楽天銀行スーパーローンの返済額はいくら?返済・繰り上げ返済方法や返済額の確認と返済シミュレーション

千田紗代
千田紗代
更新日2024/7/10
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楽天銀行スーパーローン 返済額 アイキャッチ

楽天銀行スーパーローンの返済方法は?

銀行カードローンって繰り上げ返済できるの?

楽天銀行スーパーローンの返済シミュレーションが知りたい!

この記事は、 楽天銀行カードローンを検討している方、カードローンの計画的な返済方法について役立つ記事です。

楽天銀行スーパーローンは、低金利で最大800万円まで利用できるため、多くの方に支持されています。

しかし、借入するからには返済ができる金額なのか疑問に思う方も多いかもしれません。

今回は、 楽天銀行スーパーローンでまとまった資金を借入した後に計画的に返済できるための情報をお届けします。

▼ 最短即日融資可能なカードローン ▼

比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短18分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円※3
公式サイト プロミス

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

楽天銀行スーパーローンの返済額は利用額によって決まるため変更できない

楽天銀行スーパーローン 返済額 変更 できない

楽天銀行スーパーローンは、 利用金額によって毎月の返済額が決められています。

毎月の返済額が2,000円からとご利用金額に応じて返済額が上がる、残高スライドリボルビング返済方式を採用しています。

残高スライドリボルビング返済とは
ご利用残高に応じて返済額が決まる返済方法。消費者金融カードローンの多くで採用されている。

下記の表は、楽天銀行カードローンの利用残高に応じた返済額の表です。

利用残高 毎月のローン返済額
10万円以内 2,000円
10万円超30万円以内 5,000円
30万円超50万円以内 10,000円
50万円超100万円以内 15,000円
100万円超150万円以内 20,000円
150万円超200万円以内 30,000円
200万円超250万円以内 35,000円
250万円超350万円以内 40,000円
350万円超400万円以内 45,000円
400万円超500万円以内 50,000円
500万円超600万円以内 60,000円
600万円超700万円以内 80,000円
700万円超800万円以内 100,000円

利用額が少なければ少ないほど返済額が少なく、利用額が増えると返済額も増えるため、借りすぎに気をつけなければなりません。

楽天銀行スーパーローンの返済シミュレーション

ここでは、楽天銀行スーパーローンの返済シミュレーションを紹介します。

適用年率14.5%で10万円・30万円・50万円・100万円借りた場合の返済シミュレーションは下記の通りです。

適用年率14.5%で計算した場合の返済シミュレーション
借入金額 10万円 30万円 50万円 100万円
毎月の支払額 2,000円 10,000円 15,000円 20,000円
総支払額 154,762円 578,216円 968,622円 2,373,724円
支払い回数 78回 162回 198回 293回
最終回支払額 762円 1,216円 622円 1,724円

借入金額によって毎月の返済額が変わりますので、 残高が少なくなった場合には返済額も減ります。

例えば、50万円で借入し、残高が30万円未満になった場合に返済額が10,000円に減額します。

返済負担を少なくしたい方は、繰り上げ返済で残高を減らして返済額を下げるのも1つの方法です。

楽天銀行スーパーローンの返済方法は口座振替

楽天銀行スーパーローン 返済額 返済方法
楽天銀行の返済方法は、 基本的に口座振替のみとなっており、楽天銀行以外の銀行で利用できます。

返済日は、毎月1日、12日、20日、27日から選べますが、金融機関によって指定できない場合もあります。

そして、ATMやインターネットでも返済ができるため、繰り上げ返済も可能です。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの返済方法について解説します。

楽天銀行スーパーローンの返済方法
  • 楽天銀行スーパーローンの繰り上げ返済方法
  • 返済額は返済日15日前に確定
  • 口座振替できない金融機関もあるので注意

楽天銀行スーパーローンの繰り上げ返済方法

楽天銀行スーパーローンの繰り上げ返済方法は、 提携ATM、インターネット返済、銀行振込があります。

提携ATMは、手数料無料でみずほ銀行やイオン銀行の他に、コンビニATMが利用可能です。

手数料無料で利用できる主な提携ATM

  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • イオン銀行
  • ローソン銀行
  • セブン銀行

また、地方銀行のATMで提携していますので、いつも利用している銀行で借り入れできます。

MEMO
地方銀行の提携ATMは手数料が有料の場合がございますので、注意して下さい。

さらに、 楽天銀行スーパーローンメンバーズデスクでインターネット返済も可能です。

返済方法は、メンバーズデスクサイトにログインし、口座情報や返済金額など必要情報を入力するだけです。

インターネット返済は24時間対応可能なので、ATMに行く時間がない方でもスマホ操作のみで返済できます。

MEMO
メンバーズデスクの利用は、楽天銀行と連携できる金融機関のネットバンキングに登録していることが条件になります。

そして、銀行振込での繰り上げ返済も可能で、楽天銀行カードセンターに問い合わせると返済口座を案内します。

楽天銀行 カードセンター問い合わせ番号
0120-730-115
(受付時間 土日祝日問わず9:00〜20:30)

ただし、銀行振込での繰り上げ返済を行う場合には、振込時に利用手数料は発生しますので注意してください。

返済額は返済日15日前に確定

楽天銀行スーパーローンの返済額は、毎月返済日の15日前に確定します。

返済日は毎月1日、12日、20日、27日から選べますが、27日は楽天銀行のみ指定可能です。

例えば、毎月20日を返済日に指定した場合、5日が請求確定日となり、27日を返済日にした場合は、12日が請求確定日になります。

MEMO
金融機関によっては指定できない返済日もあります。

口座振替できない金融機関もあるので注意

楽天銀行カードローンでは、 楽天銀行スーパーローンメンバーズデスクにログインして確認できます。

メンバーズデスクでできるご利用照会内容

  • 残高とご利用総額の照会
  • 取引状況(取引明細、重要事項変更通知、過去の取引内容など)
  • 請求内容
  • 返済予定表(PDF形式で表示可能)

引用:メンバーズデスクのご案内|楽天銀行

メンバーズデスクサイトにログインし、照会メニューから請求内容画面で金額が表示されます。

口座振替が楽天銀行でない方もご利用できます ので、登録するとスマホで手軽に照会可能です。

楽天銀行スーパーローンの返済に関する注意点

楽天銀行スーパーローン 返済額 注意点
楽天銀行スーパーローンに限らず、返済するにあたって支払いの遅れや滞納に注意しなければなりません。

カードローンの返済が遅れることによって、今後の利用ができなくなる可能性もあります。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの返済に関する注意点について解説します。

楽天銀行スーパーローンの返済に関する注意点
  • 返済に遅れると遅延損害金が発生する
  • 延滞すると個人信用情報に記録が残る

返済に遅れると遅延損害金が発生する

指定した返済日に返済金が用意されていない場合、引き落としできないため遅延損害金が発生します。

楽天銀行スーパーローンの遅延損害金の実質年率は19.9%と、適用金利より高い利率です。

1日でも支払いを遅延すると自動的に遅延損害金が発生するため、返済負担を多くしないためにも必ず返済日に入金するようにしてください。

延滞すると個人信用情報に記録が残る

カードローンの支払いを延滞すると個人信用情報に延滞履歴が記録されます。

個人信用情報とは
過去のクレジットカードやローンの返済履歴がわかる情報。金融機関やカード会社は、個人信用情報機関で照会できる

個人信用情報に延滞履歴の情報が記録されると他社のクレジットカードやローンの利用ができなくなります。

カードローン利用の際には、決められた日に返済できるよう計画的な利用が重要です。

楽天銀行スーパーローンの利息負担を減らすには?

楽天銀行スーパーローン 返済額 利息負担
利息負担を軽減して返済するには、 計画的な返済や繰り上げ返済を行うのがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンでは、いくつかの繰り上げ返済方法と時間を問わず返済できる点にメリットがあります。

ここでは、楽天銀行スーパーローンで利息負担を軽減できる方法を紹介します。

楽天銀行スーパーローンの利息負担を減らす方法
  • 随時返済する
  • 一括返済する

随時返済する

口座振替とは別に、まとまった資金があるときに随時返済する方法があります。

随時返済は、「約定返済」と違い、 利息負担がないため、返済する資金をすべて元本に充当可能です。

約定返済とは
毎月決められた返済日と返済額で返済すること

カードローンの借入日数が増えると支払う利息も増えてきます。

継続的に随時返済を行うことで返済期間を短縮でき、最終的に利息負担の軽減に繋がります。

一括返済する

一括返済とは、名前の通り残額をすべてを返済する方法で、約定返済で継続して発生する利息が不要にできます。

大きな金額が必要になるのがデメリットですが、 将来的な返済額を比較すると一括返済が圧倒的にお得です。

一括返済をする際は、返済額を楽天銀行カードデスクに問い合わせるか、メンバーズデスクにて画面で照会することもできます。

MEMO
確定日以降に一括返済する場合、翌月以降も返済がありますので注意して下さい。

楽天銀行スーパーローンの返済額に関するよくある質問

楽天銀行スーパーローン 返済額 よくある質問

楽天銀行スーパーローンの返済額に関するよくある質問について解説します。

Q:楽天銀行スーパーローンがやばいと言われる理由はなんですか?

楽天銀行スーパーローンがやばいと言われるのは、下記のような注意点があります。

  • 電話による在籍確認がある
  • 即日融資ができない
  • 審査が厳しめ
  • 借入しなくても個人信用情報に載る

楽天銀行スーパーローンは、消費者金融カードローンより低金利のため、審査が厳しめで融資に時間がかかります。

さらに、勤務先に在籍していることを確実に判断するために電話で在籍確認を行います。

絶対にカードローンの利用を知られたくない方や急な資金が必要な方は 消費者金融カードローンを検討することをおすすめします。

Q:楽天銀行スーパーローン は金利どのくらいですか?

楽天銀行スーパーローンの金利は、利用限度額によって適用金利が変わる仕組みです。

楽天銀行スーパーローンの適用金利
利用限度額 借入利率(年利)
800万円 1.9~4.5%
600万以上800万円未満 2.0~7.8%
500万以上600万円未満 2.5~7.8%
350万以上500万円未満 2.9~8.9%
300万以上350万円未満 2.9~12.5%
200万以上300万円未満 3.9~14.5%
100万以上200万円未満 6.6~14.5%
10万以上100万円未満 14.5%

限度額が高いほど金利が低くなりますが、 実際の適用金利は審査結果で判明するため 、金利帯の幅を設けています。

また、借入利率は申込人の属性や金融情勢の変化によって見直される可能性があります。

金利は、恒久的に決まるものではありませんので、念頭に置いた上で利用して下さい。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

楽天銀行スーパーローン 返済額 基本情報

基本情報 詳細
金利 年1.9%~14.5%
利用限度額 最高800万円
無利息期間
審査時間 最短即日
融資時間 最短翌営業日
Web完結 あり
月々の最低返済額 2,000円
返済方式 残高スライドリボルビング返済
元利込定額返済
返済期日 1日・12日・20日・27日(27日は楽天銀行を返済口座に登録した場合のみ)
返済遅延金 年19.9%
アプリ あり

楽天銀行スーパーローンの返済額のまとめ

楽天銀行スーパーローン 返済額 まとめ
楽天銀行スーパーローンの返済額は、最低で2,000円ですが、ご利用残高によって変わります。

利用額が上がれば上がるほど、返済額が増えますので無理のない返済額で借入することをおすすめします。

そして、楽天銀行スーパーローンは提携ATM・メンバーズサイト・銀行振込で繰り上げ返済が可能です。

一時的な返済ができる随時返済と残高をすべて入金する一括返済のいずれかの方法でできますので、利息を軽減した返済ができます。

楽天銀行スーパーローンは、計画的でかつ利息を軽減して返済したい方にサービスが充実していますので是非検討してください。

▼ 最短即日融資可能なカードローン ▼

比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短18分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円※3
公式サイト プロミス

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

【アイフルの貸付条件】
■商号:アイフル株式会社■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)■遅延損害金:20.0%(実質年率)■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)※1■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)■担保・連帯保証人:不要※1:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

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