SMBCモビットの審査は厳しい?甘い?審査時間や申し込みの流れと審査落ちする理由を解説

運営事務局
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更新日2024/2/27
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SMBCモビット 審査 アイキャッチ

SMBCモビット審査甘いブラックリストはNG?

10秒審査(簡易審査)に落ちたら本審査はやめた方がいい?

SMBCモビットの審査通過率は?

SMBCモビットは三井住友カードが運営しているカードローンです。

WEB完結申込なら電話連絡なしで審査を進めることができ、審査時間は最短30分なので即日融資も可能です!

MEMO
土日も対応してくれるため急ぎで借入したい人におすすめできる消費者金融と言えます。

SMBCモビットの審査基準は公開されてはいませんが、「20歳以上74歳以下で安定した収入がある人」申し込み条件となっています。※収入が年金のみの方は申込不可。

審査が行われるので誰でもモビットでお金を借りれるわけではなく、ブラックリストに載ってしまっている場合、審査通過は絶望。

しかし、 他社と比較して審査通過率は高い傾向にあり、アコムなど他社の消費者金融審査に落ちしてしまった人の再申し込み先としてもおすすめです。

今回はSMBCモビットで審査落ちする理由や審査通過のポイントについて詳しく解説していきます。

記事では、審査時間が長い・こない・落ちた時の時の対策にも触れているので、これからSMBCモビットに申し込みを検討している人は参考にしてください!

SMBCモビットがおすすめな人
  • 在籍確認は原則、電話による連絡なしが良い人
  • 三井住友銀行をよく利用している
  • 返済時にTポイントを貯めたい、支払に使いたい人
  • 最短即日で融資を受けたい人

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※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

目次

SMBCモビットの審査は甘い?審査通過率で比較

モビット 審査 甘い

SMBCモビットの審査は甘くありません。

大手消費者金融各社の月次データを比較すると2023年5月時点(レイクは2023年3月末)の審査通過率は次のようになっています。

SMBCコンシューマーファイナンス 42.3%
アコム 42.6%
アイフル
レイク 26.4%

出典:SMBCコンシューマーファイナンス|月次データアコム|マンスリーレポートSBI新生銀行|決算関連資料

SMBCモビットを経営しているのは三井住友カード株式会社ですので、SMBCモビットの審査通過率自体は公表されていません。

しかしプロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンスと同じ系列ですので、 審査通過率はSMBCコンシューマーファイナンスとそれほど変わらず40%程度であるものと思われます

レイクに至っては30%強の審査通過率しかないので、SMBCモビットのような大手消費者金融カードローンの審査に通過することは簡単ではないことが分かります。

MEMO
大手消費者金融の審査通過率は30%〜40%程度

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SMBCモビットで審査落ちする理由

モビット 審査 落ちる

SMBCモビットで審査落ちしてしまう理由は主に次の3つです。

SMBCモビットで審査落ちしてしまう理由
  • 多重申込(申し込みブラック)
  • 延滞・滞納を起こしている
  • 転職して1年未満

申込件数が多い方や、返済状況に問題がある方、また、現在の勤務先への勤続年数が短い方は審査で不利になります

SMBCモビットで審査落ちする3つの原因について詳しく解説していきます。

審査落ちの理由① 多重申込(申し込みブラック)

多重申込(申し込みブラック)とは、個人信用情報にいくつもローンへの申込をした事実が記録されている 状態です。

具体的に何回以上の申込がブラックと見なされるなどの、客観的な基準はありませんが、一般的には1ヶ月に3回以上の申込があると、申し込みブラックと判断されると言われています。

申込情報が多い人は「ローンの審査に落ちる悪い要因がある」「よほどお金に困っている事情を抱えている人」とネガティブに判断されて審査で不利になります。

個人信用情報に記録される申込情報は過去6ヶ月分 です。

そのため最後にローンやクレジットカードへ申し込んでから6ヶ月以上経ってからSMBCモビットへ申し込むようにしてください。

審査落ちの理由② 延滞・滞納をちょいちょい起こしている

他のローンやクレジットカードの返済に遅れがある人も審査で不利になります

他社の返済に遅れているということはSMBCモビットの返済にも遅れる可能性が高いと判断されるためです。

個人信用情報には過去2年分の返済状況が記録されており、2年間全て期日通りに支払いをしている人は審査で有利になります

最低でも直近1年程度は返済に遅れがないという状態を継続した上でSMBCモビットへ申し込みを行ってください。

MEMO
返済履歴に遅れがあると審査で不利になる

審査落ちの理由③ 転職して1年未満

転職や就職をしてから1年未満という人も審査で不利になります

カードローン審査では勤続年数が非常に重視され、1年以上の勤続年数がないと「安定した収入を継続的に得ている」と判断されることが難しいためです。

そのため、転職や就職してから1年以上経過した段階で申し込みをした方が審査では有利になります。

「近いうちに転職する予定がある」という方は、転職する前にローンへ申し込んでおく ことをおすすめします。

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SMBCモビットに申込してから審査結果がわかるまでの流れ

モビット 審査 申込

SMBCモビットへ申し込んでから審査結果が分かるまでは次のような流れです。

STEP1
WEBから申込

「審査申込はこちら」ボタンより、申込フォームに入力。その後、審査結果が表示される。


STEP2
審査完了

審査結果がメールで通知される。
審査結果のメールにあるURLよりログインし、契約可能額と契約内容事前告知書を確認する。


STEP3
契約手続き

入会手続きで、モビットカードの受取方法、返済期日の設定、返済方法の設定などを設定


STEP4
借入

ATMからの借入・銀行振込による借入(振込キャッシング)・スマホATM取引のいずれかの方法で借入

10秒審査(簡易審査)は3項目で完了する

SMBCモビットには10秒審査という機能がついています

これは、 申込フォームで入力した内容をSMBCモビットの審査システムが点数化(スコアリング)し、その結果を画面に表示させるという機能 です。

そのためこの後に と言えます。

「借入可能かどうか」がたったの10秒で判明するので、10秒審査は急いでお金を借りたい人にとって重宝する機能です。

なお、10秒審査は「生年月日」「税込年収」「現在他社借入金額」の3項目だけ入力して借入可能かどうか判断する「お借入診断」とは異なる機能です。

お借入診断で借入可能と判断されても審査に通過できないことはよくありますが、 10秒審査で借入可能と表示された人は書類や在籍確認に問題がない限りは審査に通過できます

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SMBCモビットで借入する際に提出する必要書類

モビット 審査 必要書類

SMBCモビットでお金を借りる際に提出が必要になる書類は次の通りです。

認められる書類
本人確認書類 運転免許証
マイナンバーカード※
健康保険証
パスポート
収入証明書 B源泉徴収票の写し
税額通知書の写し
所得証明書の写し
確定申告書の写し
給与明細書の写し

※個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などを提出する際、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して提出してください。

SMBCモビットは借入額にかかわらず収入証明書が必要になる ので注意してください。

Web完結申込なら原則、在籍確認の電話連絡なし!

SMBCモビットにはWeb完結申込という契約方法があり、Web完結申込であれば電話連絡は一切ありません

Web完結申込を利用するのであれば次の条件を満たす必要があります。

Web完結申込を利用する条件
  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの本人名義の口座を持っている
  • 全国健康保険協会(協会けんぽ)または健康保険組合の保険証を保有している

これらの条件を満たしている人は、銀行口座から本人確認を行い、健康保険証から勤務先の確認をすることができます。

そのため、 本人確認の電話や在籍確認の電話なしでカードローンの契約をすることが可能 です。

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SMBCモビットはWeb完結申込で審査時間が最短30分!土日も対応

モビット 審査 web完結

SMBCモビットはWeb完結申込を行うことで、審査結果が最短30分で通知されます

また、 土日も審査を行っており、土日も契約と入金を受けることが可能 です。

Web完結申込であれば、勤務先への在籍確認を書類で行うので、会社が休業している土日であっても問題なく在籍確認を完了させて即日融資を受けることが可能です。

審査結果がこない・審査時間が長い時は「審査結果照会」で確認

審査結果がこない時には自分から審査の状況を確認できます

SMBCモビットのホームページには「審査結果照会」という機能がついており、ここへアクセスすることで審査の状況を確認できます。

審査結果を通知するメールが迷惑メールフォルダに入っている可能性があるので、 いつまで待っていても審査結果が届かない場合には、「審査結果照会」で確認する ようにしてください。

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SMBCモビットの審査に通過するためのポイント

モビット 審査 ポイント

SMBCモビットの審査に通過するためには次の4つのポイントを把握しておくことが重要です。

SMBCモビットの審査に通過するためのポイント
  • 申込条件を満たしているかの確認
  • 審査で一番重要視されるのは「返済能力」
  • 他社借入件数と返済状況も重要
  • 間違った申告や虚偽情報で申し込みしない

SMBCモビットの審査に通過するためには返済能力や信用情報の中身が非常に重要 になります。

SMBCモビットの審査に通過するための4つの条件について詳しく解説していきます。

申込条件を満たしているかの確認

まずは SMBCモビットの申込条件にご自身が合致しているかを確認した上で申し込みを行ってください

SMBCモビットの申込条件は次の通りです。

SMBCモビットの申込条件
  • 年齢満20歳以上74歳以下の方
  • 安定した定期収入のある方(アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能)
  • 収入が年金のみの方は申込不可

成人年齢が18歳へ引き下げられましたが、SMBCモビットは20歳にならないと申し込むことができませんし、無職の人も借入は不可能です。

MEMO
成人年齢は18歳だが20際にならないと申し込めない

どんなに資産や収入があっても、条件を満たしていない人はまず審査通過は不可能ですので、ご自身が申込条件に合致しているかを確認してください

審査で一番重要視されるのは「返済能力」

審査で最も重要なのは、収入や勤続年数から「返済できる」と判断されること です。

一定の収入があり、勤続年数も3年以上ある場合には、「今後もこの収入が継続するから返済には問題ないだろう」と判断されます。

一方、収入が不安定な方や、勤続年数が短い方は「返済を継続していくことが難しい」と判断される可能性が高いのが実情です。

具体的には6倍程度(総量規制の基準の倍程度)の年収があり、勤続年数は3年以上あれば「返済能力がある」と判断される傾向があります。

他社借入件数と返済状況も重要

他社借入件数が多い方や、他社借入の返済に遅れがある人は審査で不利です。

他社借入が多い人は、借金の返済を借金から行う傾向があり、これによって借金はどんどん膨らんでしまう ためです。

また他社借入の返済に遅れがある人はSMBCモビットの返済にも遅れる可能性が高いため審査で不利になります。

他社借入件数は2本以下他社借入の返済は1年以上遅れていない状況で申し込んだ方が審査に有利になります。

間違った申告や虚偽情報で申し込みしない

申込時に申込内容を間違えたり、審査に通過したいという思いから虚偽の内容で申し込むと審査では不利になります し、場合によっては審査に落とされてしまう可能性があります。

SMBCモビットは審査の経験やノウハウを蓄積しているので、虚偽申込を行っても嘘は分かってしまいます

また、 申込内容を間違えた場合にも「意図的に虚偽申し込みをした」と判断されれば審査に落とされてしまう 可能性も十分にあるので、申込時には内容に間違いがないかどうかを必ず確認してください。

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SMBCモビットの審査に落ちたらどうするべき?

モビット 審査 落ちた

SMBCモビットの審査に落ちてしまったら、次の3つの方法で対処するようにしてください。

SMBCモビットの審査に落ちた場合の対処法
  • プロミス以外のアコム・アイフル・レイクに申込みする
  • ブラックリストでも相談できる中小消費者金融に申込する
  • 審査落ちの原因を解消して再申し込みする

SMBCモビットの審査に落ちた際の対処法について詳しく解説していきます。

プロミス以外のアコム・アイフル・レイクに申込みする

他の大手消費者金融への申し込みをすることで審査に通過できる可能性があります。

消費者金融の審査基準は各社異なるので1社の審査に落ちたからと言って他社の審査にも通過できないとは限らないためです。

ただしプロミスは同じSMBCグループですので、SMBCモビットの審査に落ちた人はプロミスの審査でも落ちてしまう可能性があります。

そのため、 別会社の大手消費者金融であるアコム・アイフル・レイクへ申し込みをしてください

ブラックリストでも相談できる中小消費者金融に申込する

SMBCモビットや他の大手消費者金融の審査に落ちたら、中小の消費者金融へ相談してください

中小の消費者金融は大手消費者金融の審査ではまず通過できない信用情報ブラックの人でもお金を借りられる可能性があります。

中小の消費者金融へ申し込みをする人の大半は大手の審査に落ちた人です。

大手消費者金融はブラックではまず審査に通過できませんが、このような人の中には「過去に自己破産などをして信用情報がブラックになっているが、今は働いて返済能力がある」という人も存在します

中小の消費者金融はこのような人に対して融資を行っています。

大手の審査に落ちても中小であれば審査に通過できる可能性があるので、大手消費者金融に断られた人は、中小消費者金融へ相談するようにしてください。

ただし、中小の消費者金融の中には貸金業者を装った闇金も紛れています

中小の消費者金融へ申し込む前には、必ず金融庁の登録貸金業者検索サービスを利用して、利用しようとしている業者が本当に登録貸金業者かどうかを確認してください

審査落ちの原因を解消して再申し込みする

審査に落ちた原因を解消して再度SMBCモビットへ申し込みをすることで審査に通過できる可能性があります。

申込情報が多い人は 最後の申込から6ヶ月以上経過すれば信用情報から申込情報は消えます し、他社の返済に遅れた経験がある人も2年以上経過すれば信用情報から「返済に遅れた」という情報は消去されます。

また、勤続年数が短い人は1年以上経過するのを待つことで勤続年数が短すぎる問題は解消可能です。

このように、時間とともに審査落ちの原因は解消できますので、時間に余裕がある方は 審査に落ちた原因を解消した上で再度SMBCモビットへ申し込む ことで審査に通過することも可能です。

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SMBCモビットの審査に関するよくある質問

モビット 審査 Q&A

SMBCモビットの審査に落ちるにはいくつか原因があり、これらの原因を解消することで審査に通過できる可能性があります。

また、 他の消費者金融へ申し込むことで審査に通過できる 場合もあります。

この他に、SMBCモビットの審査についてよくある質問をご紹介していきます。

Q:SMBCモビットの10秒審査(簡易審査)に落ちたらどうするべき?

1少し間隔を空けてから再度申し込みをしてください

10秒審査に落ちたということは、他社借入が多い、年収が低い、他社の返済状況に問題がある、申込情報が多いなど、本人の情報のいずれかに問題がある可能性があります。

これらのご自身が該当しないかどうかを考えて、該当するのであれば、 問題が解決するまで申し込みを待った方が無難 です。

Q:SMBCモビットの10秒審査(簡易審査)に通ったら本審査も大丈夫?

10秒審査に通過しても本審査に落ちる可能性もあります。

本審査では本人確認書類や収入証明書の確認や在籍確認を行います

この際に、本人の情報が確認書類と異なる場合や、申告した年収と収入証明書の年収が大きく開きがあるような場合、さらに在籍確認が取れない場合には審査に通過することができません。

申告した内容と提出した書類に齟齬がないのであれば、10秒審査に通過すれば本審査に通過できる可能性が高い と言えます。

Q:モビット会員ですが、SMBCモビットnext(Tカードプラス)は審査落ちしますか?

SMBCモビットnext(Tカードプラス)はカードローンとは別に審査を行うので、審査落ちする可能性もあります。

SMBCモビットnext(Tカードプラス)の審査時間は1時間程度で終了しますが、クレジットカード審査は信用情報などを確認するのが基本 です。

その際にカードローンの会員になった時にはなかった事故や返済の遅れなどが見つかった場合には審査に落とされることもあります。

カードローンの返済状況に問題がなければ、SMBCモビットnext(Tカードプラス)の審査でプラスになることは間違いありませんが、必ず審査に通過できるとは限らないと理解してください。

Q:SMBCモビットもアコムも審査落ちしてしまいました

SMBCモビットやアコムなどの大手消費者金融の審査に通過できないのであれば、中小の消費者金融への申し込みを検討するしかありません

中小の消費者金融は、大手消費者金融とは異なる基準で審査しているので、信用情報に問題がありSMBCモビットやアコムの審査に通過できない人でも、 「現在、返済能力がある」と判断されれば審査通過できる 可能性があります。

中小消費者金融は独自審査という、大手消費者金融とは全く異なる基準で審査をしています。

手消費者金融の審査に通過できない人は、中小消費者金融へ の申し込みを検討してください。

Q:SMBCモビットのおまとめローン審査時間はどのくらい?

SMBCモビットのおまとめローンの審査時間について、ホームページでは明記されていません。

しかし SMBCモビットのおまとめローンは電話のみの受付となっているので、カードローンのようにWEBから申し込みができず、審査にもカードローンよりは時間がかかり、最短翌営業日です

一般的におまとめローンはそこまで急いで借入をする必要がないローンですので、翌営業日に必ず回答があるのではなく、数日程度の時間がかかると考えた方が無難です。

なお SMBCモビットのおまとめローンは、すでにSMBCモビットを利用している人だけが借入対象となっています

そのため、SMBCモビットの支払いに遅れがある場合には審査通過は難しくなります

Q:SMBCモビットの増額申請はどのくらい審査時間がかかりますか?

SMBCモビットの増額審査は、カードローンの新規契約よりも時間がかかります

増額審査の回答が出るまでには数日から1週間程度の時間がかかり、新規契約時から住所や勤務先などの登録情報の変更がある場合にはさらに時間がかかるようです。

なお、増額の審査は土日には行っていないので、土日を挟む場合にはさらに長い時間がかかることもあります。

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SMBCモビットの基本情報

モビット 審査 基本情報

ご利用対象 満年齢20才~74才の安定した収入のある方
アルバイト、パート、自営業の方も利用可能。
※収入が年金のみの方は申込不可。年金以外に安定した定期収入のあれば可能
借入利率 実質年率:3.00%~18.00%
借入利息計算方法 借入残高×借入利率÷365日×返済期日以前利用日数
借入限度額 800万円
賠償額の元本に対する割合 実質年率の20.00%
担保・保証人 不要
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済回数および返済期間 最長60回(5年)
ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回(8年10か月)
約定支払日 毎月5日、15日、25日、末日

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SMBCモビットの審査 まとめ

モビット 審査 まとめ

SMBCモビットの審査に通過できるのは40%程度の人ですので、審査に通過することは簡単ではありません。

審査では返済能力や他社の借入状況や返済状況を確認されます

そのため、SMBCモビットの審査に通過したいのであれば、 他社借入は2本以下として過去半年間ローンへの申込がない状態と、今の勤務先への勤続年数が1年以上になってから申し込む ことが重要です。

審査に落ちてしまったら、まずは何が原因で審査に落ちたのかを冷静に分析して、審査落ちの原因を解消することに努めてください。

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