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ワコーファイナンスのビジネスローンとは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

ワコーファイナンスは、静岡県と愛知県に拠点を置くグループ企業です。不動産売買・賃貸業や金融業、損害保険代理業など多くの事業を手広く展開しており、和光商事株式会社をはじめとする計6社からなっています。

 

ワコーファイナンスのビジネスローンとは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

ワコーファイナンスの融資事業は、主に不動産を担保とするローンとなっており、「法人・個人事業主向け」「個人向け」とそれぞれのニーズに合わせた商品を提供しています。創業は昭和37年、長年に渡り培ってきたノウハウを基に、多くの顧客の方から高い評価を得てきました。

 

各店舗には、「貸金業務取引主任者」「宅地建物取引主任者」「FP有資格者」など資格を持ったスタッフが配属されており、経営者の方に適切な提案をしてきた、という点でも人気の事業主ローン専門会社となっています。

 

本記事では、ワコーファイナンスグループの数ある商品の一つである「法人・個人事業主向け不動産担保ローン」にスポットを当て、その特徴やメリット・デメリット、申し込みの方法などについて解説していきます。

 

なおその他のビジネスローン(事業融資)については、以下の記事も参考になります。本テーマと合わせて参考にしてください。

 

 

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参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

目次

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンとは?

 

ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」は、3000万円までの融資が可能なローンです。「不動産担保ローン」と銘打たれている通り、担保として提供できる不動産を所有していることが条件になります。それではここで、ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」の内容を簡単に説明しておきましょう。

 

ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」の内容

融資対象者法人の方および個人事業主の方
融資額300万円から最高3000万円まで
契約利率7.95%~15.00%
遅延損害金20.0%以内
担保・保証人担保には不動産全般が必要、保証人が必要な場合あり
返済方式元金一括返済、元利均等返済
返済期間・回数元金一括返済:最長5年、15日~60ヶ月(回数1回)
元利均等返済:最長25年、2ヶ月~300ヶ月 (回数2回~300回)
必要書類代表者本人の確認書類・収入を確認できる書類(決算書、確定申告書など)・印鑑証明書

※ 第三者(保証人)による担保提供の場合は、所有者の方による承諾が必要です。

 

参考:ワコーファイナンスグループ(公式サイト)

 

▊  ワコーファイナンス とは?

 

静岡県・愛知県に拠点を置き、不動産売買や宅地造成、融資事業など様々な事業を展開してきたワコーファイナンスは、和光商事株式会社、愛知和光商事株式会社、富士和光商事株式会社、静岡和光商事株式会社、浜松和光商事株式会社、和光開発株式会社の6社からなるグループ企業です。

 

主な営業エリアは神奈川県、山梨県、静岡県、愛知県、岐阜県、三重県となっており、融資事業においては個人・法人を問わず、不動産を担保にした低金利なローン商品を提供してきました。

 

ワコーファイナンスの各店舗には貸金業務取引主任者や宅地建物取引主任者、FP資格者などの有資格者を配し、融資を希望される方向けに的確なアドバイスを行っています。また、融資申込時には、融資前の調査費用や保証料が不要となっており、融資を希望される方にとっても良心的な対応で利用者間でも口コミ人気の高い事業者ローン専門業者といえるでしょう。

 

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▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンのメリット

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」のメリットは、次の通りです。

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」のメリット

① 各店舗に貸金業務取引主任者・宅地建物取引主任者・FP資格者などの有資格者を配置

② ゆとりある返済期間が設定可能

③ 融資前の調査費用や保証料は不要

④ 資金使途は自由

 

①〜④の内容について、以下で詳しく説明します。

 

① 各店舗に貸金業務取引主任者・宅地建物取引主任者・FP資格者などの有資格者を配置

 

ワコーファイナンスグループ各店舗には、貸金業務取引主任者・宅地建物取引主任者・FP資格者など融資に関連する専門の有資格者が配置されています。そのため、長年の経験あるスタッフと相談しながら、安心して手続きを進めていくことができます。

 

② ゆとりある返済期間が設定可能

 

ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」は、最大300ヶ月までのゆとりある返済期間が設定可能です。そのため、大型の融資を受ける際も、無理のない返済プランを立てることができます。

 

③ 融資前の調査費用や保証料は不要

 

ワコーファイナンスのローン商品は、原則融資前の調査費用や保証料は不要となっています。そのため、「融資を受けるかどうかは未だ決めていないが、相談だけでもしてみたい」という方にとっても、安心できる内容となっています。

 

④ 資金使途は自由

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」は、事業資金としての用途であれば、資金使途は自由となっています。開業資金や運転資金など、経営者の方の資金ニーズに合わせた融資が可能です。

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンのデメリット

 

それでは、ワコーファイナンス「不動産担保ローン」のデメリットについても、ここで確認をしておきましょう。ワコーファイナンス「不動産担保ローン」のデメリットは、次のとおりです。

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」のデメリット

① ワコーファイナンスの営業エリア内の法人の方のみが利用可能

② 他社の事業者向け不動産担保ローンと比較して、金利が高め

 

①、②の内容について、以下で詳しく説明します。

 

① ワコーファイナンスの営業エリア内の法人の方のみが利用可能

 

ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」は、原則、ワコーファイナンスの営業エリア内の方のみが利用できる商品です。営業エリアは、神奈川県、山梨県、静岡県、愛知県、岐阜県、三重県となっており、営業エリア外で事業を営まれている法人の方は利用できませんので、ご注意ください。

 

② 他社の事業者向け不動産担保ローンと比較して、金利が高め

 

ビジネスローンとして考えればさほどではないのですが、不動産担保ローンとして考えると、ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」は他社と比較して金利が高めに設定されています。そのため、少しでも金利面でお得な商品を検討されている方にとっては、利用が難しいといえるかもしれません。

 

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▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンはこんな人におすすめ

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」は、どのような人にぴったりの商品なのでしょうか。ここで確認をしておきましょう。ワコーファイナンス「不動産担保ローン」は、こんな人におすすめの商品です。

 

① ワコーファイナンスの営業エリア内で事業を営まれている方

② 返済期間にある程度ゆとりをもたせたい方

③ 専門性の高いスタッフに相談をしたい方

④ 融資前の調査費用や保証料を少しでも節約したい方

 

①〜④の内容について、以下で詳しく説明します。

 

① ワコーファイナンスの営業エリア内で事業を営まれている方

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」は、ワコーファイナンスの営業エリアに指定されている地域で事業を営まれている方が対象です。そのため、必然的にこの条件に該当する方にオススメの商品となります。

 

② 返済期間にある程度ゆとりをもたせたい方

 

返済期間が最大25年まで設定可能、という点もワコーファイナンス「不動産担保ローン」の特徴です。返済期間にある程度ゆとりをもたせたいとお考えの経営者の方にはおすすめです。

 

③ 専門性の高いスタッフに相談をしたい方

 

ワコーファイナンスの店舗スタッフには、国家資格を有した専門性の高いスタッフが多数在籍します。融資について詳しいスタッフにいろいろなことを相談しながら融資をについて検討していきたい、という方にはぴったりです。

 

④ 融資前の調査費用や保証料を少しでも節約したい方

 

ワコーファイナンスの商品は、融資前の調査費用や保証料が不要となっています。そのような費用を少しでも節約したいとお考えの経営者の方は、ぜひご検討ください。

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの金利

 

7.95%~15.00%(実質年率)

ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」は、他社の不動産担保ローンと比較すると金利が高めに設定されています。ただし、この商品をビジネスローンとして考えると、この金利は一般的なものともいえるでしょう。

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの限度額

 

300万円から、最高3,000万円まで

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」の限度額は、最大3,000万円までとなっています。これは、他社の不動産担保ローンと比較し、低めの限度額といえるかもしれません。担保となる不動産を所持していて、さらにゆとりある限度額がある不動産担保ローンを利用したいという場合は、他社の不動産担保ローンも検討してみることをおすすめします。

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの申込方法

 

ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」の申込方法には、次の4つがあります。

 

① インターネットによる申込

② 電話による申込

③ FAXによる申込

④ 来店による申込

 

① インターネットによる申込

 

ワコーファイナンスホームページより、「法人・個人事業主の方今すぐお申込み」ボタンをクリックし、必要事項を入力後、ワコーファイナンスまで送信してください。24時間365日受付となっており、忙しい経営者の方にもぴったりです。また、インターネットからは随時問合せも受け付けていますので、こちらもご利用ください。

 

② 電話による申込

 

ワコーファイナンス各店舗に電話にてお申込になることができます。営業時間は、平日9:00~17:00のみとなっています。なお、営業時間外はフリーダイヤル:0120-0503-73(和光開発株式会社)の自動音声にて申込を受付けています。こちらは年中無休24時間受け付けしていますので、ぜひご利用ください。

 

③ FAXによる申込

 

FAX専用申込用紙に申込内容を記入し、送信することで申込も可能です。こちらも24時間365日受け付けています。なお、FAX番号等の詳細は、直接ワコーファイナンスまでお問い合わせください。

 

④ 来店による申込

 

ワコーファイナンス店舗への来店での申込も受け付けています。店舗は愛知県・静岡県内に計7店舗となります。店舗のお近くで事業を行っている方などは、スタッフと直接相談しながら申込を検討できる来店申込がおすすめです。また、希望により、スタッフの訪問による相談・申込も利用することができます。

 

なお、ワコーファイナンス「不動産担保ローン」の申込対象エリアは神奈川県、山梨県、静岡県、愛知県、岐阜県、三重県となっています。その他の地域の方は申込になれませんので、ご注意ください。

 

参考:ワコーファイナンスグループ(公式サイト)

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの申込の流れ

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」の申込の流れは次の通りとなっています。申込方法には、インターネット・電話・FAX・来店(または訪問)の4つの方法が用意されていますが、どちらの方法をとった場合も、大方同じ流れで申込を行っていきます。

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」申込の流れ

① ワコーファイナンスホームページ・電話・FAX・来店にて申込を実施(※その際、必要事項の記入等あり)

② ワコーファイナンスの調査及び審査(※約2日~5日ほど)

③ 審査結果の連絡(※指定の連絡先に担当者より結果連絡)

④ 契約・融資(※各店舗にて実施、希望によりスタッフの訪問も可能)

 

ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」では、事前の調査料や保証料等は不要となっています。「まだローンを利用するかどうかについては決めかねているけれど、相談だけでもしてみたい…」という方も安心してご利用ください。

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

▊  ワコーファイナンス・不動産担保ローンの担保と保証人

 

担保:不動産に根抵当権を設定、保証人:原則不要(ただし、必要な場合もあり)

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」は、担保として不動産に根抵当権を設定します。そのため、「不動産担保ローン」という名称の通り、不動産を所有していない場合は、利用できない商品でもあります。また、保証人については、原則不要となっていますが、ワコーファイナンスより依頼のあった場合は準備をする必要がありますので、あらかじめご承知おきください。

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの審査スピード

 

最短2日~5日

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」の審査スピードは、申込み後最短2日~5日ほどとなります。担保となる不動産を審査する都合上、申込後の即日融資には対応していませんので、ご注意ください。

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの融資スピード

 

最短2日~5日

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」の融資は、審査終了後、ワコーファイナンスとの契約を経た上で即可能となります。そのため、融資スピードは、審査のスピードに左右される面があります。なお融資は、ワコーファイナンスへの来店もしくはスタッフの訪問により実施されます。

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの借入方法

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」の借入は、ワコーファイナンス店舗もしくは訪問による借入となります。ワコーファイナンスの店舗は、愛知県・静岡県内に計7箇所あり、最寄りの店舗をご利用いただけます。店舗の詳細については、ワコーファイナンスのホームページを確認されるとよいでしょう。

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの返済方式

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」の返済方式は、次の2通りの方法となります。

 

① 元金一括返済
② 元金均等返済

 

不動産担保ローンの返済方法としては、どちらも一般的な方法となります。実際に適用される返済方法については、契約段階で決定されることになります。

 

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▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの返済期間

 

返済期間は、それぞれの返済方式により異なり、次の通りとなっています。

 

① 元金一括返済:最長5年、15日~60ヶ月(回数1回)

② 元利均等返済:最長25年、2ヶ月~300ヶ月 (回数2回~300回)

 

元金一括返済・元利均等返済とも、ゆとりある返済期間が設定されています。そのため、返済プランが立てやすいといった点でも、非常に魅力的な商品であるといえるでしょう。なお、返済方法と同様、返済期間についても契約段階でワコーファイナンスのスタッフと話し合いの上、決定することが可能となっています。

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの必要書類

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」を利用するにあたっては、次のような書類が必要となります。

 

① 代表者の本人確認書類
② 収入を確認できる書類(決算書、確定申告書など)
③ 印鑑証明書

 

「① 代表者の本人確認書類」には、運転免許証やパスポートなどといった、一般的に身分証明書と呼ばれるものを用意しておくと良いでしょう。

「② 収入を確認できる書類」は、決算書や確定申告書などが該当しますので、こちらを準備しておきます。

「③ 印鑑証明書」は、契約時の際に必要となる書類ですので、こちらもあらかじめ用意をしておくとスムーズな手続きにつながります。

 

また、この他に、審査状況によっては追加書類の提出を求められる場合もありますので、あらかじめご承知おきください。

参考:ワコーファイナンスグループ(公式サイト)

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの保証会社

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」の保証を行うのは、ワコーファイナンスグループ各社となります。なお、ローンの利用にあたっては、連帯保証人が必要となる場合がありますので、契約の際には確認が必要です。

 

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▊  ワコーファイナンスグループの店舗

 

ワコーファイナンスグループの店舗は、愛知県・静岡県に計7店舗(愛知和光商事株式会社、静岡和光商事株式会社、和光開発株式会社)となります。ローン申込・契約の際に来店することなく手続きを完結させることができますが、「申込は対面で行いたい」「直接来店してスタッフと相談しながら、申込を検討したい」とお考えの場合は、店舗近郊で事業を営まれている方のほうが有利といえるでしょう。

 

▊  ワコーファイナンス・不動産担保ローンで利用可能なATM

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」には、利用可能なATMはありません。これは、一般的な無担保ローンと同じようなATMを利用した借入・返済を実施していないためです。

 

▊  ワコーファイナンス ・不動産担保ローンの審査難易度

 

ワコーファイナンス「不動産担保ローン」は、赤字決済の場合や税金の滞納がある場合でも融資を受けることが可能です。そのため、上記のような点から、銀行での融資を断られてしまったという経営者の方でも、あきらめず融資の相談をしてみる価値はあるでしょう。

 

あくまでも融資をするかどうかの判断基準は担保として提供する不動産によることになります。そのため、一般的には、銀行等と比べて、審査の難易度は低いといえるでしょう。

 

▊  ワコーファイナンスのその他サービス

 

ここまで、ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」について説明を行ってきましたが、最後にワコーファイナンスのその他サービスについても確認をしておきましょう。

 

ワコーファイナンスのその他サービス

①手形割引 1部、2部店頭上場銘柄以外の手形も換金可能。融資額は10万円から500万円まで(500万円以上は要相談)。金利は6.00%~18.00%。
②事業資金創業資金、運転資金や納税資金、設備投資に利用できるローン。融資額は50万円から3000万円まで(3000万円以上は要相談)。金利は、年率7.95%~15.00%。不動産を担保とする。
③リフォームローン 借家、アパート、事務所、工場、社員寮のリフォームを目的としたローン。融資額は10万円から500万円まで(500万円以上は要相談)。金利は、年率7.95%~15.00%。不動産を担保として利用する。
④つなぎ融資銀行等金融機関からの融資や、不動産売却までのつなぎ資金などの短期の融資を目的とするローン。融資額は50万円から3000万円まで(3,000万円以上は要相談)。金利は、年77.95%~15.00%。担保として、不動産が必要。

 

この通り、ワコーファイナンスのサービスは原則、不動産を活用したものが多くなっています。そのため、不動産を所有していることがサービス利用の条件となります。

参考:ワコーファイナンスグループ(公式サイト)

 

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▊  まとめ|ワコーファイナンスは、不動産担保融資に強い業者!

 

いかがでしたか。今回はワコーファイナンスの「不動産担保ローン」について、その内容を確認してきました。ワコーファイナンスの「不動産担保ローン」は、「最長25年までの返済期間が設定可能」「国家資格を所持した専門のスタッフによる適切な提案」「融資前の調査費用や保証料が不要」など、非常にメリットの多い商品であることがおわかりいただけたのではないでしょうか。

 

ワコーファイナンスの営業エリア内(神奈川県、山梨県、静岡県、愛知県、岐阜県、三重県)で事業を展開されている経営者の方は、ぜひ一度ワコーファイナンス「不動産担保ローン」の利用をご検討ください。

 

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吉永 あき

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Webライティング歴4年の元システムエンジニア。 資金調達プロでは、「カードローン」や「クレジットカード」の情報を中心に、記事制作を行っています。 「日常生活の中で切っても切り離せない「お金」について、皆さまの疑問についてしっかりとお応えしていきたい」 そんな気持ちで自分自身も日々お金についての知識を勉強中です。 「より正確な記事」であることはもちろんのこと、「だれにでもわかりやすい記事」を目指した執筆を心がけています。

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