【保存版】今すぐお金が必要！カードローン申込「5つのステップ」を解説！

「次の支払いが間に合わない・・・！」知人から借金するのはなかなか気が引けますよね。急ぎでお金が必要な人はなおさら、簡単に借りられる方法が必要だと思います。そんなあなたのために、本記事ではカードローン申し込みで必要な『5つのステップ』について解説します。

これを読むだけで明日までにお金を借りることができる確率が300%アップ！今すぐお金が必要な方はぜひ、本記事を参考にカードローンを申し込んでみてください。

なお、以下の記事でも「ローン審査を通すコツ」やオススメのカードローンを紹介しています。資金繰りでお困りの方は、ぜひチェックしてみてくださいね。

 

参考記事①：カードローンの審査を通す4つのコツ！あなたも限度額100万円のローンカードを作れる

参考記事②：【保存版】カードローン30選！あなたも即日融資で10万円借りれるキャッシングまとめ

 

その前に・・・どのローンが良いのか選べないという方、今すぐ「お金を借りたい」という方にはプロミスやアコム、アイフルなど「顧客満足度」が高いローンの利用がオススメです。これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。

 

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▊　カードローンでお金を借りる方法｜5つのステップ

 

カードローンでお金を借りる方法は、大きく「5つのステップ」に分類できます。

 

カードローンでお金を借りる方法｜5つのステップ
①　カードローンの申し込み
②　審査（書類審査と電話審査）
③　契約手続き
④　カードの発行
⑤　借り入れ（振り込み／キャッシング）

 

①〜⑤のステップについて、順に見ていきましょう。

 

①　カードローンの申し込み

 

カードローンの申し込みには、インターネット（PC・スマートフォン）のほか、電話、来店、FAX、郵送などの方法があります。

 

 

ただ電話や来店、郵送申し込みを利用する人は少なく、ほとんどの方は「ネット申し込み」を利用しています。ネット申し込みの良さは、時間を気にせず「年中無休24時間申し込める」点にあります。

 

ネット申し込み限定のローンが増えている

 

最近では「ネット申し込み」限定のローンがあり、店舗を持たないローンや、郵送申し込みを受け付けていないローンがあるので注意しましょう。

 

以下はビジネス専用ローン「VIPローンカードビジネス」の申し込みステップですが、ネットで申し込んだ後は、メールで結果を通知、そのままカードの郵送が行われています（店舗・郵送受付なし）。

 

 

ウェブ申し込みのメリットは、来店の手間が無くウェブで必要書類が提出できること。また、審査結果はEメール宛てに送信されるので、家族や周囲にバレることなく申し込める点にあります。

 

また最近ではカード発行の無い「カードレスローン」や、スマホアプリ専用の融資「アプリローン」なども次々とリリースされています。

 

②　審査（書類審査と電話審査）

 

ローン会社は「申し込み内容」を確認するため、申込者に電話連絡を行います。また、勤務先に電話をかけて「職場に在籍しているかどうか」を確認を行います。

 

どのローンに申し込んでも、在籍確認は必ず実施されます。これは自営業の方も同じで、登録した事務所やオフィスに電話をかけて「申込者の名前」で呼び出しを行い（職場に）在籍しているかどうかチェックを行います。

 

 

もちろんカード会社であることや、カードローンの利用は一切、第三者にはバレないよう（知り合いや友人を装い）電話が掛かってくるだけなので心配はいりません。

 

審査結果が出るスピードは、カードローンの種類や各ローン会社によって異なります。当日中に通知される場合もあれば、利用枠の大きなローンについては2〜3営業日（時間が）かかる場合もあります。

 

なお、最もローン審査が早いのは「インターネット申し込み」です。郵送の場合は（書類の受け渡しまでに）時間がかかるため、カード発行に一週間前後待つ必要があります。

 

③　契約手続き

 

審査の結果が「OK」であれば、契約書面を受け取り、身分証明書など必要な書類を送付します。契約書の内容は必ず、最後まで目を通すようにしましょう。

 

 

契約内容に同意をしたら、署名・捺印を行います。また「申込者本人確認」として、運転免許証やパスポート、住民台帳基本カードなど「写真付きの公的な証明書」をコピーし合わせて提出してください。

 

④　カードの発行

 

契約書面、必要な書類を提出したら、いよいよカードの発行です。カードは郵送または、店舗にて受け取ることができますが、店舗のないカードローン会社の場合はすべて「郵送での受け取り」に限定されます。

 

また最近では「カードの無い」ローンがあります。ネット上でログインを行い、必要な金額をオンライン上でキャッシングし「自分名義の銀行口座」に振り込むだけのカンタンな方法です。

 

 

カード発行型のローンでも「オンライン振り込み」に対応していますが、徐々にカード発行が無いローンや専用アプリを使って「カードレスキャッシング」に対応するローンが増えています。

 

⑤　借り入れ（振り込み／キャッシング）

 

カードを受け取ったらいよいよ借り入れ（キャッシング）をしましょう。借り入れできる金額は、申込者の「審査結果」によって異なります。基本的に「年収の3分の1を超えない範囲」で融資枠が決定されます。

 

▊　カード利用枠・限度額の基準（いくらまで借りられるのか？）

 

例えば、年収450万円の方がローンを組む場合「年収の3分の1」に相当する150万円が限度枠として設定されます。

 

借り入れできる金額は・・・年収の3分の1を超えないよう設定される

 

ただし、他社での借り入れがある場合は、150万円から「現時点での残債」を引いた金額が、新たなローンの借り入れ限度枠となります。

 

カードのないローンは、すぐにキャッシングできる

 

カードの発行されないローンは契約後、即キャッシングが利用できます。会員ページにログインした後、利用枠の範囲で「必要な金額」を入力し、ご自身の銀行口座（ネットバンクでもOK）に振り込みを行ってください。

 

 

平日など「銀行の営業時間内」であれば、その場で振り込みが行われます。またネット銀行（提携銀行）の場合は、ほぼ年中無休（メンテナンス時は除く）キャッシングが利用できるので便利です。

 

※　なお、ローン会社選びでお困りの方、オススメの「キャッシング会社」をお探しの方には、プロミス、アコム、アイフルなど「顧客満足度」が高いローンの利用がおすすめです。

 

これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。

 

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カードローンの返済方法について

 

カードローンの返済方法は、口座振替（銀行口座からの引き落とし）、提携ATMからの返済、指定された口座への振り込み等の方法があります。

 

 

毎月、決まった金額を返済するのが一般的ですが、一部繰り上げ返済や金額指定返済、一括返済にも対応しています。ローンを早く「完済したい」という方は、余裕がある月にまとめて返済しておきましょう。返済回数が少なくなれば（全体の）返済総額も少なくなります。

 

▊　カードローンの利用で「良くある質問」

 

ここでは、カードローンを利用するにあたり「良くある質問」をまとめてみました。

 

質問①　即日融資って何？

 

即日融資とは、その名の通り「申し込んだ当日中に、融資が受けられるローン」のことです。消費者金融の多くは即日融資に対応しています。また、最近では銀行カードローン、信販会社カードローンも一部、即日融資に対応し、スピーディーにローン申し込み〜カード受取まで完結できるようになりました。

 

ただ審査状況によって、即日融資ができないこともあり、翌営業日以降に審査結果（または融資可決）が遅れることもあります。審査をお急ぎの方は、できるだけ早めに手続きを始めましょう。

 

なお、契約をお急ぎの方、キャッシングをお急ぎの場合には、郵送や電話、来店など時間がかかる方法ではなく、より手続きがスピーディーな「ネット申し込み」を利用してください。

 

質問②　審査の方法｜10秒審査って何？

 

カードローン会社によって「10秒審査」であったり「3秒審査」など呼び方が異なりますが『○○秒審査』と書かれているサービスを利用すると（ローン審査に通るかどうか）簡易結果が分かります。

 

もちろん簡易審査なので、本審査との結果とは異なりますが、「現在の年収」や「他社での借り入れ状況」を入力するだけで、簡易的に「審査結果」を判定してくれます。

 

こうした「簡易審査」を利用し、結果に問題が無ければ、そのまま本審査に進むことができます。また、簡易審査で判定が難しい場合でもそのまま「ローン申し込み」に進めます。

 

質問③　本人確認書類にある「所得証明書」って何？

 

所得証明書とは「現在の所得状況」を証明するための書類です。お勤めの方であれば、直近の給与明細や賞与明細を提出します。また自営業の方、経営者の方は確定申告書（税務署の受付印のあるもの）や税額通知書等を提出します。

 

 

いずれも原本ではなく、写し（コピー）を提出しますが、所得を証明する際には必ず「最新の書類」を準備しましょう。最新の書類で無ければ、ローン審査の書類として受理されないので注意してください。

 

質問④　土日・祝日でも審査は受けられる？

 

カードローン会社によって、審査の実施時期・実施時間帯は異なります。消費者金融の場合は通常、土日や祝日でもカードローン審査・カードを発行しています。

 

また一部銀行でも、土日や祝日の審査に対応しており、最短「当日中に契約とカードの発行」が行われています。ローンを申し込む前に「土日や祝日に審査を行っているのか」必ず確認しておきましょう。なお、審査の流れについては、各カードローン会社の公式サイトにて確認できます。

 

質問⑤　カードの受け取り方

 

質問④でも説明しましたが、カードの受け取りは「店舗受け取り」と「郵送受け取り」の二種類があります。またカード発行の無いローンは、契約後すぐに「振り込みキャッシング」が利用できます。

 

▊　2018年〜2019年｜オススメのカードローン5選

 

本項では、2018年〜2019年「オススメのカードローン」を5枚選んでみました。

 

2018年〜2019年注目のカードローン5選
①　三井住友銀行グループ・プロミス（PROMISE）
②　三菱UFJフィナンシャル・グループのアコム
③　アイフル
④　オリックスVIPローンカードBUSINESS
⑤　楽天銀行スーパーローン

 

①〜⑤のローンについて、順に見ていきましょう。

 

①　三井住友銀行グループ・プロミス（PROMISE）

 

三井住友銀行グループ・プロミス（PROMISE）は、数あるカードローンの中でもトップクラスの人気を誇り、若者や女性利用者が多いことでも広く知られています。

 

プロミスのメリットは、大手が運営しているということ、スマホやパソコンで申し込みがしやすく（借り入れや返済に）コンビニATMやネット銀行が利用できるといった「利便性の高さ」にあります。また、最近ではスマホに特化した「アプリローン」をリリースするなど、プロミスのサービスは常に進化し続けています。

 

プロミスのフリーキャッシングは、最高500万円の融資に対応、利息は4.5％～17.8％「満20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方」であれば、誰でもプロミスのローンに申し込めます。

 

プロミスで申し込めるローンの種類

 

プロミスでは、フリーキャッシング、レディースローン、貸金業法に基づくおまとめローン、自営者カードローンのラインナップがあります。ここでは、一番人気プロミス「フリーキャッシング」の内容を紹介しましょう。

 

三井住友銀行グループ・プロミス（PROMISE）フリーキャッシングの内容

項目	詳細
融資可能額	500万円
利息（実質年率）	4.5％～17.8％
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済期間	最長6年9ヶ月（1～80回）
即日融資の有無	有 ※ 審査によっては、翌営業日以降になることもあります。
貸し付け条件	満20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方
使途（使い道）	生計費（個人事業主の方は、生計費および事業費の利用が可）
担保と保証人	･ 担保・・・不要 ･ 連帯保証人・・・不要
必要書類	･ 身分証明書 ･ 利用限度額が50万円超、 または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は 源泉徴収票など収入を証明するものが必要

 

なお、プロミスカードローンの詳細は、以下の「プロミス公式サイト」を参照してください。

 

参考リンク：プロミス（公式サイト）

 

②　三菱UFJフィナンシャル・グループのアコム

 

三菱UFJフィナンシャルグループのアコムは、審査回答は「最短30分」としており、借り入れについても最短即日の利用が可能となっています（※ ただし、審査の結果によっては翌営業日以降になる可能性もあります）。

 

アコムでは「最高800万円」の融資に対応しており、利息は3.0％～18.0％と低く『満20歳以上、定期的な収入と返済能力を有する方』であれば、アコムのローンに申し込めます。

 

CMでも人気のアコム

 

アコムは、永作博美さんがイメージキャラクターを務めており「はじめてのアコム♪」のCMは、カードローンをお使いで無い方でも、一度は耳にしたことがあるでしょう。

 

アコムでは、カードローンのほか、クレジットカード（ACマスターカード）、ビジネスサポートカードローン（＝事業者ローン）、貸金業法に基づく借換え専用ローンを扱っています。今回は、アコムでNo.1の人気を誇る「アコムキャッシングローン」の内容を紹介しましょう。

 

アコム｜キャッシングローンの内容

項目	詳細
融資可能額	800万円
利息（実質年率）	3.0％～18.0％
返済方式	定率リボルビング方式
返済期間	最長9年7ヵ月（1回～100回）
即日融資の有無	有 ※ 審査によっては、翌営業日以降になることもあります。
貸し付け条件	満20歳以上、定期的な収入と返済能力を有する方
使途（使い道）	生計費
担保と保証人	･ 担保・・・不要 ･ 連帯保証人・・・不要
必要書類	･ 身分証明書 ･ 利用限度額が50万円超、 または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は 源泉徴収票など収入を証明するものが必要

 

なお、アコムカードローンの申し込み条件や詳細は、以下「アコム公式サイト」をご覧ください。

 

参考リンク：アコム（公式サイト）

 

③　アイフル

 

CMでもおなじみキャッシングローンのアイフルは、最短30分で審査完了、原則来店不要、最短即日融資に対応するなど（※ 審査状況によっては、翌営業日以降になる可能性もあります）手続きがスピーディーなカードローンです。融資は最高500万円まで対応、利息も4.5%～18.0%と低金利で利用できます。

 

アイフルはキャッシングローンのほか、かりかえMAX（借り換え専用ローン）や、おまとめMAX（おまとめローン）、事業サポートプラン（個人／法人）、女性専用ローンSuLaLi（スラリ）、ファーストプレミアムローン（23歳以上が対象）、目的別ローンなど多彩なローンを扱っています。

 

今回は、一番人気「アイフルキャッシングローン」の内容をまとめておきましょう。

 

アイフル｜キャッシングローンの内容

項目	詳細
融資可能額	800万円
利息（実質年率）	3.0%～18.0%
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間	最長14年6ヶ月（1～151回）
即日融資の有無	有 ※ 審査によっては、翌営業日以降になることもあります。
貸し付け条件	満20歳以上、定期的な収入と返済能力を有する方
使途（使い道）	生計費
担保と保証人	･ 担保・・・不要 ･ 連帯保証人・・・不要
必要書類	･ 身分証明書 ･ 利用限度額が50万円超、 または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は 源泉徴収票など収入を証明するものが必要

 

なお、アイフル「キャッシングローン」の詳細については、以下アイフル公式サイトをご覧ください。

 

参考リンク：アイフル（公式サイト）

 

※　ローン会社選びでお困りの方、オススメの「キャッシング会社」をお探しの方には、プロミス、アコム、アイフルなど「顧客満足度」が高いローンの利用がおすすめです。

 

これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。

 

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

■アコム　最大30日間金利0円

■アイフル　最短30分審査

 

④　オリックスVIPローンカードBUSINESS

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSは、事業者向けのカードローンです。生計費には利用できませんが、最高500万円の融資に対応、最短即日融資可（※ 審査状況によっては、翌営業日以降になる可能性もあります）金利6.0％〜17.8％と、低金利が魅力のビジネスローンです。

 

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSの申し込み条件は『20歳～69歳以上、業歴1年以上の個人事業主または、法人格を有する事業の代表者』となっています。お勤めの方は、申し込みできないので注意しましょう。

 

以下にオリックスVIPローンカードBUSINESSの内容をまとめてみました。

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSの内容

項目	詳細
融資可能額	500万円
利息（実質年率）	6.0％～17.8％
返済方式	リボルビング払いまたは1回払い
返済期間	最長10年2ヶ月（〜122回払い）
即日融資の有無	有 ※ 審査によっては、翌営業日以降になることもあります。
貸し付け条件	20歳～69歳以上、業歴1年以上の個人事業主または、法人格を有する事業の代表者
使途（使い道）	生計費
担保と保証人	･ 担保・・・不要 ･ 連帯保証人・・・不要
必要書類	･ 身分証明書 ･ 源泉徴収票、確定申告書、課税証明書など、収入を証明する書類が一通必要 ※　個人事業主の場合は、最新の所得税の確定申告書（第一表および第二表）で税務署印または税理士印のあるもの

 

なお、オリックスVIPローンカードBUSINESSの詳細については、以下の記事が参考になります。ビジネスローンで「事業資金の調達」を希望される方は、ぜひチェックしてみてください。

 

参考リンク：オリックスVIPローンカードBUSINESS（資金調達プロ）

 

⑤　楽天銀行スーパーローン

 

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行のカードローン商品です。金利は1.9％〜14.5％（実質年率）と低く、限度額は「最高800万円」とさまざまな目的（※ 使い道は自由だが事業費はNG、生計費のみ利用可）に活用できます。

 

また、楽天銀行スーパーローンは「楽天会員のステータス」によって審査が優遇されます。スマホでカンタンに申し込めるほか、すべての手続きは「ネット上で完結できる」のも、楽天銀行スーパーローンの大きな魅力です。

 

 

以下に、楽天銀行スーパーローンの内容をまとめてみました。

 

楽天銀行スーパーローンの内容

項目	詳細
融資可能額	800万円
利息（実質年率）	1.9%～14.5%
返済方式	残高スライドリボルビング返済
返済期間	12ヶ月 ／1年毎の自動更新
即日融資の有無	有 ※ 審査によっては、翌営業日以降になることもあります。
貸し付け条件	満20歳～満62歳、定期的な収入と返済能力を有する方 ※但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
使途（使い道）	生計費
担保と保証人	･ 担保・・・不要 ･ 連帯保証人・・・不要
必要書類	･ 身分証明書 ･ 利用限度額が50万円超、 または他社を含めた借入総額が100万円超の場合は 源泉徴収票など収入を証明するものが必要（自営業の方は、借り入れ希望額に関係なく所得証明書が必要）

 

なお、楽天銀行スーパーローンの詳細や申し込み方法は、楽天銀行公式サイトにて確認を行ってください。

参考リンク：楽天銀行スーパーローン（公式サイト）

 

なお、楽天カード（クレジットカード）については、以下の記事にて詳しく紹介しています。

参考記事：楽天カードの審査を通す3つのコツ！申込む前に知るべき審査のポイントとは？

 

▊　カードローンのキャッシング金利が「一番低い」のは？

 

カードローンのキャッシング金利が「一番低い」のは銀行、消費者金融、信販会社のうち「どこ」なのでしょうか？

 

銀行の金利が最も低い

 

実は「金利が一番低い」のは、銀行のカードローンです。特にネット銀行は、店舗を持たない（人件費が掛からない）などの理由で「金利の低いローン」を広く提供しています。またメガバンク、地方銀行でも（消費者金融、信販会社に比べて）金利の低いローンが利用できます。

 

消費者金融も、低金利になりつつある！

 

消費者金融の中には、銀行の傘下に入っているローン会社があり、数年前に比べて「利息の低い」ローンが増えてきました。また消費者金融の中には、借り入れ「30日間は無利息」にするところもあります。一定の期間利息がかからなければ、借り入れの負担も軽減できるでしょう。

 

信販会社も一部、低金利でキャッシングできる

 

信販会社カードローンの金利は「普通〜やや高め」の場合が多いのですが、一部の信販会社カードローン会社は低金利で、銀行や消費者金融に負けない「貸し付け条件の良い」ローンを扱っています。

 

このため、銀行や消費者金融、信販会社といった区切りでローンを選ぶのではなく、各ローンの貸し付け条件を良く比較した上で申し込むようにしてください。

 

▊　カードローンキャッシングで注意したい3つのポイント

 

最後に『カードローンキャッシングで注意したい』3つのポイントをまとめてみました。

 

カードローンキャッシングで注意したい3つのポイント
①　利用する業者（カード会社）は信頼できるか？
②　金利（一年間の利息）は適切かどうか？
③　申し込み条件に合っているか？

 

①〜③の内容について、説明します。

 

①　利用する業者（カード会社）は信頼できるか？

 

利用する業者（カード会社）は信頼できるか、申し込み前に必ずチェックを行ってください。大手であれば（ユーザーの）口コミ評価などもチェックでき、誰もが安心して利用できます。

 

 

ただ、名前の通っていない小さな金融業者や地方のローン会社などは「信頼できる業者なのか」確認を取るのが難しくなります。「大丈夫かな…？」と思った時には、業者が登録している「貸金業登録番号」をチェックしてみてください。

 

例：関東財務局長（1）第01234号

 

なお、金融庁のサイトでは、業者が「貸金業者として登録を行っているのか」が簡単に検索できます。

○　登録貸金業者情報検索サービス（金融庁）

○　財務局一覧（全国の財務局）

 

また全国の各都道府県の「登録業者」を検索する際には、以下のページを確認してみてください。

○　都道府県一覧（各都道府県知事登録の貸金業者に関する問い合わせ先）

 

②　金利（一年間の利息）は適切かどうか？

 

ローンを申し込む阿恵に、金利（一年間の利息）が適切かどうかチェックしましょう。国内で融資を受ける場合には、利息制限法によって金利の上限が決まっています。

 

利息制限法と金利の上限

 

10万円未満の融資には「最高20％」、10万円〜100万円までの融資には「最高18％」まで、100万円を超える融資の金利は「最高15％」と上限が決まっています。利用するローンはきちんと『利息制限法に基づき融資が行われているかどうか』必ず確認を行ってください。

 

③　申し込み条件に合っているか？

 

ローンの契約書や説明書には「申し込み条件」が記載されています。例えば、利用するローンが年齢条件に合っていなければ、どんなに良いローンでも利用できません。

 

 

特にシニア世代、高齢者の方は「年齢の上限」をオーバーしていないか確認しましょう。また若い方（未成年の方）も年齢に引っかからないよう気をつけてください。ローンやキャッシングは「満20歳以上で、安定した収入のある方」のみ利用できます。

 

「専業主婦でも利用可能」なローンとは？

 

一部「専業主婦でも利用可能」なローンはあるものの、審査は「配偶者や家族の所得」を元に実施されています。みなさんも、貸し付け条件・申し込み条件に合ったローンを探すようにしてください。

 

▊　まとめ｜低金利カードローンなら返済負担も少なく安心！

 

今回は「カードローンの申し込み方法」を中心に、おすすめのカードローンをいくつか紹介しました。低金利カードローンなら返済負担も少なく安心です。みなさんも、借り入れの負担が少なく、条件に合ったローンを選ぶようにしましょう。

 

※　なお、資金繰りでお困りの方、オススメの「キャッシング会社」をお探しの方には、プロミス、アコム、アイフルなど「顧客満足度」が高いローンの利用がおすすめです。

 

これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。

 

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

■アコム　最大30日間金利0円

■アイフル　最短30分審査

 

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