SMBCモビットの金利は高すぎてやばい？金利を下げる方法や決まり方、返済シミュレーションで支払う利息を徹底解説

SMBCモビットとは三井住友カードが運営しており、日本トップクラス規模を誇る金融持株会社、三井住友カードのカードローンブランドです。

結論として、SMBCモビットの金利は3.0%〜18.0%となっており、他社と比較して低くも高くもない標準推移となっています。

しかし、SMBCモビットの金利を調べてみると「やばい」などのネガティブなワードを目にするので、本記事ではこれについて言及していきます。

記事を読むことで、 SMBCモビットの利率確認や金利を下げる方法 などについて理解することができます。

また、SMBCモビットで50万円借りた際の利息などのシミュレーションもまとめていますで、なるべくお得に借入したい方はぜひ参考にしてくださいね！

SMBCモビットとは？

申込条件	20才～74才の安定した収入のある方 ※収入が年金のみの方は申込不可
金利(実質年率)	3.00％～18.00%
借入限度額	1万円〜800万円
審査・融資スピード	最短15分
無利息期間	なし
返済回数	最長60回(5年) ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があると認められた場合には、最長106回(8年10か月)
担保・保証人	なし
郵送物	WEB完結の場合は郵送物なし

SMBCモビットは最短即日融資ですので急いでお金を借りたい人に最適 です。

また、契約後すぐに借入をしなくても借入枠だけを作成することができるので、「万が一の場合に備えておきたい」という方も安心して利用することができます。

1万円から借入ができるので「生活費のために数万円借りたい」という方にも向いています。

SMBCモビットにはWEB完結という契約方法があり、本人確認の電話連絡も会社への在籍確認の連絡も原則ありません。

「電話連絡で家族や会社にカードローンの借入を知られるのが心配」という方も SMBCモビットのWEB完結であれば周囲に知られるリスクを大幅に軽減できる ので安心です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

SMBCモビットには無利息期間がない

SMBCモビットのカードローンには無利息期間が存在しません。

無利息期間は「30日間は無利息」というように短期間は利息がかからないというものです。

そのため「次の給料日までお金を借りたい」などの場合には無利息期間のあるカードローンを利用すると利息がかからずお得に借入をすることが可能です。

SMBCモビットには無利息期間がないので、 借りたお金を長期間かけて返済していくような用途に利用する のが向いています。

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SMBCモビットで借入した人の金利に関する評判・口コミ

SMBCモビットの金利についての口コミをいくつか紹介していきます 。

モビットは通常金利18%
100万円超えたら15%
1日でも遅れたら遅延損害金20%です。

— 長谷川和輝の8003TV (@8003TV) February 25, 2021

モビットの金利3%~18%ってアバウトやな
場合によっては人死ぬでw

— 田んぼ (@tanbo_man) May 26, 2021

貸し金融会社‼️
やたらCM多い⁉️

金利:約４％～１8％で謳っているが、例えば初回5万円借りても利息18％･･･って⁉️
おかしくない‼️

目を覚ませ金融業者⁉️
もっと低くしろ‼️#アコム #アイフル #モビット

— ジュウザ (@7060juza) May 22, 2022

「このようにSMBCモビットの金利は高い」「金利設定に幅があるのでどの金利が適用されるのか分からない」という口コミが多くなっています。

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SMBCモビットの金利を消費者金融と比較

SMBCモビットの金利と他の大手消費者金融の金利を比較していきます。

こちらで大手消費者金融5社の金利と無利息期間の有無を一覧にしてみました。

SMBCモビットの上限金利である18.0%はプロミスを除く他の全ての消費者金融と同じです。

一般的にカードローンの上限金利は数十万円程度の少額を借りた際に初回に適用されるので、プロミスを除く他の全ての大手消費者金融で、初回に数十万円程度を借りた場合には18%の金利が適用されます。

そのため SMBCモビットの金利は大手消費者金融カードローンの中では平均的な水準 だと言えます。

ただしSMBCモビットには無利息期間が存在しません。

他の大手消費者金融には無利息期間が存在することを考えれば、この点だけはSMBCモビットのデメリットですので注意する必要があります。

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SMBCモビットの金利を銀行カードローンと比較

一般的に「金利が低い」と言われる銀行カードローンと比較するとSMBCモビットの金利は他と比べて高くなっています。

メガバンク3行とネット銀行カードローンの金利を一覧にしてみました。

消費者金融	金利	無利息期間
SMBCモビット	3.0%〜18.0%	なし
みずほ銀行カードローン	2.0%〜14.0%	なし
三菱UFJ銀行カードローン	1.8%〜14.6%	なし
楽天銀行カードローン	1.9%〜14.5%	なし
イオン銀行カードローン	3.8%～13.8%	なし

銀行カードローンの上限金利は14%前後となっており、下限金利も1%台というところも多いので、金利の低さで言えばSMBCモビットが劣っていることは間違いありません。

しかし銀行カードローンは審査が厳しく、融資までに1日以上の時間がかかります。

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比較してわかったSMBCモビットの金利の特徴

大手消費者金融との比較からSMBCモビットの金利には次のような特徴があることが分かります。

SMBCモビットの金利についての4つの特徴を詳しく解説していきます。

大手消費者金融の中でも金利は高くも低くもない

SMBCモビットの上限金利は18%と、プロミスを除く大手消費者金融と同じです。

消費者金融のカードローンを借りる際には、最初は数十万円程度の少額に上限金利が適用されるのが一般的です。

そのため、 基本的にはどの消費者金融でお金を借りても、初回に適用される金利は18.0%(プロミスは17.8%) だと考えて間違いありません。

SMBCモビットの金利は大手消費者金融の中では平均的で、高くもなければ低くもない水準 となっています。

銀行カードローンよりは高い

SMBCモビットの金利は銀行カードローンよりは高くなっています。

銀行カードローンも初回は上限金利が適用されるのが一般的です。

銀行カードローンの上限金利は14%前後となっているので、18%が適用されるSMBCモビットと比較すると低くなっています。

その分、銀行カードローンはSMBCモビットよりも審査が厳しく、即日融資もできません。

初回は上限金利が適用されやすい

SMBCモビットを初めて利用する場合には、上限金利が適用されるのが一般的 です。

一般的にカードローンは借入額ごとに設定される金利が異なります。

例えばアコムでは限度額に応じて次のように金利が決められています。

初回は数十万円程度しか借りられないので、いくら低くても7.7%の金利が下がることはありません。

また、初回は信頼が低いので、最も高い金利が適用される傾向があります。

つまり、 初回利用は借入額も信用も低いので、上限金利が適用されるのが一般的 です。

100万円以上の借入なら金利15%になる

100万円以上の借入をするのであれば金利は15%以下になります。

これは利息制限法という法律によって借入額に応じた上限金利が次のように定められているためです。

借入額が100万円以上なのに、15%を超える金利を設定した場合には違法 です。

SMBCモビットは三井住友銀行を傘下に持つ、SMBCグループのカードローンとして法律遵守で業務を運営しています。

そのため 借入額が100万円以上になったら必ず15%以下の金利が適用 されます。

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SMBCモビットの金利を計算する方法

SMBCモビットでお金を借りた際にはいくらの利息が発生するのかは、次の計算式で算出します。

利息 = 借入残高×金利(実質年率)×借入日数÷365日

この計算は、借りたお金を「借入日数」が経過した際に一括で返済した場合に、利息はいくらになるのかを計算するものです。

例えば、20万円を金利18%で90日間借りた場合は次のようになります。

20万円×18%×90日÷365日＝8,877円

ただし、 カードローンは一括ではなく分割で返済していくことが一般的 です。

分割返済の場合にはさらに利息負担が大きくなるので、より詳しく利息の支払額を知りたい方は、SMBCモビットのホームページにある「返済シミュレーション」を活用してください。

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SMBCモビットの金利確認方法

SMBCモビットの金利がいくらなのかを確認するためには次のいずれかの方法で行います。

具体的な確認方法について詳しく解説していきます。

確認方法① スマホアプリ

スマホアプリでSMBCモビットの金利を確認する手順は次の通りです。

確認方法② スマホブラウザ

スマホブラウザでは次のように確認します。

確認方法③ パソコン

パソコンで確認する手順は基本的にはスマホブラウザと同じで次の通りです。

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SMBCモビットの金利の決まり方

SMBCモビットの金利は次の3つの要素によって決定します。

SMBCモビットの金利が決まる3つの要素について詳しく解説していきます。

SMBCモビットの返済歴・利用実績

SMBCモビットの利用実績がよいと信用が上昇して低金利が適用される 可能性があります。

毎月の返済に遅れることなく、1年程度のカードローンの利用実績があれば、SMBCモビットの方から限度額増額のご案内とともに金利の引き下げの提案があることがあります。

返済能力

SMBCモビットは利用者の年収や信用情報から返済能力を確認しています 。

SMBCモビットは貸金業者が提供しているカードローンのため、総量規制の対象となり、借入額の3倍以上の年収が必要です。

「問題なく返済できる」と判断されるためには、借入希望額の6倍程度の年収があった方が安心です。

また審査では必ず個人信用情報を確認するので、個人信用情報に長期延滞や債務整理などの金融事故の情報が記録されているいわゆる「ブラック」の人はSMBCモビットの審査に通過できません。

他社借入やクレジットカードの支払いに遅れが多い人や、すでに他社借入を複数本利用している人は審査で不利になります。

低い金利で借入をしたいのであれば、 借入希望額の6倍以上の年収があり、他社借入が1本以下で返済に遅れがない状態で申し込むことで低金利が適用される 可能性があります。

借入希望額・限度額

借入希望額が少ないと金利は高くなります。

低金利で借りたいのであれば、 総量規制の範囲内でできる限り高い限度額の方が低い金利が適用されます 。

カードローンは100万円の限度額を作って10万円を借りることもできますし、30万円の限度額を作って10万円を借りることも可能です。

この場合、限度額100万円の方が金利は低くなるので、 それほど多くの金額を借りない場合も、高めの限度額を希望した方が低金利が適用される 可能性があります。

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SMBCモビットの金利を下げる方法5選

SMBCモビットの金利は次の5つの方法で引き下げることができる場合があります。

借入時や利用中に少しの注意をするだけで金利が下がる 可能性があります。

SMBCモビットの金利を引き下げる5つの方法について詳しく解説していきます。

金利を下げる方法① 借り入れ実績を増やす

借入実績を積み重ねてSMBCモビットからの信頼を獲得すれば適用される金利が下がる 可能性があります。

借入実績を増やす方法は次の2つです。

1年以上SMBCモビットを利用して1度も返済に遅れがなければ、SMBCモビットから「信頼できる顧客」と判断されるので、適用金利が下がる可能性があります。

借入当初は期日通りに返済できる顧客かどうかはSMBCモビットにとっても不透明ですので、 借入実績を蓄積して信頼を獲得してください 。

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金利を下げる方法② 借入限度額を増やす

SMBCモビットの借入限度額を増やすことで金利が下がる 可能性が高くなります。

100万円以上の限度額になれば、利息制限法によって確実に15%以下の金利へ下がりますし、カードローンは限度額が大きくなればなるほど金利が下がる傾向にあります。

カードローンの増額交渉を行い、 増額できれば金利が下がる可能性が高いので、限度額の増額を検討してください 。

ただし、限度額が増えたことによる借りすぎには十分に注意してください。

金利を下げる方法③ 金利を下げる交渉をする

金利引き下げの交渉をSMBCモビットと行うことで金利が下がる 可能性があります。

SMBCモビットは「お客さまサポート」という電話の窓口を用意しているため、そこで「金利を引き下げてほしい」と交渉することができます。

もちろん必ず引き下げに応じてくれるわけではありませんが、SMBCモビットも他社に顧客を引き抜かれるくらいであれば金利を引き下げた方がメリットがあるので、 利用状況や信用情報に問題がない顧客の金利は引き下げる 可能性があります。

金利の引き下げ交渉が成功するためには、やはり1年以上の利用実績と返済に遅れがない状況が必要です。

良好な利用実績を蓄積した上で、金利の引き下げ交渉を行ってください。

金利を下げる方法④ 延滞・滞納をしない

延滞や滞納をせずに期日通りに返済を行うことは金利引き下げのために最も重要 です。

期日通りに返済をする人はSMBCモビットにとって優良顧客ですので、交渉しなくてもSMBCモビットの方から金利の引き下げや増額を提案してくる可能性があります。

まずは1年を目標に、期日通りに返済をするということを継続してください 。

金利を下げる方法⑤ 安定した収入の維持

安定した収入を継続することも金利の引き下げには非常に重要 です。

カードローンは借入と返済を繰り返して継続して利用するものですので、安定した収入が継続することでカードローンの利用に問題がないと判断されます。

安定した収入を確保できているという有力な証明が勤続年数です。

借入時と同じ勤務先に勤務を続けて収入が安定している方が、金利の引き下げ交渉に成功する 可能性が高くなります。

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SMBCモビットの返済額が減らない時に試してほしい対策

SMBCモビットを返済していると「毎月返済しているのに残高が全然減少しない」と不安になることがあります。

このような時には、繰り上げ返済を行うのがおすすめです。

SMBCモビットをはじめとしたカードローンは金利が高いので、毎月支払っている返済額のうち利息の占める割合が多くなります。

そのため返済を継続しても元金があまり減りません。

繰り上げ返済は、返済額のほとんどが元金の返済に充当されます 。

そのため約定返済だけを行うよりもサクサク返済が進みますので、お金に余裕がある時には繰り上げ返済を活用してください。

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SMBCモビットで借入した際の返済シミュレーション

毎月の返済額は繰り上げ返済によって元本を減らすことで引き下げることができます 。

最低金額だけで返済した場合と、毎月返済額を増やした場合では返済総額と利息負担は大きく異なります。

借入金額10万円、20万円、30万円、40万円、50万円のそれぞれの返済額をシミュレーションしていきます。

SMBCモビットから10万円借入した際の返済額シミュレーション

借入額10万円の場合、SMBCモビットの最低返済額は4,000円です。

4,000円を返済した場合と、4,000円を超える金額を返済した場合の、完済までの返済回数と返済総額は次のようになります。

SMBCモビットから20万円借入した際の返済額シミュレーション

借入額20万円の場合、SMBCモビットの最低返済額は8,000円です。

8,000円を返済した場合と、8,000円を超える金額を返済した場合の、完済までの返済回数と返済総額は次のようになります。

SMBCモビットから30万円借入した際の返済額シミュレーション

借入額30万円の場合、SMBCモビットの最低返済額は11,000円です。

11,000円を返済した場合と、11,000円を超える金額を返済した場合の、完済までの返済回数と返済総額は次のようになります。

SMBCモビットから40万円借入した際の返済額シミュレーション

借入額40万円の場合、SMBCモビットの最低返済額は11,000円です。

11,000円を返済した場合と、11,000円を超える金額を返済した場合の、完済までの返済回数と返済総額は次のようになります。

SMBCモビットから50万円借入した際の返済額シミュレーション

借入額50万円の場合、SMBCモビットの最低返済額は13,000円です。

13,000円を返済した場合と、13,000円を超える金額を返済した場合の、完済までの返済回数と返済総額は次のようになります。

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SMBCモビットの金利に関するよくある質問

SMBCモビットの金利は申込金額を多くしたり、返済期日を守っていくことで引き下げることができる 場合があります。

また、毎月返済額を増やすことで利息負担を軽減できることも分かりました。

この他にもモビットの金利について多数の疑問があるのでいくつかご紹介していきます。

Q：SMBCモビットで借入するとやばい？

SMBCモビットで借りたからと言って違法な取り立てが行われることはありませんし、法外な金利が設定されることもありません 。

SMBCモビットはSMBCグループの貸金業者が提供しているカードローンとして法律遵守で貸金業を営んでいるので、 安心して利用できます 。

Q：SMBCモビットの審査は厳しい？

審査は一定の基準を設けて行っているので、基準に満たない場合には審査に通過できないこともあります。

SMBCモビットの系列会社が運営しているプロミスの審査通過率は40%ですので、SMBCモビットも同程度の審査通過率であると考えられます。

ただし 総量規制の範囲内で、他の借入金の借入本数が少なく、信用情報に問題ない人であれば問題なく審査に通過できます 。

Q：SMBCモビットの会員ページにログインできません

MyモビにはユーザーIDか、カード番号でログインできます 。

パスワードを忘れてしまった場合には、名前・生年月日、携帯電話番号かメールアドレスを入力することで認証コードが届き、そこから再発行ができます。

万が一、パスワードを再発行してもログインができない場合には、モビットコールセンターへ問い合わせを行ってください。

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SMBCモビットの金利 まとめ

SMBCモビットの金利は大手消費者金融カードローンの中では平均的 です。

ただし銀行カードローンよりは高いので、SMBCモビットの金利を引き下げたい場合には、限度額を大きくするか、良好な利用実績を積み重ねてSMBCモビットの金利の信用を獲得するなどの方法があります。

SMBCモビットは毎月の返済額を少なくできるよう設計されていますが、あまりにも返済額が少ないと利息負担が大きくなってしまいます。

無理のない範囲でできる限り多くの金額を毎月返済していくことでSMBCモビットの利息負担を軽減することが可能 です。

返済を計画的に行い、上手にSMBCモビットを活用するようにしてください！

【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です