インボイスPay™(スマートヘッジ株式会社)

なぜ、今の事業を始めようと思ったのですか？

現在ある資金調達方法はどれも時間がかかるものばかりです。しかも、保証人・担保なども必要になり急に必要になった場合に対応してくれる会社はありません。

銀行融資や制度融資は税金を全て支払っていることが条件になりますし、時間も審査書類もかかってきます。その他では、担保・保証人を求められますし審査基準も厳しいものになっています。

事業を行っている以上、急な資金繰りはどうしても発生すると思います。その際にファクタリングという仕組みは必要ではないかと思ったのが事業を始めようと思った経緯になります。

しかしながら既存のファクタリング業界には色々と疑問を持ち、何とかファクタリング業界を良くできないものかと思い当社独自のサービス【インボイスＰａｙ™】を考えました。

これには、約２年の歳月を使いファクタリング利用者にヒアリングを行い、また当社でも試験的にファクタリングを行い問題点を洗い出しました。

御社の強みや特徴を教えてください。

当社は事業を始めた経緯でもお話しましたが、既存のファクタリング会社の問題点を改善するところからインボイスＰａｙ™のサービスを開始しております。

接客の対応から根拠ある手数料のご提示、契約までのスムーズさ、契約終了後のアフターサービス、再買取のご依頼の素早い対応と細部まで徹底して営業致しております。

まず、最初のお申込みはお買取ご希望の請求書をお客様のご都合に合う方法で送付するだけで最大手数料をご提示させて頂きます。これは、これ以上高くなることはないという手数料をご提示致します。

そこから、通帳とお取引先様との契約書のみで最終的な手数料を当社独自の売掛債権算出システムを使いご提示しております。その手数料が当社の既存のお客様の実勢手数料で３．８％～８％の幅に収まっております。この手数料率でお買取を実現するために、厳重な素早い審査と与信管理を徹底することで、お買取債権の不良債権化を創業以来ゼロで維持しております。

その結果、損金計上が必要ありませんので、当社の経営をギリギリ行えるだけの利益でお客様と共存共栄を果たすことが可能になっております。

さらに、弁護士ドットコム社の提供する「クラウドサイン」サービスを使用し電子契約にも対応しておりますので、全国どこからでもオンラインでの契約が可能になっております。

これは、契約の際に面談や郵送などの手間がかかるという、お客様の声を何とかしたいと考え導入しました。他のファクタリング会社では、面談や契約の際に交通費を請求する会社もあるそうですので、この点も安心材料として考慮しました。

さらに、当社は手数料以外に何ら一切の請求をしておりません。交通費・印紙代・書類代・債権譲渡登記費用・振込手数料・郵送代など手数料以外のあらゆる費用のご請求はありませんので、これも安心材料になるかと思います。

最近、手がけた資金調達案件の事例があれば、差し支えない程度で教えてください。

年商で約２４億円の会社を経営するお客様で、上場会社を売掛先様としており一案件毎に締め支払いが変わるというお客様の売掛債権をお買取させて頂きました。年に１．２回ほど支払いと入金のバランスが崩れるということで、当社で１８００万円分を５．７％でお買取致しました。

お客様も銀行・ノンバンク・ファクタリング会社と色々と探して回ったそうですが、銀行には税金の一部滞納で解消してからでないと無理だと断られ、ノンバンクには保証人を２人つけてほしいと言われ、ファクタリング会社には当社のご提示した手数料の倍以上を提示されたそうです。

当社では、お取引様が上場企業様であるということ、一案件毎に締め支払いが変わるため、今回を乗り切れば次回からは必要なくなるということを考慮し２日でお買取実行致しました。

年商で約１８億円の会社を経営するお客様で、国を売掛先様としており、当社を知るまでにファクタリング会社を３社利用歴のあるお客様で、お申込み時に１社のファクタリング会社に返済できずその債務を公正証書に締結し直し返済がおよそ不可能な条件であった為に、さらに返済できず国である売掛先に差押えをされている状態でした。

こうなってしまった原因をお聞きしたところ、最初に利用したファクタリング会社の手数料が２０％を超えており連続で利用するうちに支払いが足りなくなった為に、再利用の売却金額が大きくなってしまい最初のファクタリング会社ではこれ以上の買取は出来ないと断られ、次のファクタリング会社に乗り換えたけれども、やはりそこも同じような手数料であった為に、さらに売却金額が増えてしまい最後の差押えをされているファクタリング会社では月商のほぼ全てを売却しており、手数料で２００万円を超える金額になったそうです。

その為に社会保険や税金を後回しにしていたところ、社保、税務署より差押えをされてしまい、入金がストップになりファクタリング会社にも決済できない状態になったということでした。

その後、ファクタリング会社と話し合い公正証書を締結し３か月後に一括決済の条件で猶予を得たものの結局支払えず期限の利益喪失でファクタリング会社に差押えをされたとのことでした。

そこで、このお客様の会社を立て直すべく、当社で詳細にヒアリングをさせて頂き、売掛先が国であること、社保、税務署には差押えされた金額を全て支払い済みで税金滞納が解消されていること、現在差押えをされているファクタリング会社に全て支払って当社にお乗り換え頂き、当社の手数料率であれば問題なく利益が確保でき、十分に立て直すことが可能であったため、お買取を実行しました。

当社で８５０万円分を３．８％でお買取させて頂き、現在３回目のご利用で順調に社会保険や税金を毎月支払いながら、当社に対する売却金額も７００万円まで落ちており、あと２．３回で連続利用しなくてもよくなるそうです。

資金調達を検討されているお客様へのメッセージをお願いします。

当社も含めファクタリングは出来れば利用したくない資金調達であると思います。

連続でファクタリングを利用していれば、年率換算すると大変な数字になってまいります。当社では、インボイスＰａｙ™の連続利用は推奨しておりません。その為に当社が受け取る手数料を企業努力で下げてまいりました。お客様に残る利益以上をファクタリング会社に手数料として支払ってしまうとどうなるか。
支払金額が足りなくなり、再買取を依頼する際の売却金額が上がり続け同時に手数料も上がり月商の半分を超える売掛債権を売却すると加速度的に経営が悪化し事業継続が困難になります。

ファクタリングをご利用になる前に、十分に他の資金調達を検討頂きまして、安易な利用はしないようにお願い申し上げます。

また、急な資金が必要になりやみくもに探していると、貸付金額の１０％を先に支払えば融資するとか、資金調達セミナーなるものに行ってみると普通の融資は受けれないからとコピー機などのオーバーリースで差額が手に入るなどと言われて中古の使えないような機器を新品同様でローン契約させられ、さらにそのセミナー会社に３０％ほど手数料を請求されたり、普通のノンバンクだと思ったらただの闇金だったり、良い話を餌に困っているお客様からお金をだまし取ろうとしてきますので、十分に十分にお気をつけてください。

十分に資金調達を検討したうえで当社にお問合せ頂けるのであれば、当社はご満足頂ける対応と手数料と当社から脱却できる出口戦略をご提案させて頂きます。

何卒よろしくお願い申し上げます。

起業を成功させる為のアドバイスがあれば、お願いします。

当社もまだまだ未熟な会社でありますので、起業を成功させるアドバイスなど大変おこがましい事ではありますが、まずは社会的に意義がある事業内容なのか、需要はあるのか競合他社はどうかなど十分に検討し、その上で独自のサービスを考え他社の真似だけに終始しないことではないでしょうか。

どこか、１つでも秀でたものと社会を良くしたい便利にしたい、需要に答えたいという真摯で素直な気持ちが必要なのではないかと思っております。

利益を追求するのが会社組織ではありますが、利益ばかりを追求してしまえば先の先に到達することは出来ないと思っております。

本当の意味での顧客満足度、従業員の待遇、キャッシュフローなど考えることは多岐にわたりますが、焦らずしっかりと一歩、一歩、経営していくことだと思います。

当社もまだまだの会社ですので、お客様と一緒に成長させて頂きたいと思っております。

代表取締役　沢田 知規