お金借りる即日審査なしの方法!少額融資の後払いアプリやブラックリストが借入する方法

運営事務局
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更新日2024/4/11
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お金 借りる 即日 審査なし アイキャッチ

お金借りる即日審査なしの方法は?アプリ借入は?

審査なし5万・10万などの少額融資を受けるには?

審査なしでブラックリスト20万・30万借りるには?

結論から言うと、消費者金融や銀行などのカードローンお金を借りる場合、即日審査なしはできません。

貸付において審査は義務付けられているため、「審査なしで融資OK」と謳っている業者は闇金や違法業者にあたります。

しかし、 カードローンのような審査がなくてもお金を調達することは可能です。

今回は、お金借りる即日審査なしの方法やブラックリスト・無職がお金を用意する方法などについて解説していきます。

即日融資可能な大手消費者金融の紹介や、お金を借りる際にやってはいけないこともまとめているので、ぜひ参考にしてくださいね!

3秒診断チャート|お金を借りる最適解

▼ 即日融資できるおすすめカードローン ▼

比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短18分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円※3
公式サイト プロミス

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

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目次

お金借りる即日審査なしは難しい

お金 借りる 即日 審査なし お金を借りるのに即日審査なし基本できない
お金を借りるにあたり、審査なしで即日融資は非常に難しいです。

消費者金融や銀行などのカードローンでは、お金を融資するにあたって必ず申込者の「返済能力」や「安定した収入があるかどうか」について審査を行います。

貸し倒れリスクがないように、申込者の信用度を確認した上で融資の可否を決定します。

カードローンでは、以下のような審査項目を設けていることが多いです。

カードローンの主な審査項目
  • 年収や雇用形態
  • 継続的で安定した収入の有無
  • 信用情報(ローンやクレジットカードの利用状況など)

審査基準は金融機関で異なりますが、上記の審査項目は避けられません。

5万円などの少額融資でも審査なしは厳しい

「少額融資なら審査なしでも借入できるかも」と考えている人もいるかもしれませんが、金額に問わず審査なしで貸付することはありません。

5万円以下であっても、先述した審査項目をクリアしなければ融資は難しいです。

もし、「審査なしで融資OK」と謳っているカードローンがあれば、100%闇金と考えて間違いありません。

法律上、審査は義務化されているので、「審査なし」で貸付を行うのは法律に抵触していることになります。

・返済能力調査を義務付け(貸金業法第13条第1項)
・年収の3分の1を超える貸付けの禁止(いわゆる総量規制。同法第13条の2)。
・貸付金額が合計50万円を超える場合、年収証明の提出義務(同法第13条第3項)。
→ これらの規制により、貸金業者による過剰貸付けを防止し、利用者が多重債務に陥らないようにして
いる。
若年者は一般に年収が低いため、おのずと貸付可能額は低くなる。

引用:与信審査について(貸金業者等)|法務省

さらに、近年では銀行カードローンの審査が厳格化されたことから、消費者金融よりも審査が厳しい傾向にあります。

MEMO
法律上、審査は義務化されているため、5万円程度の少額融資であっても審査は必須です。

お金を借りるのに審査が必要な理由は返済能力をチェックするため

カードローンの審査時は、申込者の返済能力の有無を確認しています。

お金を借りたら返済義務が生じますが、返済能力のない人に貸してしまうと貸し倒れリスクが高まります。

貸し倒れとなってしまった場合、債権者側にとっては大きな損失となるため、カードローンの多くは「返済能力」「安定した収入」を求めているのです。

返済能力を確かめるには、申込内容や他社の借入・返済状況などを総合的に判断しています。

カードローンによりますが、継続的な収入があればアルバイトやパートでも申し込みできるケースが多いです。

しかし、日雇いや単発バイトなどは継続的な収入でないため、「返済能力に欠ける」と判断されるため審査時に不利になる可能性があります。

最短即日融資ができるのは大手消費者金融のカードローン

お金 借りる 即日 審査なし 最短即日融資ができるのは大手消費者金融のカードローン
大手消費者金融のカードローンは、最短即日融資に対応しているため、急ぎでお金を調達したい人におすすめです。

消費者金融ごとに審査基準や審査時間は異なるものの、「WEB完結」「原則、在籍確認なし」「カードレスOK」というケースが多いため融資スピードが早い傾向にあります。

また、 カードローンの場合は担保・保証人が不要なので、気軽に利用しやすいという利点があります。

MEMO
「融資スピードが早い=審査が甘い」というわけではなく、しっかりと申込内容や信用情報を確認した上で貸付を行っています。

大手消費者金融と銀行・信販会社が提供するカードローンの違い

大手消費者金融と銀行・信販会社が提供するカードローンの違いは以下の通りです。

融資を行う業者 金利相場 融資スピード
銀行・信用金庫 2~14% 1~2週間
信販系 2~18% 1週間前後
大手消費者金融 3~18% 最短即日

銀行・信用金庫や信販系の融資スピードが1~2週間前後に比べて、 大手消費者金融は最短即日と素早い対応が特長です。

銀行カードローンでは、原則在籍確認が行われる上に、警察データベースを照会するため審査時間を要します。

一方で、 銀行カードローンは大手消費者金融や信販系よりも低金利なので、毎月の返済負担を軽減できます。

それぞれメリット・デメリットがあるため「どのカードローンにするべき?」と悩んでしまうかもしれません。

カードローンの選び方に迷っている人に向けて、次の章で金融機関の選び方やチェックポイントを紹介します。

金融機関選ぶ際にチェックしておくべきポイント

金融機関を選ぶ際にチェックしておくべきポイントは以下の通りです。

金融機関を選ぶ際のポイント
  • 金利
  • 融資スピード
    借入・返済の利便性(アプリの有無や借入スピード、手数料など)
  • キャンペーンの開催
  • 在籍確認の有無

返済負担を減らしたい人は金利の低さ、今すぐお金が必要な人は融資スピードを重視するべきといえます。

MEMO
他にも、借入・返済の利便性やキャンペーンが開催されているか、在籍確認の有無にも注目してみてください。

即日融資ができるおすすめの大手消費者金融カードローン

大手消費者金融ビル 渋谷宮益坂

即日融資に対応しているおすすめの大手消費者金融カードローンは、以下の通りです。

比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット アコム レイク
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし 最大30日
(初回契約)
30日・60日・180日※5
融資スピード※1 最短18分 最短3分 最短30分 最短20分※1 最短25分
利用限度額※2 1万円~800万円 1万円~500万円 1万円~800万円※3 1万円~800万円※2 1万円~500万円
Web完結 可能 可能 可能 可能 可能
専用アプリ あり あり あり あり あり
自宅郵送物 なし なし なし なし なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし 原則、在籍確認なし※4 原則、電話による在籍確認なし
イメージ プロミス
アコム ロゴ
レイク ロゴ

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4:原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
※5:申込方法や契約金額で異なります。

アイフル


アイフルの基本情報 詳細
金利(年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間(初回契約)
融資スピード※1 最短18分
利用限度額※2 1万円~800万円
Web完結 可能
専用アプリ あり
自宅郵送物 なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

アイフルがおすすめな人の特徴
  • 800万円までの多額の融資を希望する人
  • 急ぎでお金を借りたい人
  • 女性専用カードローンを利用したい人

アイフルは銀行傘下に入っておらず、独自で運営している大手消費者金融のカードローンになります。

アイフル 渋谷宮益坂店

銀行傘下に入っていませんが、2022年5月時点では利用者数99万6千人もの利用者が存在しています。

アイフルは最短18分の融資に対応しているため、急ぎでお金が必要なときに適したカードローンです。

申込方法は「WEB完結」「電話」「無人店舗」の3種類から選択可能です。

アイフルでは、女性専用のカードローン「SuLaLi」が用意されています。

限度額は10万円と少額ですが、「初めてのカードローンで不安」という女性の人におすすめです。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

プロミス

プロミス 公式サイト

プロミスの基本情報 詳細
金利(年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間(初回契約)
融資スピード※1 最短3分
利用限度額※2 1万円~500万円
Web完結 可能
専用アプリ あり
自宅郵送物 なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要


プロミスがおすすめな人の特徴
  • 18~19歳の人
  • 融資スピードを希望する人
  • 最短10秒で借入できる「瞬フリ」を利用したい人

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営している大手消費者金融です。

プロミスは消費者金融の中でも珍しく、 申込できる年齢は18歳~OKなので、若年層の人におすすめしたいカードローンといえます。

ただし、高校生の申し込みは対象外なので利用する際は注意してください。

プロミス 渋谷宮益坂店

プロミスでは「WEB完結」「電話」「来店」の3種類から選択でき、最短20分融資に対応しています。(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。)

プロミス独自のサービス「瞬フリサービス」の利用で即日振込に対応しています。

さらに、 24時間振込可能な金融機関の口座を登録した場合、24時間最短10秒で振込可能になります。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

SMBCモビット


SMBCモビットの基本情報 詳細
金利(年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 なし
融資スピード※1 最短30分
利用限度額※2 1万円~800万円
Web完結 可能
専用アプリ あり
自宅郵送物 なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。


SMBCモビットがおすすめな人の特徴
  • 多額融資を希望する人
  • Tポイントを貯めている人・活用したい人
  • クレジットカードを同時発行したい人

SMBCモビットは、SMBCグループが運営している大手消費者金融です。

原則、最短融資に対応していますが、申込時の曜日や時間帯によっては翌日以降扱いになる場合があります。

急ぎで借入を希望する場合は、なるべく早い時間帯に申し込むようにしてください。

SMBCモビットでは無利息期間はありませんが、Tポイントを貯めたり、貯まったTポイントを返済に充てられるメリットがあります。

普段からTポイントカードを利用している人は、他社の消費者金融よりもお得に活用できる仕組みになっています。

また、「カードローン」「クレジットカード」「Tポイントカード」「ETCカード」として利用できる「モビットカード」の発行も可能です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコム

アコム ロゴ

アコムの基本情報 詳細
金利(年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日(初回契約)
融資スピード※1 最短20分
利用限度額※2 1万円~800万円
Web完結 可能
専用アプリ あり
自宅郵送物 なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要


アコムがおすすめな人の特徴
  • 知名度が高いカードローンを利用したい人
  • クレジットカードの同時発行をしたい人
  • 電話での申し込みを希望している人

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループに属しており、2023年9月末時点で170万件5千件もの利用者が存在しています。

最短30分融資に対応しており、大手消費者金融ではトップクラスの知名度を誇るため、安心して利用しやすいカードローンといえます。

アコム 渋谷宮益坂店

申し込みに関する相談があれば、24時間受付のフリーコール(0120-07-1000)に問い合わせ可能です。

女性専用ダイヤル( 0120-39-9197)も24時間対応しているため、日中忙しい人でも気軽に問い合わせることができます

カードローンにクレジットカード機能が付帯された「ACマスターカード」の申し込みもできます。

レイク

レイク ロゴ

レイクの基本情報 詳細
金利(年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 30日・60日・180日
※申込方法や契約金額で異なる
融資スピード※1 最短25分
利用限度額※2 1万円~500万円
Web完結 可能
専用アプリ あり
自宅郵送物 なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

レイクがおすすめな人の特徴
  • 無利息期間を活用したい人
  • 少額融資を希望している人
  • WEB完結で申し込みをしたい人

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営している大手消費者金融のカードローンです。

レイクでは、WEBにて21時までの契約手続きが完了すれば、最短25分融資に対応しています。

無利息期間が充実しているのが特長で、「30日間無利息」「60日間無利息(Web申込み限定)」「5万円まで180日間無利息」から選択できます。

レイク 渋谷宮益坂店

5万円までの融資を希望する人は、180日間の無利息サービスを受けることができ、WEB完結で申し込みする場合、通常30日間の無利息期間が60日まで延長可能です。

レイクは即日融資&無利息期間を活用したい人におすすめです。

お金借りる即日審査なしの方法9選

お金借りる即日審査なしの方法9選
お金借りる即日審査なしの方法には、以下の9つがあります。

お金借りる即日審査なしの方法9選
  • お金借りる即日審査なしの方法① クレジットカードのキャッシング枠
  • お金借りる即日審査なしの方法② 質屋
  • お金借りる即日審査なしの方法③ 契約者貸付制度
  • お金借りる即日審査なしの方法④ 従業員貸付制度
  • お金借りる即日審査なしの方法⑤ 定期預金担保(ゆうちょ銀行)
  • お金借りる即日審査なしの方法⑥ 後払いアプリ
  • お金借りる即日審査なしの方法⑦ 親や知人
  • お金借りる即日審査なしの方法⑧ 給料の前借
  • お金借りる即日審査なしの方法⑨ 交番で交通費を借りる(学生向け)

それぞれ解説していきます。

お金借りる即日審査なしの方法① クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードを持っている場合、キャッシング枠を利用すると即日審査なしでお金を調達できます。

クレジットカードは買い物で利用できるショッピング枠、現金を借入できるキャッシング枠があります。

まずはクレジットカードキャッシング枠が付帯しているか確認し、すでに設定されている場合は即日で借入できます。

キャッシング枠でお金を借りるには、クレジットカードをATMに挿入して画面の指示通りに操作するとその場でお金を引き出せます。

もし、キャッシング枠が付帯されていない場合は、カード会社にキャッシング枠を申し込まなければいけません。

MEMO
キャッシング枠を設定するには審査が行われるため、即日融資は厳しいです。

お金借りる即日審査なしの方法② 質屋

質屋で品物を預けると、即日審査なしでお金を借入できます。

質屋はリサイクルショップのように売却だけを目的とせず、質屋に品物を担保にしてお金に換金します。

換金率の高いものであれば、まとまったお金をその場で受け取ることもできます。

質屋の最大のメリットは審査なしという点だけでなく、品物を預けるだけなので売却する必要がなく、所有権は自分のものです。

期限までに元金と利息を返済しなければなりませんが、返済が終わると品物は戻ってきます。

万が一、返済できなかった場合でも「質流れ」となり、品物の所有権は質屋に移ります。

質流れになると品物は戻ってきませんが返済義務がなくなり、カードローンのように返済に困るという事態は避けられます。

質屋で換金率の高い品物は以下の通りです。

質屋で換金率の高い品物
  • 貴金属
  • ブランド時計
  • 宝石
  • ブランド品
  • 商品券
  • ゲーム機
  • iPhoneやiPad

お金借りる即日審査なしの方法③ 契約者貸付制度

契約者貸付制度とは
保険会社から解約返戻金の一定範囲内を借入できる制度のことです。

解約返戻金を担保にして借入するため、カードローンのような審査がなく、審査に自信がない人でも利用できます。

総量規制の対象外なので、すでに消費者金融から借入がある場合でも年収や借入状況を気にすることはありません。

契約者貸付制度の金利は年2.0~6.0%と低金利なため、カードローンよりも返済負担が軽減されます。

融資できる金額は解約返戻金の7~8割程度で、 範囲内であれば繰り返し借入ができます。

お金借りる即日審査なしの方法④ 従業員貸付制度

従業員貸付制度とは
会社が従業員に対して貸付を行う制度のことです。

社内貸付制度と呼ばれることもあり、福利厚生の一環として導入されています。

従業員貸付制度は給料の前借ではなく、会社の資本から捻出されるお金で貸付を行うため、次の給料に影響はありません。

従業員貸付制度には、以下の利用条件が設けられています。

従業員貸付制度の利用条件
  • 正社員として働いている
  • 高額融資ではない
  • 緊急性が高い

従業員貸付制度は従業員貸付制度従業員の生活支援を目的としているため、消費者金融や銀行カードローンに比べると審査は緩いです。

審査は総務や経理担当、社長が行いますが信用情報機関で開示されることはないので、ブラックリストでも借入できる可能性があります。

お金借りる即日審査なしの方法⑤ 定期預金担保(ゆうちょ銀行)

普段、ゆうちょ銀行を利用している人は、定期預金担保を利用してお金を借入することが可能です。

項目 詳細
限度額 定期預金残高の90%以内
※300万円まで
貸付期間 借入から2年間
貸付回数 制限なし
貸付金利 担保定額貯金を担保とする場合
返済時の約定金利(%) +0.25%

担保定期貯金を担保とする場合
預入時の約定金利(%) +0.5%

貯金を担保にするため信用情報の開示はなく、審査なしでお金を借りることができ、低金利なので返済負担も少なくなります。

通常貯金の残高を超える払戻しがあったときに、その不足分が自動的に貸し付けられます(総合口座通帳には、貸付高が「現在高(貸付高)」の欄にマイナス表示で記帳されます)。貸付回数に制限はありません。

引用:貯金担保自動貸付け|ゆうちょ銀行

ただし、通常貯金の残高を超えた場合は、総合口座通帳に現在高がマイナス表示されるため、家族にバレる可能性は否めません。

内緒で借入したい場合は、定期預金担保以外の方法で借入することをおすすめします。

お金借りる即日審査なしの方法⑥ 後払いアプリ

融資ではありませんが、 後払いアプリを利用すれば手元にお金がなくても買い物などができます。

スマートフォン一台で後払いアプリを利用できるため、利便性の良さは抜群です。

以下のように後払いアプリの種類は豊富なので、自分に合った後払いアプリを活用してください。

後払いアプリ一覧
  • あと払いペイディ(Paidy)
  • メルペイ
  • Kyash(キャッシュ)
  • B/43
  • Smartpay
  • バンドルカード
  • atone(アトネ)

後払いアプリの使用方法や利用できる店舗、利用上限額はさまざまです。

払いアプリにも審査がありますが、カードローンやクレジットカードとは違い、信用情報よりも利用金額や返済履歴を重視している傾向にあります。

後払いアプリのデメリットは、実店舗では利用できないアプリが多く、実用的ではないと感じる人もいるかもしれません。

リアルカードを発行できる後払いアプリもありますが、カードが届くまでに時間がかかるため、すぐに利用したい人はネットショッピングで活用してみてはいかがでしょうか。

お金借りる即日審査なしの方法⑦ 親や知人

頼れる親や知人がいる人は、お金を借りれるかどうか一度相談してみてはいかがでしょうか。

いくら信頼できる関係性であっても、金銭の貸し借りは信頼性を失うリスクがつきものです。

関係性を壊さないために、以下の点に注意しながら親や知人にお願いしてみてください。

親や知人にお金を借りる際の注意点
  • お金を借りる理由と返済計画を立てる
  • 借用書を用意する
  • 事前に決めた返済期限内に返済する

個人間での貸し借りは金銭トラブルを防ぐためにも、返済計画の詳細を伝え、借用書は必ず用意してください。

借用書があるだけで「返済する意志がある」ことを証明できるため、貸す側も安心してやり取りができます。

お金借りる即日審査なしの方法⑧ 給料の前借

給料の前借で、働いた分のみお金を借りることができます。

給料の前借は雇用形態に制限はなく、正社員に限らずアルバイトやパートでも利用できます。

給料の前借は一部の会社だけで実施されているイメージですが、正当な理由があればどこの会社でも給料の前借を求めることは可能です。

労働基準法第25条(非常時払)について
【Q6-1】労働基準法第25条の「災害」には、今回の地震による災害も含まれるでしょうか。

[A6-1]労働基準法第25条では、労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。
ここでいう「疾病」、「災害」には、業務上の疾病や負傷のみならず、業務外のいわゆる私傷病に加えて、洪水等の自然災害の場合も含まれると解されています。
このため、労働基準法第25条の「災害」には今回の地震による災害も含まれると考えられます。

【Q6-2】労働者又はその家族が被災し、又は居住地区が避難地域に指定される等により、住居の変更を余儀なくされる場合の費用は、労働基準法第25条の「非常の場合の費用」に該当するでしょうか。

[A6-2]御質問にあるような費用は、災害によるものとして、労働基準法第25条の「非常の場合の費用」に該当すると考えられます。

引用:労働基準法第25条(非常時払)について|厚生労働省

働いてない分の給料の前借は労働基準法違反にあたるため、必ず働いた分のみ会社に請求してください。

お金借りる即日審査なしの方法⑨ 交番で交通費を借りる(学生向け)

財布の紛失や盗難があり帰宅できなくなったときは、公衆接遇弁償費で警察署や交番でお金を借りることができます。

こちらは融資ではなく、あくまでもトラブルに遭った際の対処方法になりますが、いざという時に役立ちます。

公衆接遇弁償費は全国的に実施されている制度ではなく、公衆接遇弁償費の導入を公表している都道府県は以下の通りです。

公衆接遇弁償費を導入している都道府県
  • 東京都
  • 北海道
  • 岩手県
  • 山梨県
  • 大阪府
  • 京都府
  • 石川県
  • 群馬県
  • 熊本県

以下の手順で、公衆接遇弁償費でお金を借りることができます。

【公衆接遇弁償費でお金を借りる方法】

  1. 行政機関にて公衆接遇弁償費の相談をする
  2. 借受願書に名前や住所を記入する
  3. お金と返済書を受け取る

公衆接遇弁償費で借りられる上限金額は1,000円までですが、状況によっては1,000円以上借りることもできます。

MEMO
公衆接遇弁償費を借りた後は、手続きした行政機関へ足を運び、現金と返済書を持参して返済してください。

ブラックリストで審査に通らない人がお金を借りる方法

お金 借りる 即日 審査なし ブラックリストで審査に通らない人がお金を借りる方法
ブラックリストで審査に通らない人がお金を借りるには、以下の9つの方法があります。

ブラックリストで審査に通らない人がお金を借りる方法
  • 貧困層の自立を目的とした「マイクロファイナンス」
  • 金融機関から融資を断られた人向け「生活サポート基金」
  • 国からお金を借りる「公的融資制度」
  • 金利が低いカードローンに乗り換える「借り換えローン」
  • 複数の借金を一本化する「おまとめローン」
  • 大手消費者金融に落ちた人は「中小消費者金融」

それぞれ解説していきます。

貧困層の自立を目的とした「マイクロファイナンス」

マイクロファイナンスとは
貧困層や低所得者層向けに小規模の貸付や貯蓄、保険、送金などを提供している取り組みです。

日本ではマイクロファイナンスのことを「小口融資」とも呼ばれており、経済活動を促進することを目的に貸付を行っています。

マイクロファイナンスはあくまでも貸付なので返済義務はありますが、一般的なカードローンを利用できない人でも融資を受けられる可能性があります。

グラミン日本」では、マイクロファイナンス(小口融資)を実施しており、以下のような支援を行っています。

・起業や就労に必要な資金の一部について、無担保で融資を行っています
・企業・団体・自治体など多様なパートナーと協働して、就労機会につながる様々なプログラムを提供しています

引用:グラミン日本

貸付条件として「満20歳以上」「毎月2回のセンターミーティングの参加」などが設けられています。

注意点として、グラミン日本では生活資金の融資は行っておらず、起業や就業の支度資金に限ります。

金融機関から融資を断られた人向け「生活サポート基金」

生活サポート基金とは
生活困窮者に向けて、生活相談から貸付まで行っている制度です。

生活サポート基金が提供している「生活再生ローン」では、以下のような貸付を行っています。

生活再生ローンで行っている貸付一覧
  • 消費者金融からの債務を整理するための貸付
  • 税金・公共料金・家賃などの滞納した場合に整理するための貸付
  • 個人信用情報などにより金融機関などから借り入れできない場合の生活資金の貸付
  • 債務整理後、生活再建のための貸付
  • 一時的な生活資金を貸付
  • 給与差し押さえなどの状態でも生活再建の見込みがある人への貸付

一般的なカードローンとは異なり生活再建を目的にしています。

東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住所がある人を対象にしており、審査にクリアする必要があります。

国からお金を借りる「公的融資制度」

公的融資制度とは
生活困窮者向けにお金の貸付を行っている制度のことです。

以下のような融資制度があります。

公的融資制度一覧 概要
生活福祉資金貸付制度 ・総合支援資金(生活支援費・住宅入居費・一時生活再建費)
・福祉資金(福祉費・緊急小口資金)
・教育支援資金(教育支援費・就学支度費)
・不動産担保型生活資金(不動産担保型
生活資金・要保護世帯向け不動産担保型生活資金)
母子寡婦福祉資金貸付金 ひとり親家庭や寡婦の人を対象とした経済自立に向けた資金
求職者支援資金融資制度 再就職や転職を希望する人に向けた支援制度
教育一般貸付 日本政策金融公庫が貸付を行う教育ローン
看護師等修学資金 看護師等養成施設等に在学して、将来的に看護業務に従事する人向けの制度
生活困窮者自立支援制度 生活が困窮しており、生計立て直しの支援を行う制度
MEMO
公的融資制度は即日融資は難しいですが、生活に困っている人を対象にしているため、カードローンの審査に落ちた人は検討するべきといえます。

金利が低いカードローンに乗り換える「借り換えローン」

借り換えローンとは
他社のカードローンで新規借入をして、現在契約しているカードローンの借入残高を完済することです。

借り換えは、利息が高くて元金が一向に減らない人に適した方法で、現在契約中のカードローンよりも低金利なカードローンを探すことが重要です。

金利 年18.0% 年15.0%
返済総額 751,019円 685,822円
返済回数 58回 53回

金利18.0%に比べると金利15.0%の場合は65,197円も軽減できています。

借り換えローンでも審査は必須ですが、大手消費者金融であれば即日融資が可能です。

複数の借金を一本化する「おまとめローン」

おまとめローンとは
複数のローンを一本化する金融商品のことです。

複数のローンを一本化することで、返済総額を減らしたり、返済管理をしやすくしたりできるメリットがあります。

おまとめローンにすることで金利が低くなる可能性があることから、 総量規制の対象外となります。

次の貸付けは、顧客の利益の保護に支障を生ずることがない貸付けとして、総量規制の「例外貸付け」に分類されます。総量規制にかかわらず借入れは可能ですが、借入額が借入残高に算入されますので、借入残高が総量規制の基準を超過した場合、その後、「除外貸付け」や「例外貸付け」を除いて借入れができなくなります。

引用:総量規制が適用されない場合について|日本貸金業協会

MEMO
年収3分の1超でも「おまとめローン」であれば借入できる可能性があるので、返済に困っている人には最適な金融商品です。

大手消費者金融に落ちた人は「中小消費者金融」

中小消費者金融とは
大手消費者金融以外の消費者金融のことであり、貸金業法に則り営業を行っています。

大手消費者金融に落ちた場合でも、中小消費者金融であれば審査に通過したというケースがあります。

中小消費者金融では、それぞれの業者が独自審査を実施しているため、大手消費者金融に比べると柔軟性があります。

おすすめの中小消費者金融は以下の5社になります。

おすすめの中小消費者金融
  • セントラル
  • ライフティ
  • フクホー
  • フタバ
  • ダイレクトワン

上記の中小消費者金融は安心安全な業者ですが、中には闇金や違法業者が存在しています。

誤って闇金や違法業者を利用しないように金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、正規の消費者金融かどうか確認しておくと安心です。

無職や学生などの理由で審査に不安がある人でお金を借りる方法

お金 借りる 即日 審査なし 無職や学生などの理由で審査に不安がある人でお金を借りる方法
収入や年齢の問題でカードローン審査が心配な人は、以下の方法でお金を借りることができます。

無職や学生などの理由で審査に不安がある人でお金を借りる方法
  • 収入のない専業主婦の方は「配偶者貸付」
  • 18歳以上の学生を対象にした「学生ローン」
  • 年金を担保にしてお金を借りる「年金担保貸付制度」
  • 高齢者向けの貸付制度「リバースモーゲージ」
  • 家や土地を担保にする「不動産担保ローン」
  • 有価証券を担保にする「有価証券担保ローン」
  • 信用金庫の「シニアローン」
  • 公務員向けの「共済組合貸付」

それぞれ解説していきます。

収入のない専業主婦の方は「配偶者貸付」

配偶者貸付とは
申込者本人と配偶者の合算年収が3分の1までであれば融資してもらえる貸付のことです。

一般的なカードローンは申込者本人に「安定した収入」が貸付条件となる場合が多いですが、 配偶者貸付の場合は申込者本人に収入がなくても申し込みが可能です。

ベルーナノーティスでは配偶者貸付を提供しており、限度額1~300万円までの貸付を行っています。

配偶者貸付は、配偶者の同意書の提出が必須なので、家族に黙って借入することはできません。

配偶者貸付を希望している人は、配偶者と話し合った上で申し込み手続きを進めてくださいね。

収入のない専業主婦でも融資を行うカードローンもあるので、家族にバレたくない人は以下の3社がおすすめです。

専業主婦でも借入できるカードローン
  • PayPay銀行カードローン
  • イオン銀行カードローン
  • セブン銀行カードローン

18歳以上の学生を対象にした「学生ローン」

学生ローンとは
18歳以上の学生を対象にした金融機関のサービスのことを指します。

学生ローンを提供しているおすすめの業者は以下の通りです。

学生ローンを提供している業者 申込対象 利用限度額 金利(実質年率) 親の同意
カレッジ 18歳以上の学生 50万円 20.00% 不要
マルイ 日本全国の学生
または、当社会員様(社会人可)
1~100万円 12.0〜17.0% 不要
アミーゴ 20歳~29歳までの大学、大学院、短大、専門学校生
※安定した収入がある人に限る
50万円 14.40~16.80% 不要

上記の業者では親の同意が不要なので、家族にバレずに借入できます。

学生ローンの仕組みは一般的なカードローンと変わりなく、貸金業法に従っているため総量規制の対象となります。

MEMO
学生ローン専用ではありませんが、プロミスでは18歳以上で安定した収入がある学生でも申し込みが可能です。(※高校生は不可)

年金を担保にしてお金を借りる「年金担保貸付制度」

年金担保貸付制度とは
年金を担保にしてお金を借入する方法のことです。

しかし、年金担保貸付制度は令和4年3月末で申込受付を終了しました。

年金担保貸付制度は、年金受給者の一時的な資金需要に対して、年金受給権を担保として小口の資金の貸付を行う制度として利用されてきましたが、生活費に充てられるべき年金が返済に充てられ利用者の困窮化を招くこと等の指摘を踏まえ、平成22年12月の閣議決定により廃止することとされました。
閣議決定後は、2度の貸付条件の変更を行うなど段階的に事業規模の縮減を図ってきましたが、令和2年の年金制度改正において、新規の申込受付を終了することが決定し、令和4年3月末をもって、申込受付を終了しました。

引用:年金担保貸付制度終了のご案内|厚生労働省

高齢者向けの貸付制度「リバースモーゲージ」

リバースモーゲージとは
自宅を担保にして資金を借入する貸付制度のことです。

自宅を担保にしてお金を借りるため、持ち家を手放すことなく住み続けることができます。

リバースモーゲージは、借入人が亡くなった際に担保である不動産を売却して返済する仕組みになっています。

高齢者でも融資が受けられる制度であり、毎月の返済は利息分だけなので、カードローンや他の貸付制度よりも返済額を軽減できるのが嬉しいポイントです。

MEMO
リバースモーゲージは各自治体や社会福祉協議会や金融機関で取り扱っています。

家や土地を担保にする「不動産担保ローン」

不動産担保ローンとは
土地・建物・マンションといった不動産を担保にしてお金を借入できるローンのことです。

不動産担保ローンは、 低金利で借入限度額が高く、長期的な借入ができるメリットがあります。

カードローンの借入限度額は大きくても1,000万円程度ですが、不動産担保ローンの場合は不動産の価値で限度額が決まるため、1億円以上の借入も可能です。

まとまったお金を借入できますが、万が一返済できなくなった場合は担保にした不動産を失うリスクがあります。

MEMO
自宅を失うと生活ができなくなる恐れがあるため、借入する前に返済計画を立てることが大切です。

有価証券を担保にする「有価証券担保ローン」

有価証券担保ローンとは
保有している有価証券を担保にしてお金を借入するローンのことです。

保有している有価証券を売却せずに、運用を継続しつつお金を借入できるため、株主の権利を失うことはありません。

有価証券担保ローンでは、以下の有価証券を担保にすることができます。

有価証券担保ローンで担保にできる有価証券担一覧
  • 国内上場株式
  • 国債・政府保証債・地方債・社債
  • 外貨建債券
  • 投資信託(非上場)

金利は1~4%に設定されているため無担保ローンよりも低金利であり、資金使途は基本的に自由です。

配当金や株主優待も受け取れるため、有価証券担保ローンを活用しながらも運用を続けられます。

信用金庫の「シニアローン」

シニアローンとは
高齢者が借入できるローンのことを指します。

大手消費者金融や銀行が提供しているカードローンの多くは年齢制限があり、ほとんどの場合は20歳~74歳までの人を対象に融資しています。

しかし、シニアローンは満60歳~完済時80歳以下の高齢者を対象に融資を行います。

東京信用金庫の「シニアライフローン」を参考に、シニアローンの特徴を見ていきます。

項目 詳細
資金使途 ・リフォーム資金、自動車の購入資金、旅行費用など
・消費者金融を除き、金融機関や信販会社から上記の使いみちで借入しているローンの借り換え
借入限度額※2 100万円以内
融資期間 6ヶ月以上10年以内
担保・保証人 不要

金融機関によって申込条件や商品内容は異なりますが、東京信用金庫のように資金使途が限られていることがあります。

MEMO
借入を希望するシニアローンの商品概要を確認した上で、申し込みをしてくださいね。

公務員向けの「共済組合貸付」

共済組合貸付とは
公務員が加入している共済組合からお金を借入できる制度のことです。

共済組合貸付の融資対象は公務員に限られますが、一時的にお金が必要になったときに目的に応じて借入が可能です。

共済貸付制度一覧
  • 一般貸付
  • 物質貸付
  • 教育貸付
  • 結婚貸付
  • 災害貸付
  • 葬祭貸付
  • 医療貸付
  • 一般住宅貸付
  • 特別住宅貸付
  • 提携住宅ローン

共済組合貸付は加入している組合によって金利などが異なるので、自身が加入している組合を把握しておくことが重要です。

加入組合一覧
  • 国家公務員共済組合
  • 地方職員共済組合
  • 東京都職員共済組合
  • 指定都市職員共済組合
  • 市町村職員共済組合
  • 公立学校共済組合
  • 警察共済組合
  • 日本私立学校振興・共済事業団

自分がブラックリストになっているかどうかは信用情報を確認すればわかる

信用情報では、クレジットカードやカードローンの利用状況、返済状況などが記録されています。

信用情報機関で事故情報が登録されていると、俗にいう「ブラックリスト」になっていることになります。

ブラックリストになる原因は、主に以下のようなケースが考えられます。

ブラックリストになる原因
  • 61日以上の支払を延滞・滞納している
  • クレジットカードの強制解約
  • 短期間に複数社のクレジットカードやカードローンの申し込み
  • 任意整理
  • 自己破産
  • 民事再生

上記に心当たりがある人は、 信用情報機関にて開示請求をおすすめします。

MEMO
開示請求では、自身のカードローンやクレジットカードの契約内容や支払状況、残債額などの確認が可能です。

信用情報の事故情報は5年~7年で消える

信用情報の事故情報は借金の完済や、債務手続き終了から5~7年程度で消えます。

ブラックリストとして登録される原因 期間
返済を滞納した場合 完済から5年
債務整理をした場合 手続き、あるいは借金完済から5~7年

信用情報機関は「CIC」「JICC」「KSC」の3つの会社があり、全て情報共有をしています。

ブラックリスト=返済能力に欠ける」と判断できるため、カードローンやクレジットカードなどの審査時に不利になります。

しかし、 事故情報は5~7年程度で消えるため、一度ブラックリスト入りになっていても消えている可能性があります。

MEMO
消えているかどうかを確認するために開示請求をしておくと、カードローンの審査で通りやすいかどうかを把握できます。

信用情報ブラックが削除できるケース

一度ブラックリストになると、5〜7年待たないと消えることはありません。

例外として、 登録されている信用情報が間違っていた場合のみ、登録した業者に訂正してもらうことができます。

さらに、全く覚えのない事故情報が登録されている場合は、他人の情報が自身の事故情報として登録されていることが考えられます。

MEMO
訂正したい信用情報がある人は、登録した貸金業者や信用情報期間に問い合わせてみてください。

お金借りる即日審査なしでやってはいけないこと

お金借りる即日審査なし やってはいけないこと
お金借りる即日審査なしでやってはいけないことは、以下の5つが挙げられます。

お金借りる即日審査なしでやってはいけないこと
  • 闇金などの違法業者から借りない
  • 個人間融資掲示板などで借りない
  • 他社借入がある人はなるべく減らす
  • 複数の金融機関に同時申込しない
  • 個人情報を入力する際はミスをしない

それぞれ解説していきます。

闇金などの違法業者から借りない

カードローンの審査に落ちてしまっても、闇金や違法業者からお金を借りるのは危険なので決して手を出してはいけません。

闇金は国に貸金業登録を行っておらず、出資法で定められた上限金利を無視した高額請求や、脅迫的な取り立てを行います。

闇金と反社会的勢力は密接な関係にあり、資本金は反社会的勢力から出資してもらっているケースが多いです。

一度関わってしまうと危険な目に合う可能性が高いため、少しでも怪しいと思う業者との契約はしないようにしてください。

闇金に騙されないように登録貸金業者情報検索サービスで検索し、正規の貸金業者かどうかを見定めてくださいね。

個人間融資掲示板などで借りない

闇金と同じく、個人間融資掲示板の利用でお金を借りてはいけません。

個人間融資掲示板とは
個人間で金銭貸し借りを行う掲示板のことを指します。

個人間融資掲示板での借入は、現時点では違法性はないものの、個人情報の漏洩や特殊詐欺などの危険性が潜んでいます。

貸し手から本人確認のために身分証を求められたり、融資を口実に犯罪に加担させられる可能性があります。

MEMO
いくらお金が必要でも善良な人ばかりではないことを肝に銘じ、書き込みしないようにしてくださいね。

他社借入がある人はなるべく減らす

すでに他社で借入がある場合、新たなカードローンの申し込みをする前に借入残高を減らしておくと審査時に有利です。

完済するのが一番有効的ですが、借入残高が大きいと難しいので、 毎月の返済に加えて繰上返済をして少しずつ借入残高を減らしていく方法がおすすめです。

返済能力は収入だけでなく、「計画的に返済できているか」「過度な借入はしていないか」なども審査時にチェックしています。

MEMO
複数の業者からお金を借入している時点で、多重債務になる可能性が高いため、無理のない範囲で返済をして新たなカードローンの申し込みをしてくださいね。

複数の金融機関に同時申込しない

複数の金融機関に同時申込すると、申し込みブラックとして信用情報に6ヶ月間登録されてしまいます。

審査結果が不安で複数の金融機関のカードローンに申し込んでも、審査に通過するどころか、悪い印象を与えてしまい審査落ちの原因になります。

複数の金融機関に同時申込する=常にお金に困っている」と判断される恐れがあるため、カードローンの申し込みは1社に絞ってくださいね。

個人情報を入力する際はミスをしない

カードローンの申し込みの際に、個人情報の入力は慎重に行うようにしてください。

故意でない個人情報の入力ミスであっても「虚偽申告している」と判断される可能性があるため、間違いがないか確認した上で申し込みすることが重要です。

とくに、以下の項目は誤りがないように入力してください。

申込時の入力ミスに注意したい項目
  • 他社の借入件数と借入額
  • 会社名と連絡先
  • 年収と勤務年数

カードローン業者は申し込み内容から、申込者の信用度を測っているため、虚偽と認定されると信用を取り戻すのが難しくなります。

申し込み後に間違った個人情報を送っていることに気づいた場合、すぐに業者へ連絡して訂正してもらってください。

多少の間違いであれば対応してくれるので、審査通過のためにも迅速な対応が必須です。

お金借りる即日審査なしのまとめ

お金 借りる 即日 審査なし まとめ

即日審査なしでお金を借りる方法から、少額融資の後払いアプリやブラックリストがお金を借りる方法について紹介しました。

即日融資可能な大手消費者金融のカードローンはありますが、必ず審査を行った上で融資の可否を決定しています。

審査は借入希望額に関係なく、申込内容や信用情報を基に審査をして、返済能力がある人を対象に貸付を行っています。

即日でお金が必要な場合は、クレジットカードのキャッシング枠や質屋、後払いアプリの利用をしてみてください

他にも「契約者貸付制度」「従業員貸付制度」「給料の前借」などの方法もあります。

無理のない範囲でお金を借りて、計画的な返済を心掛けてくださいね。

お金借りる即日審査なしのまとめ
  • お金借りる即日審査なしは貸し倒れリスクがあるため難しく、5万円などの少額融資でも審査は行われる
  • 最短即日融資ができるのは大手消費者金融のカードローン
  • お金借りる即日審査なしの方法にはクレジットカードのキャッシング枠・質屋・契約者貸付制度・従業員貸付制度・定期預金担保(ゆうちょ銀行)・後払いアプリ・親や知人から借入・給料の前借・交番で交通費を借りる(学生向け)の9つがある
  • ブラックリストで審査に通らない人がお金を借りる方法にはマイクロファイナンス・生活サポート基金・公的融資制度・借り換えローン・おまとめローン・中小消費者金融がおすすめ
  • 無職や学生などの理由で審査に不安がある人は配偶者貸付・学生ローン・年金担保貸付制度・リバースモーゲージ・不動産担保ローン・有価証券担保ローン・シニアローン・共済組合貸付がおすすめ
  • 自分がブラックリストになっているかどうかは信用情報を確認すればわかる!
  • ブラックリストになる原因は、61日以上の支払延滞・滞納・クレジットカードの強制解約・クレジットカードやカードローンの多重申込・任意整理や個人再生、自己破産などの債務整理
  • お金借りる即日審査なしでやってはいけないことには・闇金などの違法業者から借りない・個人間融資掲示板などで借りない・他社借入が多い・多重申込・個人情報を入力ミスなどをしないこと

3秒診断チャート|お金を借りる最適解

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無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短18分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円※3
公式サイト プロミス

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

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