株式会社MEDS JAPAN

まずは、自己紹介をお願いします。

株式会社MEDS JAPAN ファクタリング事業担当役員の小野寺と申します。
弊社は、トータルファイナンスサービスをご提供しているMEDSグループの法人向けファイナンスサービス事業部門になります。MEDSグループは、貸金業、サービサー業、投資事業、M&Aなど多彩なファイナンスサービスを東アジアを中心に進めている8社の専門会社から成るカンパニーグループです。
私自身は企業再生や投融資業務を長年経験し、中小企業の誕生、発展、再生、倒産などいろいろなシーンに立ち会ってきました。そうした経験の中で想うことがあります。

中小企業経営者の皆様は、毎年決算が終わるとこのように思われるのではないでしょうか？
「また、明日からゼロスタートか。」
“経営とは誰かにバトンタッチしない限り、降りる事の出来ない船の様なものだ。”と言われます。まさにその通りだと考えます。そして経営を続ける限り、前向きであれ後ろ向きであれ資金繰りの悩みは尽きないでしょう。
そんな経営者の皆様の支えになりたいという強い想いで業務にあたっています。

弊社では、ファクタリングはあくまでも一時的な資金繰りの悪循環を補正する手段と考えております。ですから手数料も2〜10.8%とし、お客様が弊社の資金で早期健全化を果たすことを目的としております。
弊社のファクタリングを利用するお客様が「結果的に問題の先送りで経営が悪化してしまった。」とならない様、健全化へのアドバイスをグループ総力で対応する事で多くのお客様に感謝頂いております。

なぜ、今の事業（資金調達サポート）を始めようと思ったのですか？

まずはMEDSグループについて簡単にご説明いたします。
MEDS(メッズと読みます。)グループは、茨城県の消費者金融会社からスタートしました。過払金問題で消費者金融業界が激減していく大変な経営環境の中で、生き残るために本当に大変な苦労をしました。
廃業する同業者から債権を買ったり、会社ごと譲り受けたりということをしながら耐え忍んできて、少しずつ会社の数が増えて成長してきました。
元々は消費者向けローン専門でしたが、弊社とお付き合いのある経営者の方々から資金調達のご相談を受けてファイナンスアレンジでお力になってまいりましたが融資では対応できない状況も多く、打開策を模索していました。
そんな中で売掛債権を譲渡して資金を調達するファクタリングに注目したのには、弊社がこれまで手掛けてきた債権や会社の売買のノウハウを発揮できるからで、自然な成り行きだったと思います。
売掛金の買い取りと言っても、実際にはお客様の経営状態や売掛先様の信用状態を正確に査定しなければなりませんから、様々なスキルが必要です。幸いにもMEDSグループには貸金業者やサービサーがあって、様々なファイナンスのノウハウやスキルがあります。これらを適切に組み合わせてお客様にとって使いやすいファクタリング商品とするために何度かテストを行って事業化を果たしました。
弊社は過去に業界全体が消えてなくなるような大変な状況を乗り越えてきました。たくさんの中小企業経営者様の苦しみや困難さをよく知っているからこそ、弊社でしかできないファイナンスサービスで中小企業経営者の皆様のお役に立ちたいと考えております。ファクタリング専門ブランドとして「ファクタリングプロ」を立ち上げたのはそうした考えの表れです。

御社の特徴や強みを教えて下さい。

ファクタリング事業を開始してお客様からお褒めいただいた点が弊社の強みであり支持される理由になるでしょう。それは5つあります。

1.弊社は買い取りの下限を89.2%と定めています。つまり、手数料の上限が10.8%ということです。貴重な売掛金を少しでも高く買い取ることについて一番喜んでいただけています。

2.弊社は事前面談が不要で、対面は契約のときだけです。また、最寄りのグループ拠点で契約できるので上京しなくて済むので地方のお客様には喜んでいただけています。

3.資金繰りは急を要することが多いので審査スピードを早くするように心がけています。必要書類をご提出後最短即日、だいたい1日で結果が出ます。契約の時間を入れても最短3日というスピード感は自身があります。

4.弊社の審査ではファクタリング以外の方法(融資や増資)の可能性も見ていますし、ご希望であれば金融機関等への取り次ぎもしていますので、あきらめなくて良かったというお声をいただいてます。

5.グループ全体のコンプライアンス態勢をガッチリ構築していますので、情報漏えい等の心配はありません。こうした安心感に買取価格以上の価値を感じていただくお客様が増えています。

弊社はファイナンスサービスグループの一員として、金融機関や証券会社などの隣接業種なら当たり前のことをきちんと行っています。ファクタリング業には法規制がありませんが、弊社はわざわざ独自の厳しいルールを設定しているんです。また、お客様との共栄が経営理念ですから、儲け主義に走らず、お客様のご負担を極力減らすように努力しています。手数料上限の設定や契約拠点の設置も経営理念の表れです。こうしたスケールメリットを活かした独自性のあるサービスを提供できるのもグループの総力を結集しているからこそだと思います。

最近、手がけた資金調達案件の事例があれば、差し支えない程度で教えて下さい。

手数料上限が10.8%だと審査が厳しいのではないかと言われることがありますが、決してそんなことはありません。
例えば、酪農家さんが生産している馬の売買代金を買い取ったことがあります。このような案件はおそらくどこのファクタリング会社も敬遠するのではないでしょうか。でも、既に地銀レベルで酪農家の在庫である豚や牛を担保に融資している事例がありますから特別なことではないというのが私達の考えです。
適切な査定を行って買い取れることがわかれば買い取るのが弊社のスタンスですから、他社さんでお断りになった案件でも弊社でご契約いただくケースは少なくありません。
また、診療報酬ファクタリングでは大手金融機関と提携して商品開発しています。こちらもできるだけ安い手数料で高く買い取るような設計としています。大手金融機関と提携するためには弊社の業務等にご理解をいただけた証拠でもあります。こうした点はお客様の安心感にもつながっていくと考えています。

資金調達を検討されているお客様へのメッセージをお願いします。

資金の調達は企業経営の永遠の課題です。世の中には様々な調達方法があり、多くの会社がサービスを提供しています。お客様にすればどこを使えばいいのかわからないということも多いと思いますが、迷っている方こそまずは弊社にご相談いただきたいと思います。弊社はご相談だけなら無料でいつでもお受けしています。
ご相談の内容に応じてグループ各社はもちろん、弁護士や税理士、経営コンサルタント等の専門家と連携して問題解決の方法をご提案いたします。実際に弊社からのアドバイスを受けてファクタリング以外の方法で問題を解決した事例もありますので、お気軽にお問い合わせいただければと思います。

起業を成功させる為のアドバイスがあれば、お願いします。

起業を成功されるには資金調達も当然ですが、ビジネスをきちんと練っていく事が欠かせません。自分の思い込みを捨ててお客様目線で見てみることをお勧めします。しっかりしたビジネスモデルを作れれば、金融機関の審査にも通りやすくなります。
それと、経営者たるもの、少しでも会計の知識を持たれた方がいいと思います。銀行融資は書類審査のウエイトが高いので税理士さん任せでは審査に有利な決算にならないことがあります。弊社では、起業に関する資金繰りのご相談や税理士さんをはじめとする専門家のご紹介もお受けしておりますので、いつでもお問い合わせいただければと思います。