ファクタリング徹底ガイド！売掛金で資金調達するメリットとデメリット＋おすすめの業者10選【2020年最新版】

最終更新日: 2019年12月27日

取引先の支払い時期が遅く、資金繰りでお困りでしょうか？　入金のサイクルがもう少し早ければ、資金繰りも安定しますよね。売掛金が今日中に「大量の現金」に換えたいと思いますか？

本記事では資金繰りでお困りのアナタに、売掛金で資金調達をする「とってもお得な方法」ファクタリングについて紹介しましょう！　本記事の方法（2020年最新版）を実践すれば、明日〜明後日にはお金の問題がスッキリ解決しますよ。経営者の方はぜひ、お試しください！！

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ドリームニュース

経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない？ファクタリング...

https://www.dreamnews.jp/press/0000186144/

はじめに｜ファクタリングとは？ファクタリングの仕組み
ファクタリングのメリット
ファクタリングの必要書類
ファクタリングの仕訳｜ファクタリング利用時の会計について
ファクタリング会社とは?
ファクタリング手数料の相場は5％〜7％で、二者間の場合は10％から
ファクタリング業者おすすめの10社はコレ！
ファクタリングおすすめ01位　ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
ファクタリングおすすめ02位　ビジネクスト
ファクタリングおすすめ03位　りそな決済サービス株式会社
ファクタリングおすすめ04位　みずほファクター
ファクタリングおすすめ05位　三菱ＵＦＪファクター
ファクタリングおすすめ06位　オリックス
ファクタリングおすすめ07位　SMBCファイナンス
ファクタリングおすすめ08位　東京スター銀行
ファクタリングおすすめ09位　浜銀ファイナンス
ファクタリングおすすめ10位　関西アーバン銀行
違法ファクタリングとは？
ファクタリングの関連用語
ファクタリングで役に立つサイト
資金調達プロ内の「ファクタリング」おすすめ記事
ファクタリング（factoring）まとめ

はじめに｜ファクタリングとは？ファクタリングの仕組み

ファクタリングとはカンタンに言うと、「最短１日で現金の確保が可能な資金調達方法」のことです。ファクタリングとは債権譲渡のことを意味します。譲渡された債権はファクタリング会社に移り、結果、債権譲渡した時点で債権者の貸借対照表からは譲渡債権が消えることとなります。ファクタリング取引の中にも「保証引き受け」があります。

三菱ファクターのファクタリング

保証引き受けとは、リスクの高い債権だけを対象にした債権譲渡のことです。ファクタリングには（貸借対照表の）譲渡債権が消えることにより「資産残高が減る」と言う、オフバランスのメリットがあります。債権譲渡の場合、取引先に債権が譲渡されることを知らせておく必要があります。なぜなら債権の取り立てはファクタリング会社が行うからです。

ファクタリングとは｜ファクタリングの意味について（NECキャピタルソリューション公式サイトより）

なお「取引信用保険」は、債権者に知られることなく付保できるものの、信用の低い債権が持ち込まれないよう、債権全体や取引先のグループ会社等を包括的に不保する必要があります。このため、より手続きのしやすいファクタリング選ぶ経営者が多いです。ファクタリングには包括的に付保する制限などもなく、クライアントの持ち込んだ売掛金を個別に査定し、審査を行います。

このほかファクタリングには、支払限度額の制度や取引信用保険のような縮小率もありません。債権譲渡した時点で割引料(ファクタリング費用）は発生するものの、一定の資金が最短当日から翌営業日内に到達できるという点に魅力があります。

ファクタリング会社はクライアントの依頼に応じ、リスクの高い債権についても支払い保証を行っています。こうした契約では債権がファクタリング会社に移ることもなく、貸倒事故が発生するまで債権者にも通知が行われません。ただし、ファクタリングの保証料は他の融資手数料に比べて、やや割高に（手数料が）設定されています。

【参考記事】

・ファクタリング｜債権流動化による注意点と知っておきたい3つの事

・ファクタリング手数料相場を6つの角度から徹底解説！安い優良会社選びと交渉の秘訣

このほかにも、ファクタリング会社は銀行融資の受けられないような信用度の低い企業とは取引をしません。このためクライアントがファクタリング制度を利用する際には、資金繰りよりも貸借対照表から「債権残高を削る」といったオフバランスを目的とするケースが多いです。

以下の記事でもファクタリングの仕組みや、売掛金を現金化するまでの流れについて説明をしています。資金調達でお困りの方はぜひ、本記事と合わせてご覧ください。

【ファクタリングがもっと分かる！オススメ記事】

経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない？ファクタリングと手形割引に関するアンケートNEW！

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売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【2020年最新ビジネスニュース】

事業資金を調達する際は、銀行からの資金調達コストとファクタリングの費用（リスクヘッジなどのメリットを差し引く）を両方比較し、どちらの方法が自社にとってメリットが大きいのか考慮する必要があります。

運転資金の調達と言う点ではファクタリングだけでなく、ビジネスローンなどの小型融資も部分的に取り入れてみましょう。特にビジネスローンは、赤字の発生している企業や税金が収められていない企業に対しても、融資を検討することがあり、状況に応じて資金繰りの改善などに活用することができます。

※　なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットは、次の通りです。

資金調達を効率化よく、速やかに実現できる
銀行融資とは異なる「審査」内容
早期回収で収支を速やかに改善、銀行融資枠が温存できる
売掛金を削減し、資金が効率良く活用できる
取引先が破綻しても、支払いの必要なし

このように、ファクタリングは経営者の資金繰り改善にふさわしい方法です。

・ファクタリングで良くあるトラブル５例と優良業者の見分け方

・ファクタリングで売掛債権を３日以内に現金化するための６つの手順

ファクタリングの必要書類

ファクタリングの必要書類について、以下の動画を参考にしてみましょう。

ファクタリングに必要な書類は、商業登記簿謄本、決算書、確定申告書、売り掛け先との取引や入金が確認できる書類や通帳、売掛先との契約書、発注書、納品書、請求書などです。

ファクタリングに必要な書類

●　商業登記簿謄本

●　決算書

●　確定申告書

●　売り掛け先との取引や入金が確認できる書類

●　売り掛け先との取引や入金が確認できる書類通帳、

●　売掛先との契約書

●　売掛先からの発注書

●　売掛先からの納品書

●　売掛先からの請求書

⇒ ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

ファクタリングの仕訳｜ファクタリング利用時の会計について

ファクタリング利用時の『会計』について、詳しく説明している動画をご紹介します。

ファクタリング利用時、会計処理の参考としてください。

動画：ファクタリングの会計処理｜税務会計大辞典より

ファクタリング会社とは?

ファクタリング会社とは、売掛金の買取を行う専門の業者です。

ファクタリング手数料の相場は5％〜7％で、二者間の場合は10％から

ファクタリング手数料は、5％～7％が相場ですが、二社間ファクタリングの場合は、手数料10％～30％となります。

資金調達プロ

【最新2020年版】ファクタリング手数料相場を6つの角度から徹底解...

https://shikin-pro.com/guide/3960

NEW！経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない？ファクタリングと手形割引に関するアンケート「あなたはファクタリングの手数料・割引料（割引率）の相場はどの位か知っていますか？」と質問...

ファクタリング業者おすすめの10社はコレ！

最後に、おすすめのファクタリング業者を10社紹介しておきます。

順位	副業の内容
01位	ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
02位	ビジネクスト
03位	りそな決済サービス株式会社
04位	みずほファクター
05位	三菱ＵＦＪファクター
06位	オリックス
07位	SMBCファイナンス
08位	東京スター銀行
09位	浜銀ファイナンス
10位	関西アーバン銀行

1〜10の各ファクタリングについて、カンタンに内容を紹介していきます。

ファクタリングおすすめ01位　ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）

資金調達プロでは、『資金調達プロの10秒カンタン無料診断』と呼ばれるファクタリング業者のチェックツールが無料で利用できます。あなたの希望する金額、手数料など条件にマッチする業者がわずか10秒でカンタンに診断できますよ！

資金調達プロによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

参考リンク：ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）

ファクタリングおすすめ02位　ビジネクスト

ビジネクストはファクタリングでおなじみの業者です。ファクタリング以外にもビジネクストのローンや振込代行サービス、法人クレジットカードが利用でき、すでに累計10万口座以上の契約実績を持っています。ビジネクスによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

参考リンク：ビジネクスト

ファクタリングおすすめ03位　りそな決済サービス株式会社

りそな決済サービス株式会社のファクタリングは、個人向けではなく大手企業を対象としやサービスです。ファクタリングのほか、手形・売掛債権の現金化を得意としています。このほかにも、ファクタリング審査を行った際、販売先の与信調査情報を提供してくれるので、安心してファクタリング取引が行えます。

りそな決済サービス株式会社によるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

参考リンク：りそな決済サービス株式会社

ファクタリングおすすめ04位　みずほファクター

みずほファクターは世界約400社のファクタリング業者のうち「過去5年間の最優秀ファクター賞」に選ばれた、国内を代表する大手法人向けファクタリングサービスです。みずほファクターによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

参考リンク：みずほファクター

ファクタリングおすすめ05位　三菱ＵＦＪファクター

三菱ＵＦＪファクターは通常のファクタリング業務に加え、代金回収サービス、電子手形の決済、でんさい一括ファクタリングを提供しています。三菱ＵＦＪファクターによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

参考リンク：三菱ＵＦＪファクター

ファクタリングおすすめ06位　オリックス

大手企業との取引がメインですが、事業資金の調達や各種相談にも応じています。オリックスによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

参考リンク：オリックス

ファクタリングおすすめ07位　SMBCファイナンス

SMBCファイナンスは大手企業に向けて、代金回収サービスやファクタリングサービスを実施しています。SMBCファイナンスによるファクタリング手数料、その他詳細は以下公式サイトを参照してください。

参考リンク：SMBCファイナンス

ファクタリングおすすめ08位　東京スター銀行

東京スター銀行でファクタリングを扱っているとの記述はありませんが、売掛債権担保ローンを実施しており事業資金の調達に利用できます。

参考リンク：東京スター銀行

ファクタリングおすすめ09位　浜銀ファイナンス

横浜銀行グループの浜銀ファイナンスでは、ファクタリング業務を行っています。またリース業（ファイナンスリース／オートリース／オペレーションリース）割賦販売、支払委託、代金回収システムを実施、経営者の資金調達をサポートしています。

参考リンク：浜銀ファイナンス

ファクタリングおすすめ10位　関西アーバン銀行

関西アーバン銀行の「業務内容」にファクタリングの説明はありませんが、事業資金調達に関する各種問い合わせに対応しています。経営者の資金調達を協力にサポートすることで評価が高い金融機関です。資金繰りでお困りの方はぜひ相談してみてください。

参考リンク：関西アーバン銀行

資金調達プロ

ファクタリング業者を手数料と条件で見分ける方法＆おすすめ業者2...

https://shikin-pro.com/guide/10549

アナタは、ファクタリング業者選びでお困りですか？　今すぐ資金繰りを改善してくれる、頼もしいファクタリング業者があれば安心できますよね。そして、手数料が低く信頼できるファクタリング業者...

このほか、資金調達プロで人気が高い、ファクタリング業者と手形割引サービスをまとめてみました。

ファクタリング業者

・ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）

・ビジネクストのファクタリングサービス

・ワダツミ株式会社のファクタリングサービス

・オリックスのファクタリングサービス

・ SMBCファイナンスのファクタリングサービス

・東京スター銀行のファクタリングサービス

・百十四銀行のファクタリングサービス

・株式会社三共サービスのファクタリングサービス

・三田証券のファクタリングサービス

・トップマネジメントファクタリングのファクタリングサービス

・ライジングインベストメントのファクタリングサービス

・浜銀ファイナンスのファクタリングサービス

・関西アーバン銀行のファクタリングサービス

・りそな決済サービス株式会社のファクタリングサービス

・三菱ＵＦＪファクターのファクタリングサービス

・みなと銀行のファクタリングサービス

・中京銀行のファクタリングサービス

・武蔵野銀行のファクタリングサービス

手形割引サービス

･　アルクレインの手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　東光商事の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　龍実商事の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　イチビルの手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　ヤエス商事の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　豊和商事の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　東信商事の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　日証の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　日栄倉庫の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　大黒屋の商業手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　フジコーの手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　クレイリッシュの手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　塚越商事の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　リプルの手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　大輝の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

･　入江倉庫の手形割引とは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

違法ファクタリングとは？

違法ファクタリングとは、売掛債権の契約を装い高金利でお金を貸付る違法業者のことです。

ファクタリング、ヤミ金が装う　違法貸し付け、大阪などで摘発法規制求める声
債権を買い取って回収を代行するサービス「ファクタリング」を装ったヤミ金融が横行し、警察当局が取り締まりを強めている。大阪府警は今年、回収業務と称して高金利での貸し付けを繰り返したとされるグループのメンバーを逮捕。摘発の動きは各地に広がりつつある。手形割引に変わる資金繰りの手段として利用する企業が増えるなか、サービスへの法規制を求める声も上がる。
2017年8月30日｜日本経済新聞掲載記事より一部抜粋

違法ファクタリングのニュースは、ここ数年増えており「安全にファクタリング」を利用するには、名前の知られている大手（本記事で紹介しているファクタリング業者は安心）を利用したり、老舗のファクタリング業者や大手銀行など金融機関を利用することです。