dスマホローンの審査はブラックリストだと通らない！審査が厳しい理由や対処法、使うメリットなどを解説

結論から言うと、dスマホローンの審査はブラックリストだと通りません。

なぜなら、dスマホローンに申込をした時に、ドコモ側は申込者の信用情報を調査するからです。

信用情報に過去の返済の延滞の記録などが記載されている、複数の金融機関から借金していることが発覚すると、借入できる確率が低くなります。

dスマホローンの審査に通るためには、 ドコモ回線の支払いを遅れないことや信用情報をクリーンにしておくことが大切です。

今回の記事では、dスマホローンの審査はブラックリストでも通るのかや審査に通らない理由、対処法などを紹介します。

記事を読むことでは、dスマホローンの審査に通るための確率を上げられる可能性があるので、ぜひ参考にしてください。

dスマホローンの審査はブラックリストだと通らない

根本的な問題として、dスマホローンの審査はブラックリストだと通りません。

過去、5～7年間の間に以下のトラブルを起こしたことがある場合、信用情報に金融事故として登録されます。

信用情報に金融事故の情報が登録されている＝ブラックリストに入っている間は、dスマホローンを含めたカードローンへの申込・利用はできません。

なお、 信用情報から金融事故の情報が抹消された後の申込は可能 なので、気になるなら信用情報機関への情報開示をするのをおすすめします。

dスマホローンは独自審査なので厳しい

dスマホローンの審査は、NTTドコモの「ドコモスコアリング」を利用した独自審査として行うため、難易度は相応の高さであると考えられます。

ドコモスコアリングについては、NTTドコモの公式Webサイトにおいて以下のように説明されているので、参考にしてください。

(1)「ドコモスコアリング」
金融機関への融資サービスお申込み時に、お客さまの同意に基づいて、ドコモ契約者のサービス利用状況から分析した信用スコアを自動的に算出し、スコアリング結果を金融機関に提供します。金融機関はこのスコアリング結果を活用した審査を行うことで、個々人の状況に合わせた適切な金利・貸出枠を設定することが可能になります。

引用：報道発表資料 : （お知らせ）金融機関向けに「ドコモ レンディングプラットフォーム」の提供を開始 | お知らせ | NTTドコモ

このような事情があるため、 NTTドコモが提供するサービスの利用において何らかのトラブルがあった 場合、審査においても不利になる恐れがあります。

なお、dカードもしくはdカードGOLDを問題なく利用している場合でも、dスマホローンの審査に通るとは限りません。

dスマホローンの審査に落ちる理由

dスマホローンの審査に落ちたとしても、その理由が開示されることはないため、調べようもありません。

しかし、審査において不利に働きがちな要因＝落ちる理由として考えられるものとして、以下の3つについて詳しく解説します。

dアカウントを作ったばかりだから

dスマホローンの審査に落ちる理由として挙げられるものの1つに「dアカウントを作ったばかりだから」が挙げられます。

前述したように、dスマホローンではドコモスコアリングを審査の指標として採用しているのが大きな特徴です。

そのため、他の条件がまったく同じであれば、携帯電話など NTTドコモが提供するサービスの利用履歴が豊富な方が有利 になることが考えられます。

dアカウントを作ったばかりの場合、NTTドコモが提供するサービスの利用履歴が乏しいと考えられるので審査には不利になりがちです。

審査を有利に進めたいなら、以下の方法で利用履歴を積み重ねたうえで、dスマホローンの申込をすることも検討してください。

信用情報に傷があるから

dスマホローンを含め、カードローンの審査に落ちる代表的な理由の1つが「信用情報に傷があるから」です。

前述したように、信用情報に傷がある＝金融事故が登録されている状態では、カードローンやクレジットカードの新規作成・継続利用はできません。

なお、信用情報に傷がある状態を自分で元に戻すことはできないため、注意してください。

金融事故の内容によって異なりますが、5～7年経過すると、金融事故に関する情報は抹消されます。

現実的には、 金融事故に関する情報が抹消されてからdスマホローンに申込をするのが望ましい です。

過去5～7年以内に以下のトラブルを起こした場合は、念のため信用情報機関に情報照会をしてから手続きを進めてください。

複数社から借入しているから

dスマホローン以外のカードローン、キャッシングなど、複数社から借入している場合も、審査には落ちる可能性が高くなるため注意してください。

複数社から借入していて、残高が大きくなっている場合、さらにdスマホローンで借入をすると返済できなくなるリスクが高まるためです。

なお、dスマホローンは貸金業法により規制を受ける商品であり、総量規制も適用されます。

総量規制の観点からも、 借入件数・残高は多ければ多いほど不利になるため、可能な限りは減らして から審査に臨んでください。

なお、dカードもしくはdカードGOLDを持っていて、キャッシングサービスを契約している場合、dスマホローンとの併用はできません。

dスマホローンに切り替える場合は、キャッシングサービスの完済・利用枠の取消が必要になるため、忘れずに済ませてください。

dスマホローンの審査の特徴

dスマホローンの審査の特徴として、以下の3点が挙げられるため、以降において詳しく解説します。

最短即日で審査結果が出る

dスマホローンの大きな特徴として「最短即日で審査結果が出る」ことが挙げられます。

ただし、公式Webサイトでも言及されているように、申込をしたタイミングや審査の状況によっては遅くなることもある点に注意してください。

Q.申込みから契約完了までに、どのくらい時間がかかりますか？

A.最短即日でご契約いただけます。なお、審査内容やお申込みいただく時間によって異なります。

引用：よくあるご質問｜dスマホローン

契約後に増額審査を受ける場合も、最短即日で審査が完了しますが、状況によっては翌日以降の回答となるケースがあります。

どうしても その日のうちに審査結果の回答を受け取りたい場合は、できるかぎり早い時間に手続きをする のが重要です。

在籍確認が来る場合がある

dスマホローンに申込をした場合、勤務先への電話による在籍確認が来る場合がある点に注意が必要です。

公式Webサイトでは、以下のように言及されているため、事前に対応できる時間帯を伝えておくとスムーズに進められます。

ご入力いただいた申込み情報やご提出書類の確認が必要な場合はご登録の携帯電話または自宅電話番号にお電話させていただく場合がございます。
また、お勤め先へも在籍確認のお電話をさせていただく場合がございます。

引用：よくある質問｜dスマホローン

なお、電話による在籍確認は担当者の個人名で行われるため、周囲にdスマホローンを申込した事実が知られる可能性は低いのが実情です。

また、勤務先によっては個人情報保護の観点から、従業員個人宛の電話には対応していないという方針を敷いていることがあります。

勤務先の方針を確認したうえで、 難しい場合は以下の窓口に事前に相談し、対応を仰いでください 。

ドコモユーザーは審査で優遇される可能性がある

ドコモユーザーは審査で優遇される可能性がある のも、dスマホローンの審査の大きな特徴として挙げられます。

以下に掲げるNTTドコモが提供するサービスを使っているなら、利用実績を加味した審査が行われる可能性があるためです。

前述したように、NTTドコモでは「ドコモスコアリング」といって、同社が提供するサービスの利用状況も加味した審査を行っています。

そのため、サービスの利用実績が豊富なほど、審査においては加点事由となると考えて構いません。

ただし、利用残高が多い、過去にトラブルを起こしているなどの理由で、貸金業法上新規で貸付を行うのが問題になると判断されれば、審査には当然落ちます。

結局、「過去に問題を起こしておらず、安定した収入に裏付けられた返済能力があるか」が最重要要素として捉えられると考えてください。

dスマホローンでお金を借りるメリット

dスマホローンでお金を借りることには、さまざまなメリットがあります が、ここでは以下の4点について解説します。

消費者金融よりも上限金利が低い

dスマホローンのメリットとして「消費者金融よりも上限金利が低い」ことが挙げられます。

dスマホローンの商品概要によれば、借入利率(基準金利)は年3.9％～17.9％(実質年率)です。

消費者金融によっては、上限金利が年18.0％を超えるケースもあることを考えると、幾分安いと言えます。

なお、金利は年0.1％違うだけでも返済総額が全く違ってくるため、できるだけ低く抑えるに越したことはありません。

ここで、10万円を借り、毎月4,000円ずつ返済した場合、金利が年17.9％と年18.0％のケースでどれだけ金額が違うかをまとめてみました。

年18.0％で返済する場合に比べ、年17.9％での返済なら、総額で241円返済できます。

一見、些細な差に思えるかもしれませんが、 回数が積み重なるとかなりの差になるため、決して侮れません 。

また、追加返済といって、d払い残高からの繰上返済を行えば、その分元本が早く減り、利息の軽減と期間の短縮に役立ちます。

条件を満たすと金利が優遇される

「 条件を満たすと金利が優遇される 」ことも、dスマホローンならではのメリットです。

dスマホローンでは、NTTドコモが定める以下のサービスを利用すると、金利の優遇を受けられます。

なお、優遇金利が適用されるかどうかは、毎月25日または26日時点での利用状況に基づき判定されます。

利用状況が基準を満たしていれば、翌月1日から優遇金利による利用ができる仕組みです。

ただし、優遇金利が適用されていた場合でも、以下のいずれかに該当すれば適用解除となる点に気を付けてください。

スマホから申込が完結する

dスマホローンは、名前の通り「スマホから申込が完結する」ローンです。

新規申込だけでなく、借入・返済、契約・登録に関する情報も、Webから簡単に確認・変更できます。

また、延滞した場合を除き、 自宅や勤務先に郵便物が送られてくることもないため、周囲に知られる心配もありません 。

なお、dスマホローンの借入・返済は原則として254時間365日利用可能です。

借入金をd払いにチャージできる

dスマホローンでは「借入金をd払いにチャージできる」のもメリットといえます。

一般的なカードローンのように指定した銀行口座に送金することに加え、QRコード決済「d払い」にチャージしてくれる仕組みです。

d払いが使える店舗・サービスでの支払いのために借りる予定なら、直接チャージしてもらうと便利に使えます。

銀行口座への振り込みと同様24時間365日対応していることに加え、1,000円単位で借入できる ため、浪費防止にも役立つのもメリットです。

dスマホローンでお金を借りるデメリット

dスマホローンは便利ですが、一定のデメリットもあることに注意しなくてはいけません。

ここでは、dスマホローンでお金を借りるデメリットとして、以下の3点について解説します。

審査は慎重な可能性が高い

dスマホローンのデメリットとして「審査は慎重な可能性が高い」ことが挙げられます。

dスマホローン自体、2022年7月から提供開始したサービスであり、歴史はそこまで長くありません。

参照：報道発表資料 : 個人向けローンサービス「dスマホローン」を提供開始 | お知らせ | NTTドコモ

そのため、事業として失敗することを防ぐべく、非常に慎重な利用希望者に対する審査が行われていることが考えられます。

SNS上でも「dスマホローンの審査に落ちた」という口コミが散見されますが、実際の審査難易度は歴史が浅いこともあってか正確には判断できません。

結局のところ、 自分が審査に通過できるかどうかはその時になってみないと分からない のが実情です。

優遇金利が必ず適用される保証はない

NTTドコモの各種サービスを使っているからといって、「優遇金利が必ず適用される保証はない」ことにも注意しなくてはいけません。

公式Webサイトにもあるように、優遇金利が適用されるのは年17.9％を下回る金利で契約できた場合に限ります。

優遇適用後金利

優遇適用後金利 （実質年率）：0.9％～17.9％

引用：優遇金利｜dスマホローン

契約する際は、自分に対しどの水準で金利が適用されるのかを必ず確認してください。

また、 優遇金利が適用されたとしても、実際にその恩恵を受けられるのは翌月1日から になります。

優遇金利が適用されることがわかっても、借りるタイミング次第では金利が高いままの可能性があることに注意してください。

dアカウントの作成が必須

dスマホローンを利用するためには「dアカウントの作成が必須」であることも、デメリットといえます。

dスマホローンに申込をしたい場合は、まずdアカウントを先に作っておくことが必要です。

無料で作成できるので、できるだけ早めに済ませておく のをおすすめします。

また、d払いの残高を積み増す形で借りたい場合は、d払いアプリをインストールしなくてはいけません。

加えて、d払いアプリ上での本人確認も必要になるため、こちらも早めに済ませてください。

dスマホローンでお金を借りる手順

dスマホローンでお金を借りる手順は、大まかにまとめると以下の通りなので、詳しく解説します。

STEP1 必要書類の提出・申込

dスマホローンでお金を借りるためには、まず、必要書類の提出および申込を行います。

必要書類の提出は、所定の書類をアプリで撮影し、アップロードすれば完了です。

また、申込自体は指示に従って必要事項を入力していけば特段問題ありませんが、誤字脱字、抜け・漏れがないよう注意してください。

また、 必ず必要になるのが本人確認書類、一定の条件に当てはまる場合に必要になるのが収入証明書 なので、具体例を紹介します。

なお、収入証明書の提出が必要になる条件は以下の通りなので、当てはまるものがないか確認してください。

STEP2 融資実行

必要書類の提出・申込が完了すると、 NTTドコモが審査を開始し、可決されれば融資が実行 されます。

なお、融資の実行にあたっては、d払い残高へのチャージまたは口座振替のいずれか好きな方を選択可能です。

d払い残高へのチャージまたは口座振替、それぞれのメリットを簡単にまとめたので、参考にしてください。

STEP3 返済

一般的なカードローンと同様、dスマホローンでも所定の返済日が来たら返済しなくてはいけません。

dスマホローンでは、 毎月27日(当日が土日祝日の場合は翌営業日)に事前に登録した金融機関から請求額が自動で引き落とされます 。

なお、初回の返済日に関しては、借入日によって以下のように異なるため注意してください。

dスマホローンでは、d払い残高の利用や口座振込による追加返済ができます。

d払い残高を利用する場合はアプリ・Webサイトからの申込が、口座振込の場合は、Webサイト上での振込先口座の確認が必要です。

dスマホローンの審査はブラックリストでも通るに関するよくある質問

ここまで触れてはいないものの、気になる人が多いトピックを「dスマホローンの審査はブラックリストでも通るに関するよくある質問」として紹介します。

Q：dスマホローンの増額審査に関する口コミはどうですか？

Q：dスマホローンの増額審査に落ちたり停止される理由は？

Q：dスマホローンは自己破産した人でも使える？

Q：dスマホローンで増額審査で契約更新の知らせが来たが通ったと考えて良い？

dスマホローン審査とブラックリストのまとめ

dスマホローンの審査は、ブラックリストだとまず通らないことに注意が必要です。

しかし、ブラックリストのように「法律上、明らかに通らない事情がある」場合でなくても、審査に通らないことはあり得ます。

NTTドコモが審査基準を公表しているわけではないので、何が理由で落ちるかは正直なところわかりません。

信用情報上特段問題なく、申込条件を満たしていて、NTTドコモのサービスを使っている なら、まず申込をしてみる価値はあるはずです。