dスマホローンの在籍確認はある？職場に借りたのがバレない方法やいつ電話がくるか、審査は厳しいかを紹介

dスマホローンには在籍確認がくるケースがあります。

理由は、 申込者がその会社に勤務しているかを確認して、返済能力があるかを判断するため です。

なお、dスマホローンの在籍確認で職場バレを防ぐためには、自分が対応するように時間調整したりクレジットカード発行などの理由でごまかすことなどが考えられます。

今回の記事では、 dスマホローンの在籍確認がくる理由や職場バレを防ぐ方法、審査落ちしないための対処法 などを紹介します。

原則在籍確認なしのカードローンの紹介もしているので、dスマホローンで借入するかどうか迷われている方はぜひ参考にしてください。

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dスマホローンは在籍確認の電話がくるケースもある

dスマホローンでは、在籍確認の電話がくるケースがあります。

在籍確認の方法自体に法的な制限はありませんが、一般的には以下のいずれかで行われることが多くなっています。

実際にどのような方法で在籍確認を行うかは、企業によっても異なりますが、 NTTドコモでは2024年11月現在、電話で行っています 。

そのため、電話の際に「〇〇という従業員は在籍しておりません」「既に退職済みです」と言われたら、勤務実態がないと判断され、審査も否決されることに注意してください。

dスマホローンで在籍確認の電話がくる理由

dスマホローンで在籍確認の電話がくる理由は、大きく分けると次の2つとなる ため、詳しく解説します。

申込者の返済能力をチェックするため

1つ目の理由として挙げられるのは「申込者の返済能力をチェックするため」です。

dスマホローンは貸金業法の規制を受ける商品ですが、そのような商品を提供する際は、返済能力調査を行うことが義務付けられています。

貸金業法
(返済能力の調査)
第十三条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）

返済能力の調査はさまざまな尺度を用いて行われますが、重要な尺度となるのが「勤務先および勤続年数」です。

つまり、勤務先と勤続年数が分かれば、 おおよその年収も分かるため、新規貸付・継続利用を許可しても問題がないか判断できます 。

申告した会社に勤めているか確認するため

2つ目の理由として挙げられるのは「申告した会社に勤めているか確認するため」です。

dスマホローンに限らず、貸金業法により規制を受ける商品の申込をする際、虚偽申告は許されません。

仮に、虚偽申告を見逃したまま審査に通してしまうと、返済の遅延など深刻なトラブルに見舞われるうえに、会社としての信頼性も失墜するためです。

そのため、 利用希望者が正しい情報を申告しているかどうかを客観的に確かめる ため、勤務実態を確認することはよく行われています。

dスマホローンの在籍確認で職場バレを防ぐ方法

dスマホローンは関連法規に基づき当局の許可を得ている商品である以上、 利用したことが原因で会社を辞めさせられることはあり得ません 。

しかし、人によってはdスマホローンのようなカードローンを使うことに極めてネガティブな見方をすることがあります。

よからぬ噂を流されることもあり得るため、できればバレないよう対策をするのに越したことはありません。

そこでここでは「dスマホローンの在籍確認で職場バレを防ぐ方法」として以下の3つについて解説します。

勤務先に電話がくることを事前に伝える

勤務先に電話がくることを事前に伝えておく と、同僚の人からも必要以上に怪しまれることはありません。

仕事をしている以上、そこに在籍している従業員あてに電話がかかってくることは何ら不思議ではないはずです。

クレジットカード発行などの理由でごまかす

本来、そこに在籍している従業員あてに電話がかかってくることは何ら不思議ではありません。

しかし、勤務先によっては電話がかかってきたことについて理由を聞かれることがあるので、以下のように当たり障りがない理由でごまかしてください。

なお、dスマホローンも含め、カードローンやキャッシングの申込にあたって 在籍確認を行う際は、担当者が個人名で電話する のが一般的です。

たとえば「田中(さん)」という担当者が「鈴木(さん)」という利用者の在籍確認をする場合は、「田中と申しますが、鈴木様はいらっしゃいますか？」と名乗るはずです。

在籍確認の電話に自分が対応できるよう時間調整する

どうしても自分以外の人が在籍確認の電話対応をするという事態を避けたいなら、在籍確認の電話に自分が対応できるよう時間調整してください。

どこまで応じてもらえるかは断言できませんが、対応できる時間や電話口で名乗る名前など 対応の詳細について希望を伝える価値はあります 。

電話による在籍確認が原則ないおすすめのカードローン

昨今は、在籍確認を電話ではなく、 書類の提出等別の方法で行う方針を掲げている大手消費者金融が増えています 。

そこでここでは「電話による在籍確認が原則ないおすすめのカードローン」として、以下の5社のサービスを紹介するので、参考にしてください。

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アイフル

アイフルは、日本を代表する大手消費者金融の一角で、東証プライム市場への上場も果たしています。

以降において紹介する他の大手消費者金融とは異なり、銀行を中心とする金融グループの傘下にはありません。

しかし、いわば「独立系」であることの強みを活かし、日々サービスの向上に取り組んでいることから、顧客満足度調査でもコンスタントに高い評価を得ている会社です。

アイフルは、 オンラインからの申込で最短18分で審査が完了し、融資が実行される ほど、スピーディに利用ができます。

また、以下の2つの条件を満たせば、契約日の翌日から30日間、無利息期間が適用されるので、やり方次第では金利負担を抑えて借りることが可能です。

また、返済日は以下のいずれかから選べるうえに、メールでの返済日リマインドサービス(aiメール送信サービス)も設けられているのでぜひ使ってください。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

プロミス

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスが運営する消費者金融サービスのブランド名です。

名前のとおり、三井住友銀行を中心とする金融グループ・SMBCグループの一角を構成する企業でもあるため、信頼性は申し分ありません。

プロミスの大きな強みとして、 最短3分で審査が完了し、融資が受けられる ことが挙げられます。

実際はもっと時間がかかるケースが散見されますが、特に大きなトラブルがなければ、即日融資を受けられる可能性は十分にあるといえます。

また、無利息期間は「初回借入日の翌日から30日」となっているため、あらかじめ契約だけしておいて、実際の借入は後日という使い方も可能です。

加えて、毎月の返済やプロミスアプリへのログインによって共通ポイント「Vポイント」を貯められます。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友カードが運営する個人向けのカードローンサービスです。

先ほど紹介したプロミスと同様、三井住友銀行を中心企業とするSMBCグループに属しています。

SMBCモビットの利用にあたって注意すべき点として、パソコンやスマホで申込をした場合でも、モビットカード(ローンカード)や入会申込書などが郵送されてくる点が挙げられます。

できるだけ早くモビットカードを受け取りたい場合は、 三井住友銀行ローン契約機で手続きを行うと、その場で受け取れるので便利 です。

また、借入にあたっては一般的な銀行口座への振込だけでなく、スマホアプリを経由して、LINEPayへの直接送金もできます。

オンライン支払いやQRコード決済に対応している店舗・サービスを使う予定でお金を借りたいなら、あえてこの方法を使っても構いません。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコム

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属する大手消費者金融で、カードローンの他にも信用保証事業など様々な事業を営んでいます。

融資までのスピードは最短20分と、他の大手消費者金融に比べ著しく速いわけではありませんが、即日融資を受けるには十分な速さです。

また、アコムではオンラインで申込をした場合、 その日のうちにカードを入手したければ、自動契約機を利用 してください。

また、カードレスでの契約を選んだ場合、スマホに公式アプリ「myac」をインストールすれば、セブン銀行ATMで借入・返済ができます。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

レイク

レイクは、SBI新生銀行グループの企業・新生フィナンシャルが運営する消費者金融サービスです。

レイクの大きな特徴として、 無利息期間が複数パターン用意されている ことが挙げられます。

※初回の契約であっても、契約額が200万円超の場合は「30日間無利息(契約日の翌日から30日間は無利息期間となる)」が適用される

なお、公式Webサイトで「無利息診断」という名前のシミュレーションを試すことができるので、どちらが良いか判断するときの材料にしてください。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

dスマホローンの在籍確認で審査落ちしないための対処法

dスマホローンを含め、カードローンやキャッシングの審査において「こうすれば必ず通る」という方法は存在しません。

そのため、 現実的には「審査落ちしないための対処法」を一通り試し、そのうえで審査に臨むのが解決策 になります。

ここでは、dスマホローンの在籍確認で審査落ちしないための対処法について解説するので、参考にしてください。

申込内容の入力ミスや虚偽申告をしない

dスマホローンの申込の際は、「申込内容の入力ミスや虚偽申告をしない」ことを心がけてください。

基本的なことではありますが、虚偽申告をしたことが発覚すると「到底信用に足りない」と判断され、審査も否決されます。

審査においては、利用希望者から提出されたさまざまなデータを突き合わせて進めていくので、虚偽申告はどこかで発覚すると考えてください。

たとえ故意のミスではなかったとしても、NTTドコモ側にはそのような事情はわかりません。

そのため、 申込をする際は、誤字・脱字がないかを細心の注意を払って確かめてください 。

複数のカードローンに同時申込しない

dスマホローンに限ったことではありませんが、複数のカードローンに同時申込しないことは非常に重要です。

短期間に複数のカードローンに同時申込をした場合、「経済的に困窮している」と判断される恐れが高くなります。

また、カードローンやキャッシング、クレジットカードへの申込をした場合、その記録は半年間信用情報として記録される仕組みです。

つまり、前回の申込の履歴が残っているうちに新たな申込をすると、審査において不利に働く可能性が高いので注意してください。

できるだけ、 前回のカードローンやキャッシング、クレジットカードなどの申込から、半年以上は空ける のをおすすめします。

借入希望額は最低限にする

初回の借入希望額は最低限にすることも、dスマホローンの申込の際には重要です。

借入希望額が高ければ高いほど、相応の支払能力が必要になることから、審査は厳しくなります。

借入希望額と収入を含めた申込内容、信用情報が見合っていないと判断された場合、審査が否決に終わる可能性が高くなるため注意してください。

ただし、こまめに利用し、期限通りに返済していけば利用枠が広がっていく可能性もあります。

いきなり高額の利用枠を狙わず、 まずは地道に良い利用履歴を積み重ねていくことを心がけてください 。

なお、貸金業法との関係で年収の3分の1を超える借入はできない決まりになっています(総量規制)。

他社借入を返済した上で申し込む

dスマホローンに申込をする際には、 他社借入を返済したうえで申込をしてください 。

支払能力という面では、他社借入も含めた借入残高が多ければ多いほど、貸倒リスクの高さを危惧され不利になるためです。

また、他社借入がある状態で新規借入を行うとなると、多重債務に結びつく可能性があるとして、審査においては不利に響きます。

貸金業者(この場合はNTTドコモ)の貸倒リスクが高まるうえに、消費者保護の面からもふさわしくないことから、審査が否決されがちです。

具体的にどのぐらいの件数・残高なら否決されるか明言はできませんが、多いほど不利になるので減らしてから手続きしてください。

dスマホローンの「簡単1秒診断」で判断する

dスマホローンの「簡単1秒診断」で判断することも、申込の前にやっておくと効果的です。

公式Webサイトで公開されている「簡単1秒診断」では、 画面の指示に従い以下の情報を入力するだけで、借入の可否や優遇金利がわかります 。

注意したいのは「簡単1秒診断」で借入できるという結果が出たとしても、実際の審査に通過できるとは限らない点です。

「簡単1秒診断」はいわゆる簡易審査に過ぎない以上、さまざまな情報を突き合せた結果本審査に通過できないことはあり得ます。

dスマホローンでお金を借りるメリット

dスマホローンでお金を借りるメリットとして、 以下の5つが挙げられるので、詳しく解説します 。

ドコモユーザーは金利優遇がある

dスマホローンでお金を借りるメリットとして、ドコモユーザーは金利優遇があることが挙げられます。

つまり、NTTドコモが指定する 所定のサービスを利用していれば、その利用状況に応じて金利が引き下げられる ので、よりお得に利用することが可能です。

対象となっているサービスおよび具体的な優遇率をまとめたので参考にしてください。

dアカウントから申し込み可能

dスマホローンは、dアカウントがあれば簡単に利用できる のも、メリットの1つとして挙げられます。

dアカウントがあれば、dスマホローンの申込時に情報を反映させられるので、手続きにも手間がかかりません。

なお、dアカウントは以下の手順で作成できるので、dスマホローンを使う予定があるなら早めに済ませてください。

参照：dアカウント 誰でも使えるおトクで便利な共通ID | NTTドコモ

申し込みから融資までスマホ完結

申込から借入まで、スマホで完結させられる のも、dスマホローンのメリットの1つとして指摘できます。

店舗やATMに出向いたり、郵便で書類を送ったりなど、面倒な手続きは基本的にないため、いつでもどこでも手続きが可能です。

本人確認書類や収入証明書はスマートフォンで画像を撮影し、送るだけで提出できるため、非常にスムーズに進められます。

契約後も、ローンカードや明細書などの郵便物が送られてくることはないため、家族や知人にバレることなく利用できるのがメリットです。

即日で融資できる可能性がある

dスマホローンのメリットとして、 申込から審査完了までがスピーディーであり、最短即日で融資が受けられる ことが挙げられます。

どうしてもその日のうちにお金を借りたい、という場合は何かと重宝するはずですが、申込時間には注意しなくてはいけません。

最短即日審査を受けることを前提にするなら、その日の17時までに申込を完了させる必要があるため、遅くても16時には完了させるのが望ましいです。

仮に、申込内容に不備があり、確認が必要となった場合は審査に時間がかかる可能性が出てくるので、抜け・漏れ・誤字脱字にはくれぐれも気を付けてください。

また、携帯電話会社が提供するローンという性質上、NTTドコモユーザーであることおよび契約年数も加味した審査が行われます。

d払いを使って借入できる

dスマホローンの大きな特徴かつメリットとして、 d払いチャージができることが挙げられます 。

カードローンの借入を行う際は、指定した銀行口座に振り込んでもらう形で行うのが一般的です。

しかし、dスマホローンでは銀行口座に振り込んでもらうだけではなく、d払いチャージ＝d払いの残高を増やす方法での借入も選択できます。

この方法により、借入をすることのメリットとして以下の4点が挙げられるため、ぜひ参考にしてください。

dスマホローンでお金を借りるデメリット

前述したように、dスマホローンには様々なメリットがある一方、デメリットも存在します。

具体的なデメリットとして、以下の6点について解説するので利用を検討している人は参考にしてください。

dアカウントがなければ使えない

dスマホローンに独特のデメリットとして、dアカウントがなければ使えないことが挙げられます。

NTTドコモの携帯電話等を使っているなら、すでにdアカウントを持っているはずであるため、それを使えば構いません。

NTTドコモの携帯電話等を使っていないなら、公式Webサイトからdアカウントの発行手続きを済ませる必要があります。

ただし、 画面の指示に従って進めていけば特に問題がない ため、多少の手間がかかること以外は目立ったデメリットと言えないのも事実です。

dカードのキャッシング枠と一緒に使えない

dカードのキャッシング枠とdスマホローンを同時に使うことはできないのもデメリットといえます。

dカードの公式Webサイトには以下のように「同時併用はできない」旨が はっきりと記載されているため、事前に確認 してください。

dスマホローンとdカードのキャッシングサービスは併用してご利用いただくことができません。
dスマホローンのご契約に際し、dカードのキャッシングサービスご利用枠の取り消しが必要となります。
ご了承ください。

引用：お申込みについて｜dスマホローン

なお、dスマホローンの申込によりdカードのキャッシング枠が取り消された場合、再度申込をすることはできません。

融資額は大手消費者金融よりも少なめ

dスマホローンのデメリットとして、融資額は大手消費者金融のカードローン、キャッシングに比べ少な目であることが挙げられます。

dスマホローンの商品概要によれば、融資額の上限は300万円となっており、大手消費者金融と比べるとかなり少な目です。

しかし、あくまでdスマホローンは 本当に足りないお金を借りるためだけの手段と割り切って使う分には問題はない といえます。

追加返済の際に手数料を取られる

dスマホローンを使う際のデメリットというより注意点として挙げられるのが「追加返済の際に手数料を取られる」ことです。

dスマホローンで追加返済をする際、d払い残高からの返済をすれば手数料はかかりませんが、指定口座への振込の場合はかかるので注意してください。

以下のように、 どちらの方法にも一長一短があるため、自分に合った方法を選ぶ のをおすすめします。

無利息期間は設定されていない

dスマホローンには、大手消費者金融のように無利息期間は設定されていないことに注意が必要です。

つまり、借りた日の翌日から利息がかかるため、 本当に必要な金額だけを借り、早めに完済するのが重要 になります。

消費者金融と金利は同程度なので高め

dスマホローンのデメリットとして、消費者金融と金利は同程度なので高めであることが挙げられます。

基準金利(実質年率)が年3.9％～17.9％、優遇的用語金利(実質年率)が年0.9％～17.9％と決して低くはありません。

dスマホローンに限らず、カードローンやキャッシングを使う際は、利息の負担という意味でも金利を低く抑えるのが重要です。

こだわりがなく、お金が必要になる 予定まで余裕があるなら、比較的金利が低いことが多い銀行カードローンも候補に入れて ください。

【審査は厳しい？】dスマホローンの審査基準

実際のところ、dスマホローンの審査基準は公表されていないため、審査が厳しいかどうかも断言できません。

ただし、新規での貸付を行うことで明らかに法令違反になったり、トラブルを起こしたりする恐れが高いと判断されれば、審査は当然否決されます。

そこでここでは、dスマホローンの審査において チェックされる可能性が極めて高いポイントについて解説する ので、参考にしてください。

安定した収入が定期的にあるか

安定した収入が定期的にあるかも、問題なく借入・返済を行うために必要な支払能力の尺度となるため、審査においてチェックされます。

収入の安定性という意味で有利に判断される職業と、逆に不利になりがちな職業をまとめてみました。

あくまで、 有利・不利は単なる傾向に過ぎず、実際の審査の結果は他の要素も勘案して決まる 仕組みです。

なお、大手企業の正社員であっても、転職したての時期だと審査において不利になる可能性があります。

在籍確認を取れるか

在籍確認を取れるかも、 求められる支払い能力があるかを確認する という意味で、審査においては必ずチェックされます。

貸金業法において、在籍確認は支払能力調査の一環として義務付けられていますが、方法に制限はありません。

貸金業法
(返済能力の調査)
第十三条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：貸金業法(昭和五十八年法律第三十二号)

しかし、実際は勤務先に電話をかけて行うことが多いため、事前に「クレジットカードの申込をしたので電話が来るかもしれない」旨を伝えてください。

他社借入状況

dスマホローン以外にもカードローンやキャッシングの利用がある場合、 件数や残高によっては審査に通らないことがあり得ます 。

消費者保護の見地から、貸金業法においては総量規制という決まりが設けられているためです。

dスマホローンを含めたカードローンやキャッシングの利用残高が、年収の3分の1、もしくはそれに近い額になる場合は、審査に通過できない可能性が極めて高くなります。

また、年収の3分の1に近い額でなくても、残高や件数が多ければ多いほど審査においては不利になる点に注意してください。

ブラックリストになっていないか

dスマホローンを含めたカードローンやキャッシングの申込・継続利用をする場合は、 自分がブラックリストになっていないかを確認する必要があります 。

クレジットカードやカードローンの利用履歴は、信用情報として記録され、信用情報機関と呼ばれる企業・団体がとりまとめています。

クレジットカードやカードローンなどお金の貸し借りを伴う取引(信用取引)を行う際は、運営企業が利用者の信用情報を逐次チェックする仕組みです。

そのため、過去にクレジットカードやカードローンでトラブルを起こしたことがある場合は、ブラックリストになっている可能性が高いと考えてください。

dスマホローンの申し込みから融資までの手順

dスマホローンの 申込から融資までの手順は以下のとおり なので、以下において詳しく解説します。

STEP1 必要書類を揃えて申し込みを行う

まず、 dスマホローンの申込をする際は、以下の手順で手続きを進めれば問題ありません 。

dアカウントはNTTドコモの携帯電話を使っていない場合でも作成できるので、事前に対応しておくのをおすすめします。

また、本人確認書類として、以下のいずれかが必要になるため、忘れずに用意して下さい。

なお、貸金業法に定める一定の条件に該当する場合、収入証明書の提出も必要になります。

収入証明書として利用できる書類の一例は以下のとおりなので、忘れずに用意してください。

収入証明書も、本人確認書類と同様、撮影した画像をアップロードして提出します。

STEP2 運営会社による審査

申込を終え、必要書類を提出し、 問題がなければ運営会社であるNTTドコモによる審査が行われます 。

最短即日で完了し、メールおよびスマホアプリで結果が届くため、確認してください。

この段階で電話連絡による在籍確認が行われ、問題ないと判断されれば審査に通過できる流れです。

なお、申込をした日に融資を受けたい場合は、その日の17時までに申込を済ませなくてはいけません。

17時以降に申込をした場合や、何らかの理由で審査が混みあっていて時間がかかった場合は、翌営業日以降に持ち越されます。

STEP3 Web上での手続きによる借入

審査に通過できれば、条件を確認し、問題がなければ契約する ことで、借入ができるようになります。

dスマホローンは以下のいずれかで借入ができるため、どちらでも好きな方を選んでください。

d払いを使う頻度が高ければ、d払い残高への追加を選択すると、24時間365日いつでも即座に対応してもらえるため、非常に便利です。

また、登録した金融機関口座への振込でも最短10秒で振込が完了しますが、時間帯や金融機関によっては時間がかかるため注意してください。

d払いと金融機関口座への振り込みのいずれを使うかによって、手数料や最低借入金額は異なるため、事前に確認するのをおすすめします。

dスマホローンの在籍確認に関するよくある質問

本文中ではまだ取り上げていないものの、疑問に思う人が多いトピック を「よくある質問」形式で紹介します。

Q：dスマホローンの在籍確認はいつ行われますか？

Q：dスマホローンの審査に関する口コミはどうですか？

dスマホローンの在籍確認 まとめ

dスマホローンの審査では、電話による在籍確認が必ず行われるため、事前に準備が必要になります。

今後、書類の精査など 電話以外の方法が採用される可能性はゼロではありませんが、現段階ではその心づもりが必要 です。

また、根本的な問題として、dスマホローンを含めたカードローンは
「貸すことでトラブルの引き金になる」と判断されたら、まず審査には通りません。

必要以上の金額・件数で契約しない、誤字・脱字には気を付けるなど、まずは基本的なことを心がけて手続きを進めるのが重要だということを忘れないでください。

▼電話による在籍確認が原則ないおすすめのカードローン▼

【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です