【最新版】ファクタリング徹底ガイド！売掛金で資金調達するメリット＆おすすめのファクタリング業者を10社で比較！

本記事では、『最新版ファクタリング徹底ガイド！』と題して、売掛金で資金調達するメリットや、おすすめのファクタリング業者を10社紹介します。事業資金の調達でお困りの方、売掛金を「早く現金化したい」という方はぜひ、参考にしてみてください。

このほか、事業資金の調達をお急ぎの方には、ビジネスローンの利用がオススメです。例えば、以下のローンは『ネット申込』で審査が受けられる上に来店などの手間もありません。また、500万円程の資金であれば『最短1日』で調達できるので安心です。

 

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本記事と合わせて読んでおきたいオススメ記事

 

以下の記事でもファクタリングの仕組みや、売掛金を現金化するまでの流れについて説明をしています。資金調達でお困りの方はぜひ、本記事と合わせてご覧ください。

 

・ ファクタリングとは？経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則！

・ 経営改善計画書100％書き方ガイド！3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・ 【完全版】売掛債権担保融資100％成功ガイド｜売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ！

・ 売掛金買い取りでいくら調達できる？選ぶべき優良業者まで徹底解説！

 

ファクタリングとは｜ファクタリングの意味について

 

ファクタリングとはカンタンに言うと、「最短１日で現金の確保が可能な資金調達方法」のことです。ファクタリングとは債権譲渡のことを意味します。譲渡された債権はファクタリング会社に移り、結果、債権譲渡した時点で債権者の貸借対照表からは譲渡債権が消えることとなります。ファクタリング取引の中にも「保証引き受け」があります。

 

保証引き受けとは、リスクの高い債権だけを対象にした債権譲渡のことです。ファクタリングには（貸借対照表の）譲渡債権が消えることにより「資産残高が減る」と言う、オフバランスのメリットがあります。債権譲渡の場合、取引先に債権が譲渡されることを知らせておく必要があります。なぜなら債権の取り立てはファクタリング会社が行うからです。

 

 

なお「取引信用保険」は、債権者に知られることなく付保できるものの、信用の低い債権が持ち込まれないよう、債権全体や取引先のグループ会社等を包括的に不保する必要があります。このため、より手続きのしやすいファクタリング選ぶ経営者が多いです。ファクタリングには包括的に付保する制限などもなく、クライアントの持ち込んだ売掛金を個別に査定し、審査を行います。

 

このほかファクタリングには、支払限度額の制度や取引信用保険のような縮小率もありません。債権譲渡した時点で割引料(ファクタリング費用）は発生するものの、一定の資金が最短当日から翌営業日内に到達できるという点に魅力があります。

 

ファクタリング会社はクライアントの依頼に応じ、リスクの高い債権についても支払い保証を行っています。こうした契約では債権がファクタリング会社に移ることもなく、貸倒事故が発生するまで債権者にも通知が行われません。ただし、ファクタリングの保証料は他の融資手数料に比べて、やや割高に（手数料が）設定されています。

 

【参考記事】

・ ファクタリング｜債権流動化による注意点と知っておきたい3つの事

・ ファクタリング手数料相場を6つの角度から徹底解説！安い優良会社選びと交渉の秘訣

 

このほかにも、ファクタリング会社は銀行融資の受けられないような信用度の低い企業とは取引をしません。このためクライアントがファクタリング制度を利用する際には、資金繰りよりも貸借対照表から「債権残高を削る」といったオフバランスを目的とするケースが多いです。

 

事業資金を調達する際は、銀行からの資金調達コストとファクタリングの費用（リスクヘッジなどのメリットを差し引く）を両方比較し、どちらの方法が自社にとってメリットが大きいのか考慮する必要があります。

 

なお、運転資金の調達と言う点ではファクタリングだけでなく、ビジネスローンなどの小型融資も部分的に取り入れてみましょう。特にビジネスローンは、赤字の発生している企業や税金が収められていない企業に対しても、融資を検討することがあり、状況に応じて資金繰りの改善などに活用することができます。

 

※　なお事業資金ではなく、生計費などの資金不足でお困りの方には、審査がスピーディーで「使途自由な」カードローンの利用がオススメです（生計費に限る、事業費の利用は不可）。

 

例えば、以下のローンであればスマートフォンやパソコンから申し込みができ、定期的な収入がある方であれば、すぐに資金を調達することが可能です。生計費はカードローン、事業費はファクタリングやビジネスローンと分けて考えれば、急な資金繰りの悪化にも冷静に対処できます。

 

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ファクタリングの仕組み

 

ファクタリングでは、売掛金を業者に買い取ってもらい現金化してもらいます。

 

ファクタリングのメリット

 

ファクタリングのメリットは、次の通りです。

• 資金調達を効率化よく、速やかに実現できる
• 銀行融資とは異なる「審査」内容
• 早期回収で収支を速やかに改善、銀行融資枠が温存できる
• 売掛金を削減し、資金が効率良く活用できる
• 取引先が破綻しても、支払いの必要なし

 

このように、ファクタリングは経営者の資金繰り改善にふさわしい方法です。

 

・ ファクタリングで良くあるトラブル５例と優良業者の見分け方

・ ファクタリングで売掛債権を３日以内に現金化するための６つの手順

 

※　なお、ファクタリングに興味を持たれた方は（ファクタリングだけでなく）ビジネスローンとの併用がオススメです。例えば、ファクタリングとビジネクストの両方に申込をしておけば、どちらかの審査がダメだった場合でも、確実に資金ショートが回避できるので、安心して「必要な事業資金」が受け取れます。

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ファクタリングを 図解で解説！

 

ファクタリングを分かりやすく、図で紹介します。

 

 

ファクタリング｜売掛金で資金調達するメリット

 

ファクタリング（売掛金）で資金調達するメリットは、返済不要な資金（＝キャッシュ）が手に入ることです。

 

ファクタリング｜売掛金で資金調達するメリット参考記事

 

・ あなたは何％？ファクタリングの手数料を抑える４つの要素

・ ファクタリングで資金調達｜ファクタリング4種類の内容を説明！

・ 三社間ファクタリングとは？ファクタリング利用時の債権の流れを図式で説明

・ 【完全版】ファクタリングでよくある質問47選｜ファクタリングの疑問や仕組みを徹底解説！

 

ファクタリングの必要書類

 

ファクタリングの必要書類について、以下の動画を参考にしてみましょう。

 

 

ファクタリングに必要な書類は、商業登記簿謄本、決算書、確定申告書、売り掛け先との取引や入金が確認できる書類や通帳、売掛先との契約書、発注書、納品書、請求書などです。

 

ファクタリングに必要な書類

●　商業登記簿謄本

●　決算書

●　確定申告書

●　売り掛け先との取引や入金が確認できる書類

●　売り掛け先との取引や入金が確認できる書類通帳、

●　売掛先との契約書

●　売掛先からの発注書

●　売掛先からの納品書

●　売掛先からの請求書

 

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※　なお、ファクタリングに興味を持たれた方は（ファクタリングだけでなく）ビジネスローンとの併用がオススメです。例えば、ファクタリングとビジネクストの両方に申込をしておけば、どちらかの審査がダメだった場合でも、確実に資金ショートが回避できるので、安心して「必要な事業資金」が受け取れます。

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ファクタリングの仕訳｜ファクタリング利用時の会計について

 

ファクタリング利用時の『会計』について、詳しく説明している動画をご紹介します。

 

 

ファクタリング利用時、会計処理の参考としてください。

 

動画：ファクタリングの会計処理｜税務会計大辞典より

 

ファクタリング会社とは?

 

ファクタリング会社とは、売掛金の買取を行う専門の業者です。

 

ファクタリング手数料の相場｜ファクタリング手数料を比較してみよう

 

ファクタリング手数料は、5％～7％が相場ですが、二社間ファクタリングの場合は、手数料10％～30％となります。

 

ファクタリング業者を10社を比較してみよう！

 

最後に、おすすめのファクタリング業者を10社紹介しておきます。

 

順位	副業の内容
01位	ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
02位	ビジネクスト
03位	りそな決済サービス株式会社
04位	みずほファクター
05位	三菱ＵＦＪファクター
06位	オリックス
07位	SMBCファイナンス
08位	東京スター銀行
09位	浜銀ファイナンス
10位	関西アーバン銀行

 

なお、以下の記事ではより詳しくおすすめのファクタリング業者について紹介しています。

 

おすすめ記事

・　ファクタリング手数料相場を6つの角度から徹底解説！安い優良会社選びと交渉の秘訣

・　【最新版】ファクタリング徹底ガイド！売掛金で資金調達するメリット＆おすすめのファクタリング業者を10社紹介！

 

※　なお事業資金ではなく、生計費などの資金不足でお困りの方には、審査がスピーディーで「使途自由な」カードローンの利用がオススメです（生計費に限る、事業費の利用は不可）。

 

例えば、以下のローンであればスマートフォンやパソコンから申し込みができ、定期的な収入がある方であれば、すぐに資金を調達することが可能です。生計費はカードローン、事業費はファクタリングやビジネスローンと分けて考えれば、急な資金繰りの悪化にも冷静に対処できます。

 

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■SMBCモビット　即日融資も可能（※ ただし、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります）。

SMBCモビットのおすすめポイントは3つ！

・ 2018年オリコン顧客満足度ランキング　ノンバンクカードローンNo.1

（2年連続受賞です！！）
・三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
・WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加

株式会社モビットは2017年12月1日に社名が、株式会社ＳＭＢＣモビットに変更になりました。

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ファクタリングの関連用語

 

ファクタリングの関連用語をまとめてみました。

 

●　債権（さいけん）

 

財産に関して、ある者が、他の者に対して「特定の行為を請求」する権利を債権と呼んでいる。なお債券は、国家や地方公共団体、銀行などの金融機関、起業が「事業に必要な資金」を借り入れるため発行される有価証券のことで、債券と債権は似て非なるものを指す。

 

●　事業資金（じぎょうしきん）

 

事業資金とは、事業を立ち上げる際、事業運営に必要な資金や経費のこと。別名を「起業資金」と呼ぶ。

 

●　ファクタリング手数料

 

ファクタリング手数料は、融資の「金利」に相当する手数料のこと。ファクタリングでは掛け目（かけめ）と呼んでおり、 買取売掛額に対する一定の割合を「ファクタリング手数料」としている。

 

●　資金調達（しきんちょうたつ）

 

資金調達は、企業や組織が「事業に必要な資金」を外部から調達すること。資金調達方法には自己資本による調達をはじめ、他人資本による調達の二種類がある。なお「 資本による調達」とは、株式を発行し資金調達することを指す。

 

●　売掛金（うりかけきん）

 

売掛金とは、帳簿上「未集金の売り上げ金」を指す。売掛金は、通常一ヶ月毎に請求し相手の支払いを待つ。売掛金の管理台帳は「得意先元帳」と呼び、台帳には売掛金の発生、回収、残高が記入され、それぞれ相手先毎に管理できる仕組み。

 

●　企業格付（きぎょうかくづけ）

 

企業格付けは、各企業の業績や財務内容を分析し、企業の発行する債券や利払い能力の安全度を順位付けすること。

 

●　信用取引（しんようとりひき）

 

資産運用における信用取引（しんようとりひき）とは「自分を信用してもらい、自己資金以上の資金で投資を行うこと」を指します。 具体的は歯自己資金や株式を担保とし、証券会社から融資を受けて信用取引を行います。これに対し、融資の世界では「信用情報に基づき審査を行い、貸付を行うこと」を信用取引と呼んでいる。

 

※　なお、ファクタリングに興味を持たれた方は（ファクタリングだけでなく）ビジネスローンとの併用がオススメです。例えば、ファクタリングとビジネクストの両方に申込をしておけば、どちらかの審査がダメだった場合でも、確実に資金ショートが回避できるので、安心して「必要な事業資金」が受け取れます。

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安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

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最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

●　ファクタリング契約

 

ファクタリングとは、売掛債権を第三者である金融機関や専門会社が買い取るという取引のこと。 通常企業間では（仕入れなどを行う際）資金取引ではなく、掛によって売買が成立している。
●　事業融資（じぎょうゆうし）

 

事業資金とは、事業を立ち上げる際必要な資金や経費をさすが、事業融資は「起業資金」を貸し付けするローンや融資商品のこと。

 

●　債券譲渡（さいけんじょうと）

 

債権譲渡とは、債権者が有する債権を、第三者（譲受人） に譲渡すること。債権譲渡が行われると、譲受人が新たな債権者となる。

 

●　ファクタリング審査

 

ファクタリング審査では、売掛先の信用が審査される。ファクタリング審査では、申込者よりも、買取った売掛債権の売掛金を支払ってくれる売掛先の信用を重視する。

 

●　ファクタリングサービス

 

ファクタリング （factoring） とは、他者が有する売掛債権を買い取り、債権の回収を行う金融サービスのこと。

 

ファクタリング で役に立つサイト

 

ファクタリングの利用で、役に立つサイトをまとめておきます。

 

①　ファクタリングとは？｜ワダツミ

 

ファクタリングの仕組みや歴史が良く分かるサイトです。

 

②　ファクタリング｜NECキャピタルソリューション

 

NECキャピタルソリューションがまとめた、ファクタリングの仕組みを紹介したページです。

 

資金調達プロ内の「ファクタリング」おすすめ記事

 

このほか、資金調達プロ内の「ファクタリング」に関する、おすすめ記事を紹介しておきます。

 

・ ファクタリングと電子登録債権の違い

・ 資金調達以外にも使える！？ファクタリング3つの活用法

・ ファクタリングによる手形削減と４つの効果

・ 個人事業主がファクタリングを利用出来ない理由と対策

・ 【徹底解説】ファクタリングを利用した資金サイト調整法

・ 【徹底検証】ファクタリングで本当に資金繰りは改善されるのか？

・ ファクタリングにかかるコスト全容！最小限に抑える秘訣とは

 

本記事と合わせて、ご覧ください！

 

ファクタリング （factoring）まとめ

 

今回は、ファクタリングの仕組みについてご説明しました。なお、資金調達をお急ぎの個人事業主の方や、「今すぐ資金が必要」という経営者の方には、本記事で取り上げました、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。

 

また、資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なよう、ファクタリングとビジネクストの両方に申し込んでおくと良いでしょう。

 

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