新社会人はカードローンを借りれる？おすすめの消費者金融や就職内定者向けローンを紹介

結論から言うと、新社会人はカードローンを借りづらいです。

理由は以下の通りです。

もし、新社会人であれば 消費者金融を利用すると50万円ほど借りれる可能性があるので、申込をおすすめ します。

今回の記事では、新社会人がカードローンを借りるのが難しい理由やおすすめの消費者金融業者などを紹介しています。

新社会人の方で急にお金が必要になった方は、ぜひ参考にしてください。

▼ 新社会人におすすめの消費者金融一覧 ▼

新社会人はカードローンを借りるのが難しい理由

新社会人は引っ越しなどでお金がかかるため、消費者金融・銀行のカードローンで借りる人も多くいます。

しかし、新社会人がカードローンを借りるのは難しく、そう簡単ではありません。

ここではなぜ難しいのか理由を3つご紹介します。

収入証明書がない

新入社員で一度も給料を受け取っていない人は、収入に関する証明書がないため、カードローンの審査に通るのは難しいです。

最低でも1ヶ月分の給与明細が出せないと審査には通らず、カードローンの審査では「安定した収入があるか」が重要視されるからです。

その判断材料として、給与明細や源泉徴収票などの収入証明書は必須。

新社会人は働き始めたばかりで、まだ収入証明を提出できないことが多いため、審査が通りにくいといえます。

勤続年数が短い

勤続年数も、審査で見られる重要なポイントのひとつ です。

しかし、就職して間もない場合ただでさえ勤続年数が少ないことが不利になるだけでなく、すぐに辞めてしまうのではと不安視されることも少なくありません。

勤続年数が短いと安定した返済能力があると判断されにくくなります。

特に3ヶ月未満など、極端に短いと審査に不利になるケースが多いので、新入社員がすぐにカードローンを借りるのは難しいです。

クレジットヒストリーがない

クレジットヒストリーがないと、カードローンの審査に通りにくくなります。

なぜなら、クレジットヒストリーは、返済能力を判断する重要な基準だからです。

たとえば、これまでにクレジットカードを使ったことがなく、分割払いやローンの返済実績がない新社会人は、金融機関から見ると「返済能力があるか分からない人」として扱われがちです。

そのため、新社会人がカードローンを申し込む際は、信用がまだ築けていない分、審査で不利になることがあります。

新社会人は消費者金融なら50万円程度融資可能

新社会人はいくらまで借りられるのか知りたい方も多いのではないでしょうか。

基本的にいくらまで借りられるかどうかは、ローンの種類や年収、勤務先の規模などによって変わるとされていますが、 新社会人であれば消費者金融で50万円程度融資可能 です。

融資を受けられるところはいくつかありますが、新卒でも審査に通りやすいのは、消費者金融のカードローンです。

自動車や住宅などローンの種類によっては担保があるため、高額融資も期待できるケースが多いですが、勤続年数が1年未満だと審査に通るのは難しいといえます。

特に、住宅ローンは、申込条件が勤続1年以上となっていることが多く、審査に通らない可能性が非常に高いので注意してください。

新社会人におすすめなのは大手消費者金融

なお、新社会人におすすめなのは大手消費者金融です。

ここで紹介する大手消費者金融は以下の5社です。

▼新社会人におすすめな大手消費者金融▼

それぞれのサービスの特徴や使うメリットなどを紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

アイフル

アイフルでは、 借入額が50万円以下の場合であれば、原則として収入証明書の提出は不要 なので、新社会人にもぴったりです。

アイフルのカードローンの最大の特徴は、 専用アプリで申込が完了できること。

最短18分の即日融資が可能なので、急に資金が必要なときでも誰にも知られずスピーディーに借入が可能です。

また、初回利用であれば、最大30日間の無利息期間があり、初めてのカードローン利用でも大変お得です。

プロミス

プロミスでは条件付きにはなりますが、 収入証明書の提出が不要で申し込みができます。

プロミスのカードローンは、消費者金融の中では比較的低金利で、返済の負担を抑えられる点が大きな特徴です。

最短3分の融資と、原則は電話による在籍確認がないため、スピーディーな資金調達ができます。

また、Web完結とカードレス対応になっているので、家族や職場に知られずに借入をしたいという人には特におすすめです。

SMBCモビット

SMBCモビットでも、50万円以下の少額での融資であれば、収入証明書の提出が不要 となります。

そのため、新入社員でも少ない金額であれば借入しやすいです。

SMBCモビットのカードローンの特徴は、最短15分で融資ができること。

急ぎでお金を借りたい人にとっては、大きな魅力といえます。

また、 返済額のうち利息200円ごとにVポイントが1ポイント貯まるので、日頃からポイントを貯めている人にとっては嬉しいサービスです。

また、PayPayマネーにチャージできるサービスもあるので、いつも PayPayを使っている人にもおすすめのカードローンです。

アコム

アコムでは、以下のような条件を満たせば収入証明書を提出せずに申し込みが可能なので、新社会人にもおすすめです。

アコムでは、最短20分で即日融資が可能な特徴があります。

また、Web申込が可能なので家族や知人に知られずにすぐにお金を借り入れすることができます。

しかし、 無人審査機を設置している場所もあるので、Webやスマホの操作が苦手という方でも気軽に申し込みが可能 です。

レイク

レイクも、以下の条件を満たせば収入証明書が不要で申し込みができます。

レイクは、初めてカードローン利用する方を対象に、30日・60日・120日の無利息期間がある点が大きな魅力。

できるだけ、利息のコストをあげたくないという人におすすめです。

最短25分で即日融資が可能なので、すぐにお金が必要な時でも安心して利用できます。

また、 原則電話による在籍確認が不要で誰にも知られずにスピーディーに借入ができる ので、周りに知られたくない人にもおすすめです。

新社会人がカードローンを借りる時の注意点

新社会人がカードローンを借りる際に注意したいことが3つあります。

新社会人でこれからカードローンを利用しようと考えている人は、ぜひ参考にしてください。

銀行カードローンは審査が厳しい

新社会人が銀行のカードローンを申し込む場合、審査に通るのは非常に厳しいといえます。

銀行は消費者金融に比べて審査基準が厳しく、特に安定した収入や勤続年数が重視される傾向があるためです。

特に、就職して間もない収入証明が十分でない時は、返済能力に不安があると判断されて落ちてしまうことも珍しくありません。

新社会人がすぐに借入れを検討する場合は、まずは 審査基準のハードルが比較的低い消費者金融を検討するのも一つの方法 です。

信用情報に「異動」があると審査に通らない

信用情報に異動情報があると、カードローンの審査には通りません。

異動情報は、事故記録であり、金融機関からすると返済リスクが高いと判断されるからです。

過去にクレジットカードの長期延滞やスマホ代の滞納があると、それが信用情報に記録されて審査に大きく影響してしまいます。

カードローンを申し込む前に、自分の信用情報に問題がないか確認しておくことが重要 です。

奨学金返済のためにカードローンは借りない

奨学金の返済のためにカードローンを利用するのはおすすめしません。

なぜなら、カードローンは奨学金よりも金利が高く、返済の負担がさらに大きくなってしまうからです。

奨学金の返済が厳しい場合は、公的なサポートもあるので検討 してみてください。

内定者はバイトしていればカードローンに申し込める

就職が内定した場合、バイトをしていればカードローンに申し込みができます。

詳しい条件は以下の通りです。

内定を条件にお金を借りるということはできませんが、内定後にアルバイトをしている大学生などであればカードローンの申し込みが可能です。

年齢の条件や5万円以上の収入など決まりがあるので、確認してみてください。

入社後に増額審査を受ける

入社前にアルバイトをしている学生としてカードローン審査を受ける場合、収入が低い関係で限度額は10万円以下になることが多くあります。

勤務先や収入の変更があったら、カードローン会社に連絡する必要があるので、就職して社会人後に一度カードローン会社に連絡してみてください。

増額審査を受ける条件は、以下の通りです。

増額審査では、希望額が50万円以下でも収入証明書を求められる事が多いので注意してください。

できれば、数ヶ月分の給与明細が提出できるのが理想的です。

カードローンによっても多少異なりますが、契約してから6ヶ月以上経っていないと増額審査を受けることができません。

そのため、 入社直前に審査に通った人であれば、半年ほど待ってから増額審査を受けるのがおすすめ です。

また、社会人の1年目は源泉徴収票の提出はできないため、直近の給与明細を元にして見込みの年収額で借入できる限度額が決まります。

バイトをしてない場合は就職内定者向けローンを使う

内定者でアルバイトをしていない人には、就職内定者向けローンの利用がおすすめ です。

例えば「ろうきんの就職内定者向けローン」や「武蔵野銀行 むさしの新卒予定者応援ローン ROOKIE」などが就職内定者向けローンになります。

特に、ろうきんの就職内定者向けローンであれば、全国各地のろうきんが提供していて利用しやすいといえます。

例えば、新生活に必要な家具や家電などの購入費用、運転免許取得の費用などに利用できます。

ただし、カードローンとは違って1度の申込で融資は1回と限定されているので注意してください。

学生におすすめの就職内定者向けローン

ここからは、学生におすすめの就職内定者向けローン5つをご紹介します。

どこのローンを利用しようか迷っている人は、それぞれの特徴を比較して選択してみてください。

静岡ろうきん「就職内定者応援ローン」

静岡県内に居住、もしくは静岡県内の企業への内定が決まった学生を対象としたローンです。

在学中でも申込可能という点が大きな魅力。

返済は就職してからで良いので、学生生活の最後を安心して過ごせる点は大きなメリット といえます。

また、新生活準備のための引っ越し費用やスーツの購入など、就職準備にかかる費用など幅広く使えるのもポイントです。

ただし、地域限定のろうきんなので、利用できるエリアや条件に注意してください。

きらぼし銀行「大学卒業予定者ローン」

首都圏を中心として展開しているきらぼし銀行が提供する、卒業予定者向けのローン。

卒業間近の学生にとっては、生活費や新生活準備の負担を軽減できる嬉しいローンです。

限度額は最大50万円までですが、 少額で済むような家具や家電の購入だけであれば十分な借入金額になります。

地域密着型のサポートが受けられるので、大手メガバンクにはない魅力があるのもおすすめな点です。

武蔵野銀行「むさしのスーパーフリーローン」(東京・埼玉限定)

武蔵野銀行が提供しているむさしのスーパーフリーローンは、東京か埼玉に在住している人または勤務している人向けの地域密着型フリーローンです。

使い道は限定されていないので、引越代や家電の購入、資格取得など幅広く活用できます。

パートやアルバイトであっても条件を満たせば対象となるので、柔軟な審査基準が魅力です。

ただし、地域限定のため、それ以外のエリアでは利用できないので注意してください。

大阪貯蓄信用組合 「多目的ローン」

大阪エリアで展開している信用組合のローンで、多目的に利用できるローンです。

教育や個人向けの生活費など、 資金の使い道は自由なので利用しやすくなっています。

また、最長10年の返済期間が設定可能なため、月々の返済負担を抑えたい人にもおすすめ。

ただし、信用組合は全国展開していないため、利用可能エリアが限られる点には注意が必要です。

JAバンク「JAマイカーローン」(車専用)

JAバンクのJAマイカーローンはその名の通り、車専用のローンです。

地域のJAバンクが提供するマイカーローンのため、 金利の低さが大きなメリット といえます。

ディーラーを通じてのローンよりも総支払額を抑えられるケースが多いのが特徴です。

車の購入を検討している新社会人には非常におすすめですが、車以外の目的では使えないため、自由度の面では他のフリーローンには劣るので注意してください。

新社会人はカードローンを借りれる？のまとめ

新社会人の場合、カードローンを借りるのは難しいです。

理由として、カードローンの審査をクリアするために収入証明や勤続年数が重要だからです。

新社会人の場合だと、収入証明書がまだ手元になく勤続年数も少ないため、ローンの審査に不利な要素が揃っているため、審査に通るのは難しいと言えます。

ただ、大手消費者金融であれば、 新社会人であっても50万円程度の融資であれば可能なので利用を検討 してください。

その際は、それぞれのローンの条件や特徴をしっかりと確認して、自分に合ったカードローンを選択することが大切です。

▼ 新社会人におすすめの消費者金融一覧 ▼

【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です