【2019年度版】資金調達に使えるファクタリングの最新動向

最終更新日: 2019年6月1日

様々な資金調達方法が存在していますが、それらの動向を全て把握している経営者がどれだけいるでしょうか？よりよい運用をする為にもそれぞれの方法の実態を知る事は必要不可欠です。リスクヘッジの為にもしっかりと動向を把握しておきましょう。今回は「ファクタリング」に焦点を当ててみていきます。

ファクタリングについて説明するその前に…

今スグ資金調達されたい方には、本記事で紹介するファクタリングと平行して、ビジネスローンを利用されるようオススメします。ファクタリングやビジネスローンであれば、手形のように不渡のリスクも無く、安全かつ確実に資金が調達できます。

また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に申し込んでおいて下さい。両方に申し込んでおけば（万が一どちらかの審査に落ちても）確実に資金ショートは回避できます。

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２．ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。１番人気。申込は10分でカンタン。

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東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

ファクタリングのメリット
ファクタリング市場の推移
身近にあるファクタリングの始まりと現在
ファクタリングと関連法
最新のトラブル内容と判例
オススメのファクタリング業者と手形割引業者（一覧）
ファクタリングを理解するのに役立つ記事一覧
まとめ｜ファクタリングは、中小企業の間で今後も需要が高まる！

ファクタリングのメリット

ファクタリングとは、売掛債権を流動化する仕組みであり企業に以下のようなメリットを与えます。

将来の事業推進のための資金力を豊かにする。

企業の成長のためには、保有している財産を次なる戦略に使うことが不可欠です。ファクタリングを行うことで債権の回収期間を待たずして、新たな商品の仕入、固定資産の購入、研究開発、投資に回すことが可能となります。さらに、債権管理に対する労力や、事務手続きも軽減されることから資金だけでなく労働力も次なる投資対象へ投入することができるようになります。

貸倒リスクを0にする。

ファクタリングは企業にとって最も安全な資金調達方法の一つであるといえます。債権を保有している場合、取引先の倒産などによる貸倒リスクは切り離して考えることができません。ファクタリングを行った場合、ファクタリング会社から資金をすぐさま回収できるためこのような貸倒リスクはなくなります。さらには、貸倒引当金や貸倒損失を計上することもなくなるため、企業の損益計算書にプラスの影響を与えることになります。

※　なお、少額の資金繰りでお困りの方、今すぐ「お金を借りたい」という方には、プロミスやSMBCモビットなど「顧客満足度」が高いローンの利用をオススメしています。

これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、一時的に資金繰りを改善することが可能です。また、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。お困りの方はぜひ、参考にしてみてください。

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

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キャッシュフロー計算書の改善

売掛債権が増加した場合、企業のキャッシュフロー計算書上では、営業活動によるキャッシュフローにマイナスの影響を与えます。営業活動によるキャッシュフローは企業が本業からどれだけ資金を稼いでいるかを示す重要な指標です。ファクタリングを行うことで営業活動によるキャッシュフローにプラスの影響を与え、投資家からの資金調達や金融機関からの借入を容易に進めることができます。

ファクタリング市場の推移

近年、東証一部上場企業をはじめとする多くの企業でファクタリングが実施されているため、企業は受取手形による資金回収を控え、ファクタリングが可能な売掛債権による決済への移行が目立ちます。その影響で受取手形による決済は縮小傾向にあります。受取手形の縮小傾向は以下の通りです。

受取手形の残高は2001年から2013年にかけて約半分へと縮小しています。この結果はいかに企業が流動化可能な債権による決済を進めているかを示しています。

※　なお手形割引以外の方法で、安全に資金調達されたい方には、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。ファクタリングやビジネスローンであれば、手形のように不渡のリスクも無く、安全かつ確実に資金が調達できます。

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身近にあるファクタリングの始まりと現在

債権の流動化の幅を少し広げてご説明しますと、近年利用が拡大しているものに電子債権が挙げられます。電子記録債権は債権の流動化を前提とした債権です。広く知られている電子記録債権としては「でんさいネット」が挙げられます。電子記録債権を利用している企業には住友商事株式会社、株式会社エヌ・ティ・ティ・データ、モロゾフ株式会社などが挙げられます。

下記は電子記録債権の契約企業数の推移です。4年足らずの間に3万社近くの企業が電子記録債権契約を締結していることを読み取ることができます。

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日本で電子記録債権法が施行されたのは2008年12月であることから、日本の電子記録債権取引はまだ始まってから日が浅く、今後も市場は拡大していくことが見込まれます。

ファクタリングと関連法

ファクタリングは通常、事業者間において行われることが多く、個人と貸金事業主間の取引を想定した貸金業法が想定している取引とは異なります。

そのため、ファクタリング会社に関連する法規制としては、貸金業法ではなく民商法、サービサー法であると考えられます。ファクタリング業務の中身は多様であり、一律に論じることはできませんが、サービサー法により認可を受けない者がファクタリングを業務とすることは弁護士法73条（何人も、他人の権利を譲り受けて、訴訟、調停、和解その他の手段によって、その権利の実行をすることを業とすることができない）に違反する恐れが認められる場合があります。

この点において、ファクタリングを利用する企業は保護されていると考えることができます。

参考記事：準備中

１．ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

２．ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。１番人気。申込は10分でカンタン。

３．しずぎんビジネスクイックローン
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