セブン銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？審査時間や在籍確認と通りやすくするコツ

この記事は、セブン銀行カードローンの申込を検討している方や在籍確認や融資スピードについて気になる方に役立つ記事です。

セブン銀行カードローンは、銀行アプリでスピーディーに申込ができ、全国のセブン銀行ATMで手軽に借入できます。

審査の特徴は、電話での在籍確認が原則なしでできるため、借入を誰にも知られたくない方にも最適です。

今回は、セブン銀行カードローンの審査内容について詳しく解説します。

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セブン銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？

銀行カードローンは、低金利で借入できるカードローンなので、審査が気になる方も多いと思います。

カードローンの審査は、申込人の年収や職業によって返済能力を判断するため、甘くはありません。

ここでは、セブン銀行カードローンの審査が厳しい理由を詳しく解説します。

セブン銀行カードローン審査の保証会社は「アコム」のため甘くない

セブン銀行カードローンは、保証会社であるアコムがローン審査を行うため甘くありません。

保証会社では、 申込人の属性によって返済能力があるのか見極めるため、融資判断が厳しくなりがちです。

アコムは大手消費者金融で有名ですが、銀行カードローンの保証会社になることで保証料を得て運営しています。

さらに、銀行よりも個人ローンの運営に関する知識があるため、消費者金融や信販会社に保証業務を委託しているのです。

銀行カードローンは金利が低いため、審査が厳しくなりやすい

銀行カードローンは、消費者金融カードローンより金利が低いこともあり、借入審査が厳しい傾向にあります。

具体的な審査内容を公開しておりませんが、低金利で貸付を行うと、債務者が多重債務や返済不能に陥る可能性が高くなります。

銀行側も貸し付けた資金が戻らないことを防ぐために、返済能力を厳しく見極めています。

そのため、収入が不安定な方や年収に見合わない借入金額で申込した方は審査落ちする可能性があるのです。

セブン銀行カードローンの申し込み条件

セブン銀行カードローンの申込条件は下記の通りで、すべての条件を満たさなければいけません。

他のメガバンクのカードローンとの違いは、セブン銀行の口座の保有者に限られる点です。

しかし、セブン銀行は、インターネットで最短10分で口座開設が可能なので、口座を持っていない方でも即日でローン申込ができます。

そして、アコムの保証が受けられることも条件となっているため、ローン審査で他の借入や過去の支払い遅れがないことも重要視されます。

セブン銀行カードローンの申込を検討する際は、セブン銀行の口座開設と保証会社の審査があることも考えて検討してください。

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セブン銀行カードローンで審査落ちする理由

カードローンの申込後、返済能力を判断するためにローン審査を行います。

しかし、 申込人に何かしらの要因があることで審査落ちする方も少なくありません。

ここでは、カードローンの借入審査に通らない方の代表的な理由を挙げますので、参考にして下さい。

信用情報に傷がある(ブラックリスト)

セブン銀行カードローンに限らず、個人信用情報に傷があると審査落ちするケースが多いです。

金融機関は、ローン申込があった場合に個人信用情報機関で申込者の支払い履歴を照会します。

過去の支払い履歴に延滞や金融事故の履歴があると、支払能力がないと判断されます。

複数のカードローンに同時申し込みした

複数のカードローンを同時に申込すると、審査落ちする可能性があります。

金融機関では、ローン申込者の個人信用情報機関を照会する際、カードローンやクレジットカードも申込履歴も閲覧可能です。

一定期間に複数社の申込履歴が判明すると、多重債務の可能性が疑われます。

カードローンを検討する際は、なるべく1つの会社に申し込みするか一定期間置いて申込することをおすすめします。

収入が不安定

カードローンの申込条件では、安定的な年収があることを記載している会社が多いです。

勤務年数が浅く、短い期間で転職を繰り返している場合は収入が不安定と見なされて審査落ちする可能性があります。

具体的な審査内容は開示されていませんが、ローン審査は、会社員や公務員など安定した収入がある方が審査に通りやすいです。

転職して間もない方は、現在の勤務先で勤続年数を経過してからの申込をおすすめします。

セブン銀行カードローンの審査を通りやすくするポイント

セブン銀行カードローンの審査を通過しやすくするためには、計画的な返済が重要視されます。

審査では、収入に対して適正な借入金額なのか、他社の借入や延滞がないかを個人信用情報機関に照会します。

ここでは、審査を通り安くするためのポイントについて解説します。

借入希望額は必要最低限にする

カードローン申込時の借入希望額は、必要最小限にしてください。

例えば、年収の半分以上の借入金額で申し込みすると計画的な返済が厳しいのではないかと疑われます。

できるだけ、現実的に返済できる借入金額に留めておき、無理のない返済計画を立てることが肝心です。

また、借入金額を抑えることで余分な利息の支払いが減り、総返済額も少なくなります。

そして、さらなる借入が必要になった場合は、契約後に増額申込も可能なので、初回申込時に必要な額を申込することも重要です。

多重申し込みをしない

カードローンの多重申し込みをすると、多重債務を疑われて審査落ちする可能性が高いです。

申込履歴は個人信用機関によって異なりますが、半年間にわたって記録が残ります。

カードローンの申込は同じ時期に複数の申込を行わず、期間を空けて申し込みするように心がけてください。

他社借入がある人はなるべく減らす

金融機関側では、他社での借入件数が多いことによって返済不能になることを懸念します。

そのため、他社で借入している人は、残債が少ない借入を完済して、件数を減らすことも重要です。

借入件数を減らすことで返済能力があると認められるため、審査上で有利になります。

さらに、利息による借入コストも下がり、返済の負担が少なくなる点も大きなメリットです。

他社借入があり、返済中なら延滞・滞納しない

他社での借入金額が高額で完済できない場合は、 ローン返済中の延滞や滞納をしないで下さい。

ローン審査では、過去の返済状況を把握して借入するかを判断します。

返済中の延滞や滞納があることで、返済能力だけでなく信用を失い、貸金業者からの督促や法的措置を取られます。

くれぐれも、ローンの返済中は期日までに返済できるように資金を準備しなければなけません。

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セブン銀行カードローンで審査落ちした時の対処法

カードローンの審査は会社によって審査方法が異なるため、落ちても心配することはありません。

期間を空けて再申込する方法や他社のカードローンを申し込みするといった対処法があります。

ここでは、セブン銀行カードローンで審査落ちした得の対処法を解説します。

半年以上の期間を開けてから再申込する

再申込を希望する場合は、半年以上の期間を開けて申し込みするのも1つの方法です。

カードローンやクレジットカードに申し込みした履歴は、個人信用情報機関に6ヶ月間記録されます。

6ヵ月という期間が長く感じる方も多いと思いますが、借入ができるようにするためには時間を空けることも重要です。

大手消費者金融カードローンに申し込みしてみる

大手消費者金融は、銀行カードローンより審査が緩めで即日融資の会社も多いので検討する余地があります。

適用金利が銀行カードローンより高いですが、原則的に電話での在籍確認がない点や郵送物がない点などサービスの利便性も高いです。

そして、 消費者金融によっては無利息期間もあるため、無利息期間に返済することで利息コストが軽減できます。

次の章では、おすすめの消費者金融カードローンについて解説しますので、是非参考にしてください。

▼ 審査が不安な人におすすめのカードローン ▼

銀行カードローンの審査が不安な人におすすめのカードローン

銀行カードローンの審査は、消費者金融のカードローンより厳しめであることを解説しました。

紹介する金融機関は、即日融資に対応している点や専用のアプリサービスがあり、利便性が高いのが特徴です。

ここでは、銀行カードローンの審査が不安な方におすすめのカードローン4選を紹介します。

▼ 銀行カードローンの審査が不安な人におすすめのカードローン▼

プロミス

プロミスは、最短3分の審査で即日借入でき、24時間365日対応可能です。

無利息期間を30日を設けているので、急な資金が必要でも期間内に返済できれば利息コストがかかりません。

さらに、借入可能か判断出来る事前審査もネットで行っているので、気軽に申し込みできるサービスもおすすめです。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフル

アイフルは、最大800万円の借入ができ、審査時間も最短18分とスピーディーな対応が評判です。

さらに、申込から借入までカードレスで借入できるアプリで誰にも知られずに利用できます。

初回契約で30日間の無利息期間を設けているので、早めの返済で利息をかけずに借入可能です。

【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

アコム

アコムは、審査時間が最短20分、即日融資に対応しており、最大800万円の借入ができます。

申込手続きが専用サイトや自動契約機、電話など幅広い方法があり、借入方法も口座入金や提携ATMの利用が自由に選択可能です。

アコムは、初回利用であれば、30日間の無利息期間がありますので、お試しに利用したい方におすすめです。

SMBCモビット

SMBCモビットは、申込・借入・返済がスマホで完結でき、最短15分で借入できます。

24時間365日利用できるのはもちろん、三井住友銀行ATMでの手数料0円やLINEPayに送金することも可能です。

さらに、郵送物の発送がないため、誰にも知られずに利用できるのも特徴です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

レイク

レイクは、3種類の無利息期間があるのが特徴です。

審査は最短15分とスピーディで即日融資ができ、24時間365日借入・返済ができます。

そして、レイクの専用アプリでカードレス利用もできるため、郵送物が不要な方でも利用できます。

セブン銀行カードローンの審査や必要書類と流れ

セブン銀行カードローンの申込はWebもしくは、専用アプリで申し込み手続きをします。

ここでは、 セブン銀行カードローンの申込から借入までの流れを時系列で紹介します。

STEP1 WEB・アプリから申し込む

セブン銀行カードローンの申込方法は、専用サイトもしくはアプリで申込手続きができます。

口座を持っていない方は、口座開設を行ってからローン申込を行います。

口座を持っている方は、セブン銀行アプリから必要事項を入力のみで申込可能です。

STEP2 必要書類の提出

セブン銀行カードローンの申込時には、下記の書類提出が必要です。

本人確認資料を提出する際に注意することは、下記の箇所に気をつけて準備します。

・本人確認書類のおなまえ、住所、生年月日の記載が、入力内容と一致していること
・本人確認書類が有効期限内であること

引用：よくある質問｜セブン銀行　

アプリで申込をする際には、カメラが起動しますので、撮影してアップロードを行います。

本人確認資料の画像をアップロードをする際は、ピントを合わせて撮影するようにして下さい。

STEP3 在籍確認の電話を受ける

セブン銀行カードローンは原則、電話での在籍確認が不要ですが、セブン銀行の判断によっては電話確認を行う場合があります。

Q：ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。

A：審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。

引用：よくある質問｜セブン銀行　

在籍確認は、利用者の与信をとるために提出書類の確認や電話確認を必ず行っています。

確認作業が完了しなければ、審査結果を出すことができないため、勤務先に電話があった場合は必ず対応するようにして下さい。

審査結果は、最短で翌日〜3営業日程度でメールに通知が来ます。

STEP4 審査通過後に借入する

メールにて審査通過の連絡が入ると、セブン銀行アプリもしくはセブン銀行ATMで借入できます。

セブン銀行のキャッシュカードが届いていない方でも、専用アプリで借入と返済が可能です。

お取引は、24時間365日利用可能で返済日は毎月27日となります。

セブン銀行カードローンの審査に関する口コミ・評判

セブン銀行カードローンの審査に関する口コミ・評判がXにリポストされていました。

ここでは、セブン銀行カードローンの審査に関する口コミ・評判について紹介します。

口コミ・評判① プロミスで借金してたけど借りれた

既に知人やプロミス から借金ある状態でセブン銀行カードローンから50万借りてから1年経った。これから色んなカードローンやクレジットに手を出して沼が始まった…

— saim (@ymkt15) July 4, 2024

消費者金融で借入しても、セブン銀行カードローンの審査が通ったという口コミです。

銀行カードローンは総量規制の対象外となるため、他社で借入があっても審査に通るケースも少なくないです。

セブン銀行カードローンでは、具体的な審査内容を開示していませんが、年収や収入の安定性が高い方は審査が通ることもあります。

口コミ・評判② 申し込みして１分で審査落ちた

セブン銀行カードローンの審査申し込みして１分で審査落ちたwww
ちゃんと審査しました？？www

— hzbn沼＠🦌推し (@daifuku5siro3) December 23, 2022

こちらは、 カードローン申込をしたけど、1分も経たずに審査落ちだった口コミです。

口コミには、｢本当に審査をしているの？｣と疑うコメントがありますが、保証会社の審査は申込人の属性と個人信用情報を基に審査をしています。

さらに、すぐに審査落ちの結果が出る場合は、個人信用情報に問題がある場合や年収の低さなどが挙げられます。

即日でお金を借り入れしたい方は、申込を一定期間待つか他の資金調達方法を検討することをおすすめします。

口コミ・評判③ 主婦で申込したら審査落ちた

セブン銀行のカードローンも無理やった🥺

— とりあえずやってみる主婦 (@difgunnrti) May 24, 2024

セブン銀行カードローンに限らず、専業主婦や無職の方など収入がない方は借入ができません。

専業主婦でカードローンを借入したい方は、安定的な収入を得ることや配偶者貸付を行っているローンを活用する方法があります。

配偶者貸付は、利用できるローンは限られていることや配偶者の同意がないと利用できないといったデメリットがあります。

主婦や無職の方で資金が必要な方は、クレジットカードのキャッシング枠や後払いアプリなどといったサービスも検討することをおすすめします。

セブン銀行カードローンの基本情報

セブン銀行カードローンの審査は甘い？のまとめ

セブン銀行カードローンの審査は、保証会社のアコムが審査を行っているため甘くありません。

さらに、銀行カードローン特有の低金利であるため、返済不能な方を増やさないように厳しく審査しています。

カードローン審査に落ちないためには、安定した収入を確保する、返済中の借入を延滞しない、借入件数を減らすことが重要です。

さらに、銀行カードローンで審査が不安な方や、ローン申込を一定期間置くか審査スピードが速い消費者金融を検討もおすすめです。

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【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です