レイクの審査は厳しい?甘い?審査通過率や審査に落ちた人の特徴と通過のポイントを徹底解説

運営事務局
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更新日2024/3/25
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レイク 審査 アイキャッチ

レイク審査厳しい?甘い?通らない原因は?

レイクの審査時間状況の確認方法について知りたい!

レイクの在籍確認会社に電話がくる?

レイクは新生銀行カードローンが運営しており、大手消費者金融と肩を並べる人気のカードローンです。

Web完結申込で最短25分の即日融資が可能だったり、最長180日間の無利息サービスなどが魅力で、他にはない独自の展開していることからよく比較されるカードローンでもあります。

今回はレイクの審査通過率から甘いのか・厳しいのかについて最新のデータを基に紹介していきます。

レイクの審査に落ちる人の特徴や通過のポイント、申し込み方法や審査の流れ、口コミ・評判について理解できるので、レイクで借入を検討している人はぜひ参考にしてください。

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比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短20分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円※3
公式サイト プロミス

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

レイクの審査基準

レイク 審査 基準

レイクの審査に通過するためには、次の申込条件を満たしている必要があります。

レイクの申込条件
  • 満20歳以上満70歳以下の方
  • 国内居住で日本の永住権を取得している方
  • 安定した収入がある方
  • メールアドレスを持っている方
  • レイクが定める基準を満たしている方

年齢などの条件を満たしていることはもちろん、審査で最も重視されることは返済能力ですので、「安定した収入があるか」ということが審査で最も重視されます

そのため、無職の人や、勤続年数が短く収入が安定していないと判断される人は審査に通過することはできません

レイクの審査基準は甘い?審査通過率で比較

レイク 審査 通過率

レイクの審査通過率は他の消費者金融と比較して決して高くありません

大手消費者金融の2023年5月時点(レイクは2023年3月末)の審査通過率は次のようになっています。

消費者金融 審査通過率
レイク 33.7%
SMBCコンシューマーファイナンス 42.3%
アコム 40.7%
アイフル

出典:SBI新生銀行|決算関連資料SMBCコンシューマーファイナンス|月次データアコム|マンスリーレポート

レイクの審査通過率は大手消費者金融の中でも低く、33%しかありません

つまり、 レイクの審査に通過できるのは3人に1人 というのが実態です。

「消費者金融の審査には誰でも簡単に通過できる」と、考えている人も多いですが、 実際には3人に2人は審査落ちているので、レイクの審査には誰でも簡単に通過できるわけではありません

レイクの審査で特にチェックされるポイント

レイク 審査 ポイント

レイクの審査で特にチェックされるポイントは次の3つです。

レイクの審査でチェックされるポイント
  • 継続的に安定した収入があること
  • 職場への電話連絡による在籍確認
  • 必要書類の提出による属性情報のチェック

収入や勤務先の安定性だけでなく、他の属性の情報もしっかりとチェックされています

レイクの審査で重視される3つのポイントについて詳しく解説していきます。

継続的に安定した収入があること

継続的に安定した収入があるかどうか審査では確認されます

収入の安定性の指標となるのが「勤続年数」です。

同じ勤務先に勤務している期間が長いほど「今後も同じ勤務先に勤務して安定的に収入を得るだろう」と判断されるので審査にはプラスになります。

勤続年数は長ければ長いほど審査で有利になりますが、 最低でも3ヶ月以上、できれば1年以上の勤続年数があった方が審査には有利になります

また、年収も高ければ高いほど有利になりますが、 最低でも総量規制の基準をクリアしている「希望額の3倍以上」の年収がないと審査に通過することは不可能です

職場への電話連絡による在籍確認

申込時にレイクに対して申告した勤務先に本当に勤務しているかどうかを確認しています。

この審査を在籍確認といいます。

レイクでは在籍確認を電話で行っており、レイクの審査担当者が職場へ電話をかけて、本当に申込者が会社に在籍しているかどうかをチェックしています

ここで在籍が確認できれば問題ありませんが、在籍が確認できない場合には虚偽申し込みと判断されて審査に通過できないこともあります。

必要書類の提出による属性情報のチェック

レイクへ申し込む際には、本人確認書類と収入証明書を提出しなければなりません

本人確認書類としては次のような書類の提出が求められます。

レイクで認められる本人確認書類
  • 運転免許証(表・裏)
  • 健康保険証(表・裏)
  • パスポート(写真・住所記載部分)
  • マイナンバーカード(表面のみ)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

これらの提出した書類と、申込時に申告した内容の氏名や住所や生年月日などが異なるのであれば、審査がやり直しになりますが、場合によっては「虚偽申込」と判断されて審査に落とされてしまう可能性もあります。

また次のいずれかに該当する場合には収入証明書の提出も必要です。

  • レイクへの申込が50万円を超える
  • 他社借入とレイクへの申込額の合計が100万円を超える

収入証明書の金額が申告した年収と異なるのであれば、審査に落とされてしまう可能性があります。

なお、レイクが収入証明書として認めている書類は次のような書類です。

レイクで認められる収集証明書
  • 源泉徴収票(直近分)
  • 住民税決定通知書
  • 納税通知書(直近分)
  • 所得(課税)証明書(直近分)

これらの書類の提出が困難な場合には、給与明細を直近2ヶ月分でも代用することができます。

レイクで審査落ちする人の特徴

レイク 審査 落ちる

レイクで審査落ちする人の特徴は次の3つです。

レイクで審査落ちする人の特徴
  • 総量規制(年収の3分の1)を超えている
  • 他社借り入れが複数社ある
  • 信用情報に事故情報がある

借入金額や借入件数が多い人や個人信用情報に問題がある人は審査で不利になってしまいます

レイクで審査する人の3つの特徴を詳しく解説していきます。

総量規制(年収の3分の1)を超えている

借入希望額が総量規制の枠である年収の3分の1を超えている人は審査に通過できません

総量規制とは「貸金業者は、総額で申込者の年収の3分の1を超える貸付をしてはならない」という法律によって定められたルールです。

例えば年収300万円の人は全ての貸金業者から借りられる合計金額が、年収の3分の1である100万円までと決められています。

この人がすでに他社で60万円借りているのであれば、残りの40万円までしか借りることはできません。

申込金額が総量規制をオーバーする場合は、総量規制の枠に収まる金額へ減額されるか、審査に落ちされてしまいます。

レイクへ申し込む前には「自分の年収の3分の1はいくらか」ということを把握して、総量規制の枠に当てはまるよう、申し込みをしてください

他社借り入れが複数社ある

他の消費者金融などから複数の借入がある人は審査で著しく不利になります

複数社から借入がある人は、1社への借入金を返済するために、別のカードローンを借りて、そのカードローンの限度額がいっぱいになったら他のカードローンを借りるということを繰り返すので、借金がどんどん増えていくためです。

このような人を多重債務者といいます。

一般的に、許容される借入件数は3件までですので、すでに3件以上の他社借入がある人は審査に落ちる可能性があります。

レイクへは他社借入2件以下の状態で申し込みをする ようにしてください。

MEMO
借入件数が4本以上ある人を多重債務者という

信用情報に事故情報がある

個人信用情報に事故情報がある人は、いわゆる「ブラック」と判断されるので審査に通過することはできません

事故情報とは次のような情報です。

事故情報とは
  • 債務整理
  • 長期延滞
  • 代位弁済
  • 強制解約

これらのお金の返済に関する大きな事故の情報がある人はまず審査には通過できません。

事故を起こした債務が消滅してから5年間は信用情報に記録されるので、記録が消えてから再度申し込みを検討してください。

また個人信用情報にはクレジットカードや借入金などの返済状況も記録されています。

ここで「遅れた」という情報が多い人は審査で不利になるので、年に何度も返済に遅れている人は審査通過が困難です。

MEMO
金融事故だけでなく返済の遅れも審査で不利になる

なお、 個人信用情報には他社借入件数や借入金額も全て記録されています

「審査で有利になるように」と、実際の借入金額や借入件数よりも少なめに申告する人は多いですが、実態と異なる数字を申告しても個人信用情報から実態は全て確認されます。

虚偽申告は審査で不利になるだけですので、 他社借入金額や借入件数は正確な数字を申告する ようにしてください。

レイクの審査に関する口コミ・評判

レイク 審査 口コミ

レイク審査に通った人と落ちた人の口コミをご紹介していきます。

レイクの審査に通った人の口コミ・評判

レイクで審査落ちした人の口コミ・評判

レイクの審査に落ちてしまった人の口コミをご紹介していきます。


https://twitter.com/llllllllllioO/status/1549588208043696128?ref_src=twsrc%5Etfw

レイクの審査に落ちた人の中には「アイフルなら借りられた」 などの口コミも散見されます。

また、すでに4件の借入がある人がレイクの審査に落ちたという口コミもあるので、やはり レイクは多重債務者に対しては厳しく審査をしている ことが分かります。

【Web完結】レイクの申し込み方法と審査の流れ

レイク 審査 申し込み

レイクの申し込み方法と審査の流れは次の通りです。

STEP1
事前審査

STEP2
申し込み

STEP3
本人確認

STEP4
契約成立

まずは インターネットから申し込みを行い、事前審査を受けます

事前審査は申込時に申告した属性の情報や、個人信用情報を確認し、お金を貸すことができる人かどうかの審査です。

事前審査に通過した人は、必要書類を提出して本申込を行い、書類の内容や在籍確認に問題がなければ契約することができます。

なお、 レイクはカードが不要な場合にはWEB上で契約手続きが完結しますし、カードが必要な場合も無人契約機で非対面契約をすることができます

レイクは申込から融資まで最短25分で完結させることが可能です。

レイクの審査状況の確認方法

審査の審査状況は公式サイトで確認することができます

公式サイトの「審査状況のご確認」から「審査状況のご確認」へ進み、次の情報を入力すると審査状況を確認できます。

審査状況の確認時に入力する項目
  • 氏名
  • 生年月日
  • 自宅または携帯番号

レイクの審査結果が届かない場合

また、審査結果が届かない場合には「0120-09-09-09」へ電話をかけることで確認することもできます。

電話で問い合わせができるのは平日の9時〜18時までとなっているので、注意してください。

なお審査結果が届かない理由は、申込状況が混雑していたり、審査時間外などさまざまですが、最も多い原因は在籍確認が完了していないというものです。

在籍確認が完了しない限りは審査に通過できませんので、 レイクへは会社に人がいる時間帯と人が対応できる電話番号を伝える ようにしてください。

レイクの審査で行われる在籍確認は電話

レイク 審査 在籍確認

レイクの審査では「本当に申告した勤務先に勤務しているのか」と言うことを確認するために在籍確認が行われます

レイクの在籍確認は基本的に書類で行いますが、書類で確認ができない場合には勤務先に電話をかけることで在籍確認を行います。

「会社に消費者金融から電話が来ることには抵抗がある」と感じる人も多いかもしれませんが、レイクは次のような流れで在籍確認を行うので、 会社の人にレイクからお金を借りることを知られる心配はありません

レイク担当者が個人名で「〇〇と申しますが◾️◾️様(申込人名)いらっしゃいますか?」と電話をかけ、本人に繋がるか、会社の人が「不在」とか「今日は休んでいる」など、会社には在籍しているが、今は近くにいないことが分かる回答をすれば確認完了

在籍確認の際にカードローンの申し込みがあったことを話すことは絶対にない ので、ローンの利用が勤務先にばれる心配はありません。

レイクの返済方法について

レイク 審査 返済方法

レイクは次の6つの返済方法を用意しています。

レイクの返済方法
  • WEB返済サービス
  • 新生銀行カードローンATM
  • 口座振替
  • スマホATM取引
  • 提携ATM
  • 銀行振込

自宅などから返済したいのであればWEB返済がおすすめ ですし、 給料口座から確実に返済したいのであれば口座振替がおすすめ です。

返済に遅れないように、レイクの返済方法について理解し、最も確実に返済できる方法を選択するようにしてください。

レイクの返済方式は2種類

レイクの返済方式には次の2つの種類があります。

レイクの返済方式
  • 残高スライドリボルビング方式
  • 元利定額リボルビング方式

残高スライドリボルビング方式とは、借入残高に応じて、元金と利息を合わせた返済額が変動していく方式 で、残高が減少すれば返済額も減少します。

元利定額リボルビング方式とは、借入と利息の合計返済額が残高にかかわらず毎月定額という方式 です。

できる限り少ない金額を返済したいのであれば残高スライド方式、早めに完済したいのであれば元利定額方式を選択するのがおすすめです。

レイク以外におすすめの消費者金融4選

レイク 審査 レイク以外

レイクの審査に通過できない場合は、 他の消費者金融の利用も検討する ことをおすすめします。

比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット アコム レイク
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし 最大30日
(初回契約)
30日・60日・180日
※申込方法や契約金額で異なる
融資スピード※1 最短20分 最短3分 最短30分 最短20分※1 最短25分
利用限度額※2 1万円~800万円 1万円~500万円 1万円~800万円※3 1万円~800万円※2 1万円~500万円
Web完結 可能 可能 可能 可能 可能
専用アプリ あり あり あり あり あり
自宅郵送物 なし なし なし なし なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし
イメージ プロミス
アコム ロゴ
レイク ロゴ

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

それぞれの大手消費者金融の特徴と、サービスの概要を解説していきます。

プロミス

プロミス

プロミスの基本情報 詳細
金利(年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間(初回契約)
融資スピード※1 最短3分
利用限度額※2 1万円~500万円
Web完結 可能
専用アプリ あり
自宅郵送物 なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要


プロミスは初回借入日の翌日から無利息期間がスタートする という点が大きな特徴です。

初回契約日から無利息期間がスタートするわけではないので、契約後すぐに借入をしなくても無利息期間が減少することはありません。

カード発行しなくても、アプリを使用してコンビニATMでキャッシングできる ので便利です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフル


アイフルの基本情報 詳細
金利(年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間(初回契約)
融資スピード※1 最短20分
利用限度額※2 1万円~800万円
Web完結 可能
専用アプリ あり
自宅郵送物 なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要


アイフルは電話連絡の在籍確認を行っている のが特徴です。

原則として職場や本人へ電話をすることはありません。

またデザインが可愛らしい女性専用カードローンも提供しているので、 カードローンの借入を周囲に秘密にしたいと考える女性にもおすすめ です。

最長151回までの返済に対応しているので、毎月の負担を軽減できるのも大きな特徴だと言えます。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

SMBCモビット


SMBCモビットの基本情報 詳細
金利(年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 なし
融資スピード※1 最短30分
利用限度額※2 1万円~800万円
Web完結 可能
専用アプリ あり
自宅郵送物 なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。


SMBCモビットは電話連絡が一切ないWeb完結契約が特徴 です。

指定された銀行口座と勤務先名が記載された健康保険証を提出することで、書類から在籍確認本人確認を行ってくれます。

ただし、SMBCモビットは主要大手消費者金融の中で唯一無利息期間がないので注意してください。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコム

アコム ロゴ

アコムの基本情報 詳細
金利(年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日(初回契約)
融資スピード※1 最短20分
利用限度額※2 1万円~800万円
Web完結 可能
専用アプリ あり
自宅郵送物 なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要


アコムは日本一の融資規模を誇る消費者金融 です。

無人契約機の設置台数は日本一ですので、日本中至るところで非対面契約をすることができます。

また、 顧客の同意なしに電話での在籍確認を行うことはしないので「勤務先に消費者金融から電話が来ることに抵抗がある」という人におすすめ です。

レイクの基本情報

レイク 審査 基本情報

レイクの基本情報 詳細
金利(年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 30日・60日・180日
※申込方法や契約金額で異なる
融資スピード※1 最短25分
利用限度額※2 1万円~500万円
Web完結 可能
専用アプリ あり
自宅郵送物 なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

レイクの審査 まとめ

レイク 審査 まとめ

レイクの審査通過率は33%程度と、実に3人に1人しか審査に通過することができていないのが実情です。

そのため レイクの審査基準をしっかりと理解した上で申し込みをする 必要があります。

安定した収入を確保し、個人信用情報が綺麗な状態 でレイクへ申し込みをしてください。

レイクの審査 まとめ
  • レイクの申込条件は満20歳以上満70歳以下の方で国内居住で日本の永住権を取得、安定した収入があり、メールアドレスを持っている、レイクが定める基準を満たしている方が対象
  • レイクの審査基準で重要視されるのは返済能力であり、「安定した収入があるか」がポイントになるため、無職や、勤続年数が短いと審査に通過は困難
  • 2023年5月時点(レイクは2023年3月末)の審査通過率は33.7%と若干低く、3人に1人しか借入できていないのが現状
  • レイクの審査では収入以外にも職場への電話連絡による在籍確認や必要書類の提出による属性情報のチェックも影響する
  • レイクで審査落ちする人の特徴は、総量規制(年収の3分の1)を超えている、他社借り入れが複数社ある、信用情報に事故情報があるなどが挙げられる

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比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短20分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円※3
公式サイト プロミス

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

【アイフルの貸付条件】
■商号:アイフル株式会社■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)■遅延損害金:20.0%(実質年率)■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)■担保・連帯保証人:不要

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