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【個人事業主の方向け】自営業でも借りれる専用ローンまとめ!個人事業主ローンで資金調達しよう

カードローンは個人事業主だと審査に落とされるから申込めない…急な金策どうしよう。会社員はこういう面では有利ですよね。でも、個人事業主でも借り入れできる専用ローンがあるんです。

【個人事業主の方向け】自営業でも借りれる専用ローンまとめ!個人事業主ローンで資金調達しよう
原則、事業資金としての利用が主となっていますが、中には生計費と事業費の併用を認めている商品もあり、個人で事業を営む方にとっては心強い味方となってくれそうです。ここでは、この個人事業主専用ローンにスポットを当て、商品の特徴や融資のスピード、メリットやデメリット、おすすめの商品について紹介をしていきます。
個人事業主の方で、ローンを検討中の方はぜひ参考にしてみてくださいね。

 

関連記事①:【保存版】個人事業主の資金調達に欠かせない!キャッシュフロー計算書の作成方法と雛形(サンプル)10選!

関連記事②:個人事業主の資金の調達に役立つ!経費をクレジットカードで計上するメリット(2018年最新版)

 

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目次

1. 個人事業主専用ローンとは

 

個人事業主専用ローンとは、主に個人事業主の方をメインに融資を行うローン商品のことを指します。消費者金融もしくは信販会社が発行しているものが主となっています。
個人事業主専用ローンは、使途を事業資金のみに限定したものもありますが、プライベート資金と事業資金両方に利用できるものもあります。

 

申し込みの際には、自身の用途についてよく考え、よりぴったりの商品を選ぶことが望ましいといえるでしょう。また、事業資金のみとして利用する個人事業主専用ローンについては、年収の3分の1以上の借り入れを制限とする「総量規制」の対象外となっています。

 

2. 個人事業主専用ローンのメリット・デメリットは?

 

それでは、個人事業主専用ローンには、どのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。ここで確認しておきましょう。

 

個人事業主専用ローンのメリット

 

個人事業主専用ローンのメリットには、次のような点が挙げられます。

 

・即日融資など、早めの資金調達が必要な場合に適している
・返済期間にゆとりがあるものも多い
・事業資金として利用する場合、総量規制の対象外となる

 

それでは、それぞれのメリットについて確認をしておきましょう。

 

※ なお、少額の資金繰りでお困りの方、今すぐ「お金を借りたい」という方には、プロミスやSMBCモビットなど「顧客満足度」が高いローンの利用をオススメしています。

これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、一時的に資金繰りを改善することが可能です。また、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。お困りの方はぜひ、参考にしてみてください。

 

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個人事業主専用ローンのメリット① 即日融資など、早めの資金調達が必要な場合に適している

 

個人事業主専用ローンは、商品によって最短即日融資が可能となっているものもあり、早めの資金調達が必要という場合にもぴったりなローン商品です。
特に、日々の事業資金について、その資金調達に苦しんでいる場合は、個人事業主専用ローンは頼れる存在であるということができるでしょう。

 

個人事業主専用ローンのメリット② 返済期間にゆとりがあるものも多い

 

個人事業主専用ローンは、返済期間にゆとりがあるものが多くなっています。
一般的な個人事業主専用ローンは、約8年~10年ほどの返済期間を設定しているため、ゆとりを持った返済プランを立てることができます。

 

個人事業主専用ローンのメリット③ 事業資金として利用する場合、総量規制の対象外となる

 

個人事業主専用ローンを事業資金として利用する場合、年収の3分の1以上の借り入れを規制する「総量規制」の対象外となります。
そのため、既に他社で借り入れがあるという方でも、安心してご利用になれます。

 

それでは、個人事業主専用ローンのデメリットには、どのようなものがあるのでしょうか。
次の項で確認をしていきます。

 

個人事業主専用ローンのデメリット

 

個人事業主専用ローンのデメリットには、次のようなものが挙げられます。

 

・金利が高めに設定されているものが多い
・事業性資金のみとして利用する場合は、業歴をチェックされる場合がある

 

それでは、それぞれのデメリットについて確認しておきましょう。

 

個人事業主専用ローンのデメリット① 金利が高めに設定されているものが多い

 

個人事業主専用ローンは、金利が高めに設定されているものが多くなっています。一般的に、年6,7%~年18%ほどの金利となっている商品が目立っているのではないでしょうか。
そのため、少しでも金利面でお得に資金を調達したい、という個人事業主の方にとっては、不向きな商品といえるかもしれません。

 

個人事業主専用ローンのデメリット② 事業性資金のみとして利用する場合は、業歴をチェックされる場合がある

 

事業性資金として、個人事業主専用ローンを利用する場合は、その事業歴についてチェックされる場合があります。その業歴が申し込み資格の中に含まれることもありますので、申し込みの際には注意が必要です。これらのメリット・デメリットをしっかり意識し、個人事業主専用ローンを賢く利用していきましょう。

 

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3. 個人事業主専用ローンにはどのようなものがあるのか?

 

それでは、この個人事業主専用ローンにはどのようなものがあるのでしょうか。ここでは、特に人気の高い個人事業主専用ローンについて取り上げ、その特徴などについて説明していきたいと思います。個人事業主専用ローンの利用を検討されている方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

 

一般的に、人気の高い個人事業主専用ローンは、消費者金融で取り扱いが多く、次のようなところが挙げられます。

 

・アイフル
・アコム
・プロミス

 

その他、信販会社では次のようなところが、個人事業主専用ローンを取り扱っています。

 

・オリックス
・オリコ
・アプラス

 

また、ビジネスローンを主に取り扱っている金融会社ビジネクストも、個人事業主専用ローンの取り扱いがありますので、こちらも是非検討ください。

それでは、各社それぞれが、どのような商品を取り扱っているのか、順にみていきましょう。

 

※ なお、少額の資金繰りでお困りの方、今すぐ「お金を借りたい」という方には、プロミスやSMBCモビットなど「顧客満足度」が高いローンの利用をオススメしています。

これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、一時的に資金繰りを改善することが可能です。また、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。お困りの方はぜひ、参考にしてみてください。

 

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※契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する(上げる)ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。

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オススメの個人事業主専用ローン① アイフル

 

アイフルの発行する個人事業主向け専用ローン「アイフル 事業サポートプラン<個人プラン>」。最大500万円までの融資が可能となっており、原則、事業資金(運転資金・設備投資資金)のみの利用が可能となっています。

 

カードローンとしての利用が可能ですので、借入・返済がアイフル店舗内のアイフルATMや提携金融機関、コンビニATMからOK。いつでもどこでも利用することができます。
返済については、余裕のある時に一括返済も可能ですので、ご自身の都合に合わせた無理のない返済プランをたてることもできます。

 

借入は月々1万円からとなりますので、余計に借りすぎてしまう心配もありません。
アイフルの会員サイトから、利用状況をいつでも確認できますので、初めて消費者金融のビジネスローンを利用する、という方でも安心して利用することができます。

 

オススメの個人事業主専用ローン② アコム

 

アコムの発行する個人事業主専用ローン、「アコム ビジネスサポートカードローン」。最大300万円までの融資が可能で、使いみちは原則自由な商品となっています。総量規制の対象外となっており、年収の3分の1以上の借入OK、申し込み即日からの融資も可能と、借主にとってうれしいカードローン商品といえるでしょう。

 

申し込みは、インターネットやアコム店頭窓口や自動契約機(むじんくん)・電話・郵送での受付となっていますので、自身の都合にあわせた方法で利用することもできます。
契約手続きも郵送手続きを利用すれば、アコム店頭まで出向く必要が無いので、忙しい個人事業主の方にも非常に好評なローンとなっています。

 

オススメの個人事業主専用ローン③ プロミス

 

プロミス 自営者カードローン」は、事業資金のみならず、プライベートな利用も可能な個人事業主専用ローン。カードローン形式ですので、いつでもどこでも気軽に利用できる、非常に使い勝手のよい商品となっています。利用はプロミスATMだけでなく、全国の提携金融機関からとなっていますので、日本全国どこにいても利用しやすく人気の高いローン商品です。

 

返済の際は、三井住友銀行またはジャパンネット銀行の口座振替を利用される場合は5日、15日、25日、末日の中から、都合に合わせたプランを立てることもできます。

 

申し込みは自動契約機、プロミスコール(お電話)、お客様サービスプラザ(店頭窓口)、郵送から。希望により、申し込み当日からの融資も可能となっていますので、お急ぎの方はぜひご利用ください。

 

オススメの個人事業主専用ローン④ オリックス

 

オリックス VIPローンカードBUSINESS」は、最大500万円までの融資が可能な個人事業主専用ローンです。こちらも、事業資金(つなぎ資金としての利用もOK)とプライベート資金、どちらにも利用可能な商品となっています。
最短60分での審査回答、平日14:30までに契約内容の確認が終わった場合は最短即日での融資が可能など、早めに資金調達を受けたい個人事業主の方にはぴったりの商品となっています。
借入時は、電話やインターネットを利用できますので、いつでもどこでも、急ぎの融資にもしっかり対応可能です。

 

関連記事:オリックスVIPローンカードBUSINESSの評判・口コミ!ビジネスローン審査を通す3つのポイント

 

もちろん、コンビニATMや主要な銀行・ゆうちょ銀行ATMでも利用できますので、日本全国どこにいてもATMを探し回る必要はありません。

 

また、返済期間は最大10年とゆとりがありますので、自身のプランに合わせた返済を行うことができるという上でもメリットの大きな商品といえるでしょう。
なお、事業資金として利用できることが証明できる書類(確定申告書や事業計画、収支計画および資金計画等)の提出があれば、総量規制の対象外として利用することも可能となっています。

 

オススメの個人事業主専用ローン⑤ オリコ

 

信販会社であるオリコが発行する個人事業主専用ローン「CREST for Biz(クレスト フォービズ)」。最高300万円までの融資が可能な商品ですが、原則、事業資金としての利用のみとなっています。そのため、年収の3分の1制限のある、総量規制の対象外である商品となっています。

 

審査後、最短1週間ほどで融資が可能。
最高1,000万円までの事業主ローンとして「オリコ ビジネスサポートローン」も用意されていますので、より大型の融資を希望する事業主の方にはこちらの利用をおすすめします。

 

オススメの個人事業主専用ローン⑥ アプラス

 

ビジネスプラン」は、こちらも信販会社アプラスが発行する個人事業主専用ローンです。最大200万円までの融資となっており、他社と比較すると融資額が少額になっていることがお分かりいただけると思います。
また、業歴3年以上の方が対象となりますので、申し込みの際には注意が必要です。アプラスの「ビジネスプラン」をご利用の際は、そのあたりを考慮に入れた利用をおすすめします。

 

オススメの個人事業主専用ローン⑦ ビジネクスト

 

事業者ローン専用の金融会社、ビジネクストは「事業者ローン(ビジネスローン/カードローン)」を個人事業主の方に対して発行しています。こちらは、最大1,000万円までの融資となりますので、より大型の融資を希望する方にぴったりです。

 

関連記事:ビジネクスト株式会社の評判・口コミ!ビジネスローン審査を通す3つのポイント
また、ビジネクストは、消費者金融アイフルグループ傘下の金融会社ですので、今日までに培われた金融に対するノウハウを活かし、他にも多くの事業主専用ローンを提供しています。

 

4. 個人事業主専用ローン、その特徴にはどのようなものがあるのか?

 

それでは、個人事業主向け専用ローンにはどのような特徴があるのでしょうか。先程紹介した、人気の商品について、内容を確認していきましょう。

 

アイフル 事業サポートプラン<個人プラン>

 

アイフルが発行する「事業サポートプラン<個人プラン>」は、最大500万円までの事業資金融資が可能な個人事業主専用ローンです。カードローンとして利用できる商品ですので、アイフルATMや提携金融機関・コンビニATMからいつでも必要に応じた利用が可能です。
審査・融資スピードとも、最短即日と大変スピーディーな対応ですので、急ぎで資金を調達したいとお考えの個人事業主の方にはぴったり。担保や保証人の準備も不要ですので、利用までの準備もスムーズです。そのため、忙しい事業主の方に、大変好評なローンとなっています。
●商品の特徴

商品名 アイフル 事業サポートプラン<個人プラン>
審査スピード 最短即日
融資スピード 最短即日(申し込み時間帯により翌日以降になる場合もあり)
融資限度額 最大500万円
申込方法 インターネット、アイフル有人店舗窓口、アイフル契約ルーム
金利 年6.0%~年18.0%
資金使途 事業資金
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式・元利定額返済方式・元金一括返済方式(カードローン可能)
返済期間 最長10年
返済回数 120回
返済金額 1)借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式:支払期日ごとに一定金額の支払い

借入直後残高 返済金額
1円~100,000円 4,000円
100,001円~200,000円 8,000円
200,001円~300,000円 11,000円
300,001円~400,000円 11,000円
400,001円~500,000円 13,000円
500,001円~600,000円 16,000円
600,001円~700,000円 18,000円
700,001円~800,000円 21,000円
800,001円~900,000円 23,000円
900,001円~1,000,000円 26,000円
1,000,001円~2,400,000円
は10万円毎 1,000円ずつ加算
2,400,001円~2,500,000円 41,000円
2,500,001円~4,900,000円
は10万円毎 1,000円ずつ加算
4,900,001円~5,000,000円 66,000円

参考リンク: アイフル 事業サポートプラン<個人プラン>(公式サイト)

 

アコム ビジネスサポートカードローン

 

アコムが発行する「ビジネスサポートカードローン」は、最大300万円までの融資が可能な商品です。こちらもアイフルと同様、カードローン形式ですので、ATMを利用して必要な時に融資を受けることができます。

 

審査については、申込後即日の回答となりますが、初回の融資はカード発行後となりますので、最短で1週間ほどはみておいたほうがよいでしょう。
早めの融資を希望する事業者の方は、申し込みだけでも済ませておくとその後の手続きが大変スムーズです。
●商品の特徴

商品名 アコム ビジネスサポートカードローン
審査スピード 最短即日
融資スピード 最短1週間(専用カード発行後)
融資限度額 最大300万円
申込方法 インターネット、電話、モバイル、自動契約機(むじんくん)、郵送
金利 年12.0%~年18.0%
(100万円以上の場合、年12.0%~年15.0%)
資金使途 自由
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間 最長8年7ヵ月
返済回数 1~89回
返済金額 1)契約時に確認の必要あり
遅延損害金 年20.0%
担保 原則不要
連帯保証人 原則不要
対象者 業歴1年以上の個人事業主の方でアコムの基準を満たす方
(個人事業主とは、法人化されていない事業の代表者のことを指します)
必要書類 ・運転免許証等の本人確認書類
(交付を受けてない方は個人番号カードや健康保険証等、顔写真がない書類の場合は別途書類が必要)
・直近1期分の「確定申告書B(第一表)(写)」
(収受日付印が押印されたもの、ただし契約極度額が100万円超の場合は次の書類も必要)
・青色申告の場合
直近1期分の「青色申告決算書(写)」
・白色申告の場合
直近1期分の「収支内訳書(写)」

参考リンク: アコム ビジネスサポートカードローン(公式サイト)

 

プロミス 自営者カードローン

 

プロミス 自営者カードローン」は、最短即日融資がうれしい個人事業主専用ローンです。カードローン形式ですので、全国のプロミスATMや提携ATMで気軽に引き出すことができ、大変便利な商品となっています。多くの申し込み方法を用意しており、プロミス自動契約機、電話、窓口、郵送での取り扱いが可能。ご自身の都合に合わせた方法を利用することができます。
最大300万円までの融資枠となっており、他の個人事業主専用ローンと同様、少額融資向けの商品といえるでしょう。
事業資金もしくはプライベート資金として使用可能ですので、あらゆる用途に活用できます。
●商品の特徴

商品名 プロミス 自営者カードローン
審査スピード 最短即日
融資スピード 最短即日
融資限度額 最大300万円
申込方法 自動契約機、プロミスコール(お電話)、お客様サービスプラザ(店頭窓口)、郵送
金利 年6.3%~年17.8%
資金使途 自由(生計費および事業費)
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間 最長6年9ヶ月
返済回数 1~89回
返済金額 1)契約時に確認の必要あり
遅延損害金 年20.0%
担保 原則不要
連帯保証人 原則不要
対象者 年齢20歳以上で65歳以下の自営者の方
必要書類 ・運転免許証等の本人確認書類
(交付を受けてない方はパスポートや健康保険証+住民票が必要)
※外国籍の方は、「在留カード」または「特別永住者証明書」が必要
※来店による契約手続きの場合のみ健康保険証+住民票が必要

・収入証明書類
(証明年度が前年分のもの、青色申告決算書または収支内訳書)
・事業実態を疎明する書類
(営業許可証、受注書/発注書/納品書/請求書/領収書/報酬明細に類する書類等)

参考リンク: プロミス 自営者カードローン(公式サイト)

 

オリックス VIPローンカードBUSINESS

 

オリックスが発行する「VIPローンカードBUSINESS」は、平日14時半までに契約内容の同意が完了した場合、最短即日での融資が可能な商品となっています。

 

融資限度額には、50万円コース、100万円コース、200万円コース、300万円コース、400万円コース、500万円コースの6種類が用意されており、事業主の方にあったコースで借り入れができるという点も魅力の一つといえるでしょう。
また、返済には最大10年と、ゆとりある期間が設けられています。そのため、無理のないプランを立ててコツコツと返済を行うこともできます。

 

●商品の特徴

商品名 オリックス VIPローンカードBUSINESS
審査スピード 最短即日(最短60分)
融資スピード 最短即日(平日14:30までに契約内容の同意手続をした場合、振込融資が可能)
融資限度額 50万円コース、100万円コース、200万円コース、300万円コース、400万円コース、500万円コースの6種類
申込方法 インターネット
金利 年12.0%~年18.0%
(100万円以上の場合、年12.0%~年15.0%)
資金使途 自由
返済方式 リボルビング方式または一括方式
返済期間 1)リボルビング方式 最長10年2ヶ月
2)一括方式 28日~61日
返済回数 リボルビング方式の場合、122回
返済金額 契約時に確認の必要あり
遅延損害金 年19.9%
担保 原則不要
連帯保証人 原則不要
対象者 20歳~69歳までの方で、業歴1年以上の個人事業主の方。
必要書類 ・本人確認書類
(運転免許証の写し・健康保険証の写し・パスポートの写し)
・現在の事業状況および今後の事業計画、収支計画、資金計画(オリックス・クレジット所定の書類)

参考リンク: オリックス VIPローンカードBUSINESS(公式サイト)

 

※ なお、少額の資金繰りでお困りの方、今すぐ「お金を借りたい」という方には、プロミスやSMBCモビットなど「顧客満足度」が高いローンの利用をオススメしています。

これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、一時的に資金繰りを改善することが可能です。また、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。お困りの方はぜひ、参考にしてみてください。

■プロミス スマホ・PCでラクラク申込み

※契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する(上げる)ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。

■SMBCモビット 即日融資も可能(※ ただし、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

■アイフル 安心のキャッシング

 

オリコ CREST for Biz(クレスト フォービズ)

 

信販大手オリコが発行する個人事業主専用ローン「CREST for Biz(クレスト フォービズ)」。最短1週間、最高300万円までの融資が可能なカードローン形式の商品となっています。
申し込み受け付けはインターネットからのみとなっていますので、その他の申し込み方法を検討されている場合には、ご注意ください。

 

なお、こちらは原則事業資金としてのみ利用できるローンとなっています。
●商品の特徴

商品名 オリコ CREST for Biz(クレスト フォービズ)
審査スピード 最短2~3日
融資スピード 最短1週間(専用カードが手元に届き次第利用可能)
融資限度額 最大300万円
申込方法 インターネット
金利 年6.0%~年18.0%
資金使途 事業資金
返済方式 残高スライド元利定額リボルビング方式
返済期間 1ヵ月~159ヵ月
返済回数 1回~159回
返済金額 1)残高スライド返済コースの場合

利用残高 返済額
利用可能枠
50万円以下 利用可能枠
50万円超
~10万円 10,000円 10,000円
~20万円 10,000円 20,000円
~30万円 15,000円 20,000円
~50万円 15,000円 20,000円
~100万円 20,000円
~200万円 40,000円
~300万円 50,000円

2)定額返済コース

利用可能枠 最低返済金額
10万円 10,000円以上
30万円 15,000円以上
50万円 15,000円以上
100万円 30,000円以上
200万円 40,000円以上
300万円 50,000円以上
遅延損害金 年18.0%
担保 原則不要
連帯保証人 原則不要
対象者 個人事業主の方(原則、個人として事業所得を申告されている方)
必要書類 ・本人確認書類
(運転免許証の写し
・健康保険証の写し・パスポートの写し)
・所得証明書類(確定申告書Bまたは青色申告決算書もしくは収支内訳書)
・「事業状況のご確認」書面または借入計画書等(オリコの商品ページよりダウンロード可能)

参考リンク:オリコ CREST for Biz(クレスト フォービズ)(公式サイト)

 

なお、より高額の融資を検討されている個人事業主の方向けに「オリコ ビジネスサポートローン」も用意されています。こちらは、法人の方も対象となっており、最高1,000万円までの融資が可能な証書型ローンです。来店不要で契約可能となっていますので、高額融資を希望する個人事業主の方は、こちらも利用も検討されるとよいでしょう。

 

以下のローンは『ネット申込』で審査が受けられる上に来店などの手間もありません。また、『最短1日』で調達できるので安心です。お急ぎの場合は、今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください(手続きもカンタン、申し込み完了まで『最短10分』でOK!)。

【1位】ビジネクスト 最大1,000万円融資可能。1番人気。

【2位】オリックスVIPローンカード BUSINESS(オリックス・クレジット) 最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

【3位】MRF 大阪・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県(沖縄を除く)の方限定、個人事業主でも申込み可能です。

 

※ ビジネスローンの審査にも通らない場合や、借入の履歴を残したくない場合はファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。今すぐ1,000万円の資金を調達したい方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

 

アプラス 目的別ローン「ビジネスプラン」

 

アプラス「ビジネスプラン」は、資金使途が自由な個人事業主専用ローンです。資金使途証明書も不要ですので、事業資金だけでなく、プライベート資金としても利用することが可能となっています。なお、融資限度額が200万円と他社と比較しても少額であるため、用途と照らし合わせてよく検討し、申し込みをされることをおすすめします。
●商品の特徴

商品名 アプラス 目的別ローン「ビジネスプラン」
審査スピード 最短1週間
融資スピード 最短2週間
融資限度額 最高200万円
申込方法 インターネット
金利 年14.4%~年16.8%
※ただし、金融情勢により変動の可能性あり
資金使途 自由(資金使途証明書は不要)
返済方式 元利均等返済方式・ボーナス併用元利均等返済方式
返済期間 6ヶ月~7年
返済回数 6回~84回(30万円以下の借入の場合36回以内、30万円超100万円以下の借入の場合は60回以内)
返済金額 契約時に確認の必要あり
遅延損害金 年20.0%
担保 原則不要
連帯保証人 原則不要
対象者 20歳以上65歳未満で安定収入のある個人事業主で、業歴3年以上の方。
必要書類 ・本人確認書類
(運転免許証または運転経歴証明書(写し))
・確定申告書もしくは青色申告決算書(2期分)の写し
・ビジネスプラン借入計画書

参考リンク:アプラス 目的別ローン「ビジネスプラン」(公式サイト)

 

ビジネクスト 事業者ローン(ビジネスローン/カードローン)

 

アイフル傘下の金融会社ビジネクストは、個人事業主・法人両方の利用に対応している事業者ローン商品を提供しています。最高1,000万円と、他社と比較しても個人事業主の方を相手とする商品としては、破格の大型融資となっています。
申し込みはインターネットからとなっており、審査や融資のスピードについては、申し込み時に確認の必要があります。あらかじめご承知おきください。
●商品の特徴

商品名 ビジネクスト 事業者ローン(ビジネスローン/カードローン)
審査スピード 申し込み時に要確認
融資スピード 申し込み時に要確認
融資限度額 最高1,000万円
申込方法 インターネット
金利 8.0%~15.0%(利用限度額100万円以上)
13.0%~18.0%(利用限度額100万円未満)
資金使途 事業資金
返済方式 1)ビジネスローン
元利均等返済方式・元金一括返済方式
2)カードローン
元金定率リボルビング返済方式
返済期間 1)ビジネスローン
元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
2)カードローン
最長5年(60回以内)
返済回数 1)ビジネスローン
元利均等返済:60回以内
元金一括返済:12回以内
2)カードローン
60回以内
返済金額 契約時に確認の必要あり
遅延損害金 年20.0%
担保 原則不要
連帯保証人 原則不要
対象者 申込時満20歳~満69歳の個人事業主
必要書類 ・本人確認書類
・確定申告書
・ビジネクスト所定の事業内容確認書

参考リンク:ビジネクスト 事業者ローン(ビジネスローン/カードローン)(公式サイト)

 

※ なお、少額の資金繰りでお困りの方、今すぐ「お金を借りたい」という方には、プロミスやSMBCモビットなど「顧客満足度」が高いローンの利用をオススメしています。

これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、一時的に資金繰りを改善することが可能です。また、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。お困りの方はぜひ、参考にしてみてください。

■プロミス スマホ・PCでラクラク申込み

※契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する(上げる)ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。

■SMBCモビット 即日融資も可能(※ ただし、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

■アイフル 安心のキャッシング

 

5. 個人事業主専用ローンの利用にはどのようなことに注意すればよいのか?

 

このように便利な個人事業主専用ローンですが、利用にあたっては注意すべき点もあります。ここでは、どのようなことに注意して個人事業主専用ローンを利用すればよいか、その点について確認していきましょう。個人事業主専用ローンを利用するにあたっての注意点には、次のような事が挙げられます。

 

・金利が高めなため、借りすぎに気をつける

 

先に挙げた個人事業主専用ローンの金利をみてもお分かりいただける通り、全体的に金利が高めに設定されているものが多くなっています。そのため、借りすぎてしまうと、その分返済に時間がかかってしまい、結果的に支払う利息が増えてしまうことになります。金利が高めな商品の場合は、返済期間が長引くことにより却って損をすることも多くありますので、注意が必要です。
・事業資金として利用するのか、プライベートにも使いたいのか用途を確認する

 

個人事業主専用ローンは、商品により、事業資金専用・プライベートにも利用OKと用途がわかれます。事業資金専用の場合は、借入計画や事業計画など、別途必要となる書類もあります。また、この場合、プライベートへの利用は不可ですので注意しましょう。

 

申し込みの前には、必ず商品の使途について確認をすることを忘れないようにしてください。
このようなことに気をつけながら、個人事業主の方はぜひ専用ローンの有効活用をしてみるとよいでしょう。

 

参考記事:【個人事業主必見】自営のローン審査は厳しい!それでも借りる方法とは

 

▊ まとめ|個人事業主専用ローンは資金繰りの改善におすすめの融資商品

 

個人事業主専用ローンは資金繰りの改善におすすめの融資商品です。ぜひ、事業資金(運転資金も含む)としてお役立てください!

 

なお、以下のローンは『ネット申込』で審査が受けられる上に来店などの手間もありません。また、『最短1日』で調達できるので安心です。お急ぎの場合は、今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください(手続きもカンタン、申し込み完了まで『最短10分』でOK!)。

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※ ビジネスローンの審査にも通らない場合や、借入の履歴を残したくない場合はファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。今すぐ1,000万円の資金を調達したい方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

 

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