千葉銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？審査時間やかかる日数と審査に落ちた理由、通過するためのポイント

結論からいうと、千葉銀行(ちばぎん)が提供するカードローンの審査は厳しいです。

基本的に銀行系カードローンは消費者金融と比べてより安定した収入や信用情報をチェックされますが、千葉銀行カードローンはこれにプラスして、対象者も限定的です。

というのも千葉銀行カードローンを利用できる人は本支店・営業区域内に居住、勤めている人となっており、営業地域が東京・千葉・埼玉・茨城・神奈川の一部しか対応していません。

こういった意味でも千葉銀行カードローンの審査は甘いわけではないということです。

しかし、 千葉銀行カードローンは1円単位で借入が可能となっており、金利(実質年率)は年1.4%〜14.8%と低金利で融資を受けることができるメリット があります。

また、借入限度額は10～800万円(10万円単位)と余裕もあり、毎月の返済額は最低2,000円からと負担も抑えられるため、大手銀行カードローンと比較してスペックは劣らないことも魅力。

今回は千葉銀行カードローンの審査基準や審査時間と借入までの日数などについて詳しく解説していきます。

記事では、審査に落ちる理由や審査に通るためのポイント、実際に申し込みをした人の口コミ・評判についてもまとめているので、申し込みを検討している人は参考にしてください！

【ちばぎん】千葉銀行カードローンとは？本支店・営業区域内に居住、勤めている人におすすめ

画像引用：カードローン｜千葉銀行

千葉銀行カードローンは、千葉県や東京都といった1都4県を中心に貸出を行っているローンサービスです。

千葉銀行カードローンは金利が1.8〜14.8%と消費者金融に比べると低金利でお金を借りることができます。

また、返済は月2,000円〜と、プレッシャーを感じながら返さずに済むのも魅力的です。

フリーダイヤルは9:00~21:00まで開いているため、 仕事終わりに借入のことで相談や申し込みをしたい 方でも利用できます。

ただ、千葉銀行の営業地域内に居住または勤めている方のみ借入の対象となっている点は注意してください。

千葉銀行カードローンの審査基準と申込条件

千葉銀行カードローンは、都市銀行のカードローンとは異なり地域密着型のため、申込条件には安定収入などの他に、営業地域に住居もしくは職場があるかなどが追加されます。

以下の5つが審査基準と申込条件となります。

千葉銀行のカードローンは満20歳以上65歳未満となっており、69歳まで利用できるケースが多いカードローンの中では短めなのが特徴です。

また、千葉銀行が営業をしている地域に職場もしくは自宅があることが条件となります。

千葉銀行カードローンの審査時間は最短翌営業日

千葉銀行カードローンの審査時間は最短翌営業日です。

翌営業日となる理由について、信用保証会社による審査があるという点や警察庁へのデータベース照合があるためです。

なお、申し込みの時間によっては、審査時間が遅くなり結果が返ってくるのがさらに遅くなる可能性があります。

例として、火曜日に千葉銀行の営業終了時間に申し込んだ場合、審査は水曜日となるため結果が木曜日に最短でわかります。

千葉銀行の預金口座は必須！持っていない人はさらに遅くなってしまう

千葉銀行のカードローンは契約するために預金口座の開設が必要です。

なお、契約時に口座を開いていない方に関しては、利用できる時間がさらに遅くなりますので契約する前に口座開設を済ませてください。

なお、千葉銀行の口座開設には、以下の3つの方法がありますので、所要時間と見比べながらどちらが良いか判断してください。

銀行窓口に行く場合は、 当日に開設できますが平日に来店が必要 となります。

インターネット上での申込も可能ですが、2週間前後の時間がかかります。

土日や祝日に審査を行っていないので月曜日か火曜日の申し込みがおすすめ

千葉銀行カードローンは、土日祝日に審査をしていないので月曜か火曜日に申込をしてください。

理由として、月火は週初めなので 週内に審査結果が回答される可能性があるため です。

また、さらに審査結果の受け取りをなるべく早めたい方は、 千葉銀行の営業開始時間に申込をしてください。

千葉銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴

「千葉銀行の審査は厳しいのだろうか…？」と考えている方はいますが、具体的な審査基準に関しては公表がされていません。

ただ、お金の借入をするため審査に落ちやすい人の特徴はあります。

この章では、千葉銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴について解説します。

自分が上記の特徴に当てはまっているかどうか、改めてチェックをしてください。

他社借入数や借入金額が多い

他社借入数や借入金額がすでに多い状態だと、カードローンを利用できない可能性があります。

理由として、借入が多いと返済能力を低くみられてしまい結果として貸し倒れリスクを懸念されて審査に落ちてしまうからです。

なお、カードローンの借入が3社以上ある場合は落とされる可能性が高くなりますので、注意してください。

借入の情報は「信用情報」という形で金融機関の間で共有されるのでごまかしは効きません。

もし借入が現時点で多い場合は、 返済を行った上で審査に挑むようにしてください。

クレジットカードなどの金融取引で事故情報がある人

クレジットカードの返済などで延滞事故を起こしたことがある方は、審査に落ちる可能性があります。

理由として、前述した信用情報にクレジットカードやローンの返済が取引履歴として記録されているからです。

もし、金融事故を起こしている場合は信用力が低いと見なされて審査に落ちる可能性があります。

現状で携帯料金や他のローンで返済が延滞をしている場合、 一刻も早く支払いをするのが解決方法 です。

勤続年数が半年以下で在籍確認が取れない人

現在の職場の勤続年数が半年以下で在籍確認が取れない人は、審査に落ちる可能性があります。

理由として、勤続年数が短いほど転職をして安定した収入を稼ぎ出し続けられるかどうかがわからないためです。

そのため、カードローンを借りやすくするために、 勤続年数を継続させてから審査申し込みを行うのが良い です。

また、千葉銀行カードローンは職場に申込者がいるかどうかを確認するための「在籍確認」に関する電話を行うため、取れない場合はカードローンの契約を結べません。

生活保護や年金受給者

千葉銀行カードローンは生活保護受給者と年金受給者は借入の対象としていません。

生活保護で支給されるお金は収入とは見なされず、年収ゼロ円とカウントされる可能性があるためです。

また、申込年齢が65歳未満となっておりますので、65歳以上の年金受給者は条件を満たしていないため、カードローンを使えません。

千葉銀行カードローンの審査に通過するためのポイント

千葉銀行カードローンの審査に通過するためにはいくつか抑えておきたいポイントがあります。

例として、年収や勤続年数を過大に申告しないことや借入額は必要最低限に抑えた形で審査に出すといったものがあります。

審査に通りやすくするためにも、これから解説するポイントをぜひ参考にしてください。

「10秒クイック診断」で簡易審査を受けてみる

まずは千葉銀行カードローンの「10秒クイック診断」で 現状の状況で審査通過ができるかどうかチェック してください。

10秒クイック診断は「年収」と「年齢」「希望借入金額」「現在の他社借入額」の4つを入れるだけで、 借入が可能かどうかがわかります。

ただ、あくまで簡易審査なのでその後の本審査で落とされる可能性がある点は注意してください。

申込情報は誤りや虚偽申告がないようにする

申込情報は 誤りや虚偽申告がないように確認する のも審査を通過しやすくするためには重要です。

理由として、虚偽申告は審査の時点で確実にバレてしまうからです。

例えば審査に通過しやすくするために実際にもらっている年収よりも高い金額を記載したり、借入があるにも関わらず「他社借入額0円」などと申告するなどがあります。

審査に通しやすくするためにも、 後ろめたい内容があったとしても嘘偽りのない内容を記載してください。

転職してすぐに申し込まない

転職してからすぐに申し込まないのも、審査通過の確率をあげる上で大切です。

理由として、勤続年数が短いと安定収入を確保しづらい人物なのではと勘繰られる可能性があるためです。

具体的な勤続年数の基準は明かされていませんが、1年未満で申し込みを行うと「短い」と判断される可能性があります。

そのため、 その職場に1年以上勤務してから申込するのが望ましい と言えます。

借入希望金額は必要最低限にする

借入希望金額は必要最低限にする ことも審査通過する上で重要です。

理由として、借入希望金額が少ないほど 審査難易度も下がるため です。

逆に、借入希望額が高くなるほど返済の際の貸し倒れリスクを厳しくみられるようになるため、年収などが千葉銀行の基準に達していないと審査落ちする可能性があります。

他社借り入れがある人は借入額を少しでも減らす

他社借入がある場合は、 借入金額を少しでも減額する のがおすすめです。

他社からの借入は、貸し倒れリスクに影響するので少しでも返済をしてから申込してください。

なお、銀行カードローンは年収の3分の1以上の借入はできないという「総量規制」の対象外ではありますが、年収にしめる借入額が多い場合新たな融資はしづらくなります。

そのため、総量規制にならう形で 年収の3分の1以下の範囲内で借入希望を出す のがおすすめです。

千葉銀行カードローンのメリット・デメリット

千葉銀行カードローンは、限度額や金利面、融資までのスピードという面ではメガバンクが提供しているカードローンサービスとそれほど変わらない内容となっています。

ただ、どのサービスにもメリット・デメリットがありそれは千葉銀行カードローンも例外ではありません。

以下が千葉銀行カードローンのメリットとデメリットとなりますので、比較をしてください。

では、それぞれメリット・デメリットについて紹介をします。

千葉銀行カードローンのメリット

千葉銀行のカードローンを利用する際のメリットとして挙げられるのが、以下の点です。

千葉銀行カードローンのメリットとして、1回あたりの借入金額が1円単位なので細かく借入できるという点が挙げられます。

通常の場合、1,000円単位から借入が可能というカードローンが多いですが、千葉銀行の場合は1円単位で借入できるため、より予算に近い形で融資を受けられます。

また、毎月の返済額が2,000円からと安めなので、 無理のない返済計画を立てることができる のも大きな強みです。

さらに、相談ダイヤルの営業時間は「9:00~21:00」と長めにとってあるため、 仕事の帰宅後に電話をして不明点について担当者と話ができるので 信頼できるサービスと言えます。

千葉銀行カードローンのデメリット

千葉銀行カードローンは金利が消費者金融より低めで借りられるなどのメリットがありますが、利用する場合は以下のデメリットに注意してください。

千葉銀行カードローンのデメリットは、千葉銀行のエリア内に居住もしくは職場がある方のみ対象です。

一般的な都市銀行のカードローンは、全国展開をしているためどこでも利用できますが、地方銀行の場合その銀行が営業をしている地域のみに限定されるケースがあります。

千葉銀行の営業地域は千葉県、東京都、埼玉県、茨城県、神奈川県の一部なのでここ以外の都道府県の方は利用できない点は注意してください。

また、提携しているコンビニATMの利用手数料が有料なのも注意すべきポイントとなっていますので頭に入れておいてください。

結局千葉銀行カードローンは申込すべき？大手銀行カードローンと比較

ここまで千葉銀行カードローンについて解説を行いましたが、他社と手数料や金利、限度額、借入までの時間などを比較しつつ理想のローンを選ぶのが大切です。

ここでは、前述の通り千葉銀行カードローンと大手銀行カードローンのサービス内容を比較して、申し込みをすべきかどうか検討してください。

上記の表より、千葉銀行は、大手都市銀行のカードローンサービスと比べると、 融資限度額や金利、速度などの面で互角に渡り合っています。

ただ、あくまで地方銀行なので都市銀行の全国に比べると対応地域が千葉・東京・埼玉・茨城・神奈川の一部に絞られているのは劣っている部分になります。

千葉銀行カードローンが向いている人の特徴

千葉銀行のカードローンを利用するのに向いている方の特徴は以下の通りです。

千葉銀行カードローンの利用が向いている人の特徴としてまず挙げられるのは「千葉銀行の営業地域に勤務もしくは居住をしている人」になります。

千葉銀行は地方銀行となるため、営業範囲が限定されており、全国展開しているりそなやみずほといった都市銀行のカードローンに比べるとサービス提供できるエリアも限られます。

そのため、東京や埼玉、千葉に勤務もしくは居住をしている方であれば、千葉銀行カードローンの利用に向いています。

また、預金口座の開設がカードローンを利用する上での条件となっています。

そのため、 千葉銀行で口座開設をする、またはこれから行う予定の方にもおすすめ です。

千葉銀行カードローンが向いていない人の特徴

千葉銀行カードローンの利用に向いている人もいれば、逆に向いていない人ももちろん存在ます。

以下は、千葉銀行カードローンの利用に向いていない人の特徴の一覧なので、あなたが当てはまっているかどうか確認してください。

千葉銀行カードローンの利用に向いていない人は、前述とは逆で「居住地や勤務地が千葉銀行の営業地域外にある人」です。

例として、群馬県や栃木県に住んでおり職場も同じ地域にある場合は、千葉銀行カードローンの利用はできません。

また、借入するためのローンカードが郵送をされますので、家族に対して借入の事実を隠したいという方にもおすすめはできません。

千葉銀行カードローンをコンビニATMで返済や借入すると手数料が取られてしまいますので、コンビニATMの利用を検討している方は 別のカードローンの利用をおすすめします。

千葉銀行カードローンの申し込みから審査、融資までの流れ

千葉銀行カードローンを申し込む場合は、以下の3つの方法から選ぶ形になっています。

それぞれ手順が異なりますので、流れと必要なものについて解説をします。

どの申込方法が良いかわからないという方はぜひ参考にしてください。

Web申し込みの流れ

千葉銀行のカードローンでは、 申込から借入までパソコンやスマートフォンで完結 できます。

手順は以下の通りです。

電話申し込みの流れ

電話の場合は、以下のような手順で申し込みを行います。

郵送申し込みの流れ

千葉銀行カードローンでは、WEBや電話の他に郵送での申込方法もありますが、WEBや電話に比べると申込の際の書類の用意に時間がかかるという点で注意しなければなりません。

千葉銀行カードローンの審査で提出する必要書類一覧

千葉銀行カードローンでは、申込する際に書類の提出を求められます。

書類の種類は大きく分けて2つあり、中には一定の金額を超えると提出が求められるものがあります。

この章では、千葉銀行カードローンの審査で提出する必要書類の一覧について解説します。

本人確認書類

千葉銀行カードローンでは、申込直後に行われる仮審査で 本人確認書類のチェック が行われます。

本人確認書類として有効なものは以下の通りです。

先ほど紹介した申込方法では、WEBの場合は スマホで撮影してフォームから送信するだけでOK です。

一方で、郵送や電話の場合は印刷をしてから送らなければならないため、手間・時間ともにWEB申込よりかかります。

収入証明書

借入限度額が50万円を超える場合は、本審査時に収入証明書の提出が求められます。

収入証明書として有効な書類は以下の通りです。

源泉徴収や住民税決定通知書は、毎月送られてくるものではないため 最新バージョンのものを提出 する必要があります。

一方で、給与明細書の場合は最新の1ヶ月分のものでも問題ありません。

【早見表】千葉銀行カードローンの返済額シミュレーション

カードローンを借入する上で気にしなければならないのは、返済です。

金額が大きければ大きいほど、返済回数や支払う金額は高くなります。

以下の表では、借入額と金利、返済金額について紹介していますので参考としてください。

千葉銀行カードローンの返済方法

千葉銀行カードローンの返済は「自前の預金口座からの引き落とし」および「ATMなどから手動による返済」の2種類となっています。

引き落としは 毎月1日(休日の場合は次の営業日)に自動的に行われます ので、それまでにお金を準備しておいてください。

また、利用できるATMは以下の通りです。

返済額や残高の確認方法

千葉銀行カードローンの返済金額や残高のチェック方法として「ちばぎんアプリ」や「利用明細書」があります。

「ちばぎんアプリ」は カードローンの利用明細の確認や借入・返済が可能 です。

最大13ヶ月前の利用明細まで確認可能であり、また利用限度額の範囲内での借入も自由にできます。

また、郵送で届く利用明細書には 残りの残高や返済の進捗に関してチェックが可能 です。

千葉銀行カードローンに関する評判・口コミ

千葉銀行のカードローンに関する評判・口コミについて実際に利用した方の声をTwitterで調べてみました。

千葉銀行のカードローンの電話ここ最近着信あるわ。休みのこんな時間まで電話営業とかどブラックだな千葉銀行ってところは

— ふじやまなおき (@REVESTA_S) September 24, 2022

ちばぎんカードローン

一週間以上前に審査出したのに、まだ結果出ない😅

そう考えると、アプラスやジャックスは審査鬼早い👍
電話確認したら、込み合ってて来週中頃になるとのこと(遅くね😅)

金利1.7％で800万円❗どうか通りますように🙏
簡単審査で楽は楽✨

融資で次の戦略が決まる‼️

— コッキー☀️人生を楽しむことだけを考える✨ (@fantasista77788) August 28, 2020

千葉銀行のカードローンしつこいな。

電話二回目だし、銀行行ったときもだしとにかくしつこいな

— Limsk* (@Limsk339) December 10, 2018

千葉銀行カードローンを利用した方の声でよく上がっているのは以下の通りです。

千葉銀行カードローンは、審査に時間がかかるとの声が上がっていますが大抵の銀行は数日審査に要するため、あまり変わりません。

また、銀行は顧客獲得に必死なため電話営業もするようです。

もし営業をされたくないのであれば、 はっきりと「営業お断り」と電話でお伝えしてください。

千葉銀行カードローンに関するよくある質問

最後に「千葉銀行カードローン」に関してよくある質問を解説します。

カードローンの借入増額方法や解約方法、また一段階上のサービスとなる「プレミアクラス」について紹介をしているので、利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

Q：千葉銀行カードローンを利用すると家族や会社にバレる？

Q：千葉銀行カードローンの増額方法は？

Q：千葉銀行カードローンの解約方法は？

Q：千葉銀行の「プレミアクラス」とはどんなカードローンなの？

千葉銀行カードローンのまとめ

今回の記事では 千葉銀行のカードローンを使おうか迷っている方に対して、審査基準や通過するためのポイント、利用するメリット・デメリットなど について解説しました。

千葉銀行カードローンは、スペックだけ見ると大手都市銀行に負けず劣らずの内容となっていますが、銀行の営業地域である1都4県に限定されているという特徴があります。

また、千葉銀行カードローンの審査に通過するためには安定した収入があることや千葉銀行の預金口座開設をしていないと利用できないことが挙げられます。

総評してこのカードローンは、 千葉銀行の預金口座をすでに開設している方におすすめ のサービスです。

もし、申込をするのであれば審査に通過するために 借入がある場合はなるべく返済をした状態で申請 をしてください。

消費者金融が提供しているローンよりもより低い金利で借入ができる可能性があるので、今回の記事の審査通過のためのポイントなどを抑えた上でぜひ申込をしてください。