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10秒でカンタン 今すぐ500万円の資金調達!銀行融資を断られても調達できる裏ワザとは?

【最新】手形割引業者20選!割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧(2018年更新)

資金繰りでお困りの方(=経営者)は、手形割引で資金調達してみましょう本記事では「割引料や割引率」がお得で、なおかつスピードが早い『おすすめの手形割引業者を20選!』を紹介していきます。

【最新】手形割引業者20選!割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧(2018年更新)

なお、手形割引については以下の記事でも詳しく解説しています。ぜひ本記事と合わせて参考にしてみてください。

 

NEW!(2018年4月24日更新)

関連記事①:手形割引とは?手形割引を利用する3つのメリットと2つのデメリット

関連記事②:手形割引とは?4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

 

その前に・・・手形割引は便利な方法ですが、手形で取引する限り「手形不渡」などのリスクは伴います。このため手形以外の方法で、より安全に資金調達されたい方には『ビジネスローン』の利用をオススメしています。

 

例えば、以下のローンであれば『ネット申込』で今すぐ審査してもらうことができ、来店の手間もありません。また、500万円程度の資金であれば「最短1日」で調達できるので安心です。お急ぎの場合は、今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでみてください。手続きは「わずか10分」程度で終わるので、初めての方でもカンタンです。

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

目次

▊ はじめに|手形割引がオススメの理由

 

手形割引がなぜオススメなのか。それは「支払時期を早めてくれる」からです。代金の回収が早くなれば、その分会社の資金繰りは素早く改善されます。

 

手形割引の流れ画像:手形割引の流れ(大分チケット)より

 

手形割引のメリット

 

手形割引のメリットは、口約束では無くきちんと「支払いの約束」を書面に残して現金回収に役立てられる点です。

 

口約束で「いつまでに払う」と言われるよりも、手形があれば確実に現金回収できるので安心です。また、手形割引を利用すれば、当初の時期よりも早く現金化ができるので(経営の面でも)助かります。

 

このほか、手形を受け取った側は(立場上)振り出した側に対し、契約などの場で「有利に交渉できる」可能性があります。もちろん取引内容によって変わりますが、支払いの延期を受け入れる代わりに「新たな交渉」に乗り出すことも可能です。

出典:手形割引とは?4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる 

 

なお手形を(手形の期日)に金融機関へ持ち込めば、手形を換金してもらうことができます。

 

ただし、手形を「期日まで待つ」必要はありません。例えば、期日以前に手形を持ち込んだ場合でも、手数料や利息を差し引いた金額を受け取ることが可能です。

 

もちろん、期日まで待てば満額受け取れるのでお得ですが、期日が来るまで長く待つ場合は、私たちの資金繰りが悪化する恐れもあります。こうしたデメリットを解消してくれるのが、手形割引(てがたわりびき)の仕組みです。

 

▊ 手形割引(てがたわりびき)で、換金する方法

 

手形割引(てがたわりびき)の手続きは簡単です。手形を金融機関に持ち込めば『手形を担保に融資をしてもらう』のと同じで、手数料や期日までの利息を差し引いて、その場で現金化してもらえます。

 

ただし、全ての手形が換金してもらえる訳ではありません。例えば、信用力の低い企業が振り出した手形は「支払い出来ないリスク」を抱えているため、その場で換金できない可能性があります。もし、銀行で換金を断られた場合は、手形割引専門の業者に相談をしてみてください。

 

手形割引業者は手形振出人の与信を重視するため、銀行の審査に通らなかった会社でも、多くの場合割引が可能になります。また、手続きも簡単で即時資金化が可能です。一方、金利が銀行と比べると高めに設定されています。そのため、銀行よりも受取額が少なくなるというデメリットがあります。

まとめると、手続きが簡素で現金化までの流れがスピーディーだが、コストがかかる手形割引業者と、審査のハードルが高く、手間はかかるが手数料は安い銀行になります。状況に合わせて使い分けるとよいでしょう。

出典:手形割引業者と銀行の違い(塚越商事株式会社)

 

もちろんリスクの大きな手形は、受け取りが難しいのですが、銀行よりも相談に乗ってくれる可能性は高く、資金調達できるチャンスも大きくなります。ぜひ、経営者の間で口コミ評価が高い業者を利用してみてください。

 

参考記事:手形割引業者20選!割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

 

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▊ 手形割引の仕組み(手形割引の種類)

 

手形には、以下の4種類がありますが、本記事では最もスタンダードで使用頻度が高い、約束手形を例に取って「どうして回収が早くなるのか」より具体的に説明したいと思います。

 

手形の種類(一覧)

種類 内容
・約束手形(やくそくてがた) 手形を発行する振出人が、期日までに「金額の支払いを約束」した支払い約束証券のことを指す。
・為替手形(かわせてがた) 手形を発行した払出人が、第三者に払い出しを依託する「委託証券」を為替手形と言う。
・商業手形(しょうぎょうてがた) 実際の商取引に基づき、払い出しされた証券を商業手形と言う。
・融通手形(ゆうずうてがた) 実際の商取引が無く、金融目的で振り出しされた証券を指す。また、融通手形にも二種類ある(=貸し手形と交換手形)。
・白地手形(しらじてがた) 後に、手形の取得者に「補充させる意思」で一部が記載されないまま交付された手形を指す。

 

いかがでしょうか? なお、今回は約束手形をメインに取り上げていますが、その他の手形や為替の仕組みについては、以下のサイトが参考になります。

 

参考リンク:[経済]簿記勘定科目一覧表(用語集)手形

 

そもそも約束手形とは?

 

約束手形とはその名が示すとおり「今すぐではありませんが、支払い期日までにきちんと支払いますよ」と約束を示した有価証券を意味します。

 

手形割引とは?

手形割引(てがたわりびき)とは、満期前の手形を第三者へ裏書譲渡し、満期日までの利息に相当する額や手数料を差し引いた金額で換金することである。手形割引を依頼したものを割引依頼人、手形を割引いたものを割引人、割引かれた手形のことを割引手形(わりびきてがた、略称は割手)という。

出典:Wikipedia「手形割引」より

 

国内で流通する手形のほぼすべては「約束手形」で、商取引では「支払いサイクルを先延ばしにする」意図で使用されます。

 

以下は、約束手形の画像(サンプル)です。手形には金額、満期日、支払地、受取人、振り出し日、振出人の署名など、必要な情報がすべて記載されています。

 

約束手形の仕組み

画像:株式会社クレリッシュ「約束手形」より

 

なお、手形割引の仕組みや特徴については、以下の記事でも詳しく解説しています。本記事と合わせて参考にしてみてください。

 

参考記事:手形割引とは?4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

 

補足:信頼できる業者は、ここをチェックしよう!

 

大切な手形を取引する際には、必ず信頼できる業者に手続きを依頼しましょう。例えば、貸金業者の登録番号をチェックすれば「どのくらいの期間存在する業者」なのか素早く確認できます。

 

登録番号のカッコ内の数字は、登録時に(1)からスタートし、3年毎の更新の際に増えていくため、カッコ内の数字が大きいほど長く営業をしている貸金業者となります。出典:豊和商事株式会社公式サイトより

 

また、利用する業者がきちんと「貸金業者」として認可されているのか、以下のページで確認してみてください。

 

参考ページ:登録貸金業者情報検索サービス(金融庁)

 

 

▊ 手形割引・口コミ評価が高い人気業者20選!

 

ここからは、口コミ評価が高い手形割引業者を1位から20位まで、順に見ていきたいと思います。各社の特徴をはじめ、手数料や審査基準なども詳しく解説しているので、手形割引業者を選ぶ際の参考にしてみてください。

 

※ なお「割引手数料」については、キャンペーン等があった場合変動するため、必ず各社の公式サイトを確認の上申込をしてください。

 

口コミ人気1位〜5位の手形割引業者一覧

 

まずは、口コミ人気「1位〜5位」までの手形割引業者について解説します。

 

口コミ人気1位〜5位の業者一覧

順位 社名 特徴
1位 日栄倉庫 見積もり最短5分、最大でも60分以内とスピーディーな手続きで人気No.1の業者!
2位 株式会社日証 東京・大阪・名古屋を拠点に、スピード審査と現金化で定評がある。
3位 日本保証 法人向けのサービス(手形割引・事業融資)を始め、個人向けにも融資を行っている国内最大規模の業者。
4位 大黒屋 独自の審査基準を採用しており、最短15分で振込可能。新規申込も10分で手続きできるので安心!
5位 東信商事 元「東信銀行」として知られる東信商事は、手形割引だけでなく、企業財務支援事業、不動産業も扱う老舗の企業。

 

順位は上記の通りです、引き続き「各社の特徴」を説明します。

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

1位|日栄倉庫|最短5分、スピード見積もりで人気に!

 

創業58周年を迎える日栄倉庫株式会社は「老舗の手形割引会社」として、経営者の間でも信頼される業者です。電話やFAXだけでなくスマートフォンから簡単に見積もりができ「ネットだけで取引できる」サービスも広く支持されています。

 

見積もりは最短5分で結果が分かる!

 

見積もりの方法は、手形をスマホでカメラ撮影し、そのまま日栄倉庫にメール送信するだけでOKです。結果が分かるのは最短5分、長くても60分以内には必ず「手形がいくらになるのか」見積もりが出してもらえるので便利です。

 

以下に日栄倉庫株式会社の概要をまとめてみました。

 

日栄倉庫株式会社の概要

項目 内容
手数料(年利) 3.5〜7.0%
拠点 〒810-0011  福岡市中央区高砂2-6-2 ニチエイ高砂ビル(サービスは全国から利用可能)TEL:092-522-7161 FAX.092-531-7164
利用できるサービス 手形割引/でんざいネット手形割引
財務局認可 福岡県知事(11)第00003号 日本貸金業協会会員第001560号

 

なお日栄倉庫株式会社のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:日栄倉庫株式会社(公式サイト)

 

2位|株式会社日証|独自の審査プログラムを含め、質の高いサービスを提供!

 

株式会社日商は、商業手形の専門業者として東京、大阪、名古屋をはじめ、全国で質の高いサービスを実施しています。また日商は他社に無いサービスとして「社内独自のプログラム」を実施し、短時間で審査〜現金化できるシステムを構築しました。

 

スマホから申し込めるので、最短で現金化できる!

 

株式会社日商のサービスは、スマホやパソコンからオンライン申込が行え、見積もり結果は60分以内に分かるため、資金調達をお急ぎの方でも安心して利用できます。

 

以下に株式会社日商の概要をまとめてみました。

 

株式会社日商の概要

項目 内容
手数料(年利) 3.0〜19.2%(実質年率3.1%~20.0% )※1 銘柄最高1億円までの資金調達が可能です。
拠点 〒542-0083 大阪市中央区東心斎橋1-9-24(東京・大阪・名古屋をはじめサービスは全国から利用可能)TEL:06-6271-5500 FAX:06-6271-5550
利用できるサービス 手形割引/でんざいネット手形割引
財務局認可 日本貸金業協会会員 会員番号 第000035号/各都府県商工会議所会員/全国事業者金融協会会員

 

なお株式会社日商のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:株式会社日商(公式サイト)

 

3位|日本保証|大手企業も利用する、歴史と実績ある総合金融業者

 

1970年に設立された創業金融業者の「日本保証」は保証事業のほか、個人向けのファイナンス事業、事業者向けファイナンス事業の三本を柱として事業を行っています。ここでの保証業務とは、銀行や信用金庫などの金融機関と提携し「融資審査」に関わる事業を指します。

 

例:日本保証が提携している金融機関一覧

愛媛銀行/西京銀行/東京スター銀行/近畿産業信用組合/香川銀行

 

その他、個人向けの融資は不動産担保による貸付、事業者向けファイナンス事業では(本記事で取り上げている)手形割引のほか、不動産担保ローン、有価証券担保ローン、ビジネスローン、開業医向けのメディカルサポートローン、不動産業者向けの専用ローンなどを扱っています。

 

以下に日本保証の概要をまとめてみました。

 

日本保証の概要

項目 内容
手数料(年利)  3.9%~18.0%
拠点 〒105‐0001 東京都港区虎ノ門一丁目7番12号 虎ノ門ファーストガーデン10F(東京をはじめ、全国でサービスの利用が可能)
利用できるサービス 手形割引、不動産担保ローン、有価証券担保ローン、ビジネスローン、開業医向けのメディカルサポートローン、不動産業者向けの専用ローンほか
財務局認可 関東財務局長(11)第01509号 日本貸金業協会会員第002268号 宅地建物取引業登録 東京都知事(1)第99708号

 

なお日本保証のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:日本保証(公式サイト)

 

4位|大黒屋|創業63年の老舗・最短15分で結果が分かるスピード対応が人気

 

創業63年の老舗「株式会社大黒屋」は、顧客の満足度調査で98%獲得する人気の手形割引専門業者です。独自の審査を採用為ており、最短15分で審査結果が分かるほか、申し込んだその日の内に資金調達が行えます。

 

参考記事:大黒屋の商業手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

 

また、銀行利率でどこよりも安い手数料を売りにしており、新規手続きも最短10分とスピーディーに「手形の現金化」が進められます。

 

以下に株式会社大黒屋の概要をまとめてみました。

 

株式会社大黒屋の概要

項目 内容
手数料(年利) 3.3%〜14.8%
拠点  〒856-0827 長崎県大村市水主町2丁目623番地1(長崎をはじめ、サービスは全国から利用可能)TEL:0957-53-1168 FAX:0957-54-1585
利用できるサービス 手形割引/でんさい割引/手形再割引
財務局認可 長崎県知事(11)00056号 日本貸金業協会会員 第000513号

 

なお株式会社大黒屋のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:株式会社大黒屋(公式サイト)

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

5位|東信商事|大正時代から営業する「設立80年」の老舗業者!

 

東信商事は、創業時の大正24年には「東信銀行」として業務を開始。本年で「設立80周年」を迎える老舗の金融業者です。手形割引は年400社以上の実績を上げており、メールや電話、FAXで迅速に審査が受けられるなど、スピーディーな対応が人気のです。

 

参考記事:東信商事の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

 

また、手形割引のほかにも、企業財務支援事業、不動産業も行っており「銀行と並んで信頼される企業」として経営者の間で高い評価を得ています。

 

以下に東信商事の概要をまとめてみました。

 

東信商事の概要

項目 内容
手数料(年利) 6.0%~15.0%
拠点 〒108-0074 東京都港区高輪3-19-15(東京を拠点に全国からサービスの利用が可能)TEL:03-5739-3861
利用できるサービス 手形割引/でんざいネット手形割引/企業財務支援事業/不動産業
財務局認可 貸金業登録番号 東京都知事(11)第02986号

 

なお東信商事のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:東信商事(公式サイト)

 

口コミ人気6位〜10位の手形割引業者一覧

 

続いて、口コミ人気「6位〜10位」までの手形割引業者について解説しましょう。

 

順位 社名 特徴
6位 豊和商事 手形割引だけでなく、事業資金や運転資金の融資も行う専門業者。スピーディーな対応で人気がある。
7位 入江倉庫 設立から61周年を迎える老舗の業者で、手形割引のレートや審査のスピードには定評が高い。
8位 大輝 福岡を中心に全国の経営者から信頼される老舗業者。割引率は業界最安レベル。
9位 リプル 専属のスタッフが担当してくれるので、手形割引だけでなく資金繰り全般の相談も可能。
10位 A-pro(エープロ) 比較的新しい業者だが、審査やサービスの良さで人気が高い。

 

順位は上記の通りです、引き続き「各社の特徴」を説明します。

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避出来るので安心です。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

6位|豊和商事|経営者の間で信頼が厚く、きめ細かなサービスで人気

 

豊和商事の創業は「昭和50年」と営業実績もあり、経営者の間でも信頼される業者です。来店での受付のほか、電話やネットでの申込はもちろん、担当者が直接来社してくれるサービスも人気です。

 

参考記事:・ 豊和商事の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

 

以下に豊和商事の概要をまとめてみました。

 

豊和商事の概要

項目 内容
手数料(年利) 5.0%〜20.0%
拠点 東京都中央区八丁堀4丁目14番7号ウィンド八丁堀ビル201(東京をはじめサービスは全国から利用可能)03−3551−7205
利用できるサービス 手形割引/でんさい
財務局認可  関東財務局長(11)第00161号 日本貸金業協会会員第002413号

 

なお豊和商事のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:豊和商事(公式サイト)

 

7位|入江倉庫|昭和30年創業、スマホやパソコンで見積もりOK、スピーディーな対応が◎

 

入江倉庫は昭和30年創業の老舗で、手形割引のレートや審査スピードは、業界内でも高い評価を得ています。

 

参考記事:入江倉庫の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

 

平日は朝8時40分から夕方5時40分まで、土曜日も午後1時まで営業しているため、急な依頼にもスピーディーに対応してもらえます。また、見積もりはスマホやパソコンから「メール相談」できるので、遠方にお住まいの方でも気軽に利用できます。

 

以下に入江倉庫の概要をまとめてみました。

 

入江倉庫の概要

項目 内容
手数料(年利) 3.50%〜15.0%
拠点 〒812-0023 福岡県福岡市博多区奈良屋町10-22 観音ビル1F(九州をはじめサービスは全国から利用可能)TEL: 0120-039-102
利用できるサービス 手形割引/でんさい
財務局認可 日本貸金業協会会員第001880号 福岡商工会議所会員

 

なお入江倉庫のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:入江倉庫(公式サイト)

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

8位|大輝|九州エリアで信頼が厚い、老舗の手形割引専門業者

 

大輝は「34年間・手形割引専業」業者として、福岡を拠点に全国の経営者から利用されています。割引率も低い(業界最安水準)ほか、少額から高額手形まで取り扱っているため、初めて手形割引を利用される方でも安心して依頼できます。

 

参考記事:大輝の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

 

以下に大輝の概要をまとめてみました。

 

大輝の概要

項目 内容
手数料(年利) 3.3%〜9.5%
拠点 福岡県福岡市早良区城西1丁目8番30号(福岡をはじめサービスは全国から利用可能)0120-953-161
利用できるサービス 手形割引/でんさい
財務局認可 日本貸金業協会会員 第001125号 福岡県知事(11)-00267号

 

なお大輝のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:大輝(公式サイト)

 

9位|リプル|専属の担当者が対応、きめ細かなサービスで信頼も厚い

 

リプルは一社につき「一担当者制」を採用しており、一度担当してくれたスタッフは、次回取引時も「専属スタッフ」として対応してくれます。また独自の審査基準を採用しており、申込から最短10分で審査結果が分かります。

 

参考記事:リプルの手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

 

以下にリプルの概要をまとめてみました。

 

リプルの概要

項目 内容
手数料(年利) 3.0%〜10.0%
拠点 〒803-0836 福岡県北九州市小倉北区中井5-17-16-2F(福岡をはじめサービスは全国から利用可能)TEL:093-562-0088 FAX:093-562-0099
利用できるサービス 手形割引/でんさい割引
財務局認可 福岡県知事(4)第08486号 日本貸金業協会会員 第002123号

 

参考サイト:リプル(公式サイト)

 

10位|A-pro(エープロ)事業融資ならおまかせ、全国に対応した総合金融業者

 

A-pro(エープロ)は、手形割引のほか、事業資金・運転資金の融資を行っています。拠点は東京ですが、ネット申込できるため、来店不要で全国から融資や手形割引のサービスが受けられます。

 

以下にA-pro・エープロの概要をまとめてみました。

 

A-pro・エープロの概要

項目 内容
手数料(年利) 年6.80%~18.00%
拠点 東京都港区赤坂4-1-2 シントミ赤坂一ツ木ビル5F(東京をはじめサービスは全国から利用可能)TEL:03-5114-1144
利用できるサービス 手形割引/事業資金/運転資金
財務局認可 東京都知事(2)第31446号 日本貸金業協会会員第005857号

 

なおA-pro・エープロのサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:A-pro・エープロ(公式サイト)

 

口コミ人気11位〜15位の手形割引業者一覧

 

口コミ人気「11位〜15位」までの手形割引業者について解説しましょう。

 

順位 社名 特徴
11位 三鷹産業株式会社 近畿エリアに限られるが、手数料の安さと迅速な審査で、関西エリア経営者の間で人気が高い。
12位 塚越商事 国内で最も歴史ある金融業者(元銀行)で、手形割引業者として大手〜中小企業の手形割引を60万件以上手掛けた実績あり。
13位 株式会社クレイリッシュ 総合金融業者として、手形割引からビジネスローン、担保融資まで幅広い業務を行っている。
14位 株式会社エスワイシー 諸経費が不要で、割引料や取り立て料以外の手数料は一切不要。審査は15分、現金化まで最速90分とスピーディーな対応も◎
15位 株式会社フジコー 申込から原則1時間以内のスピーディーな対応が売り。道内だけでなく全国に利用者がいる。

 

順位は上記の通りです、引き続き「各社の特徴」を説明します。「割引手数料」については、キャンペーン等があった場合変動するため、必ず各社の公式サイトを確認の上申込をしてください。

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

11位|三鷹産業株式会社|近畿エリアを中心に、企業の経営力を支える専門業者!

 

昭和47年設立の「三鷹産業株式会社」は、手形割引だけでなく、ビジネスローン、売掛債権担保ローン、フリーキャッシング、不動産担保ローンを扱う総合金融業者です。

 

通常、店舗での取引が原則ですが、手形割引についてはFAXにて審査や見積もりが受け付けてもらえます。また、営業時間外でも(相談の上)手続きを進めてくれるので、急な資金繰りの悪化にもスピーディーに対処できます。

 

ただし、利用できるのは関西エリアに限られるため、大阪や兵庫、京都、奈良、滋賀県、和歌山(三重、福井も含まれる)などの一部エリアに限られますが、対応可能エリアにお住まいの方であれば、よりスピーディーな資金調達が可能です。

 

以下に三鷹産業株式会社の概要をまとめてみました。

 

三鷹産業株式会社の概要

項目 内容
手数料(年利) 【100万円未満】 6.00%~18.00%

【100万円以上】 6.00%~15.00%

拠点 〒530-0041 大阪府大阪市北区天神橋1丁目19番6号 ミタカビル(大阪を拠点にしており、サービスは関西エリアのみ利用可能)TEL:0120-358-350
利用できるサービス 手形割引/ビジネスローン/売掛債権担保ローン/フリーキャッシング/不動産担保ローン
財務局認可 近畿財務局長(8)00583号 日本貸金業協会会員第003138号 株式会社日本信用情報機構(JICC)加盟

 

なお三鷹産業株式会社のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:三鷹産業株式会社(公式サイト)

 

12位|塚越商事|元銀行・創業100年目を迎える、老舗の手形割引業者!

 

塚越商事は、創業100年を迎える日本一歴史ある手形割引業者です(設立は1900年|明治33年)。もともとは、木下銀行として銀行業務を行っていましたが、近年は手形割引専門業者として利用者を増やしています。

 

参考記事:塚越商事の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

 

審査は、60万件に及ぶ取引実績をベースにしており、独自の基準でスピーディーに対応、手形割引の手続きを進めてくれます。申込も電話、ネット、FAXから依頼できるので、資金調達をお急ぎの方にもおすすめの手形割引業者です。

 

以下に塚越商事の概要をまとめてみました。

 

塚越商事の概要

項目 内容
手数料(年利) ・ 上場銘柄の場合4.0%〜6.0%

・ 非上場銘柄(優良銘柄)の場合6.0%〜8.0%

・ その他非上場銘柄(優良銘柄)8.0%〜13.80%

拠点 〒103-0022 東京都中央区日本橋室町1 丁目5 番13 号ツカコシビル (東京をはじめサービスは全国から利用可能)TEL:03-3241-4477
利用できるサービス 手形割引/でんさい
財務局認可 東京都知事(11)第00833号 日本貸金業協会会員第000730号

 

なお塚越商事のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:塚越商事(公式サイト)

 

13位|株式会社クレイリッシュ|手形割引から事業融資まで、企業の資金調達を支える専門業者

 

株式会社クレリッシュは「平成13年設立」と歴史は浅いものの、手形割引から事業融資、リースレンタル、各種担保融資を扱う「総合金融業者」として、優良な取引実績を重ねています。

 

参考記事:クレイリッシュの手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

 

見積もりはオンライン上で申し込めるほか、電話やFAXでも申込が可能です。また、見積もりに掛かる時間も最短15 分〜最大でも60 分以内と迅速に対応してくれるので好感度は高いです。

 

以下に株式会社クレリッシュの概要をまとめてみました。

 

株式会社クレリッシュの概要

項目 内容
手数料(年利) 2.80 % ~ 15.00 %
拠点 〒337-0051埼玉県さいたま市見沼区東大宮5丁目33-12柏洋ビル3階(埼玉をはじめ関東一円を拠点に、サービスは全国から利用可能)TEL:048-682-2300
利用できるサービス 手形割引/でんさい/事業融資/リースレンタル/ファクタリング/不動産担保融資/株券担保融資/小切手換金/介護・診療報酬担保融資など
財務局認可 埼玉県知事 (6) 第03497号 日本貸金業協会 会員番号 第000251号

 

なお株式会社クレリッシュのサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:株式会社クレリッシュ(公式サイト)

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

14位|株式会社エスワイシー|手形割引のほかにも、ビジネスローンや担保ローンで人気

 

株式会社エスワイシーは手形割引のほか、ビジネスローン、担保ローンサービスを実施する「企業向け資金融資」のエキスパートです。割引率は年利3.5%利用でき。見積もりは最短15分、契約は最速90分で現金調達できます。

 

以下に株式会社エスワイシーの概要をまとめてみました。

 

株式会社エスワイシーの概要

項目 内容
手数料(年利) 3.5%から利用可能(要相談)
拠点 〒101-0025 東京都千代田区神田佐久間町3丁目22番地 神田SKビル6F(東京をはじめサービスは全国から利用可能)TEL:03-3861-1103
利用できるサービス 手形割引/でんさい/ビジネスローン/各種担保ローンサービス
財務局認可 東京都知事(3)第31281号 日本貸金業協会会員第005594号

 

なお株式会社エスワイシーのサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:株式会社エスワイシー(公式サイト)

 

15位|株式会社フジコー|北海道を中心に、40年以上の歴史を誇る手形割引の専門業者!

 

株式会社フジコーは、札幌を拠点に40年以上の実績を誇る手形割引業者です。オンラインで見積もりや申込ができるほか、FAXや電話でも手形割引の依頼が可能です。また、申込から原則1時間以内に回答が得られるため、審査をお急ぎの方でも安心して利用できます。

 

以下に株式会社フジコーの概要をまとめてみました。

 

株式会社フジコーの概要

項目 内容
手数料(年利) 5.0%〜20.0%
拠点 〒060-0041 札幌市中央区大通東3丁目1-27富士ビル(札幌を拠点に、サービスは全国から利用可能)TEL:011-222-5885
利用できるサービス 手形割引/でんさい/手形再割引
財務局認可 日本貸金業協会会員 第000562号 北海道知事(11)石第00172号  全国事業者金融協会会員

 

なお株式会社フジコーのサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:株式会社フジコー(公式サイト)

 

口コミ人気16位〜20位の手形割引業者一覧

 

引き続き、口コミ人気「16位〜20位」までの手形割引業者について見ていくことにします。

 

順位 社名 特徴
16位 ヤエス商事株式会社 東京駅前で40年の実績を誇る手形割引業者で、良心的「低い割引レート」で人気がある。
17位 イチビル 大正11年創業のイチビルは、手形割引業だけでなく、ビジネスローンや事業融資も行う総合金融業者。
18位 龍実(たつみ)商事株式会社 遠方の場合も「最短1営業日」で手続き可能。スピーディーな対応で関西を始め全国の経営者の間で高い評価を得ている。
19位 東光商事株式会社 手形割引、法人向け融資、不動産事業者向けのファイナンス業務など、幅広いジャンルに対応した総合金融業者。
20位 株式会社アルクレイン 社員の大半が貸金業務取扱主任者の国家資格するエキスパートによる金融業者。資金繰りの改善にも親身にアドバイスを行う。

 

16位|ヤエス商事株式会社|電話のほかネットでも問い合わせOK!迅速な対応で人気の業者

 

ヤエス商事株式会社は、創業40年の歴史ある手形割引商社です。申込は電話が基本ですが、ネット上からも問い合わせできます。また、遠方の方は郵送や宅配便などで割引手形を送付すれば、届き次第、割引手続きをしてくれるので便利です。このほか、来店手続きする場合も「東京駅前」に店舗があるので、迷うことなく手形を持参することが可能です。

 

以下にヤエス商事株式会社の概要をまとめてみました。

 

ヤエス商事株式会社の概要

項目 内容
手数料(年利) 4.5%〜20.0%(会社の信用度によって割引率は異なる)
拠点 東京都中央区京橋2丁目12番9号寺沢ビル8階(東京をはじめサービスは全国から利用可能)TEL:03-5250-0100
利用できるサービス 手形割引/小切手割引
財務局認可 東京都知事(4)第26293号

 

なおヤエス商事株式会社のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:ヤエス商事株式会社(公式サイト)

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

17位|イチビル|創業90年の老舗業者・最短15分で審査結果が分かる!

 

創業90年余りのイチビルは、国内を代表する老舗の手形割引・事業資金融資業者です。手形割引率も年3.5%からと低いレートを採用し、初めての方でも手軽に手形の現金化ができるよう、丁寧かつスピーディー(審査は最短15分)に対応してくれます。また、オンライン見積もりは24時間受付可能なので、日中忙しい方にもオススメです。

 

参考記事:イチビルの手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

 

以下にイチビルの概要をまとめてみました。

 

イチビルの概要

項目 内容
手数料(年利) ・ 一部上場会社振出手形 (年率3.5%より)
・ 二部上場会社振出手形(年率4.5%より)
・ JASDAQ登録会社振出手形(年率5.0%より)
・ 上記に該当しない会社(年率6.0%-16.42%まで)
拠点 〒101-0047 東京都千代田区内神田2-7-10 松楠ビル3階(東京をはじめサービスは全国から利用可能)TEL:03-3258-0921
利用できるサービス 手形割引/事業資金融資
財務局認可 東京都知事(11)第00537号 日本貸金業協会会員 第002129号

 

なおイチビルのサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:イチビル(公式サイト)

 

18位|龍実商事株式会社|関西を中心に、日本全国から手形割引を行う人気業者!

 

龍実(たつみ)商事株式会社は、創業55年の老舗の手形割引業者です。関西を拠点としていますが、手続きは「日本全国どこでも対応可能」としており、電話やFAXのほか、ネットからの申込、営業スタッフが直接(私たちの)会社に来て手形割引をするサービスも人気です。

 

参考記事:龍実商事の手形割引とは?その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説!

 

以下に龍実商事株式会社の概要をまとめてみました。

 

龍実商事株式会社の概要

項目 内容
手数料(年利) 4.0%~19.0%
拠点 大阪市中央区淡路町2丁目6番6号(大阪を拠点に、サービスは全国から利用可能)TEL: 06-6203-1841
利用できるサービス 手形割引/でんさい
財務局認可 大阪府知事登録番号(11) 第02065号 日本貸金業協会会員第000666号

 

なお龍実商事株式会社のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:龍実商事株式会社(公式サイト)

 

19位|東光商事株式会社|手形割引のほか、事業融資なども行う総合ファイナンス業者

 

東光商事株式会社は、ファイナンス事業の一環として手形割引サービスを実施しています。同社の手数料は取り立て料のみで、調査料や保証料は「無料」で手続きを進めてくれます。

 

また、事業融資などのファイナンス事業がメインの会社なので、資金繰り改善について有益なアドバイスも得られます。問い合わせはネットでも出来ますが、電話や店舗に直接来店をした方が手続きのスピードはより速くなります。

 

以下に東光商事株式会社の概要をまとめてみました。

 

東光商事株式会社の概要

項目 内容
手数料(年利) 5.00%~13.50%
拠点 〒951-8540 新潟県新潟市中央区上大川前通六番町1178番地1
ストークビル柾谷小路(新潟をはじめ、サービスは全国から利用可能)TEL:025-222-1111
利用できるサービス 手形割引/ファイナンス事業/不動産事業
財務局認可 関東財務局長(11)第00018号 日本貸金業協会会員 第000010号

 

なお東光商事株式会社のサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:東光商事株式会社(公式サイト)

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

20位|株式会社アルクレイン|社員の大半が国家資格を取得した、エキスパート集団!

 

株式会社アルクレインは、昭和25年設立の老舗「事業融資専門業者」です。社員の大半が貸金業務取扱主任者の国家資格を保有しており、きめ細やかなサービスと的確なアドバイスで経営者の信頼も厚いです。また手形割引のほかにも、でんさい、自己手形割引、ビジネスローンを扱っており「事業資金全般」の相談が可能です。

 

以下に株式会社アルクレインの概要をまとめてみました。

 

株式会社アルクレインの概要

項目 内容
手数料(年利) 4.5%~18.5%
拠点 〒710-0055 岡山県倉敷市阿知2丁目21-12(岡山県県内をはじめ、サービスは全国から利用可能)TEL:0120-270-306
利用できるサービス 手形割引/でんさい/自己手形割引/事業融資/担保融資
財務局認可 中国財務局長(11)第00001号 日本貸金業協会 会員 第000120号

 

なお株式会社アルクレインのサービス詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考サイト:株式会社アルクレイン(公式サイト)

 

▊ 手形割引業者「信頼性を見る」確認すべきポイントは3つ!

 

信頼できる手形割引業者の見つけ方として「確認すべきポイント」が3つあります。

 

手形割引業者「信頼性を見る」確認すべきポイントは3つ!
☑ スピード対応、融資までの日数は?
☑ 専門性の高さをチェック!
☑ 割引率とサービス内容のバランスを確認

 

まず、業者を比較する際には、スピード対応可能かどうかチェックしましょう。また、融資までの日数は「どのくらいかかるのか」割引率やサービスの内容も忘れず確認し、申し込むようにしてください。

 

▊ 手形割引業者、取引の注意点

 

便利な手形割引にもデメリットがあります。それは、振出人が支払えなくなった場合「手形が不渡り」になるという点です。

 

手形割引が不渡りになってしまったら?

 

通常、手形の受取人は「支払期日」に金融機関を訪れ、手形を換金してもらいます。しかし、振出人が支払いできなくなると(当座預金の残高不足など)手形割引が不渡りになります。

 

通常、取引の決済は金融機関の当座取引によって行われ、また金融機関からの融資を受けることもある。したがって二度の不渡りで「銀行取引停止」の処分を受けることは、決済の停止、資金繰りの悪化、ひいては信用の低下につながり実際に事業ができなくなることが多いことから、会社自体は存続しても事実上の倒産といわれることになる。

出典:Wikipedia「不渡り」より

 

実は「6カ月の間に2回不渡り」を起こすと、今後2年間は「停止処分」となります。不渡りになると銀行との取引が出来ないほか、銀行口座も使用停止、結果「自社の信用」も失うこととなるので注意してください。

 

不渡りが更に資金繰り悪化を招き、最終的には倒産の危機も…!

 

不渡りを出すと全国の銀行に「不渡りの事実」が知れ渡ってしまうので、新たな融資や事業資金を受けられなくなります。また、金融機関から資金が調達できなくなると、自社も倒産の危機に追い込まれる結果となります。

 

こうした事態を避けるには、不渡りを起こしそうな相手の手形を換金しないこと、そして少しでもリスクを感じるのであれば『手形割引以外の方法』で資金を調達することです。

 

例えば事業資金の調達は手形割引に限りません。経営者の間では、安全かつ「最短スピード」で資金調達できるファクタリングサービスが人気です。なお、ファクタリングについては、以下の記事で詳しく解説しています。ぜひ本記事と合わせて、参考にしてみてください。

 

参考記事:経営者なら必ず知っておくべきファクタリングでの資金調達とは?手数料や契約内容、融資との違いを徹底解説!

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

▊ 手形割引・約束手形の利用で、良くある質問&用語集

 

最後に、手形割引や約束手形の利用で、良くある質問と使われる「用語」についてまとめておきます。

 

手形割引・約束手形で良くある質問

 

まずは、手形割引と約束手形の利用で、良くある質問をまとめておきます。

 

質問①:約束手形は、最大いつまで期日の引き延ばしができますか?
【回答】

約束手形は2〜3カ月まで、長くとも6カ月程度まで期日(満期)を延ばすことがあります。ただし、明確な期限は定められていないため、原則としては「より期日の長い手形」を切ることも可能となっています。

 

次に利用者が迷いやすい、手形割引とファクタリングの違いについて、質問と回答を見てみましょう。

 

質問②:手形割引とファクタリングの違いは何ですか?
【回答】

手形割引では、支払期日までに約束手形を銀行や割引業者に持って行き、手数料等を差し引かれて現金化してもらいます。そして期日が来ると、手形を返却するという流れを取ります。

これに対し、ファクタリングは売掛金を業者に買い取ってもらいます。このため、ファクタリングは返金をする必要がありません。

また、手形割引の場合「相手が不渡りを出す」リスクがありますが、ファクタリングは、買取業者がリスクを持つので、不渡りの危険は(利用者側には)無くなります(※ その代わりに、ファクタリングの手数料は、やや高めに設定されます)。

 

なお、ファクタリングについては以下の記事で詳しく解説しています。資金繰りでお困りの方は、ぜひ参考にしてみてください。

 

参考記事:経営者なら必ず知っておくべきファクタリングでの資金調達とは?手数料や契約内容、融資との違いを徹底解説! 

手形割引・約束手形で使われる用語

 

続いて、手形割引・約束手形で使われる用語をまとめておきます。

 

手形割引・約束手形で使われる用語集(順不同)

用語 意味
・約束手形
約束手形(やくそくてがた)とは、振出人が受取人に対し、一定条件の約束のもと振り出す手形を指す。
・手形割引業者 手形割引業者(てがたわりびきぎょうしゃ)とは、受取手形を割引、現金化してくれる業者のこと。手形割引の業務自体は、専門業者のほか金融機関でも取り扱いがある。
・手形割引 手形割引(てがたわりびき)とは、受取手形を金融機関や業者に持ち込んで、期日までに現金化してもらうこと。
・手形割引料 手形割引料(てがたわりびきりょう)とは、約束手形を手形割引(=現金化)してもらった場合、額面より割引された損金を指す。
・割引依頼人 割引依頼人(わりびきいらいにん)とは、 手形割引を依頼した者を指す。
・割引人 割引人(わりびきにん)は、受取手形を割引いた者を指す。
・振出人 振出人(ふりだしにん)とは、手形や小切手を発行する者(企業や会社)のことを指す。
・為替手形 為替手形(かわせてがた)とは、振出人が支払人に対し「手形受取人が手形金を支払うよう」指示する手形を指す。
・不渡り 不渡り(ふわたり)とは、満期日までに振出人が支払金額を支払うことができない状態を指す。
・不渡り手形 不渡り手形(ふわたりてがた)は、不渡りになった手形のことを指す。
・商業手形 商業手形(しょうぎょうてがた)は、実際の売買など商取引に基づいて振り出された手形のこと。
・割手 割手(わりて)は、割引手形と同意語。
・ファクタリング ファクタリングとは(業者が)企業の売掛債権を買い取り、代金回収(債権の管理・回収)を行うこと。業者がリスクを持つので、経営者の資金調達法として頻繁に利用されている。
・有価証券 有価証券(ゆうかしょうけん)とは、手形や小切手、商品券、株券など、所持者の財産権を証明する証書を指す。
・裏書き 裏書き(うらがき)とは、約束手形の受取人が「表記金額を下記被裏書人またはその指図人へお支払い下さい」という文言に加えて(約束手形に)署名と捺印を行い、第三者に対して、約束手形の受け取り権利を譲渡する行為を指す。
・裏書きの抹消 裏書きの抹消(うらがきのまっしょう)とは、裏書き欄に、斜線や横線を引いて抹消すること(※ 裏書人は、被裏書人の氏名を抹消することも可能)
・裏書禁止手形 裏書禁止手形(うらがききんしてがた)は、裏書譲渡出来ない手形を指す。
・仮差押さえ 仮差押さえ(かりさしおさえ)は、裁判が確定するまでに財産が散逸することを防ぐために、仮差押さえや仮処分を行い、債権を保全することを指す。
・仮執行宣言 仮執行宣言(かりしっこうせんげん)は、財産権上の請求権に関する判決において、判決確定前であってもその判決に基づいて、仮に強制執行をすることができる旨の宣言(裁判)のこと。仮執行を認める手形訴訟において原告が勝訴した際、強制執行を認める「仮執行宣言」が付与される。
・偽造手形 偽造手形(ぎぞうてがた)とは、他社になりすましてニセの社判や印鑑を使って偽造された手形のこと。
・共同振出 複数で共同して手形を振出すことを指す(=全員が手形の振出人)。
・小切手 小切手(こぎって)は、当座預金の中から、一定額を自分または指定する者に対して支払うことを金融機関に依託する証券のこと。
・先日付小切手 先日付小切手(さきひづけこぎって)は、振出日として将来の日を記載した小切手のこと。
・時効 時効(じこう)は、長期間続いた事実や状態が、法律的に正当でなくとも時間の経過などによって『正当な法律状態』であると認めること。
・時効の中断 時効の中断(じこうのちゅうだん)は、 時効が進むのをストップすることで、手形訴訟などの裁判を起こすことで時効の中断ができる。
・支払人 支払人(しはらいにん)は、引受人となり支払い義務を負う者を指す(手形上には、支払人の欄に署名を行う)。
・商業手形担保貸し付け 商業手形担保貸し付け(しょうぎょうてがたたんぽかしつけ)とは、売買で受け取った手形を担保にして金銭貸借を行うこと。
・白地手形 白地手形(しらじてがた)とは、手形要件に振出人の署名しか書かれていない手形のこと。
・線引小切手 線引小切手(せんびきこぎって)とは、小切手の表側に二本の横線を引いた小切手で、この小切手を受け取った金融機関は他行もしくは自行の取引先にのみ小切手金が支払える仕組み。
・支払猶予 支払猶予(しはらいゆうよ)は、手形の期日を書き換えたり、新たな期日の手形を再度振り出す猶予措置のこと。
・遡求 遡求(そきゅう)とは、所持人が振出人や裏書人などに対して一定金額の支払いを請求することを指す。支払いの可能性が無くなりそうな時に、リスクを回避するために遡求が行われる。
・手形交換所 手形交換所(てがたこうかんしょ)は、金融機関が手形や小切手を持ち込み交換提示を行う場所を指す。
・統一手形用紙 統一手形用紙(とういつてがたようし)とは、金融機関で統一された手形のための用紙を意味する。
・当座預金 当座預金(とうざよきん)とは、小切手を振り出し決済するための口座。
・当座貸越 当座貸越とは、一定の金額まで銀行が、当座預金口座の残高以上に、立替えて支払いをすること。
・取引停止処分 取引停止処分(とりひきていししょぶん)は、半年の間に2回の不渡りを出した場合、金融機関との取引が出来なくなる状態を指す。
・被裏書人 被裏書人(ひうらがきにん)とは、裏書人から手形を譲渡される者を指す。
・振出地 振出地(ふりだしち)とは、手形が振り出された市町村名のことを指す。
・振出日 振出日(ふりだしび)は、振出人が手形を振出した日付のこと。
・保証人 保証人(ほしょうにん)は、振出人と同じ責任を負う者を指す。
・補箋 補箋(ほせん)とは、手形または小切手に貼付された、手形保証の記載をした用紙のこと。
・回し手形 回し手形(まわしてがた)は、手形所持人が裏書を譲渡し、被裏書人に回した手形のことを指す。
・マル専手形 マル専手形(まるせんてがた)とは、当座預金口座を開設し、分割支払回数分の手形を振り出した上で高額な商品を購入すること。
・融通手形 融通手形(ゆうずうてがた)とは、商取引の結果としてでなく、資金の融通を受けるために振り出す手形のこと。

 

このほか、手形割引や約束手形で使われる用語については、以下のサイトが参考になります。

 

参考リンク:手形割引に関する金融用語集(日栄倉庫)

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

 

番外編|手形割引の理解に役立つ「おすすめ記事」一覧

 

最後に、手形割引の理解にも役立つ『おすすめ記事』をいくつかまとめておきます。一部、売掛金買取の記事もあるので、ファクタリングに興味のある方もぜひ、参考にしてみてください。

 

【手形割引関連】

・ 手形割引業者20選!割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

・ 手形割引とは?4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

・ 手形貸付とは?5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる!

・ 約束手形とは?振出人・受取人が知るべきメリットデメリット総まとめ

・ 約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット

・ 約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

 

 

▊ まとめ|手形割引業者は、複数のサービスを比較すること!

 

今回は、口コミ評価の高い業者を1位〜20位まで紹介しました。資金調達を成功に導くには、利用する業者を複数比較し、自社に合うサービスを利用することです。みなさんも業者選びで迷われた際には、本記事のリストを参考に「利用する先」を選択しましょう。

 

また、手形割引だけでなく状況に応じて「ファクタリングサービス」も上手に使い分けてみてください。ファクタリングは手形割引のデメリットを回避して、資金繰りの改善を力強くサポートしてくれます。

 

※ なお、手形割引以外の方法で、より安全に資金を調達されたい方には『ファクタリングやビジネスローン』の利用がオススメです。また、資金調達の成功を確実にしたい場合は『ファクタリングとビジネクスト』の両方に今から申し込んでおいて下さい。両方を申し込んでおけば、万が一どちらかの審査に落ちても安心ですし、120%確実に資金ショートが回避する出来るので安心です。

 

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