みずほ銀行はブラックでも借りれる？審査落ちの原因や審査基準とブラックの確認方法

結論からお伝えしておくと、みずほ銀行に限らず、金融機関から借入する場合、ブッラクでは借りることができません。

カードローンやクレジットカードなどで過去に返済遅れなどのトラブルを起こした場合、信用情報に履歴が残るためブラックと判断されてしまいます。

特に銀行系カードローンは消費者金融や信販会社と比較して審査難易度が高いので、みずほ銀行はブラックでは借りることができないということです。

今回は、 みずほ銀行カードローンで審査落ちする理由や自分がブラックかどうか確認する方法と審査でチェックされる項目 について詳しく解説していきます。

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申し込みの手続きもネット上で簡単に行うこともでき、みずほ銀行の口座を持っている人であればお手元のキャッシュカードにカードローン機能をつけられます。

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みずほ銀行はブラックでも借りれるは嘘

ブラックの方は、みずほ銀行に限らず、 金融機関で発行しているカードローンの借入はできません。

インターネットの情報や口コミで借りられるとありますが嘘情報になります。

実際、 銀行系カードローンの審査は消費者金融やクレジット会社より審査が厳しい傾向にあります。

特に、ブラックの方が申し込みした際には、個人信用情報に延滞の記録を閲覧されるため、審査落ちする方もいます。

そもそもブラックとは？

ローンの審査で言うブラックとは、個人信用情報に延滞履歴や債務整理の履歴があるため返済能力がない方を言います。

個人信用情報は、金融機関は登録されている信用機関に申請し、閲覧することが可能です。

消費者金融やクレジット会社、金融機関は、個人信用情報機関に加盟しており、 他社の返済状況を毎月確認することができます。

個人信用情報がブラック状態であることは、信用情報機関のスコアリング調査でわかります。

信用情報ブラックは返済能力がないと判断される

信用情報ブラックは、個人信用情報で毎月の返済状況に延滞し続けているマークが記されています。

個人信用情報機関では 支払いの延滞や異動情報がある場合に独自の方法で表示されます。

個人信用情報における｢異動｣とは、返済力がない状態を言います。

例えば、度重なる延滞や任意整理や自己破産などの債務整理を行った場合に、個人信用情報の異動情報欄に表示されます。

個人信用情報に異動情報が表示されると、返済能力がないと見なされ、審査落ちします。

審査に落ちた=ブラックではない！借りれない理由5選

信用情報ブラックについて解説しましたが、 ローンの審査に落ちただけではブラックと判断される訳ではありません。

カードローンの審査は、個人信用情報の履歴の他に、収入、属性、他社の借入、多重申し込み(借り入れブラック)の有無を総合的に判断します。

ここでは、カードローンが借りれない理由について詳しく解説します。

安定した収入がない

カードローンやクレジットカードの審査では、 返済不能を防ぐために安定的な収入があるか審査します。

源泉徴収票や確定申告の写しと言った収入書類で、収入の安定性が証明できないと不承認になります。

特に無職の方は、収入を証明する資料がないため、審査落ちの可能性があります。

属性情報に問題がある

安定している収入が証明できても、審査落ちする場合は 申込人の属性に問題があると判断されます。

属性情報とは具体的に下記の内容をチェックします。

属性が良くないと判断されるケースとしては安定的な収入があっても、年齢が65歳以上で年金収入で申告しているケースです。

年齢が65歳以上の場合、年金収入がありますが、 健康上の問題によって返済能力が低いと見なされます。

他にも、パート・アルバイトの非正規で勤務している方は、継続的な雇用が保障されないと判断される場合もあります。

カードローンの審査の際には、申込人の属性情報を総合的に判断します。

他社借入金額が多すぎる(総量規制)

他社借入金額が年収の3分の1以上になると、総量規制の対象となり、借入することができません。

貸金業法では、 多重債務によって生活困難になることを防止するため に総量規制の措置をとっています。

総量規制が対象となる融資は、消費者金融などの貸金業者の借入が対象となります。

みずほ銀行に限らず、銀行系のカードローンは総量規制の対象外ですが、独自の厳しい審査を行っているので総量規制を超えても借入が難しいです。

申し込みブラック

他社で複数のローン申し込みを行うと、申し込みブラックとされ、審査落ちします。

金融機関は、個人信用情報機関にて信用情報を照会しますが、 申し込み履歴も信用情報機関で残ります。

そのため、短期間に複数のローン申し込みを行うと、金融機関がそれぞれで同じ個人信用情報を照会した履歴が残り、多重債務と見なされます。

例えば、住宅ローンや車のローンの申し込みで、借入可能かを比較をするために短期間に複数の申し込みを行い、結果的に審査落ちするケースもあります。

申し込みブラックの場合は6ヵ月以上の申し込み履歴が残るため、時間をおいて申し込みすることを推奨します。

自分がブラックかどうか確認するには信用情報機関に問い合わせる

自分がブラックなのかを判断するには、 信用情報機関に問い合わせて開示請求する方法があります。

個人信用情報機関は、信販系、消費者金融、金融機関が加盟している機関があり、主に3つの情報機関が有名です。

個人信用情報の請求方法は、有料ですが個人でも開示請求することができます。

自分の信用情報を確認したい方は、複数の信用情報機関に問い合わせることをおすすめします。

異動情報があればブラックの可能性大

個人信用情報に異動情報が表示された場合、ブラックの可能性が高いです。

ブラックの場合、 CICやJICCの表示項目に終了状況や異動参考情報の箇所に延滞や債務整理と記載されています。

この状況でカード審査を行っても、金融機関や消費者金融は不承認にすることが多いです。

自分の個人信用情報がブラックであることを確認できても、個人信用情報は5〜7年間の履歴が残ります。

再度、カードローンを申し込みする際は、 時間をかけてからの申し込みをおすすめします。

みずほ銀行の審査でチェックされる項目

みずほ銀行カードローンの審査では収入の安定性の他にも、勤務年数や金融事故の有無、他社の借入状況をチェックします。

これらの項目をチェックする目的は、 資金を融資しても申込人が遅滞なく返済できる能力があるのか判断するためです。

ここでは、みずほ銀行カードローンの審査でチェックされる項目について解説します。

収入の安定性

カードローンの審査では、利用者の返済能力を図るため、収入の安定性をチェックします。

具体的にチェックする項目は、 年収額の高さと額面が安定的に支給されているかを確認します。

提出書類に直近の源泉徴収票や給与明細、2〜3年分の確定申告の写しを求められます。

書類を基に、申込者が安定した収入の有無をチェックします。

勤務先の評価

ローン審査における勤務先の評価とは、勤務先の経営や財務状況の調査です。

どんなに勤続年数が長くても、勤務先が倒産すれば、従業員に給与は支払われなくなり収入がなくなります。

カードローンの審査では、 収入の安定性を判断するために勤務先の評価を行います。

公務員や大企業の正社員の方は、倒産することが考えにくいと判断されるため、勤務先の評価が高い傾向にあります。

勤務年数

みずほ銀行に限らず、 カードローンで勤務年数をチェックする理由は、収入の安定性を確かめるためです。

そのため、勤務年数が長い方が審査上、通りやすいと言われています。

審査に通りやすい理由は、会社を辞めないリスクが高く、安定した給与があるため、期日に返済できると信用性が高いからです。

逆に転職したばかりの方や独立したばかりの方は、収入の安定性が低いと判断されます。

それでも、資金を調達したい場合は、時間をおいて申し込みすること、融資の担当者に借入相談を行うことを推奨します。

金融事故

カードローンの審査では、申込者の滞納履歴、債務整理を行った経歴を確認します。

返済が一月だけ遅くなる場合は、金融事故に該当しませんが、度重なる滞納や債務整理を行った場合は返済能力がないと判断されます。

個人信用情報機関の金融事故の履歴は、5〜7年保存されますので、年数を経過して申し込みすることを推奨します。

他社借入状況

カードローン審査では、他社の借入状況もチェックされ、多重債務が無いかチェックします。

多くの金融機関や貸金業者で借入していると、家計が圧迫されて返済能力がないと判断されます。

基本的に申込人が審査申し込みを行う際に、他の借入情報をもれなく申告する必要があります。

しかし、審査に通りたい気持ちが強く、正しい情報を申告しないと、収入と他社の返済状況の確認ができなくなり審査落ちする可能性があります。

みずほ銀行はブラックでも借りれる？に関するよくある質問

みずほ銀行の審査は、収入や個人信用情報などを総合的にチェックすることを解説しました。

その他にも、 ブラックリストでも借りられる金融機関に関する質問が寄せられています。

ここでは、みずほ銀行はブラックでも借りれるのかに関するよくある質問に回答します。

Q：ブラックでも借りれる消費者金融ランキングが知りたい

ブラックの場合、金融機関や消費者金融で借入することが難しいですが、 返済能力があれば借り入れできる消費者金融もあります。

借入できるのは、主に中小の消費者金融に多く、独自の審査を行い、融資をしています。

中小消費者金融の多くは、 銀行や大手消費者金融より金利が高く設定している ので、ご自身の収入で返済可能かを判断する必要があります。

借りすぎや毎月の返済で家計を圧迫させない利用を推奨します。

Q：申し込みブラックでも借りれるところはありますか？

申し込みブラックで借り入れできる金融機関や消費者金融はありません。

多くの金融機関や消費者金融で申し込みを行うと、多重債務を行う恐れがあると判断されるため、審査落ちする可能性が高いです。

借り入れできる金融機関を手当たり次第、申し込みしたい気持ちは理解できますが、複数の機関が個人信用情報を短期間に照会すると審査落ちする可能性があります。

申し込みする前の審査を行う場合は借入先を一つに絞り、半年〜1年以上空けてから申し込みするのがおすすめです。

Q：ブラックリストでも銀行ローンに通ったという事例はありますか？

銀行ローンは、消費者金融やクレジット会社より審査が厳しいためブラックリストの融資は難しいです。

ネット上では、そのような口コミが散見されるかも知れませんが、銀行では個人信用情報の照会の他に、独自の審査を行います。

ブラックの方が銀行ローンに申し込みを行うと、 個人信用情報のスコアリング調査ではじかれて審査落ちケースが多いです。

Q：スーパーブラックでも借りれる、土日対応の金融機関はありますか？

中小の消費者金融では、スーパーブラックでも土日対応できる業者があります。

スーパーブラックでも借り入れできるには条件があるのでまとめました。

これらの条件が揃っている場合、 スーパーブラックでも借りられる可能性がありますが、審査が通るとは限りません。

まずは、消費者金融に融資相談を行い、概算の限度額を調べることをおすすめします。

Q：超ブラックでも借りれる即日で現金を用意するには？

超ブラックで即日で現金を借入するには、中小消費者金融で検討することを推奨します。

前章でスーパーブラックでも借入できる条件を解説しましたが、返済を延滞していない、10万円未満の借入の場合、即日融資できる見込があります。

中小の消費者金融でもコンビニATMで借入できる業者もあるので、少額の借入額希望の方や安定な収入がある職業に付いている方は審査を受けてみるのも有りです。

Q：ブラックリストが100万借りる方法はありますか？

ブラックリストの方はローンやキャッシングで借入できません。

貴金属やブランド品など、 物的価値が高い所有物を質屋の利用やブランド買取店に売却することで現金を入手できる可能性があります。

また、資金を借入できる親族や友人がいる場合は、その方からお金を借りることも一つの方法です。

Q：ブラックリストが2万円借りる方法はありますか？

中小の消費者金融は、10万円未満の少額借入や安定的な収入がある方やブラックリストでも借入できる場合もあります。

大手の消費者金融と同じ申し込み方法で審査が受けられる業者もあるので、審査を受けることを推奨します。

万が一、審査落ちをした場合は、 不用品や高価買い取りできる物品を売却して資金を作る、親族や知人に借入することも検討すると良いです。

みずほ銀行カードローンの基本情報

みずほ銀行はブラックでも借りれる？のまとめ

みずほ銀行に限らず、ブラックの方はローンを借入することができません。

ブラックとは、個人信用情報で滞納した履歴や異動情報がある方を言い、返済能力がないと判断されます。

カードローンで審査落ちをする場合は、 自分がブラックなのかを確かめるために、個人信用情報の開示請求をすることをおすすめします。

そして、個人信用情報がブラックでない場合でも審査落ちすることもあります。

みずほ銀行の審査では、 年収や年齢、勤務年数、他の借入状況などの属性を総合的に判断し、審査結果を出します。

ブラックでもローンを利用したい方は、中小の消費者金融で借入できる業者もあるので融資相談することをおすすめします。

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