法人口座開設でおすすめの銀行を徹底比較！作りやすい銀行の特徴や選び方とメリット・デメリット

起業後、早急に対応しなければならない法人口座開設は、企業間取引や従業員の給与振込、税金の支払いなど会社を経営していくうえで必要になるケースは多いです。

しかし、法人口座を開設しようと思っても、メガバンクやネット銀行、信用金庫など種類が多すぎるため、どこで開設すべきか悩みがちです。

今回は、 法人口座開設でおすすめの銀行と作りやすい銀行の特徴 について詳しく解説していきます。

法人口座の開設は個人の口座開設と異なり、審査基準も厳しい傾向にあるため、選び方や銀行の種類別にメリット・デメリットなどもまとめていきます。

法人口座の種類とメリット・デメリットを比較

法人口座の種類は5つあり、それぞれの金融機関で特徴が異なります。

法人口座を開設する際は、メリットとデメリットをしっかりと確認して選択しなければなりません。

どの金融機関にしようか迷っている人は、以下の表を参考にしてみてください。

法人口座開設でおすすめのネット銀行

法人口座開設でおすすめのネット銀行は、以下の4つです。

それぞれの特徴をしっかりと確認してから選択してください。

おすすめのネット銀行① 楽天銀行

楽天銀行は、人気の高い楽天グループが運営しているネット銀行です。

割安な手数料だけでなく、楽天ビジネスデビットカードを作成すれば、利用金額の1％がキャッシュバックされます。

一般的な法人クレジットカードのポイント還元率は0.5％となっているのに対し、楽天銀行では2倍もお得です。

また、 用途に応じて20口座まで口座番号を持てる 点もメリットといえます。

部署ごとやオンラインのプラットフォームごとに口座を分けたい場合など、非常に便利な法人口座です。

ただし、複数の口座を開設する際にどのような用途でも認められているわけではありません。

認められている用途は以下の通りになるので、検討している人は参考にしてください。

法人口座を複数開設しても維持費はかからないため、楽天銀行であれば継続しての利用がしやすい点も大きな魅力のひとつです。

また、 海外送金の手数料も安いので、海外送金の利用が多い法人にもおすすめ です。

おすすめのネット銀行② PayPay銀行

PayPay銀行は、日本初のネット銀行として2000年10月から営業を開始しています。

2021年に現在の社名に変更し、さまざまな企業と連携しているネット銀行です。

PayPay銀行は、スマホで簡単に申し込みができる便利さが大きな魅力といえます。

必要書類をスマホでアップロードするだけで、郵送なども必要ありません。

一般的に、提出書類の郵送が必要な金融機関であれば、申し込み手続きに3日〜1週間程度かかることも多く時間がかかります。

すぐに法人口座の開設をしたい場合は、最短3日で開設してもらえるのでPayPay銀行がスピーディーでおすすめです。

ただし、最短3日で法人口座を開設する場合は、以下の条件を全て満たす必要があります。

また、海外送金は0円でできるため、取引先が海外に多い法人には非常に便利なネット銀行です。

また、総合振込にも対応しており、最大3,000件まで一括で振込できます。

おすすめのネット銀行③ GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行は、最短即日で法人口座を開設できるため、すぐに口座が必要な人におすすめです。

ネット銀行では初めて、 日本政策金融公庫の融資金返済の口座振替に対応している 点も魅力のひとつといえます。

ネット銀行は、基本的に口座振替による返済ができません。

GMOあおぞらネット銀行では2023年2月から融資金の返済を口座振替でできるサービスを開始しています。

日本政策金融公庫から国民生活事業、もしくは中小企業事業向けの融資を受けている法人には特におすすめ です。

また、業界でも最低水準の振込手数料となっており、負担が少なくなる点も大きなメリットのひとつといえます。

口座開設から翌々月まで、毎月20回を上限として振込無料回数もついており非常にお得です。

そのほか、月額500円で「振込料金とくとく会員」になれば、他行あての振込手数料も一律129円にもできるため経費削減にも役立ちます。

おすすめのネット銀行④ 住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスの共同出資によるネット銀行です。

他行あての振込手数料が安いのが特徴で、コストの削減にも役立ちます。

住信SBIネット銀行では、法人口座のアプリがあるため取引認証もスムーズに行えます。

スマホで取引認証ができて非常に便利なので、 出張などの外出が多い企業には特におすすめ です。

また、住信SBIネット銀行のスマホアプリでは入出金があった際にリアルタイムで通知してくれる機能があります。

セキュリティに関してはとても強いため、もしも不正利用された場合でもすぐに確認できる点も魅力です。

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法人口座開設でおすすめのメガバンク・ゆうちょ銀行

法人口座開設でおすすめのメガバンクやゆうちょ銀行は以下の4つです。

それぞれの特徴をしっかりと確認してから選択してください。

おすすめの銀行① 三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行は、三菱UFJフィナンシャルグループが運営しています。

Web法人口座開設を利用すると、来店せずに申し込みが可能なので、銀行窓口に出向く時間を確保できない場合でも開設しやすくなっています。

ただし、国内の法人および外国企業の日本法人・日本支店のみが対象です。

また、国内の法人および外国企業の日本法人・日本支店でも、以下のいずれかに該当する場合しかWeb法人口座開設はできないので注意してください。

そのほか、法人向けのインターネットバンキングであるBizSTATIONも利用でき、 入出金履歴を確認できたり、取引認証を実行できたりする 点も大きな魅力といえます。

ただし、維持費がかかることや、振込手数料が高く設定されている点には注意が必要です。

コスト削減をしたいと考えている場合にはあまり向いていませんが、1回につき最大50,000件まで総合振込が可能なので、振込件数が多い法人は手間がかからないといえます。

おすすめの銀行② 三井住友銀行

三井住友銀行は、三井住友フィナンシャルグループが運営しています。

月額利用料がかからず、海外への送金も可能なため、国外での事業展開をしている法人に非常におすすめ です。

アメリカやアジアなどを中心に三井住友銀行の支店は拡大しており、利用がしやすくなっています。

また、Web21と呼ばれる法人向けのサービスが充実している点も特徴的です。

残高照会などの一般的なサービスだけでなく、 給与振込や個人地方税納付などもオンラインで行えます。

今までは店舗へいく必要があったケースでも、わざわざ出向く必要がなくなるため忙しい人にはメリットが大きいといえます。

おすすめの銀行③ ゆうちょ銀行

ゆうちょ銀行は、全国に支店やATMがあり知名度も高い銀行のひとつです。

厚生年金保険料や健康保険料などの社会保険料の口座振替もできる ため、利便性の高い法人口座といえます。

また、月額手数料や振込手数料も低い設定となっているため、コストを抑えたい人には特におすすめです。

ただし、口座開設には1ヶ月ほどかかるため、急いで口座を開設したいという場合には注意が必要です。

そのほか、無料で利用できるインターネットバンキングのゆうちょダイレクトもありますが、1日の送金限度額は5万円となっている点にも注意しなければなりません。

デメリットもありますが、全国に支店が多く利便性が高いことや、知名度や社会的信用度も高い点などメリットも多くあります。

おすすめの銀行④ みずほ銀行

みずほ銀行は、みずほフィナンシャルグループが運営しています。

メガバンクの中でも創業して間もない企業の支援に力を入れている銀行のひとつです。

担当者とWebで面談することで審査をしてもらえるため、わざわざ銀行窓口へ出向かなくでも法人口座が開設できます。

また、みずほ銀行で法人口座の開設をすれば、 みずほビジネスデビットと呼ばれる法人向けのデビットカードを無料で附帯してもらえます。

リアルタイムで決済できるため、請求書払いの時よりも仕入れスピードをアップさせるなど、経営の効率化に役立ちます。

ただし、月額利用料や他行あての振込手数料が高めの設定になっているので注意してください。

信用金庫や地方銀行で法人口座開設したい人は最寄りの金融機関がおすすめ！

会社の規模があまり大きくない場合は、最寄りの金融機関での法人口座開設がおすすめです。

特に、 信用金庫や地方銀行では口座開設がしやすく融資を受けやすい という特徴があります。

全国規模で展開している大手の銀行では、法人口座開設や融資の審査は難しく、規模が大きくない会社にとっては高いハードルです。

その点、地域密着型の地方銀行であれば、口座開設のハードルは低くなります。

また、地方銀行よりもさらに地域密着型である信用金庫であれば、小規模な取引先が多い企業に向けて口座開設や融資審査のハードルはさらに低く設定されており、利用がしやすいといえます。

融資金利などは高い傾向にありますが、信用金庫や地方銀行で法人開設をしたい場合は、最寄りの金融機関へ申し込みをしてみてください。

法人口座開設で金融機関の選び方

法人口座を開設する際の金融機関の選び方についてご紹介します。

さまざまなポイントを押さえて選択することが重要です。

ネットバンキングの手数料で選ぶ

ネットバンキングの手数料を比較して選ぶことも重要 です。

法人口座では、ネットバンキングが有料であることも多く、毎月のコストが気になることも少なくありません。

しかし、月額が低いプランを選べば、Web明細を見られる期間が短いケースも多くあります。

ネット銀行であれば、無料のネットバンキングが多く、参照できる期間も長く設定されていることが多いです。

他銀行への振込手数料で選ぶ

他銀行への振込手数料を比較して選択することも重要です。

銀行振込で支払いをすることが多い場合、毎回の振込手数料は積み重なると相当な負担となります。

ネット銀行であれば、 振込手数料は低く設定されているケースが多いため、コスト削減にもつながりやすい です。

Pay-easyに対応しているかどうかで選ぶ

Pay-easyとは、金融機関の口座振替と収納機関とのデータの受け渡しをするサービスのことです。

Pay-easyに対応していることで、 事務処理の短縮につながったり、負担を軽減したりすることが可能 となります。

また、Pay-easy対応であれば、ネットバンキングで税金や社会保険料などの支払いもできるメリットがあります。

ネット銀行では、Pay-easyに対応しているところが多いですが、なかには非対応の銀行もあるのでしっかりと確認してください。

口座振替に対応しているかどうかで選ぶ

口座振替に対応しているかどうかも大きなポイントのひとつです。

税金や社会保険料、労働保険料などは口座振替が利用できます。

税金や保険料は滞りなく支払わなければなりません。

しかし、忙しくて窓口へ行く暇がない、ATMが近くにないといった場合には期限内に支払いができない可能性も出てきてしまいます。

口座振替に対応していればいつでも支払いができ、手間がかからない点が大きな魅力です。

ネット銀行に関しては、一部では対応しているところもありますが、基本的には非対応が多いので注意してください。

口座開設の審査難易度や社会的信用力で選ぶ

法人口座の開設はそう簡単ではありません。

そのため、審査の難易度や社会的信用力で選択することが重要です。

特に、メガバンクは口座開設の審査は難しくなりますが、 口座開設ができれば取引先からの信用力は非常に高くなる といえます。

しかし、創業して間もない場合にはメガバンクの口座開設は難易度が高く、難しい場合が多いため注意しなければなりません。

ネット銀行であれば、創業時でも口座開設しやすいといった特徴があるため、事業を開始してどれくらい経つかなどを考慮して金融機関を選んでみてください。

金融機関の融資対象で選ぶ

金融機関の融資対象で選ぶこともポイントのひとつ です。

融資は、いますぐ受けることがなくてもいつか必要になるかもしれません。

そのような場合も考慮して、それぞれの金融機関の融資対象や特徴を把握しておくことが重要です。

法人口座開設の審査に通りやすくするポイント

法人口座を開設するには審査に通らなければなりません。

口座開設の審査に通りやすくするポイントはいくつかあります。

ポイントをしっかりと確認してから申し込みを行ってください。

資本金は最低でも100万円用意する

資本金は最低でも100万円は用意するようにしてください。

会社の資本金が少なすぎると、そのことが原因で金融機関の口座開設審査に落ちる可能性もあります。

なぜなら、資本金が極端に少ない場合、ペーパーカンパニーと疑われやすくなってしまうからです。

資本金は、会社が事業を行うために必要な原資ですが、法律的上、1円であっても会社を設立する上では何ら問題はありません。

しかし、健全な事業が運営されていないと判断されやすいのが一般的です。

このような状況を避けるためには、 最低でも100万円ほどの資本金があれば安心できます。

オフィス・固定電話・独自ドメインホームページを用意する

オフィスや固定電話、独自のドメインホームページを用意しておくことも重要です。

会社の住所はオフィスにある方が審査に通りやすく、また、固定電話もあればさらに有利となりやすい からです。

一方で、会社の住所が自宅やシェアオフィスといった場合には審査の通過が難しくなる可能性が高まります。

そのほか、一部の金融機関では携帯電話の番号では申し込みができません。

固定電話やIP電話の利用が必要となるケースが多いので注意してください。

また、しっかりとした自社のホームページがあることも有利となります。

口座を開設するまでにホームページが公開できるように準備を進め、独自のドメインアドレスも取得することがおすすめです。

事業目的の明確化と事業活動の資料を準備する

事業の目的が不透明であれば、審査に通るのは難しくなります。

事業目的を明確にして、どのような活動をしているのか資料を準備することも重要 です。

事業の目的や活動がはっきりとしていない会社であれば、口座を開設しても振り込め詐欺などの不正行為に使用されるのではないかと警戒されやすいからです。

そのため、実際にどのような事業をしているのかを示す資料の提出を求められる場合があります。

提出を求められた際に、スムーズに対応できるよう抜かりなく準備することが大切です。

​​ネット銀行で法人口座開設するメリット・デメリット

ネット銀行で法人口座を開設する場合、メリット、デメリットがそれぞれあります。

どちらもしっかりと把握してから、口座開設を検討してください。

ネット銀行で法人口座開設するメリット

ネット銀行で法人口座を開設する際のメリットは、主に4つあります。

ネット銀行は、実店舗を持たないため、人件費や店舗代の費用が抑えられています。　

そのため、メリットとなる部分も非常に多いのが特徴です。

全体的に手数料が安く、預金の金利が高い傾向にあります。

また、時間や場所にとらわれずに利用できるため利便性が高い点も魅力です。

海外での仕事が多い場合も時差などに関係なく、いつでも利用できます。

ネット銀行で法人口座開設するデメリット

メリットの多いネット銀行ですが、いくつかのデメリットも存在します。

ネット銀行は、サービスが始まってからあまり期間が経っていないこともあり、定着してない企業も少なくありません。

そのため、大手の金融機関などと比べると信用度が低くなってしまう可能性があります。

また、何か疑問点や不明点が出た時にすぐに直接相談できない点は、不利といえます。

メガバンクで法人口座開設するメリット・デメリット

メガバンクで法人口座を開設する場合も、メリット、デメリットがそれぞれあります。

どちらもしっかりと把握してから、口座開設を検討してください。

メガバンクで法人口座開設するメリット

メガバンクで法人口座開設をするメリットは、主に4つです。

全国に支店があるため、世間的によく知られています。

そのため、会社の信頼度が上がったり、全国どこにいても対応してもらったりとメリットも大きいです。

そのほか、 高額融資に対応している点もメリットのひとつ といえます。

事業で海外への振込が多い場合も、メガバンクならほとんどが対応しているため安心です。

メガバンクで法人口座開設するデメリット

知名度のあるメガバンクではメリットも多いですが、少なからずデメリットも存在します。

会社への信頼度が上がるメガバンクでの口座開設ですが、開設はそう簡単ではありません。

審査を通過するには難易度が高く、中小企業や創業して間もない企業には向かない可能性があります。

そのほか、口座を維持するための費用も発生し、コスト面で負担がかかってしまう可能性もあるため注意が必要です。

信用金庫で法人口座開設するメリット・デメリット

信用金庫で法人口座を開設する場合も、メリット、デメリットがそれぞれあります。

どちらもしっかりと把握してから、口座開設を検討してください。

信用金庫で法人口座開設するメリット

信用金庫で法人口座を開設するメリットは、主に2つあります。

地元密着型の信用金庫は、ネット銀行やメガバンクと比較するとサービスが手厚いのが特徴です。

親身になって相談を受けてくれるため、ちょっとした不安も解消されやすい点が魅力的といえます。

また、 地域の企業を応援する体制が整っているため、開設までのハードルは低くなっています。

創業してすぐの場合や、特定の地域で事業展開をする場合には特におすすめです。

信用金庫で法人口座開設するデメリット

法人口座開設のハードルがそれほど高くない信用金庫ですが、デメリットもあります。

信用金庫の会員になるには条件があり、口座開設当初は当てはまっていても、途中から条件が満たせなくなれば脱退しなければなりません。

従業員や資本金が多くなれば、信用金庫が使用できなくなる可能性があります。

今後、事業規模が大きくなるなど、条件を超えてしまう可能性がある場合は注意してください。

また、金利は高めの傾向や、地域が限定されている点もデメリットといえます。

地方銀行で法人口座開設するメリット・デメリット

地方銀行で法人口座を開設する場合も、メリット、デメリットがそれぞれあります。

どちらもしっかりと把握してから、口座開設を検討してください。

地方銀行で法人口座開設するメリット

地方銀行で法人口座を開設するメリットは、2つあります。

地方銀行は、地域に根差した金融機関のため信用度が高いのが特徴です。

地域のことも深く把握しているため、お金の流れについて詳しい点が大きなメリット といえます。

地方の中小企業など、大きな会社ではなくでも親身になって話を聞いてくれるため、何でも相談しやすい点も魅力的です。

地方で起業したばかりの人は、特に、大きな手助けをしてくれる存在になりやすいです。

地方銀行で法人口座開設するデメリット

親和性が高い地方銀行ですが、デメリットもいくつか存在します。

地方銀行は地域密着型ということもあり、該当する地域以外の場所には支店がないことが多くあります。

そのため、地域外での取引となると少し不便に感じる可能性もあるため注意してください。

また、金利は高めの傾向で、融資が高額になれば審査に時間がかかる可能性があります。

すぐに融資を希望する場合などは、時間内に資金を用意できない場合もあるため注意が必要です。

法人口座のおすすめに関するよくある質問

法人口座のおすすめに関するよくある質問をまとめました。

法人口座を検討している人はぜひ参考にしてください。

Q：法人口座で作りやすい銀行はありますか？

Q：合同会社の銀行口座でおすすめは？

法人口座のおすすめ まとめ

法人口座を開設するためには、金融機関ごとの審査に通過する必要があります。

即日で法人口座を開設できる金融機関もあれば、創業してすぐの場合には不向きの金融機関などさまざまです。

ネット銀行やメガバンクなど、 各金融機関ごとの特徴をしっかりと確認してから申し込みをすることが重要 です。

また、金融機関の選び方にもいくつかのポイントがあるので、確認してから検討するようにしてください。