湊屋商事のビジネスローンとは？金利や返済方法と審査基準、メリット・デメリット

湊屋商事は東京・ 南青山に本店を構え、創業50年、累計30万口座以上という圧倒的な融資実績を誇る事業者専門ローンの老舗 です。

長年培われたノウハウにより、決算書上の数字だけでは判断できない事業の将来性や経営者の想いに寄り添った柔軟な審査が期待できます。

今回は、 湊屋商事の主力商品である無担保ビジネスローンの特徴や活用するメリット・デメリット、具体的な申し込み手順まで を徹底解説します。

湊屋商事・無担保ビジネスローンとは

融資対象者	法人の方および個人事業主の方
融資額	50万円から最高2,000万円まで
契約利率	10.00％～18.00％
遅延損害金	20.0%
担保・保証人	原則不要(法人の場合代表者保証あり) ※場合によっては、第三者の連帯保証人・債権譲渡担保が必要
返済方式	元利均等返済、元金分割返済、元金一括返済
返済期間・回数	1ヶ月〜24ヶ月／1回～24回
必要書類	代表者の本人確認書類、決算書2期分・確定申告書又は直近の試算表、納税証明書(法人税、消費税等)、その他湊屋商事が必要と判断した資料

※　事業所等が賃貸契約の場合、賃貸契約書及び家賃支払済証明書(直近3ヶ月分)の提出が必要です。

参考：株式会社湊屋商事(公式サイト)

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣は、 審査後最短1営業日内でのスピード融資 が受けられるビジネスローンです。

最大2,000万円までの融資枠となっており、契約に際しては 保証料・事務手数料・途中解約手数料といった別途手数料が不要 です。

返済期間は最大2年間となっていますので、ゆとりある返済プランを立てることも可能となっています。

この｢無担保ビジネスローン｣は、湊屋商事の事業融資の中で、最もポピュラーな資金調達方法という位置付けになっています。

湊屋商事・無担保ビジネスローンのメリット

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣のメリットは、下記の3点をあげました。

ここでは、 湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣のメリット について詳しく説明します。

審査結果は最短即日、融資も最短1営業日以内

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣の 審査結果は最短即日で可能 となっています。

融資についても最短1営業日以内となっていますので、急ぎで融資を受けたいという方にとってもぴったりの商品となっています。

不明瞭な事務手数料や違約金は不要

利息以外の保証料、事務手数料、解約違約金等は一切不要 という点も湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣のメリットの一つといえます。

この点に関しては、湊屋商事のモットーとしている部分でもあり、特に 手数料を少しでも省いて融資を受けたいとお考えの経営者 の方にも納得していただける内容となっています。

インターネット・電話・FAX等で申込が可能

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣は、 インターネット・電話・FAX等で申込が可能 です。

申込み手続きのために、店舗までの来店の必要もありませんので、忙しい経営者の方にはぜひおすすめしたいビジネスローンといえるでしょう。

湊屋商事・無担保ビジネスローンのデメリット

それでは、湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣のデメリットは下記の通りになります。

無担保ローンという特性上、融資額が少ない点や金利が高い特徴があります。

ここでは、湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣のデメリットについて詳しく解説します。

不動産担保ローンなどと比較すると融資枠が少ない

無担保ビジネスローンの最大の懸念点は、融資限度額が比較的低めに設定されていることです。

湊屋商事の無担保ビジネスローンは、最大融資額が2000万円までとなっています。

これは、不動産などの｢確実な担保｣を取らず、 企業の信用力のみで融資を行うため、金融機関側が抱えるリスクを抑える必要があるから です。

不動産担保ローンとの比較 不動産を担保に入れる場合、数千万円から数億円規模の大型融資も可能になります。

これに対し、2000万円という枠は、小規模な運転資金や急な設備修理、一時的なつなぎ資金としては十分ですが、大規模な事業拡大や工場建設といった｢重い投資｣には不向きです。

利息が高めの設定となっている

湊屋商事の無担保ビジネスローンの実質年率は10.0％〜18.0％と不動産担保ローンや銀行融資に比べて高く設定されています。

不動産担保ローンであれば、 担保の価値によって数％台の低金利で借りられるケース も少なくありません。

しかし、無担保ローンの場合は上限金利に近い設定になると、金利負担の重さで毎月の返済額における利息の割合が大きくなります。

高金利での借り入れは、長期化するほど経営を圧迫します。

短期間で完済できる見込みがある場合は有効な手段ですが、数年にわたる返済を前提とする場合、最終的な総返済額が膨らんでしまうことを覚悟しなければなりません。

湊屋商事・無担保ビジネスローンはこんな人におすすめ

湊屋商事の無担保ローンは下記に該当する方におすすめです。

です。

ここでは、湊屋商事の無担保ビジネスローンがおすすめな方の特徴について詳しく解説します。

早めの審査回答・融資を希望している方

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣は、 早めの審査回答・融資を希望している方にぴったりの商品 です。

急な仕入れや納税、資金ショートの回避など、ビジネスには一刻を争う場面が多々あります。

湊屋商事は 迅速な審査体制を整えており、早期の回答が期待できるため、チャンスを逃したくない方 に適しています。

不要な事務手数料等を支払いたくない方

湊屋商事では、 利息以外の融資に関する保証料、事務手数料、解約違約金といった手数料は無料です。

多くの金融機関で発生する保証料や事務手数料を抑えることで、 実質的なコスト負担を軽減できます。無駄な諸費用を削り、事業資金を最大限に活用したい方に選ばれています。

インターネットや電話などを利用してローンの申込をしたい方

湊屋商事の｢無担保ビジネスローン｣は、 インターネットや電話などを利用してローンの申込ができます。

電話やネット完結のフローを利用することで、全国どこからでも効率的に申し込むことが可能です。

多忙な業務の合間に、 来店不要で手続きが進められる点もスピードを重視する経営者 に向いています。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの金利

湊屋商事の｢無担保ビジネスローン｣の金利は10.00％～18.00％(実質年率)です。

他社のビジネスローンと比較すると、高めの金利設定となっています。

金利が低いビジネスローンを検討されている場合には不向きかもしれません。

ただし、湊屋商事のビジネスローンは、法人だけでなく、個人事業主の方も対象になっているところにメリットがあります。

そのため、多少の金利の高さには目をつぶってでも借入を受けたい…という個人事業主の方にはぴったりです。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの限度額

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣の限度額は、最大2,000万円までの融資が可能です。

ビジネスローンの融資枠としては、1,000万円ほどを上限とする商品が多い中、 最大2,000万円までの融資枠はかなり高めとなっています。

もちろんこの融資枠は、個人事業主の方も利用できます。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの申込方法

湊屋商事の無担保ビジネスローンの申込方法は、下記の3つがあります。

ビジネスローン事業者では、電話か対面で借入状況を確認しながら申し込み手続きを行いますが、 湊屋商事では電話やFAXのほかにもインターネットで手軽に申し込みできます。

ここでは、3つの申込方法について詳しく紹介します。

インターネットによる申込

湊屋商事のサイト上にある、｢事業融資全般(ビジネスローン)お申込み｣ページより、24時間365日受付しております。

申込みフォーム内の必要事項を入力し、必要書類を撮影してアップロードをして送信する仕組みになっています。

電話による申込

フリーダイヤル0120－544－838にて申込を受付けています。

営業時間は、 土日祝日を除く、午前8:00〜午後 6:00となっています。

FAXによる申込

湊屋商事では、外出先やご自宅からいつでもお手続きいただける FAX申込を24時間体制で受け付けております。

FAXによる手続きは以下の手順となります。

いずれの申込の場合も、手続き完了後、 ｢湊屋商事のスタッフによる訪問｣もしくは｢湊屋商事への来店｣での面談をもって融資の審査が行われます。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの申込の流れ

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣の申込の流れは次の通りとなっています。

湊屋商事の｢無担保ビジネスローン｣は、 契約時に別途手数料が必要となることもありませんので、安心して申込み手続きを進めることができます。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの担保と保証人

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣は、 商品名の通り、担保が不要な商品です。

不動産などを所有していない事業主でも利用することが可能となっています。

また、原則保証人も不要な商品となっています。

ただし、法人の場合は代表者本人の方が保証人となる必要がありますので、あらかじめご承知おきください。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの審査スピード

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣の審査回答は、 正式審査に入ってから最短即日で可能となっています。

審査は、申込み後、湊屋商事のスタッフにより訪問もしくは湊屋商事への来社により、面談形式で行われます。

審査結果は 電話で回答となりますので、着信があるまでお待ち下さい。

ただし、審査状況により、翌日以降の回答となる場合もありますので、あらかじめご承知おきください。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの融資スピード

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣の融資は、最短1日となっています。

湊屋商事からの審査回答後、 都合の良い日時に正式契約をした後、即融資が可能となっています。

そのため、審査回答後、すぐに正式契約を行えば融資金の支払いという流れになります。

なお、正式契約は、審査回答後30日間有効となります。

指定期間を過ぎると、無効となりますのであらかじめご承知おきください。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの借入方法

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣は、 湊屋商事から直接現金を受け取る形となります。

借入の際は、湊屋商事のスタッフが直接お客様のもとへ伺うので、来店する時間の取れない経営者の方にもぴったりです。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの返済方式

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣の返済方式には、次の3つが用意されています。

どの返済方式を利用するかは、 他事業者のビジネスローンと同様、契約時にスタッフと相談の上、決定します。

いずれの返済方式を利用する場合でも、 契約時に無理のない返済プランが立てられるよう、検討することが大切です。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの返済期間

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣の返済期間は、 1ヶ月〜24ヶ月(1回～24回)となります。

元金一括返済を利用する場合は、1回(1ヶ月)での返済となります。

その他の返済方法を利用する場合は、契約時に返済期間を相談の上、決定する形となります。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの遅延損害金

湊屋商事の｢無担保ビジネスローン｣の遅延損害金は、年20.0％です。

他のビジネスローンと同様、返済期日に遅れると遅延損害金の支払いが必要となります。

遅延損害金は、きちんと支払期日を守っている限り本来支払う必要のないお金です。

返済に遅れていると、他の事業者を利用する際にも不利となってしまう場合があります。

そのため、返済期日はきちんと守ることはもちろん、契約の段階で無理のない返済プランを立てることが大切です。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの必要書類

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣を利用するにあたっては、原則次のような書類が必要となります。

※※｢納税証明書｣は未納がある場合は｢その１｣、完納していれば｢その3の3｣を提出します。

また、この他に、湊屋商事が必要と判断した場合、追加書類の提出を求められる場合もありますので、あらかじめご承知おきください。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの保証会社

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣の保証を行うのは、 株式会社湊屋商事です。

ローンの利用にあたっては、原則保証人不要となっていますが、審査の状況によっては保証人が必要となる場合もありますのであらかじめご承知おきください。

株式会社湊屋商事の店舗

株式会社湊屋商事の店舗は、 東京(南青山)にある1店舗のみ となります。

ローン申込時は、原則、店舗に出向く必要はありませんが、店舗に出向いた上で手続きを行うことも可能です。

また、営業エリアについては柔軟な対応が可能となっていますので、 店舗より遠方にお住まいまたは事業所があるという場合も相談可能 となっています。

湊屋商事・無担保ビジネスローンで利用可能なATM

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣は、一般的なカードローンのように提携している金融機関ATMなどは公表されていません。

融資や返済を行う際は、振込または来店で手続きします。

湊屋商事・無担保ビジネスローンの審査難易度

湊屋商事｢無担保ビジネスローン｣は、 他社ビジネスローンと同様、前期赤字決算や前期債務超過があった場合でも申し込み できます。

そのため、事業者ローン取扱い業者としては、 一般的な事業者ローンと同等の難易度 となります。

審査が厳し目な銀行と比較すると、審査通過基準はゆるやかになっています。

湊屋商事のその他サービス

ここまで、株式会社湊屋商事の｢無担保ビジネスローン｣について、説明しました。

最後に湊屋商事が提供するその他のサービスについても紹介します。

①　診療報酬債権担保ローン	保険医療機関・調剤薬局・介護事業者・障害福祉サービス事業者の方が対象となるローン。診療・介護・調剤報酬・障害福祉サービス等報酬の最大4ヶ月分までの融資が可能。融資額は50万円 ～ 3,000万円まで。金利は年10.00％～18.00％。担保や第三者保証人が不要(ただし、代表者本人の保証は必要)。最短1営業日以内での融資が可能。
②　不動産担保ローン	法人又は個人事業主の方が対象。不動産を担保に融資を行うローン。融資額は100万円 ～ 5,000万円まで。金利は、年10.00％～15.00％。担保として不動産が必要。
③　手形割引	法人又は個人事業主の方が対象。融資額は手形振出会社の規模により異なる。金利は、年4.00％～18.00％。担保や保証人は不要。

湊屋商事の事業融資は、 審査通過後最短1営業日で融資可能というスピーディーさ、保証料や事務手数料、途中解約手数料などの手数料がかからない点がメリット です。

経営者の方の間で非常に人気の高い商品となっています。

株式会社湊屋商事の概要

引用：会社概要 | ビジネスローンなら湊屋商事

湊屋商事のビジネスローンに関するよくある質問

ここでは、湊屋商事のビジネスローンに関するよくある質問について回答します。

Q：茨城県常陸太田市にある湊屋商事は別会社ですか？

Q：ビジネスローンを利用中に自己破産した場合はどうなりますか？

Q：おすすめのノンバンク系ビジネスローン会社はどこですか？

湊屋商事のビジネスローンのまとめ

湊屋商事は事業者向けの無担保ビジネスローンの他にも不動産担保ローンや手形割引など、事業者の資金調達に貢献しています。

特に、無担保ビジネスローンは、担保と保証人なしで最大2000万円の借入ができます。

そして、利息以外の事務手数料は一切かからないため、コストを抑えて借入したい方におすすめです。

しかし、無担保ローンという特性上、金利が高い点や担保がない分返済年数が最大24回と返済額が高めになる可能性があります。

使い勝手も大切ですが、返済計画も考えて借入をすることをおすすめします。