アイフルの審査はゆるい？厳しい？審査基準と審査時間や在籍確認、審査落ちする理由から通過のポイントを解説

アイフルの審査は、銀行カードローンより柔軟な対応を行う傾向にあります。

しかし、審査落ちした方の口コミも多いため、審査の厳しさがどのくらいなのかわからない方も多いのではないでしょうか。

この記事では、アイフルの審査基準や審査に落ちる理由、さらにスムーズに借り入れるためのポイントを詳しく解説します。

アイフルの審査は甘い？厳しい？

アイフルの審査について、下記の特徴があります。

審査通過率は、他の消費者金融と比較して甘くもなければ厳しすぎることもありません。

ここでは、アイフルの審査通過率や他の大手消費者金融との違いについて詳しく解説します。

アイフルの審査通過率は34.9%とゆるいことはない

アイフルの審査通過率は、34.9%となっており、決して審査がゆるい数字とはいえません。

参照：月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社

他の大手消費者金融と比較すると、4割近くの審査通過率を出している事業者があるものの、アイフルの成約率は平均的な水準となっています。

数あるカードローンの中でも、アイフルの審査基準は特別厳しいわけではなく、比較的通過しやすい傾向にあると言えます。

アイフルは独自審査のため審査基準が他社と異なる

アイフルは銀行系グループの傘下に入っていないため、独自の審査基準で行っています。

他の消費者金融は銀行系グループの傘下で運営しているため、 審査基準が厳しめになりますが、アイフルは柔軟な審査で対応しているのも特徴の1つです。

利用者全体の3割が女性で、初めての女性でも比較的審査に通りやすい傾向となっています。

アイフルの審査基準は年齢と収入の2つ

アイフルの審査では、借入できる年齢と安定した年収があることが審査を通過する条件となります。

そして、アイフルでの借入は総量規制の対象になるため、年収によって借入金額が制限されます。

ここでは、アイフルの審査基準について取り上げましたので、詳しく解説します。

アルバイトでも安定した収入があれば借りることができる

アイフルの申込条件に｢安定した収入があること｣が記されているため、パート・アルバイトの方でも借入できます。

アイフルの職種別利用者は、パート・アルバイトの方が全体の20％以上となっています。

カードローンの審査は、年収の多さより継続して安定した収入があることが重視されるため、アルバイトでも審査が通る可能性が高いです。

月収が少なくても3〜6ヶ月ほど勤続していれば、転職したばかりの人よりも有利になります。

総量規制により借入金額は年収の3分の1まで

アイフルに限らず、消費者金融などの貸金業者では、年収の3分の1以上の借入をすることができません。

例えば、年収300万円の借入金額は100万円以内に制限されています。

総量規制による借入金額には他社での借入も含まれるため、新たに借り入れを行う際は、合計金額に十分注意してください。

アイフルで審査落ちする理由

アイフルで審査落ちする理由として、下記の理由が挙げられます。

特に審査基準は、アイフルで定められている基準を満たさないと申込もできません。

他にも、申込時の情報や信用情報についても審査落ちする原因を記載していますので解説します。

審査基準を満たせていない

アイフルの申込対象者は、下記の該当する方が申込ができます。

引用：商品案内｜アイフル株式会社

特に、年齢が申込年齢より超えていたケースや安定的な職業に就いていない方は、申込をしても審査落ちになります。

申込時に虚偽の情報を申告した

アイフルの申し込みでは、 住所や生年月日、勤務先情報、年収、他社借入状況などを偽りなく入力することが重要です。

特に借入状況を少なく申告することや年収の水増しは、再確認や照合に時間がかかる原因となり、審査がスムーズに進みません。

また、本人確認書類や他社借入状況と申告内容が一致しない場合、虚偽申告とみなされる可能性があり、審査落ちにつながることもあります。

また、勤務先情報については、健康保険証や在籍証明書類の提出があるため、虚偽の申告が発覚すると他の金融機関で借入できないといったこともあります。

そして、他の借入状況も信用情報機関を通じて正確な情報が把握されるため、虚偽申告をせずに正確に記入することが大切です。

信用情報に傷がある(延滞など)

アイフルでは、個人信用情報に延滞や金融事故の履歴がある方は審査落ちします。

引用：信用情報はどこで確認できる？登録内容や期間、キャッシングのクレヒスへの影響を解説｜アイフル株式会社

信用情報機関では情報共有されているため、金融商品によっては5年以上経過しても審査に通りにくい状態が続く場合がありますので注意が必要です。

延滞情報が残っているか気になる方や、クレジットカードやローンの申し込みで原因不明の審査落ちを経験した方は、一度信用情報機関に情報開示請求をすることをおすすめします。

また、信用情報機関の記録に加え、過去にアイフルで金融事故を起こしている場合、社内で情報が保存されている場合もあります。

社内記録は無期限で保持されるため、5年や10年以上前の事故でも審査落ちすることも多いです。

他社借入件数や金額が多い

アイフル以外に他社で借り入れがある場合、返済状況や借入金額によっては審査に落ちる可能性があります。

他社を利用しているからといって即審査落ちになるわけではありませんが、毎月の返済額が増えるため、より高い返済能力が求められます。

総量規制の範囲内であっても、借入件数が多い場合は多重債務のリスクが疑われることがあります。

明確な基準はありませんが、一般的に借入件数が3件を超えると審査が厳しくなる傾向があります。

また、すでに他社で総量規制を超えている場合、アイフルを含む消費者金融での新規借り入れは不可能です。

借入金額や借入件数は少ないほど審査で有利になるため、借入残高が少ないものを完済するなどして、借り入れを減らす努力をしましょう。

アイフルは増額する際や一定期間が経過すると再審査が行われる

アイフルを長年利用していても増額する際や一定期間が経過すると再審査が行われます。

貸金業法では、定期的に途上与信を行うことが義務付けられており、書類の提出を求められなくても、信用情報機関への情報照会によって審査が行われます。

具体的には、1ヶ月の借入合計額が5万円以上かつ借入残高が10万円以上の場合は毎月、借入残高が10万円以上ある場合は3ヶ月ごとに行われます。

参照：貸金業法等改正に係る政府令の概要について金融庁・法務省

もしアイフルへの返済が順調でも、他社で返済遅延を起こしてしまうと影響が出る可能性があります。

また、アイフルが任意で行う途上与信もあり、勤務先の確認のほか、借入額によっては収入証明書の提出を求められる場合も少なくありません。

アイフルの審査時間が長い原因

アイフルに限らず、申込内容によっては審査に時間がかかることも少なくありません。

カードローンの審査で時間がかかるケースとして下記の原因が挙げられます。

ここでは、アイフルの審査時間が長い原因について詳しく解説しますので、申込する際に確認するようにしてください

申し込みする時間帯や時期

アイフルの審査受付時間は 朝から夕方以降、土日や祝日も原則としてこの時間内に審査を行っています。

しかし、特に混み合いやすい時間帯に申込すると、審査結果の連絡が翌日に持ち越される可能性があります。

これは、仕事終わりや夜のお出かけ前に急いで申し込む方が多いため、申込が集中して処理が追いつかない場合も多いです。

さらに、カードローンの審査が混みやすい時期は、年末年始やゴールデンウィークなど銀行が休みの日などに集中することもあります。

年末年始に関しては、審査が一時的に停止している可能性が高く、その前後は特に混雑しやすいです。

大型連休でお金が足りなくなる可能性がある場合は、時間に余裕を持って事前に契約を済ませておくことをおすすめします。

申込内容の不備

申込フォームには多くの記入事項がありますが、 どの項目も審査や契約において非常に重要な情報なので、偽りなく申告してください。

特に、本人確認は本人確認書類と申込内容に相違がある場合、なりすましや犯罪の可能性を疑われる可能性があります。

不正確な記入や実際より多い年収の申告は、不自然と判断され、収入証明書の提出を求められるなど審査が長引く原因となります。

虚偽申告とみなされると審査に落ちる可能性が高まるため、細心の注意を払って正確に記入することが大切です。

アイフルのメールが迷惑フォルダに振り分けられている

アイフルのメールが迷惑フォルダに振り分けられており、メールがあることに気づかないということも多いです。

ドメイン指定で受信メールを制限している場合、アイフルのドメインを指定していなければ、申し込み完了メールすら届かないことがあります。

アイフルで申込をする前には、アイフルのドメインを受信トレイに入れるように設定します。

特に、メールで審査結果を受け取る設定にしている場合、他のダイレクトメールに埋もれていたり、迷惑メールフォルダに振り分けられている場合もあります。

メールドメインを設定することで、素早く審査結果が確認できるのでとても便利です。

アイフルの審査はどれくらい？最短18分で融資可能

アイフルでは、申込から融資まで最短18分で融資可能なサービスを提供しています。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

最短即日融資を受けるためには、申し込みする前に下記の条件や準備が必要となります。

これらの準備を行う事で、審査側で申込内容に問題がないと判断されれば最短即日融資が実現できます。

最短即日融資を希望する場合は、Webや専用アプリで申し込みする方法がカードレスで速やかに使えます。

しかし、PCやスマホの操作が苦手な方は、電話や無人審査機に行って手続きする方法も可能です。

アイフルは何時までに審査が完了すれば当日中に融資できる？

アイフルで即日の融資を受けるには、早めの時間に申し込みすることをおすすめします。 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

特に、夕方以降は仕事終わりの方が申し込みやすい時間となっているため、できるだけ日中の時間に申し込みするとスムーズに審査結果が出ます。

急ぎでお金を借りたい方は、早めの時間に申込手続きを行うことで時間のロスなくお金を借入できます。

アイフルの審査から融資までの流れ

アイフルの審査から融資までの流れを紹介します。

初めてアイフルを利用する人に向けて、4ステップごとに解説していきます。

STEP1 申し込みと必要書類の提出

パソコン、もしくはスマホからアイフルの公式ホームページにアクセスして、「お申込み」ボタンをクリックします。

フォーム入力画面になるので、項目に沿って個人情報を入力していきます。

申込みには本人確認書類の提出が必要なので、以下の書類を用意してください。

希望利用限度額が50万円を超える場合は、以下の収入証明書を用意してください。

本人確認書類と収入証明書の提出をした後は、審査に入ります。

STEP2 審査・審査結果の通知(メール or 電話)

申込みが終わった後すぐに審査に入り、融資の可否を決定します。

アイフルでは、 原則在籍確認がないと記載されています。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用：よくあるご質問｜アイフル公式　

つまり、職場への電話確認を行っていないため、アイフルの利用を誰かに知られる心配はありません。

審査が終わった後は、 メールか電話にて審査結果が届きます。

STEP3 契約と郵送物の受け取り

無事、審査通過すれば契約手続きを行っていきます。

カードレスを選択した場合は、口座振替登録を行うと郵送物なしで契約できます。

カードありで契約した場合は、無人契約ルームでの受取り、もしくは郵送での受取りが可能です。

郵送物は社名(アイフル)が入っていない封筒にて送られてくるので、家族にバレる心配を軽減できます。

ちなみに以下のような状況で郵送物が送られてくることがありますので、頭に入れてください。

・ご返済の件でお客様との連絡が取れない場合
・お客様が書類送付を希望された場合
・当社が必要と判断した場合　など

引用：よくある質問｜アイフル株式会社

STEP4 借入する(ATM or 振込)

契約の手続きが完了したら、 ATMもしくは振込にて借り入れが行えるようになります。

借り入れ方法は以下の4つから選ぶことができ、土日祝日でもお金を引き出せます。

PCやスマホの操作が苦手な方でも手軽にお金を借入・返済ができますので利用しやすい方法を選んでください。

アイフルで実際に審査を受けた人の口コミ・評判

こちらの章では、アイフルで審査に通った人と落ちた人の口コミをそれぞれ紹介します。

アイフルで審査に通るポイントや、審査に落ちてしまう原因が口コミによってわかるので、申込みを検討している人は参考にしてください。

アイフルの審査に通った人のの口コミ・評判

アイフル通ったwww神www
30kで申し込んだのがよかったのかww

— 伊藤たそ⭐️カイジ⭐️🔺めぞんしか勝たん (@sak1m0ch1) June 11, 2023

他社の消費者金融の審査は通らなかったけど、 アイフルの審査には通過したという口コミがありました。

アイフルの審査に落ちた人の口コミ・評判

続いて、アイフルの審査に落ちた人の口コミ・評判を紹介します。

https://twitter.com/bluecloz/status/1648954969746444288
https://twitter.com/Aisite4__/status/1680499269554372608

審査に落ちた人の口コミを見てみると、滞納により借り入れできなかったようです。

アイフルの審査に関するよくある質問

アイフルの審査に関するよくある質問について詳しく解説します。

Q：アイフルの審査は土日も行われていますか？

Q：アイフルの審査で在籍確認は行われますか？

Q：アイフルの審査結果で落ちた場合はメール連絡になりますか？

Q：アイフルの審査状況を確認することはできますか？

アイフルの基本情報

アイフルの審査に関するまとめ

アイフルの審査は、他の消費者金融と同等の審査通過率のため、甘くもなく厳しくもありません。

定期的で安定した収入があれば、パート・アルバイトの方でもお金を借りられます。

しかし、他の借入状況が多い方や延滞、金融事故を起こした方は審査を通すのが極めて難しくなります。

そして、アイフルは銀行系グループの傘下ではないため、独自の審査基準を設けています。

他の消費者金融でダメだった方でも審査が通ったという口コミもありましたので、審査を受けてみることをおすすめします。

【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です