個人事業主におすすめのファクタリング13社を徹底比較！オンライン完結・即日・少額でも利用できる優良会社のまとめ

この記事では、上記のような疑問を抱えている方におすすめの記事です。

結論から言うと、個人事業主でも、ファクタリングの利用は可能です。

理由として、ファクタリングは信用を必要とする融資には当たらず、 取引先から出る売掛債権や信用度に審査結果が左右されるため です。

つまり、個人事業主でも売掛債権があって信用たる会社であれば、支払日よりも前に現金化することが可能になります。

この記事では、 個人事業主向けのファクタリングサービス13選を紹介し、利用するメリットやデメリット、契約から入金までの流れ について解説しています。

最後まで読めば、 これまでファクタリングを使ったことがない個人事業主の人でもスムーズに使えるようになるはず です。

個人事業主におすすめの優良ファクタリング会社13選

個人事業主におすすめの優良ファクタリング会社として、以下の13社を紹介します。

最短2時間で入金可能な「ビートレーディング」

画像引用：ビートレーディング公式サイト

ビートレーディングは独立系のファクタリング会社です。2012年設立と業界の中ではかなり歴史のある会社ですが、2024年3月時点での累計買取額は1,300億円を達成しています。

ファクタリング会社によっては3社間ファクタリングの扱いがないケースもありますが、 ビートレーディングでは利用可能です。

2社間ファクタリングに比べると手数料が低いため、取引先の理解が得られるなら利用する価値はあります。

また、入金スピードも最短5時間とかなり早いです。午前中から手続きを始めれば、その日のうちに入金してもらえる可能性は十分にあります。

手数料の上限についてもWebサイトで示されているので、どのくらいかかるか事前に把握可能です。

実際の手数料は審査を行った上で決定されますが、大体の費用がわかる安心感には代えられません。

ビートレーディングのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

ファクタリングという言葉を聞いたことはありますが、いまいち仕組みはわかっていませんでした。
今回初めて利用しましたが、かなり便利なものでした。
もっと認知されてもよいサービスだと思います。

引用：Googleクチコミ

資金繰りが厳しい時に、知人に紹介してもらいました。
ファクタリングの知識は全くありませんでしたが、丁寧に説明してくれて分かりやすかったです。
おかげさまで何とか乗り切る事ができました。

引用：Googleクチコミ

フリーランス向け！最短10分入金の「ペイトナーファクタリング」

画像引用：ペイトナーファクタリング公式サイト

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が運営するファクタリングサービスです。

一般的に、ファクタリングでは個人事業主の請求書は買い取ってもらえないケースが多いですが、ペイトナーファクタリングでは対応してもらえます。

個人事業主の取引先も多いフリーランスの人にぴったりです。

また、 平日10時から18時の間の手続きであれば、最短10分で入金 してもらえます。

必要経費は手数料(一律申請金額の10％)と振込手数料(250円）だけと料金体系もシンプルです。

一点気を付けたいのが、申請可能金額の上限が100万円までと比較的低い点です。

しかし、取引先一件ごとの売上があまり高くないのであれば、問題なく使えます。

ペイトナーファクタリングを利用した人の評判・口コミ

でも頑張った自分への労いがなければ、単なるツラいだけ。ささやかですがしっかりと褒美をわかしますよ。

とは言え、お金が心配なときはペイトナーを使います。

無料登録で最短10分で報酬を前払いしてくれるので、資金繰りにめちゃ助かります。https://t.co/1OZL3RavWN

— カミヤ＠Webライター (@kamiya_7076) October 23, 2022

審査結果と入金完了の2つの知らせが同時に届くので、基本的に待ち時間はありません。審査は数時間、遅くても当日中に終了します。今まで審査に時間がかかったことはないですね。請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした。手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。

引用：Googleクチコミ

オンライン完結で手続き希望の方は「PayToday」

画像引用：PayToday公式サイト

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するファクタリングサービスです。

サービス開始は2021年1月と比較的歴史は浅いですが、2022年8月時点で累計買取申込額が40億円を突破しています。

PayTodayの手数料は、1.0％～9.5％の間で審査により決定される仕組みです。

事前に手数料額をある程度予測できるので、安心して利用できます。

また、PayTodayは注力支援分野として以下の3つを掲げています。

ファクタリング会社によっては、フリーランスや個人事業主が利用できない場合もあります。

しかし、PayTodayではむしろ大歓迎 なので、安心して問い合わせてください。

なお、審査を受けるにあたって面談は必要ありません。申込から契約手続きまですべてオンラインで完結します。

PayTodayのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。

引用：Googleクチコミ

急ぎで資金調達の必要がありましたが、評判通り申請から50分で入金あり助かりました。

引用：Googleクチコミ

少額債券にも対応している「アクセルファクター」

画像引用：アクセルファクター公式サイト

アクセルファクターは東京都新宿区に本社を構えるファクタリング会社です。

本拠地の東京以外にも、大阪、名古屋、仙台にも営業所を持ち、比較的大きな規模でビジネスを展開しています。

アクセルファクターの強みは、 利用者に寄り添ったサービスを提供しているところです。

公式Webサイトによれば、買取対応ができる売掛債権の支払期日は最長180日にも達しています。

支払期日がかなり先の売掛債権を早めに現金化しておきたいときにも何かと重宝するはずです。

また、買取額には一律の制限を設けていません。

利用者の希望に応じ、少額でも多額でも対応してくれます。

「工事完成まで請求書を出してもらえない」などの理由で請求書が用意できない場合でも、その他の資料を用意するなどの代替案で対応してくれるのも強みです。

他のファクタリング会社で断られた場合でも、一度相談してみましょう。

アクセルファクターのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

アクセルファクターに、見積もりしてもらった。実際の審査は、厳しそう。当日対応は、ケースバイケースみたい。体験談は、ブログで報告しますね！

— SNS@運用サービス（相互フォロー） (@nikotama0001) February 25, 2020

他のファクタリング会社に資料を送ったっきり連絡が来ず、急ぎで資金が必要だった為入金までのスピードが速そうなこちらの会社さんにも問合せしてみました。
迅速に対応していただき大変助かりました。
親身になって話を聞いてくださり、自社の利益ばかり考えてる他社のファクタリング会社とは違うと思いました。

引用：Googleクチコミ

手数料の安さで選ぶなら「オルタ(OLTA)」

画像引用：OLTA(オルタ)公式サイト

OLTA(オルタ)はOLTA株式会社が運営するオンライン型ファクタリングです。

独立系の会社ではあるものの、三菱UFJ銀行をはじめとした国内の金融機関とパートナー企業として提携しています。

社会的な信頼性に関しては申し分ありません。

また、オンライン型ファクタリングという名前の通り、申込から契約まですべてオンラインで完結します。

電話によるヒアリングはありますが、面談はありません。

手数料は2％～9％の間で、審査により決定します。

2社間ファクタリングの場合、手数料が10％を超えるのも珍しくない中、上限が9％というのはかなり良心的です。

資金化までのスピードも最短即日と早め なので、覚えておくと便利なファクタリング会社と言えます。

OLTAのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

担当者から紹介され利用してみました。
…ちと手数料が高い？かと思うけどこの業界ではかなり低い方らしい。売上＝売掛金になってしまうウチみたいな業界では上手に付き合えばとってもありがたい存在になりそう。#olta#ファクタリング#群馬銀行
https://t.co/YwgxDA7kWf

— 本間 恭介 / MARKS BRANDING inc. (@marksbranding) January 31, 2022

請求書買取サービス(ファクタリング)も資金調達の一種ですね。

OLTAとかが有名ですが最短24時間で現金化出来るのは素晴らしいです。
WEBで完結出来るのも強み。

コロナで売掛金の回収などに苦労されている方は手段の一つとして考えるのはありかと。

— アナ@資金調達、コロナ補助金 (@nayamisugija) August 28, 2020

必要書類は請求書と通帳のみ！2社間特化の「QuQuMo」

画像引用：QuQuMo公式サイト

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。

手数料は1％～と、ファクタリング業界の中でもかなり安い 部類に属します。

また、申込にあたって必要な書類も請求書・通帳のみであるため、事前準備の手間もかかりません。

最短2時間での入金が可能というスピード感も魅力です。

なお、申込から手続きまではすべてオンラインで完結します。

疑問点があれば電話での質問にも応じてくれるので、一度連絡するのをおすすめします。

QuQuMo(ククモ)のファクタリングを利用した人の評判・口コミ

こちらでファクタリングサービスを利用しました。
そもそも「ファクタリング」自体初めてだったので、
わからないことだらけでしたが、親切に教えてくださりました。

遠方で心配でしたが、全てオンライン提出です。
申し込みを最初してから説明も込みで
大体３時間には入金され本当に助かりました。

また困った際には利用したいと思います！
改めてありがとございました！
引用：Googleクチコミ

やっぱりオンラインは楽。自宅事務所から一歩も出ずに全行程が完了しました。対面接触は極力抑えたいし、旅費・交通費にも無駄な経費は掛けたくないなど、自分とフィットする部分が多かったです。 提出書類も税理士から送られてきた資料をそのままアップしただけと簡単。便利な世の中になったと思いました。

引用：“ウィット(WIT)”ファクタリング会社の口コミ情報｜ファクタリング会社の口コミ

入金速度や手数料など総合的にバランスの取れた「ベストファクター」

画像引用：ベストファクター公式サイト

ベストファクターは東京都新宿区に本社を構える独立系のファクタリング会社です。

平均買取率は89.7％（2022年9月実績）とかなり高い水準を誇ります。

手数料も2％～と比較的リーズナブルです。

また、ファクタリングのみならず、事業主への経営支援の一環として、財務コンサルティングも行っています。

資金繰りの悩みにも乗ってもらえるため、一度利用してみる価値はありそうです。

ただし、契約にあたっては面談が必須になる点には注意しなくてはいけません。

自分から出向くか、担当者に訪問してもらうかのいずれかで対応する必要があります。

それでも、 親身な対応には定評がある ため、オンライン完結が必須でなければ、候補の1つに入れてください。

ベストファクターのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

コンサルからの紹介です、直近の資金繰りの解決法としてファクタリングを勧められました。
補助金の申請作業に四苦八苦していたから分かるのですが、手続きがとにかく楽でした。
手続きに使った時間はトータルで数時間程度です（入金までは数日ですが）。
ファクタリングが簡単と言うのは存じていました。しかしうちの会社は私一人で回しているような規模なので、準備にはあまり時間を取れません。本業に支障がなかったという意味でも、ベストファクターさんにお願いしてよかったです。

引用：Googleクチコミ

個人向けで、2社間で、安い、という３つが条件でした。
最初にネットで見つけたのはローカルワークスというファクタリングです。ただ2社間は未対応と判明し利用を断念。
他にも建設業向けの会社はあったのですが、個人向けとはいえずこれも断念。
ここでは３つの条件をある程度満たすことができました。
審査から入金までのスピード感も申し分なくとても満足しています。

引用：Googleクチコミ

手数料の安さと信頼性にこだわるなら「日本中小企業金融サポート機構」

画像引用：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として設立・運営されています。非営利の法人であるため、 株式会社として設立・運営されているファクタリング会社に比べると手数料もリーズナブル です。

また、同法人は関東財務局長及び関東経済産業局長から経営革新等支援機関として認定を受けています。

中小企業の経営をサポートするプロとして、国からお墨付きを得ているファクタリング会社なので、安心して利用できるのが強みです。

特に、これまで別のファクタリング会社を使っていたものの、対応に不満を感じたり、トラブルになったりした人にもおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用した人の評判・口コミ

取引先からの入金が遅れて困ってた時に、友人の紹介で利用したサービス。
こういうサービスがあると、零細企業としてはかなり安心できる。
困ったときはまたお願いしようと思う。

引用：Googleクチコミ

初めて利用したんですが、他のファクタリング業者に比べて対応が良かった気がします。
入金もスムーズで手数料も安く、使いやすいなと感じました。
テキスト

引用：Googleクチコミ

アフタフォローサービスで選ぶなら「TRY」

画像引用：TRY公式サイト

TRYは東京都台東区に本社を構えるファクタリング会社です。

他のファクタリング会社から乗り換えた場合、手数料を3％優遇するなど、 ユニークなサービスも取り入れています。

また、ファクタリングにとどまらず、資金繰りに関するコンサルティングやビジネスパートナーのマッチングも行っているのも大きな特徴です。

幅広く経営の悩みを相談したい場合にも頼りにできるファクタリング会社といえます。

一点注意したいのは、契約時には必ず担当者と面談を行わなくてはいけないことです。

原則は東京本社への訪問ですが、難しい場合は担当者が出向いてくれるので相談してください。

TRYのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

資金調達が必要で東京ファクタリングＴＲＹさんに相談しました。親切で対応も完璧でした！
また機会があれば、相談させていただきます。

引用：Googleクチコミ

対応が手厚く、安心感がありました。
またご相談します。

引用：Googleクチコミ

500万円以下の債権に特化した「ウィット」

画像引用：ウィット公式サイト

ウィットは東京都品川区に本社を構えるファクタリング会社です。

少額の利用、個人事業主からの依頼など、 他のファクタリング会社では断られることが多いケースでも、柔軟に対応 してくれます。

開業したばかりでも利用できるため、売上があるものの、なかなか入ってこない場合のつなぎ資金の調達に使えそうです。

申込から契約まですべてオンラインで完結するため、日本全国どこからでも申込ができます。

LINEでも相談に応じてくれるため、まずは話を聞いてみたい場合は使ってみるのも1つのやり方です。

ウィットのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

小口を専門にしている会社だけあって、審査が柔軟ですよ。 非対面なので、地方からでも簡単に利用できるのも助かりました。 取引先に知られることなく利用できたので、その辺も安心でした。

引用：“ウィット(WIT)”ファクタリング会社の口コミ情報｜ファクタリング会社の口コミ

新規事業に向けての資金調達での利用でした。 契約は電話のみで非対面での調達が可能なので迅速に資金を調達できます。 またコンサルティングが無料なので、相談もしやすく、的確なアドバイスをもらえて、大きな足がかりになりました。 うちのような中小企業にも、真剣に向き合ってもらえて感謝しかありません。

引用：“ウィット(WIT)”ファクタリング会社の口コミ情報｜ファクタリング会社の口コミ

55,000件以上の取引実績がある「トップ・マネジメント」

画像引用：トップ・マネジメント公式サイト

トップ・マネジメントは多くのファクタリングサービスを取り扱っている老舗ファクタリング会社であり、過去に55,000件以上の取引実績がある信頼できる会社です。

法人はもちろんのこと、個人事業主にも対応をしており30万円からの小口債権にも対応をしているため、入金が遅れがちな建設業で個人で仕事を営まれている人におすすめです。

また、老舗ファクタリング会社の豊富なノウハウを生かしたサービスを展開しており、利用者のニーズに合わせた様々な商品を売り出しています。

上記の通り、個人事業主でも利用できるサービスがありますので、 ご自分にあったものを選んでください。

トップ・マネジメントのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

自分は個人で通販事業をやってるのですが、売掛金はクレジット債権なので、金額は大したことありません。なのでここに行き当たるまでは利用をお断りされるか、上限ギリギリの手数料を請求されるかの2択でした。少額債権を安価な手数料で買い取ってくれるような業者は、自分の観測範囲内ではほとんど無かったです。

引用：トップ・マネジメントの口コミ情報｜ファクタリング会社の口コミ

他社では断られた少額債権も買い取ってくれたので、非常に助かりました。
引用：トップ・マネジメントの口コミ情報｜ファクタリング会社の口コミ

東京・福岡付近でおすすめ「ジャパンマネジメント」

画像引用：ジャパン・マネジメント公式サイト

ジャパン・マネジメントは、九州を拠点にしている個人事業主の方におすすめのファクタリングサービスです。

2016年に設立された歴史の浅い会社ながら、リピート率は93%と、根強い利用者がいるのがわかります。

審査スピードは1日、最短即日入金を期待できるサービスとなっており、ファクタリングの他にも財務相談などを実施しています。

ただ、面談や債権譲渡登記が必要な点は注意をしてください。

ジャパンマネジメントのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

今回、取引先の支払先変更でピンチになってしまい、ファクタリングを利用しました。法人格や役職が無いため、少し不安だったのですが、ジャパンマネジメントでは、担当者の方が親身になって対応してくれました。 おかげで必要書類をスムーズにそろえて提出することができ、問題なくファクタリングを利用することができました。
引用：ジャパンマネジメントの口コミ情報｜ファクタリング会社の口コミ

担当者が最初から親切でファクタリングのことも深く理解できました。わからなくなると何度も同じことを嫌な顔をせずに教えてくれたので助かりました。これからも利用しますのでよろしくお願いします。
引用：ジャパンマネジメントの口コミ情報｜ファクタリング会社の口コミ

GMOグループ会社が運営する「FREENANCE(フリーナンス)」

画像引用：FREENANCE(フリーナンス)公式サイト

FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワークが運営するファクタリングサービスです。

同社は名前からもわかるように、東証プライム上場のインターネット企業・GMOインターネットグループのグループ企業です。

できることなら社会的な信用度の高い会社に頼みたいという人にとっても、何ら不足はありません。

なお、FREENANCE(フリーナンス)は、取引先に専用の口座を記載した請求書を送付し、申請を行うことで即日払いが受けられる仕組みになっています。

あらかじめユーザー登録が必要ですが、 賠償責任保険の「あんしん補償」などさまざまなサービスを利用することが可能 です。

今すぐファクタリングを積極的に利用する予定がないフリーランスの人でも、いざというときの補償のために登録だけはしておくのをおすすめします。

FREENANCEのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

フリーランスの支払い問題ってよく議論されますが、
当たり前に前払いがいいに決まってます。
後払いでやってると精神衛生上良くないし、キャッシュフロー悪くなるので。

ただ、最初はそうも言ってられない時もあるのでフリーナンスはオススメ。
支払いサイクルが後払いでもこれで前払いにできます。 pic.twitter.com/69xNTPjfzA

— りょう福岡のWebデザイナー | LP講師 (@r_ik_0203) October 1, 2021

そう、俺ね、書けるネタとかあるくせに案件でいっぱいいっぱいなんで、
ブログ書けないもんだから
せめてtweetで皆様にお知らせしたいなと思って‍♂️

フリーナンスは、お守り的な感覚で良いですよね。
金曜日にしか振り込まれないのがたまにキズ、

契約書で｢違約金〇百万｣とかビビっちゃうから（笑）

— 魚✍︎Webシナリオライター (@sakana20210801) April 19, 2022

個人事業主でファクタリングを利用する際の選び方

個人事業主がファクタリングを利用するにあたってのファクタリング会社の選び方として、以下の4点を解説します。

選び方① 個人事業主でも対応しているかどうかで選ぶ

まず、 個人事業主の利用にも対応しているファクタリング会社かどうか を確認してください。

ファクタリング会社の中には、個人事業主の利用に対応していないところもあります。

対応しているかどうかは、Webサイトで確認が可能です。

選び方② 希望の売掛金に対応してくれる会社を選ぶ

希望の売掛金に対応してくれる会社かどうかもチェックしてください。

特に、買取下限額が設けられていないかは重要です。

ファクタリング会社によっては、手数料収入の確保と事務処理上のコストの観点から、少額からの買取を受け付けていないケースがあります。

1件あたりの売掛金の額が大きくない場合は、買取を断られることもあるので注意が必要です。

選び方③ 手数料は複数社比較し、なるべく安い会社を選ぶ

手数料は 複数社を比較し、なるべく安い会社を選ぶの をおすすめします。

手数料が高いと、それだけ実際に受け取れる額が減ってしまうためです。

まったく同じ条件の売掛債権を売却する場合であっても、ファクタリング会社によって提示してくる手数料は異なります。

選び方④ 対面相談やオンライン完結などで選ぶ

対面相談かオンライン完結かも、ファクタリング会社を選ぶ基準にしましょう。

地方在住だったり、時間的余裕がなかったりする場合は、オンライン完結のファクタリング会社がおすすめ です。

一方、担当者と会うのが時間的・地理的に可能なら、対面相談が必須のファクタリング会社を選んでもかまいません。

選び方⑤ 入金までのスピードで選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ場合、 資金が入金されるまでのスピードを比較して選ぶのがおすすめ です。

ファクタリングは借入ではないため、ローンや融資と比較するとスピーディーに資金調達ができますが、入金にかかる時間はまちまちとなっています。

すぐにお金が必要だという方は、 即日入金を宣伝しているファクタリング業者を選ぶのがおすすめ です。

選び方⑥ ファクタリング会社の信頼度で選ぶ

サービスを運営している会社の信頼度がどのくらいあるのかもチェックしておく必要があります。

なぜなら、ファクタリング会社の中には高額すぎる諸費用・手数料を要求する悪徳業者がいるためです。

ファクタリングサービスは「貸金業」には当たらないため、法の外で活動している闇金業者などが装っている可能性も考えられます。

信頼できる会社がどうかをチェックするために、以下の観点で会社を判断してください。

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個人事業主がファクタリング契約をしてから入金までの流れ

個人事業主がファクタリング契約をしてから入金するまでの流れは、以下の通りです。

では、それぞれ詳しく見ていきます。

STEP1 ファクタリング会社に申し込み

まずはファクタリングサービスを選択して、公式サイトから申し込みを行ってください。

債権買取金額の見積もりのみであれば、無料で行っているサービスがほとんどですから、 売却を検討している全ての会社に対して査定を申し込むのがおすすめ です。

査定金額が帰ってきたら、手数料や申し込みのフロー、最短資金調達日数などを比較して最も理想の会社の申し込みをしてください。

STEP2 必要書類の準備と提出

利用する予定のファクタリング業者の必要書類を準備して提出してください。

個人事業主がファクタリングを使う場合に提出が求められる書類として、以下が代表的なものなのでチェックしてください。

STEP3 ファクタリング会社の審査を受ける

書類を提出したあとは、ファクタリング会社で売掛債権に関する審査が行われます。

ファクタリングにおける審査は、 利用者側の信用度ではなく売掛先および債権の信用度に関する審査が主 です。

STEP4 見積りに納得出来たら契約・入金

審査後に、正式な入金額が提示されますので 納得ができたらそのまま契約手続き に入ってください。

契約書の内容を細かく確認して、不明点があれば必ず担当者に確認を入れてください。

なお、ノンリコース(償還請求権)契約がついているかどうかも必ず確認をするようにしてください。

償還請求権のない契約であれば、万が一売掛先などが倒産をして未払いになったとしても、 利用者はお金を支払わずに済みます。

契約内容に問題がなければそのまま入金をしてもらってください。

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個人事業主がファクタリングを利用するメリット

個人事業主がファクタリングを利用するメリットは以下の4つがあります。

では、それぞれ解説していきます。

最短即日で現金化できるので急な出費にも対応できる

ファクタリングのメリットは、最短即日で債権を現金化できるため 急な出費も対応可能 という点です。

金融機関の融資は審査に時間がかかるため、基本的に即日での対応は難しいため急な出費に対して対応できません。

一方で、ファクタリングは最短数時間で現金化が可能です。

当日入金ではなくても、翌日までにお金を指定の口座に対して振り込んでくれるサービスも多いです。

信用が低い個人事業主でも資金調達できる

ファクタリングは、 融資と異なり信用が低い個人事業主でも資金調達が可能 です。

理由として、ファクタリングで審査をされるのは利用者ではなく「売掛債権」や「取引先」だからです。

つまり、取引先が過去に税金や借入金の滞納などをしていない限りは、ファクタリングを利用できる可能性が高まります。

保証人・担保不要で資金調達できる

ファクタリングは債権の「売買」という扱いなので、 保証人や担保不要で資金調達が可能 です。

個人事業主は融資の際に担保・保証人を用意するのは難しいですから、この2つが不要なのはファクタリングと融資の大きな違いになります。

取引先企業の倒産リスクをカバーできる

ファクタリングは、先ほども紹介した 「償還請求権」がついていないサービスを選ぶと、倒産リスクをカバーできます。

ファクタリングでは、取引先が倒産をして債権回収が困難となった場合でも、 大抵のサービスでは償還請求権がついていないので、利用者自身はお金の返済は不要 となります。

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個人事業主がファクタリングを利用するデメリット

この章では、個人事業主がファクタリングを利用するデメリットについて解説します。

メリットとデメリットを知った上で利用するようにしてください。

売掛債権がないとファクタリングできない

ファクタリングは売掛債権がないとサービスを利用できません。

個人事業主は法人と違い売掛債権を持っている数は必然的に少なめです。

つまり、急な出費が必要になりファクタリングで乗り越えようとした場合でも、都合がつく売掛債権が手元にないことも考えられます。

リピートすると手数料が増えて、資金繰りが悪化する

ファクタリングは資金調達手段として有効ですが、繰り返し利用しすぎると手数料が増えてしまい結果として自社内の資金繰りが悪化してしまいます。

手数料は2社間の場合10〜30%、3社間の場合1〜9%取られますので、下手な消費者金融よりもお金を取られる可能性があります。

1度・2度であればそれほど問題にはなりませんが、ファクタリングの味を占めて繰り返し利用をしているといつの間にかキャッシュフローを圧迫して資金繰りが悪化する可能性も否めません。

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個人事業主のファクタリングに関するよくある質問

最後にファクタリングに関するよく出てくる質問について解説します。

それぞれ詳しく解説しますね。

Q：ファクタリングは個人給料でも利用できますか？(給与ファクタリング)

Q：後払い現金化サービスは危険ですか？

Q：ファクタリングは個人間取引にも対応していますか？

Q：審査が甘い・緩いおすすめのファクタリングはありますか？

Q：ファクタリングは即日・審査なしで利用することはできますか？

Q：個人事業主のファクタリングは通帳なしで利用できますか？

Q：土日でも即日対応できる個人事業主におすすめのファクタリングは？

ファクタリング個人事業主のまとめ

結論から言うと、個人事業主でもファクタリングは利用可能です。

個人事業主がファクタリングを利用するメリットとしては、 急な出費への対応や担保・保証人いらずで資金調達が可能 な点が挙げられます。

一方で、売掛債権がない場合はファクタリング利用ができない点や、債権額以上の資金調達はできないのがデメリットです。

個人事業主の方はファクタリング会社を選ぶのであれば、 あなたが希望する売掛金に対応している、支払う手数料が少しでも安くなる ような会社を選んでください。

できることなら、複数のファクタリング会社から見積もりを取るなどして、 比較検討した上で選ぶのをおすすめします。

もちろん、運営にあたって不審な点がないかは必ずチェックしてください。

万が一、貸金業の登録を済ませていないにも関わらず、担保や保証人を求められたらきっぱり断るのをおすすめします。

本記事で紹介したファクタリング会社は、利用者の満足度や社会的信頼性が高い会社ばかりなので、一度問い合わせてみてください。

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