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10秒でカンタン 今すぐ500万円の資金調達!銀行融資を断られても調達できる裏ワザとは?

【2020年12月最新】今すぐお金を借りる25の方法!あなたの必要な欲しい金額は?5万10万30万借りれる/最短30分で融資審査OK

「今すぐお金を借りたい!」という方に、とっておきの「お金を借りる方法」を25種類紹介しましょう! あなたが借りたいのは5万円、10万円、それとも30万円以上? 本記事の方法をマネすれば、最短30分で必要なお金が借りられます。

 

お金を借りる

 

お金が今スグ必要!という方は、本記事の方法でお金を借りてみてください。ネットで申し込みできるもの(=ネットでお金が借りられる)サービスも多く、夜中や早朝でもスマホやパソコンからカンタンに申し込めます。

 

最新記事:新型コロナウィルスの関係融資・補助金、助成金の相談についてはコチラ NEW!

 

私は2年前は無職、いわゆるニートでした。アルバイトで貯めていた僅かな貯金で食い繋いでいましたが、それも底を尽きそうなときにネットやSNSで調べたあらゆるお金の借り方を徹底的に実行し、3日間で50万円を調達できたのです。

 

その経験を糧にして就職し、今では社会人として安定収入を得ていますが、こんな私の経験で同じ悩みを持っている方のお手伝いができれば幸いです。とにかく最後まで読み込んでいただき、今日から実行に移すことで数十万円というお金を調達することができるでしょう。その結果、あなたの生活はグーンと上向きに変わるはずです。

そのほか「カードローンで即日融資」を受ける方法については、以下の記事でも詳しく解説しています。ぜひ、本記事と合わせて参考にしてみてください。

 

参考記事①:【2019最新】お金がない!ピンチを脱却する確実な30の方法とは?

参考記事②:即日融資の審査を通す5つのコツ!あなたも今スグ30万円のお金を借入できる

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

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銀行からお金を借りる、ネットでお金を借りよう! Borrow (some money) from a bank, get [have] a loan (of money) via internet.

 

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目次

▊ はじめに|お金を借りる方法は大きく分けて25種類ある!

「お金を借りる」と一言で言っても、知人からお金を借りるのか、銀行、消費者金融カードローン、クレジットカード会社(信販会社)、信用金庫、ゆうちょ銀行、日本政策金融公庫、信用保証協会からお金を借りる…などさまざまな方法があります。

その中でも本記事では、お金を借りる方法を厳選(全25種類+α)し一挙に紹介したいと思います(どのような方法があるのかは、本記事の目次で確認することができます)。

 

なお『お金を借りる手段』として(一般的に)広く知られている方法には、銀行や消費者金融でお金を借りる方法、クレジットカードでお金を借りる方法などがあります。

 

お金を借りる方法

● 銀行ローン(カードローン)でお金を借りる

● 消費者金融カードローンでお金を借りる

● クレジットカードのキャッシングでお金を借りる

● 家族(親や兄弟)知人・友人にお金を借りる

● 生活福祉金貸付制度でお金を借りる

● 市役所でお金を借りる

● 国からお金を借りる

● 国の教育ローンでお金を借りる

● 会社でお金を借りる・・・その他多数

 

このほかにも、国や市役所でお金を借りる方法、国の教育ローンの利用、生活福祉金貸付制度の利用、親や親族にお金を借りる、友達や知人にお金を借りる、付き合っている彼氏・彼女にお金を借りる等、様々な方法があります。

みなさんも本記事の中から「自分に合った方法」を探し、必要な資金(=お金)を借りてみてください。

 

▊ あなたにオススメの「お金を借りる方法」はコレ!

まずは、みなさんに合った「お金を借りる方法」を診断してみましょう。そして(以下の診断結果に)該当する方法でお金を借りてみてください。

自分に合った方法で申し込みをすれば『審査の難易度』がマッチするので、どの方法よりもカンタンに必要な融資がスムーズに受けられます。以下の診断表は左が「みなさんの目的」右側が「みなさんに最もマッチするお金の借り方」が書かれています。

 

目的別|あなたにオススメの「お金を借りる方法」はコレ!

目的該当する方法
☑ カンタンにお金が借りたい、今日中にお金が必要という方に!①か②の方法がオススメ!
☑ まとまった金額で、借金を一本化したいという方に!③の方法がオススメ!
☑ 少々審査が難しくてもOK!信頼できる金融機関で融資を受けたいという方に④と⑤の方法がオススメ!
☑ 生活費が今すぐ必要、自治体による「小口融資」が利用したいという方に⑥の方法がオススメ!
☑ 不要品を担保にして融資が受けたいという方に⑦の方法がオススメ!
☑ 資産や財産を活かして、融資を受けたいという方に!⑧と⑨の方法がオススメ!
☑ 目的に沿った融資(学費・その他)が必要という方に⑩〜⑭の方法がオススメ!
☑ 事業資金・運転資金が必要という経営者・個人事業主の方に!⑮〜㉕の方法がオススメ!

 

①〜⑳のうち、みなさんに「該当する番号」は何番でしたか? 番号が分かったら「本記事の目次」を見て、該当する方法でお金を借りてみましょう。自分に合う方法さえ分かれば、審査は難しく無くなります。また、無理の無い方法で融資を申し込めば、いつでも最短スピードで必要なお金が借りられるのでオススメです。

 

▊ お金を借りる理由は、生活苦や借金、学費、事業の運転資金など

お金を借りる方法について紹介する前に、皆さんが『なぜお金が必要なのか』調査してみました。お金を借りたい理由は人によって、それぞれ異なります。ただ、共通する理由は大まかに分類できます。例えば生活費、学費、教育費、事業資金、引越し費用、車の購入費用、住まいの購入費用、示談金のためにお金が必要な方…等。

また借金の返済に追われて、至急お金が必要という方も多いでしょう。例えば、カードローンやクレジットカードの返済日が過ぎたにもかかわらず、お金が工面できず、至急「お金を借りたい!」いう方もいらっしゃるはずです。

 

ただ、生活に必要なお金とビジネスで必要なお金は分けて考えるべきです。なぜならローン会社も、生計費と事業費は分けて(別のものとして)融資を行っています。このため、生計費の目的で借りたローンも、事業費に転用する事は認められていません(※ 一部のローンは除く)。

 

貸金業法により、お客様が貸金業者から借りることのできる額の総額に制限が設けられている規制のことです。 具体的には、借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができません。 ※この規制が適用されるのは、貸金業者から個人が借入れを行う場合です。 銀行からの借入れや法人名義での借入れは対象外です。

出典:総量規制に関するQ&A|日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関

 

実際に「法律」においても、生計費と事業費は全く別のものとして、それぞれ別の『貸付ルール』が存在しています。例えば、カードローンについては総量規制の対象となりますが、事業費用については総量規制の対象外となります。

本記事でも、生計費使うお金とビジネスで使うお金を分けて紹介していきたいと思います。また本記事の後半では、就職したばかりの人がお金を借りる方法や社長がお金を借りる場合など、全ての方に『広く役立つ情報』をお伝えしたいと思います。

 

ちなみに、お金を「借りる」のではなく「稼ぎたい」方は以下の記事もご覧ください。

関連記事:【保存版】お金を稼ぐ方法50選!副業にもオススメ、ネットやスマホでお金が稼げる世界一カンタンな方法!

 

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▊ 即日融資なら、今すぐお金が借りられる|ネットでお金が借りられるので便利!

『即日融資』をウリにするローンが増えています。即日融資とはその名の通り『申し込みをしたその日のうちに融資が受けられる』ローンのことです。企業によっては『スピードローン』や『スピードキャッシング』などの名称で貸付を行っています。

 

即日融資の審査必勝法!
☑ 審査の速いインターネット(スマホ・パソコン)で申込を行う
☑ 審査難易度を知って、自分のレベルに合うローンを利用する(審査難易度が高すぎるローンはNG)
☑ 正しく年収を申告し、無理のない範囲で融資希望額を申請する
☑ 審査で慌てずに済むよう、必要な書類はすべて最初に揃えておく
☑ 在籍確認(電話審査)での受け答えをあらかじめシミュレーションしておく

 

即日融資は、もともと消費者金融が得意とする「貸付の方法」でした。しかし、即日融資を求める声が年々多くなり、今では銀行や事業者ローン専門の会社でも「即日融資に対応」するところが増えています。

 

『即日融資』とは、申し込んだ当日に融資が受けられる「融資商品」を指します。具体的には、カードローンやクレジットカード、ビジネスローンのほか、ファクタリングなど、事業者の間で人気の高いサービスも一部、即日での資金調達に対応しています(※ ただしファクタリングは融資では無く、売掛金の買取サービスです)。

出典:即日融資の審査を通す5つのコツ!あなたも今スグ30万円のお金を借入できる

 

即日融資がうれしいのは、審査が速く、資金繰りの問題がスピーディーに解決できる点です。例えば、日本政策金融公庫の融資や信用保証協会の融資、その他銀行ローンなど「低金利の融資」はたくさんありますが、審査に時間が掛かっては「資金繰りの問題」は一向に解決しません…。

 

インターネットやスマートフォンでお金を借りる

 

しかし、即日融資を利用すれば、申し込んで最短30分〜60分で審査結果が分かり、速ければ当日中に『必要な資金』が受け取れるので便利です。また最近ではネットで申し込みができる金融機関やローン会社が多く、パソコンやスマートフォンだけでカンタンに申し込めるようになりました。

お金を借りたい方、お金が必要な方は、時間の猶予が無く「一時間、一秒でも速くお金を借りたい」が大半を占めるでしょう。こうした願いを聞き届けてくれるのが、即日融資に対応したカードローンです。本記事では「何時間、何日で、いくら借りられるのか」全25種の方法で、詳しく説明しています。みなさんのお急ぎ度に合わせて、ふさわしいローンを見つけてください。

また『融資や可決までの時間』だけでなく、金利や貸し付け条件も忘れず、チェックしておいてください。

 

参考記事:即日融資の審査を通す5つのコツ!あなたも今スグ30万円のお金を借入できる   

 

 

▊ お金を借りる25の方法(最短30分で融資を受ける!)

ここからは、①番から㉕番まで「今すぐ必要なお金を借りる方法」を25種類紹介していきます。

また、各方法の詳細や申し込み方法と合わせて、借りられる金額や金利の低さ、融資までの最短スピードを『五段階』で評価していきます。

 

審査難易度は、五つ星で評価

★★★★★

(超カンタン:今すぐお金が借りられる!)

★★★★☆

(簡単:比較的簡単にお金が借りられる)

★★★☆☆

(普通:一週間前後の時間が掛かる)

★★★☆☆

(やや難しい:今すぐは難しいかも)

★☆☆☆☆

(かなり難しい:今すぐは無理)

 

みなさんも『オススメのお金を借りる方法』を探して、早速申し込んでみてくださいね♪

 

《個人がお金を借りる方法》

まず、本記事の前半戦である①〜⑭では、『個人がお金を借りる方法』を順に紹介していきます(※ なお、個人事業主の方、法人の方で「事業資金」が必要な方は⑮〜㉕の方法を参照してください)。

 

お金を借りる方法① 30分で30万円|消費者金融系カードローン・キャッシング

消費者金融カードローンは最短30分※で審査が完結し、申し込んだ当日中に「平均30万円」のお金が借りられます(=キャッシングできる)。私たちが良く知っているプロミスやアイフル、株式会社SMBCモビット、ノーローンなどは、すべて①の消費者金融に分類されます。

※ ただし申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

参考記事:【30分で30万円手に入れる】消費者金融系カードローンって大丈夫?

 

良く知られている消費者金融カードローン
・  プロミス
・  プロミスレディースキャッシング
・  アイフル
・  株式会社SMBCモビット
・  ノーローン

株式会社モビットは2017年12月1日に社名が、株式会社SMBCモビットに変更になりました。

これ以外のローンについては、大手以外「中堅〜小規模ローン」として分類されます。以下に、消費者金融カードローンの審査難易度とメリット・デメリットについてまとめてみました。

 

消費者金融カードローンの審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短30分
審査の難易度

★★★★★

(超カンタン:今すぐお金が借りられる!)

メリット審査が最も速い、融資実施まで最短30分でOK!
デメリット年収の3分の1以上は借入できない(総量規制の関係で)
どこで申し込める?消費者金融(インターネット申し込みが便利!)

 

消費者金融のカードローン最大のメリットは、どの方法よりも審査が速く「即日融資に強い」点にあります。例えば、以下のプロミスアイフルは、特に融資スピードが速く『最短30分』で審査結果が通知されます。

 

消費者金融カードローン
・ プロミス(おすすめ)
プロミスレディースキャッシング
アイフル(おすすめ)

 

即日融資(そくじつゆうし)とは、申し込んだその日の内にキャッシングができる、便利な融資を指します。上のプロミスアイフルについても即日融資に対応しているので安心です。お金を「今すぐ借りたい!」という方は、即日融資に強いカードローンを利用しましょう。

関連記事:即日融資の審査を通す5つのコツ!あなたも今スグ30万円のお金を借入できる

 

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【メモ①】中小の消費者金融やカードローン会社は危険?

全国には大手ローン会社以外にも、中小消費者金融が点在しています。例えば、以下のローン会社は大手に落ちた人たちが、ローンを申し込む先として知られています。

 

中小ローン会社の一例

アスカ
アルコシステム
アロー
いつも
キャレント
スペース
セントラル
ダイレクトワン
ビアイジ
フタバ
フクホー
フリーローン
プログレス
ライフティ
ベルーナノーティス
ニチデン

 

例えば「ベルーナ」は通販会社が運営するカードローンとして、中高年の間で利用者が多いです。このほか、一部地域で利用者が多い中小ローン会社も(上のリスト内に)いくつか見られます。ただ、カードローンやキャッシングを利用するなら「大手」を選ぶほうが、経営の基盤もシッカリしているので安全です。また何かあったとき(例:金融危機、会社が倒産するなど)でも、大手であれば安心できます。

本記事では、個人〜経営者の間で「評価が高く、信頼できるローン」やお金を借りる方法だけを厳選して紹介しています。もし、カードローン選びで困った時には、本記事を参考に申し込む先(ローンの契約先)を検討してみてください。

 

【メモ②】コンビニでも今日中に借り入れできる?

コンビニで当日中に借り入れできるカードローンも増えてきています。

詳しくは以下の記事で解説しています。

 

お金を借りる方法② 30分で30万円|銀行カードローン・キャッシング

銀行カードローンも「審査や手続きのスピードアップ」に力を入れており、速ければ最短30分、遅くとも当日中に融資が受けられます。以下に銀行カードローン(キャッシング)の審査難易度、メリット・デメリットにつてまとめてみました。

参考記事:【30分で30万円借りる】安心の銀行カードローン・キャッシング

 

銀行カードローン(キャッシング)の審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短30分〜1時間程度
審査の難易度★★★★☆
(簡単:比較的簡単にお金が借りられる)
メリット銀行なので信頼度が高い(原則、年収の3分の1以上の借入が可能)
デメリット消費者金融カードローンに比べると、やや時間が掛かる(1時間程度〜1営業日中)
どこで申し込める?銀行(インターネット申し込みが便利!)

 

キャッシングを扱うのは、①の消費者金融だけに限りません。銀行でも使途自由な、銀行カードローンが利用できます。例えば、以下の住信SBIネット銀行 Mr.カードローンや、みずほ銀行カードローンでも、キャッシングができるローンを扱っています。

 

銀行系カードローン・キャッシング
・ 住信SBIネット銀行 Mr.カードローン
・ みずほ銀行カードローン

 

銀行ローンの中にも即時融資に対応したローンもありますが、一部のローン審査だけで2〜3営業日掛かる場合や、融資までに1カ月程度時間が掛かることもあります。

このため融資をお急ぎの方は、①で取り上げた消費者金融のプロミスアイフルのような「消費者金融カードローン」を利用するか、本項で紹介した、住信SBIネット銀行 Mr.カードローンみずほ銀行カードローンのように、審査が速い銀行カードローンを利用するのが一番です。

 

信頼度も優れたところが多い銀行カードローンですが、くれぐれも使いすぎにはご注意ください。

 

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【メモ】カードローンで良く聞く、総量規制って何?

①と②で説明したカードローンだけでなく、金融機関からの融資、その他「お金を借りる上」で無視できないのが、総量規制の問題です。

総量規制(そうりょうきせい)とは、貸金業法という法律によって、個人の借入に対する規制を指します。具体的には、総量規制の対象になると年収の3分の1以上の融資は受けられません。

 

総量規制が適用されるのは、消費者金融のカードローンキャッシング、信販会社のカードローンキャッシング、クレジットカードのキャッシング利用分です。

 

総量規制(そうりょうきせい)とは?
貸金業法において、貸金業者から顧客に対する貸し付け額の制限のことを指す。総量規制の下では、年収の3分の1以上の融資は受けられない(※ 所得が無い、専業主婦への貸付もNG。)

ただし、銀行については銀行法の適用となり、明確な年収の制限や専業主婦への融資について規制は設けられていない。このため、一部の銀行カードローンは専業主婦からの申し込みを受け付けている。

 

ただし、銀行については総量規制ではなく、銀行法の適用となるので具体的な(年収制限の)表記はありません。ただ、銀行の融資についても借りられる金額は「大体年収の3分の1、もしくはそれ以下」となっており、利用者が借り過ぎないよう審査が実施されます。

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。(ただし一部除外または例外となる借入れもあります。)貸付けの契約には「個人向け貸付け」「個人向け保証」「法人向け貸付け」「法人向け保証」の4種類があります。

 

その中で、総量規制の対象となるのは、「個人向け貸付け」のみであって、法人向けの貸付けと保証、また個人向けであっても個人向け保証については総量規制の対象にはなりません。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

出典:貸金業者について「総量規制とは」日本貸金業協会

 

このほか、クレジットカードのショッピング利用分についても貸金業法でなく、割賦販売法に基づくサービスです。このため、クレジットカードのショッピング利用枠は、年収の3分の1には含まれません(総量規制対象外)。

このため銀行はもちろん、信販会社、消費者金融でローンを申し込まれる方は「他社での借入件数」や「キャッシング利用額」の申告(件数・金額)を間違えないようにしましょう。また、融資を受けられる方は一度、総量規制について知っておかれると便利です。

なお、総量規制や貸金業法(かしきんぎょうほう)や割賦販売法(かっぷはんばいほう)については、以下のサイトが参考になります。みなさんも貸付のルールを確認してみてください。

 

参考サイト①:総量規制とは・貸金業法について(日本貸金業協会)

参考サイト②:早わかり☆改正割賦販売法(経済産業省)

 

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郵便局でお金を借りる

あまり知られていないのですが、郵便局でお金を借りることもできます。郵便局にはカードローン「ゆとり」と呼ばれる商品があります。即日融資(通常一週間〜二週間程度)ではないのですが、年利7.0%〜14.9%、最高500万円の融資に対応しています。

 

郵便局でお金を借りる

 

ただし…ゆうちょのカードローンゆとりは、スルガ銀行と提携したローンなので「100%ゆうちょが融資を行う」ローンではありません(※ ゆうちょのイメージだけで借入をするのはNGです)。

 

ゆうちょのカードローンゆとり(商品概要)

申込条件申し込み時の満20歳以上〜満70歳以下の年齢条件を満たし、安定した収入のある方
利用方法専用のローンカードを発行。全国の提携ATM・CDから借入・返済ができる(※ 利用限度額内なら何度でも借入が可能)。
使途原則、使途自由。ただし、事業性資金は不可。
利用限度額10万円〜500万円(初回の利用限度額は300万円まで。申込金額が50万円を超えた場合には、所得確認資料(源泉徴収票、確定申告書、納税証明書)が必要。
期間1年ごとの自動更新
※ 満76歳に達した後、最初に到来する契約更新時以降は、新規利用ができない。
利率(実質年率)年7.0%〜14.9%
遅延損害金年19.5%
返済方法専用ローンカード入金によるご返済

※ゆうちょ銀行・郵便局、スルガ銀行、イーネット、セブン銀行、タウンネットワークサービス、イオン銀行ATMにて返済可能

返済期日毎月1日(銀行休業日の場合は翌営業日)毎月20日〜翌月1日までの期間に返済を行う。

 

郵便局にはカードローン「ゆとり」の詳細は、以下「ゆうちょ銀行」公式サイトをご覧ください。

 

関連サイト:ゆうちょのカードローン・ゆとり(ゆうちょ銀行)

 

 

お金を借りる方法③ 3日で300万円|おまとめローン

おまとめローンとは『複数の借入を一本化するため』に作られた特別なローンを指します。

 

おまとめローンの使い方(一例)

例えば、クレジットカード1社でキャッシングを利用、銀行カードローン、消費者金融の「計3件」でお金を借りている方が、利用枠の大きな「おまとめローン」で1本に借り換えるなどの方法が取れます。

 

審査は平均2〜3営業日ほど掛かりますが、ある程度まとまった資金が借りられるので、借金の負担が軽減できます。

 

おまとめローンは、複数ある借り入れを一本化できる便利なローンです。また借り換え専用ローンは、より低い金利のローンで借り換えを行い「借り入れ負担を軽減」させる目的があります。

出典:【2020年最新版】おまとめローン30選!借換え専用カードローンで借金を完済しよう!

 

おまとめローンは、銀行のほか、消費者金融でも取り扱いがあります。以下におまとめローンの審査難易度とメリット・デメリットについてまとめておきます。

参考記事①:【3日で300万円借りる】複数借り入れしている方に朗報!おまとめローンって何?

 

おまとめローンの審査難易度/メリット・デメリット

スピード2〜3営業日
審査の難易度★★★☆☆
(やや難しい:今すぐは難しいかも)
メリットまとまった資金(大きなお金)が借りられるので、複数ある借金が減らせる。
デメリット審査がやや難しい、融資可決までに時間が掛かる。
どこで申し込める?銀行/消費者金融

 

おまとめローンは融資で動く金額が大きいのと「他社からの借り換え」という特殊な状況により、審査により多くの時間が掛かります。

また、消費者金融カードローンや銀行系カードローンと比べると、審査は「やや厳し目」ので、確実に(=今日中に)お金を借りるのには向いていません。

このため、融資のスピードが速く「審査がカンタン」なローンをお探しの方は、①の消費者金融カードローン②の銀行ローン(フリーキャッシング)を利用されることをオススメします。なお『おまとめローン』については、以下の記事でも詳しく解説しています。

 

おまとめローン関連記事

おまとめローンの銀行系カードローンや消費者金融でキャッシング(資金調達プロカードローン特集)

 

 

お金を借りる方法④ 1週間で30万円|クレジットカードでお金を借りる

クレジットカードを使ってもお金を借りることができます。「利用可能枠」はカードによって異なりますが、限度額が大きければ、300万円〜500万円以上のキャッシングも可能です。以下に、クレジットカードの審査難易度とメリット・デメリットをまとめておきます。

参考記事①:今すぐ30万円手に入る!?クレジットカードでお金を借りるには

 

クレジットカードの審査難易度/メリット・デメリット

スピード1週間程度
審査の難易度★★★☆☆
(普通:一週間前後の時間が掛かる)
メリット普段から馴染みのあるクレジットカードで気軽にキャッシングできる。
デメリット利息が高い(平均18%)、カードの受け取りまでに時間が掛かる。
どこで申し込める?信販会社(クレジットカード会社)

 

キャッシングできるのは全てのカードではありません。お金を借りるには「キャッシング枠」が付帯したカードでなければ使用できません。また最近は、アメリカン・エキスプレス(R)・カードのように「キャッシング機能の付かないカード」もあるので注意しましょう。

 

【保存版】信販会社カードローンは低金利で高額融資にも対応!事業資金の調達にもオススメ

 

このほか例外として、消費者金融が発行するクレジットカードもあり(参考:ACマスターカード)、手続きを行えば、クレジットカードとカードローンが一体になった珍しいカードも当日中に(⇒カード発行は最短30分〜1時間)利用できます。

通常、クレジットカードでキャッシングする場合は「15%〜18%」の高い利息が掛かります。このため、キャッシングを何度も使うと、月々の返済負担が大きくなるので注意が必要です。

このため「現金を借りるのが目的」であれば、クレジットカードではなく、①の消費者金融カードローンや②の銀行カードローンのように、融資枠が大きく、利息の少ない融資商品を利用するようにしましょう。

 

なお「クレジットカードの審査傾向&対策」については、以下の記事が役に立ちます。

 

参考記事②:クレジットカードの審査を通す4つのコツ!あなたも限度額100万円のカードを作れる

 

クレジットカードでお金を借りる関連記事

即日融資の審査を通す5つのコツ!あなたも今スグ30万円のお金を借入できる

・ キャッシングとは

楽天カードの審査を通す3つのコツ!申込む前に知るべき審査のポイントとは?

 

 

お金を借りる方法⑤ 1週間で10万円|信販会社のローンを利用する

信販会社(しんぱんかいしゃ)と言えば、クレジットカードのイメージが強いかもしれません。しかし信販会社ではクレジットカードのほかに、各種カードローン(フリーローン、目的ローン、学資ローンなど)を扱っています。

 

また、大学や専門学校の各学校が信販会社と提携し、学資ローンを融資する場合もあります。提携ローンについては学生課や、担当する講師に相談をしてみてください。

参考記事:【保存版】信販会社カードローンは低金利で高額融資にも対応!事業資金の調達にもオススメ

 

信販会社ローンの審査難易度とメリット・デメリット

信販会社は信用性の高さで、若者からシニアまで、幅広い支持を集めています。ここで、信販会社ローンの審査難易度とメリット・デメリットを見ておきましょう。

 

信販会社ローンの審査難易度/メリット・デメリット

スピード一週間〜10日程度
審査の難易度★★★☆☆
(やや難しい:今すぐは難しいかも)
メリット信販会社のローンなので、信頼度が高い。
デメリット審査が遅く、審査のハードルが高い。
どこで申し込める?信販会社

 

信販会社のローンは、審査が長く掛かる分「信頼度が高い」のは◎としましょう。ただし、審査のハードルは高めなので(申し込まれる方は)注意する必要があります。

 

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事業資金の借入におすすめ!資金繰り改善に役立つ信販会社ビジネスローンを徹底比較(2019年最新版)

 

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お金を借りる方法⑥ 1〜2カ月で10万円~200万円|自治体でお金を借りる

みなさんがお住まいの自治体でも、お金を貸してくれるのをご存じでしょうか? 自治体での融資は大きく分けて五種類あります。

 

自治体の融資制度
① 生活福祉資金貸付制度
② 求職者支援資金融資制度
③ 母子福祉資金貸付(父子・寡婦)
④ 年金担保貸付
⑤ 緊急小口資金貸付

 

①〜⑤の融資制度(貸し付け条件等)について、順に解説していきます。

 

参考記事:【個人向け公的融資】自治体でお金を借りるためのすべて!自治体でお金を借りるメリットデメリット

 

① 生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、低所得者層・障害者世帯・高齢者世帯に対して融資を行います(※ ここでの融資とは、生活に必要な資金、福祉資金、教育支援金、不動産借入に必要な資金が含まれる)。

 

生活福祉資金貸付制度画像:生活福祉資金について(全国社会福祉協議会)

 

同制度は国が融資を行うため「年0%〜1.5%」という超低金利で融資が受けられます。また、各制度には一定の返済猶予が設けられているので、無理なく支援が受けられます。なお、これから「生活福祉資金貸付制度」を申し込まれる方は、厚生労働省のサイトで詳細を確認しておいてください。

 

参考サイト:生活福祉資金貸付制度(厚生労働省)

 

② 求職者支援資金融資制度

求職者支援資金融資制度は、職業訓練を受けられる方が、受講中の生活資金が不足しそうな場合に受けられる融資制度(生活再建支援金)です。このため、求職者支援資金融資制度を利用するには、職業訓練受講給付金の決定を受けられる方や、ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けられた方へと条件が限られます。

求職者支援資金融資制度の詳細(申し込み方法、その他)ついては、厚生労働省のサイトを参照してみてください。

 

参考サイト:求職者支援資金融資のご案内(厚生労働省)

 

③ 母子福祉資金貸付(父子・寡婦)

母子福祉資金貸付(父子・寡婦)とは、ひとり家庭の父母に対し、児童の就学や子育てに必要な資金を融資する制度です。貸付利率は無利息で、返済期限も最長20年と負担無く融資が受けられます。

母子福祉資金貸付(父子・寡婦)については、最寄りの自治体に問い合わせを行ってください。また、以下のサイトでも母子福祉資金貸付(父子・寡婦)の概要が掲載されています。

 

参考サイト:経済的支援策(全国母子寡婦福祉団体協議会)

 

④ 年金担保貸付

独立行政法人「福祉医療機構」では、年金を担保にして年金担保貸付を実施しています。利率は1.2〜1.9%(実質年率)で、受給している年金の0.8倍を限度に融資が受けられます。なお「ご自身がいくら借りられるか」は、以下のページからシミュレーション(試算)できます。

 

参考サイト:年金担保貸付「借入限度額」について

 

このほか、国民年金・厚生年金を受給されている方(証書をお持ちの方)は、国(=日本学生支援機構)から最高200万円までの融資を受けることができます。利率も年1.8%と低利なので、生活資金や観光葬祭費用など、必要に合わせて融資を受けてみてください。

 

年金受給者は年金を担保に融資を受けることができます

国民年金、厚生年金などの年金受給権者(証書をお持ちの方)の場合、冠婚葬祭や住居購入、また医療費など、まとまった資金が必要になったときに将来もらう年金を担保に国から融資を受けることができます。

出典:年金担保貸付事業(国民年金)

 

なお、年金担保貸付の詳しい内容については、独立行政法人「福祉医療機構」のサイトや、国民年金、日本学生支援機構のサイトが参考になります。

 

参照①:年金担保貸付事業・労災年金担保貸付事業 (独立行政法人・福祉医療機構)

参照②:年金担保貸付事業(国民年金)

参照③:恩給・共済年金担保融資(日本学生支援機構)

 

このほか『年金担保融資』の詳しい内容については、本記事の⑭『1カ月で10万円|年金を担保にしてお金を借りる』で解説していきます。

 

⑤ 緊急小口資金貸付(きんきゅうこぐちしきんかしつけ)

緊急小口資金貸付とは「一時的に生活費に困窮した方」を対象に融資を行う支援制度です。融資は10万円以内と少額ですが、無利息で利用でき、緊急的かつ一時的に資金が必要になった方にとって「ありがたい制度」と言えます。

なお、緊急小口資金貸付の詳細については、社会福祉協議会のサイトを参照してください。

 

参照:生活福祉資金(社会福祉協議会)

 

以下に、自治体でお金を借りた場合の難易度とメリット・デメリットをまとめておきます。

 

自治体でお金を借りる場合の審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短5日〜一週間程度
審査の難易度★★★☆☆

(普通:一週間前後の時間が掛かる)

メリット条件に該当すれば、低利(または無利息)で融資が受けられる。
デメリット審査に時間が掛かる、即日での融資は不可。
どこで申し込める?全国の自治体

 

借入のハードルは「普通」ですが、最近ではやや審査が厳しくなっているので「なぜ、お金を借りる必要があるのか」と、目的をハッキリさせることが、自治体融資を通すためのポイントとなります。

なお、本項で紹介したサイト以外にも「生活福祉支援貸付制度」については、以下のサイト(政府広報オンライン)で詳しく解説されているので、ぜひ参考にしてみてください。

 

参考サイト:生活福祉資金貸付制度(政府広報オンライン)

 

動画でもわかりやすく説明されています。

 

 

お金を借りる方法⑦ 1時間で1〜3万円|物を担保にしてお金を借りる

質屋(しちや)を利用すれば、物を担保にしてお金を借りることができます。質屋とは、物を預かってお金を貸す営業の店舗のことを指し、古くは鎌倉時代から存在する歴史の長い貸付の仕組みです(中国では西暦5世紀頃から存在)。

 

参考記事:質屋でお金を借りる方法、少額限定だが3万円までなら今すぐお金が手に入る!

 

質は、預ける物が高価であればあるほど、借入の利息は小さく済みます。また、初めて(質を)利用される方については「一定期間無利息で貸付」をする質屋もあります。

 

物でお金を借りる画像:大黒屋「質入れ対象商品」より

 

ただし、価値あるブランド品や宝飾類(時計・ジュエリー)、金やプラチナ等以外は大きな値段が付かず、質でお金を借りるのは相当厳しいかもしれません。…中には、パソコンやタブレット(iPadなど)、一眼レフカメラ、レンズを担保にしてくれる質屋もありますが、店舗毎に扱う商品や得意とする商品は異なります。

 

物を担保にしてお金を借りる場合の審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短1時間程度
審査の難易度★★★★☆

(簡単:比較的簡単にお金が借りられる)

メリット物さえあれば、すぐにお金が借りられる。担保があるので利息は低い。
デメリット返済出来ない場合、物を失う(質流れになる)恐れがある。
どこで申し込める?質屋

 

物を担保にお金を借りるには、ある程度「査定価格が高そうな」人気ブランドのバッグや貴金属等の有無で(利用するかどうかを)検討しましょう。

※ 衣類の場合は、ハイブランドでなければ、ほとんど値段が付かないので注意。

 

近くに質店があれば、最短1時間程度(査定)でお金が借りられます。以下に人気が高い質屋を5社舗紹介しておきたいと思います。

 

人気が高い質屋を5店舗
大黒屋
さのや
大蔵質店
東京ぶらんど
高山質店

 

ただし、遠方の場合は借入や査定までに時間が掛かるので「即現金が手に入る」という訳ではありません。また一般的な融資とは仕組みが異なるので、利用する場合は「質流れ」などの契約条件にも注意が必要です。

 

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お金を借りる方法⑧ 10日で50万円〜5億円|不動産を担保にしてお金を借りる

不動産を担保にしてお金を借りる方法は、別名「不動産担保ローン」不動産担保融資と言います。不動産担保ローンは銀行等の金融機関をはじめ、一部の消費者金融、不動産ローンを専門に扱う企業にて、取り扱いがあります。

 

不動産担保ローン画像:日宝公式サイトより

 

不動産担保ローン最大の特徴は、土地や建物など高額な財産を担保にするので、ある程度まとまった資金が融資してもらえる点です。例えば、ある不動産担保は300万円〜最高5億円までの融資に対応してくれます。

 

参考記事①:【5億円も可能】不動産を担保にしてまとまったお金を借りる方法

 

以下に人気(+利用者評価)の高い不動産担保ローンを5つ紹介しておきましょう。

 

人気の高い不動産担保ローン
日宝
つばさコーポレーション
株式会社総合マネージメントサービス
ジェイエフシー(JFC)
・ 東京スター銀行

 

また下に、不動産担保ローンを利用した場合の難易度とメリット・デメリットをまとめておきます。

 

不動産を担保にしてお金を借りた場合の審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短10日(平均1カ月程度)
審査の難易度★★★☆☆

(やや難しい:今すぐは難しいかも)

メリット担保があるので、ある程度大きな融資が受けられる。
デメリット担保が無ければ利用できない。審査に時間が掛かる(最短10日〜1カ月)。
どこで申し込める?銀行/消費者金融/不動産専門の金融業者など

 

不動産担保ローンは「担保」という保証がある分、通常の銀行融資(プロパー融資など)よりも審査の難易度は難しくありません。

ただし、最大の難関となるのは「不動産を持っているかどうか」という点です。担保にできる不動産が無ければ、お金を借りることができないのです。このため、本項の審査難易度は「やや厳しい」と判定しています。

 

なお、不動産担保ローンについては以下の記事で徹底解説しています。不動産をお持ちの方は、参考にしてみてください。

 

参考記事:【2020年最新】不動産担保ローン20選!銀行の審査基準や金利で比較、おすすめ人気ランキング

 

 

お金を借りる方法⑨ 1日で30万円〜50万円|生命保険を利用してお金を借りる

加入している生命保険を利用して、お金を借りることができます。例えば、ある生命保険会社大手は、終身保険や定期保険、学資保険、個人年金などの各生命保険加入者に対し、5万円以上1,000円単位の融資を実施しています。

 

生命保険による貸付制度画像:太陽生命「ご契約者貸付制度のご案内」より

 

貸付利率は、各生命保険によって異なりますが、平均2%〜4%(実質年率)と、低い金利で融資が受けられます。また借りられる金額は「解約返戻金額の70~90%の範囲」となっていることが多いのですが、貸し付け条件については、各生命保険の規約等を確認する必要があります。

 

参考記事:【生命保険の前借り】今すぐ50万円程度借りることができる意外なお金の借り方

 

生命保険を利用してお金を借りた場合の審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短1営業日
審査の難易度★★★★☆

(簡単:比較的簡単にお金が借りられる)

メリット保険加入者を優遇してくれるので、借入のハードルは低い。
デメリット保険会社が指定する保険に加入していなければ、融資は申し込めない。借入の金額はやや少なめ。
どこで申し込める?保険会社

 

生命保険契約者貸付制度は、保険加入者に優遇された融資制度です。このため、審査も比較的スピーディーで、速ければ最短1日で必要な資金が借りられます。また保険は一時的に借りているだけなので、満期になるまでに返済する必要があります。

もし、加入している保険や「融資が受けられる」保険に加入されていない方は、消費者金融カードローンや銀行カードローンのように「即日融資に対応したローン」を利用される方が良いでしょう。

 

 

お金を借りる方法⑩ 2カ月で10万円|奨学金でお金を借りる(ただし学生のみ)

大学生の2人に1人が利用している奨学金制度ですが、『奨学金』と言えば、日本学生支援機構の制度が最も良く知られています。奨学金制度は、大きく分けて三種類あります。

 

参考記事:【個人向け公的融資】奨学金でお金を借りるすべての方法

 

奨学金の種類
① 貸与型奨学金(有利子)
② 貸与型奨学金(無利子)
③ 給付型(返還不要)

 

最もポピュラーなのは、①の貸与奨学金(有利子)です。一般的なローンのように「一定の利息」が付き、卒業後に返済する必要があります。

②の貸与型奨学金(無利子)は、①と同じく返済の必要はありますが、利息が付かないので月々の返済負担は少なく済みます。③の給付型は、返済の必要が無く「学費がタダ」になる特別な奨学金です。

 

日本学生支援機構(奨学金)画像:日本学生支援機構(公式サイト)

 

貸与額は進学する学校によって変わりますが、月々の給付金は、3万円/5万円/8万円/10万円/12万円から選択できます。また、有利子になった場合は「年2%〜最高3%」の金利となります。他のローンに比べると低い利率ですが、借入には変わりが無いので、きちんと返済計画を立てる必要があります。

実際に奨学金でお金(=学費)を借りたものの、卒業後の所得が少なく、奨学金が返還できない人が増えています。

 

もちろん、返還が難しい期間は猶予申請(=一定期間、所得が得られるまで支払いを待ってもらえる仕組み)できますが、猶予の適用期間は通算10年(120か月)とリミットがあり、いつまでも待ってもらえる訳ではありません。

このため、奨学金を受ける場合は、できるだけ「返済義務がない」制度(=給付型)を利用しましょう。また給付型の利用が難しい場合は、無利息型など、より利息が少ない方法で奨学金を受けてください。

 

奨学金でお金を借りた場合の審査難易度/メリット・デメリット

スピード1カ月程度
審査の難易度★★★☆☆

(やや難しい:今すぐは難しいかも)

メリット低い利息で必要な学費が借りられる。
デメリット学費が高い学校に進学すると、卒業後大きな負債を抱えることになる。
どこで申し込める?各学校(高校/大学/専門学校など)

 

ただし、奨学金の使途はあくまでも「学費」に限られます。もちろん、学費以外にも一部の生活費が支給される場合もありますが、生計費等に使われることはほとんどありません。このため、学費以外に足りない生活費については「アルバイトなどでカバー」する必要があります。

また、奨学金を受けた場合でも、申し込みから給付の決定までには一定の時間が掛かります。通常2カ月程度ですが、長ければ手続きに3カ月近く掛かるので注意しましょう。

奨学金の申し込みは、日本学生支援機構の他にも、日本政策金融公庫が融資する「教育一般貸付」なども利用できます。

 

日本政策金融機構(国の教育ローン)画像:日本政策金融公庫「教育一般貸付・国の教育ローン」より

 

このほか、企業が募集する奨学金(原則、返還不要)もあるので「学費を工面したい」という方は以下のサイトを参考に、申し込み準備を進めてみましょう。

 

参考サイト①:独立行政法人日本学生支援機構 – JASSO

参考サイト②:返さなくていい給付型奨学金をくれる団体 – 奨学金.Net

参考サイト③:教育一般貸付・国の教育ローン(政策金融機構)

 

ここには、各学校のOBなどが資金を提供する「学校独自の奨学金制度」も一部にあります。進学先にどのような制度があるのか、志望する「学校案内」などを参考に調べてみてください。

 

 

お金を借りる方法⑪ 3日で30万円|目的ローン(あらかじめ使途が決まっているローン)

目的ローンとは、あらかじめ使途が決まっているローンのことです。例えば、ブライダル資金、レジャー資金、マイカーの購入費、学費など「これから何に使う予定」なのか、決まっている方に対して(良い条件で)融資が実施されます。

 

住信SBIネット銀行(目的ローン)画像:住信SBIネット銀行(目的ローン)

 

もし、使途が決まっているのであれば、目的ローンを利用しましょう。ローンによっては、通常のローン(使途自由なフリーキャッシングなど)に比べて「低い利息」で融資が受けられます。

参考記事:【大型出費に対応】目的ローンで人生の節目イベントを計画的に乗り切る

 

目的ローンの審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短2〜3営業日
審査の難易度

★★★★☆

(簡単:比較的簡単にお金が借りられる)

メリット通常のローンよりも良い条件でお金が借りられることも。
デメリット審査に時間が掛かる。使途が決まっているので自由度は少ない。
どこで申し込める?消費者金融/銀行/信販会社

 

目的での利用の審査は、通常のローンよりも長く掛かるので注意が必要です。お急ぎの方は、審査が速く即日融資に対応したカードローンを利用しましょう。

 

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お金を借りる方法お金を借りる方法⑫ 1日で100万円|親戚や知人からお金を借りる

親戚や知人からお金を借りるというのは、利息も掛からず、お金を借りることができます。実際に、1万円〜3万円程度の金額であれば「両親や兄弟から借りたことがある」という方も多いのではないでしょうか? また、きちんとした目的(起業・住宅の購入)などについては、喜んで両親がお金を出してくれることもあるでしょう。

 

お金を数える手

 

しかし、親戚や知人からお金を借りるのは、何かと揉めやすく、場合によっては「人間関係が崩壊する」原因になるので注意が必要です。

例えば、ギャンブルなどでお金を借りた場合、返すアテも無いので「いつまで立っても返せない」状態が続いてしまいます。こうなると、今まで築いてきた信頼関係が一気に崩れ「信用を失う」ことになるのです。

 

参考記事:【保存版】トラブルなく親戚・知人からお金を借りる方法まとめ

 

親戚や知人からお金を借りる場合の審査難易度/メリット・デメリット

スピード速ければ当日中
審査の難易度★★★★☆

(簡単:比較的簡単にお金が借りられる)

メリット利息が発生しない場合も
デメリット人間関係が破綻する恐れがある
どこで申し込める?メール/電話/直接会う

 

もし、大切な人間関係を損ないたく無いのであれば、カードローンなどで少額融資を借りた方が良いでしょう。ここでは一定の利息が発生しますが、金融機関や業者を利用した方が後腐れもなく、家族や友人等に「大切な人間関係」を失わずに済みます。

このほか、家族や知人とお金の貸し借りをする場合には「借用書の書き方」について知っておきましょう。借用書を正しく作成しておけば、お金のトラブルで揉める可能性は低くなります。また、既に出来上がったテンプレートを使用すれば、初めての方でもカンタンに「効力のある借用書」が作成できます。

 

参考記事①:【2020年最新】借用書の書き方100%ガイド!失敗しない金銭消費貸借契約書とテンプレート(まとめ)

参考記事②:【2020年最新版】借用書のテンプレートひな形10選!個人・法人でもお金を貸すときに使える金銭消費貸借契約書のサンプル

 

親や兄弟、親戚、知り合いからお金を借りる時には、きちんとルールを守って「人間関係が悪化しない」よう努めるのが大人のマナーです。

 

 

お金を借りる方法⑬ 3日で5万円|シニア・年金生活者向け少額ローン(※ ただし65歳以上)

年金受給者の方は「お金が借りられない」と諦めていませんか? 実は、高齢化社会の進むなか、最近ではシニアや年金生活者を対象にした「少額ローン」への需要が高まっています。全体数はそれほど多くありませんが、シニアに限定して融資を行うローン会社がいくつかあります。

 

参考記事:【シニア対象】年金生活者でもお金を借りる方法があった!

 

代表的なシニア向けローンの例
① プランネルフリーローン
② 但馬銀行 セカンドライフ応援カードローン
③ スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」

 

①〜③のローンについて簡単に解説をします。シニア向けローンの融資額はやや少なめに設定されています。例えば、①の通販でおなじみプランネルフリーローン(日本文化センターのグループ会社)の融資最高額は「100万円まで」と決まっています。

 

シニア向けローンの例(プランネル)画像:プランネルフリーローン

 

②の但馬銀行 セカンドライフ応援カードローンも、最高100万円までとなっており「主な収入=年金」の世代には、少額融資を実施しているのが特徴です。

ただし③のスルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」については例外です。ここでは「消費者信用団体生命保険に加入」の方には、最高800万円までの融資を実施しています。

 

新型リバースモーゲージとは画像:suumoジャーナル「地方の空き家解決の一助となる新型リバースモーゲージとは」

 

このほか、リバースモーゲージ、不動産担保によるシニア向けローンも増えており、より大きな資金が受けられるようになりました。

リバースモーゲージとは、持ち家を担保にして融資を受け取り、借りた資金は死亡時に自宅を売却し返済できる仕組みです。年々核家族化が進んでいますが、「死亡時に自宅の処分ができるので、リバースモーゲージは便利」と考えるシニア世代が増えているのです。

 

実際に、リバースモーゲージを利用して、年金の不足分や生活資金の穴埋めに使われる方は多いです。お子さんが不動産を相続されないのなら、リバースモーゲージを利用し、資金調達をされるのもひとつのアイデアと言えます。

以下に、シニアの間で人気が高いリバースモーゲージを三社紹介しましょう。

 

シニア向けリバースモーゲージローンの一例
・ みずほ銀行「リバースモーゲージ」
・ 三井住友信託銀行「リバースモーゲージ」
・ 東京スター銀行「リバースモーゲージ」

 

55歳以上の方、年金受給中の方は目的に合わせて、利用するローンを選択してみてください。

 

シニア・年金生活者向け少額ローンの審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短30分
審査の難易度★★★★☆

(簡単:比較的簡単にお金が借りられる)

メリット審査が最も速い、融資実施まで最短30分でOK!
デメリット年収の3分の1以上は借入できない(総量規制の関係で)
どこで申し込める?消費者金融(インターネット申し込みが便利!)

 

なお、不動産を元にした融資(不動産担保ローン)については、以下の記事も参考になります。

 

参考記事:【2020年最新】不動産担保ローン20選!銀行の審査基準や金利で比較、おすすめ人気ランキング

 

このほか、退職後の「事業資金」が必要な方は、本記事の後半にあるトピックと合わせて、以下の記事が役立ちます。

 

参考記事: 55歳~65歳以上の方必見「シニア起業家支援資金」を活用し、会社を設立しよう!

 

 

お金を借りる方法⑭ 1カ月で10万円|年金を担保にしてお金を借りる

⑥の「自治体から融資を受ける」でも軽く説明をしましたが、以下の機関では「年金を担保にしてお金を借りられます。

 

年金を元に融資が受けられる機関
① 独立行政法人福祉医療機構
② 株式会社日本政策金融公庫

 

①と②の機関、および『年金で申し込める融資制度』について、詳しく見ておくことにしましょう。

参考記事:【個人向け公的融資】年金を担保に!高齢者でも今すぐお金が借りられる便利な方法

 

① 独立行政法人福祉医療機構

以下の証書をお持ちの方は、福祉医療機構で(年金を担保に)融資が受けられます。

 

福祉医療機構で融資が受けられる方
・ 厚生年金保険年金証書
・ 国民年金・厚生年金保険年金証書
・ 船員保険年金証書
・ 国民年金証書
・ 労働者災害補償保険年金証書

 

「最高200万円まで」ですが、受給している年金の0.8倍を目安に融資が受けられるので忘れずに手続きを行ってください。

 

福祉医療機構(福祉貸付制度)画像:独立行政法人「福祉医療機構」

 

ここでの融資利率は「年1.9%」となっており、他の金融機関よりも低利で借入できる仕組みです(※ ただし、共済年金や恩給については「融資の対象外」となるので注意しましょう)。

 

② 株式会社日本政策金融公庫

日本学生支援機構は、国が100%出資する金融機関です。ここでは、共済年金や厚生年金を受給中の方、恩給や災害補償年金を受けておられる方に対し「最高250万円」までの融資を実施しています。共済年金・厚生年金の利率は1.81%で、恩給や災害補償年金については年0.36%の低い利率(実質年率)が適用されます。

 

参考:恩給・共済年金担保融資(日本政策金融公庫)

 

年金を担保に融資を受けた場合の審査難易度/メリット・デメリット

スピード1カ月程度
審査の難易度★★★☆☆

(普通:一週間前後の時間が掛かる)

メリット公的な機関から、低金利で融資が受けられる。
デメリット審査に時間が掛かる。貸付までの手続きはやや複雑。
どこで申し込める?各自治体/日本学生支援機構/国民年金

 

このように、公的機関を通じて年金から融資を受けることができます。年金を受給中の方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

日本政策金融公庫(恩給・共済年金担保融資)画像:日本政策金融公庫(恩給・共済年金担保融資)

 

ただし、注意して欲しいのは「年金を担保に融資が受けられる」のは公的機関に限られます。時々、ネット上などで「年金担保融資」を実施する違法業者(ヤミ金融業者)がいますが、個人が年金を担保に融資を行うことは固く禁じられています。

実際に、悪質かつ違法な年金担保融資が社会問題化したことから「違法年金担保融資対策法」という法律が施行されました。

 

違法年金担保融資対策法が成立しました

近年、違法な年金担保融資が社会問題となっていることを踏まえ、第161回国会において、PDF違法年金担保融資対策法(貸金業規制法の一部改正法が可決され、成立しました。(平成16年12月28日より施行)

出典:違法な金融業者に注意(金融庁)より一部抜粋

 

年金を担保に融資を受ける場合は、独立行政法人福祉医療機構または、日本政策金融公庫以外の場所で融資を受けないようにしてください。これらの場所、団体以外での融資は「違法な融資」なので大変危険です。

インターネット上には、怪しい個人間融資(年金を不法に扱う悪徳業者など)も増えているようです。みなさんも、違法な業者に騙されないよう、年金の取り扱いには十分注意してください。

 

参考サイト①:悪質な貸金業者にご注意ください(独立行政法人福祉医療機構)

参考サイト②:違法な金融業者に注意(金融庁)

 

《個人事業主・経営者がお金を借りる方法》

後半⑮〜㉕では、個人事業主・経営者がお金を借りる方法を紹介していきます。順に見ていくことにしましょう。ここでの方法をマスターし、事業資金や運転資金をどんどんゲットしてみてください。

 

 

お金を借りる方法⑮ 1日で30万円|個人事業主専用ローン(少額融資/消費者金融)

個人事業主専用ローンとは、個人事業主をメインに融資を行うローンを指します。実際に、個人事業主の方が「事業融資」を調達する場合、ビジネスローンなどを利用される方が多いでしょう。

 

個人事業主専用クレジットカード画像:オリコカード公式サイト(画像は一例)

 

ただし、同じ個人事業主の方でも「使途自由なフリーキャッシング」を利用する場合、消費者金融や信販会社では「総量規制の対象」となるので、年収の3分の1以上の融資は受けられません。

 

【消費者金融カードローンを利用する場合】

・ 事業性のある融資=総量規制対象外

・  フリーキャッシング=総量規制

 

通常、個人事業主専用ローンの使途は「事業性のある目的」にしか使用できません。しかし、一部ローンには「生計費と事業費の併用」を認めるローンもあります。みなさんの目的に合わせて、該当するローンを利用しましょう。

 

参考記事:【個人事業主の方向け】自営業でも借りれる専用ローンまとめ!個人事業主ローンで資金調達しよう

 

個人事業主専用ローンの審査難易度/メリット・デメリット

スピード即日融資可能(速ければ半日で可決OK)
審査の難易度★★★★☆

(簡単:比較的簡単にお金が借りられる)

メリット個人事業主に対して、積極的に融資を実施している。事業融資は、通常「総量規制の対象外」となる。
デメリット使途が限られる。審査にやや時間が掛かる。
どこで申し込める?消費者金融(インターネット申し込みが便利!)

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

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お金を借りる方法⑯ 1週間で100万円|経営者向けクレジットカード

経営者向けクレジットカードを使っても、キャッシングが利用できます。利用枠は、各カードによって差がありますが、多ければ300万円〜500万円といった高額キャッシングにも対応しています。

 

JCB法人カード画像:JCB法人カード(公式サイト)

 

またショッピング利用に関しては「限度額が無い」カードもあるので、ビジネスや出張など、目的に合わせた使い方ができるでしょう。

参考記事:個人事業主の資金の調達に役立つ!経費をクレジットカードで計上するメリット(2019年最新版)

 

経営者向けクレジットカードの審査難易度/メリット・デメリット

スピード1週間程度
審査の難易度★★★☆☆
(普通:一週間前後の時間が掛かる)
メリット審査が最も速い、融資実施まで最短30分でOK!
デメリット年収の3分の1以上は借入できない(総量規制の関係で)
どこで申し込める?消費者金融(インターネット申し込みが便利!)

 

ただし、法人クレジットカードについては(各カード毎に)ステイタスがあるので注意しましょう。最も基本的なプロパーカード、ワンランク上のゴールドカードについては、比較的簡単に取得できます。

しかし、さらに上位のプラチナカード、ブラックカードについては、審査の難易度が高く、年収や業歴なども細かく問われるので、審査に可決されるのは「一部の選ばれた経営者」に絞られます。

なお、経営者向けのクレジットカードで審査を通すコツ「オススメの法人クレジットカード」については、以下の記事で徹底解説しています。

 

参考記事:法人クレジットカード20選!あなたの経営に必ず役立つオススメカードまとめ 

 

 

お金を借りる方法⑰ 1日で100万円|使い勝手の良さで人気のビジネスローン(消費者金融の法人向けローン)

使い勝手の良さで人気のアコムは『三菱UFJフィナンシャル・グループ』の消費者金融として融資を実施しています。また株式会社SMBCモビットは幅広い世代に人気のローンです。

 

 株式会社モビットは2017年12月1日に社名が
株式会社SMBCモビットに変更になりました。

 

=========================
モビットのおすすめポイントは3つ!
☑️ 2016年、2018年と連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しました!

☑️ 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能

☑️ WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加

モビット(株式会社SMBCモビット)
=========================

 

以下に消費者金融「ビジネスローン」の特徴をまとめてみました。

 

参考記事:【2020年最新】ビジネスローン人気ランキング!事業資金調達に役立つローンを徹底比較

 

ビジネスローンの審査難易度/メリット・デメリット

スピード1日(最短30分)
審査の難易度★★★★☆
(簡単:比較的簡単にお金が借りられる)
メリット審査が最も速い、融資実施まで最短30分でOK!
デメリット年収の3分の1以上は借入できない(総量規制の関係で)
どこで申し込める?消費者金融(インターネット申し込みが便利!)

 

もちろん、銀行系だけでなくアイフルのようにノンバンク系でも人気が高く、利用者の評価が高い消費者金融カードローンがあります。また、アイフルは独自のビジネスローンのほかに、別会社(関連会社)のアイフルビジネスファイナンスがビジネス専用の融資商品を扱っています。

なお、アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンについては、以下の記事で詳しく取り上げています。

 

参考記事①:【最新2020年版】アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判と口コミ!ビジネスローン審査を通す3つのポイント!

参考記事②:アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」| 資金調達プロ カードローン

 

ビジネスローン関連記事

・ 事業者ローン徹底解説!本当の契約内容と審査の関係

【最新2020年版】ビジネスパートナービジネスローンの評判と口コミ!ローン審査を通す3つのポイント!

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お金を借りる方法⑱ 2週間で100万円|信販会社のビジネスローン

信販会社でも、ビジネスローンの取り扱いがあります。例えば(一例ですが)、以下の信販会社では人気のビジネスローンが申し込めます。

 

人気の信販会社「ビジネスローン」5選
オリックスVIPローンカードBUSINESS(オリックス・クレジット)
・ セゾンのビジネスローン(セゾンファンデックス)
CREST for Biz(個人事業者専用ローン)オリコ
事業者向け 不動産担保ローン(出光クレジット)
VIPローンカード/事業コース・・・(セゾンファンデックス/クレディセゾングループ)

 

信販会社のビジネスローンは、審査にやや時間が掛かるものの、信頼度の高さや融資枠の大きさでは定評があります。ただし、審査の難易度は「やや厳し目」なので注意が必要です。特に審査に自信がない方は、融資の可決率はグッと低くなるでしょう。

 

信販会社ビジネスローン関連記事

事業資金の借入におすすめ!資金繰り改善に役立つ信販会社ビジネスローンを徹底比較(2019年最新版)

 

 

信販会社のビジネスローンの審査難易度/メリット・デメリット

スピード平均2週間(速ければ1週間前後)
審査の難易度★★★☆☆
(やや難しい:今すぐは難しいかも)
メリット信頼度の高さや融資枠の大きさは◎
デメリット審査に時間が掛かる、審査難易度が高い
どこで申し込める?信販会社(インターネット申し込みが便利!)

 

このため、審査でお悩みの方には以下の「ビジネスローン」をオススメしています。

 

【信販会社ビジネスローンの中でも、可決率が高く人気のローン】

☑ オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

また、信販会社ではありませんが、ビジネスローンを専門に扱うアイフルビジネスファイナンスは、最大1,000万円の融資が可能で、経営者の中では1番人気のローンとして知られています(申込は10分でカンタン)。

 

☑ アイフルビジネスファイナンス

このほか、安定した売掛金をお持ちの方には、売掛金を売却して最短1日で資金調達できる「ファクタリング」の利用も大変おすすめです。

 

☑ ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

なお、ファクタリングについては、本記事の後半(トピック㉕)で詳しく取り上げていきます。

 

 

お金を借りる方法⑲ 10日で300万円|銀行のビジネスローン

銀行のビジネスローンは、利息が低く融資枠が大きいなど「貸し付け条件が良い」ことで人気があります。また、信頼性の高さで言えば、銀行に勝る金融機関は無いでしょう。

例えば、大手メガバンクのビジネスローンは「500万円〜1億円」の融資に対応しています。また、審査にもよりますが利息は2%台からと低金利で利用できます。

 

メガバンクの貸し付け条件(一例)
三菱UFJ銀行のビジネスローン「融活力」は、500万円から最高5,000万円の融資に対応したビジネスローンです。原則、第三者による保証や担保は必要ありません。また、100万円単位で借入ができ「借り過ぎる心配」もありません。

出典:【2019年12月版】ビジネスローン35選!法人&個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較! より

 

また、保証人がおられる方、信用保証協会を通じて融資を受けられる方には、より大きなローンが組めるでしょう。このほか、担保(土地・建物)があればさらに大きな融資が受けられます。

参考記事:【保存版】事業資金の調達におすすめ!今すぐ借りれる低金利ビジネスローンを徹底比較(2019年更新)

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

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銀行ローンの審査難易度は、ネット銀行が簡単でおすすめ

ただし、銀行ビジネスローンを利用する最大の難点は「審査の難しさ」にあります。特に法人が銀行から融資を引き出すのには、相当の信用や実績を積まなければ「かなり厳しい」のが現状です。

ただし、すべての銀行ローンが厳しい訳ではありません。ネット系銀行のビジネスローンであれば、比較的審査の難易度は緩やかです。

 

東京スター銀行ビジネスローン画像:東京スター銀行「スタービジネスローン」より

 

例えば、東京スター銀行の「スタービジネスローン」は少額融資に強い融資商品で、50万円〜500万円(10万円単位で借入可能)といった「借りやすい金額」でローンが組めるので人気です。

また、次項⑳でも取り上げる「信用保証協会を通じた融資」であれば、銀行からの融資はより引き出しやすく(=審査に通りやすく)なります。以下に、銀行ビジネスローンの概要をまとめてみました。

 

銀行ビジネスローンの審査難易度/メリット・デメリット

スピード10日前後(最短3営業日)
審査の難易度★☆☆☆☆
(かなり難しい:今すぐは無理)
メリット信頼性は数ある金融機関の中でも最も高い。
デメリット審査は相当厳しい(融資を引き出すにはコツが必要)
どこで申し込める?銀行

 

なお、銀行のビジネスローンについては、以下の記事が大変参考になります。審査を通すコツや融資を引き出すテクニックについて取り上げているので、今後銀行で融資を受けられる方(=経営者)は、本記事と合わせてチェックおいてください。

特にインターネット銀行からの融資は、大手メガバンクよりも審査難易度が緩やかなのでオススメです。

 

参考記事:【最新版】ビジネスローン(事業資金)が利用できるネットバンキング一覧(2019年更新)

 

また、銀行や本記事後半で取り上げた「事業資金の調達方法」については、以下の記事を参照してください。

 

参考記事:【保存版】事業資金調達100%成功ガイド|3つの方法と審査のポイント(2019年更新)

 

銀行でお金を借りる関連記事

・ ノンバンク融資を味方に付けて、事業資金を確保する6つのメリット

【保存版】銀行融資徹底ガイド!元金融機関のプロが伝授、銀行融資の審査を通す9のコツ

 

 

お金を借りる方法⑳ 1カ月で300万円|信用保証協会を通じた融資

信用保証協会を通じた融資は、通常の銀行融資よりも「審査が可決されやすい」という特徴があります。なぜなら、私たちの信用は「信用保証協会」によって保証されるからです(信用保証協会=保証人の代わりを務める機関)。

銀行は、担保や保証がある融資を好みます。なぜなら、債務者が「万が一返済できない」場合でも「保証機関が返済の義務」を負うので、銀行側にリスクが発生しないからです。

 

全国信用保証協会連合会について画像:一般社団法人「全国信用保証協会連合会」

 

信用保証協会を通じた融資は、個人事業主や多くの中小企業が利用している便利な制度です。一定の保証料を支払う必要はありますが、融資が通りやすくなるのなら安いものです。実際に1,000万円の融資を受けた場合、保証料率が1.35%として、支払う保証料は「185,319円」となります(元金均等割賦返済/60カ月の借入で計算)。

いかがでしょうか? 1,000万円という高額融資と比較した場合「185,319円」保証料は小さく感じるはずです。以下に、信用保証協会を利用した場合の審査難易度、メリット・デメリットをまとめてみました。

参考記事:【中小企業/個人事業主必見】信用保証協会を使って融資を有利にする方法

 

信用保証協会を通じた融資の審査難易度/メリット・デメリット

スピード3週間〜1カ月程度
審査の難易度★★★☆☆
(普通〜やや難しい:1カ月程度掛かる)
メリット通常の銀行融資よりも審査が通りやすい
デメリット高くは無いが、一定の保証料を支払う必要がある。
どこで申し込める?銀行/信用保証協会

 

なお、信用保証協会については以下の記事で、徹底解説しています。

 

参考記事①:【保存版】信用保証協会から借入できる!あなたも融資審査を100%通す3つのコツ 

参考記事②:信用保証協会で融資は資金繰りの改善に効果あり!

参考記事③:信用保証協会に申し込む方法と、審査で重視されるポイント4つ!

 

信用保証協会の仕組みは動画でも解説されています。

 

ただし、信用保証協会を通じた融資は速くとも3週間〜1カ月程の時間が掛かります。もし、融資をお急ぎの方や「今すぐつなぎ資金が必要」という方は、即日融資に対応したカードローンを利用しましょう。

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

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お金を借りる方法㉑ 1カ月で1,000万円|不動産担保ローン(法人)

個人の方でも不動産担保ローンを利用される方は多いですが、法人向けにも不動産担保ローンが存在します。不動産担保ローン(法人) の特徴は、不動産価値に応じて、扱う金額がより大きく設定されることです。

 

つばさコーポレーション(不動産活用ローン)画像:つばさコーポレーション

 

例えば、広大な会社の土地や建物を担保にすれば、数千万円〜億単位の融資が受けられるでしょう。また、事業融資や不動産担保ローンを専門に扱う業者であれば、土地・建物の価格が少なくても、融資を前向きに検討してくれるので安心です。

ここで、不動産担保ローンで人気が高い業者を5社紹介しましょう。

 

不動産担保ローンで口コミ人気&評価が高い5社
・ 日宝
つばさコーポレーション
株式会社総合マネージメントサービス
ジェイエフシー(JFC)
・ 東京スター銀行

 

例えば、日宝の不動産担保ローンは50万円~5億円もの融資に対応しており、適用金利は4.0%~と低金利です。同じく、つばさコーポレーション株式会社総合マネージメントサービスのほか、ジェイエフシー(JFC)も不動産担保の価格・価値に応じて、下は数百万円から、上は億単位の融資に対応しています。

以下に不動産担保ローン(法人) の審査難易度/メリット・デメリットをまとめてみました。

 

不動産担保ローン(法人) の審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短10日前後、通常1カ月程度
審査の難易度★★★☆☆

(やや難しい:今すぐは難しいかも)

メリット不動産担保があれば、大きな融資が受けられる
デメリット審査に時間が掛かる。返済できない場合、不動産を失うことになる。
どこで申し込める?銀行/不動産融資・事業融資を専門に扱う金融業者

 

なお、不動産担保ローンについては、以下の記事で詳しく解説しています。個人〜法人の方まで、幅広く利用できる融資商品を20社紹介しているので、ぜひ申し込みの参考にしてみてください。

 

参考記事:【2020年最新】不動産担保ローン20選!銀行の審査基準や金利で比較、おすすめ人気ランキング

 

不動産担保ローンでお金を借りる関連記事

・ 【5億円も可能】不動産を担保にしてまとまったお金を借りる方法

【2020年最新版】不動産担保ローンとは?不動産担保融資を成功させる3つのコツ!

無担保のローンは安全か|無担保ローンのメリットとデメリット

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【最新2020年版】住宅ローン借入でおすすめの低金利住宅ローン24社を徹底比較!

 

 

お金を借りる方法㉒ 1カ月で300万円|公的融資制度でお金を借りる(国からお金を借りる)

公的融資制度でお金を借りると、銀行やノンバンク、その他金融機関よりも「良い貸し付け条件」で融資が受けられます。公的融資制度を具体的に説明すると、日本政策金融公庫や商工中金からの貸付を指しています。

日本政策金融公庫については既にご存じの方も多いでしょう。以下に日本政策金融公庫と商工中金の違いをまとめてみました。

 

参考記事①:【これから起業の方必見】公的融資制度の活用で国からお金を借りる方法

 

公的融資制度とは?

区分特徴
① 日本政策金融公庫(正式名称:株式会社日本政策金融公庫)政府が100%出資する金融機関であり、株式会社日本政策金融公庫法によって設立された。創業支援や新事業の育成支援、農業・就農支援、海外展開支援、6次産業化・農商工連携支援、ソーシャルビジネス支援のほか、教育ローンも扱っている。
② 商工中金(正式名称:商工組合中央金庫)政府と民間団体が共同で出資する、唯一の政府系金融機関で、特別法(株式会社商工組合中央金庫法)によって設立された。中小企業による中小企業のための金融機関として機能している。

 

①の政策金融機構は、国が100%出資する金融機関で、創業支援/新事業の育成支援/農業・就農支援/海外展開支援/6次産業化・農商工連携支援/ソーシャルビジネス支援/教育ローンなど、融資対象は広く設けられています。

 

日本政策金融公庫(創業支援)

画像:日本政策金融公庫(創業支援制度の説明)より

 

また「これから起業される方」にとって、日本政策金融公庫は「良い条件で融資が受けられる」借入先として人気があります。

そして、政策金融機構がうれしいのは女性や若者、シニアの起業を積極的にサポートしている点です。最近では初めて起業される方を対象に、小口融資を実施しており「起業チャレンジ」として、同行の融資が広く利用されるようになりました。

 

参考記事②:【2020年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ!1000万円の借入申込の秘訣! 

 

③の商工中金は、中小起業経営者の円滑な経営と資産運用、企業価値の向上をサポートすべく、柔軟な融資を実施しています。

 

参考記事③:商工中金(商工ローン)の事業融資審査を通す4つのコツ!商工組合中央金庫で1000万借りよう!

参考記事④:【2020年最新版】商工中央金庫で有利に融資を受ける方法まとめ!

 

②と③に共通するのは、通常の金融機関(銀行など)で融資が受けられなかった方でも、必要な資金が調達できるよう「前向きに融資を検討してくれる」のが大きな特徴です。また、返済負担が重くならないよう、無理のない利息や、長期に渡る返済期間を設けるなど、経営者・起業家の強い味方となっています。

 

公的融資制度でお金を借りた場合の審査難易度/メリット・デメリット

スピード1カ月程度
審査の難易度

★★★☆☆

(やや難しい:今すぐは難しいかも)

メリット低金利、長期に渡ってゆとりある返済計画が立てられる。
デメリット審査に時間が掛かる
どこで申し込める?日本政策金融公庫/商工中金

 

②と③の公的融資制度に共通するデメリットは、審査に時間が掛かることです。公的な資金が使われる限り、健全な目的に使用されるよう審査は慎重に実施されます。このため、融資可決までには「平均3週間〜1カ月」程度の時間が掛かります。

このため、融資をお急ぎの方には公的融資制度の利用はおすすめできません。資金繰りの悪化を素早く改善されたい方は、審査が速く、よりスピーディーに融資が受けられる①の消費者金融カードローンや②の銀行カードローンを利用しましょう。

 

公的融資制度でお金を借りる関連記事

・ 【2020年最新】日本政策金融公庫で融資を受けるメリットとデメリット総まとめ!

・ 【実録】日本政策金融公庫に断られた!リベンジに必要な正しい審査対策(2019年最新版)

 

 

お金を借りる方法㉓ 7日で100万円|クラウドファンディングで資金を集める(=借金ではない)

クラウドファンディングとは、インターネット上で支援者を集め、必要な資金を調達する方法です。クラウドファンディングはローンや借金ではありません。クラウドファンディングは北米からスタートし、いまや世界中に広がる「新世代の資金調達方法」として大きな注目を集めています。

 

クラウドファンディングMakuake(マクアケ)画像:Makuake(マクアケ)公式サイトより

 

インターネット上で支援者や資金を集めることには、大きな可能性が秘められています。なぜなら、プロジェクトが本格始動する前に、特定のファン層を集めることができるからです。また、影響力の大きなクラウドファンディングサイトであれば、活動内容が一気に拡散されるなど、絶大な「広告・宣伝効果」を発揮します。なお、クラウドファンディングの利用方法については、以下の記事で詳しく取り上げています。

 

参考記事①:【2020年最新】クラウドファンディング徹底比較|ネットで資金調達できるサイト50選!

参考記事②:【最新】クラウドファンディングとは?ネットで資金を集める、最新情報まとめ(2019年更新)

 

このほか最近では、海外のクラウドファンディング運営サイトに参加する、日本人起業家や個人事業主、中小企業経営者、研究者、学生、デザイナーなども増えています。

 

参考記事③:海外のクラウドファンディングに参加しよう!資金調達を120%成功させるヒント 

 

なお、クラウドファンディングを利用する際、起こりがちなトラブルと問題解決法については、以下の記事で解説しています。取引でお困りの方は、参考にしてみてください。

 

参考記事④:【2020年最新版】クラウドファンディング内で炎上や誤解、金銭トラブルを100%回避する方法!

 

クラウドファンディングを利用する際の審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短5日〜7日程度
審査の難易度★★★☆☆

(普通:一週間前後の時間が掛かる)

メリット起業前やプロジェクトの始動前に、必要な資金が集められる。ファンの傾向等を分析し、マーケティングに活かすことができる。
デメリットネット上でお金のやり取りをする場合、何かとトラブルが起こりやすい。目的が不透明なプロジェクトは炎上しやすい。
どこで申し込める?各クラウドファンディング運営サイト

 

もちろん、クラウドファンディング以外にもインターネット上で資金を集める方法は複数あります。サクッと資金を調達されたい方には、以下の記事が参考になるでしょう。

 

参考記事⑤:【2020年最新】資金集め100%ガイド!ネットで資金集め&ネットで稼げるサイトを徹底解説

 

ただし全てのプロジェクトが採択される訳ではありません。また、クラウドファンディングサイトによっては、審査が厳しい場合もあるので(最悪の場合)門前払いされる恐れもあります。

もし、起業前に必要な資金を確実に集めたいのであれば、日本政策金融公庫の融資制度など「公的融資」を上手に利用してみてください。政策金融機構には、起業家向けの融資制度が用意されています。

 

参考記事⑥:【2020年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ!1000万円の借入申込の秘訣!

 

クラウドファンディングでお金を工面する関連記事

・ クラウドファンディングやソーシャルレンディングで「資金調達」するメリットを徹底解説!

 

 

お金を借りる方法㉔ 1日で300〜500万円|個人投資家から資金援助を受ける(投資を受けるので借金ではない)

ここまで「お金を借りる」という方法を中心に資金調達方法を紹介してきましたが、資金集めの方法は他にもあります。例えば、個人投資家から資金を提供してもらうことで、事業資金や活動資金が集められるのです。

 

参考記事①:エンジェル投資家とは?個人投資家から出資を受ける5つの秘訣とメリットとデメリット【2020年最新版】

 

数ある投資の中でも、最も注目されているのは「グッドエンジェル」と呼ばれる、エンジェル投資家からの資金援助です。

 

エンジェル投資家とは?

「エンジェル投資家」とは、起業家のスタートアップを助ける個人投資家を指します。通常、創業後まもない起業家は、資金調達の面で苦労を強いられます。創業時は説明できる実績が 無いため、銀行や金融機関、ベンチャーキャピタルの融資を受けにくいからです…。こうした問題を解決するのが「エンジェル投資家」の役目です。

参考記事①:エンジェル投資家とは?個人投資家から出資を受ける5つの秘訣とメリットとデメリット【2020年最新版】

 

投資を受けるには「資金提供してくれる投資家」を探す必要があります。しかし、思うような支援者が見つからない場合は、数週間〜数ヶ月掛かる事もあるでしょう。

こうした問題を解決してくれるのが『エンジェル投資家と起業家のマッチングサイト』です。マッチングサイトとは「支援したい投資家」と「支援を受けたい起業家」を集め、条件にマッチする相手同士を引き合わせるサービスを指します。

 

参考記事②:【エンジェル投資家のすべて】個人投資家から資金援助を受ける!エンジェル投資家から起業資金を調達する方法

 

マッチングサービスは、既にアメリカや北米では広く流通しており、今後日本でもたくさんのサイトが誕生することが予想されています。

 

マッチングサイトのメリットは、自らの条件に合う支援者(または投資先)が瞬時に見つかることです。実際に個人で投資家を探すよりも、マッチングサイトを経由した方が相手の素性も分かり、安全かつスムーズに取引が行えます。

また、マッチングサイトで意気投合した相手とは、投資の話も素早くまとまり(人によっては)最短1日で、数百万円〜数千万円規模のマッチングが決まることもあるので、ビジネスチャンスは大きく広がります。

 

以下に、個人投資家(=エンジェル投資家)から資金を受けた場合の難易度と、利用するメリット・デメリットをまとめておきました。

 

個人投資家から資金援助を受ける場合の難易度/メリット・デメリット

スピード最短1日(マッチングサイトを利用した場合)
審査の難易度★★★★☆

(簡単:条件別に検索できるので、誰でもカンタンに資金が集められる)

メリット個人で探すよりも安全かつ、信頼できる相手とのビジネスチャンスが生まれる。
デメリットネット上のやり取りなので、お互い誤解が無いよう、積極的にコミュニケーションを取る必要がある。
どこで申し込める?エンジェル投資家のマッチングサイトに登録する。

 

みなさんがもし、経営者や起業家として「事業資金+投資家の支援が必要」なら、今後のビジネスチャンスを広げるためにも、ぜひ「起業家と投資家をつなぎ」マッチングサイトへ登録しましょう。わずか1分の登録だけで、優れた個人投資家と出会えるなど、成功への可能性が無限大に広がりますよ♪

参考サイト:国内最大の起業家・投資家の情報検索サービス STARTUP LiST

 

 

お金を借りる方法㉕ 1日で1,000万円|ファクタリング(ただし返済の義務なし、現金化)

ファクタリングとは、売掛金を業者に買い取ってもらう方法で、即現金化できる上に「返済の義務」はありません。このためファクタリングは融資ではありません。ファクタリングは、手数料を支払う必要はありますが、万が一取引先が不渡りを出した場合でも、我々経営者にリスクは発生しません。

 

ファクタリングとは画像:経営者なら必ず知っておくべきファクタリングでの資金調達とは?手数料や契約内容、融資との違いを徹底解説! 

 

なお、同じ「現金化する」という手続きでは、手形割引とファクタリングで(どちらを利用すべきか)迷われる方も多いのですが、両者には以下のように「明確な違い」があります。

 

手形割引とファクタリングの違い

区分特徴
ファクタリングファクタリングは業者が「売掛債権」を買い取ってくれるので、返金する必要がなく、取引先が不渡りを出した場合でも返金する必要ナシ。
手形割引手数料は安いが、万が一取引先が倒産をしたり、不渡りを出してしまうと手形が「ただの紙切れになる」危険性あり。

 

このように、ファクタリングには「返金義務がない」という大きな安心材料があります。しかし、手形割引については、取引先が不渡りを起こした場合「リスクを負う」危険性が高いので注意が必要です。

もし、急いで現金化を進めたいのであれば、より安全性が高いファクタリングを利用しましょう。

 

参考:ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)

 

ファクタリングは安定した売掛金があれば、売掛金を売却し「最短1日で資金調達」できるなど、経営者にとって心強い味方となります。以下にファクタリングの審査難易度とメリット・デメリットをまとめておきます。

 

ファクタリングの審査難易度/メリット・デメリット

スピード最短即日〜翌営業日
審査の難易度★★★★★

(超カンタン:今すぐお金が手に入る)

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学生、専業主婦、無職、失業中、年金受給者、でもお金は借りられる?

カードローンは基本的に「本人に安定した収入のある方」に対して融資を行っています。これはカードローンに限らず、クレジットカードでも同じです。

また、クレジットカードは18歳以上でも作成できるケースはあるものの、多くのカードローンは20歳以上65歳までの方(一部69歳までOK)と年齢も制限しています。

このため、無職や失業中の方、年金受給者、学生、専業主婦の方はお金が借りられる場所が限られています。

 

学生や専業主婦、年金受給者、無職の借入状況について

・ 学生 ⇒ 安定した収入があれば借入可能
・ 専業主婦 ⇒ 家族に安定した収入があれば借入可能
・ 年金生活者 ⇒ 一部の銀行ローンにて借入可能
・ 失業中(無職)⇒ 借入不可

 

ただ諦める必要はありません。実は、無職や失業中の方、年金受給者、学生、専業主婦でも、それぞれお金を借りる方法が存在します。

本項では、こうした方達のタイプ別に「どこでお金が借りられるのか」詳しく紹介します。

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

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無職や失業中の方がお金を借りるのにオススメの方法

無職の方、失業中の方はカードローンやクレジットカードでお金は借りられません。なぜなら、カードローン会社やクレジットカード会社は「所得に応じて融資の額」を決定したり、信用情報によって貸付を行っているからです。

しかし、無職の方や失業中の方でも、国の総合支援制度を利用してお金を借りることができます。また、生命保険に契約中の方であれば、契約者貸し付けで低金利融資を受けることができるので安心です。

 

【無職や失業中の方がお金を借りる方法】
⑥ 自治体でお金を借りる
⑨ 生命保険を利用してお金を借りる
⑫ 親戚や知人からお金を借りる

 

このように、無職の方は本記事のトピック⑥、⑦または⑨番の方法で、お金を借りましょう(※ 各番号のお金を借りる方法は、本記事の目次から検索しトピックを読むことができます)。

このほか、無職の方や失業中の方が「お金を借りる方法」については、以下の記事が参考になります。

 

参考記事①:【2019年12月版】お金が欲しい?合法的にお金をもらう30の方法!あなたも今すぐお金をゲット!

参考記事②:【保存版】無職・失業中でもあきらめない!お金を借りる方法まとめ

 

 

年金受給者がお金を借りるのにオススメの方法

最近では高齢化が進み、年金受給中の方でも融資を行う金融機関が増えてきました。また、土地や建物など不動産をお持ちの方(現在、お住まいの建物や土地でもOK)なら「リバースモーゲージ」など、担保融資を受けることも可能です。

このほか、独立行政法人福祉医療機構(WAM)や株式会社日本政策金融公庫より、年金を担保にした融資を受けることができます。

これらの方法は、本記事の⑬番と⑭番で解説をしています。

 

年金受給者がお金を借りる方法
⑬ シニア・年金受給者向け少額ローン
⑭ 年金を担保にしてお金を借りる

 

年金受給者の方は、上のトピックを参考にお金を借りましょう。また場合によっては(病気や怪我、その他緊急度が高い場合)⑫の方法でお金を借りるのも、ひとつの方法と言えます。

困った時には自分だけで何とかしようとせずに、自治体や家族の支援を受けるようにしてください。また、最寄りの社会福祉事務所でも相談可能です。

 

参考サイト:全国社会福祉法人経営者協議会(最寄りの事務所が検索できます)

 

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学生、未成年がお金を借りるのにオススメの方法

学生の方は、学生向けローンが利用できます。学費が目的ならば、奨学金でお金を借りましょう(本記事⑩で説明)。

奨学金には大きく分けて三種類あり、返還不要の給付型、無利息の貸与型、利息の付く貸与型があります。ただ、すべての申請が通る訳ではなく、奨学金を受けるには一定の学力や経済状況(水準以下の所得)が求められます。

ただ20歳以上の方なら、利用できるカードローン、クレジットカード、融資制度も多く、お金を借りる手段はより多くなります。このため、少額の費用であればカードローンを利用するのも一つの手です。

 

参考記事:【保存版】カードローン30選!あなたも即日融資で10万円借りれるキャッシングまとめ

 

例えば、即日融資に強いプロミスアコムアイフルなど「消費者金融カードローン」でも20歳以上になれば、融資を受けることができ、アルバイトなどで定期的収入があればカードローンがすぐに利用できます。また、ネットで申し込みをすれば最短30分で審査が完結し、その日の内に融資が受けられるので安心です。

 

学生がお金を借りる方法
① 消費者金融系カードローン
② 銀行カードローン・キャッシング
④ クレジットカードでお金を借りる
⑤ 信販会社でお金を借りる(学費など)
⑩ 奨学金でお金を借りる
⑪ 目的ローン(学費・留学費用・旅費など)
⑫ 知人や親戚からお金を借りる

 

このほか、大学や専門学校の在学中に起業をする学生も増えており、㉓のクラウドファンディングで資金を集める若手起業家も多いです。

 

参考記事①:【2020年最新】クラウドファンディング徹底比較|ネットで資金調達できるサイト50選!

 

インターネット上でお金を集める方法については、以下の記事を参考にしてみてください。

 

参考記事②:【2020年最新】資金集め100%ガイド!ネットで資金集め&ネットで稼げるサイトを徹底解説

 

学生がお金を借りる関連記事

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▊ 専業主婦がお金を借りる方法

専業主婦の方は、一部銀行が扱う「専業主婦OK」のローンが利用できます。数は多くありませんが、大手銀行カードローンやインターネット銀行の一部で、専業主婦の方が借りられるローンがあります。以下に、専業主婦の方が借りられるローンを紹介しておきましょう。

 

専業主婦の方が借りられる銀行カードローン
・ 楽天銀行スーパーローン
・ 横浜銀行カードローン
・ 愛媛銀行(ひめぎんクイックカードローン)
・ じぶん銀行カードローン(じぶんローンau限定割り)
・ ちばぎんカードローン(クイックパワー・アドバンス)
・ 足利銀行(あしぎんカードローン/Mo・Shi・Ca モシカ)
・ ジャパンネット銀行カードローン

 

専業主婦の方は、本記事のトピック②をご覧ください(※ 各番号のお金を借りる方法は、本記事の目次から検索しトピックを読むことができます)。

 

専業主婦がお金を借りる方法
② 銀行カードローン・キャッシング

 

もちろん、専業主婦ではなくパートやアルバイトなど「自らの仕事」をお持ちの方(主婦の方)なら、大半のカードローンやキャッシングが利用できます。以下の記事では、10万円が即日借りられるローンを厳選し30社紹介しているので参考にしてみてください。

 

参考記事:【保存版】カードローン30選!あなたも即日融資で10万円借りれるキャッシングまとめ

 

このほか、ひとり親世帯の方や、生活費の工面でお困り(専業主婦)の方は、⑥の自治体でお金を借りることができます。このほか、お子さんの教育費用については⑩の奨学金を利用したり、国が融資を行う奨学金制度が利用できます。

 

無職、失業中、年金受給者、学生、専業主婦でもお金は作れる!

無職、失業中、年金受給者、学生、専業主婦の方でも、お金を借りることだけでなく、効率良くお金を作ることができます。以下の記事では、お金を作る方法について徹底解説しています。無職、失業中、年金受給者、学生、専業主婦の方はぜひ参考にしてみてください。

 

参考記事①:【2020年最新版】今すぐお金を作る30の方法!カードローンやキャッシング以外の方法で1万円〜100万円のお金を作る!

 

このほか、合法的にお金をもらう方法については、以下の記事で紹介しています。

 

参考記事②:【2019年12月版】お金が欲しい?合法的にお金をもらう30の方法!あなたも今すぐお金をゲット!

 

専業主婦がお金を借りる関連記事

・ 質屋でお金を借りる方法、少額限定だが3万円までなら今すぐお金が手に入る!

【保存版】無職・失業中でもあきらめない!お金を借りる方法まとめ

 

 

▊ その他①:就職したばかりの人がお金を借りる場合

就職したばかりの人がお金を借りる場合、審査において「勤続年数が足りるかどうか不安…」と、お悩みの方は多いでしょう。しかし、就職したばかりの方でもお金を借りることは可能です。

例えば、就職する前にアルバイトなどの経験があり、今後「就職を控えていること」をカード会社に説明すれば、審査が通る可能性は高くなります。もちろん、勤続年数が少ない内は、可決される金額は大きくありません。

 

しかし、一度審査に可決されれば、勤続年数やカードの利用年数が経つにつれて、自動的に利用枠も大きく設定し直されるでしょう。

また、返済の延滞や遅延がなければ、さらに良い条件で融資が受けられたり、クレジットカードに至っては「よりステイタスの高いカード」へ切り替えられる可能性も大きくなります。

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

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▊ その他②:社長(会社経営者)がお金を借りる場合

会社経営者の方でも、お金を借りることができます。会社経営者の方は、事業費の借入、生計費の借入など目的に合わせたお金の借り方ができます。

 

社長がお金を借りる方法

生計費の借入クレジットカード/カードローンなど
事業費の借入ビジネスローン/国の融資/法人向けクレジットカードなど

 

以下で生計費と事業費の違いについて、より詳しく説明します。

 

社長が借りる・生計費(生活資金)の借入

生計費とは、主に生活で必要なお金のことを指します。生活費のほか、ショッピングやレジャー、その他「私的な目的」で利用するために「生計費」としてお金を借ります。

こうした生計費は、クレジットカードのキャッシング、カードローンを利用するなどして、必要なお金が借りられます。

 

社長が借りる・事業費(ビジネスローン)の借入

事業費はその名の通り、事業に必要なお金を借りることです。事業費の調達は、ビジネスローン(事業融資)の利用や、国から融資を受ける方法(=日本政策金融公庫の融資)のほか、法人向けクレジットカードを利用しても、事業資金が調達できます。

事業費を融資するローンや融資制度の多くは「生計費としての利用」を禁じています。同様に、生計費を借入するローンでは「事業費目的での利用」を禁じています。

 

参考記事:【2019年12月版】ビジネスローン35選!法人&個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較!

 

中には、生計費と事業費が併用できるローン(例:プロミス自営者ローン)もありますが、例外的サービスとなっており、一般的融資サービスは『生計費』または『事業費』によって、利用するローンが分けられています。

 

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▊ カードローン、クレジットカードは金利が安い(低い)ところを探すべき!

本記事でも紹介したとおり、お金を借りるところは「星の数」ほど、たくさんあります。例えば、銀行ひとつ取っても、メガバンクからインターネットバンキングまで、様々なタイプの銀行が、全国に点在しています。

このほかにも、消費者金融やクレジットカード会社、信販会社など、ノンバンク融資も利用でき、私たち消費者は「自由に使いたいローンやキャッシング」が選択できる状況です。

 

また、事業目的の融資(=ビジネスローン)であれば、国が100パーセント出資する日本政策金融機構なども利用できます。このほか、起業をされる方は地方自治体の補助金や、助成金を利用される方も多いでしょう。

補助金や助成金の場合は基本返済の必要がなく、そのまま資金として利用することが可能です。しかし(一般的に)お金を借りるときには、手数料としての「利息」が発生します。このため(私たちがお金を借りる際には)できるだけ利息の低い(低金利なローン)を探す必要があります。

利息が低いローンやキャッシングを利用すれば、月々の返済額だけでなく、返済総額も少なく済みます。これは事業者についても同じです。金利が低ければ低いほど、私たちの返済負担は少なくなります。

特に、数百万〜数千万円単位のお金が鰻ふぉく『取引金額の大きなローン』については、金利の違いが、後々大きく影響します。例えば住宅ローンや自動車ローンを 利用される方は「金利の違い」に目を光らせていることでしょう。

 

私たちは、いくつかのローンを徹底比較し(出来る限り)金利の低いところ探すべきです。最近では「ローン比較サイト」なども増えてきており、複数のローンから「自分にふさわしいローン」を効率よくせるようになりました。(みなさんが)今、利用しているローンの金利が「高い!」と感じるのならば、より金利が低いローンへと乗り換えや借り換えをしましょう。

また、気が付かないかも知れませんが「新しくリリース」されたローンや融資商品は(以前よりも)金利が下がっている可能性もあります。このため、いろいろなローンや融資商品をチェックし、金利や貸付条件の良いローンがあれば、借り換えやおまとめでの利用を検討しましょう。

実際に、おまとめローンを上手に利用すれば、バラバラだった利息や借り入れを一本化し、これまで以上に返済負担を減らすことができます。そして、クレジットカードのキャッシングは利息が高いため、より利息が低いカードローンや、その他融資商品への切り替えがおすすめできます。

 

皆さんも、カードローンやキャッシングを利用するときには『利息がいくらになるのか』必ずチェックしてから申し込みをしてください。また返済シミュレーションなどを利用すれば、具体的に「いくら得をするのか」詳しく確認できます。

このほか、クレジットカードやカードローンを計画的に利用している方には、利息の引き下げや、金利の優遇が実施される可能性も高いです。

特に最近は、各金融機関の競争が激しくなっており、より利息が低く、利用者にとって『有利な条件』で貸付を行う金融機関が増えてきています。皆さんも、これまで以上に「良い貸付条件」でローンやキャッシングが利用できるよう、情報収集は欠かさないようにしてください。

 

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▊ カードローンの金利0円や「無利息サービス」とは?

カードローンの中には、一定期間利息無し(利息0円)で融資を行うところがあります。もちろん条件付きですが、一定の間『無利息』でお金が借りられるので大変オトクです!

カードローンを利用する場合、「低金利ローンが良い」と言うのは、皆さんも既にごぞんじのことでしょう。このため「利息0円」で借りられるローンは(ある意味)最強のローンと言えます。

 

無利息を実施しているのは、消費者金融や銀行などの金融機関です。クレジットカードには、無利息期間を設けるところはありません。(なぜなら)クレジットカードは、手数料で利益を出しているからです。

もしクレジットカードに手数料がなければ、クレジットカード会社の経営は成り立ちません。しかしカードローンに関しては「利息0円」でも利益がでるように工夫しています。

 

【30日間金利0円サービス】
30日間金利0円サービスとは、ご契約から30日間は金利0円でお借入していただくことができるサービスです。
「ご契約日の翌日」から30日間が金利0円適用期間となります。

【サービスの対象条件】
次の条件を満たしたお客さまに適用いたします。
◎ アコムでのご契約がはじめてのお客さま

※当社が不適当と判断した場合は対象外となる可能性があります。
※無担保カードローンが対象です。その他の契約(クレジット・借換えローンなど)は対象外となります。

出典:三菱UFJフィナンシャル・グループ「アコム」30日間金利0円サービスより

 

まず、カードローンは数十万〜数百円の借り入れをする方も多く「長期的スパンでの利用」が見込めるからです。このため、ユーザーには(無利息サービス後も)長く利用してもらうために、利息0円など、消費者優先のサービスを実施しているのです。

無利息サービスは、通常「契約翌日から、最大30日間」するところ(カード会社)が多いです。ただ一部のローンでは、最大180日は無利息にするなど、長期間「無利息サービス」を実施しています。また無利息の条件についても、各社対応が異なります。例えばあるローン会社では「契約の翌日から最大30日」としていますが、別のローン会社では「初回キャッシングから最大30日」としています。

 

当たり前のことですが、初回キャッシングから30日間とした方が、私たちが「無利息の恩恵」を受けられる期間は長くなります(もちろん、契約直後にキャッシングをすれば話は別ですが…)。みなさんが『無利息サービス』を利用される際には、どのような条件が定められているのか、必ず契約内容を確認してください。

 

金利0円適用期間について
「ご契約日の翌日」から30日間が金利0円適用期間となります。「お借入日の翌日」ではございませんのでご注意ください。
※金利0円適用期間終了の翌日から通常金利(貸付利率[実質年率]3.0%~18.0%)が適用されます。
※金利0円適用期間中のご返済金額は、全額元金のご返済に充てさせていただきます。
ただし、ATM等手数料があった場合は、「ATM等手数料」「元金」の順に充当します。

出典:三菱UFJフィナンシャル・グループ「アコム」30日間金利0円サービスより

 

キャッシングを長期間利用しない場合は、無利息期間が一度も使えないまま(サービスの適用条件が)失効する可能性があります。この場合は『初回キャッシングから最大30日有効』なローンを利用しましょう。

また一部ローンは、初回の借り入れのみ無利息サービスが適用されるとしています。このため、二回目以降のキャッシングには無利息サービスが使えない場合もあるので(この場合も)契約条件は、必ずよく確認をしてから申し込みをしてください。

無利息期間内に完済(=全ての借入を返済すること)できれば、利息は一切かかりません。このためカードローンの利用が初めての方は『お試し感覚』でキャッシングされるのも良いでしょう。

無利息ローンは、5万円〜10万円など、少額キャッシングに適したサービスです。例えば、期間内に完済できる金額なら、利息が掛かることなく(オトクに)キャッシングが利用できます。

 

無利息期間中でも、返済日は絶対に忘れないで!

ただ一点注意してほしいのは、無利息期間中の「返済日」についてです。無利息時間中に返済日が来た場合に、必ず決まった金額(契約で決まった金額)を返済してください。無利息期間中であっても、返済が無い訳ではありません。

もしこの間返済がなければ、延滞の時点で無利息サービスが終了する場合があります。返済できない状態が続くと「遅延」と言う扱いになるので注意が必要です。ローンの返済が遅れると、数回の遅延で信用情報に傷がついてしまいます。

 

一旦、信用情報に傷がつくと、他のローンの借り入れや新規カードの作成、その他融資審査が通らなくなるので気をつけてください。信用情報は、各カード外車が定める信用情報機関にデータが記録されます。そして、各金融機関の間で信用情報は共有されています。

ご自身の『信用情報』が気になる場合は(カード会社が加盟する)信用情報機関に情報照会を求めましょう。

 

国内の代表的な信用情報機関

● 全国銀行個人信用情報センター(全銀協)
● 日本信用情報機構(JICC)
● CIC(シー・アイ・シー) 

 

情報照会は、郵送やインターネット上からも手続きが行えます。また、スマートフォンからも手続きができるので参考にしてみてください。

 

【消費者金融の中にも、無利息サービスを実施しないところがある】

消費者金融の全てが無利息サービスを実施する訳ではありません。大手の中にも、無利息サービスが無いローンもあるので注意しましょう。

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

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▊ カードローン、クレジットカードの限度を上げる方法

カードローン、クレジットカードの限度額を上げる方法は2つあります。

 

銀行系カードローン・キャッシング
① クレジットヒストリー(通称:クレヒス)を積んで、自動で上がるのを待つ
② 限度額を上げるよう自ら申請をする

 

①は、今使っているクレジットカードでクレジットヒストリーを積んで、自動的に利用限度額が上がるのを待つ方法です。良いクレヒスを積んでいれば、速くて半年、またはカードの切り替え時期に合わせて限度額が自動で上がるでしょう。特にクレジットカードの場合は、一定の期間毎に自動で限度額が大きくなることが多いです。

これに対し、カードローンの場合は自動ではなく、②の自ら限度額を上げるため申請をする必要があります。また、カードローンを利用中の方は、カード会社から「限度額を上げるかどうか」電話が掛かってくるかもしれません。

 

限度枠を上げる場合は、いずれにしても「審査」が再度実施されます。①の自動で限度額が上がる場合は、途上与信と言い『カード利用中に返済能力に問題がないかどうか』信用情報をチェックし、限度額を上げてくれているのです。

私たちの信用情報は、信用情報機関にある他社での借入や返済状況、その他個人の情報(住所、年齢、家族構成、勤め先、年収、持ち家の有無、その他)をもとにチェックされています。信用情報機関はいくつか存在し、国内で代表的な信用情報機関としては、以下の3つが上げられます。

 

代表的な信用情報機関
① 日本信用情報機構(JICC)
② シーアイシー(CIC)
③ 全国銀行個人信用情報センター

 

これらの信用情報機関は、お金を借りる上で必ず利用する機関です。このため①〜③について簡単に解説を加えておきます。

 

① 日本信用情報機構(JICC)

日本信用情報機構は、略称をJICCと言います。国内で最も古い信用情報機関であり、主に消費者金融会社が利用しています。

なおJICCでは、カードの延滞情報は5年、債務整理の情報は5年(うち官報情報は10年)、多重申込は6カ月までデータが保管されます。

 

参考リンク:日本信用情報機構(JICC)公式サイト

 

② シーアイシー(CIC)

シー・アイ・シーはCredit Information Centerの略で、正式名称を「割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関CIC」と言います。シー・アイ・シーを利用するのは、主に信販会社やクレジットカード会社ですが、一部銀行もシー・アイ・シーを利用しています。

ここでのカードの延滞情報については5年、債務整理の情報は5年、多重申込は6カ月までデータが登録されます。

 

参考リンク:シー・アイ・シー(CIC)公式サイト

 

③ 全国銀行個人信用情報センター

全国銀行個人信用情報センターは、銀行や銀行系列のカード会社、信用保証協会、信用組合、信用金庫、農協等が利用する信用情報機関です。なお、カードの延滞情報については5年、債務整理の情報は5年(うち官報情報は10年)、多重申込は6カ月までデータが登録されます。

 

参考リンク:全国銀行個人信用情報センター公式サイト

 

なお、利用するカードローン、クレジットカードの契約書や貸し付け条件の書類を見れば(または公式サイトにも必ず記載しています)、どの信用情報機関を利用しているのかがすぐに分かります。
こちらの動画でもそれぞれの特徴が紹介されています。

 

ローン審査が通らない時には、信用情報機関で情報開示手続きをしよう

クレジットカードやローンの審査(その他、限度額が上がらない時等)が通らない時には、信用情報機関で情報開示手続きをしてみましょう。信用情報機関で手続きをすれば、以下の情報が開示してもらえます。

 

信用情報機関・情報開示で分かる項目
・ 氏名、生年月日、電話番号など、個人を特定する情報
・ クレジットやローンなどの個人取引きに関する情報(利用金額、残高)
・ 各取引きによって発生した情報(支払遅延、法的手続きの有無)
・ その他

 

例えば、日本信用情報機構(JICC)の場合は、パソコンやスマートフォン、郵送、窓口で開示請求が行えます。手数料は1,000円掛かりますが、現在どのような情報が登録されているのかチェックできるので便利です。

 

参考リンク:情報開示手続きのご案内(JICC)

 

同様に、他の信用情報機関でも開示請求が行えます。

 

参考リンク①:情報開示とは(自分の信用情報を確認)CIC

参考リンク②:本人開示の手続き(一般社団法人・全国銀行協会)

 

多重申し込み「申し込みブラック」について

ここまで紹介した信用情報機関には、個人の信用情報がデータ化され管理されています。こうした情報の中に「カードの多重申し込み」と呼ばれる項目があります。これは、ある特定の期間に重複してカードを申し込んだ場合記録される情報です。

なぜ、このような項目が設けられるのかと言えば、沢山のカードを一度に申し込む人は「多重債務に陥っている」可能性が高いからです。明確な基準は公表されていませんが、一説では『1カ月の間に3社〜4社以上のカードを申し込んだ場合』に、多重申し込みと判断されるケースが多いそうです。

 

実際に多重申し込みをしてしまうと、各カード会社が「この人にカードを発行するのは危険」だと考え、審査が通らなくなるので注意が必要です。こうした多重申し込みの状況を俗に「申し込みブラック」と呼ぶことがあります。

申し込みブラックとは、多重申し込みによって「どのカード会社からも断られる」ので「ブラックリストに載っているような状態」から付けられた俗称です。もちろん、各カード会社や信用情報機関にブラックリストが存在するのではありません。

カード会社や信用情報機関は、ブラックリストではなく、個人個人の信用情報に基づき、カードの発行審査、増枠審査、途上与信などを行っているのです。

 

■「ブラックリスト」なんてものはない
信用情報機関の情報リストの中に「ブラックリスト」というものがあり、要注意人物が載っているリストがあると思っている方もいるでしょう。実は、ブラックリストというものは存在しません。「事故情報(債務整理をした人、延滞をしている人など)」が記録されたものを、通称ブラックリストと呼んでいるに過ぎません。

※余談 なぜ「ブラックリスト」と呼ばれるようになった?
事故情報などが記録された人のデータシートは、文字や数字で埋められて黒くなってきます。これが語源だとは言い切れませんが、そんなところではないでしょうか。

出典:社会人は知っておきたい!ブラックリストに載る個人信用情報ってどんなもの?(ニフティニュース)より一部抜粋

 

こうした信用情報機関の情報は、多重申し込みだけでなく、多重債務を防止するなど、総量規制同様「借りすぎのストッパー」としての役目を担っています。私たちもお金を借りる時には、借りすぎないように注意しましょう。そして良いクレジットヒストリーを積んで、健全にカードやローンが利用できるよう努めましょう。

総量規制や貸金業法の仕組みを知るには、日本貸金業協会の公式サイトが役に立ちます。

 

参考リンク:貸金業法について「利用者にとってここが変わりました」日本貸金業協会

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

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▊ 金融機関以外の場所で、お金を借りる(集める)方法

ここまで紹介した以外の方法でも、お金を借りたり集めたりする方法があります。

すでに海外では、大きなムーブメントとなっているのですが「金融機関を通さない、ITを使った新しい融資制度」が確立されつつあります。こうした融資・金融サービスはFinTech(フィンテック)と呼ばれています。

 

ITを使った新しい金融サービスをFinTech(フィンテック)と言います。アメリカでは、既にフィンテックを活用した決済サービス、クラウド経理システムのほか、個人向けローン、事業融資、スタートアップ(起業家)向けの資金融資が、頻繁に行われています。

(中略)フィンテックの融資は、金融機関よりもスピーディーで、柔軟な審査を行うのが最大の魅力です。実際に、銀行から融資が受けられなかった個人や経営者が、次々とフィンテック企業からの支援や、多額の資金援助を受け取っています。

出典:【保存版】フィンテック革命の最新情報と、フィンテックで事業融資を100%成功させる方法 

 

フィンテックでは、会社や個人の情報(これまでの経営実績や顧客のビッグデータ等)を活かし、融資すべきかどうか瞬時に判断が行えます。このため、金融機関が実施するスコアリングよりも精度が高く、審査手続きもスムーズです。

 

参考記事:【保存版】フィンテック革命の最新情報と、フィンテックで事業融資を100%成功させる方法 

 

クラウドファンディングで資金を集める方法

起業家にとってうれしいのは、クラウドファンディングなどの「ネットで資金を集める」サービスの拡大です。クラウドファンディングは、ネット上で不特定多数の支援者(=出資者)を募り、プロジェクトに賛同してくれる人から支援が受けられるサービスです。

 

参考記事:【2020年最新】クラウドファンディング徹底比較|ネットで資金調達できるサイト50選!

 

もちろん、目標金額や目標人数に達しなければ、資金は受けられませんが、金融機関を通さず資金が集められるとあって、若者や若手起業家(国内では)地方自治体等の間でも人気があります。

 

個人投資家から支援を受ける方法・お金を借りるよりも安心!

また、フィンテック以外にも、投資家から支援を受ける「エンジェル投資家と起業家」の繋がりも密接になりつつあります。

エンジェル投資家とは、すぐれた起業家に出資を行う個人投資家の事です。あなたがもし、ビジネスでお金を必要としているのなら、将来性のあるプロジェクトや起業に対して、エンジェル投資家から資金的支援が受けられます。

ビジネスでの資金を必要とされる方は、ぜひマッチングサイトに登録し、エンジェル投資家からの支援を受けてみてください!

 

 

▊ お金を借りるのに「審査が無いローン」は、どこにも無い!

カードローンやキャッシングの話をすると「審査の無いローンはありませんか?」という声や「審査なしでキャッシングに申し込みをしたい」と言う方が一定数いらっしゃいます。

最初に結論を言いますが、審査を実施しないローンはどこにもありません。どのカードローンも必ず、審査を実施しています。

 

反対に審査を行わないローン会社は『違法業者』や『ヤミ金融』だと思って間違いありません。最近はヤミ金融やソフト闇金などの被害に悩む方も(特に女性)増えていますが、審査の有無だけで、申し込むローンを決定してはいけません。

カード会社の中にはWEB完結など、インターネット上だけで申し込めるサービスも増えてきました。こうしたサービスについても必ず(自動もしくは友人)審査が実施されています。

例えば「3秒審査」等、スピード審査をウリにするローン会社がありますが、これらは氏名や生年月日等で、信用情報自動照会し「過去の借入状況や返済に問題がないか」簡易的に審査を行っているのです。

 

新しいクレジットカードや各種ローンなどの申し込みをしたとします。それに対して金融機関は「この人に貸して大丈夫かな?」と思いますよね。その信用調査をする際、参考にするものが必要になってきます。そこで、信用情報機関が利用されているのです。

ですので、ポイントを付けて評価しているわけでもなく、金融面以外の家族情報や趣味などのプライバシーが侵されるわけでもありません。銀行、信販、クレジット、消費者金融の業界側で自主的に、支払能力の調査、過剰貸付や多重債務者の増加防止、取引の損失を未然に防ぐことなどを目的に設置されているのです。

出典:社会人は知っておきたい!ブラックリストに載る個人信用情報ってどんなもの?(ニフティニュース)より一部抜粋

 

もちろん、本審査と簡易審査の結果が異なる場合があります。なぜなら、本審査(有人審査)ではより慎重に、所得や過去の借入状況等「クレジットヒストリー」をもとに審査が行われるからです。また一見、自動審査だけで融資を実施しているようなローン会社も特定の情報をもとに審査を実施しています。

例えば『申し込み条件』に、特定の銀行口座に登録があるかどうか確認うローン会社がありますが、これは銀行の個人情報をもとに自動審査を行っているのです。

特に親会社にメガバンクを持つ銀行系消費者金融などは、こうした仕組みを利用して、スピード審査を実施しています。このため、ローン会社指定の銀行口座がなければ自動審査が受けられない場合も多いです。

 

無審査のローンは絶対に利用しないこと!

本記事の後半でも詳しく説明していますが、無審査のローンは利用しないようにしてください。なぜなら闇金融なのが一般人を装い、違法な貸し付けを行うケースが増えているからです。

また「総量規制」で年収の3分の1以上ローンが組めない方は、違法業者や闇金に走る可能性高いです。このような詐欺や犯罪に引っかかると、私たちは(金銭的にも)とんでもない被害を被ることになります…。

 

何度も言いますが、審査の無いクレジットカードやカードローンは絶対にありません。カードローン同様、クレジットカードでも必ず審査が実施されます。また、クレジットカードについてはカードローンよりも時間をかけて審査を行うため、申し込みから最短でも1週間程度時間がかかります。

ただし、一部の「流通系クレジットカード」については、最短当日朝の発行が可能となっています。特に大手百貨店系列のクレジットカードは、スピード審査に強く、申し込みから最短60分程度で(カードの)新規発行が可能です(例:セゾンカード、三越・伊勢丹グループのクレジットカード等)。カードの受け取りをお急ぎの方は、こうした即日発行可能なクレジットカードを利用しましょう。

 

このほか、一部カードローン会社も「即日発行できる」クレジットカードを取り扱っています(例:アコムのマスターカード)。カードローン会社のクレジットカードは、ローンとクレジットカード機能の併用が可能です(※ クレジットカードにカードローン機能が付いている)。

こうしたカードは、一般的クレジットカードも審査が速く、最短即日発行可能なので便利です。受け取りをお急ぎの方は、ぜひ利用してみてください。

 

 

▊ お金を借りる、家族や配偶者にバレたくない、周りに内緒にしておきたい時には?

「お金を借りる」ことに、罪悪感を感じる方は珍しくありません。例えば、カードローンやキャッシングの利用は、配偶者(妻や夫)には内緒にしているという方も大変多いです。 また、職場の同僚や上司にも絶対に「お金を借りていることがバレたくない!」という方も多数を占めます。

 

カードローンやキャッシング、内緒にしておきたい理由は?
妻に借金がバレると夫婦げんかになる、絶対に内緒にしたい
会社の同僚や上司にはバレたくない、お金にルーズだと思われたくない
親や兄弟には(自分の借金で)心配を掛けたく無い…等

 

こうした方が多いにもかかわらず、問題になるのがカードローンやキャッシングでの『在籍確認』です。在籍確認では電話を使い「申請した勤務先に本当に勤めているのかどうか」が調査されます。

もちろん電話で、本人がいるか確認するだけなのですが、職場の誰かが「電話を取り次ぐ」時には、大変緊張するものです…。実際に、職場への在籍確認が嫌でカードローンやキャッシングの利用を諦める方もいらっしゃいます。

 

このほか、自営業の方でも自宅に電話がかかってくるので注意が必要です。例えば、配偶者や家族に内緒にしているにもかかわらず、家族の誰かが在籍確認の電話を取ってしまっては元も子もありません。

こうした事態を避けるため(最近)増えてきているのが『WEB完結』のサービスです。WEB完結(ウェブかんけつ)とは名前の通り、パソコンやネット上だけで全ての申し込み手続きが完結するサービスです。

 

【Web完結のご紹介】
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出典:プロミス「WEB完結のご紹介」より一部抜粋

 

例えば、パソコンやスマートフォンから申し込みをすれば、在籍確認の電話などが一切なく、そのままローンの審査が進められます。また一部のローンでは、郵送によるカード送付や明細書の郵送も一切止めて、ネット上(オンライン)だけで手続きできるようになっています。

こうしたサービスを利用すれば、第三者にバレることなく安心して、ローンやキャッシングが利用できます。周りの目を気にされる方は、こうした「WEB完結のローン」を上手に利用してみてください。

 

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▊ お金を借りる・良くある質問&用語集

ここでは、カードローンやキャッシング等、お金を借りる上で『良くある質問』と、よく使われる用語についてまとめてみました。

 

キャッシングやカードローンで良くある質問

 

キャッシングやカードローンで『良くある質問』をまとめてみました。

 

質問①:自宅や職場に電話連絡はありますか? 電話連絡ナシで申し込めないでしょうか?
【回答】

カードローン会社の中には、電話連絡のないローンがあります(WEB完結など)。また、ローンによっては電話を掛ける時間帯や、電話をかける担当者の性別などを選ばせてくれる場合があります。電話連絡が心配な場合は、ローン会社に先に電話で相談をしておくと良いでしょう。

また、電話連絡を受けるのが苦手な方は、ネットだけで申し込みができるローンを利用してください。ネットでの申し込みはパソコンやスマートフォンで手続きが行える上に、電話や郵送よりも手続きの流れがスムーズなのでおすすめです。

 

こうしたWEB完結型のサービスは、カードローン業界(消費者金融だけに限らず、銀行ローンも含む)の中で急速な広がりを見せています。

 

質問②:カード審査の際に書く「他社での借入」とは、何を意味しますか?
【回答】

クレジットカードやローンを申し込む際(申し込みフォームの中に)他社での借入件数を記入する場所があります。ここには、クレジットカードのキャッシング件数(何社あるのか)もしくは、カードローンでの借入件数(この場合も何社)を記入します。

これは、総量規制の対象となるキャッシングが何件あるのか、確認するための項目であり、銀行ローンやクレジットカードのショッピング利用、自動車ローン、住宅ローン、奨学金での借入などは借入に含まれません。

 

「他社での借入件数」については、間違えないように記入しましょう。また、総量規制については、金融庁のホームページにある「貸金業法のキホン」を見ると(内容が)良く分かります。

 

参考リンク:貸金業法のキホン(金融庁)

 

質問③:融資を受ける場合、家族には内緒でキャッシングできますか?
【回答】

WEB完結など、パソコンやスマートフォンで申し込みが完結するローンなら、明細書が自宅に送られてこないので、家族や身内にバレる可能性は少なくなります。またWEB完結のないローンでも、明細書を郵送ではなくネット上で確認出来るサービス(WEB明細書等)を利用すれば、周りに(キャッシングの事実を)知られる心配はありません。

また、カードローン会社も「家族に内緒かどうか」最初の段階で確認してくれるので、電話の受け取りや明細書の受け取り方法について相談できます。

 

このようにフリーキャッシング等で、融資を受ける場合は、ネットで完結できるサービスの利用がオススメです。

 

質問④:おまとめローンは、総量規制の対象外ってホントですか?
【回答】

おまとめローンや借り換え専用ローンは、債務の負担を軽減するためのローンです。このため、通常総量規制の対象となる、消費者金融や信販会社のローンについても「おまとめローン」については、総量規制の対象外となっています。

もし、おまとめローンとして利用したい融資商品があれば、総量規制の条件について確認してみてください。現在、他社での借入件数が多い方でも、おまとめローンや借り換え専用ローンが利用できる可能性は高いです(※ ただし、各金融業者の審査条件による)。

 

現在、月々の返済負担が苦しい方は、おまとめローンや借り換え専用ローンを上手に活用してみてください。借入を一本化することで、月々の返済だけでなく、返済総額まで大幅にカット出来る可能性が高いです。

 

質問⑤:返済が遅れそうになったら、どうすれば良いですか?
【回答】

万が一、返済が遅れそうになったら、速やかにカード会社に連絡をしてください。そして、いつなら返済できるのか「返済日の約束」を取り付けましょう。一番やってはいけないのが、返済できるまでカード会社に連絡をしないことです。

もし返済ができないまま延滞を繰り返すと、個人としての信用情報を傷付けるほか、新たな借入ができない(最悪の場合カードの利用停止)など、今後にも悪い影響が現れます。信用情報を傷付ける前に、できるだけ速く連絡&返済できるようにしてください。

 

カードローンやキャッシングの利用で分からないことは、各カード会社のホームページや電話(フリーダイヤル)で質問・相談をしてみてください。

 

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キャッシングやカードローンでよく使われる用語集

引き続き、キャッシングやカードローンの利用で『よく使われる用語』を、以下にまとめておきます。

 

キャッシングやカードローンでよく使われる用語集

用語意味
・アドオン返済アドオン返済とは、返済終了まで当初の借入額を元本として、利息を計算する返済方法を指す。返済額は【割賦販売価格(元本+金利総額)÷返済回数】で求められる。クレジットカードの分割払いなどでよく見られる返済方法。
・WEB完結WEB上(パソコンやスマートフォンだけ)で、全ての申し込み手続きが完結できる申込み方法やサービスのことを指す。中には電話連絡の無いWEB完結サービスもあり「電話連絡が苦手」な利用者の間で人気となっている。
・おまとめローン複数ある借入を一本化するためのローン。別名「貸金業法に基づくおまとめローン」または「貸金業者に基づく借り換えローン」などの名称で利用されている。多重債務者の借入負担を軽減することを目標としているため、消費者金融で利用した場合も「総量規制の対象外」で利用できるケースが多い。
・カードローン通常、カードを利用したフリーキャッシング(使途自由=生活費など)のことを指すが、最近ではカード発行のないローンに対しても「カードローン」と呼ぶことが多い。原則、カードローンは担保や保証人が不要で、返済方法としては「リボルビング返済」が採用されている。
・金利金利は、借入を行ったものが融資をしてくれた側に支払う手数料のことで、別名、利子や利息とも呼ばれている。通常、低金利であれば借入の負担は少なく、高金利であれば借入の負担は大きくなる。
・年利元本に対して「一年間に支払われる利息」を示したもの。
・元金均等返済返済方法の一種で、元金を分割回数で割り利息を加えると「毎回の返済額」が求められる。元金均等返済では、返済回数が増えるに従って、毎回の返済額は少なくなる。
・元利均等返済返済方法の一種で、毎回の返済額が均等になるのが特徴。毎回の返済額は、元本と利息の総額を分割回数で割って求められる。
・債権者債権を持つ側のことで、カードローン業界では「お金を貸す側」を指す。
・債務者債務を持つ側のことで、カードローン業界では「お金を借りる側=私たち」のことを指す。
・実質年率分割返済によって生じる利息や手数料、保証料を含めた「年間の利率」を指す。ローンを利用する場合は、実質年率を目安に「低金利かどうか」が分かる。消費者金融の場合、実質年率の上限は20%と法律上決まっており実質年率の表示が義務付けられている。
・総量規制貸金業法に基づく「個人が借入できる金額に上限を設ける」仕組みのことで、消費者金融や信販会社での借入、クレジットカードのキャッシング分などは、総量規制の対象となる。このため、年収の3分の1を超える融資は受けられ無い。ただし、借り換え専用ローンやおまとめローン、銀行ローンなどは総量規制の対象外である。
・多重債務者複数の借入があり、返済が困難な状況にある人を指す。ローンでの借入が3〜4社を超えるなど、多重債務に陥ると新規での借入や審査が厳しいローンの利用は不可となる。
・無利息サービス一定期間利息無しで融資が受けられるサービスのこと。消費者金融や一部の銀行ローンで実施されている。通常、新規契約から30日間「無利息」とするサービスが多いが、中には利用条件を満たすことで180日間無利息になるローンも存在する。
・フリーローン原則、使途自由(生計費などの利用)なローンのこと。キャッシングの多くは、フリーローンとして機能しており、少額利用を条件に無担保・保証人無しで融資を実施している。
・ヤミ金融無許可で貸金業者を営む違法業者のこと。法律で規制された利息(法定金利20%)以上の高利で融資を行うなど、消費者とのトラブルや事件は絶えない。
・利息ローンなど、現金を借り入れた側(=債務者)が、融資する側(=債権者)に支払う対価のことで、利子または金利とも言う。
・リボルビング毎月一定の金額を支払う返済方法で、収入の状況に合わせて返済額が決定できる。ただし、借入残高に関係なく一定額を支払うので、返済期間が長期化する(⇒返済総額が大きくなる)などのデメリットがある。このため、リボルビング返済の負担を無くすには、繰上返済や一括返済を上手に組み込むと良い。
・源泉徴収票年間を通じて得た「所得の総額」を記載した書類で、書面には支払った税金の総額も記載されている。ローンやクレジットカードの審査において「所得状況を確認」する書類として使用される。
・収入証明書所得を証明する書類のことで、具体的には給与明細や源泉徴収票、納税証明書などが、収入証明書にあたる。
・借用書借入をする際、双方が取り決めた内容を記した証明書類のこと。金銭の貸借においては、企業と個人だけでなく、個人同士でも借用書を取り交わすことがあり、借用書を作成することで「返済におけるトラブル」を避ける目的がある。

 

このほかにも、カードローンやキャッシングのルールは、金融庁や日本貸金業協会のホームページで詳しく解説しています。

 

参考リンク①:貸金業法Q&A(金融庁)

参考リンク②:一般のみなさまへ(日本貸金業協会)

 

 

▊ お金を借りるなら「計画性」が何より大切!返済シミュレーションをしてみよう

お金を借りるには、計画性が何より重要です。これは、個人だけに限らず、会社経営者の方も同じです。計画性が無ければ、予定通りの返済は行えません。また経営者の方も計画性が無ければ、いつまで経っても返済の目途が立たず、苦しい状況が強いられるでしょう…。

お金を借りた後はもちろん、実際にお金を借りる前に「月々どのくらいの負担があるのか」シミュレーションしてみましょう。

 

例えば、各カードローン会社や銀行では、利息や月々の返済額、返済総額など『カンタンに自動計算』できるシミュレーションツールを設けています。これは、カードローンに限らず、住宅ローンやビジネスローン、クレジットカードのキャッシングなど、さまざまな場面で利用されています。

健全にお金を借りるには、シミュレーションが欠かせません。ここで、全てのローンやキャッシングに応用できる、便利なシミュレーションツールを「種類別に」いくつか紹介しましょう。

 

キャッシングやローン『返済シミュレーション』に役立つツール一覧!
一般ローン 返済額シミュレーション【イー・ローン】
住宅ローンシミュレーション
ローン返済(毎月払い) – 高精度計算サイト
自動車ローンのシミュレーション
金利・ローン計算 – Vector
返済シミュレーション|日本政策金融公庫
ご返済シミュレーション(SMBCモビット)

 

これだけあれば、キャッシングからカードローン、住宅ローン、自動車ローン、ビジネスローン、日本政策金融のローンなど、すべての借り入れについてシミュレーションできるはずです。

月々の返済額だけでなく、全体でどれくらいの負担がかかるのか(=返済総額のこと)細かくチェックし、分析してみてください。借り入れや負債の管理ができれば、今後も計画的に返済が行えます。

キャッシングやローンで失敗しないように、シミュレーションツール(シミュレーター)を上手に取り入れてみてください。

 

 

▊ お金を借りる|ここで借りるのはNG!絶対に借りてはいけない場所ワースト3

ここまで個人・法人の方を対象に「お金を借りる方法」を紹介してきましたが、ここからは「絶対に利用して欲しくない」お金を借りてはダメな場所を「ワースト3位」まで紹介したいと思います。

 

お金を借りるNGの例|借りたらダメな場所ワースト3
ワースト1位:闇金
ワースト2位:匿名サイトでの個人間融資
ワースト3位:クレジットカードのショッピング枠・現金化

 

ワースト1位〜ワースト3位の内容について、以下で説明しておきます。

 

● 闇金・やみきん(ワースト1位)

闇金(やみきん)とは、貸金業者としての登録が無く、違法で貸付を行う「悪徳業者」のことを指します。闇金を巡るトラブルは、古くから存在しました。闇金の「何が問題か」と言うと、出資法に違反するような高金利での融資や、無登録での貸付にあります。

 

違法な金融業者にご注意!
貸金業を営む者は、主たる営業所等の所在地を管轄する財務局長又は都道府県知事の登録を受けなければならないこととなっています。借入れをする場合には、当該業者の登録の有無を確認し、登録の確認ができない業者からは、絶対に借入れしないで下さい。

特に、無登録業者の中には、免許等を受けた銀行や信託会社でないにもかかわらず、その商号中に「バンク」、「信託」などという文字を使用している業者も見受けられますが、このような無登録業者を銀行、信託会社であると信用し、借入れをしないようご注意下さい。

出典:お金を借りる方、借りている方へ(金融庁)より一部抜粋

 

実際に闇金の被害に遭う人は、学生から主婦、お年寄りだけでなく現役のサラリーマンの中にも犯罪に巻き込まれる人がいます。

こうした闇金の被害に遭われた方は、速やかに最寄りの交番や警察署に相談をしましょう。金融庁や各自治体でも「闇金被害」への注意喚起のほか、相談窓口を設けています。

 

参考サイト①:金融サービス利用者相談室(金融庁)

参考サイト②:債務整理、ヤミ金融、登録貸金業者等についての相談窓口

 

 

● 匿名サイトでの個人間融資(ワースト2位)

匿名サイトとは、正体を明かさず匿名で書き込みができるサイト(2chやその他掲示板)を指します。こうしたサイトでは、個人間での融資が取引されており、中には「善人を装った闇金業者」が紛れ込んでいるので注意が必要です。

実際に個人間で取引を行い、法定金利を超える高い利息で融資を受けた被害者が後を絶ちません。お金に困った時には「自分を見失う」と言いますが、ネット上の知らない相手からお金を考えるのは、どう考えても危険な行為です。

善意の気持から「お金を貸しましょう」という人は、身内や知り合い以外(ネット上には)ほぼ100%いないので、みなさんも騙されないようにしましょう。

 

トラブル

 

また、個人間での取引には利息制限法が適用されないので注意が必要です。通常カードローン会社の利息は「上限20%」までと決まっています。このため、20%を超える利息が付いた場合、融資をした側は刑事処罰(出資法違反)の対象となります。

また20%以下の利息でも、金額によって「行政処分の対象」になる利息上限が設けられています。例えば、10万円以下の借入には上限20%、10万円〜100万円の場合は18%の上限、100万円以上の借入は上限15%以下にしなければ「グレーゾーン金利」として、処分対象になるのです。

 

完全施行(2010年6月18日に施行)以降に金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合に金利が20%を超えていると出資法違反で刑事罰が課せられます。また、利息制限法と出資法の上限金利の間で貸付けると貸金業法の法令違反で行政処分の対象になります。(中略)つまり、貸金業者は利息制限法に基づき、貸付額に応じて15~20%の上限金利での貸付けを行わなければなりません。

出典:上限金利の引き下げ(日本貸金業協会)

 

利用金額が大きくなれば、比例して上限金利も低くなる仕組みです。

ちなみに個人間の借金の上限金利は109.5%(=出資法)となっており、悪徳業者による違法な貸付でも「罪に問われない可能性」があるのです。

 

個人間の違法金利による取引、実際には利息制限法が適用される

ただ、実際には個人間の取引にも利息制限法が適用されます。例えば、個人間の金利で「利息制限法」を超える金利については「無効」となるのが一般的で、仮に違法な高利で(無理矢理)融資を受けさせられた場合でも返済する必要はありません。

個人間の借入でトラブルになった方は、最寄りの交番や警察署、自治体の相談窓口などを利用しましょう。最近では、無料で「ヤミ金融や個人間融資」に関する法律相談を実施する(※ ボランティア等で)弁護士事務所も多く「個人間でのトラブル」について、誰でも気軽に質問できます。

 

以下に個人間での融資トラブル、ヤミ金融の被害について相談できる窓口がまとめてあります。お困りの方はぜひコンタクトを取ってみてください。

 

参考サイト:債務・借金に関する相談窓口一覧(金融庁)

 

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● クレジットカードのショッピング枠・現金化(ワースト3位)

クレジットカードのショッピング枠を使い「現金を作り出す」違反行為が増えています。徐々に取り締まりが強くなっていますが、現在でも「クレジット枠の現金化」業者は数多く存在し、インターネット上で様々な広告・宣伝活動を行っています。

クレジットカードのショッピング枠を現金化する仕組みはこうです。まず(業者は)クレジットカードで実態の無い商品を購入させます。そして、カード決済した金額から手数料を差し引きし、利用者に現金を振り込む(または手渡す)という手順を踏みます。

 

クレジットカードの現金化は絶対にダメ!画像:JCBカード公式サイトより

 

クレジットカードは、個人の信用に基づき発行されています。しかし、クレジットカードのショッピング枠を現金化して「現金をだまし取る行為」は、カード会社の規約に違反しており、発覚すれば即カードの利用停止や、会員権利の剥奪、カード会員の退会等を求められます。

 

「クレジットカードのショッピング枠の現金化」は厳禁です!!

「クレジットカードのショッピング枠の現金化」とは、クレジットカードの「ショッピング枠」を本来の目的である商品やサービスの購入に利用するのではなく、換金を目的としてカードを利用することです。当社はこのような利用を認めていません。

(中略)換金目的でのクレジットカード利用は会員規約違反となり、会員資格を失うことになります。また、犯罪や思わぬトラブルに巻き込まれるケースもありますので、決して利用しないでください。

出典:JCBカード公式サイト「こんな手口、トラブルにご注意ください」より

 

クレジットカードのキャッシング枠を使い切ってしまった場合でも、違法な「ショッピング枠の現金化」だけは絶対に止めましょう。現金化業者は、貸金業法や出資法違反に問われて検挙される可能性が高くなります。また、利用した側(=利用者)についても契約違反行為に問われる可能性があります。

みなさんは危険な道を進むのでは無く、確実かつ正確にお金が借りられる「正しい方法」を実践してください。

また、借金が膨らんでお悩みの方は、低金利のおまとめローンや借り換えローンを利用し、借金の負担を軽くしましょう。借入を一本化することで、月々の返済負担が軽減でき、返済総額も大幅にカットできるので安心です。

 

参考記事:【2020年最新版】おまとめローン30選!借換え専用カードローンで借金を完済しよう!

 

また、今日中にでもお金を作る方法はたくさんあります。このほか「返済するお金もない…」とお悩みの方には、合法的にお金をもらう方法がたくさんあります。「お金でお困りの方」はぜひ、以下の記事を参考にしてみてください。

 

参考記事①:【2020年最新】お金を作る方法30選!カードローンやキャッシング以外の方法で今すぐ1万円〜100万円手に入れる方法(まとめ)  

参考記事②:【2019年12月版】お金が欲しい?合法的にお金をもらう30の方法!あなたも今すぐお金をゲット!

 

メモ・違法業者の見分け方!

健全な金融業者は、貸金業登録をしているのですが、違法業者には貸金業登録がありません。また、借入の受付を携帯電話で行ったり、問い合わせのメールアドレスが「フリーメール」だったり、おかしな点が多々あります。

ただし、違法業者の中にも「ニセの貸金業登録番号」を掲載しているところがあるので注意しましょう。確実に見分ける方法としては、金融庁の「貸金業者情報検索サービス」を利用することです。

以下のページに業者名を入力すれば、誰でもカンタンに「健全な業者かどうか」が確認出来ます。

 

参考リンク:登録貸金業者情報検索入力ページ(金融庁)

 

このほかにも、自分の「貯金通帳を買いたい」という業者や知らない相手から「振込先の名義を有料で貸して欲しい」と頼まれた場合も絶対に話を聞いたり、取引に応じてはいけません!

ましてや通帳を売ってしまうと、振込詐欺や悪徳業者の違法行為に悪用されてしまい、最悪の場合、みなさんまでもが「詐欺の容疑」で逮捕されることになります。こうした悪質な業者に騙された時には、できるだけ速く最寄りの交番や警察署に相談を行ってください。

また、ネット上で騙されたり被害にあった場合は、以下のページから(各都道府県の警察署へと)相談が行えます。

 

参考リンク:各都道府県のサイバー犯罪相談窓口(警察庁)

 

 

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どの方法でお金を借りるべきか、迷った時には以下のサイトを利用してみてください。資金調達プロでは、中小企業経営者や個人事業主、一般の方に「評価が高い」カードローンを厳選して紹介しています。

 

 

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参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

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⇒ 【2019年12月版】ビジネスローン35選!法人&個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較!

 

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▊ お金を借りる方法|おすすめ記事一覧

最後に、本記事と併せてオススメ「お金を借りる」のに役立つ記事を「資金調達プロ」の中から厳選しまとめてみました。

 

カードローン全般

・  資金調達プロ|カードローン

【保存版】カードローン30選!あなたも即日融資で10万円借りれるキャッシングまとめ

・ カードローンとの違い

・ キャッシングとは

・ お金を借りるまでの流れ

 

カードローンで良くある質問

・ 万が一返済遅れが発生した場合は

・ リボ払いの危険性とは?リボ払い・分割払いの仕組みと3つの解決策

・ カードローン選びのポイント

・ カードローンとサラ金は違うの?

・ カードローンQ&A

・ カードローンの疑問

カードローンのメリット

カードローンのデメリット

カードローンを使ってみよう

キャッシングとの違い

カードローンとは

銀行系ローン

無担保のローンは安全か

【保存版】ノンバンクから借入!融資審査を通す3つの秘訣とメリット・デメリット

カードローン

 

カードローン審査

・ カードローンの審査内容

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・  【保存版】今すぐお金が必要!カードローン申込「5つのステップ」を解説!

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▊ まとめ|お金を借りるのはカンタン「最短30分」で今日中に融資が受けられる!

いかがだったでしょうか?今回は「お金を借りるオススメの方法を25種類」紹介しました。みなさんに目的に合う方法は見つかりましたか? もし、資金調達をお急ぎの方は審査が速く、融資可決までに時間が掛からない方法を選んでください。

 

なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 

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この記事は、資金調達プロのお金&資産運用の専門家Tommyが作成しました。

 

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法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

 

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。


資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。

 

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