少ない収入でお金を貯める方法を4つの手順で解説！生活ギリギリで貯金できない人の特徴とやたらとお金が貯まる人の習慣

少ない収入でお金を貯める方法は、現状把握することや貯金の目標を設定する、固定費を見直すなどのやり方があります。

まず固定費と変動費で毎月いくら使っているかを可視化して、その後に手取り額に応じた貯金額の目標を設定してください。

また、貯金額を設定したのに合わせて安い家賃の物件を探したり通信費を見直す、サブスクも不要なもの以外は解約するなど対策をすることをおすすめします。

今回の記事では、少ない収入でお金を貯める方法について現状把握から固定費・変動費の削減の仕方まで網羅的に解説します。

少ない給料で貯金の効率を上げる方法についても紹介しているので、貯金ができずに困っている方は参考にしてください。

少ない収入でお金を貯める方法① 現状把握する

少ない収入でも確実にお金を貯めるための第一歩は、現状把握です。

貯金ができないと悩む人の多くは、自分が毎月何にいくら使っているかを正確に把握していません。

まずは1ヶ月の収入と支出を固定費・変動費に分けて書き出すことから始めてください。

削るべき無駄が見えてくれば、低収入からでも自然と貯金体質へ変わっていくことができます。

固定費と変動費をいくら使っているか分けて出す

家計を劇的に改善する第一歩は、 支出の見える化 です。

日々の支出は、以下の2つに分けて整理することから始めましょう。

• 固定費： 家賃・通信費・保険料など、毎月決まってかかる費用
• 変動費： 食費・交際費・娯楽費など、月ごとに増減する費用

節約を成功させる最大のポイントは、まず固定費の見直しに手を付けることです。

固定費は一度削れば、その後も自動的に高い節約効果が続きます。

家計簿をつけるのが苦手という方でも心配いりません。

まずは毎月の大きな出費をざっくり把握することからスタートしてください。

キャッシュレス決済やアプリで見える化する

毎月の収支管理は、 手書きが面倒なら家計簿アプリの活用がおすすめです。

一方、キャッシュレス派の方は、 クレジットカードや電子マネーをアプリと連携させるだけで、日々の支出が自動的にグラフなどで見える化 されます。

どちらのタイプでも、手間をかけることなく自分の支出傾向を把握できるようになるのが最大のメリットです。

お金の流れが透明化されることで、どの支出を削るべきかという節約のポイントが一目瞭然になり、効率的な貯蓄へとつなげることができます。

少ない収入でお金を貯める方法② 貯金の目標を設定する

現状把握の次に行うべき重要なステップは、 貯金の目標を設定することです。

いくら貯めるかという明確なゴールがないままでは、日々の節約のモチベーションを維持するのは困難です。

ここでは、手取り額ごとの貯金の目標金額について詳しく解説しますので、具体的かつ無理なく実践してください。

手取り10万円の場合は月1万円程度貯金を目標にする

手取り10万円の場合は月1万円程度を目標に貯めて行くのが得策です。

一人暮らしは、家賃4万円、食費2万円、光熱費8000円、通信費7000円、趣味・交際費1万円、雑費5000円程度に抑えることで、毎月1万円ほどの貯金が目指せます。

一方、 実家暮らしは家賃や光熱費の負担を大きく減らせるのがメリットです。

毎月実家に3万円程度を入れ、意識して節制生活を送れば、一人暮らしの3倍となる月3万円程度の貯金も十分に可能です。

手取り15万円の場合は月2〜3万円貯金を目標にする

手取り15万円の場合は少し余裕を持ち、月2〜3万円を目標にするのも良いです。

一人暮らしは家賃5万円、食費2.5万円、光熱費8000円、通信費7000円、趣味・交際費2万円、雑費1万円なら月3万円の貯金ができます。

一方、実家暮らしは家賃がかからない分、貯金額を大幅に増やせるのが強みです。

実家へ一定額を入れたとしても、浮いた住居費をそのまま回すことで、月5万円以上の貯金も十分に視野に入ってきます。

手取り20万円の場合は月5万円貯金を目標にする

手取り20万円の方は、毎月5万円を貯められるようにチャレンジすることをおすすめします。

家計の内訳として、一人暮らしは家賃6.5万円、食費3.5万円、光熱費8000円、通信費7000円、趣味・交際費2.5万円、雑費5000円程度を目安に、月5万円の貯金を目指せます。

一方、実家暮らしは固定費を大幅に抑えられるのが最大のメリットです。

毎月5万円を実家に入れたとしても支出が少なくて済むため、無理なく十分な貯金が可能です。

節制次第では 月10万円に迫る高額貯金も狙える ため、将来に向けて資産を大きく増やすチャンスと言えます。

少ない収入でお金を貯める方法③ 固定費を見直す

少ない収入で貯蓄するには、 毎月かかる固定費の見直しで貯蓄額を増やす事が重要 です。

固定費の見直しを行うだけでも、意外に不必要な支出に気づくことができます。

ここでは、具体的な固定費の見直し方法を取り上げましたので詳しく解説します。

安い家賃の物件を探す

家計の大きな負担となる家賃を抑えること は、固定費削減に非常に効果的です。

一般的に家賃は手取り月収の25〜30%が理想とされていますが、収入によっては予算に合う一般的な賃貸物件が見つかりにくい場合もあります。

そうしたケースでは、通常の物件にこだわらず、 初期費用や月額を抑えられるシェアハウスを視野に入れたり、駅から離れたエリアで探したりするなどの工夫 を凝らすことで、選択肢を広げられます。

光熱費を安くする

電気・ガス・水道などの光熱費は、工夫次第で大きく削減できる固定費です。

電力・ガスの自由化により、比較サイトなどを活用して住む地域で最もお得な会社やプランに切り替えるだけ で、無理なく固定費を抑えられます。

さらに、予算の範囲内で省エネ家電を導入したり、こまめな消灯やエアコンの設定温度を意識するなど、日々の小さな生活習慣をアップデートすることも、確実な節約へとつながります。

通信費を見直す

スマホ料金やネット回線費 は、見直しによる削減効果が非常に大きい固定費です。

大手キャリアから格安SIMへ乗り換えるだけで月数千円の節約になるほか、 不要なオプションの解約やWi-Fiの活用でデータ通信量を抑える工夫も有効です。

さらに、データ無制限のモバイルWi-Fiなどを活用し、スマホと自宅のネット回線を一本化できれば、通信費をより劇的に、かつ効率よく抑えられる可能性があります。

サブスクも見直す

動画配信や音楽アプリ、ジムの月会費など、契約したまま放置しているサブスクリプション はありませんか。

まずは、現在契約中のサービスをすべて書き出し、利用頻度や必要性を冷静にチェックしてみてください。

なんとなくで続けているだけのものを見つけて解約するだけで、翌月から確実に固定費を減らすことができます。

一つひとつの金額は小さく見えても、複数が積み重なれば年間で数万円規模の大きな出費です。

ライフスタイルに本当に必要なサービスだけを厳選することが、賢い節約への第一歩となります。

保険料を見直す

特に手取り収入が少ない方にとって、 保険料の支払いを見直すことは固定費削減の大きな柱となります。

加入時は最適だと思っていても、結婚や出産、転職など、ライフステージの変化によって本当に必要な保障内容は大きく変わるものです。

定期的に現在の契約内容をチェックし、 現状の生活に対して過剰な特約や重複している保障がないかを確認してください。

今の自分に見合ったプランに見直すだけで、月々の負担を減らし、無駄な支出を確実に抑えることができます。

少ない収入でお金を貯める方法④ 変動費を見直す

少ない収入のなかで貯金額を増やすには、固定費だけでなく、 毎月の変動費をいかにコントロールするかが重要です。

特に食費や交際費は、上限を設定して管理することで、確実に手元に残るお金を増やせます。

ここでは、変動費を効果的に見直す具体的な方法を詳しく解説します。

自炊を基本として食費を節約する

食費は工夫次第で効果を実感しやすい節約項目です。

支出を抑えるためには、 外食やコンビニ利用を控えて自炊を基本とし、平日の朝にマイボトルやおにぎりを持参することも一つの手段です。

また、買い物は週に1回、予算を決めてまとめ買いをするのが鉄則です。

購入した肉や魚は小分けにして冷凍保存すれば、食品ロスと無駄な買い出しを同時に防げます。

さらに、 安くて栄養価の高い旬の野菜や特売品を優先的に選び、それらを使い切る献立を組むことで、無理なく大きな節約効果を生み出すことができます。

交際費は予算を決める

友人や同僚との付き合いは大切ですが、 無理のない範囲で予算を決めて管理することが重要です。

交際費を抑える具体策として、まずは飲み会やイベントの参加回数を月に数回とルール化してみてください。

職場のランチは自作のお弁当を持参し、日常の出費を抑えるのが効果的です。

また、外食でない友人を招いて家で飲むことや、各自でお弁当を持ち寄るピクニックなど、低コストで楽しめるレジャーを自ら提案するのもおすすめです。

このようにメリハリをつけることで、人間関係を損なわずに賢く支出を削減できます。

衝動買いを避ける

買い物の無駄を減らすには、 衝動買いを避けて本当に必要なものを一度立ち止まって考える習慣が大切です。

どうしても必要なものがある場合は、新品にこだわらずフリマアプリで中古品を探したり、使用頻度の低いものはレンタルサービスを活用したりするのが賢い具体策です。

また、定価販売が基本のコンビニでの買い物を 週1回までとルール化 するのも一つの方法です。

スーパーやドラッグストアでのまとめ買いに切り替えたりするだけでも、日常の出費を大きく抑えられます。

意識と行動を少し変えるだけで、無理なく支出を削減できます。

少ない給料で貯金の効率を上げる方法

少ない給料で貯金の効率を上げる方法もいくつかあります。

効率よくお金を貯めるために、自分に合った方法を探して実践してみてください。

家計簿をつける

細かくなくても良いので、 家計簿をつけることで貯金の効率を上げられます。

そもそも貯金をするには、支出を減らすか収入を上げるかのどちらかが必要になります。

収入を上げるのはすぐには難しいため、 まずは支出を減らすことを意識するのがおすすめ です。

そのためには、 ざっくりでもいいので家計簿をつけて、ひと月の支出を把握してみてください。

内訳が分かれば、何に使いすぎているのかが把握できて、節約がしやすくなります。

固定費を節約する

固定費を見直して節約することも、貯金効率を上げる方法の一つです。

まず、家計の支出においては、 毎月一定の金額が必要となる固定費と、月によって金額にバラつきがでる変動費の2つに分けられます。

固定費に関しては、 毎月同じ金額が必要となるので、見直して抑えられれば年間で大きな節約になるのでおすすめ です。

例えば、大手キャリアから格安スマホに変えることで通信費が抑えられたり、携帯会社は変えなくても不要なオプションを外したりすると、携帯料金が安くなる場合も多くあります。

そのほか、電力会社やガス会社を変更することで光熱費が安くなる場合も多いので、一度見直ししてみるのがおすすめです。

電気とガスをまとめるとお得になるプランも存在するので、そのようなセットプランがないかなども調べてみてください。

変動費の目標を定める

変動費の目標金額を定めることで、貯金の効率を上げることが可能 です。

変動費は、固定費と比較すると節約するのがなかなか難しく、食費などを我慢してある程度減らすことはできますが、節約しすぎるとストレスがかかってしまいます。

そのため、以下のような割合を目安として、 我慢しすぎないくらいの目標金額を決める のがおすすめです。

項目ごとの目標金額を確認して、現在の支出が多すぎないかを確認してみてください。

副収入を作る

支出を抑えるだけでなく収入を増やすことを考える場合は、 副収入を得る方法も あります。

公務員などの副業が禁止されている会社に勤めている場合は無理ですが、 転職するといった方法よりも今の安定した給料にプラスして手軽に収入を得られます。

副収入にも色々ありますが、ハンドメイドでアクセサリーを作って売るなどの方法は、 趣味も兼ねて収入が得られるのでストレスも溜まりにくくておすすめ です。

そのほか、フリマアプリやオークションサイトなどで、着なくなった服や使わない雑貨などを売って収入を得ることもできます。

副業は、本業の合間に行わなければならず、無理して行うと体を壊したりメンタル的に辛くなったりと逆に大変な思いをしてしまうことも少なくありません。

副収入を検討する際は、無理なく楽しく続けられるような、興味のある方法を選んで取り組むのがおすすめです。

NISAやiDeCoを活用する

少ない給料でも少し余裕が出てきたら、NISAやiDeCoの活用も検討してみてください。

どちらも節税をしながら活用できる制度で、 投資で得た利益にかかる税金が非課税となります。
特に、iDeCoは投資資金を同じ年の所得から控除でき、さらに節税効果が期待できておすすめです。

2024年にスタートした新NISAは、非課税枠が大幅に拡大されました。

資産形成に興味がある方は、この機会に始めてみてはいかがでしょうか。

定期的にご褒美を自分へあげる

自分へ定期的にご褒美をあげることも大事なポイント です。

貯金を続けていると、買いたいものを我慢したり食べたいものを控えたりと、自身の欲求を抑えることが多くなり、苦しさを感じてしまうことも少なくありません。

ストレスが溜まってしまうと、貯金を続けるのが難しくなるので、時々は自分へのご褒美を準備してください。

その時は一時的に出費が増えたとしても、 長期的に見れば効率よく貯金をするための大事なプロセス となります。

たとえば、数ヶ月に1回は食べたいものを食べると決めたり、年に1回は旅行に行ったりと好きなことをしてストレスを溜めないように注意してください。

先取り貯金をする

少ない給料でも効率的に貯金を増やすには、 先取り貯金が有効 です。

先取り貯金は、 給料が振り込まれたら、使う前に一定額を貯金用口座へ移していきます。

生活費の残りを貯めるのではなく、先に貯金分を確保することで計画的に資産を増やせます。

事前に積立預金口座を開設し、給料日に自動で所定の額が移るよう設定しておけば、手間もかからず無理なく継続できます。

手取りが少なく貯金が苦手な人にこそおすすめです。

少ない収入でお金を貯める方法に関するよくある質問

少ない収入でお金を貯める方法に関するよくある質問をまとめてみました。

給料は多くなくても効率良く貯金したいと考えている人は、ぜひ参考にしてみてください。

Q：生活ギリギリで貯金ができない人の特徴は？

Q：やたらとお金が貯まる人の習慣はなんですか？

Q：貯金できない人が貯金する方法を知りたいです

Q：楽しく貯金する方法はありますか？

Q：貧乏人がお金を貯める方法を知りたいです

Q：低収入の人が貯金1000万をする方法とは？

Q：低収入で豊かに暮らす方法を教えてください

Q：貯金できない女性の特徴とは？

Q：少ない収入でお金を貯める方法のノウハウ本を教えてください

少ない収入でお金を貯める方法 まとめ

少ない収入でも、 日々の習慣や意識を少し変えるだけで十分にお金を貯めることは可能 です。

まずは財布を整理し、支出の現状を把握することから始めてみてください。

無駄なコンビニ利用やサブスクや保険の見直しで、食材をまとめ買いするなどの小さく具体的な行動の積み重ねが大きな成果につながります。

大切なのは、 無理な節約や過度な我慢でストレスを溜めないことです。

最近では副業に取り組む方やNISAやiDeCoに挑戦してみるといった方法で、貯蓄の効率を上げている方もいます。

日々の生活の中で無理なく続けられる仕組みと環境を整えることが、持続可能な貯金への近道になります。