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ファクタリング徹底ガイド!売掛金で資金調達するメリットとデメリット+おすすめの業者10選【2020年最新版】

ファクタリング徹底ガイド!売掛金で資金調達するメリットとデメリット+おすすめの業者10選【2020年最新版】NEW!

ファクタリング, ファクタリング手数料

 

取引先の支払い時期が遅く、資金繰りでお困りでしょうか? 入金のサイクルがもう少し早ければ、資金繰りも安定しますよね。売掛金が今日中に「大量の現金」に換えたいと思いますか?

 

本記事では資金繰りでお困りのアナタに、売掛金で資金調達をする「とってもお得な方法」ファクタリングについて紹介しましょう! 本記事の方法(2020年最新版)を実践すれば、明日〜明後日にはお金の問題がスッキリ解決しますよ。経営者の方はぜひ、お試しください!!

 

 

 

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はじめに|ファクタリングとは?ファクタリングの仕組み

 

ファクタリングとはカンタンに言うと、「最短1日で現金の確保が可能な資金調達方法」のことです。ファクタリングとは債権譲渡のことを意味します。譲渡された債権はファクタリング会社に移り、結果、債権譲渡した時点で債権者の貸借対照表からは譲渡債権が消えることとなります。ファクタリング取引の中にも「保証引き受け」があります。

 

三菱ファクターのファクタリング

三菱ファクターのファクタリング

 

保証引き受けとは、リスクの高い債権だけを対象にした債権譲渡のことです。ファクタリングには(貸借対照表の)譲渡債権が消えることにより「資産残高が減る」と言う、オフバランスのメリットがあります。

債権譲渡の場合、取引先に債権が譲渡されることを知らせておく必要があります。なぜなら債権の取り立てはファクタリング会社が行うからです。

 

ファクタリングとは?売掛金の買取について

ファクタリングとは|ファクタリングの意味について(NECキャピタルソリューション公式サイトより)

 

なお「取引信用保険」は、債権者に知られることなく付保できるものの、信用の低い債権が持ち込まれないよう、債権全体や取引先のグループ会社等を包括的に不保する必要があります。

このため、より手続きのしやすいファクタリング選ぶ経営者が多いです。ファクタリングには包括的に付保する制限などもなく、クライアントの持ち込んだ売掛金を個別に査定し、審査を行います。

 

このほかファクタリングには、支払限度額の制度や取引信用保険のような縮小率もありません。債権譲渡した時点で割引料(ファクタリング費用)は発生するものの、一定の資金が最短当日から翌営業日内に到達できるという点に魅力があります。

 

ファクタリングを 図解で解説!

 

ファクタリング会社はクライアントの依頼に応じ、リスクの高い債権についても支払い保証を行っています。

こうした契約では債権がファクタリング会社に移ることもなく、貸倒事故が発生するまで債権者にも通知が行われません。ただし、ファクタリングの保証料は他の融資手数料に比べて、やや割高に(手数料が)設定されています。

 

【参考記事】

ファクタリング|債権流動化による注意点と知っておきたい3つの事

・ ファクタリング手数料相場を6つの角度から徹底解説!安い優良会社選びと交渉の秘訣

 

このほかにも、ファクタリング会社は銀行融資の受けられないような信用度の低い企業とは取引をしません。このためクライアントがファクタリング制度を利用する際には、資金繰りよりも貸借対照表から「債権残高を削る」といったオフバランスを目的とするケースが多いです。

以下の記事でもファクタリングの仕組みや、売掛金を現金化するまでの流れについて説明をしています。資金調達でお困りの方はぜひ、本記事と合わせてご覧ください。

 

【ファクタリングがもっと分かる!オススメ記事】

経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない?ファクタリングと手形割引に関するアンケートNEW!

経営者なら必ず知っておくべきファクタリングでの資金調達とは?手数料や契約内容、融資との違いを徹底解説!

売掛金買い取りでいくら調達できる?選ぶべき優良業者まで徹底解説!

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個人事業主でもファクタリングが利用できる!フリーランスの生活を支えるGMOのFREENANCE【2020年最新情報】

売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【2020年最新ビジネスニュース】

 

事業資金を調達する際は、銀行からの資金調達コストとファクタリングの費用(リスクヘッジなどのメリットを差し引く)を両方比較し、どちらの方法が自社にとってメリットが大きいのか考慮する必要があります。

運転資金の調達と言う点ではファクタリングだけでなく、ビジネスローンなどの小型融資も部分的に取り入れてみましょう。特にビジネスローンは、赤字の発生している企業や税金が収められていない企業に対しても、融資を検討することがあり、状況に応じて資金繰りの改善などに活用することができます。

 

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

 

ファクタリングのメリット

 

ファクタリングのメリットは、次の通りです。

  • 資金調達を効率化よく、速やかに実現できる
  • 銀行融資とは異なる「審査」内容
  • 早期回収で収支を速やかに改善、銀行融資枠が温存できる
  • 売掛金を削減し、資金が効率良く活用できる
  • 取引先が破綻しても、支払いの必要なし

 

このように、ファクタリングは経営者の資金繰り改善にふさわしい方法です。

 

ファクタリングで良くあるトラブル5例と優良業者の見分け方

ファクタリングで売掛債権を3日以内に現金化するための6つの手順

 

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ファクタリングの必要書類

 

ファクタリングの必要書類について、以下の動画を参考にしてみましょう。

 

 

ファクタリングに必要な書類は、商業登記簿謄本、決算書、確定申告書、売り掛け先との取引や入金が確認できる書類や通帳、売掛先との契約書、発注書、納品書、請求書などです。

 

ファクタリングに必要な書類

● 商業登記簿謄本

● 決算書

● 確定申告書

● 売り掛け先との取引や入金が確認できる書類

● 売り掛け先との取引や入金が確認できる書類通帳、

● 売掛先との契約書

● 売掛先からの発注書

● 売掛先からの納品書

● 売掛先からの請求書

 

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安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

ファクタリングの仕訳|ファクタリング利用時の会計について

 

ファクタリング利用時の『会計』について、詳しく説明している動画をご紹介します。

 

 

ファクタリング利用時、会計処理の参考としてください。

 

動画:ファクタリングの会計処理|税務会計大辞典より

 

ファクタリング会社とは?

 

ファクタリング会社とは、売掛金の買取を行う専門の業者です。

 

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ファクタリング手数料の相場は5%〜7%で、二者間の場合は10%から

 

ファクタリング手数料は、5%~7%が相場ですが、二社間ファクタリングの場合は、手数料10%~30%となります。

 

ファクタリング業者おすすめの10社はコレ!

 

最後に、おすすめのファクタリング業者を10社紹介しておきます。

 

順位業者名
01位ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
02位ビジネクスト
03位りそな決済サービス株式会社
04位みずほファクター
05位三菱UFJファクター
06位オリックス
07位SMBCファイナンス
08位東京スター銀行
09位浜銀ファイナンス
10位関西みらい銀行(旧:関西アーバン銀行)

 

1〜10の各ファクタリングについて、カンタンに内容を紹介していきます。

 

ファクタリングおすすめ01位 ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)

 

資金調達プロでは、『資金調達プロの10秒カンタン無料診断』と呼ばれるファクタリング業者のチェックツールが無料で利用できます。あなたの希望する金額、手数料など条件にマッチする業者がわずか10秒でカンタンに診断できますよ!

 

資金調達プロによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

 

参考リンク:ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)

 

ファクタリングおすすめ02位 ビジネクスト

 

ビジネクストはファクタリングでおなじみの業者です。ファクタリング以外にもビジネクストのローンや振込代行サービス、法人クレジットカードが利用でき、すでに累計10万口座以上の契約実績を持っています。ビジネクスによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

 

参考リンク:ビジネクスト

 

ビジネスローンを含む、ビジネクストの詳細は以下の記事で解説しています。

 

ファクタリングおすすめ03位 りそな決済サービス株式会社

 

りそな決済サービス株式会社のファクタリングは、個人向けではなく大手企業を対象としたサービスです。ファクタリングのほか、手形・売掛債権の現金化を得意としています。このほかにも、ファクタリング審査を行った際、販売先の与信調査情報を提供してくれるので、安心してファクタリング取引が行えます。

 

りそな決済サービス株式会社によるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

 

参考リンク:りそな決済サービス株式会社

 

ファクタリングおすすめ04位 みずほファクター

 

みずほファクターは世界約400社のファクタリング業者のうち「過去5年間の最優秀ファクター賞」に選ばれた、国内を代表する大手法人向けファクタリングサービスです。みずほファクターによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

 

参考リンク:みずほファクター

 

ファクタリングおすすめ05位 三菱UFJファクター

 

三菱UFJファクターは通常のファクタリング業務に加え、代金回収サービス、電子手形の決済、でんさい一括ファクタリングを提供しています。三菱UFJファクターによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

 

参考リンク:三菱UFJファクター

 

ファクタリングおすすめ06位 オリックス

 

大手企業との取引がメインですが、事業資金の調達や各種相談にも応じています。オリックスによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

 

参考リンク:オリックス

 

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このほか、資金調達プロは今話題の『請求書買取サービス』について特集を組んでいます。

 

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請求書の即日払いで資金繰りを改善しましょう!

 

ファクタリングおすすめ07位 SMBCファイナンス

 

SMBCファイナンスは大手企業に向けて、代金回収サービスやファクタリングサービスを実施しています。SMBCファイナンスによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

 

参考リンク:SMBCファイナンス

 

ファクタリングおすすめ08位 東京スター銀行

 

東京スター銀行でファクタリングを扱っているとの記述はありませんが、売掛債権担保ローンを実施しており事業資金の調達に利用できます。

 

参考リンク:東京スター銀行

 

ファクタリングおすすめ09位 浜銀ファイナンス

 

横浜銀行グループの浜銀ファイナンスでは、ファクタリング業務を行っています。またリース業(ファイナンスリース/オートリース/オペレーションリース)割賦販売、支払委託、代金回収システムを実施、経営者の資金調達をサポートしています。

 

参考リンク:浜銀ファイナンス

 

ファクタリングおすすめ10位 関西アーバン銀行

 

関西アーバン銀行の「業務内容」にファクタリングの説明はありませんが、事業資金調達に関する各種問い合わせに対応しています。経営者の資金調達を協力にサポートすることで評価が高い金融機関です。資金繰りでお困りの方はぜひ相談してみてください。

 

参考リンク:関西みらい銀行(旧:関西アーバン銀行)

 

関連記事

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

このほか、資金調達プロで人気が高い、ファクタリング業者と手形割引サービスをまとめてみました。

 

ファクタリング業者

・ ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)

・ ビジネクストのファクタリングサービス

・ ワダツミ株式会社のファクタリングサービス

・ オリックスのファクタリングサービス

・ SMBCファイナンスのファクタリングサービス

・ 東京スター銀行のファクタリングサービス

・ 百十四銀行のファクタリングサービス

・ 株式会社三共サービスのファクタリングサービス

・ 三田証券のファクタリングサービス

・ トップマネジメントファクタリングのファクタリングサービス

・ ライジングインベストメントのファクタリングサービス

・ 浜銀ファイナンスのファクタリングサービス

・ 関西アーバン銀行のファクタリングサービス

・ りそな決済サービス株式会社のファクタリングサービス

・ 三菱UFJファクターのファクタリングサービス

・ みなと銀行のファクタリングサービス

・ 中京銀行のファクタリングサービス

・ 武蔵野銀行のファクタリングサービス

 

手形割引サービス

・ アルクレインの手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ 東光商事の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ 龍実商事の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ イチビルの手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ ヤエス商事の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ 豊和商事の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ 東信商事の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ 日証の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ 日栄倉庫の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ 大黒屋の商業手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ フジコーの手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ クレイリッシュの手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ 塚越商事の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ リプルの手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

・ 大輝の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

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おすすめ記事

・ ファクタリング手数料相場を6つの角度から徹底解説!安い優良会社選びと交渉の秘訣

・ 【最新版】ファクタリング徹底ガイド!売掛金で資金調達するメリット&おすすめのファクタリング業者を10社紹介!

 

違法ファクタリングとは?

 

違法ファクタリングとは、売掛債権の契約を装い高金利でお金を貸付る違法業者のことです。

 

ファクタリング、ヤミ金が装う 違法貸し付け、大阪などで摘発 法規制求める声 

債権を買い取って回収を代行するサービス「ファクタリング」を装ったヤミ金融が横行し、警察当局が取り締まりを強めている。大阪府警は今年、回収業務と称して高金利での貸し付けを繰り返したとされるグループのメンバーを逮捕。摘発の動きは各地に広がりつつある。手形割引に変わる資金繰りの手段として利用する企業が増えるなか、サービスへの法規制を求める声も上がる。

2017年8月30日|日本経済新聞掲載記事より一部抜粋

 

違法ファクタリングのニュースは、ここ数年増えており「安全にファクタリング」を利用するには、名前の知られている大手(本記事で紹介しているファクタリング業者は安心)を利用したり、老舗のファクタリング業者や大手銀行など金融機関を利用することです。

 

ファクタリングの関連用語

 

ファクタリングの関連用語をまとめてみました。

 

● 債権(さいけん)

財産に関して、ある者が、他の者に対して「特定の行為を請求」する権利を債権と呼んでいる。なお債券は、国家や地方公共団体、銀行などの金融機関、起業が「事業に必要な資金」を借り入れるため発行される有価証券のことで、債券と債権は似て非なるものを指す。

 

● 事業資金(じぎょうしきん)

事業資金とは、事業を立ち上げる際、事業運営に必要な資金や経費のこと。別名を「起業資金」と呼ぶ。

 

● ファクタリング手数料

ファクタリング手数料は、融資の「金利」に相当する手数料のこと。ファクタリングでは掛け目(かけめ)と呼んでおり、 買取売掛額に対する一定の割合を「ファクタリング手数料」としている。

 

● 資金調達(しきんちょうたつ)

資金調達は、企業や組織が「事業に必要な資金」を外部から調達すること。資金調達方法には自己資本による調達をはじめ、他人資本による調達の二種類がある。なお「 資本による調達」とは、株式を発行し資金調達することを指す。

 

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● 売掛金(うりかけきん)

売掛金とは、帳簿上「未集金の売り上げ金」を指す。売掛金は、通常一ヶ月毎に請求し相手の支払いを待つ。売掛金の管理台帳は「得意先元帳」と呼び、台帳には売掛金の発生、回収、残高が記入され、それぞれ相手先毎に管理できる仕組み。

 

● 企業格付(きぎょうかくづけ)

企業格付けは、各企業の業績や財務内容を分析し、企業の発行する債券や利払い能力の安全度を順位付けすること。

 

● 信用取引(しんようとりひき)

資産運用における信用取引(しんようとりひき)とは「自分を信用してもらい、自己資金以上の資金で投資を行うこと」を指します。 具体的は歯自己資金や株式を担保とし、証券会社から融資を受けて信用取引を行います。これに対し、融資の世界では「信用情報に基づき審査を行い、貸付を行うこと」を信用取引と呼んでいる。

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

● ファクタリング契約

ファクタリングとは、売掛債権を第三者である金融機関や専門会社が買い取るという取引のこと。 通常企業間では(仕入れなどを行う際)資金取引ではなく、掛によって売買が成立している。
● 事業融資(じぎょうゆうし)

事業資金とは、事業を立ち上げる際必要な資金や経費をさすが、事業融資は「起業資金」を貸し付けするローンや融資商品のこと。

 

● 債券譲渡(さいけんじょうと)

債権譲渡とは、債権者が有する債権を、第三者(譲受人) に譲渡すること。債権譲渡が行われると、譲受人が新たな債権者となる。

 

● ファクタリング審査

ファクタリング審査では、売掛先の信用が審査される。ファクタリング審査では、申込者よりも、買取った売掛債権の売掛金を支払ってくれる売掛先の信用を重視する。

 

● ファクタリングサービス

ファクタリング (factoring) とは、他者が有する売掛債権を買い取り、債権の回収を行う金融サービスのこと。

 

ファクタリング で役に立つサイト

 

ファクタリングの利用で、役に立つサイトをまとめておきます。

 

① ファクタリングとは?|ワダツミ

 

ファクタリングの仕組みや歴史が良く分かるサイトです。

 

② ファクタリング|NECキャピタルソリューション

 

NECキャピタルソリューションがまとめた、ファクタリングの仕組みを紹介したページです。

 

 

【番外編】専門家もオススメ!ファクタリング関連記事

ファクタリングについて取り上げている記事を、『資金調達プロ』の中から集めてみました。

 

ファクタリングとは?経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則

資金調達以外にも使える!?ファクタリング3つの活用法

・ 経営改善計画書100%書き方ガイド!3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・ 【完全版】売掛債権担保融資100%成功ガイド|売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ!

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

ファクタリングと電子登録債権の違い

売掛債権で資金調達!銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

売掛金買い取りでいくら調達できる?選ぶべき優良業者まで徹底解説!

・ 【要検討】ファクタリングに向いている業種一覧とその理由

・ 長期的な利用を見据えたファクタリング業者選びと注意点

・ 悪徳ファクタリング会社を見抜く為の5つの注意点

・ ファクタリングトラブル4例。資金調達で詐欺に遭わない為に

・ 判例からみる、債券譲渡のキホンと注意点

・ ファクタリングとは?売掛債権で資金調達する全体像を徹底解説!

・ ファクタリングでトラブルにならない為に確認しておくべき3つのポイント

・ ファクタリング契約から40日後までの流れとその後やるべき事

・ ファクタリングに必要な5つの書類と売掛金を現金化する仕組み

・ 希望金額と調達額。買い取り予想額の計算方法と差額の理由

・ 資金調達に使えるファクタリングの最新動向

・ 経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない?ファクタリングと手形割引に関するアンケート

・ 売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【最新ビジネスニュース】

・ 介護の現場でも活用されるファクタリングサービス!ファクタリングで資金調達するメリット]

ファクタリングの新サービス登場!仮想通貨を利用したファクタリング仲介サービスVersara

 

このほか、手形割引については以下の記事が参考になります。

 

【手形割引】

・ 手形割引業者20選!割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

・ 手形割引とは?4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

・ 手形貸付とは?5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる!

・ 約束手形とは?振出人・受取人が知るべきメリットデメリット総まとめ

・ 約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

 

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください!

 

※ なお、個人事業主やフリーランスの方で「今すぐお金が必要!」という方には、請求書買取サービスの利用がおすすめです。

今すぐ請求書を買い取って欲しい! 今すぐお金が必要というあなたには、業界最大規模の利用者を誇るフリーナンスがおすすめ! フリーナンスなら最高1,000万円の請求書買取サービスが利用でき、最高5,000万円のフリーランス保険が無料で利用できるので安心です!

 

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このほか、資金調達プロは今話題の『請求書買取サービス』について特集を組んでいます。

 

□  請求書買取サービス!おすすめ比較ランキング

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ファクタリング (factoring)まとめ

 

今回は、ファクタリングの仕組みについてご説明しました。なお、資金調達をお急ぎの個人事業主の方や、「今すぐ資金が必要」という経営者の方には、本記事で取り上げました、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。

 

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この記事は、資金調達プロのお金&資産運用の専門家Tommyが作成しました。

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※ なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 


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