ファクタリングがやばいと言われる理由は？違法業者の存在や取り立ての実態と大手ファクタリング優良会社5選

ファクタリングは、早急に資金調達ができる便利な売掛金前払いサービスですが、悪質な違法業者が存在しています。

このような悪質な違法業者が存在している事や、ファクタリング業には免許や登録が不要などが理由で、「ファクタリングがやばい」と言われています。

悪質な違法業者と契約をしてしまうと、高額な手数料や利息を請求されたり、威圧的かつ過剰な取り立てをされる可能性も。

この記事を読むと、 違法業者の見分け方のポイントやおすすめの安全な大手ファクタリング会社を知ることができ、安心・安全にファクタリングの利用へと繋げることができます。

ファクタリングとは

ファクタリングは、企業が持つ売掛債券をファクタリング業者に売却することで、資金調達ができる金融サービスの名称 です。

赤字経営や滞納履歴がある企業でも、売掛債権さえあれば利用できるため、一時的に資金繰りを良くすることが可能です。

このファクタリングは、 「取引に売掛先の企業を入れるか入れないか」によって、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにわけられています。

以下では、それぞれの仕組みを詳しく解説するので、ファクタリングを検討している人はぜひ参考にしてください。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、「サービス利用者」と「ファクタリング業者」の2社間で契約を結ぶファクタリング のことです。

売掛先の企業にファクタリング契約を行う通知などが不要で、素早く資金化できることが特徴。

ただし、売掛債権の企業が倒産・持ち逃げの可能性・架空債券など、売掛金を回収できないリスクがあるため、審査が比較的厳しく、さらに手数料が高く設定されています。

「すぐに資金調達したい」「売掛先にファクタリングの利用を知られたくない」「売掛先にファクタリングの承諾を得るのが難しい」といったケースにおすすめです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、「サービス利用者」と「売掛先」と「ファクタリング業者」の3社間で契約を結ぶファクタリング のことです。

サービス利用者は、売掛先にファクタリングの利用を承諾してもらう必要があるため、少々ハードルも高く、資金調達までに時間もかかります。

しかし、 売掛金の未回収リスクが低いので、手数料も低く審査に通りやすい ことが大きなメリットです。

売掛先にファクタリング利用の承諾が必要ですが、多少資金調達までに時間がかかってもいいので手数料をおさえて利用したい場合に向いているサービスです。

ファクタリングがやばいと言われる5つの理由

ファクタリングがやばいと言われるには、主に5つの理由があります。

ファクタリングは、さまざまなメリットがある資金調達法ですが、悪質な違法業者も存在しています。

以下では、 ファクタリングがやばいと言われる5つの理由について詳しく解説します。

「何がやばい？」「利用したいけどやめた方がいいかな…」と考えている人は、やばい理由を確認することで注意するポイントがおさえられます。

ファクタリングがやばい理由① 免許や登録が必要ない

ファクタリング業を始める際、免許や登録が必要ないので、誰でも開業・営業が可能 です。

融資を行う金融サービスは、金融庁に登録する必要がありますが、 ファクタリングは免許も登録もなにも必要ありません。

「免許や登録が不要でファクタリング業は営める」と聞くと、やはり不安に感じる方もでてきてしまうため、「やばい」と言われてしまうことに繋がります。

ファクタリングがやばい理由② 規制する法律がない

ファクタリングは、規制する法律がないのでファクタリング会社が手数料など自由に設定できます。

銀行が融資をする際は銀行法、賃金業者が融資をする際は賃金業法 というように、お金を借りるサービスでは利用者を守るさまざまな規制が義務付けられています。

その一方、ファクタリング業は規制する法律がないため、手数料や利用可能額など自由に設定できるので、利用者は不安を感じてしまいがちです。

ファクタリングがやばい理由③ 資金が目減りする可能性がある

ファクタリングを利用すると手数料が発生するため、実際の売掛債権よりも減ってしまいます。

ファクタリング業者・契約方法によって手数料は異なりますが、利用すればするほど資金が目減りし、経営が困難になる可能性があります。

計画を立ててうまく利用すれば資金繰りの改善へと繋がります が、資金が目減りする可能性がある危険性を理解して利用を検討してください。

ファクタリングがやばい理由④ 悪質な違法業者も存在している

ファクタリング業者の中には、悪徳な違法業者も存在しているため「やばい」と言われています。

具体的には、ファクタリングを装って違法な高金利の貸付を行う事案が発生しています。
引用：ファクタリングの利用に関する注意喚起：金融庁

売掛債権の受取金額が、著しく低額な場合は悪質な違法業者である可能性が高い ため、注意してください。

「どうしてもすぐに資金調達しなければならない」という場合でも、悪質な違法業者が紛れ込んでいる可能性があるので、慎重に契約内容を確認してください。

ファクタリングがやばい理由⑤ 給与ファクタリングの立件

「給与を買い取ります」というような、個人の賃金債権を買い取る給与ファクタリングが立件されたケースがあります。

過去に起こった給与ファクタリングの立件では、法定金利の19倍で貸付を行った賃金業未登録の違法業者が摘発されました。

給与ファクタリングの立件事例では、年率換算すると数百～千数百％になる手数料を支払う、威圧的な取り立てで私生活の平穏を害する被害を受ける可能性があります。
引用：リングの利用に関する注意喚起：金融庁

違法業者の可能性が高いファクタリング会社の見分け方

違法業者の可能性が高いファクタリング会社の見分け方を確認しておき、ファクタリング会社選びの際に参考にしてください。

これらに該当するファクタリング会社には要注意。

それぞれ詳しく解説するので、違法業者にひっかからないためにも確認しておいてください。

ファクタリング手数料が相場よりもかけ離れている

ファクタリング業者が提示した手数料が、相場と比較して高すぎる、もしくは低すぎる場合は違法業者の可能性が高い です。

ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングが売掛債権の8～18％程、3社間ファクタリングが売掛債権の2〜9％程です。

ファクタリング手数料が「低すぎる」または「高すぎる」場合は、申込企業の負担が大きくなる可能性が高いため、 手数料が相場の範囲内の業者を利用してください。

見積書や契約書がない、または不明瞭

見積書や契約書の提示がない、または不明瞭な資料を提示してくる場合は、悪質な違法業者を疑った方がいいです。

上記のような取引が行われるファクタリング業者には、十分注意してください

ファクタリングの優良会社は、明確な資料を提示してくれる ため取引の際に確認してください。

償還請求権ありで契約しようとする

ファクタリングは原則として、「償還請求権なし」で契約するので、「償還請求権あり」で契約しようとしてきた場合は、悪質な違法業者の可能性が高いです。

償還請求権ありで契約をして、売掛先から売掛債権の回収ができなかった場合、利用者がファクタリング業者に売掛債権の分を返済しなければなりません。

償還請求権ありの契約を提示してくる業者との取引は、デメリットと危険しかありません。

分割返済ができるや利息などの言葉がでてくる

ファクタリングの取引で、「分割返済」や「利息」といった言葉がでてくる業者は、違法に賃金業を行っている可能性が高い です。

ファクタリングの取引は、一括で行われるため、「分割返済」や「利息」は一切発生しません。

ファクタリングで「分割返済」や「利息」といった言葉が発生する場合は、売掛債権を担保に分割返済をするなど、違法な取引を行うファクタリング業者である可能性が高いです。

担当者の不審な対応(電話対応のみなど)

担当者に、電話ではなく対面での対応を希望しても一切拒否を行うなど、不審な対応をとられた場合は要注意 です。

スピード感や効率を重視し、すべて電話対応にしているケースもあるかと思いますが、悪質な業者は詳細を知られたくないため、対面をなくす傾向があります。

ただたんに対面がないファクタリング業者と混ざってしまいがちですが、その場合は、 「審査が行われているか」「見積書や契約書におかしな点がないか」確認することが重要 です。

公式サイトがない・そもそも会社が存在していない

公式サイトや住所を検索し、公式サイトがない・そもそも会社が存在していない場合は、悪質な違法業者の可能性が高い です。

ファクタリングを利用する際、まずは「公式サイトを検索」「記載されている住所を検索または足を運ぶ」これら2つを行ってください。

悪質な違法業者は、公式サイトや事務所・固定電話がないことが多い ため、これらの確認が取れないファクタリング業者は利用しない方がいいです。

継続的な取引を執拗に求めてくる

ファクタリングは、単発以外にも継続的な取引も可能ですが、執拗に継続的な取引を求めてくる業者には要注意 です。

継続取引は審査が必要となる場合がありますが、ファクタリング業者との契約期間を更新すると、売掛債権の買取を行ってくれます。

違法な取引ではありませんが、ファクタリングを繰り返すと手数料が膨らみ、資金繰りの悪化に繋がります。

契約時や契約後に、継続的な取引を執拗に求められた場合は、悪質な違法業者の可能性が高い ため利用をやめることをおすすめします。

大手ファクタリング優良会社5選

おすすめの大手ファクタリング優良会社を5選ご紹介します。

「たくさんあって、どれを選べばいいのか迷う…」という人は、ぜひ これらのファクタリング会社を確認・比較してみてください。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」であり、安心・安全だけでなく、経営全体のサポートもしてくれます。

他社でかかる「印紙代」や「郵送代」が無料、さらに信用保証協会の保証料が減額されるため、できる限りコストをおさえて利用したい人に向いています。

また、さまざまな補助金申請が可能になったり、事業計画の策定支援によって正しい課題と対応策を明確化できるので、事業の発展に大いに役立ちます。

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人だからこそ実現できる、低手数料・経営全体のサポートが可能なファクタリング会社 です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、設立約10年で累計取扱件数5.2万件、累計買取額1,170億円以上の実績がある、独立系のファクタリング会社 です。

東京・仙台・名古屋・大阪・福岡の5拠点が設けられており、スピード感のある対応が実現されています。

また、専任女性オペレーター制度が導入されているので、「はじめてのファクタリングの利用で不安…」という方も、安心して問い合わせが可能です。

ビートレーディングは、入金まで最短2時間・調達可能金額は無制限 のため、スピーディーかつ柔軟に金額の対応をしてくれるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、審査通過率93.3％と圧倒的な審査通過率で、最短2時間の即日入金が魅力的なファクタリング会社 です。

また、 業界初のサービス「早期申込割引」が提供 されており、以下のように新規契約に限り早期申込割引が自動適用されるためお得です。

将来債権(家賃や委託費)、請求書の紛失したケースなども柔軟に対応しており、いざという時に頼りになるため、乗り換えや相見積もりもおすすめ。

アクセルファクターは、全14事業を展開する大手グループであり信頼性も高く、さらに柔軟な対応をしてくれる最短2時間で入金が可能なファクタリング会社です。

OLTA

OLTAは、すべてオンラインで完結でき、三菱UFJ銀行などの大手金融機関と提携を行っている信頼性の高い会社 です。

必要書類すべてが不備なく揃ってから審査が開始されるため、即日振込希望の方は事前に必要書類を揃えておくことをおすすめします。

なお、注意点として、売掛先からの入金日が5営業日以内の請求書は申込できません。

OLTAは、 請求書の金額の範囲であれば、全額でも一部だけでも買取が可能 なため、必要な分だけ売却ができて活用しやすいです。

QuQuMo

QuQuMoは、基本的に請求書と通帳があれば、最短2時間で入金できるファクタリング です。

必要書類の詳細を事前に確認し、スムーズな取引へと繋げてください。

なお、申し込みから契約締結まで完全オンライン対応なので、「オンライン対応でも問題はない」という人に向いているファクタリング会社です。

QuQuMoは、 必要情報と請求書をオンライン申請するだけで簡単に申込が可能 であり、クラウドサインで安全に契約完結できるファクタリング会社です。

ファクタリングがやばいに関するよくある質問

ファクタリングがやばいに関するよくある質問を4つご紹介します。

「どうしてファクタリングがやばいと言われるんだろう？」と思っている人は、以下の質問と回答を確認することで、安心な利用へと繋ぐことができます。

Q：ファクタリング会社の取り立ては厳しい？

一般的なファクタリング会社の取り立ては、支払請求・支払督促・裁判・差押といった方法があり、厳しくありません。

ただし、悪質な違法業者は威圧的かつ過剰な取り立てを行う可能性があるため、ファクタリング業者は慎重に選んでください。

Q：ファクタリングのデメリットは？

ファクタリングは、計画的に利用すると資金繰りの改善に繋がりますが、手数料を考慮せずに複数回利用することで、逆に資金繰りが悪化することもあります。

また、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料が低いですが、売掛先にファクタリングの利用を知られてしまいます。

誰にも知られずにファクタリングを利用したい場合は、手数料は高いですが2社間ファクタリングの利用をおすすめ します。

Q：ファクタリングはヤミ金ですか？

ファクタリング自体は何も違法性はありませんが、ファクタリング業者を装ったヤミ金は存在します。

「ファクタリング」を装って、違法な貸し付けをしている違法業者が確認されているので、利用の際は十分注意してください。

引用：ファクタリングの利用に関する注意喚起：金融庁
ファクタリングを利用する際に、少しでも不安を感じた場合は弁護士に相談するなどを行い、違法業者にひっかからないようにしてください。

Q：ファクタリングは個人事業主でも利用できますか？

ファクタリングは個人事業主でも利用できます。

個人事業主でも利用可能かつ、安心・安全なおすすめの大手ファクタリング会社は以下の通り です。

いずれも個人事業主の利用が可能ですが、入金までのスピードや申込方法が異なるため、それぞれ比較して自分に合ったファクタリング会社を選んでください。

なお、法人と個人事業主の必要書類は異なる場合があるので、事前によく確認しておくことをおすすめします。

ファクタリングはやばい？のまとめ

ファクタリングがやばいと言われる理由は、以下の5つが挙げられます。

ファクタリングはやばいと言われますが、 なぜやばいと言われているのか詳細を知り、違法業者の特徴などを確認することで、安全かつ便利に利用できます。

ファクタリングは、「売掛金の回収までの期間が長い」「ランニングコストの資金繰りが厳しい」といった人にとって、とても役立つ便利な売掛金前払いサービス です。