ビジネスローンの独自審査とは?ビジネスローンは赤字でも申し込みできる?

資金調達プロ編集部
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更新日2022/12/26

ビジネスローン 独自審査ある?

ビジネスローンの独自審査とはどのような審査なのでしょうか。また、ビジネスローンは赤字でも申し込みできるという噂がありますが本当なのでしょうか? この記事ではビジネスローンの独自審査とは何か、ビジネスローン審査の内容と、赤字でも申し込めるのか「ビジネスローンにまつわる噂」を検証してみました。

ビジネスローンのデメリットをざっくり言うと・・・
  • ビジネスローンのデメリットは「金利が高い・限度額が低い・借金になる・悪徳業者も存在する」の4点
  • これらのデメリットを最小限に抑えたおすすめの金融機関は「福岡銀行のフィンディ
  • 福岡銀行のフィンディは、審査から申し込みまで全てオンライン完結するビジネスローンサービス!
  • 最新のAI判定システムにより、最短即日で審査できる
  • また、 福岡銀行の口座を持っていない場合でも申し込み可能な点も魅力的
  • 年利も2〜14%と、5%以上が多いカードローンと比較しても低めに設定されている
  • 融資額は100万円〜1,000万円と、中小規模事業者向けになっている
  • 初回の申し込みは 決算書・確定申告が不要なのでスピーディーに申し込みができる!
  • 書類の準備にかける時間がない、銀行に出向く余裕がない人にあったサービスです。
  • 即日で審査が可能なので、資金調達を急いでいる方に特におすすめ!

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ビジネスローンの独自審査とは?

ビジネスローンの独自審査とは、通常のローンやキャッシングとは異なり、企業独自の基準に基づいてカード発行の可否を判断するものです。通常のローンでは、収入やクレジットヒストリー、個人情報などをもとに申込者の信用度を判断します。

ビジネスローン会社の中には、通常のフリーローンやキャッシング審査とは異なる「独自の審査方法や、審査基準」を設けているところがあり、銀行で断られた方でも審査に通るローンがあります。

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ビジネスローンは赤字でも申し込みできる?

前項で説明した「独自審査」によって、ビジネスローンのなかには、事業が赤字でも申し込みできるところがあります。

ローン会社は現在が赤字であっても、将来返済できる見込みがあれば少額の貸し付けを行うケースが多いです。

ダメだと諦める前に、まずは独自審査を実施しているローン会社に申し込んでみましょう。独自審査を実施しているローン会社は、公式サイト等に「審査基準」を掲載しているケースが多いです。

ビジネスローンは税金が未納でも申し込める?

赤字でも申し込めるビジネスローンがあるように、一部ローン会社では「税金が未納でも申し込める」融資商品があります。

もちろん税金が未納の場合、審査に通る確率は低くなりますが、将来返済できる見込みや事業の見通しが立っている業者、過去の実績がある場合には(審査を否決にしないで)少額の貸し付けを行うケースが多いです。

心配な場合はローン会社にメールや電話で相談し、申し込みできるかどうか聞いてみましょう。

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他社ローン利用中でも、新しいビジネスローンは申し込みできる?

原則「他社ローン利用中」でも、新しいビジネスローンは申し込みできますが、他社で3件〜4件も借入があると新規融資は受けられないでしょう。

同様に他社との合計で、年収の3分の1を超える大きな借入があると審査に可決される確立は低くなります。

このほか一定期間内に複数の申し込みをした場合には「多重債務のリスク」から、審査が否決されてしまいます。

短期間で 3社以上申し込むのは止めましょう。また多重申し込みをした場合は、最低でも3カ月程度時間を空けてから、新たな申し込みをしてください。

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ビジネスローン審査に落ちたらどうする?

ビジネスローン審査に落ちたら、他の方法で事業資金を調達しましょう。例えば日本政策金融公庫の融資制度、自治体の補助金や助成金などを並行し申し込んでおけば資金ショートや資金繰り悪化が回避できることも…!

ビジネスローンのメリット・デメリット

ビジネスローンのメリットとデメリットをご存じでしょうか。ビジネスローンを活用する際にはぜひとも押さえておきたい内容の一つです。

ビジネスローンのメリットデメリットに関する内容は下記の記事で解説しています。特徴をより深く理解したい方はぜひご覧ください。

まとめ|審査が柔軟なビジネスローンに申し込んでみよう!

今回は、審査が柔軟なビジネスローンの「独自審査」について解説しました。事業資金の調達、運転資金が必要な方は、独自審査を実施しているローン会社に申し込んでみましょう。

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