東京スター銀行カードローンの審査は甘い?審査基準や審査時間と在籍確認、口コミ・評判からわかったメリット・デメリット

運営事務局
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更新日2023/12/21
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東京スター銀行 カードローン アイキャッチ

東京スター銀行カードローン審査甘い?厳しい?

スターカードローンαの審査時間在籍確認は?
スターカードローンαの最低返済額返済方法が知りたい!

東京スター銀行のカードローンは「スターカードローンα」です。

スターカードローンαは限度額が最大1,000万円まで借入でき、スマホからWeb完結で融資を受けることができます。

銀行カードローンでは珍しい、「初回契約なら30日間利息0円」も適用され、他社銀行カードローンと比較しても遜色ないスペックとなっています。

今回は、 東京スター銀行カードローン「スターカードローンα」のメリット・デメリットやサービス概要について詳しく解説していきます。

記事ではスターカードローンαの審査基準や審査時間と在籍確認、返済額や返済方法などについてもまとめているので、銀行カードローンでどこで借りるか悩んでいる人は参考にしてくださいね!

東京スター銀行カードローンをざっくりいうと...
  • 東京スター銀行のカードローンはスターカードローンα
  • 金利(実質年率)は1.5%~14.6%、借入限度額は10万円以上1000万円以下で毎月の返済額は最低2000円からと基本スペックは高い
  • 初回契約日から30日間は利息0円だが、東京スター銀行の預金口座がないと利用できない欠点もある
  • 東京スター銀行カードローンのメリットは事業資金以外なら使用用途は自由でWeb完結融資が可能、50万円までの融資は収入証明書が不要などがある
  • 東京スター銀行カードローンのデメリットには口座必須の他に大手消費者金融と比べて審査が厳しいことや即日融資不可などが挙げられる
  • メリット・デメリットから無利息期間が欲しい・東京スター銀行の口座を使用している・Web完結が良い人におすすめ!
  • ローンカードなしでカードローンを利用したい・自宅への郵送物を避けたい人には不向き
  • 東京スター銀行のカードローン審査は甘いわけではないが、申し込み資格と審査基準を満たしていれば厳しいとまではいかない
  • 東京スター銀行カードローンは仮審査完了までに最短3日、口座を持っていない人は融資まで2週間以上かかる点に注意
【東京スター銀行】スターカードローンαがおすすめな人

  • 東京スター銀行の預金口座をすでに持っている
  • もしくは、これから口座開設しても問題ない人
  • 近くに東京スター銀行の支店がある
  • WEB・スマホで申し込みを完結させたい人
  • 限度額最大1,000万円、月々の最低返済額2,000円なので
  • 大きく借りれて、返済負担は減らしたい人におすすめ

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目次

【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαとは

申込条件 ・申し込み時の年齢が、満20歳以上69歳以下の方
・定期的な収入がある方(パート・アルバイトの方も利用できます)
・日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方で国内居住の個人の方
・保証会社(アイフル株式会社)の保証が受けられる方
金利(実質年率) 1.5%~14.6%
借入限度額 10万円以上1,000万円以下(10万円単位)
毎月の返済額 〜2,000円
審査・融資スピード 数日〜2週間程度
WEB完結 可能
在籍確認 審査によっては在籍確認あり
担保・連帯保証人 不要
提携ATM ゆうちょ銀行ATM
セブン銀行ATM
MICS提携ATM
郵送物 あり
借り換え 可能
返済方法 普通預金口座から自動引き落とし

東京スター銀行のカードローンに向いているのは次のような人です。

東京スター銀行のカードローンに向いている人
  • 東京スター銀行の口座を持っている人
  • 低金利でお金を借りたい人
  • お金が必要なタイミングまで時間がある人

東京スター銀行のカードローンは、上限金利が14.6%と消費者金融よりも低く、限度額も1,000万円と高額になっています。

また、 最大の特徴は無利息期間があるという点で、初回契約日から30日間は無利息 になります。

銀行カードローンで無利息期間があるのは非常に珍しいので、この点は東京スター銀行カードローン最大の特徴です。

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【比較】大手銀行カードローンとスターカードローンαの違い

東京スター銀行 カードローン 比較

東京スター銀行とメガバンク3行、楽天銀行カードローンとの違いは次の通りです。

限度額 金利 融資スピード 返済方法 郵送物
東京スター銀行 1,000万円 1.5%~14.6% 数日〜2週間程度 口座引き落とし あり
三菱UFJ銀行 500万円 1.8%〜14.6% 最短1日程度 口座引き落とし
ATM
振り込み
無人契約機で郵送物なし
みずほ銀行 800万円 2.0%~14.0% 最短1日程度 自動引き落とし あり
三井住友銀行 800万円 1.5%〜14.5% 最短1日程度 自動引き落とし
振り込み
ATM
プロミスの無人契約機で郵送物なし
楽天銀行 800万円 1.9%〜14.5% 最短1日程度 口座引き落とし あり

東京スター銀行のカードローンは限度額が1,000万円とメガバンクなどと比較して高額 なのが特徴です。

ただし、融資スピードが他の銀行よりも遅い傾向があるので、ある程度時間的に余裕をもって申し込みをしてください。

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【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαで借りるメリット

東京スター銀行 カードローン メリット

東京スター銀行カードローンのスターカードローンαでお金を借りるメリットは次の5つです。

東京スター銀行カードローンのメリット
  • 利用限度額は最大1000万円
  • 事業資金以外なら使用用途は自由
  • Web完結で融資を受けられる
  • 50万円までの融資は収入証明書が不要
  • 初回契約に限り30日間無利息期間がある

限度額が大きく無利息期間がある のが大きなメリットです。

東京スター銀行カードローンで借入をする5つのメリットについて詳しく解説していきます。

利用限度額は最大1,000万円

東京スター銀行カードローンの利用限度額は最大で1,000万円 です。

メガバンクなどのカードローンは限度額が500万円〜800万円程度ですので、 東京スター銀行カードローンは他行と比較して高額の借入ができます

ただし、銀行カードローンは自主規制によって年収の3分の1までしか融資を行っていません。

誰もが1,000万円もの高額な融資を受けられるわけではない点に注意してください。

事業資金以外なら使用用途は自由

東京スター銀行カードローンは事業資金以外であれば、借りたお金を自由に使うことができます

資金使途が問われないので、見積もりの出ない生活費に利用できますし、借り換えにも利用可能です。

枠だけ作成しておけば、いつでも自由に借りたお金を利用できるのは他のローンとカードローンの大きな違いです。

Web完結で融資を受けられる

東京スター銀行のカードローンはWeb完結にて非対面で契約が可能 です。

インターネットから申し込みを行い、審査通過後にネット上で契約できます。

また、東京スター銀行のカードローンはアプリで借入ができるので、ローンカードが届く前に借入をすることができます。

銀行カードローンには店頭や郵送で契約手続を行うことが一般的ですが、 東京スター銀行であればWeb完結で契約手続きを完結させることが可能 です。

50万円までの融資は収入証明書が不要

東京スター銀行のカードローンは50万円以下であれば収入証明書が不要 です。

銀行カードローンの中には、借入金額に関わらず収入証明書の提出が必要になるものがありますが、東京スター銀行のカードローンであれば50万円以下であれば本人確認書類を用意するだけで借入できます。

用意しなければならない書類が少ない という点も東京スター銀行カードローンのメリットです。

初回契約に限り30日間無利息期間がある

東京スター銀行カードローンには初回契約から30日間の無利息期間があります

借入から30日以内に返済してしまえば、利息なしで必要な資金を借りられます

無利息期間がある銀行カードローンは非常に珍しい ので、この点は東京スター銀行カードローンの非常に大きなメリットです。

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【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαで借りるデメリット

東京スター銀行 カードローン デメリット

東京スター銀行カードローンのスターカードローンαには次の3つのメリットがあるので注意が必要です。

東京スター銀行カードローンのデメリット
  • 東京スター銀行の口座が必須
  • 大手消費者金融と比べて審査が厳しい
  • 銀行カードローンは即日融資不可

口座が必須で、即日融資が不可能なので融資までに時間がかかります

東京スター銀行カードローンのスターカードローンαの3つのデメリットを詳しく解説していきます。

東京スター銀行の口座が必須

東京スター銀行のカードローンは東京スター銀行の口座を保有していなければ利用できません

そのため、口座を保有していない人はまず口座を作成してからカードローン契約をしなければならないので、手続きに時間がかかります。

銀行カードローンの中には、当該銀行の口座を保有していなくてもカードローンのみ契約できる商品もあります。

東京スター銀行の場合には口座を持っていないとカードローン契約できないので、東京スター銀行の口座を持っていない人にとっては手続きが面倒な点はデメリットです。

大手消費者金融と比べて審査が厳しい

東京スター銀行のカードローンは大手消費者金融と比較して審査が厳しくなります

消費者金融よりも金利が低いので、 個人信用情報がある程度綺麗で、収入も安定している人 でないと審査に通過することは困難です。

パートやアルバイトの人は審査に通過できないこともあります

銀行カードローンは即日融資不可

東京スター銀行だけでなく、銀行カードローンは即日融資が不可能です。

銀行の融資は融資する人が、反社会的勢力の構成員に該当しないかどうかを事前に確認しなければなりません。

そのため、 警察庁の反社会的勢力のデータベースへの確認が必要で、この確認には最低でも1日かかります

消費者金融のように、申し込んだその日にお金を借りることができないのはデメリットです。

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【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαのメリット・デメリット まとめ

東京スター銀行 カードローン メリットデメリット

 メリット デメリット
・利用限度額は最大1,000万円
・事業資金以外なら使用用途は自由
・Web完結で融資を受けられる
・50万円までの融資は収入証明書が不要
・初回契約に限り30日間無利息期間がある
・東京スター銀行の口座が必須
・大手消費者金融と比べて審査が厳しい
・銀行カードローンは即日融資不可

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【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαがおすすめな人

東京スター銀行 カードローン おすすめ

東京スター銀行カードローンスターカードローンαは次のような人におすすめです。

東京スター銀行カードローンに向いている人
  • 銀行カードローンで無利息期間が欲しい人
  • 普段から東京スター銀行の口座を使用している人
  • インターネットで手続きを完結したい人

無利息期間を希望する人、インターネットで手続きを完結したい人に向いています

また、口座を持っていないとカードローン契約ができないので普段から東京スター銀行を使用している人は、スムーズに契約ができるのでおすすめです。

スターカードローンαがおすすめできない人

東京スター銀行のカードローンは次のような人に向いていません。

東京スター銀行カードローンに向いていない人
  • ローンカードなしでカードローンを利用したい人
  • 自宅への郵送物を避けたい人

東京スター銀行のカードローンは、必ずローンカードが発行され、自宅へ郵送でローンカードが届きます。

カード発行なし、郵送物なしでカードローンを利用したい人には、東京スター銀行のカードローンは向いていません

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【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαの審査は甘い?

東京スター銀行 カードローン 審査

東京スター銀行カードローンのスターカードローンαの審査は大手消費者金融の審査よりも厳しくなっていますが、申し込み資格と審査基準を満たしていれば、審査通過は難しくありません

東京スター銀行カードローンの申し込み資格と審査基準について詳しく解説していきます。

スターカードローンαの申し込み資格

スターカードローンの申し込み資格は次の通りです。

東京スター銀行カードローンの申込資格
  • 申し込み時の年齢が、満20歳以上69歳以下の方
  • 定期的な収入がある方(パート・アルバイトの方も含む)
  • 日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方で国内居住の個人の方
  • 保証会社(アイフル株式会社)の保証が受けられる方

上記の条件を1つでも満たしていない人はどれだけ返済能力があると判断されても審査通過は不可能ですので、注意してください。

スターカードローンαの審査基準

東京スター銀行カードローンの審査では次の点が確認されます。

東京スター銀行カードローンの審査基準
  • 申込者の個人信用情報
  • 申込者の勤務先
  • 申込者の収入の安定性

審査では必ず個人信用情報が確認され、信用情報に金融事故情報が記録されているいわゆるブラックの人は審査に通過することが不可能 です。

また、申込書に申告した勤務先に本当に勤務しているかも、在籍確認という審査を行い確認しています。

そのため、勤務先のない人が審査に通過するのは不可能です。

また、東京スター銀行カードローンは、年収の3分の1程度が借入限度額です。

借入希望額の3倍以上の年収を安定的に稼いでいる ことも審査に通過するための大きなポイントです。

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【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαの申込から融資までの流れ

東京スター銀行 カードローン 流れ

東京スター銀行カードローンのスターカードローンαの申込から融資までの流れは次の通りです。

STEP1
電話かインターネットで仮審査申し込み

STEP2
必要書類を提出し本審査

STEP3
審査通過後にインターネット上で契約手続

STEP4
ローンカードおよびローンカード用暗証番号案内ハガキが郵送され手続完了

東京スター銀行カードローンは、 非対面で申込からカード受取まで完了させることが可能 です。

東京スターダイレクトアプリを使用すれば、カード到着前でも借入ができます。

東京スター銀行カードローンで提出する必要書類一覧

東京スター銀行カードローンで必要になる書類は次の通りです。

本人確認書類 収入証明書(50万円以下は不要)
運転免許証、パスポート、住基カード、マイナンバーカードなど(いずれも顔写真付)に加え、健康保険証 源泉徴収票、確定申告書、課税証明書、住民税決定通知書など

東京スター銀行カードローンは、顔写真付きの本人確認書類に加えて健康保険証が必要 になります。

本人確認書類1つだけでは契約できないので注意してください。

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【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαの審査時間

東京スター銀行 カードローン 審査時間

東京スター銀行カードローンは仮審査完了までに最短3日かかります

さらにそこから、本審査と、カードの郵送などの時間が必要です。

また、東京スター銀行の口座を持っていない人は、口座作成の時間も必要になるので、 申込から借入までには時間がかかる 点に注意してください。

東京スター銀行の口座を持っていない人は融資まで2週間以上かかる

東京スター銀行カードローンは仮審査完了に3日、本審査と郵送でのカードの受取完了までには数日かかるので、申込から融資までに最短でも1週間程度かかります。

しかし東京スター銀行の口座を保有していない人は、さらに時間がかかります。

口座作成が完了しないと契約できないので、場合によっては2週間以上の時間がかかります

長い場合には3週間程度の時間がかかるので、 時間的な余裕を持って申込をしてください

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【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαの評判・口コミ

東京スター銀行 カードローン 口コミ

東京スター銀行カードローンのスターカードローンαを実際に利用した人の評判や口コミを紹介していきます。

これから東京スター銀行カードローンのスターカードローンαの利用を検討している方は、実際に利用した方の感想もぜひ参考にしてください。

【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαの良い評判・口コミ

【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαの悪い評判・口コミ

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【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαに関するよくある質問

東京スター銀行 カードローン Q&A

東京スター銀行カードローンのスターカードローンαは限度額が大きく金利が低く、さらに無利息期間まで用意されているカードローン です。

東京スター銀行カードローンのスターカードローンαについてよくある質問をご紹介していきます。

Q:東京スター銀行の保証会社はどこですか?

大手消費者金融のアイフルです。

なお、東京スター銀行のカードローンへ申し込みをすると、 個人信用情報には「アイフルへ申し込みをした」ものとして申込情報には記録される ようです。

Q:東京スター銀行にビジネスローンはありますか?

あります

「スタービジネスカードローン 」という商品で、金利4.5%〜14.5%で1,000万円まで借りることが可能です。

個人向けのカードローンの審査に通過できない個人事業主でも、ビジネスローンであれば希望額を借りられる 可能性があります。

Q:東京スター銀行におまとめローンはありますか?

あります

他社の借入をまとめることができ、金利は9.8%・12.5%・14.6%のいずれかが適用され、最高1,000万円まで借入可能です。

過去の債務整理や自己破産をしている人でも利用できる 可能性があるので、複数の借入金に悩んでいる方は相談してください。

Q:東京スター銀行カードローンの返済方法が知りたい

東京スター銀行カードローンの毎月1回の返済は東京スター銀行の普通預金口座からの引き落としのみです。

月1回の返済とは別に行う、随時返済はインターネットバンキングからいつでも行うことができます

Q:東京スター銀行カードローンに在籍確認はありますか?

東京スター銀行カードローンのホームページには、在籍確認について以下のように明記されています。

ローンの審査手続きの一環として、在籍確認をさせていただく場合がございます。その際は銀行名ではなく、個人名でお電話させていただきます。:よくある質問|東京スター銀行

会社に在籍確認の電話がかかってくる可能性は高いと考えた方が無難です。

ただし電話は個人名で行われるので、会社の人にカードローンを利用することを知られる心配はありません

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【東京スター銀行カードローン】スターカードローンαのまとめ

東京スター銀行 カードローン まとめ

東京スター銀行カードローンは限度額が1,000万円で消費者金融よりも金利が低くなっています

また、 Web完結で契約でき、無利息期間があるという点で他の銀行のカードローンよりメリットが大きい のが特徴です。

融資までには2週間以上の時間がかかってしまうこともあるので、時間的に余裕を持って申込手続きをしてください。

東京スター銀行カードローンのまとめ
  • 東京スター銀行のカードローンはスターカードローンα
  • 金利(実質年率)は1.5%~14.6%、借入限度額は10万円以上1000万円以下で毎月の返済額は最低2000円からと基本スペックは高い
  • 初回契約日から30日間は利息0円だが、東京スター銀行の預金口座がないと利用できない欠点もある
  • 東京スター銀行カードローンのメリットは事業資金以外なら使用用途は自由でWeb完結融資が可能、50万円までの融資は収入証明書が不要などがある
  • 東京スター銀行カードローンのデメリットには口座必須の他に大手消費者金融と比べて審査が厳しいことや即日融資不可などが挙げられる
  • メリット・デメリットから無利息期間が欲しい・東京スター銀行の口座を使用している・Web完結が良い人におすすめ!
  • ローンカードなしでカードローンを利用したい・自宅への郵送物を避けたい人には不向き
  • 東京スター銀行のカードローン審査は甘いわけではないが、申し込み資格と審査基準を満たしていれば厳しいとまではいかない
  • 東京スター銀行カードローンは仮審査完了までに最短3日、口座を持っていない人は融資まで2週間以上かかる点に注意
【東京スター銀行】スターカードローンαがおすすめな人

  • 東京スター銀行の預金口座をすでに持っている
  • もしくは、これから口座開設しても問題ない人
  • 近くに東京スター銀行の支店がある
  • WEB・スマホで申し込みを完結させたい人
  • 限度額最大1,000万円、月々の最低返済額2,000円なので
  • 大きく借りれて、返済負担は減らしたい人におすすめ

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