管理がきちんとできていないことを示します。

本来支払うべき税金を支払っていない場合、お金を貸しても返してくれないと判断されるので、独自審査であってもビジネスローンを利用できないケースが多いです。

債務超過していない

債務超過していない法人や個人事業主は、ビジネスローンの独自審査に通る可能性が高い です。

債務超過は資産よりも負債が上回っている状態であり、負債が多い場合は返済能力が低いと判断されます。

融資してもお金を返してくれないだろうと判断されれば、審査に通るのは難しいです。

ビジネスローンに申し込む前に、資産と負債の管理を徹底し、債務超過の状態に陥らないようにしてください。

担保を準備している

担保を準備している場合、独自審査のビジネスローンを利用しやすい です。

無担保で利用できるビジネスローンは、万が一返済できなくなった場合に回収できる資産がないため、融資する側が不利益を被るケースがあります。

一方、動産や不動産、有価証券などの担保がある場合、返済不能に陥ったときに担保を売却すれば融資する側は負債を回収することが可能です。

そのため、一般的に担保を設定するローンのほうが審査に通りやすいといえます。

独自審査のビジネスローンに関するよくある質問

独自審査を行うビジネスローンについて、よくある質問をまとめました。

利用を検討している方は、それぞれの回答をチェックしてみてください。

Q：個人事業主に対して審査が甘いとされるビジネスローンの特徴は？

Q：個人事業主に対して審査が甘いとされるビジネスローンの特徴は？

Q：個人事業主が審査なしで借入する方法はありますか？

Q：必ず借りれるビジネスローンは法人・個人事業主問わずありますか？

Q：個人事業主がビジネスローンで開業資金を借りれますか？

独自審査のビジネスローンのまとめ

独自審査のビジネスローンは、ビジネスローン専門業者やノンバンク系の業者が提供していることが多いです。

即日融資が可能なサービスが多く、保証人や担保が不要なケースも多いため、急ぎで事業資金を調達したい場合は利用を検討してみてください。

ただし、独自審査のビジネスローンは銀行よりも金利が高めに設定される傾向があります。

金利を考慮した月々の返済額をシミュレーションし、無理なく返済できるかどうかを考えたうえで利用することが大切です。

独自の基準であっても審査はきちんと行われるため、信用情報に傷がついていないか、債務超過が発生していないかなどを確認してから申し込むようにしてください。