請求書買取サービスとは？仕組みやデメリット・メリットとフリーランス・個人事業主におすすめのファクタリング会社5選

請求書買取サービスは簡潔に言うと「ファクタリングサービス」のことで、請求書を買い取ってもらい、早期に資金化することが可能です。

今回の記事では請求書買取サービスの仕組みやデメリット・メリットなどについて解説します。

フリーランス・個人事業主におすすめのファクタリング会社も紹介するので、これから請求書買取サービスを利用したい人は参考にしてくださいね。

請求書買取サービスとは？

売掛債権を業者に売却することにより、 実際の支払い日よりも早く報酬を受け取ることができます。

本来であれば報酬は、納品してからお金を受け取るまでに数ヶ月ほど時間を要します。

数ヶ月は報酬が入ってこない日が続くため「資金繰りが苦しい」「手元にまとまったお金がない」という状況になることも。

しかし、このような事態を防ぐために請求書買取サービスを利用して、本来の期日よりも早くお金を受け取って資金繰りの改善をしていきます。

請求書買取サービスが今注目されている理由

近年、請求書買取サービスが新しい資金調達方法として注目されています。

請求書買取サービスが今注目されている理由として、Webから申し込めるファクタリング業者が増えていることが挙げられます。

Webで申し込みから入金まで完結できる業者もあるので、以前に比べると手軽に利用しやすい仕組みになってきています。

請求書買取の仕組み

以下の請求書買取の仕組みについて説明します。

請求書買取の仕組み① 2社間ファクタリング

請求書買取には2社間ファクタリングと、3社間ファクタリングの2種類が存在します。

まずは2社間ファクタリングについて解説します。

利用者が業者に請求書の買取依頼をし、業者が請求書債権を買い取ります。

そして業者は利用者に対して買取金額を支払い、最後に利用者が集金した売掛金を業者に支払う、という流れになります。

2社間ファクタリングは売掛先を含めずに契約を結ぶため、 資金化までのスピードが早く、売掛先に知られることなく早く報酬を受け取ることができます。

しかし、3社間に比べると売掛金の未回収リスクがあるため、買取手数料の相場が10～20％と少々高めに設定されています。

請求書買取の仕組み② 3社間ファクタリング

続いて3社間ファクタリングの仕組みについて解説します。

2社間とは違い、 未回収リスクが低いので手数料の相場が1〜5%と安い料金設定になっています。

ただし、売掛先も含めて契約するので、売掛先への利用承諾を得るまでに時間がかかります。

そのため2社間ファクタリングよりも資金化するまでのスピードが遅くなります。

請求書買取サービスを利用するメリット

請求書買取サービスは資金繰りの改善につながる利便性の良いファクタリングです。

請求書買取サービスを利用するメリットについて解説していきます。

請求書買取のメリット① 売掛金の入金を速くすることが可能

請求書買取サービスでは、 通常の報酬受け取り日よりも入金を早めることができます。

通常であれば、受注→納品してから報酬を得るまでに1〜2ヶ月ほどの期間があります。

報酬を受け取るまでの期間が長いため、資金繰りが苦しくて経営困難に陥ることも少なくありません。

経営していく中で「急にお金が必要になった」「支払いが滞っていて困っている」といった状況になる可能性が出てきます。

請求書買取のメリット② 即日入金できるサービスもある

請求書買取のメリットは、即日入金できるサービスがあることです。

前述した通り、 2社間ファクタリングでは売掛先に知られずに取引ができるので、入金スピードが早いです。

請求書買取のメリット③ オンライン完結できるサービスも

請求書買取はオンライン完結できるサービスもあります。

申し込みから入金までオンラインで完結できる便利なサービスを提供している、ファクタリング業者があります。

来店しなくていいので気軽に利用ができる上に、いつでも好きな時間に申し込みができるのでスムーズに契約ができます。

請求書買取サービスを利用するデメリット

請求書買取は便利なサービスですが、一方で悪い面もいくつかあります。

請求書買取サービスのデメリットは以下の通りになります。

それぞれのデメリットを説明していきます。

請求書買取のデメリット① 手数料がかかる

請求書買取サービスは、売掛金を早く現金化できるものの手数料が発生します。

2社間であれば10～20％、3社間であれば1～5％の手数料を引かれた額しか受け取れないので、本来の請求書額よりも少なくなってしまいます。

お金に困っている状況の中で利用する人が多いサービスなので、手数料を引かれるのは痛いです。

請求書買取サービスをリピートして利用すると、手数料を差し引かれた金額しか入ってこないので、現状よりも資金繰りが悪化する恐れがあります。

請求書買取のデメリット② 売掛金以上の金額は買取できない

請求書買取サービスの2つ目のデメリットは、売掛金以上の金額は買取できません。

銀行ローンの融資のように希望額を受け取れるわけではなく、請求書の額面以上の金額は資金化できません。

個人事業主・フリーランスにおすすめの請求書買取サービス5選

個人事業主・フリーランスにおすすめの請求書買取サービスを5社を紹介します。

自分に合ったファクタリング業者を選ぶ際に参考にしてください。

アクセルファクター

アクセルファクターは東京を拠点にしており、仙台や名古屋に営業所を有しているファクタリング業者です。

アクセルファクターでは審査通過率が93%と高く、申し込みをした人のほとんどが審査に通っていることがわかります。

柔軟性のある対応をしており、買取可能額は少額からでもOKとし、最長で6ヶ月までの売掛金を現金化することが可能です。

手数料も2%〜と安く設定されているので、手数料をなるべく抑えたい人におすすめのファクタリング業者です。

ビートレーディング

ビートレーディングは豊富な実績がある個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社です。

ビートレーディングでは注文書ファクタリングのサービスを行っており、請求書より前の「注文書」を買い取って資金化することができます。

仕事を受注した時点で資金化できる業者はなかなかありません。

売掛先が法人であることが必須ですが、個人事業主でも請求書買取サービスを受けることができます。

Pay Today

Pay Todayは、東京に拠点を置くAIファクタリング業者です。

Pay Todayではオンライン完結OK、入金スピードは最短30分とかなりスピーディーな対応をしてくれるファクタリングサービスです。

書類の届出は不要な上に、AIで審査をするため面談の必要もなく全国に対応しています。

法人・個人事業主・フリーランスと幅広い人を対象とし、入金待ちの請求書を資金化することが可能。

また、手数料がファクタリング業界最低水準の1%～と良心的な設定なので、最小限のコストで請求書買取サービスを利用できます。

FREENANCE

FREENANCEは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営しているフリーランス向けのファクタリング業者です。

FREENANCEはGMOグループの子会社が提供しているので安心安全に利用ができ、 フリーランスに特化している珍しいファクタリングサービスです。

フリーランス向けに「あんしん保証」「即日払い」「銀行口座」の3つのサービスを用意されており、「即日払い」でファクタリングサービスを行っています。

ファクタリングサービスは個人事業主やフリーランスの場合は利用できないことが多々ありますが、FREENANCEではフリーランスの活動を応援しています。

これまでフリーランスであることからファクタリング利用をできなかった人は、FREENANCEの申し込みを検討してみてください。

QuQuMo(ククモ)

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営しているファクタリングサービスです。

オンライン完結でスピードを追求したファクタリング業者ということもあり、 最短2時間という速さで入金が可能です。

その上、取引金額に上限がないので少額〜高額でも柔軟に対応、2点の書類のみで申し込みができるので面倒な書類は必要ありません。

とにかく手続きの手間を減らしたい、スピード重視という人に向けたファクタリング業者です。

請求書買取に関するよくある質問

請求書買取に関するよくある質問を集めてみました。

初めて請求書買取サービスを知った、これから請求書買取サービスを利用したい人に向けて回答していきます。

Q：個人事業主やフリーランスでも請求書の買取は可能ですか？

個人事業主やフリーランスでも請求書の買取が可能です。

ただし、売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は買取が不可となっています。

売掛先が法人のみ取り扱っている場合がほとんどなので要注意です。

Q：請求書の買取は違法ではないのですか？

請求書の買取は違法ではありません。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングには、それぞれ法的根拠があります。

2社間ファクタリングの場合は、売掛債権をファクタリング業者が買い取るため「売買契約」になります。

売買契約は 民法555条にあたるため法律上問題なく取引を行えます。

売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に移転することを約し、相手方がこれに対してその代金を支払うことを約することによって、その効力を生ずる。

引用：民法第555条｜WIKIBOOKS

また3社間ファクタリングの場合も2社間ファクタリングと同様、法的根拠があるため問題ありません。

3社間ファクタリングは売掛先からの承諾を得てから債権の譲渡を行います。

法的根拠となるのは民法466条と民法467条になります。

債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
当事者が債権の譲渡を禁止し、又は制限する旨の意思表示（以下「譲渡制限の意思表示」という。）をしたときであっても、債権の譲渡は、その効力を妨げられない。
前項に規定する場合には、譲渡制限の意思表示がされたことを知り、又は重大な過失によって知らなかった譲受人その他の第三者に対しては、債務者は、その債務の履行を拒むことができ、かつ、譲渡人に対する弁済その他の債務を消滅させる事由をもってその第三者に対抗することができる。
前項の規定は、債務者が債務を履行しない場合において、同項に規定する第三者が相当の期間を定めて譲渡人への履行の催告をし、その期間内に履行がないときは、その債務者については、適用しない。

引用：民法第466条｜WIKIBOOKS

債権の譲渡(現に発生していない債権の譲渡を含む。)は、譲渡人が債務者に通知をし、又は債務者が承諾をしなければ、債務者その他の第三者に対抗することができない。
前項の通知又は承諾は、確定日付のある証書によってしなければ、債務者以外の第三者に対抗することができない。

引用：民法第467条｜WIKIBOOKS

Q：担保や保証人は必要ですか？

請求書買取サービスでは原則、担保や保証人は不要です。

融資や借入のように代表者の連帯保証も必要ありません。

Q：請求書買取サービスは借入ではない？

請求書買取サービスは借入ではありません。

請求書買取サービスは売掛債権を譲渡する資金調達方法の一つであり、融資とは異なります。

もちろん信用情報にも影響がないので、銀行ローンなどで審査が通らない場合であっても、 請求書買取サービスであれば審査に通過する可能性が高いです。

Q：ノンリコース契約とはどういった内容ですか？

「リコース」とは償還請求権のことで、売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者は責任を負わなくて済むのがノンリコース契約です。

日本では基本的にはノンリコース契約が主流なので、 利用者側にはリスクがないので安心してファクタリング利用ができます。

請求書の買取 まとめ

請求書買取サービスの仕組みやデメリット・メリットと、フリーランス・個人事業主におすすめのファクタリング会社について紹介しました。

請求書買取は法的根拠のあるサービスなので違法ではありません。

しかし、数多くある業者の中には悪質業者や違法業者が存在するので、利用する際は口コミや公式ホームページを確認したり、契約書によく目を通してください。

今回紹介した請求書買取サービス会社は評判が良く、実績のある信頼のおける業者ばかりなので安心安全に利用ができます。

また、 請求書買取サービスは個人事業主やフリーランスでも利用できる業者が増えてきています。

資金繰りに困っている、まとまったお金が必要になった、銀行ローンを断られた人は請求書買取サービスを検討してみてください。