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10秒でカンタン 今すぐ500万円の資金調達!銀行融資を断られても調達できる裏ワザとは?

【最新版】個人事業主の借入!事業資金調達にもおすすめの融資方法50選(2020年更新)

個人事業主・法人の方が「安定した経営」を続けるには、運転資金、設備投資などの資金が枯渇しないよう「資金調達先」を確保する必要があります。

資金調達の方法

そこで本記事では、個人事業主・法人経営者にオススメできる資金調達の方法を50選し(最新情報を含めて)紹介したいと思います。

 

なお、IT・WEB系の起業家&個人事業主の方には「オススメの資金調達方法と助成金」情報を、以下の記事にて紹介しています。ぜひ本記事と合わせて、ご覧ください。

参考記事:IT・WEB系の起業家&個人事業主にオススメの資金調達方法と助成金10選!

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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目次

▊ 最新版|個人事業主・経営者にオススメ!資金調達の方法50選!

 

ここから、個人事業主・経営者にオススメできる資金調達の方法(50選)を順に見ていきましょう。

 

① 銀行融資で資金を調達する

 

資金調達の中で、最もスタンダードなのが「銀行融資で資金を受ける」という方法です。銀行融資は審査のハードルが高いといった声もありますが、信頼性の高さ、貸し付け条件の良さでは群を抜いています。

 

参考記事:銀行借入の金利|金利1%以下の超低金利ローンで、中小企業が審査を通す4つのコツ!

 

「銀行」にも都市銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合などの種類があります。この中で、都市銀行は大手企業や一部上場企業を中心に取引を行っています。そして地方銀行は中堅〜中小企業、信用組合や信用金庫は、地方の小規模事業者や個人事業主を相手に融資を行っています。

 

※ 信用金庫、信用組合については、本記事の④にて解説します。

 

銀行融資は平均1%〜4%の年利で融資を実施していますが、プロパー融資(銀行から直接融資)を受けるのは、黒字経営を行っている中堅企業でも難しく、大抵の企業は「信用保証付き」の融資を利用しています。

※ 信用保証協会については、本記事⑤を参照のこと。

 

このため、中堅〜中小企業の方は信用保証協会を利用するか、日本政策金融公庫を通じて融資を受ける機会が多くなるでしょう。

 

銀行融資で役立つ情報一覧

 

以下の記事では銀行融資の申し込みに「必要な書類」について紹介しているのでチェックしてみてください。

参考記事:銀行借入の必要書類は8種類!事業融資を100%実現する重要事項を徹底解説!

 

審査が不安な方は、申し込みに必要な「事業計画書の書き方」を以下の記事で解説しています。ぜひ、審査を受ける前に一読してみてください。

参考記事:銀行融資担当者が「思わず融資したくなる」100%完璧な事業計画書の書き方ガイド!

 

そして審査の合否を決めるのが「格付け」です。銀行が設ける格付けについては以下の記事が参考になります。ぜひ本記事と合わせてチェックしてみてください。

参考記事:【完全版】銀行融資最大の難関「銀行格付け」の仕組みを徹底調査!

 

銀行融資のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(書類などの準備に一定の時間が掛かる)

資金調達までのスピード

★★★★★★★☆☆☆

(仮審査の結果は最短即日回答のところも多い)

当サイトのオススメ度

★★★★★★☆☆☆☆

(おすすめ)

メリット信頼性が高く、安心して利用できる
デメリット審査のハードルはやや高め、黒字経営でなければ審査は厳しい(税金の支払いがストップしている場合もダメ)

 

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② 定期預金担保貸付を利用する

 

定期預金担保貸付(ていきよきんたんぽかしつけ)で、資金を調達しましょう。

 

定期預金担保貸し付けは(その名の通り)金融機関に預けた「定期預金」を担保にして、お金を借りる方法です。

 

定期預金担保貸付最大のメリットは「年利1%前後」という金利の低さにあります。一般的なカードローン金利が「年14%〜15%」のなか、わずか1%(年)で融資が受けられるのですから「定期預金担保」の仕組みには驚かされます。

 

定期預金担保の申し込み条件

 

利用する金融機関に総合口座を持っていること、そして総合口座に「定期預金」を組んでいれば、定期預金担保貸付が利用できます。

 

例えば、国内を代表するメガバンク三菱UFJ銀行では、以下の定期預金にて「定期預金担保貸付」を実施しています。

 

三菱UFJ銀行で利用できる定期預金担保貸付(一覧)
・スーパー定期
・スーパー定期300
・期日指定定期
・大口定期

参考リンク:三菱UFJ銀行銀行(公式サイト)

 

三井住友銀行でも、以下の定期預金担保貸付が利用できます。

 

三井住友銀行で利用できる定期預金担保貸付(一覧)
・期日指定定期預金
・スーパー定期
・大口定期

参考リンク:三井住友銀行(公式サイト)

 

みずほ銀行で利用できる「定期預金担保貸付」は次の通りです。

 

みずほ銀行で利用できる定期預金担保貸付(一覧)
・スーパー定期
・大口定期預金
・期日指定定期預金
・変動金利定期預金
・据置型定期預金

参考リンク:みずほ銀行(公式サイト)

 

※ みずご銀行カードローンは「住宅ローン」の利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。なお、引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

 

りそな銀行で利用できる「定期預金担保貸付」は次の通りです。

 

りそな銀行で利用できる定期預金担保貸付(一覧)
・スーパー定期
・スーパー定期300
・自由金利型定期
・満期選択型定期
・期日指定定期

参考リンク:りそな銀行(公式サイト)

 

定期預金担保貸付のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★☆☆☆

(定期預金があれば、誰でも利用できる)

資金調達までのスピード

★★★★★★★☆☆☆

(仮審査の結果は最短即日回答のところも多い)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★★☆☆

(オススメ度大!)

メリット低金利で利用でき、返済の負担が少ないので安心
デメリット定期預金を組む必要があり、一定の預金が無ければ借入はできない

 

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③ 契約者貸付制度を利用する

 

契約者貸付制度を利用して、必要な資金を調達しましょう。

 

契約者貸付制度とは?

 

契約者貸付制度とは、生命保険に加入している方が利用できる貸付の制度です。通常保険に加入していると(解約時に)解約返戻金が戻ってきます。

 

契約者貸付は、積み立てている保険料の中から(解約返戻金を元に)貸付が行われる仕組みです。なお、契約者貸付制度が適用されるのは、個人年金保険、学資保険、終身保険、養老保険に限られます。

 

契約者貸付制度のメリット

 

契約者貸付制度最大のメリットは、金利の低さにあります。一般的なローン金利(キャッシング等)とは異なり、平均1 %台から最高でも8 %台と貸付条件の良さで人気があります。

 

契約者貸付制度の特徴

☑️ 保険解約時の「解約返戻金」を担保とし融資を行う
☑️ 融資の審査はない
☑️ 返済期限は設けられていない
☑️ 返済額が限度額を超えた場合には、保険契約が失効する

 

ただし、利用している保険会社によって金利はそれぞれ異なります。また契約時期や契約年数、保険商品の種類によっても利率が異なるので注意しましょう。

 

契約者貸付は、保険の解約をしなくともそのまま融資が受けられます。また返済を行えば、満期時に受け取る保険料も目減りする事がありません。

 

さらに、万が一の怪我や入院、手術時の保険料についても給付金額は変わらないので安心です。そして返済の途中でも、保険の給付金は全額受け取ることができます。

 

契約者貸付|保険加入者の特典として大いに活用したい

 

契約者貸付は「保険加入者の特典」として大いに活用してみてください。契約者貸付は、カードローンとは異なり審査が実施されません。このため信用情報にも審査記録が残らないので、誰でも気兼ねなく利用できます。

 

そして嬉しいのは、返済のタイミングです。契約者貸付は件の契約期間中に返済をすればいつでもokです。カードローンのように返済日が決まっているわけではなく、余裕のある時に返済が行えるので便利です。

 

ただし、どのローンでも契約者貸付が利用できるわけではありません。例えば契約年数の短い方は、解約返戻金が少ないので「融資が受けられない」可能性もあります。

 

また注意しておきたいのは、契約者貸付の利息は福利で計算される点にあります。例えば1年間未払いが続いた場合、借り入れの利息は元金に組み込まれてしまいます。

※ 低金利でも、放置しておくと利息が膨らんでしまう。

 

このため、返済が厳しい時でも利息分だけは継続して支払うようにしてください。低金利だからと安心していると、利息分が高額になる危険性があります。

 

また、借り入れ額と利息の合計が解約返戻金を超えてしまうと、保険自体が失効となります。加入していた保険が強制解約されないよう、注意をしてください。

 

契約者貸付制度のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★☆☆☆

(審査がない)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(普通)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(特定の保険加入者におすすめ!)

メリット金利が低く審査なし、保険利用者の特典として利用しやすい。
デメリット保険加入者以外は利用できない。

 

 

④ 信用金庫の融資で資金を調達する

 

信用金庫からの融資は、日本政策金融公庫の融資と並んで、経営者や個人事業主の間で人気があります。

 

信用金庫の役割

 

信用金庫は銀行とは違い、地域の利用者や会員の繁栄や相互扶助目的としており、金利や手数料等で儲けようとする姿勢はありません。このため信用金庫のローンは低金利で利用でき、月々の返済負担も少なく済みます。

 

信用金庫と信用組合の違い

 

なお、信用金庫と信用組合は全く異なる金融機関です。信用金庫は、各支店の地域に住所又は事業所を有する経営者、勤務する役員が利用できる金融機関です。また信用金庫の根拠となる法律は「信用金庫法」といいます。

 

一方信用組合は、中小企業等協同組合法に基づき設立された金融機関であり、根拠法は共同組合による金融事業に関する法律、並びに「中小企業等協同組合法」と定められています。

 

信用組合は、加入する組合員の経済的地位の向上や組合員同士の相互扶助を目的としています(このため、信用金庫同様)低金利で融資が利用できます。

 

信用金庫・融資の申し込み方

 

(信用金庫に話を戻しますが)信用金庫の融資は直接信用金庫に申し込みをするか、信用保証協会を通して申し込みを行います。

 

信用保証協会は私たちの保証人代わりとなり、用紙のサポートを行う公的機関です。なお、以下の記事では信用保証協会について詳しく解説をしています。

 

参考リンク:【保存版】信用保証協会から借入できる!あなたも融資審査を100%通す3つのコツ

 

また以下の記事では、信用金庫で融資を受ける方法や、審査に必要な書類、申し込み条件について解説しています。信用金庫の融資を希望される方は、参考にしてみてください。
参考リンク:銀行とは異なる信用金庫の役割

 

信用金庫の融資オススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(普通)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(普通)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★☆☆☆

(条件に合えば利用したい)

メリット低金利、貸し付け条件の良さが決め手
デメリット利用エリアが限られる

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

⑤ 信用保証協会の保証付き融資で資金を調達する

 

前項でも説明をしましたが、信用保証協会は私たち個人と金融機関を結び、保証人として融資のサポートを行う公的機関です。

 

保証人(保証)を立てる目的

 

融資を受ける際、家族や知人の中から保証人をつけるのは非常に難しく、仮に頼めたとしても断られるか、相手に迷惑をかける可能性があります。

 

特に、友人や知人にお願いをした場合、大切な人間関係が壊れることもあるので注意してください。こうした弊害を取り除いてくれるのが、信用保証協会の存在です。

 

別の記事で取り上げているため(本記事で)詳細を述べるのは控えます。ただ、信用保証協会に保証料を支払うことで「保証人の代わり」を務め、融資のサポートをしてくれるのですから有り難い仕組みと言えます。

 

次の記事では信用保証協会を利用するメリットとデメリットを説明しています。

参考記事:信用保証協会で「融資を受ける」メリット・デメリット総まとめ

 

以下の記事では信用保証協会で審査を通すポイントについてまとめておきました。

参考記事:【保存版】信用保証協会から借入できる!あなたも融資審査を100%通す3つのコツ

 

信用保証協会の保証付き融資オススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★☆☆☆☆

(手軽では無いが利用する価値はあり)

資金調達までのスピード

★★★★☆☆☆☆☆☆

(やや時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★☆☆☆

(審査に自身がない方は利用すべき)

メリット保証付きの融資は、プロパー融資よりも審査が通りやすい
デメリット保証料が必要。審査に時間が掛かる。

 

⑥ 日本政策金融公庫から資金を調達する

 

日本政策金融公庫とは、国が100%出資を行う金融機関です。政策金融公庫の年利は0.5%〜2%程度と低金利で利用できること。創業資金の借入ができるなど、経営者や個人事業主にとってうれしい制度が利用できます。

参考リンク:JFC・日本政策金融公庫(公式サイト)

 

ただし「融資対象」が厳格に決まっており、融資制度の種類は多いものの申込条件に該当しない場合は容赦なく「審査落ち」になってしまうので注意が必要です。

 

日本政策金融公庫|経済の成長、地域活性化の貢献を目的に設立された金融機関

 

ここまで信用金庫や信用組合について説明をしましたが、日本政策金融公庫はよりスケールの大きな金融機関であり、日本経済の成長や発展への貢献、地域活性化への貢献、災害時や経済環境の変化に備えたセーフティーネット機能としての役割を担います。

 

日本政策金融公庫の事業は大きく分けて3つ

 

日本政策金融公庫の事業は大きく分けて3つに分類されます。1つ目は国民生活事業といい、小規模事業者や創業企業のサポートを行います。また経済的理由で進学の難しい家庭に対し、教育支援も実施しています。

 

2つ目の事業は農林水産事業といいます。ここでは農林水産業に関わる企業や人、ものづくり、輸出などを支援しています。

 

3つ目の事業は中小企業事業といいます。ここでは日本経済にとって重要な役割を担う中小企業の資金超脱をサポートするほか、経営に役立つアドバイスやマッチングサポート、最新の経営情報を提供するなど、中小企業経営者にとって嬉しいサービスを行っています。

 

以下の記事では、日本政策金融公庫の役割(メリット、デメリットも含む)利用できる融資制度、審査について説明をしています。

 

・ 【2020年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ!1000万円の借入申込の秘訣!

・ 日本政策金融公庫完全ガイド 気になる概要を徹底解説!

・ 日本政策金融公庫のメリット・デメリット総まとめ

 

また審査に必要な書類については、以下の記事を参考に、準備を進めてください。

参考記事:日本政策金融公庫の融資「必要な書類」と成功する準備の進め方

 

日本政策金融公庫のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★☆☆☆

(申し込みやすい)

資金調達までのスピード

★★★★☆☆☆☆☆☆

(やや時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★★☆☆

(創業資金の調達も可)

メリット起業前の方でも申し込みができる。企業再生資金などの取り扱いもあり、目的に合った資金が調達しやすい。
デメリット審査の情報が少ない(審査の対策が立てにくい)。

 

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⑦ 地方自治体の制度融資・補助金・助成金で資金を調達する

 

全国の地方自治体では融資制度、補助金や助成金制度を設けて、中小企業経営者や個人の企業をサポートを行っています。

 

地方自治体の補助金制度がおすすめ

 

特にオススメなのは、地方自治体の補助金制度です。補助金や助成金は融資とは異なり、基本的に返済の必要はありません。

 

もちろん助成金や補助金にも審査があり、応募者の多い制度については、競争率は高くなるでしょう。

 

助成金は自治体などが示す受給要件を満たしている限り、募集件数内で誰でも受け取ることが出来る一方で、補助金は申請した企業の中から審査を得て支給対象を決定する、という大きな違いがあります。

補助金・助成金を100%受ける6つのコツ!あなたも300万円をゲットできる

 

しかし、採択された場合には返済の義務がなく「事業無いように沿った」資金が受け取れます。なお、以下の記事では制度融資審査の仕組みや申し込み方法について説明をしています。

 

参考記事:制度融資の審査を通す5つの手順!あなたも1%の低金利で借入できる

 

また次の記事では、補助金や助成金の活用方法についてアイディアをまとめています。

参考記事:助成金・補助金を正しく活用する4つのコツ!補助金・助成金で資金繰りを改善しよう!

 

このほか、現在申し込める補助金や助成金については以下の記事が参考になります。

参考記事:業種別・今申し込むべき支援制度と補助金リスト60

 

地方での企業をお考えの方は、以下の記事を参考にしてみてください。

参考記事:地方で起業するメリット・補助金と助成金を活用した資金調達のコツ6つ

 

地方自治体の制度融資(補助金・助成金)のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★☆☆☆☆☆☆☆

(申し込み倍率/競争率によって異なる)

資金調達までのスピード

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(タイミングや条件が合えば申し込もう)

メリット返済不要なので、負担無く資金が調達できる。
デメリット採択されなければ、資金調達できない。

 

 

⑧ ノンバンクの事業者ローン(ビジネスローン)で資金を調達する

 

ノンバンクの事業者ローンとは、銀行以外のカードローン会社、金融業者が扱う融資商品です。ひと昔前まで「ノンバンク=危険」といったイメージもありましたが、一部金融業者は銀行の子会社が融資を実施しています。

 

また「ビジネスローン」を専業とする業者もあり、一部は大手企業が利用するほか、他社カードローンの信用保証業務を行うなど、信頼性の高い取引が行われています。

 

ノンバンクを利用するメリット

 

ノンバンクの良さは、審査の柔軟さにあります。もちろん利用する業者によって条件は異なりますが、一般的な銀行ローン、その他ローンに比べて審査のスピードが速く、利用者のニーズに沿った融資商品が利用できます。

 

ノンバンクを利用するデメリット

 

信用金庫のローンや信用組合のローン、利用者貸付、その他「低金利を謳ったローン」とは異なり、利息はやや高めに設定されています。

 

それでも、ノンバンクのビジネスローンは個人事業主・中小企業経営者の間で高く評価されています。なぜなら経営状況が「赤字」であっても、将来を見据えて融資審査が行われるからです。

 

以下の記事では、ノンバンク融資で事業資金を供託するメリットについて解説を行っています。

参考記事:ノンバンク融資を味方に付けて、事業資金を確保する6つのメリット

 

また次の記事では「審査対策」を中心にノンバンクローンを紹介しています。

参考記事:【保存版】ノンバンクから借入!融資審査を通す3つの秘訣とメリット・デメリット

 

このほか、オススメのビジネスローンについては以下の記事が参考になるでしょう。

参考記事①:ビジネスローン100%審査ガイド。事業資金借入6つのコツ

参考記事②:【2019年12月版】ビジネスローン35選!法人&個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較!

 

ノンバンク事業者ローン(ビジネスローン)のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★☆☆☆

(申し込みやすい)

資金調達までのスピード

★★★★★★★★☆☆

(審査スピードが速い、最短即日融資可)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★☆☆☆

(申し込みやすく、おすすめ!)

メリット審査は柔軟、ネットで申し込めるなど手続きがカンタン
デメリット利息はやや高め、事業融資に限定される。

 

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⑨ 消費者金融のローンで資金を調達する

 

消費者金融ローンも「ノンバンク」として分類されています。ただ一般的には「消費者金融ローン=フリーキャッシング」としてイメージされりことが多いです。

 

キャッシングがメインだが、少額融資に強い

 

消費者金融のカードローンは「審査がスピーディー」です。その上、担保や保証人も必要がなく、10万円から300万円程度の資金がスムーズに受け取れます。

 

こうした融資を利用すれば、生活資金が足りない時に役立ちます。ただ注意してほしいのは、カードローンの多くは「事業資金」としての利用を認めていません。

※ ただし一部ローン会社には例外があり「個人事業主向けローン」において生計費と事業費用の併用を認めています。

 

通常、カードローンは「使途自由」としているものの、生計費としてのみローンが利用できます。事業費用が必要な場合は、契約条件に反するため(前項で紹介した)ビジネスローンを利用してください。

 

もちろん一部の消費者金融では、個人事業者向け小規模ローンや、経営者向けビジネスローンを扱っています。次の記事では「おすすめのカードローンを30社紹介」しているのでチェックしてみてください。

 

参考記事:【保存版】カードローン30選!あなたも即日融資で10万円借りれるキャッシングまとめ

 

またカードローン審査を通す方法は、以下の記事が参考になります。

参考記事:カードローンの審査を通す4つのコツ!あなたも限度額100万円のローンカードを作れる

 

消費者金融のローンオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★★☆☆

(ネットから申し込めるので便利)

資金調達までのスピード

★★★★★★★★☆☆

(最短即日融資も可)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★★☆☆

(おすすめ!)

メリット審査が速い、提携ATMなどの数が多く、コンビニからも利用できる。
デメリット手軽過ぎるがゆえに、ついつい使い過ぎる人も多い。

 

⑩ 不動産担保ローンで資金を調達する

 

不動産担保ローンとは、土地などの資産を担保に、融資が行われるローンです。カードローン会社のキャッシング、銀行ローンなどは、無担保・保証人なしで借りることができます。

 

これに対し、不動産担保ローンは家や土地を担保にするので、より高額な融資が受けられます。また一般的ローンよりも低金利なので、まとまった資金を借り入れても返済負担で悩まされる心配がありません。

 

このほか、不動産担保ローンの「まとまった資金」を利用し、他社での借入を一本化する人、おまとめローンとして利用する人など、色々な使い方ができます。

 

ちなみに住宅ローンを利用中の方も「返済中でも申し込み可能」な不動産担保ローンがあり、借入のハードルも(銀行のプロパー融資、その他金融機関ローンと比べて)低く設定されています。

 

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不動産担保融資のメリット

 

不動産担保ローンのメリットは、低金利で融資が行われる点にあります。不動産担保ローンでは土地などの担保があるため、債権者にも貸倒リスクがありません。このため通常のローンよりも良い条件(借入限度額・金利など)で融資が実施されます。

 

オススメの不動産担保ローンは、以下の記事で取り上げています。

 

参考記事:不動産担保ローン20選!銀行の審査基準や金利で比較。おすすめ人気ランキング

 

また、ビジネスパートナーではビジネスローンのほか「不動産担保ローン」を扱っているのでチェックしてみてください。

参考記事:ビジネスパートナー(ビジネスローン)の評判・口コミ!審査を通す3つのポイント

 

不動産担保ローンのオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(手続きに時間が掛かる)

資金調達までのスピード

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(査定に時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★★★☆☆☆☆

(不動産があれば、おすすめの方法)

メリット不動産を担保に高額融資が受け取れる
デメリット不動産が無ければ、資金調達できない。

 

⑪ 借り換えで資金を調達する

 

ここでの「借り換え」とは、利用中のローンから「別のローン」に乗り換えることを意味します。

 

例えば、今よりも低金利なローンを見つけたとしましょう。この場合、現在のローンを返済し、新たな低金利ローンに切り替えたほうが、月々の返済額はもちろん「返済総額の面」でもトクをします。

 

おまとめローンとは?

 

金融機関には「おまとめローン」と呼ばれる商品があり、複数ある借り入れを一本化する目的で融資が実施されています。

 

なお、以下の記事では「おまとめローン」を20社紹介しています。

参考記事:【2020年最新版】おまとめローン30選!借換え専用カードローンで借金を完済しよう!

 

また次の記事では、事業資金調達に役立つ銀行の借り換えローンについて紹介をしています。金利を低く抑えたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

参考記事:事業資金の借り換えの注意点!銀行融資で借り換えるメリット・デメリットとは?

 

「借り換えで資金を調達」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★☆☆☆☆

(借り換えるだけなのでカンタン)

資金調達までのスピード

★★★★★★★☆☆☆

(審査が早ければ、調達も早い!)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★☆☆☆

(おすすめ)

メリット金利を低くすれば、月々の返済額と返済総額が減らせる。
デメリット返済計画に沿って利用しなければ(ローンの)利用負担が増える危険性も…。

 

⑫ リスケジュールで資金を調達する

 

リスケジュールとは、債権者に返済条件(返済日)などのスケジュールを変更してもらうこと。つまり、返済条件の緩和や返済日を遅らせてもらうなどの交渉を意味します。

 

リスケジュールとは、金融機関への借入金返済が苦しくなった際、現状と今後の見通しをもとに経営者と金融機関が相談の上で「返済可能なスケジュール」を立てて、返済期間や毎月の返済金額を一定期間変更することをいいます。

参考記事:リスケジュールで銀行返済をストップさせる5つのコツとメリット・デメリット

 

直接の「資金調達」には繋がりませんが、返済の負担を一時的にストップすることができるので、資金繰り改善のキッカケになるでしょう。

 

「リスケジュールで資金調達」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(資金調達では無いので判定不可)

資金調達までのスピード

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(資金調達では無いので判定不可)

当サイトのオススメ度

★★★★☆☆☆☆☆☆

(返済が厳しい方には、交渉の価値あり)

メリット返済条件が緩和される。
デメリット債権者に迷惑が掛かる。一定の信用を失ってしまう。

 

⑬ コミュニティクレジットで資金を調達する

 

コミュニティクレジットは、地域社会において、つながりのある企業同士が(信託に)資金を拠出し、地域の資金を地域に環流する目的で設立されました。

 

コミュニティ・クレジットとは、「地域の自立的な発展」を目的に、日本政策投資銀行が開発している地域企業等のための新たな金融手法である。

地域社会においてつながりのある企業やお互いに信頼関係にある企業が、相互協力を目的に(信託に)資金を拠出しお互いに連携することで、構成企業個々の信用よりも高い信用を得て、金融機関からの資金調達を円滑化するとともに、地域の資金を地域に環流させることを目的としている。

出典:地域社会の信用を担保とした新たな金融手法(コミュニティ・クレジット)による初の融資を決定(日本政策投資銀行)

 

なおコミュニティクレジットの詳細は、以下のサイトを参照してください。

 

参考リンク:地域社会の信用を担保とした新たな金融手法(コミュニティ・クレジット)による初の融資を決定(日本政策投資銀行)

 

「コミュニティクレジットで資金を調達」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(地域によって異なるため、判定不能)

資金調達までのスピード

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(地域によって異なるため、判定不能)

当サイトのオススメ度

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(地域によって異なるため、判定不能)

メリット地域間の結束が強くなる。
デメリット新しい制度なので情報が少ない。

 

⑭ マル経融資で資金を調達する

 

マル経融資とは、商工会議所や商工会などの経営指導を受けている経営者が、経営改善に必要な資金を無担保・無保証人で借入できる制度です。

 

以下にマル経融資の貸し付け条件をまとめてみました。

 

【マル経融資の貸し付け条件】

融資限度額運転資金の場合:2,000万円

設備資金の場合:2,000万円

返済期間運転資金の場合:7年以内(据え置き期間1年以内)

設備資金の場合:10年以内(据え置き期間2年以内)

年利特利F(公式サイト参照のこと)
担保/保証人保証人、担保は不要。ただし利用にあたっては商工会議所会頭、商工会会長等の推薦が必要になる。

 

ちなみに特利Fは(2018年1月時点で)1.11%となっています。最新の金利は、日本政策金融公庫の公式サイトにてチェックしてみてください。

参考リンク:国民生活事業(主要利率一覧表)

 

貸し付け条件が優遇されているため、経営改善、事業再生にもおすすめの方法と言えます。なお「申し込み条件」や貸付の詳細は、以下の記事にて説明を行っています。

 

参考記事:マル経融資の審査を通す8つのコツ!あなたも金利1%台の低利率で2000万円借入できる

 

「マル経融資で資金を調達」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★☆☆☆☆☆☆

(経営指導を受ける必要あり)

資金調達までのスピード

★★★★☆☆☆☆☆☆

(認定までに時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(条件がマッチすればおすすめの方法)

メリット利息や返済期間など、優遇が受けられる
デメリット条件をクリアしなければ利用できない

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

 

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。

ファクタリング診断バナー

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

⑮ 創業補助金で資金を調達する

 

創業補助金で使い、必要な資金を調達しましょう。創業補助金は「創業・事業承継補助金事務局」の実施する、起業家のための助成制度です。申し込み方法や貸し付けの条件については、以下のサイトを参照してください。

 

参考リンク:創業助成金(創業・事業承継補助金事務局)

 

このほか、創業補助金を含めた「補助金・助成金の受け方」については、記事にて説明をしています。

参考記事:補助金・助成金を100%受ける6つのコツ!あなたも300万円をゲットできる

 

「創業補助金で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(審査に通れば活用したい)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(審査の難易度は不明)

メリット返済の義務がなく、経営者にオススメの方法
デメリット審査の情報が少なく、審査の対策が立てにくい

 

⑯ 再就職手当で資金を調達する

 

再就職手当(さいしゅうしょくてあて)は、失業保険の給付日数を1/3以上残し、早期に再就職できた場合に支給される手当です。資金調達法ではありませんが、離職された方、再就職を希望される方はぜひ活用してみてください。

 

なお、再就職手当を申請する方法は、以下のサイトが参考になります。

 

参考記事:就職促進給付(ハローワークインターネットサービス)

 

「再就職手当で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(資金調達では無いので判定不能)

資金調達までのスピード

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(資金調達では無いので判定不能)

当サイトのオススメ度

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(資金調達では無いので判定不能)

メリット再就職が早く決まった方におすすめ
デメリット失業保険の内容によっては、受給できない

 

⑰ 自己資金を元手に資金を調達する

 

自己資金を元手に資金調達してみましょう。自らの「資金を増やす」手腕に掛かっていますが、自己資金を元手に資産運用、資金運用をすることが可能です。

 

以下の記事では、資金を増やす方法について取り上げています。

参考記事:資金運用100%成功ガイド!あなたの資産を確実に増やす方法人気ランキング

 

なお、お金を増やす心構えについては、以下の記事を参考にしてみてください。

参考記事:お金が欲しい!あなたのお金が今日からグングン増える30の習慣と行動

 

「自己資金を元手に資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(資金調達では無いので判定不能)

資金調達までのスピード

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(資金調達では無いので判定不能)

当サイトのオススメ度

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(資金調達では無いので判定不能)

メリット誰にも迷惑を掛けずに、資金が準備できる。
デメリット計画的に資金を回す必要あり。

 

 

⑱ 無駄な在庫を売って資金を調達する

 

無駄な在庫があれば、あらゆる手段で売却し、必要な資金を確保しましょう。過剰な在庫があると、在庫管理の場所の費用や無駄な人件費が掛かってきます。

 

なおJ-Net(中小企業ビジネス支援)サイトでは「在庫が増えるデメリット」について分かりやすく解説しています。

参考記事:Q0270.在庫を多めにもつことの悪影響について教えてください。

 

在庫を速やかに売却すれば、キャッシュが手に入るだけでなく、資金繰りの改善にも繋がります。

 

「無駄な在庫を売って資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★★☆☆

(売却するだけなので難しくない)

資金調達までのスピード

★★★★★★★★☆☆

(売却できれば即現金が手に入る)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★☆☆☆

(過剰な在庫を抱えている方におすすめ)

メリット在庫が処分できる、キャッシュが素早く手に入る
デメリットどの程度の在庫を保有するか、慎重に検討したい。

 

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⑲ セールス&リースバックで資金を調達する

 

セールス&リースバックとは、所有する設備や機械を金融機関(業者など)に売却し、その物件を再度「リース物件」として賃借する方法を指します。

 

セールス&リースバックで資金を調達する方法は、以下のサイトが大変分かりやすく参考になります。

参考記事:セール&リースバック(三井住友トラスト・パナソニックファイナンス)

 

「セールス&リースバックで資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(売却できる設備・機器があればおすすめ)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(手続きに時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(他の方法も検討したい)

メリット設備や機器の有効活用ができる。売却とは違い、そのまま使い続けることが可能。
デメリット手続きが複雑、借入の仕組みが理解しにくい。

 

⑳ 営業権を売って資金を調達する

 

利益の出る事業があれば、営業権を他社に売却し、資金を得ることができます。なお営業権を売って資金を調達する方法は、本記事のM&Aや「事業譲渡」の項目を参照してください。

 

「営業権を売って資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(本記事M&A・事業譲渡の項目を参照のこと)

資金調達までのスピード

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(本記事M&A・事業譲渡の項目を参照のこと)

当サイトのオススメ度

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(本記事M&A・事業譲渡の項目を参照のこと)

メリット譲渡できる事業があればおすすめ
デメリット事業を手放すことになるので、慎重に検討したい。

 

㉑ 債券回収で資金を調達する

 

債券回収(さいけんかいしゅう)とは、貸しているお金を債務者から回収することを指します。スムーズに回収できれば、最短で資金調達ができるでしょう。

 

ただし「貸したお金」は返ってこないことが多く、貸した段階で「借用書」を作成するなど、債権者の側にも工夫が必要です(※ 本記事、家族や知人から資金調達するも参考になります)。

 

なお借用書の書き方については、以下の記事を参考にしてください。

参考記事:【2020年最新版】借用書のテンプレートひな形10選!個人・法人でもお金を貸すときに使える金銭消費貸借契約書のサンプル

 

「債券回収で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(相手に逃げられる可能性も)

資金調達までのスピード

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(貸した相手による)

当サイトのオススメ度

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(相手によっては危険度が高い方法)

メリット誠実な相手であれば、すぐに返してもらえるでしょう。
デメリット貸したお金は返ってこないと考える方が、精神的にはラク

 

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㉒ 保険積立金を取り崩して資金を調達する

 

保険積立金を取り崩し、資金調達する方法があります。決算書をチェックし「保険積立金」が貯まっているようであれば、不要な保険を取り崩し資金の足しにしましょう。

 

ただ、保険を解約した場合は「保証が受けられ無くなる」というデメリットを覚悟しておいてください。ある程度若ければ、他の保険に入り直すこともできますが、年齢が上がるにつれ「加入できない保険も」あるので注意が必要です。

 

「保険積立金を取り崩して資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(解約するだけだが…)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(普通)

当サイトのオススメ度

★☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(おすすめしません)

メリット保険解約の資金が手に入る
デメリット保険の保証が受けられ無くなる

 

㉓ オフィスの敷金を回収して資金を調達する

 

オフィスの敷金を回収し、資金を調達する方法があります。具体的には、支払い済みの保証金と(周辺の)同一物件とを比較し、実勢の保証価格が安い場合に「保証料を減額するよう」オーナーに交渉します。このほかにも「家賃の前払い」を条件に保証料を無くしてもらう等の方法があります。

 

返還される敷金の相場は?

 

通常、オフィスの敷金や保証金は、「賃料の半年〜1年分」を支払う(入居時)のが一般的です。また敷金や保証金には、原状回復費用(老朽化した部分、その他修理が必要な部分を現状回復するための費用)も含まれています。

 

このため返還される金額の相場は、入居時に預けた敷金 から原状回復費や償却費(保証金の10~20%)を引けば、大まかな金額が分かります。

 

交渉の注意点

 

オーナーとの交渉が決裂した場合や話合いがこじれた場合には、契約解除や「退去」を迫られることもあるので、低姿勢で(相手を怒らせないよう)交渉を進めましょう。

 

「オフィスの敷金を回収して資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(オーナーとの関係性によって難易度が異なる)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(交渉結果による)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(低姿勢でお願いしよう)

メリット保証金が上手く返還されればお得な方法
デメリットオーナーとの関係性がこじれないようにしたい。

 

㉔ 経営者への貸付・仮払金を回収で資金を調達する

 

社長個人への資産を処分させるほか、役員報酬を天引きする、社長に退職金を一部支給した上で、貸付金を相殺・回収する等の方法があります。

 

なお、会社の生命保険を担保にして、銀行から融資を受けるという裏技もあるのですが、社長は「銀行へ毎月返済する義務」を負うのでメリット・デメリットを踏まえた上で実行すべきです。

 

経営者への貸付・仮払金を回収し、資金調達する方法は以下のサイトを参照してください。

参考記事:法人に貸し付けている貸付金と相続税の問題 | 北村税理士事務所

 

「経営者への貸付・仮払金を回収で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(メリット・デメリットを良く比較したい)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(普通)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(他の方法も検討したい)

メリット経営者がコントロールしやすい資金調達の方法
デメリット方法を間違えると、借入や返済の負担が大きくなる

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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㉕ 不動産を売って資金を調達する

 

不動産を売って、資金を調達してみましょう。不動産売却はうまくいけば、一般的なローンよりもより「大きな資金」が手に入ります。また返済不要なので、月々の負担もなく、事業資金が調達できます。

 

以下の記事では、不動産売却の方法を紹介しています。今お持ちの土地がいくらで売れるのか、相場や評価額をチェックしてみてください。

 

参考記事:不動産売却100%成功ガイド!土地価格の相場と評価額の調べ方を徹底解説!

 

また、土地売却で忘れてはならないのが「税金の問題」です。次の記事では土地にかかる固定資産税や、都市計画税について解説しています。

 

参考記事:土地所有者が必ず知っておきたい!家や土地にかかる税金(固定資産税・都市計画税)の種類と計算方法

 

そして、土地を売却した場合にも所得税や消費税がかかってきます。売却時にいくら税金がかかるのか、以下の記事で確認しておきましょう。

参考記事:土地や建物を売ったとき、相続した場合の税金(所得税・消費税)はいくら?

 

「不動産を売って資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★☆☆☆☆

(良い業者と出会えればスムーズに手続きができる)

資金調達までのスピード

★★★★★★☆☆☆☆

(普通)

当サイトのオススメ度

★★★★★★☆☆☆☆

(不動産をお持ちの方に)

メリット高値で売却できれば、大きな資金が受け取れる。
デメリット不動産が無ければ、資金調達できない。資金と引き換えに不動産を失う。

 

㉖ 有価証券を売って資金を調達する

 

有価証券(ゆうかしょうけん)とは、株式・債券・手形・小切手などを指します。有価証券の売却ができれば、融資よりも素早く必要な資金が受け取れます。

 

なお手形の売却については、本記事「手形割引」や「ファクタリング」の項目を参考にしてください。このほか、有価証券の売却と仕訳の方法は、以下のサイトが参考になります。

 

参考記事:有価証券の取得と売却の仕訳 | パブロフ簿記のブログ

 

「有価証券を売って資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(本記事、手形割引・ファクタリングの項目を参照のこと)

資金調達までのスピード

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(本記事、手形割引・ファクタリングの項目を参照のこと)

当サイトのオススメ度

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(本記事、手形割引・ファクタリングの項目を参照のこと)

メリット保有する有価証券を活用し、スピーディーに資金調達できる
デメリット有価証券を手放す、一部売却方法には手数料が掛かる。

 

㉗ 手形割引で資金を調達する

 

手形割引(てがたわりびき)で資金を調達する方法をご存知でしょうか? 手形割引を利用すれば(手形の売却を行い)最短翌営業日には、必要な資金が調達できます。

 

参考記事:手形割引とは?4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

 

なお、おすすめの手形割引業者については以下の記事が参考になります。業者選びでお困りの方は、ぜひチェックしてみてください。

 

参考記事:手形割引業者20選!割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

 

「手形割引で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★☆☆☆

(手軽に申し込める)

資金調達までのスピード

★★★★★★★★☆☆

(非常に早い)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(ファクタリングと比較したい)

メリット資金調達のスピードが速い。
デメリット割引料(手数料)が掛かる。不渡りになった場合弁済の必要あり。

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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㉘ 売掛債権を売って資金を調達する

 

売掛債権(うりかけさいけん)から資金調達する方法があります。本記事でも紹介しているファクタリング、手形割引の項目を参照してください。なお、売掛債権を担保に融資を受ける方法については、以下の記事が参考になります。

 

参考記事:【完全版】売掛債権担保融資100%成功ガイド|売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ!

 

「売掛債権を売って資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(本記事、手形割引・ファクタリングの項目を参照)

資金調達までのスピード

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(本記事、手形割引・ファクタリングの項目を参照)

当サイトのオススメ度

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(本記事、手形割引・ファクタリングの項目を参照)

メリット資金調達が早い、売掛債権が有効活用できる。
デメリット手数料が掛かる(本記事、手形割引・ファクタリングの項目を参照)

 

㉙ 取引先から借りる「前払い」で資金を調達する

 

信頼できる取引先であれば、前払いで資金が受け取れます。ただし、信頼関係がある程度築かれていないと「厚かましい」など悪い印象を与えてしまいます…。

 

前払いをお願いする場合は、相談をする相手、タイミングを見てから行動へ移すようにしましょう。

 

「「前払い」で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★☆☆☆☆☆☆☆

(取引先との信頼関係、親密度にもよる)

資金調達までのスピード

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(判定不能)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(勇気・交渉力が必要に…)

メリット融資では無いので、返済の負担が無い。
デメリット取引先との関係性が崩れないように、話合いは慎重に進めよう。

 

㉚ 従業員から借りる「社内預金制度」で資金を調達する

 

社内預金制度(しゃないよきんせいど)は、労働者が勤め先に預け入れた資金を使い、企業の設備投資や運転資金を調達する方法です。

 

労働者には金利が受けられるメリットはあるものの、労使協定の締結や保全措置が確保されなければ、労働者側に大きなリスクが生じます。

 

なお社内預金制度は「勤務先が資金を管理」しますが、財形貯蓄制度の場合は、金融機関が資金の管理を行います。このため資金を預け入れるリスクは、財形貯蓄の方が少ないです。

 

なお、従業員から借りる「社内預金制度」で資金を調達する場合の「注意点」については厚生労働省の説明を確認してください。

参考リンク:社内預金制度 |厚生労働省

 

「社内預金制度で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(社員の理解が得られれば、利用しやすい仕組み)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(早い)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(従業員の立場も考えてから実行したい)

メリット資金が安定して供給される。
デメリット従業員にメリットがあるよう、労使協定の締結や保全措置を確保しよう

 

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㉛ 流動資産担保融資「ABL」で資金を調達する

 

ABL(Asset Based Lending)保証は、かつての「売掛債権担保融資保証」より内容を拡大し、売掛債権のほか、棚卸資産を担保に融資を行う商品です。ABL保証は、信用保証協会にて申し込みが行えます。

 

「ABL・Asset Based Lending保証」の貸付条件は次の通りです。

 

1.保証限度額
2億円(金融機関からの借入限度額は2億5千万円)
(注)保証割合80%の部分保証

2.保証期間
根保証:1年間
個別保証:1年以内

3.保証人
法人の代表者のみ

4.担保
流動資産(売掛債権および棚卸資産)のみ。ただし、個別保証の場合は、売掛債権のみ。

5.信用保証料率
借入極度額・借入金額に対し年0.68%

 

なお、流動資産担保融資「ABL」で資金を調達する方法(申し込み方法)は、以下のサイトが参考になります。

 

参考記事:流動資産担保融資保証制度(ABL保証)

 

「流動資産担保融資「ABL」で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(難易度はやや高め)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(他の方法も検討してみよう)

メリット保証料が安い(0.68%)、最高2億円の融資が受けられる。
デメリット売掛債権や棚卸資産を担保にする必要あり

 

㉜ ファクタリングで資金を調達する

 

ファクタリングは、売掛金をファクタリング業者に買い取ってもらい、現金を手に入れる便利な方法です。

 

ファクタリングで資金を調達する仕組みは、以下の記事で徹底解説しています。ここで述べるよりも分かりやすく「ファクタリングのメリット」が掴めるでしょう。

 

参考記事:経営者なら必ず知っておくべきファクタリングでの資金調達とは?手数料や契約内容、融資との違いを徹底解説!

 

「ファクタリングで資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★★☆☆

(ネットからでも申し込みOK)

資金調達までのスピード

★★★★★★★★☆☆

(最短当日〜翌日中に調達可)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★★★☆

(おすすめ!)

メリット資金調達までのスピードが速い
デメリット手数料はやや高め

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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㉝ 社員持ち株会で資金を調達する

 

社員持ち株会(または従業員持ち株会)は、従業員が勤の株式を定期的購入し、企業の資産形成を支援する仕組みを指します。

 

従業員の福利厚生 – 従業員持株会 –

従業員の福利厚生 – 従業員持株会 (野村證券)

 

持株制度を設ければ、会社は安定して資金を集めることができ、従業員は積立金に応じて奨励金が支給されます(企業によって条件は異なる)。

 

なお「持株会」の仕組みについては、以下のサイトを参照してください。

参考記事:従業員持株制度に加入するメリット・デメリット [資産運用] All About

 

「社員持ち株会で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(経営者にとっては有り難い制度)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(安定して資金が調達できる)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(従業員の立場を考えて実行すべし)

メリット資金繰りに困らない。安定して資金が調達できる。
デメリット会社の業績が悪くなれば資産価値もダウン。従業員に心理的負担を与えることも…。

 

㉞ 第三者割当増資で資金を調達する

 

第三者割当増資(だいさんしゃわりあてぞうし)とは、特定の第三者に新株を引き受ける権利を付与して、新株を引き受けさせる増資の仕組みです。

 

一般的には自社の役職員などの縁故者のほか、取引先、取引のる金融機関に対して、第三者割当増資が行われます(別名:縁故募集)。

 

第三者割当増資

第三者割当増資(株式会社ストライク)

 

第三者割当増資で資金を調達する方法は、以下のサイトを参照してください。

参考リンク:初めてでもわかりやすい用語集(SMBC日興證券)

 

「第三者割当増資で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★☆☆☆☆☆☆☆

(仕組みを知ってから行動に移すべし)

資金調達までのスピード

★★★☆☆☆☆☆☆☆

(時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(難易度は高い)

メリット金融機関を利用するよりも、資金調達はしやすい。
デメリット緊急的な資金繰り回復には繋がらない。

 

㉟ 新株予約権(ストックオプション)で資金を調達する

 

新株予約権(ストックオプション)は、役員や従業員に対して、あらかじめ決定した価格で「株式を取得する権利を付与」する仕組みを指します。

 

新株予約権(マネックス証券)

新株予約権(マネックス証券)

 

株を受け取った後、将来株価が値上がりしたときには「株価上昇分の利益」が受け取れます。

 

新株予約権無償割当(ライツ・オファリング)とは、既存の株主に対して一般に市場価格よりも低い価格で当該上場会社の株式を購入できる新株予約権を無償で割当てる上場会社の増資手段の一つです。
割当を受けた株主は、新株予約権の行使と、権利行使価額の払込みにより、新たに普通株式を取得することができます。

出典:新株予約権(マネックス証券)

 

なおストックオプションの仕組みについては、以下のサイトが参考になります。

参考記事:新株予約権 | 資金調達 | やさしい会社法

 

「新株予約権(ストックオプション)で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(社員の経済的負担を考慮すべし)

資金調達までのスピード

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(やや時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★☆☆☆☆☆☆☆

(別の方法も検討してみよう)

メリット社員に利益が見込めるのなら、良い方法とも言える。
デメリット経営状況が悪化すると株価は価値を失う。株売買のデメリットも知っておこう。

 

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㊱ 事業譲渡で資金を調達する

 

事業譲渡では、会社をすべて売却するのではありません。必要な事業に関連する資産や負債だけを売買する「M&A」の手法です。

 

優先度の低い事業を譲渡すれば、新たな資金調達の機会はもちろん、無駄な運転資金をカットし、資金繰りの改善が見込めます。

 

事業譲渡とM&Aの仕組みについては、以下の記事を参照してください。

参考記事:M&Aとは?企業合併・買収成功のために必要な10のポイント

 

なお、事業譲渡で資金を調達する方法は「㊲ M&Aで資金を調達する」でも解説を行っています。

 

「事業譲渡で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(M&Aの基礎知識が必要)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(継承までに時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(ハードルは高い)

メリット資金繰りの改善が見込める。
デメリット緊急的な資金繰り改善には向かない

 

㊲ M&Aで資金を調達する

 

M&A(エムアンドエー)で資金調達をしましょう。M&Aには(複数ある)企業を統合したり、企業の株式や事業を買い取ったりする等の意味があります。

 

なおM&Aにも買収、合併のほか、会社分割、株式取得、事業譲渡、資本・業務提携などの方法があり、どの契約を結ぶかによって、受け取れる資金が変わります。

 

なお、株式を買い集めたり企業を買収して資金を得る方法については、以下の記事を参照してください。

参考記事:バイアウト(M&AによるEXIT)を成功させる5つのコツ!売れる会社とはどんな会社?

 

このほかM&Aの基礎知識については、以下の記事が参考になります。

参考記事:M&Aとは?企業合併・買収成功のために必要な10のポイント

 

「M&Aで資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(M&Aの基礎知識が必要)

資金調達までのスピード

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(交渉に時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(難易度は高い)

メリット成功すれば大きな資金、大きな事業拡大のチャンスが得られる
デメリットM&Aの形態、契約状況によって受け取れる資金は異なる

 

㊳ IPO(株式公開・上場)で資金を調達する

 

IPO(株式公開・上場)で資金を調達しましょう。IPOとは「Initial Public Offering」の略で、株式上場最初の「公開売り出し」を意味しています。

 

IPOの「初値」は証券会社によって設定されます。ここでは証券会社と顧客が「損をしない価格」が付くため、初動の買い付け数は多くなり、上場をした会社(私たち)は大きな資金が受け取れます。

 

なお、IPOや株式公開の方法は、以下の記事にて詳しく解説をしています。

 

参考記事:5分でわかる上場の全て。株式公開・IPOのメリット・デメリットなど徹底まとめ

 

「IPO(株式公開・上場)で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(株式上場をする必要があり、手間や時間が掛かる)

資金調達までのスピード

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(上場までの道のりは長い…)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(上場を目指している方にはおすすめ)

メリット上場できる資金、時間的余裕があれば、大きな資金調達が叶う
デメリット資金、時間的余裕が無ければ、ハードルが高い方法

 

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㊴ 他企業からの出資で資金を調達する

 

他企業からの出資で、資金を調達してみましょう。ただし、他企業から出資を受けるには「スポンサー獲得」の地道な活動が求められます。

 

知り合い、交友関係の中に「優れた企業や経営者」がいれば、アプローチはしやすいでしょう。しかし「何のツテも無い」のなら、商工会議所の懇親会に参加したり、地道な努力で「知り合うキッカケ」を掴む必要があります。

 

こうした方法は(知り合う、スポンサーになってもらうまで)長い時間が掛かります。このため、起業家や個人投資家の支援を受けたい方には、エンジェル投資家のマッチングサイトを利用されることをおすすめします。

 

例えば、国内最大級の「ビジネスマッチングサイト」STARTUP LiSTでは将来性のある経営者とエンジェル投資家を結び付ける「マッチングサービス」を実施しています。

参考サイト:国内最大の起業家・投資家の情報検索サービス STARTUP LiST

 

「他企業からの出資で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(根気が必要)

資金調達までのスピード

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(難易度が高い)

メリット運が良ければ、資金調達の道が開けるでしょう。
デメリットスポンサーが見つから無ければ、資金や支援は受けられ無い…。

 

㊵ ベンチャーキャピタルで資金を調達する

 

ベンチャーキャピタル(venture capital、VC)とは、投資を行う投資会社(=投資ファンド)を意味します。

 

ここでは資金を投下するだけでなく、経営コンサルティングを行い投資先企業の価値が向上するよう強力なサポートを行います。

 

ただしVCから認められれば、資金調達やサポートは受けられません。優れた企業のみ、VCの支援が受けられるのです。将来性・今後の経営に自身のある方はチャレンジしてみてください。

 

なお、ベンチャーキャピタルで資金を調達する方法は、以下の記事で詳しく解説しています。

参考記事:ベンチャーキャピタルから出資を受ける5つの秘訣!VCから1億円の資金調達ができる

 

「ベンチャーキャピタルで資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(ハードルは非常に高い!)

資金調達までのスピード

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(認められるまで時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★☆☆☆☆☆☆☆☆

(小規模事業者には向かない、難易度は非常に高い)

メリット大きな資金、強力なサポートが得られる
デメリット将来性の無い企業・経営者のみ利用できる

 

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㊶ ビジネスコンテストで資金を調達する

 

ビジネスコンテスト(またはビジネスプランコンテスト)は、通称「ビジコン」呼ばれており、参加者がビジネスモデルを作り、オリジナリティだけでなく、完成度や実現性が競われるコンテストです。

 

(各コンテストによって内容は異なりますが)入賞者は資金調達できるほか、審査員である経営者や専門家のアドバイスを得ることができます。

 

なお、国内で実施されたビジネスコンテストの内容は、以下の記事にて詳しく取り上げています。

参考記事:【最新版】2016-2017 全国の「ビジネスコンテストとコンペ」総まとめ

 

「ビジネスコンテストで資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★☆☆☆☆☆☆☆

(入賞しなければ、目的は果たせない)

資金調達までのスピード

★★★☆☆☆☆☆☆☆

(コンテスト終了まで時間が掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★★☆☆

(積極的にチャレンジしてみよう)

メリット精度の高いビジネスプランが作成できる。入賞した場合は、大きなサポートや資金が得られる。
デメリット特になし(どんどん参加してみよう)

 

㊷ 社債「少人数私募債」で資金を調達する

 

少人数私募債で資金を調達する方法があります。少数の投資家が、直接引受する社債のことで、株式発行よりもカンタンに必要な資金が集められます。

 

なお、少人数私募債の仕組み、社債発行の方法については、以下の記事を参照してください。

参考記事:私募債とは?少人数私募債で資金調達するメリット・デメリットまとめ

 

「社債や少人数私募債」で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(株式上場よりハードルは低い)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(一般的な融資よりも、時間は長く掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★☆☆☆☆☆☆

(根気があれば)

メリット50人以下の少人数に社債が発行できる。比較的大きな資金調達が可能で、ベンチャー企業も実行可。
デメリット基本的に2年〜7年で償還期限が来る。

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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㊸ 株式の発行で資金を調達する

 

株式を発行し、資金を調達してみましょう。上場するという「大きなハードル」はあるものの、取引所に上場されることは「社会的信頼度」を高め、大きな資金を集めへと繋がります。

 

ただし株式が上場されるまでに、必要なステップ、資金、手続きが存在します。上場を検討中の方は、以下の記事を参考にして「株式公開やIPO」を目指してみてください。

 

参考記事:会社を上場させる20のSTEPと3つの秘訣!あなたも株式公開・IPOできる完全ガイド

 

「株式の発行で資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★☆☆☆☆☆☆☆

(ハードルは高い)

資金調達までのスピード

★★★☆☆☆☆☆☆☆

(何年も掛かる)

当サイトのオススメ度

★★★★★☆☆☆☆☆

(時間は掛かるが、会社の信用度を高める方法としてはベスト!)

メリット上場できれば、大きな資金が集められる(資金繰りに困らなくなる)
デメリット上場までに長い期間、多額のコストが掛かる。上場できるまでの道のりが長いため、精神的負担も大きい。

 

㊹ クラウドファンディングで資金を調達する

 

クラウドファンディングで、事業資金を調達しましょう。クラウドファンディングはネットを通じ、プロジェクトに賛同する出資者から資金を集める方法です。

 

(クラウドファンディングでは)設定した金額を達成する必要がありますが、成功すれば資金と支援者の両方が得られます。

 

なお、クラウドファンディングの仕組みについては、以下の記事にて詳しく解説しています。

参考記事:クラウドファンディング徹底比較|資金調達に役立つサイト50選!

 

また以下の記事では「国内でトップクラスの人気」を誇る、クラウドファンディング運営会社(Makuakeとキャンプファイヤー)を紹介しています。

 

参考記事:Makuake(マクアケ)口コミ・評判などクラウドファンディングを9要素から徹底解説

参考記事:CAMPFIRE(キャンプファイヤー)口コミ・評判などクラウドファンディングを9要素から徹底解説

 

このほか、海外のクラウドファンディング運営会社については、以下の記事を参照してください。

参考記事:海外のクラウドファンディングに参加しよう! 資金調達を120%成功させるヒント

 

クラウドファンディングの成功例(資金調達額)は次の記事にて紹介しています。

参考記事:【最新版】クラウドファンディング「資金調達額」ベスト100(51位から100位まで)

参考記事:【最新版】クラウドファンディング「資金調達額」ベスト100(1位から100位まで)

 

「クラウドファンディングで資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★★☆☆

(各運営サイトがプロジェクトをサポートしてくれるので安心)

資金調達までのスピード

★★★★★★☆☆☆☆

(プロジェクトの設定内容によって変動、最短数日〜1週間程度)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★☆☆☆

(おすすめ)

メリット返済の必要が無い、資金と同時に支援者も集められる。
デメリット目標に達しなかった場合、資金調達できないことも…。

 

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㊺ ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)で資金を調達する

 

ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)では、以下のような流れで融資・借入が行われます。クラウドファンディングについては(前項㊹を参照のこと)既にご存じの方が多いでしょう。

 

ソーシャルレンディングで資金を調達

ソーシャルレンディングとは?|価格com

 

ソーシャルレンディングで資金を調達する仕組み

 

ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)では募集プロジェクトを立てて、資金出資者から資金を集めます。そして、資金調達者が返済を行うと、配当として「利益の一部」が出資者に分配されます。

 

またソーシャルレンディングの中にも、不動産投資、国際分散投資、保証ローンファンドなど、さまざまなサービス、融資、資産運用の方法があります。

 

以下に、国内のソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)運営会社をまとめてみました。

 

有名なP2Pレンディング業者
OwnersBook
maneo株式会社
Crowdcredit
SBIソーシャルレンディング
AQUSH

 

なお㊿のP2Pでも「ソーシャルレンディングでお金を借りる」方法について説明しています。

 

「ソーシャルレンディングで資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★★☆☆

(クラウドファンディングに似ているのでカンタン)

資金調達までのスピード

★★★★★★☆☆☆☆

(決定されれば手続きはスムーズ)

当サイトのオススメ度

★★★★★★☆☆☆☆

(おすすめ)

メリットクラウドファンディングに似ている。金融機関よりも良い条件で資金が調達できる。
デメリット情報が少ない、社会の認知度はまだ低い。

 

㊻ ICO(Initial Coin Offering)自社の仮想通貨を発行して資金を調達する

 

仮想通貨を発行し、資金を調達する方法をご存じでしょうか? ICO(Initial Coin Offering)とは、ビットコインやイーサリアムを使用し、独自トークンを発行する方法を指します。

 

実際に国内でも、多くのICOが実行されており、数億円単位の大きな資金調達に成功しています。

 

以下の記事では、ICOで資金調達する方法を詳しく解説しています。

参考記事:ICO徹底ガイド!仮想通貨を利用した資金調達を成功させる10のアイデア!

 

なお、仮想通貨の基礎知識・最新情報については以下の記事が参考になります。

 

coincheck騒動で仮想通貨のイメージは低下しつつありますが、ブロックチェーン技術は、過去に例を見ないほど信頼性の高い取引方法であり、(仮想通貨事態には)世界の金融マーケットを覆すような大きな可能性を秘めています。

 

参考記事:【保存版】仮想通貨完全ガイド!1000倍以上に跳ね上がる仮想通貨で『億り人』になろう!

 

「ICO(Initial Coin Offering)自社の仮想通貨を発行して資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★★☆☆

(初心者でもカンタンに資金調達できる)

資金調達までのスピード

★★★★★★★★★☆

(最短数分〜数十分でOK!)

当サイトのオススメ度

★★★★★★☆☆☆☆

(仮想通貨の仕組みを知っていれば問題なし)

メリット株式上場とは違い、コストを掛けずに大きな資金が調達できる。
デメリット仮想通貨全体のイメージが低下しているなか、高額な資金を調達するには、プロジェクトの説明や目的を明確にする必要あり。また通貨の取り扱いなど、セキュリティ対策も万全にすべし。

 

参考記事:ICO徹底ガイド!仮想通貨を利用した資金調達を成功させる10のアイデア!

 

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㊼ 個人投資家にコンタクトを取って資金を調達する

 

個人投資家にコンタクトを取って、事業資金を調達しましょう。アナログな方法に思えるかもしれません。しかし尊敬する経営者や投資家に「プロジェクト」や事業計画について(話を)聞いてもらうのは、お金には換えられない「貴重な経験」となり得ます。

 

なお以下の記事では、「エンジェル投資家」について解説していますが(100人に「起業について」積極的に話す)経営者にアプローチをする方法について紹介しています。

 

周りの家族や友人「100人を目標に」積極的に話していきましょう。話すことは夢を掴む第一歩になります。起業について話をすれば、関係する人脈や役に立つ情報、出会いの場が広がって行くからです。

エンジェル投資家とは?出資を受ける5つの秘訣とメリット・デメリット

 

また貴重な時間を割いて「話を聞いてもらう」のですから、ビジネスプランや今後の「夢」についてより具体的・実現性のあるプランを立てて臨むようにしましょう。

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事:今日中に借りたい!個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

 

 

成功する経営者にコンタクトを取るのは、未来へのの第一歩?

 

また優れた経営者ほど、ユニークなアイデアや独創的アイデアに興味を持ちやすく(彼らから)価値のあるプロジェクトだと認められれば、事業サポートや資金援助を申し出てくれるはずです。

 

ただし経営者は常に忙しく、時間を割いてもらう以上アプローチの仕方や(礼儀を欠いた行動に出ないよう)注意を払う必要があります。

 

「個人投資家にコンタクトを取って資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★☆☆☆☆☆☆

(勇気&度胸が必要)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(経営者の判断によって変わる)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★☆☆☆

(人生経験として、一度はチャレンジすべき!?)

メリット度胸が付く、経営者に認められれば、今後の支援だけで無く、経営者として成功の未知が開かれるかも。
デメリット経営者に貴重な時間を割いてもらう、失礼の無いよう行動すべし。

 

 

㊽ エンジェル投資家のマッチングサービスを利用する

 

エンジェル投資家に、事業資金の支援を申し込んでみましょう。エンジェル投資家とは潤沢な資金を持ち、起業家に投資をしたい「個人投資家」を意味します。

 

エンジェル投資家の詳細については、以下の記事を参照してください。

参考記事:エンジェル投資家とは?出資を受ける5つの秘訣とメリット・デメリット

 

なお、個人でエンジェル投資家を見つけ出すのは大変です。このため、エンジェル投資家と経営者を結び付ける「マッチングサービス」の利用がおすすめです。

 

例えば、国内最大級の「ビジネスマッチングサイト」STARTUP LiSTでは将来性のある経営者とエンジェル投資家を結び付ける「マッチングサービス」を実施しています。

参考サイト:国内最大の起業家・投資家の情報検索サービス STARTUP LiST

 

「エンジェル投資家のマッチングサービスを利用する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★★★★★☆

(登録するだけなのでカンタン!)

資金調達までのスピード

★★★★★★★★☆☆

(マッチングできれば直ぐ)

当サイトのオススメ度

★★★★★★★★★★

(説明)

メリット費用が掛からない、個人投資家から支援を受けることができる!
デメリットマッチングできるかどうかは、プロジェクトの内容や個人投資家との相性による。

 

㊾ 友人や知人からの援助で資金を調達する

 

友人や知人から援助を受け、資金を調達する方(の割合)は多いです。

 

ただ「お金が絡む」以上注意が必要です。これまで良好な関係を築いていた場合でも「お金のトラブル」で人間関係にヒビが入る危険性があります。

 

こうした問題を避けるためには(多少金利が掛かっても)低金利ローンを利用したり、担保のいらない方法で資金を調達するほうが「精神的負担」はより軽くなります。

 

大切な人間関係を壊さないためにも、できるだけこの方法(=家族や知人にお金を借りる)は避けるようにしましょう。

 

参考記事:【2019年12月最新】今すぐお金を借りる25の方法!あなたの必要な欲しい金額は?5万10万30万借りれる/最短30分で融資審査OK

 

「友人や知人から資金を調達する」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

★★★★★☆☆☆☆☆

(手軽だが、借りた後が怖い…)

資金調達までのスピード

★★★★★☆☆☆☆☆

(状況によって変わる)

当サイトのオススメ度

★☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(おすすめしません)

メリット家族や友人の場合、利息や返済期限が無いケースが多い。
デメリットお金以上に大切な、家族・友人など「人間関係」を損なうことに…。

 

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。

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㊿ Peer to Peer|個人間でお金の貸し借り

 

Peer to Peer(ピアツーピア)は「P2P」と表記し、ウェブサイトを通じてお金を借りたい人と、お金を貸したい人を結びつける仕組みを指します。

 

ピア(peer)には、もともと「同等の者」という意味があるのですが、フェアな立場で「借りる&貸す」という仕組みが成立することを意味しています。

 

P2P(ピア・ツー・ピア)は、世界でメジャーな「資金調達」の方法

 

アメリカやヨーロッパなど、世界各国には既に40以上の「P2Pレンディング業者」が存在します。日本ではあまり知られていませんが、以下に「有名なP2Pレンディング業者」をまとめてみました。

 

有名なP2Pレンディング業者
・LendingClub Corp/レンディングクラブ(アメリカ)
・Prosper Marketplace, Inc./プロスパー・マーケットプレース(アメリカ)
・Upstart/アップスタート(アメリカ)
・Funding Circle Ltd./ファンディング・サークル(イギリス)
・Zopa/レンディングクラブ(イギリス)

 

P2Pでは、㊾同様「個人間」でお金のやり取り(貸し借り)が行われます。

 

P2Pの特徴は、ネットを介して取引が行われること。また「P2Pレンディング業者」が間に入るため「金利や収益面など」出資者と借入を受ける側のバランスが保たれている点にあります。

 

日本では実現不可…しかし

 

ただし「貸金業法」と「金商法」によって、P2Pのモデルを日本で実現することはできません。

 

しかし、今後「金融の仕組み」や「貸付のルール」が変わった時には、フィンテックの一部として、P2Pサービスがスタートするかも知れません。今後の法改正や法整備に期待をしましょう。

 

なお、P2Pレンディングの仕組みについては、以下のサイトが参考になります。

参考リンク:ピア・ツー・ピア(P2P)レンディングについて(楽天証券)

 

「個人間でお金の貸し借り」のオススメ度&メリットとデメリット

手軽さ

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(国内でスタートしていないため、評価できません)

資金調達までのスピード

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(国内でスタートしていないため、評価できません)

当サイトのオススメ度

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

(国内でスタートしていないため、評価できません)

メリット出資する側、お金を借りる側の両方にメリットがある
デメリット国内でスタートしていないため、今後に期待

 

その他の資金調達法|お金を作る・お金をもらう・お金を稼ぐ・お金を儲ける方法!

 

ここまで紹介した方法は、主に「お金を借りる」ことに焦点を当てていました。しかし資金調達は借りるだけでなく、自分で作る・稼ぐ・もらうなどの方法があります。

 

お金を作る・お金をもらう・お金を稼ぐ・お金を儲ける方法!

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みなさんも固定概念にとらわれることなく、自由な発想で『お金を稼ぐ・もらう・増やす』工夫をしてみましょう。

 

▊ まとめ|自分に合った資金調達の方法を見つけよう

 

今回は『資金調達の方法を50選』して、みなさんにお届けしました。資金調達の方法は、星の数ほどたくさんあります。

 

まずは「どのような目的で、どのくらいの資金が、いつまでに必要なのか」目標や方向性を定め、条件にあった方法を見つけてみてください。

 

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。

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この記事は、資金調達プロのお金&資産運用の専門家Tommyが作成しました。

 

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

 

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。


資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。

 

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