お金を借りられない人の最終手段17選!ブラックリストでどこからも借りれない人が即日でお金を作る方法

運営事務局
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更新日2024/2/27
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お金借りられない 最終手段 アイキャッチ

お金を借りられない人の最終手段は?

お金借りられない人が即日で用意する最終手段が知りたい

本当に本当にお金が必要なのにどこからも借りれない!どうしよ

無職で安定した収入がなかったり、借金を重ねたことで返済遅れをしたことでブラックリストになったなどの理由で金融機関からお金を借りられない事態に陥ってしまいます。

今回は、お金を借りられない人の最終手段17選とブラックリストでどこからも借りれない人が即日でお金を作る方法について紹介していきます。

記事では、 お金が借りられない原因別の解決策や「もうヤミ金しかない」と考えている人へのリスク などもまとめているので、お金を借りることができない人はここで解決策を模索してください。

お金を借りられない人の最終手段をざっくりいうと...
  • お金を借りられない人が即日でお金を用意する最終手段には不用品売却や日払いアルバイト、副業でお金を作るのがおすすめ
  • 延滞中や他社借入金額が多い人の最終手段には質屋・生命保険の契約者貸与制度・定期預金担保貸付・消費者金融のおまとめローン・債務整理といった選択肢がある
  • 銀行カードローンの審査に落ちた人は大手消費者金融のカードローンに申し込みをする
  • ブラックリストや他社借入がある人でも利用できる可能性が高い中小消費者金融にはセントラルやアロー、フクホーがおすすめ
  • 本当に本当にお金が必要なのにどこからも借りれない理由は「①安定した収入がない②転職して半年未満③信用情報に傷がある(ブラックリスト)④借入希望額が高すぎる⑤短期間で複数社のローンに申し込みしている⑥総量規制⑦未成年」7つが想定される
  • 無職や収入が少ない・安定しない人は公的融資制度の生活福祉資金や求職者支援資金融資、母子父子寡婦福祉資金も活用する
  • 働くことが困難で返済能力がない人は返済義務のない公的給付金制度や住居確保給付金、傷病手当金、生活保護で対処する
  • 「お金借りられない最終手段=もうヤミ金しかない」ではない!「誰でもお金貸します」などと謳う違法業者やグレーな手法には手を出さない
  • 返済のために借金するなら任意整理や個人再生、自己破さ難など債務整理も検討する
  • 債務整理におすすめの弁護士事務所ははたの法務事務所・ひばり法律事務所・弁護士法人東京ロータス法律事務所の3つ
はたの法務事務所がおすすめな人
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  • 相談料や着手金が無料で成功報酬や事務手数料もなしが良い人
  • 電話・メールで相談でき、丁寧で親切な対応をしてほしい人
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  • はたの法務事務所[債務整理]

アイフルのおまとめローンがおすすめな人

  • アイフルで借入経験がある人は「おまとめMAX」
  • アイフルを初めて利用する人は「かりかえMAX」
  • 総量規制の対象外でおまとめローンを利用したい人
  • カードローン以外のクレカキャッシングやリボをまとめたい人
  • ローンをまとめた後に新規で借り入れしたい人
  • 在籍確認は電話連絡ではなく、書類提出のみで済ませたい人

▼ 貸金業者以外の借金もまとめられる! ▼

目次

お金を借りられない人の最終手段!【即日OK】

お金借りられない 最終手段 即日OK
お金を借りれない人の最終手段は、以下の3つの方法になります。

お金を借りられない人の最終手段!【即日OK】
  • お金を借りられない人の最終手段① 不用品売却
  • お金を借りられない人の最終手段② 日払いのアルバイトや治験参加
  • お金を借りられない人の最終手段③ 副業

それぞれ詳しく解説していきます。

お金を借りられない人の最終手段① 不用品売却

お金を借りれなくて困っている人は、自宅にある不用品を売却してお金を作ることができます。

不用品売却するには、リサイクルショップに持っていくか、あるいはフリマアプリなどで出品する2つの方法があります。

リサイクルショップでは以下の品物の買取を実施しています。

リサイクルショップで買取してくれる品物
  • ブランド品
  • ゲーム機
  • 衣類
  • 雑貨
  • CD・DVD
  • 家電
  • 家具
  • 高級酒
  • 楽器
  • 切手
  • 古銭・硬貨

リサイクルショップによって取り扱っている品物は異なりますが、上記のジャンルであれば買い取ってくれる店は多いです。

リサイクルショップは即金性があるため、急ぎでお金が必要なときに最適です。

ただし、リサイクルショップは買取価格が低い傾向がある上に、全ての品物を買い取ってくれる保証はありません。

ブランド品や人気ゲーム機であれば高額買取してくれますが、店側が「売れない商品」と判断した場合は買取価格に期待できません。

買取価格に不安がある場合は、事前にLINE査定して、おおよその買取価格を確認しておくことをおすすめします。

一方、メルカリなどのフリマアプリを利用すれば、希望価格で不用品を売却できます。

例として、メルカリで売れる品物を紹介します。

メルカリで出品できる物
  • 衣類やアクセサリー
    ベビー・キッズ用品
  • コスメ類
  • おもちゃ
  • ゲーム
  • ハンドメイド作品
  • 家電
  • 家具
  • ブランドのショップ袋
  • ジャンク品

メルカリなどのフリマアプリは、リサイクルショップでは買取不可な品物を出品することができます。

例えば、捨てようと思っていたブランドのショップ袋やジャンク品でも、意外とお金を出してまで求める人が多いです。

フリマアプリを利用する際の注意点として、売れるまでに時間がかかる場合があるため即金性に欠ける上に、出品不可な品物があることを忘れてはいけません。

さらに、絶対に売れるとは限らないので、売れ残り状態が続くこともあります。

売れ残りを避けたい場合は、品物の相場や価格設定、写真の撮り方を意識するなど工夫が必要です。

お金を借りられない人の最終手段② 日払いのアルバイトや治験参加

日払いのアルバイトや、治験に参加すればお金を稼ぐことができます。

単発で日払いのアルバイトをする場合、給料の支給日に注意しなければなりません。

日払い=給料計算上の締日が一日単位」という意味なので、当日中に支給されるとは限りません。

当日中の支給を希望する場合は「即日払い」と記されたアルバイトに応募することが大事です。

また、 治験に参加すると謝礼金としてお金を受け取ることができます。 赤の太文字になります

治験によって報酬額はさまざまで、通院タイプと入院タイプの2種類があります。

通院タイプは指定された医療機関に通い検査を受け、通院1回につき相場7,000~10,000円程度の報酬がもらえます。

入院タイプは短くて1泊2日、長ければ1ヶ月の入院を必要とします。

拘束時間が長い入院タイプの治験の方が報酬額が高く、1泊につき15,000~30,000円程度が相場といわれています。

「治験=危険」というイメージがある人も多いですが、安全性を確認した上で治験を実施しています。

MEMO
リスクが全くないとは言い切れませんが、治験の場合はいつでも参加の拒否が可能で、副作用の対応もしっかりと行ってくれます。

お金を借りられない人の最終手段③ 副業

本業が副業OKという場合は、自分のスキルを活かして副業する手もあります。

副業の種類 詳細
クラウドソーシング ・ライティング
・データ入力
・システム開発
・動画編集
・デザイン
・音楽制作
・コンサルティング
・アンケート
・モニター
・事務作業
アフィリエイト ・WEB運営
・ブログ運営
物販 ・フリマサイト
・ネットショップ
その他 ・ポイ活
・アルバイト

在宅で稼げる副業が増えており、データ入力やカスタマーサポート、ライターなどが人気です。

近年は、動画編集やライブチャットなどで稼ぐ人も多く、隙間時間を有効活用して収入を増やせます。

MEMO
すぐにお金を受け取るのは難しいかもしれませんが、必然的にスキルが磨かれるので、継続的な収入につながります。

延滞中や他社借入金額が多い人の最終手段

お金借りられない 最終手段 延滞中や他社借入金額が多い人の最終手段
延滞中や他社借入金額が多い人の最終手段は以下の5つになります。

延滞中や他社借入金額が多い人の最終手段
  • 質屋
    生命保険の契約者貸与制度
  • 定期預金担保貸付
  • 消費者金融のおまとめローン
  • 債務整理

それぞれ詳しく解説していきます。

質屋

質屋で品物を預けるとお金を受け取ることができるので、返済に困っているときに適しています。

質屋では以下のような品物を預けることができます。

質屋で預けれる品物
  • ブランド品
  • アクセサリー
  • 貴金属
  • 記念硬貨・外国のコイン
  • カメラ
  • パソコン・スマートフォン
  • 酒類
  • 旧紙幣

質屋はリサイクルショップとは違い、売却ではなく一時的に預かってくれるサービスなので、所有権を持ったままお金に換えることができるのです。

ただし、質屋からお金を借りることになるので利息が発生します。

預かり期間は3ヶ月で、期限までに元金+利息を返済すると預けていた品物を手元に戻すことができます。

期限までに返済できなければ、預けていた品物は質流れになりますが、質流れした場合は返済義務は発生しません。

MEMO
質屋によっては延長が可能なので、期限までに返済できないときは相談してみてください。

生命保険の契約者貸与制度

生命保険の契約者貸与制度を利用してお金を借りて、返済に充てることができます。

生命保険の契約者貸与制度とは
保険の解約返戻金の一部を借入できる制度です。

契約者貸与制度の対象となる保険は限られており、解約返戻金がある生命保険に加入していることが利用条件となります。

契約者貸与制度の対象となる保険
  • 終身保険
  • ガン保険
  • 養老保険
  • 積立型保険
  • 新医療保険

限度額は解約返戻金の7~9割程度で、金利は年2~6%に設定されていることが多いです。

MEMO
契約者貸与制度は、あくまでも解約返戻金を担保にした貸付制度なので利息が発生します。

定期預金担保貸付

定期預金担保貸付を利用してお金を借入する方法があります。

定期預金担保貸付は、「当座貸越」「自動貸付」「預金担保貸付」と言われることがありますが、仕組みとしては一緒です。

定期預金担保貸付は定期預金を組んでいる人が利用できるローンで、審査なしでお金を借りることができます。

定期預金を担保にして銀行から融資してもらうため、もし返済できなくなっても定期預金を解約して返済に充てることができます。

MEMO
貸し倒れリスクが少ないので低金利で借入できる上に、定期預金を解約せずに借入できるメリットがあります。

消費者金融のおまとめローン

複数社からお金を借りている人は、消費者金融が提供している「おまとめローン」の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

おまとめローンとは
複数社の借入先を一本化できる金融商品です。

複数社から借入していると返済管理が難しく、さらに金利が高くて借入残高が減らないという問題が生じてきます。

おまとめローンを利用すると、毎月一回の返済にできるため返済管理が簡易化され、金利が下がる利点があります。

MEMO
消費者金融の金融商品であっても、おまとめローンの場合は総量規制の対象外なので、年収の3分の1超でも利用できます。

債務整理

「どうしても借金を返済できない」「滞納が続いてて困っている」という人は、債権整理を検討してみてはいかがでしょうか。

債務整理をすると毎月の返済を減額、あるいは免除の手続きを行うことができるので、返済負担を軽減することができます。

債務整理には主に以下の3種類があります。

債務整理の種類 特徴 事故情報の登録期間
任意整理 ・利息をカットできる
・元金の返済義務はあり
・裁判所などの公的機関は通さない
5年
個人再生 ・債務免除効果が大きい
・住宅を手放さなずに手続きできる可能性がある
・給与差し押さえなどの強制執行を止められる
5~10年
自己破産 ・債権免除効果が最も大きい
・無職の人でも手続きできる
・給与差し押さえなどの強制執行を止められる
・住宅や車などの財産が没収される
5~10年

現在の借入状況によって手続きを行う債権整理は異なります。

返済負担の軽減をしたい場合は「任意整理」、大幅に減額・免除を希望する場合は「個人再生」「自己破産」が適しています

ただし、債権整理は信用情報に事故情報として登録されたり、自己破産の場合は財産を手放す必要があったりなどデメリットがあります。

MEMO
生活に支障をきたす可能性も否めませんので、安易に債務整理をするのではなく、よく考えた上で手続きをするか否かを決めてくださいね。

銀行カードローンの審査に落ちた人は大手消費者金融がおすすめ!

お金借りられない 最終手段 銀行カードローンの審査に落ちた人は大手消費者金融がおすすめ
金利が低い銀行カードローンは審査に厳しいため、大手消費者金融の方が審査に通りやすい傾向にあります。

銀行カードローンの審査に落ちた人は以下の大手消費者金融の申し込みをおすすめします。

おすすめの大手消費者金融
  • プロミス
  • アイフル
  • SMBCモビット
  • アコム
  • レイク

それぞれ詳しく解説していきます。

▼ おすすめのカードローン ▼

比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット アコム レイク
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし 最大30日
(初回契約
30日・60日・180日
※申込方法や契約金額で異なる
融資スピード※1 最短20分 最短3分 最短30分 最短20分※1 最短25分
利用限度額※2 1万円~800万円 1万円~500万円 1万円~800万円※3 1万円~800万円※2 1万円~500万円
Web完結 可能 可能 可能 可能 可能
専用アプリ あり あり あり あり あり
自宅郵送物 なし なし なし なし なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし
イメージ プロミス
アコム ロゴ
レイク ロゴ

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

プロミス

プロミス 公式サイト

項目 詳細
申込条件 ・18~74歳までの人
・安定した収入のある人
※高校生、収入が年収のみの人は不可
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
借入限度額>※2 500万円
審査・融資スピード※1 最短20分
無利息期間 30日間無利息
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※初回借入の翌日から適用
返済回数 30万円以下:~36回
30万円超過~100万円以下:~60回
100万円超過:~80回
担保・保証人 不要
郵送物 WEB完結であれば郵送物なし
在籍確認 原則電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

プロミスがおすすめな人の特徴
  • 20歳以下の18~19歳の人
  • 即日で借入したい人

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営している大手消費者金融のカードローンです。

他社のカードローンでは、申込できる年齢が20歳以上に設定されていることが多いですが、プロミスでは18歳から申し込みOKとなります。

高校生は申し込み不可ですが、20歳未満の18~19歳で安定した収入がある人はプロミス一択と言えます。

プロミスではWEB完結であれば郵送物と在籍確認なしで手続きできるので、家族や職場にバレることなく契約可能です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフル

項目 詳細
申込条件 ・満20歳以上69歳まで
・定期的な収入と返済能力を有する人
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
借入限度額※2 800万円
審査・融資スピード※1 最短20分
無利息期間 30日間無利息
最大30日間無利息
※契約日の翌日から30日間
※「アイフルを初めて利用する人」「無担保キャッシングローンを利用する人」に適用
返済回数 借入金額と貸付利率で異なる。
ご返済シミュレーション
担保・保証人 不要
郵送物 WEB完結であれば郵送物なし
在籍確認 原則電話による在籍確認なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

アイフルがおすすめな人の特徴
  • 800万円までの多額の融資を希望する人
  • スピーディーな融資を希望する人
  • 女性専用カードローンを利用したい人

アイフルは、他社の大手消費者金融とは違い銀行傘下に入らず、独自で運営しているカードローンになります。

銀行傘下に入っていないものの、大手消費者金融の中でも知名度が高く、多くの利用者が存在しています。

利用限度額が800万円と高く設定されており、多額の融資を望む方向けのカードローンと言えます。

女性専用の金融商品「SuLaLi」もあるので、女性の人でも安心して利用できるのも嬉しいポイントです。

ただし、SuLaLiの契約限度額は10万円と低いため、少額融資をしたいときに利用するのがおすすめです。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

SMBCモビット

項目 詳細
申込条件 ・満20歳~74歳まで
・定期収入がある人
・SMBCモビットの基準を満たす人
※収入が年金のみの場合申し込み不可
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
借入限度額>※2 800万円
審査・融資スピード>※1 最短30分
無利息期間 なし
返済回数 最長60回
※合理的な理由がある場合のみ最長106回まで可能
担保・保証人 不要
郵送物 ・オンライン本人確認を行うこと
・返済方法を口座振替で登録すること
・契約機で顔写真付きの本人確認書類を持参すること
上記の手続きを行うと郵送物なしで契約可能
在籍確認 原則、電話による連絡なし

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

SMBCモビットがおすすめな人の特徴
  • 800万円までの多額の融資を希望する人
  • Tポイントを貯めたい&活用したい人
  • クレジットカードも同時に発行したい人

SMBCモビットは、SMBCグループが運営している大手消費者金融カードローンです。

SMBCモビットは限度額800万円までの融資を行っており、大きな出費があるときに利用したいカードローンです。

他社の大手消費者金融とは異なり、無利息期間がないので利息を抑えたい人にとっては不利に感じるかもしれません。

無利息期間は設けていませんが、 SMBCモビットを利用するとTポイントが貯まり、さらに貯まったTポイントを返済に充てることもできます。

カードローンに加え、「クレジットカード」「Tポイントカード」「ETCカード」として利用できる「モビットカード」が用意されています。

モビットカードはクレジットカードのような見た目なので、カードローンを利用していることもバレる心配はありません。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコム

アコム ロゴ

項目 詳細
申込条件 ・20歳以上の人
・安定した収入と返済能力がある人
・アコムの基準を満たす人
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
借入限度額 1万円~800万円
審査・融資スピード※1 最短30分
無利息期間 30日間無利息
※アコムでの契約がはじめての人
返済回数 借入状況で異なる。
ご返済早見表(35日ごと)
担保・保証人 不要
郵送物 原則なし
在籍確認 原則なし

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコムがおすすめな人の特徴
  • 知名度が高いカードローンを利用したい人
  • クレジットカードも同時に発行したい人
  • 電話での申し込みを希望している人

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループに属しており、消費者金融の中で利用者数が最も多いカードローンです。

申込条件は20歳以上で安定した収入があり、アコムの基準を満たす人が対象となります。

アコムは24時間電話受付をしているため、初めて利用する人でも安心して申し込みができます。

忙しくて日中に申し込みができない人でも、いつでもどこでも申し込みが可能です。

アコムでは、カードローンにクレジットカード機能が付帯された「ACマスターカード」の申し込みができます。

自動契約機(むじんくん)を利用すると、最短即日でカード発行ができるという魅力があります。

レイク

レイク ロゴ

項目 詳細
申込条件 ・満20~70歳以下の人
・安定した収入のある人
金利(実質年率) 4.5%~18.0%
借入限度額 500万円
審査・融資スピード 即日融資可能
無利息期間 ・はじめて利用する人は30日間無利息
・60日間無利息(Web申込み限定)
・5万円まで180日間無利息
※いずれも契約日の翌日から適用
※併用不可
返済回数 最大60回
※無利息の種類や借入額で異なる。
ご返済シミュレーション
担保・保証人 不要
郵送物 郵送物なしで利用可能
在籍確認 原則電話による在籍確認なし
レイクがおすすめな人の特徴
  • 無利息期間を重視している人
  • 少額融資を希望している人
  • WEB完結で申し込みをしたい人

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営しているカードローンで、充実した無利息サービスを提供しています。

レイクでは、「30日間無利息」「60日間無利息(Web申込み限定)」「5万円まで180日間無利息」の3種類の無利息期間があります。

5万円までの少額融資を希望する人は、180日間の無利息サービスを受けることができます。

WEBで申し込みする場合、通常30日間の無利息期間が60日まで延長できるため、レイクは利息負担を軽減したい人向けのカードローンといえます。

ブラックリストや他社借入がある人でも利用できる可能性が高い中小消費者金融

お金借りられない 最終手段 ブラックリストや他社借入がある人でも利用できる可能性が高い中小消費者金融
ブラックリストに登録されている人や他社借入がある人は、以下の中小消費者金融の利用をおすすめします。

おすすめの中小消費者金融
  • セントラル
  • アロー
  • フクホー

それぞれ詳しく解説していきます。

セントラル

項目 詳細
申込条件 ・20歳以上
・定期的な収入があり、返済能力がある人
・セントラルの基準を満たす人
金利(実質年率) ・1万円~100万円未満
4.80%~18.0%
・100万円~300万円
4.80%~15.0%
借入限度額 ・1万円~30万円
・30万円超~100万円未満
・100万円~300万円
審査・融資スピード 即日融資可能
※平日14時までの申し込みに限る
無利息期間 最大30日間無利息
返済回数 ・1万円~30万円
最終借入日から最長3年(1~32回)
・30万円超~300万円
最終借入日から最長4年(1~47回)
担保・保証人 不要
郵送物 あり
在籍確認 原則、在籍確認なし
セントラルがおすすめな人の特徴
  • 在籍確認なしでお金を借りたい
  • 自動契約機でカードを受け取りたい人
  • 女性向けのキャッシングサービスを利用したい人

セントラルは、1973年に株式会社黒河商事として設立され、1993年に株式会社セントラルに変更している老舗の中小消費者金融です。

2023年、現在の時点では有人店舗は愛媛県の1店舗のみですが、東京や大阪にも自動契約機やATMが展開されています。

申込方法は「スマホ・パソコン」「自動契約機」「ご来店」「郵送」「コンビニ」と豊富なので、近くに店舗がなくても利用可能です。

平日14時までにWEBから申し込みすると、即日融資に対応してくれます。

アロー

項目 詳細
申込条件 ・年齢25歳以上、および66歳未満の人
・勤続年数1年以上の人
・他社の返済が遅れていない人
・健康保険に加入している人
金利(実質年率) 15.00%~19.94%
借入限度額 200万円まで
審査・融資スピード 即日融資可能
無利息期間 なし
返済回数 借入状況で異なる。
ご返済シミュレーション
担保・保証人 原則不要
郵送物 郵送物なしで利用可能
在籍確認 あり
アローがおすすめな人の特徴
  • 過去に債務整理をしている人
  • 郵送物なしで契約したい人
  • 来店せずに即日融資を希望する人

アローは、愛知県名古屋市を拠点に運営しており、全国対応している中小消費者金融です。

アローの申込条件は、年齢25歳以上で66歳未満の人を対象としており、勤続年数は1年以上でなければ契約できません。

加えて、他社の返済が遅れていない、健康保険に加入している人が対象となります。

他社に比べて申込条件が厳しく設定されているように見えますが、独自審査を行っているため過去に債務整理している人でも審査通過する可能性があります。

大手消費者金融カードローン審査に落ちてしまった人でも、アローであれば融資を行ってくれるかもしれません。

フクホー

項目 詳細
申込条件 ・20歳以上66歳未満の人
・定期的な収入があり、返済能力がある人
・健康保険証をもっている人
※「自営業者」「会社役員」「仕事をしていない人」は申込不可
金利(実質年率) ・a 5~10万円未満 7.30%~20.00%
・b 10~100万円未満 7.30%~18.00%
・c 100~200万 7.30%~15.00%
借入限度額 ・a 5~10万円未満
・b 10~100万円未満
・c 100~200万円
審査・融資スピード 即日融資可能
※来店申し込みに限る
※申し込み時間によって即日融資不可な場合もあり
無利息期間 なし
返済回数 借入状況で異なる。
返済シミュレーション
担保・保証人 原則不要
郵送物 郵送物なしで利用可能
※コンビニ契約に限る
在籍確認 あり
フクホーがおすすめな人の特徴
  • カードレスで契約したい人
  • 100~200万円の融資を希望する人
  • 返済方式を選びたい人

フクホーは、大阪市浪速区を拠点に運営している中小消費者金融です。よ

フクホーでの申込方法は「インターネット」「来店」「電話」の3つから選ぶことができ、契約書類はセブンイレブンのマルチコピー機で受け取ることができます。

来店以外の方法で申し込むと、フクホーから契約書類が届き返送しなければならず、手続きに時間がかかります。

少しでも早く手続きを進めたい人は、セブンイレブンのマルチコピー機からの受け取りをおすすめします。

ただし、即日融資に対応しているのは「来店申し込み」に限るため、大阪に在住していない人は即日融資はできません。

また、金利が最大で20.00%まで設定されているため、少額融資よりも100~200万円の融資を希望する場合に適したキャッシングサービスです。

本当に本当にお金が必要なのにどこからも借りれない理由

お金借りられない 最終手段 どこからも借りれない理由
「どうしてもお金を借りたいのに審査に落ちてしまう」という人は、以下の理由が考えられます。

本当に本当にお金が必要なのにどこからも借りれない理由
  • お金が必要なのにどこからも借りれない理由① 安定した収入がない
  • お金が必要なのにどこからも借りれない理由② 転職して半年未満
  • お金が必要なのにどこからも借りれない理由③ 信用情報に傷がある(ブラックリスト)
  • お金が必要なのにどこからも借りれない理由④ 借入希望額が高すぎる
  • お金が必要なのにどこからも借りれない理由⑤ 短期間で複数社のローンに申し込みしている
  • お金が必要なのにどこからも借りれない理由⑥ 総量規制
  • お金が必要なのにどこからも借りれない理由⑦ 未成年

それぞれ解説していきます。

お金が必要なのにどこからも借りれない理由① 安定した収入がない

大手や中小に限らず、消費者金融や銀行カードローンは安定した収入がなければ審査通過は難しいです。

無職や日雇いバイトは継続的な収入が得られないため、返済能力に欠けると判断され審査落ちの原因となります。

カードローンでお金を借りると必ず毎月返済をしなければなりません。

貸し倒れリスクを回避するために「安定した収入」と「返済がある人」という申込条件を設けているのです。

万が一、返済を怠ってしまうと信用情報ではブラックリスト入りとなり、長期間滞納すると裁判を起こされるす可能性があります。

カードローンの審査を通過させるためには、定期的な収入を得られる仕事に就くのが近道といえます。

ほとんどの消費者金融では正社員に限らず、安定した収入があればアルバイトやパートでも融資を行っています。

お金が必要なのにどこからも借りれない理由② 転職して半年未満

勤続年数が半年未満の場合、カードローンの審査時に不利となります。

「勤続年数が長い=安定した収入がある」と捉えることができ、勤続年数が長ければ長いほど仕事を辞めるリスクが少ないと判断できます。

カードローンによっては「勤続年数1年以上」と申込条件を設けていることもあるので、申込条件で勤続年数に縛りのないカードローンを選んでください。

勤続年数が短いと審査は不利になりますが、絶対に審査落ちするとは限りません。

審査に通るためには、申し込み時の希望借入額を必要最低限の金額にすることがポイントです。

お金が必要なのにどこからも借りれない理由③ 信用情報に傷がある(ブラックリスト)

カードローンの審査は必ず信用情報をチェックされるため、ブラックリスト入りしている場合は審査通過はできません。

信用情報とは、カードローンやクレジットカードの契約状況、返済状況などを登録している個人の情報です。

信用情報にブラックリスト入りとなる原因は以下の通りです。

ブラックリスト入りになる原因
  • 2~3ヶ月以上の長期延滞をしている
  • 債務整理
  • クレジットカードの強制解約
  • 分割払いの携帯料金の延滞
  • 代位弁済
  • 保証履行

ブラックリストとして登録されるのは、上記のような返済を怠ったときや債務整理をしたときです。

信用情報に傷がつくと「融資しても返済できない可能性がある」と見なされるため、審査通過が難しくなります。

一度でも信用情報に事故情報が登録されると、5~10年間は事故情報は消えません。

MEMO
心当たりがある人は、カードローンに申し込む前に信用情報の開示をして、事故情報が登録されているか確認することをおすすめします。

お金が必要なのにどこからも借りれない理由④ 借入希望額が高すぎる

カードローンの限度額以内であっても、赤借入希望額が大きすぎると審査落ちする可能性があります。

返済実績もないまま、いきなり借入希望額を300万などの多額を提示しても返済できる保証がないため融資を行ってくれません。

融資額が多額だと貸し倒れリスクも大きくなるため、審査は慎重に行われます。

MEMO
初めてカードローンを申し込むときは、最低限の借入希望額を提示するようにしてください。

お金が必要なのにどこからも借りれない理由⑤ 短期間で複数社のローンに申し込みしている

短期間で複数社のカードローンに申し込むと、申し込みブラックとなり審査に悪影響を与えるケースがあります。

申し込みブラックとは
1~3ヶ月以内に複数社のカードローンやクレジットカードに申し込みすることで審査通過が難しくなることを指します。

「1社だけに絞ると審査に通らない可能性がある」と考え、審査に落ちたときの保険として複数社のカードローンに申し込むのは逆効果なので避けてください。

複数社のカードローンの申し込みは「常にお金に困っている人」という印象を与えかねないです。

MEMO
せっかく申込条件をクリアしてても申込件数で審査落ちになることも否めないため、1社に絞って申し込みしてくださいね。

お金が必要なのにどこからも借りれない理由⑥ 総量規制

貸金業法により消費者金融は総量規制の対象となるため、総量規制に抵触すると貸付できないルールが定められています。

総量規制とは
年収の3分の1超になる貸付を行ってはいけないという法律です。

例えば、年収300万円の場合の借入限度額は100万円までとなります。

年収の3分の1超の融資は過度な貸付となり、多重債務問題が起きてしまうため、このような法律が定められています。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、独自審査により自主的に規制している銀行があります。

MEMO
カードローンの申し込み時に年収の3分の1超になっていないか確かめた上で申し込むようにしてくださいね。

お金が必要なのにどこからも借りれない理由⑦ 未成年

未成年の人は、法定代理人の同意がなければカードローンで融資を受けることができません。

もし、18歳未満の未成年が契約を結んでしまうと「未成年取消権」により契約を取り消しされるリスクがあるため、未成年への貸付を行っていないのです。

2022年4月から成人年齢が引き下げられたため18歳から成人扱いとなり、18歳以上の人はカードローンやクレジットカードを親の同意がなくても契約可能です。

例えば、携帯電話を契約する、一人暮らしの部屋を借りる、クレジットカードをつくる、高額な商品を購入したときにローンを組むといったとき、未成年の場合は親の同意が必要です。しかし、成年に達すると、親の同意がなくても、こうした契約が自分一人でできるようになります。また、親権に服さなくなるため、自分の住む場所、進学や就職などの進路なども自分の意思で決定できるようになります。

引用:18歳から“大人”に! 成年年齢引下げで変わること、変わらないこと。|政府広報オンライン

MEMO
プロミスを除き、一般的にカードローンの申込条件として満20歳以上から対象としているカードローンがほとんどです。

無職や収入が少ない・安定しない人は公的融資制度もおすすめ!

お金借りられない 最終手段 無職や収入が少ない・安定しない人は公的融資制度もおすすめ
無職や収入が安定しない人は、以下の公的融資制度がおすすめです。

おすすめの公的融資制度
  • 全国社会福祉協議会の生活福祉資金
  • ハローワークの求職者支援資金融資
  • ひとり親家庭向けの母子父子寡婦福祉資金

それぞれ解説していきます。

全国社会福祉協議会の生活福祉資金

生活福祉資金は低所得者や障害者、高齢者に向けた貸付制度になります。

貸付対象者 詳細
低所得世帯 ・金融機関からお金を借入できない人
・住民税非課税世帯程度の人
障害者世帯 ・身体障害者手帳、療育手帳、神障害者保健福祉手帳の交付を受けた人がいる世帯
高齢者世帯 ・介護・療育が必要とする65歳以上の高齢者がいる世帯
貸付資金の種類 貸付限度額
総合支援資金 40~60万円
福祉資金 50万円以内
教育支援資金 高校:月3.5万円以内
高専:月6万円以内
短大:月6万円以内
大学:月6.5万円以内
不動産担保型生活資金 土地の評価額の70%程度で月30万円以内

生活福祉資金から借入したい場合は、在住している市区町村社会福祉協議会に相談して申し込みをします。

生活福祉資金を申し込む際は、以下の書類提出を求められます。

  • 本人確認書類
  • 口座番号が記載された通帳orキャッシュカード
  • 住民票

福祉協議会にて審査が行われ「貸付決定通知書」あるいは「不承認通知書」が届き、審査に通過した場合に貸付金が交付されます。

生活福祉資金は面談や審査に時間を必要とするため、借入までに1ヶ月程度かかります。

MEMO
民間の金融機関のように、すぐに借入できるわけではないので注意してください。

ハローワークの求職者支援資金融資

求職者支援資金融資は、職業訓練受講給付金を受給していても、お金に困っている人が利用できる貸付制度です。

求職者支援資金融資を受けるには、以下の条件を満たすことが必須となります。

  • 職業訓練受講給付金の支給決定を受けている人
  • ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けている人

貸付額は以下の通りです。

・同居または生計を一にする別居の配偶者、子または父母のいずれかがいる場合
月額10万円(上限)※1 × 受講予定訓練月数
・上記以外の場合(単身者など)
月額 5万円(上限) ※1 × 受講予定訓練月数

引用:求職者支援資金融資のご案内|厚生労働省

こちらの制度は貸付なので元金と利息を含めた返済が必要で、労働金庫で審査が行われるため、条件を満たしている場合でも審査落ちになることがあります。

求職者支援資金融資を利用するには、以下の手順で手続きを行っていきます。

① ハローワークで確認申請を行います。
② 貸付条件を満たしていると判断された場合、求職者支援資金融資要件確認書が交付されます。
③ 職業訓練受講給付金の支給決定を受けます。
④ 求職者支援資金融資要件確認書、支給決定を受けたことが分かる書類(例えば、給付金支給記録
の写し)など必要書類をハローワークが指定する労働金庫に持参して貸付の手続きをします。
⑤ 労働金庫の審査に通過した場合、融資を受けられます。

引用:求職者支援資金融資のご案内|厚生労働省

ひとり親家庭向けの母子父子寡婦福祉資金

「母子父子寡婦福祉資金」とは、20歳未満の子供を扶養しているひとり親世帯や寡婦の人が利用できる貸付制度です。

 貸付を利用できるのは、次の(1)から(9)のいずれかにあてはまる方です。

対象者 母又は父
 (1)母子家庭の母
配偶者のない女子であって現に児童を扶養している者

 (2)父子家庭の父 配偶者のない男子であって現に児童を扶養している者
※父子家庭の父が扶養する末子の年齢が20歳以上の場合、新規貸付はできません。
 (3)寡婦 かつて配偶者のない女子として児童を扶養していたことのある配偶者のない女子
(現に扶養している子がいない場合は前年所得203万6千円以下であること)
 (4)40歳以上の配偶者のない女子であって母子家庭の母及び寡婦以外の者
  (現に扶養している子がない場合は、かつて婚姻したことがあり前年所得203万6千円以下であること)

対象者 子(就学支度資金・修学資金・就職支度資金・修業資金)
 (5)母子家庭の児童等 配偶者のない女子に現に扶養されている児童及び20歳以上の子
 (6)父子家庭の児童等 配偶者のない男子に現に扶養されている児童及び20歳以上の子
 (7)父母のない児童 父母と死別した児童及びこれに準ずる児童
 (8)寡婦に扶養されている20歳以上の子
 (9)修学資金、修業資金貸付中の親が死亡した時の当該資金の貸付を受けている児童及び20歳以上の子

 ※子への貸付に際しては、償還能力を有する連帯保証人を立てることが必要です。

引用:ひとり親家庭を支援する貸付制度(母子・父子・寡婦福祉資金)|大阪府

資金の種類 限度額
事業開始資金 3,260,000円
団体:4,890,000円
事業継続資金 1,630,000円
団体:1,630,000円
修学資金 52,500円〜183,000円
技能習得資金 一般:月額68,000円
特別:一括816,000円
修業資金 月額:68,000円
特別:460,000円
就職支度資金 一般:105,000円
特別:340,000円
医療介護資金 医療:340,000円
特別:480,000円
介護:500,000円
生活資金 一般:月額105,000円
技能:月額141,000円
住宅資金 1,500,000円
特別:2,000,000円
転宅資金 260,000円
就学支度資金 64,300円~590,000円
結婚資金 310,000円

出典:母子父子寡婦福祉資金貸付金制度|内閣府公式サイト

貸付制度のため利子が発生しますが年1.0%と低金利で、連帯保証人を立てる場合は無利息で利用が可能です。

据置期間も設けられているため、カードローンなどに比べると返済負担を軽減できます。

MEMO
母子父子寡婦福祉資金を利用したい場合は、近くの地方公共団体の福祉担当窓口に相談してみてください。

働くことが困難で返済能力がない人は返済義務のない公的給付金制度を活用

お金借りられない 最終手段 働くことが困難で返済能力がない人は返済義務のない公的給付金制度を活用
働くことができず返済能力はない人は、以下の公的給付制度をおすすめします。

返済義務のない公的給付金制度
  • 家がない・失う可能性がある人は住居確保給付金
  • 病気や怪我で働けない人向けの傷病手当金
  • 生活困窮者向けの生活保護

それぞれ詳しく解説していきます。

家がない・失う可能性がある人は住居確保給付金

住居確保給付金は、離職や廃業した人、個人の責任とは関係なく収入が減少した人を対象とする制度です。

対象要件は以下のように記されています。

(1)主たる生計維持者が
①離職・廃業後2年以内である場合
 もしくは
②個人の責任・都合によらず給与等を得る機会が、離職・廃業と同程度まで減少している場合
(2)直近の月の世帯収入合計額が、
市町村民税の均等割が非課税となる額の1/12(以下「基準額」という。)と、家賃(但し、上限あり)の合計額を超えていないこと
(3)現在の世帯の預貯金合計額が、各市町村で定める額(基準額の6月分。ただし、100万円を超えない額)を超えていないこと
(4)求職活動要件として
ハローワーク等に求職の申込をし、誠実かつ熱心に求職活動を行うこと(※)
具体的には
・ハローワークへの求職申込、職業相談(月2回以上)
・企業等への応募(週1回以上)
※ただし、自営業者の方については、ハローワーク等への求職の申込に代えて、事業再生のための活動ができる場合もあります。

引用:住居確保給付金|厚生労働省

住宅確保給付金では家賃相当額を受け取ることができ、住まいを失っている人には一時的な宿泊場所を提供しています。

住居確保給付金の申請は自立相談支援機関で受け付けており、家賃で困っている人はこちらから最寄りの相談窓口を探してみてください。

病気や怪我で働けない人向けの傷病手当金

傷病手当金は、病気や怪我で働けない人に向けた制度です。

支給される条件
傷病手当金は、次の(1)から(4)の条件をすべて満たしたときに支給されます。
1業務外の事由による病気やケガの療養のための休業であること
健康保険給付として受ける療養に限らず、自費で診療を受けた場合でも、
仕事に就くことができないことについての証明があるときは支給対象となります。
また、自宅療養の期間についても支給対象となります。
ただし、業務上・通勤災害によるもの(労災保険の給付対象)や
病気と見なされないもの(美容整形など)は支給対象外です。

2仕事に就くことができないこと
仕事に就くことができない状態の判定は、療養担当者の意見等を基に、
被保険者の仕事の内容を考慮して判断されます。

3連続する3日間を含み4日以上仕事に就けなかったこと
業務外の事由による病気やケガの療養のため仕事を休んだ日から連続して3日間(待期)の後、
4日目以降の仕事に就けなかった日に対して支給されます。
待期には、有給休暇、土日・祝日等の公休日も含まれるため、給与の支払いがあったかどうかは関係ありません。
また、就労時間中に業務外の事由で発生した病気やケガについて仕事に就くことができない状態となった場合には、
その日を待期の初日として起算されます。

4休業した期間について給与の支払いがないこと
業務外の事由による病気やケガで休業している期間について生活保障を行う制度のため、
給与が支払われている間は、傷病手当金は支給されません。
ただし、給与の支払いがあっても、傷病手当金の額よりも少ない場合は、その差額が支給されます。
任意継続被保険者である期間中に発生した病気・ケガについては、傷病手当金は支給されません。

引用:病気やケガで会社を休んだとき(傷病手当金)|全国健康保険協会

現在、退職後で仕事に就いていない人でも、以下の条件を満たす場合のみ傷病手当金の受給が可能です。

  • 社会保険に1年以上加入していた
  • 被保険者資格喪失の前日に傷病手当金を受けていた、あるいは受けられる条件を満たしている

傷病手当金を受給するには、本人だけでなく事業主や医師が記入する欄があります。

また、一般的に事業主が傷病手当金の申請を行うため、傷病手当金を受給したいことを伝えておいてください。

生活困窮者向けの生活保護

生活保護は、最低限の生活の保証をしてくれる生活困窮者向けの制度です。

公的融資制度を利用できない人、親族からの支援を受けられない人、病気により働けない人などが対象となります。

一度も公的融資制度を利用したことがない人は、生活保護の前に「母子父子寡婦福祉資金貸付金」や「求職者支援資金融資」などの活用を勧められます。

それでも生活ができないほど困っている場合のみ、生活保護の受給が認められます。

生活保護は最低限の生活を保護する制度のため、以下のような財産となるものは手放さなければなりません。

生活保護を受ける上で手放す必要がある財産

  • 持ち家
  • 一定以上の貯金
  • 貯蓄型の保険
  • 高級な腕時計やアクセサリーなど
MEMO
生活保護の申請は、近くの福祉事務所にて問い合わせてみてください。

「お金借りられない最終手段=もうヤミ金しかない」ではない

お金借りられない 最終手段 もうヤミ金しかないではない
お金が借りれないという理由からヤミ金に手を出すのは非常に危険です。

金融機関から融資が受けられなくても、安全な方法でお金を集めることはできます。

ヤミ金に一度でも手を出してしまうと、法外な高額利息を求められたり、脅迫的な取り立てが行われたりなどの危険が伴います。

ヤミ金に個人情報を渡してしまうと、ヤミ金同士で利用者の情報共有や売買が行われる可能性があります。

個人情報が悪質な業者に知れ渡ると負の連鎖が続き、ヤミ金のターゲットにされてしまいます。

そこで、こちらの章ではヤミ金の特徴や裏バイト、チケット転売や古物商の無許可営業の危険性について解説していきます。

「誰でもお金貸します」などと謳う違法業者には手を出さない!貸金業者の登録をチェック

「誰でもお金貸します」「審査なしで融資可能」などを謳っているのは、100%違法業者になります。

銀行や消費者金融では必ず審査を実施した上で、融資の可否を決定しています。

貸金業法第十六条では誇大広告が禁止されているので、簡単に借入できるような広告自体が貸金業法に抵触していることになります。

第十六条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
2 前項に定めるもののほか、貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、次に掲げる表示又は説明をしてはならない。
一 資金需要者等を誘引することを目的とした特定の商品を当該貸金業者の中心的な商品であると誤解させるような表示又は説明
二 他の貸金業者の利用者又は返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示又は説明
三 借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明
四 公的な年金、手当等の受給者の借入意欲をそそるような表示又は説明
五 貸付けの利率以外の利率を貸付けの利率と誤解させるような表示又は説明
六 前各号に掲げるもののほか、資金需要者等の利益の保護に欠けるおそれがある表示又は説明として内閣府令で定めるもの
3 貸金業者は、資金需要者等の知識、経験、財産の状況及び貸付けの契約の締結の目的に照らして不適当と認められる勧誘を行つて資金需要者等の利益の保護に欠け、又は欠けることとなるおそれがないように、貸金業の業務を行わなければならない。
4 貸金業者は、貸付けの契約の締結を勧誘した場合において、当該勧誘を受けた資金需要者等から当該貸付けの契約を締結しない旨の意思(当該勧誘を引き続き受けることを希望しない旨の意思を含む。)が表示されたときは、当該勧誘を引き続き行つてはならない。
5 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、資金需要者等の返済能力を超える貸付けの防止に配慮するとともに、その広告又は勧誘が過度にわたることがないように努めなければならない。

引用:昭和五十八年法律第三十二号 貸金業法|e-GOV 法令検索

さらに、ヤミ金はお金に困っている人をターゲットに、SNSを利用して勧誘行為を行うことがあります。

(注)貸金業を営む場合は、国又は都道府県の登録を受ける必要があります。

さらに、不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法で規制されている「貸金業を営む目的をもって、貸付けの契約の締結について勧誘をすること」に該当するおそれがあります。

これらの貸金業の無登録営業及び無登録業者による勧誘は、いずれも罰則の対象となります。

引用:SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください!|金融庁

ヤミ金の資本金は反社会的勢力から出資されていることが多く、ヤクザが取り立てにくるというケースもあります。

業者から借入する際は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスにて登録業者なのか確認しておくと安心です。

逮捕例がある裏バイトや銀行口座売買などグレーな手法には手を出さない

裏バイトは非合法の犯罪行為であり、違法行為を依頼主の代わりに行うというパターンが非常に多いです。

例えば以下のような裏バイトがあります。

裏バイトの種類
  • 銀行口座の売買
  • 違法薬物の運び屋
  • 不動産の名義貸し
  • 受け子・出し子
  • 夜逃げ屋
  • 出会い系サイトのサクラ

全ての裏バイトが高報酬なので惹かれる人は多く、知らない間に法律に抵触しているケースがあります。

近年、SNSなどの人目につく環境で裏バイトの募集が行われるため、誰でも裏バイトに加担できるようになっています。

一見、楽で儲かる仕事のように見えますが、特殊詐欺の受け子・出し子になると詐欺罪になり逮捕される可能性があります。

また、銀行口座を売却すると架空請求やオレオレ詐欺などの犯罪目的に利用されてしまいます。

そもそも、理由もなく銀行口座やキャッシュカードを渡すこと自体が犯罪になるので、詐欺に関わっていなくても非常にリスクのある行為です。

チケット転売や古物商の無許可営業などもNG

チケット転売や古物商の無許可営業は法律で禁止されているので、注意が必要です。

「チケット不正転売禁止法」という法律があり、以下のような行為が禁止されています。

・特定興行入場券(チケット)を不正転売すること
・特定興行入場券(チケット)の不正転売を目的として、特定興行入場券を譲り受けること

引用:チケットの高額転売は禁止です!~チケット不正転売禁止法|政府広報オンライン

チケット不正転売禁止法に違反すると、1年以下の懲役もしくは100万円以下の罰金、あるいはその両方が科されることがあります。

正当な理由によりチケットを売却したい場合は、正規のリセールサイトを利用してください。

また、古物商の無許可営業をすると「罰則」と「行政処分」のペナルティを受けることになります。

私物を売却する分には古物商許可は不要ですが、以下のように中古品を購入して売却する際に古物商許可が必要となります。

・古物を買い取って売る。
・古物を買い取って修理等して売る。
・古物を買い取って使える部品等を売る。
・古物を買い取らないで、売った後に手数料を貰う(委託売買)。
・古物を別の物と交換する。
・古物を買い取ってレンタルする。
・国内で買った古物を国外に輸出して売る。
・上記の行為ををネット上で行う。

引用:古物の定義と古物商許可が必要な行為|古物商許可サポート

MEMO
必ず古物商許可を取得した上で中古品の販売を行うようにしてくださいね。

【お金借りれない助けて!】返済のために借金するなら債務整理も検討する

お金借りられない 最終手段 返済のために借金するなら債務整理も検討する
「返済負担が大きいから新たに借入したい」と考えている人は、借金を増やすよりも債務整理をしてみてはいかがでしょうか。

債務整理整理の種類
  • 債務整理の種類① 任意整理
  • 債務整理の種類② 個人再生
  • 債務整理の種類③ 自己破産

それぞれ詳しく解説していきます。

債務整理の種類① 任意整理

任意整理とは
今後支払う利息を免除して毎月の返済負担を減らす手続きです。

任意整理ができる条件は以下のとおりです。

  • 安定した収入がある
  • 3~5年間で返済できる見込みがある
  • 返済を継続する意志がある

利息カットすることにより、返済したお金を全て元金に充てることができるので、確実に借入残高を減らすことができます。

任意整理は利息カットができても元金の返済義務はあるので、減額した借金を3~5年の間で返済しなければなりません。

さらに、 弁護士が代理人として債権者に債務整理を行うことを知らせる「受任通知」が送付されると、金融機関からの催促がストップします。

債務整理の種類② 個人再生

個人再生とは
債務者が裁判所に申立をして、5000万円まで借金を大幅減額をしてもらう手続きのことです。

任意整理よりも大きな効果が得られるため、多額の借金を抱えている人は個人再生の方が最適です。

借金額 最低弁済額
100万円未満 全額
100万円以上500万円未満 100万円
500万円以上1500万円未満 借金額の5分の1
1500万円以上3000万円未満 300万円
3000万円以上5000万円以下 借金額の10分の1

個人再生は、自己破産のように住宅や車を失わずに手続きを進められる場合もあるので、財産を手放したくない人に最適です。

一方で、自己破産とは異なり借金がゼロになるわけではないので、返済義務は生じます。

債務整理の種類③ 自己破産

自己破産とは
裁判所に申立をして返済が不可能であると認められると、全ての借金が免除される手続きのことです。

自己破産をすると借金がゼロになるため、任意整理や個人再生とは異なり、手続き後は毎月の返済義務が不要になります。

しかし、自己破産では一部の財産を除き、不動産や車などの財産を手放す必要があります。

手放した財産は売却されて債権者の返済に充てられます。

自己破産は一切の支払い義務がなくなる一方で、免責決定を受けるまでは士業や警備員などの職業には就けません。

MEMO
債務整理の中でも最も大きな効果がある分、デメリットも大きくなるので、慎重に自己破産をするべきかどうか考えてください。

債務整理におすすめの弁護士事務所3選

お金借りられない 最終手段 債務整理におすすめの弁護士事務所3選
債務整理におすすめの弁護士事務所を3つ紹介します。

項目 はたの法務事務所 ひばり法律事務所 弁護士法人東京ロータス法律事務所
相談費用 【任意整理】
1社あたり22,000円

【個人再生】
1社あたり330,000円~

【自己破産】
220,000円~

無料 無料
着手金 無料 C3【任意整理】
1件22,000円

【個人再生】
330,000円

【自己破産】
220,000円

費用(税込) 基本報酬:1社22,000円~
減額報酬:減額できた債務の金額の11%

【個人再生(民事再生)】
報酬:385,000円~
(再生委員に支払う費用としてプラス220,000円~)

【自己破産】
報酬:330,000円~
(※但し少額管財事件はプラス220,000円~)

※管財人に支払う費用や、印紙や切手代、訴訟費用などが別途発生します。

【任意整理】
報酬金:1社あたり22,000円
減額報酬:11%
経費:1社あたり5,500円

【個人再生】
報酬金:220,000円~
経費:1社あたり5,500円
その他:若干の諸費用あり
※予納金・郵券・交通費・管財費用は実費

【自己破産】
報酬金:220,000円~
経費:1社あたり5,500円
その他:若干の諸費用あり
※予納金・郵券・交通費・管財費用は実費

【任意整理】
報酬金:1件22,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
その他:1件につき諸費用5,500円
和解金の支払いを代行でする場合の送金管理手数料 1件1,100円
※訴訟対応の場合、別途着手金1件33,000円

【個人再生】
報酬金:330,000円
その他:諸費用 55,000円
住宅ローン特則有 110,000円

【自己破産】
報酬金:220,000円
その他:諸費用 55,000円
管財人引継予納金 200,000円~

対応地域 全国 全国 全国
対応業務 ・任意整理
・自己破産
・個人再生
・民事再生
・過払い金請求
・登記業務
・任意整理
・自己破産
・個人再生
・過払い請求
・任意整理
・自己破産
・個人再生
・交通事故
・労働問題
・債権回収
・離婚相談
・相続問題
・不動産トラブル
対応時間 【問い合わせ受付】
平日: 8:30~21:30
土日祝:8:30~21:00

【ご依頼専用ダイヤル】
平日のみ:10:00〜18:30

【問い合わせ受付】
10:00~19:00
【問い合わせ受付】
平日:10:00~20:00
土日祝:10:00~19:00
所在地 【東京本店】
東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階(受付)・6階
最寄駅:JR中央線・地下鉄丸の内線荻窪駅 西口より徒歩1分

【大阪支店】
大阪府大阪市淀川区西中島4-11-21 新大阪コパービル303
最寄駅:御堂筋線西中島南方駅 北口より徒歩4分/JR新大阪駅より徒歩8分

東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階 東京都台東区東上野1丁目13番2号廣丸ビル1-2階
代表者 鈴木 法克 落合彩子
山本隆彦
永安 優人

それぞれ詳しく解説していきます。

はたの法務事務所

はたの法務事務所[債務整理]

項目 詳細
相談費用 無料
着手金 無料
費用(税込) 【任意整理】
基本報酬:1社22,000円~
減額報酬:減額できた債務の金額の11%

【個人再生(民事再生)】
報酬:385,000円~
(再生委員に支払う費用としてプラス220,000円~)

【自己破産】
報酬:330,000円~
(※但し少額管財事件はプラス220,000円~)

※管財人に支払う費用や、印紙や切手代、訴訟費用などが別途発生します。

対応地域 全国
対応業務 ・任意整理
・自己破産
・個人再生
・民事再生
・過払い金請求
・登記業務
対応時間 【相談受付時間】
平日: 8:30~21:30
土日祝:8:30~21:00

【ご依頼専用ダイヤル】
平日のみ:10:00〜18:30

所在地 【東京本店】
東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階(受付)・6階
最寄駅:JR中央線・地下鉄丸の内線荻窪駅 西口より徒歩1分

【大阪支店】
大阪府大阪市淀川区西中島4-11-21 新大阪コパービル303
最寄駅:御堂筋線西中島南方駅 北口より徒歩4分/JR新大阪駅より徒歩8分

代表者 鈴木 法克
公式ホームページ https://hikari-hatano.com/
はたの法務事務所がおすすめな人の特徴
  • 債務整理の費用を抑えたい人
  • これまでの解決事例を知りたい人

はたの法務事務所は、東京と大阪を拠点に事務所を構えた司法書士法人です。

はたの法務事務所では、お金に関わる悩み解決を得意としており、相談者の状況に合わせた解決方法を提案してくれます。

司法書士歴27年で20万件以上の相談実績があり、相談費用から着手金まで無料なので初めての人でも安心して相談できます。

実際にどのように手続きが進むのか知りたい人は、公式サイトの解決事例を参考にしてみてください。

▼ とにかく安く任意整理したい人におすすめ! ▼

ひばり法律事務所

弁護士法人ひばり法律事務所

項目 詳細
相談費用 無料
着手金 【任意整理】
1社あたり22,000円

【個人再生】
1社あたり330,000円~

【自己破産】
220,000円~

費用(税込) 【任意整理】
報酬金:1社あたり22,000円
減額報酬:11%
経費:1社あたり5,500円

【個人再生】
報酬金:220,000円~
経費:1社あたり5,500円
その他:若干の諸費用あり
※予納金・郵券・交通費・管財費用は実費

【自己破産】
報酬金:220,000円~
経費:1社あたり5,500円
その他:若干の諸費用あり
※予納金・郵券・交通費・管財費用は実費

対応地域 全国
対応業務 ・任意整理
・自己破産
・個人再生
・過払い請求
対応時間 【【問い合わせ受付時間】
10:00~19:00
所在地 【東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階
代表者 落合彩子
山本隆彦
公式ホームページ https://hibari-law.net/
ひばり法律事務所がおすすめな人の特徴
  • 実績のある弁護士に手続きをお願いしたい人
  • 女性専用の相談窓口を利用したい人

ひばり法律事務所は、東京都墨田区にある弁護士法人です。

事務所は東京都のみですが、全国対応しているので東京以外でも無料相談が可能です。

所属しているベテラン弁護士は豊富な実績を誇っており、女性専用の相談窓口が用意されています。

女性にとっては心強い女性弁護士がいるため、安心して債務整理の相談ができます。

▼ 債務整理の相談は何度でも無料! ▼

弁護士法人東京ロータス法律事務所

弁護士法人東京ロータス法律事務所[債務整理]

項目 詳細
相談費用 無料
着手金 【【任意整理】
1件22,000円

【個人再生】
330,000円

【自己破産】
220,000円

費用(税込) 【任意整理】
報酬金:1件22,000円
減額報酬:11%
過払い金報酬:回収額の22%
その他:1件につき諸費用5,500円
和解金の支払いを代行でする場合の送金管理手数料 1件1,100円
※訴訟対応の場合、別途着手金1件33,000円

【個人再生】
報酬金:330,000円
その他:諸費用 55,000円
住宅ローン特則有 110,000円

【自己破産】
報酬金:220,000円
その他:諸費用 55,000円
管財人引継予納金 200,000円~

対応地域 全国
対応業務 ・任意整理
・自己破産
・個人再生
・交通事故
・労働問題
・債権回収
・離婚相談
・相続問題
・不動産トラブル
対応時間 【問い合わせ受付時間】
平日:10:00~20:00
土日祝:10:00~19:00
所在地 東京都台東区東上野1丁目13番2号廣丸ビル1-2階
代表者 永安 優人
公式ホームページ http://tokyo-lawtas.com/
弁護士法人東京ロータス法律事務所がおすすめな人の特徴
  • 債務整理に強い弁護士にお願いしたい人
  • 土日祝に債務整理の相談をしたい人

弁護士法人東京ロータス法律事務所は、東京都台東区にある法律事務所です。

債務整理以外にも、交通事故や労働問題、離婚相談などさまざな問題を解決してくれます。

土日祝でも全国からの電話相談に対応しており、平日忙しい人でも相談しやすい環境を整えています。

電話が苦手な人は「無料相談お申込フォーム」から相談してみてください。

▼ 費用の分割払いも可! ▼

お金を借りられない人の最終手段 まとめ

お金借りられない 最終手段 まとめ
お金を借りられない人の最終手段について紹介しました。

お金を借りられない人の最終手段のまとめ
  • お金を借りられない人が即日でお金を用意する最終手段には不用品売却や日払いアルバイト、副業でお金を作るのがおすすめ
  • 延滞中や他社借入金額が多い人の最終手段には質屋・生命保険の契約者貸与制度・定期預金担保貸付・消費者金融のおまとめローン・債務整理といった選択肢がある
  • 銀行カードローンの審査に落ちた人は大手消費者金融のカードローンに申し込みをする
  • ブラックリストや他社借入がある人でも利用できる可能性が高い中小消費者金融にはセントラルやアロー、フクホーがおすすめ
  • 本当に本当にお金が必要なのにどこからも借りれない理由は「①安定した収入がない②転職して半年未満③信用情報に傷がある(ブラックリスト)④借入希望額が高すぎる⑤短期間で複数社のローンに申し込みしている⑥総量規制⑦未成年」7つが想定される
  • 無職や収入が少ない・安定しない人は公的融資制度の生活福祉資金や求職者支援資金融資、母子父子寡婦福祉資金も活用する
  • 働くことが困難で返済能力がない人は返済義務のない公的給付金制度や住居確保給付金、傷病手当金、生活保護で対処する
  • 「お金借りられない最終手段=もうヤミ金しかない」ではない!「誰でもお金貸します」などと謳う違法業者やグレーな手法には手を出さない
  • 返済のために借金するなら任意整理や個人再生、自己破さ難など債務整理も検討する
  • 債務整理におすすめの弁護士事務所ははたの法務事務所・ひばり法律事務所・弁護士法人東京ロータス法律事務所の3つ

金融機関から融資を断られても、お金を稼ぐ方法はいくつかあります。

自宅に不用品を探して売却したり、空き時間にできるバイトや副業などをしたりすると、短期間でも数万円のお金にすることができます。

返済負担が大きくて悩んでいる人は「おまとめローン」を利用して、借入先を一本化することで負担が軽減されます。

借金を返済するために新しい借入をすると多重債務となり、今以上に返済に追われてしまいます。

生活が苦しくなる前に、お金を借りられない人の最終手段として債務整理の手続きをするという手段もあります。

債務整理は信用情報に傷がついてしまい、完済後5~10年間はクレジットカードや新しいローンを組むことはできません。

後悔しないように、弁護士とよく相談してから手続きを進めていってくださいね。

はたの法務事務所がおすすめな人
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  • 相談料や着手金が無料で成功報酬や事務手数料もなしが良い人
  • 電話・メールで相談でき、丁寧で親切な対応をしてほしい人
  • 的確なアドバイスの元、借金減額や過払い金請求したい人
  • 女性でも安心して相談できる・秘密厳守な法律事務所に依頼したい人
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  • はたの法務事務所[債務整理]

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※来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
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